導(dǎo)語：如何才能寫好一篇養(yǎng)老可行報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：老齡化；養(yǎng)老服務(wù)業(yè)；非首都功能；協(xié)同發(fā)展

自2000年，中國已經(jīng)步入老齡型社會，且老年人口高齡化趨勢日益明顯：80歲及以上高齡老人正以每年5%的速度增加，到2040年將增加到7400多萬人。這樣嚴(yán)峻的人口老齡化問題在北京這樣的大城市更加突出，但北京的土地、環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施等制約著養(yǎng)老業(yè)發(fā)展，而河北以其優(yōu)越的地理位置，充分的自然社會資源，有力的政策支持等條件為承接首都養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)功能提供便利。

一、河北承接北京養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的可行性分析

（一）北京養(yǎng)老問題嚴(yán)重，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)亟待發(fā)展

北京早在1990年就進(jìn)入了人口高齡化、失能化、空巢化三化并存的老齡化社會。截至2013年底，北京60歲以上戶籍老年人口占總?cè)丝诘?1%，80歲及以上的戶籍老年人口突破30萬，占16.2%，失能老人占5.5%，空巢老人占到一半，另外還有失獨老人0.7萬人，而到2020年北京市老年人口將超過400萬，北京市的老齡化程度不斷增長。與此同時，2012年北京養(yǎng)老機構(gòu)床位僅為7萬多張，到2015年，北京市的養(yǎng)老機構(gòu)床位缺口在2萬張以上，且處于公辦養(yǎng)老機構(gòu)床位嚴(yán)重不足，民辦養(yǎng)老機構(gòu)價格太高的窘境。北京養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展任務(wù)艱巨。

（二）河北緊鄰北京，地理位置優(yōu)越

河北環(huán)首都的13個縣市基本都處在北京的“一小時經(jīng)濟(jì)固”內(nèi)，交通便利，與北京聯(lián)系緊密，既方便老人出行生活，也便于子女探望。同時，河北的淶水、淶源、易縣等地有眾多優(yōu)質(zhì)的旅游資源，可稱之為北京的郊區(qū)，非常適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

（三）河北具有充足的土地、人力等資源

北京養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的重大挑戰(zhàn)之一就是土地和勞動力成本高。眾所周知，北京作為全國的政治中心，其面積只有河北總面積的8.7%，可謂寸土寸金；且勞動力成本高，增加了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展成本，阻礙高投入、慢回報的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而河北則具有充足的土地資源，且是一個人口大省，勞力成本明顯低于北京，承接北京的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯。

（四）京津冀協(xié)同發(fā)展的政策引導(dǎo)

京津冀協(xié)同發(fā)展中強調(diào)要努力形成京津冀優(yōu)勢互補、互利共贏的協(xié)同發(fā)展等新格局。同時倡議破除阻礙區(qū)域人口和要素自由流動的體制壁壘和制度障礙，這一政策導(dǎo)向為河北承接北京養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供依據(jù)。同時，京津冀三地民政部門共同簽訂的《京津冀民政事業(yè)協(xié)同發(fā)展合作框架協(xié)議》，提出三地要協(xié)同規(guī)劃布局養(yǎng)老機構(gòu)，引導(dǎo)鼓勵養(yǎng)老服務(wù)業(yè)積極向北京之外疏散轉(zhuǎn)移等措施，也表明政府的政策趨向于河北承接北京的養(yǎng)老服務(wù)。

二、河北承接北京養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)中存在的問題

雖然河北承接北京的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)擁有上述得天獨厚的條件，但自身仍存很多不足。在硬實力方面，河北的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后于北京，大多數(shù)民辦養(yǎng)老機硬件設(shè)施不足，距養(yǎng)老機構(gòu)的建筑標(biāo)準(zhǔn)相差太多，且河北省的老齡化程度雖不如北京大，但也相對較嚴(yán)重，養(yǎng)老缺口壓力較大，降低其疏解功能。在軟實力方面，河北的文娛等活動落后于較發(fā)達(dá)的北京，不能很好的滿足老年人的精神需求。且當(dāng)前河北養(yǎng)老機構(gòu)的從業(yè)人員大多偏向中年女性，受過的相關(guān)專業(yè)培訓(xùn)較少，綜合素質(zhì)較低，阻礙養(yǎng)老服務(wù)的進(jìn)步。同時，兩地的老年人在享受醫(yī)療保險方面存在難題，老年人需要經(jīng)?？床【歪t(yī)，但目前河北和北京沒有實現(xiàn)無障礙的異地報銷制度，如果不返回參保地，就存在異地就醫(yī)報銷時的不必要麻煩，阻礙河北對北京養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的承接。

三、河北承接北京養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)對策建議

首先應(yīng)加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善河北養(yǎng)老機構(gòu)的硬件條件，提高居住標(biāo)準(zhǔn)，充分滿足老年人的居住需求，達(dá)到讓其滿意的最大效果。同時，增加養(yǎng)老機構(gòu)點的設(shè)立，政策鼓勵民辦養(yǎng)老機構(gòu)的開展，增強河北承接北京養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力。

其次應(yīng)加強養(yǎng)老機構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)培訓(xùn)，提高其素質(zhì)，使其為老年人提供最舒適合理的醫(yī)護(hù)服務(wù)；同時應(yīng)使養(yǎng)老機構(gòu)從業(yè)人員隊伍年輕化，多樣化。老年人一般都長時間遠(yuǎn)離子女獨自居住在養(yǎng)老院，其內(nèi)心孤獨脆弱，希望有子孫陪伴，從業(yè)人員隊伍年輕化可滿足老年人思念親人的內(nèi)心訴求，多樣化可滿足老年人在文化娛樂等方面的精神需求，幫助老年人擁有更加健康的身體和心理。

最后，政府應(yīng)改善異地醫(yī)療保險制度方面的管理，在河北和北京之間建立一條統(tǒng)籌醫(yī)療保險制度的通道，使得在河北養(yǎng)老機構(gòu)的老年人可以實現(xiàn)異地就醫(yī)、異地報銷直接在當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門辦理，減輕老年人醫(yī)療報銷的負(fù)擔(dān)，解決看病難、報銷難的問題，提高北京市老年人異地養(yǎng)老的積極性。

篇2

方案不講契約精神

清華的專家們倒是很誠實：為了彌補養(yǎng)老金缺口，必須延遲領(lǐng)養(yǎng)老金。可是，公民繳納養(yǎng)老金是一種契約關(guān)系，憑什么養(yǎng)老金有缺口了，就要求公民如期退休但延遲領(lǐng)養(yǎng)老金？而且，“先退休”的這幾年，既無工資又無養(yǎng)老金，你讓人家怎么生活？如果養(yǎng)老金根本不能給退休后的生活提供保障，繳納養(yǎng)老金的意義何在？

另外，方案并沒提“將機關(guān)事業(yè)單位人員納入社會保險”，楊燕綏解釋說，“涉及多數(shù)人的重大社會政策需要一個比較長的時間，絕不可能短平快?！边@個說辭真是搞笑透頂：是養(yǎng)老金并軌涉及的人多，還是延遲領(lǐng)養(yǎng)老金涉及的人多？到底哪個是“涉及多數(shù)人的重大社會政策”，哪個“絕不可能短平快”？向普通公眾賣矛，向既得利益者賣盾，以子之矛攻子之盾，何如？

養(yǎng)老金改革必須站在一個公平的前提下，進(jìn)行的應(yīng)該是不留特權(quán)的系統(tǒng)性改革，而不只是單單針對普通公眾延遲退休或者說延遲領(lǐng)養(yǎng)老金，否則，遲領(lǐng)退休金的如期退休就是耍流氓。

建議比批評更重要

養(yǎng)老金在現(xiàn)有的條件下，很難有完美的解決方案，此次網(wǎng)上更是罵聲一片?？墒?，指手畫腳、罵罵咧咧容易，解決問題難。這些罵的人當(dāng)中，大多數(shù)是沖著那個“延遲至65歲拿退休金不代表退休年齡65歲”標(biāo)題去的，有多少人是真正研究過清華方案的可行性后再作出評論的呢？又有多少人能拿出更合理的解決方案呢？

先來看看養(yǎng)老金目前迫切需要解決的問題吧。養(yǎng)老金費率高達(dá)28%，不僅讓企業(yè)和個人都負(fù)擔(dān)重重，而且保障不高，退休時拿回的錢不到在職時的一半；養(yǎng)老金雙軌制引發(fā)的社會不公，激化了矛盾；養(yǎng)老金空賬讓人們擔(dān)心自己交的錢白交了；統(tǒng)籌賬戶糊涂賬，交進(jìn)去就如石沉大?！?/p>

篇3

［關(guān)鍵詞］老齡化；社會養(yǎng)老；養(yǎng)老體系

［中圖分類號］C93 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2010）52-0149-02

1 我國人口老齡現(xiàn)狀分析

20世紀(jì)后期,為控制人口的急劇增長,國家推行計劃生育政策,使得人口出生率迅速下降,加快了我國人口老齡化的進(jìn)程。由于21世紀(jì)前半葉人口壓力仍然沉重,還要繼續(xù)堅持計劃生育的國策,其結(jié)果將不可避免地使我國提早達(dá)到人口老齡化高峰。我國在社會經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)狀態(tài)下進(jìn)入人口老齡化。先期進(jìn)入老齡化社會的一些發(fā)達(dá)國家,目前人均國民生產(chǎn)總值達(dá)到20000美元以上,呈現(xiàn)出“先富后老”,這為解決人口老齡化帶來的問題奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而我國進(jìn)入老齡化社會時,人均國民生產(chǎn)總值約為1000美元,呈現(xiàn)出“未富先老”,由于經(jīng)濟(jì)實力還不強,無疑增加了解決老齡化問題的難度。在多重壓力下度過人口老齡化階段。21世紀(jì)前半葉,我國在建立和完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制過程中,改革和發(fā)展的任務(wù)繁重,經(jīng)濟(jì)和社會要可持續(xù)發(fā)展,社會要保持穩(wěn)定,各種矛盾錯綜復(fù)雜,使得解決人口老齡化問題相對發(fā)達(dá)國家和人口少的國家更為艱巨。我國各地區(qū)之間人口老齡化的差異比較大。我國先進(jìn)入老齡化社會的還是我國經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市,如四個直轄市和浙江、江蘇、山東等中東部發(fā)達(dá)地區(qū)(四川除外)；而我國西部的一些省份,如新疆、、青海、寧夏等,人口結(jié)構(gòu)仍處在較為年輕的狀態(tài)。中東部發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對勞動力的需求將通過吸引西部地區(qū)年輕勞動力的流入而得到滿足。因此,勞動力跨地區(qū)的流動將減小地區(qū)之間人口老齡化程度的差異。如果勞動力從不發(fā)達(dá)地區(qū)流入發(fā)達(dá)地區(qū)的速度很快,也有可能出現(xiàn)不發(fā)達(dá)地區(qū)老齡化問題比發(fā)達(dá)地區(qū)更嚴(yán)重的情況。權(quán)威部門預(yù)測,未來5~10年,我國流動人口數(shù)量將以平均每年500萬人的速度增長,2010年將接近1.6億人。許多家庭特別是農(nóng)村家庭成為所謂的“空巢家庭”。

2 我國人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

2.1 增加了社會費用的支出

由于贍養(yǎng)老年人與撫養(yǎng)少年人所需社會資源不同,負(fù)擔(dān)也大不相同。各國研究結(jié)果都得到相類似的結(jié)論：贍養(yǎng)一位老人的平均費用與兒童的費用大體上為2∶1~3∶1。盡管中國兒童人口比例的下降抵消了老年人口比例的上升,在相當(dāng)長的時期內(nèi)被扶養(yǎng)人口總比例增加不多,但社會費用的支出仍將穩(wěn)定地增長。醫(yī)療費用及退休金是社會對老年人主要的支出項目。在西歐的一些國家中,由于實行高所得稅、高社會福利的政策,社會保障費用已接近國民收入的1/3。美國某些年的養(yǎng)老金開支超過國防費用,成為主要的財政支出項目。我國20世紀(jì)90年代社會保障費用也曾高達(dá)GDP的13%,近年穩(wěn)定在5%左右。

2.2 我國老年人醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)隨年齡增加而迅速加重

老年人疾病多,病情往往比較嚴(yán)重,需要消耗更多的資源。據(jù)國內(nèi)外大量資料分析,退休職工醫(yī)療費用與在職職工相比約為3∶1,有的國家甚至達(dá)到5∶1。我國正在深化醫(yī)療制度改革的過程之中,這些數(shù)據(jù)還有待于進(jìn)一步觀察、研究。一些城市重視加強社區(qū)建設(shè),使老年人在社區(qū)中得到方便的醫(yī)療、保健咨詢服務(wù),降低了醫(yī)療開支,這些都是有益的經(jīng)驗。從管理體制上,還可實行社會保障與商業(yè)保險相結(jié)合,進(jìn)一步加大保障的力度。農(nóng)村合作醫(yī)療制度已在一些地區(qū)試點,對大病治療給予有力的支持。據(jù)調(diào)查,貧困農(nóng)民在脫貧后又返貧的,有60%是因疾病、災(zāi)害造成的。完善社會保障、商業(yè)保險,將為農(nóng)村的共同富裕,尤其是為農(nóng)村老人的生活保障提供必要的制度支撐。

2.3 人口老齡化將導(dǎo)致勞動力不足

人口老齡化發(fā)展會導(dǎo)致勞動年齡人口比重相對下降。勞動年齡人口的相對縮減就意味著可就業(yè)人口的減少。在一定的生產(chǎn)資料和技術(shù)條件下,勞動力資源不足就可能導(dǎo)致部分生產(chǎn)資料和技術(shù)設(shè)備的更新停滯,影響社會生產(chǎn)活動的正常運轉(zhuǎn),影響生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種情況在歐洲等發(fā)達(dá)國家表現(xiàn)比較明顯,勞動力短缺的問題成為制約他們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要因素,而這正是由于出生率下降而形成的人口年齡結(jié)構(gòu)老齡化所造成的。由于在現(xiàn)階段中國的勞動力資源還很豐富,在相當(dāng)長的一段時間內(nèi)中國面對的將是勞動力過剩而不是勞動力不足。但是從2015年開始,隨著勞動力數(shù)量的下降,當(dāng)達(dá)到一定程度后必然會影響勞動生產(chǎn)率,進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.4 人口老齡化過程中的“人口紅利”時期

老齡化雖然對勞動力產(chǎn)生長期不利影響,但也帶來了某些有利影響,一個廣為人知的好處是“人口紅利”。“人口紅利”學(xué)說的核心思想認(rèn)為,生育力迅速下降在造成人口老齡化加速的同時,也使少兒撫養(yǎng)比例迅速下降,勞動年齡人口比例上升,在老齡人口比例達(dá)到較高水平之前,將形成一個勞動力資源相對比較豐富,少兒與老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)均相對較輕,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分有利的黃金時期,從表現(xiàn)可以看出,中國目前以及今后15年左右將處于“人口紅利”黃金時期,值得注意的是“人口紅利”期不會長期呈現(xiàn),一般只有15~20年,而之后老齡化的不利影響將開始加劇。因此,應(yīng)該充分利用“人口紅利”,加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.5 人口老齡化增加了社會的管理成本

老年人需要豐富的精神生活。許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家老年人自殺率居高不下,各種類型精神疾病困擾著廣大的老年人群,其原因在于這些國家家庭聯(lián)系松散,喪偶以后獨居的老人尤其感到孤立無助。因此,社會必須建立一些老人活動、交流場所。組織年輕人讓他們陪老人聊天、打球、讀報、同老人出去散步等,滿足老年人的精神生活需要。形成一種不同年齡階段的和諧相處的家庭式氛圍,方便和豐富老年人生活。建立老人教育市場。計算機、琴棋書畫、適合的健身運動都會吸引老年人。隨著老年人口的增多和青少年的減少,大學(xué)向老人開放,提供適合他們需要的教育,將是老齡社會大學(xué)經(jīng)營者的一項新選擇。這些都需要社會付出管理成本。

3 提升我國養(yǎng)老體系建設(shè)的對策與思考

從市級以下,領(lǐng)取養(yǎng)老金的人員管理和服務(wù)勞動保障已建立了5級管理和服務(wù)體系,分別是：市退管中心、區(qū)退管中心、街道(鎮(zhèn))勞動保障事務(wù)所、社(村)勞動保障工作站、退管小組。這種體系基本能保證日常的管理工作,但離服務(wù)工作的要求還是不夠的。

3.1 管理體系的難點和建議

領(lǐng)取養(yǎng)老金和撫恤金的人員中有一部分居住在異地,也就是說領(lǐng)取養(yǎng)老金的地方與生活居住地不在一個地方。這部分人員的管理事實上就脫離了我們現(xiàn)有的5級管理?，F(xiàn)有彌補的措施是：委托居住地的勞動保障事務(wù)所每年認(rèn)證一次。這樣異地人員的生存信息往往是滯后的,造成養(yǎng)老金、撫恤金的流失。每年一次的認(rèn)證給居住在異地的人員也添加了無形的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)在全國各地都有街道(鎮(zhèn))勞動保障事務(wù)所,可以將異地居住的人員的生存信息管理歸居住的街道(鎮(zhèn))勞動保障事務(wù)所管理,以傳真、電話等形式進(jìn)行當(dāng)月通報,養(yǎng)老金及各種費用還保留在原渠道領(lǐng)取。這是一種利用現(xiàn)有工作平臺解決實際問題的有效途徑。

3.2 服務(wù)體系的難點和建議

現(xiàn)在的5級管理體系很適合管理,但對于服務(wù)就不是很適應(yīng)。因為這5級組織都是財政全額撥款的事業(yè)單位,經(jīng)費的使用是有額度和途徑限制的。要想搞服務(wù)必須申請專項基金。只有經(jīng)過深入調(diào)查的可行性項目,才可以申請專項基金。因此,我們必須要主動立項,并對立項的項目做出可行性報告及操作細(xì)則。根據(jù)項目的難易程度、規(guī)模大小、是一次性還是不定期等情況可以請系統(tǒng)內(nèi)或請專家一起做可行性報告及操作細(xì)則。執(zhí)行可以內(nèi)部執(zhí)行也可以外部服務(wù)執(zhí)行?，F(xiàn)在需要立項的項目實際上很多,由于在管理體系中沒有這項內(nèi)容,因此,我們現(xiàn)有的一些服務(wù)項目都是一些傳統(tǒng)的項目，如在原有的活動點增加活動器材后加掛名稱、重病慰問、節(jié)日慰問等。而有些項目的由于沒有前期的可行性報告及操作細(xì)則大都無法開展，如困難退休人員救助金、銀齡計劃等。因此,要想把服務(wù)做好有必要把立項和項目管理納入這一體系中,隨著《城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險辦法》的貫徹我們需要解決的問題非常多。由于服務(wù)的內(nèi)容非常多,肯定會受到人員、經(jīng)費的限制。因此,要充分利用社會資源來解決。比如志愿者、社會募捐等。

篇4

胡釋之（新銳經(jīng)濟(jì)學(xué)者）：寄托于國家養(yǎng)老，更多就是覺得政府會有個轉(zhuǎn)移收入的過程，因為它帶有強制性，它可能會有劫富濟(jì)貧的效果。通過國家強制養(yǎng)老，我可能能從別人的收入里攫取到一些。會有這樣一種“邪惡”的考慮，雖然這其實是一種妄想。

褚福靈（中央財經(jīng)大學(xué)社會保障研究中心主任）：彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金是一項直接涉及民生和百姓切身利益的政策。為了降低由此可能帶來的社會震動，使政策效益得以最大化，政策應(yīng)不以一刀切的實施為宜，而應(yīng)采取彈性介入的自愿原則來推行。

馬駿（徳意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：解決養(yǎng)老金問題不存在無成本、所有人都同意的方案。多數(shù)人同意的辦法對財政可持續(xù)性來說未必是最好的辦法。相對其他辦法來說，提高退休年齡和劃撥國有股份是操作上較為可行的方案。

張茉楠（國家信息中心預(yù)測部副研究員）：再不盡快改革現(xiàn)行的養(yǎng)老金體系，降低養(yǎng)老金體系中的隱性債務(wù)，未來養(yǎng)老金赤字很可能變成中國政府的隱性赤字，帶來莫測的財政和債務(wù)風(fēng)險，這要比資金缺口的風(fēng)險大多了。

劉釗（東北大學(xué)文法學(xué)院社會保障所副所長）：延退問題非常復(fù)雜，必須慎重考慮，既要考慮社?；鸬氖罩胶?，更要考慮國民的社會心理。養(yǎng)老金制度的改革，對于每個職工個人以及職工家庭來說，確實都是一件大事，這是決策者不能忽視的。

林采宜（國泰君安高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：要避免可能出現(xiàn)的養(yǎng)老金缺口，一可以減少三公消費，二是公務(wù)員和事業(yè)單位員工應(yīng)該與普通公民施行同等養(yǎng)老金制度，廢除雙軌制。

貢森（國務(wù)院發(fā)展研究中心社會發(fā)展研究部副部長）：對于發(fā)達(dá)國家來說，調(diào)整退休年齡是一個單純的代際矛盾問題；而在我國，這卻是一個牽一發(fā)而動全身的系統(tǒng)問題。我們還沒有在不同職業(yè)人群之間、代際之間以及城鄉(xiāng)之間建立廣泛的社會共識。

篇5

日前，國務(wù)院公布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》第一時間采訪了“以房養(yǎng)老”的首倡者——中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長孟曉蘇（詳見今年第37期《孟曉蘇：“以房養(yǎng)老”有五大好處》）。

文章刊發(fā)后，受到讀者和網(wǎng)友強烈關(guān)注，引發(fā)社會各界一場關(guān)于“以房養(yǎng)老”在中國到底是否可行的大討論，其中爭鳴聲不斷。9月24日，孟曉蘇再度接受本刊專訪，公開回應(yīng)民眾疑問。

“以房養(yǎng)老”比“賣房養(yǎng)老”更有保障？

上海市統(tǒng)計局日前公布的《本市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老意向調(diào)查報告》顯示， 逾七成受訪者贊同“以房養(yǎng)老”。僅有26.9%受訪者不贊同“以房養(yǎng)老”，反對原因是：“以房養(yǎng)老易激發(fā)家庭矛盾?！?/p>

除上述調(diào)查，也有媒體對“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計，其結(jié)果讓人大跌眼鏡，約90%的老百姓選擇了“NO”。

同樣是調(diào)查，數(shù)字卻大相徑庭。對此對立結(jié)果，孟曉蘇有自己的看法，“其他媒體調(diào)查的對象是不是老人很難說，而上海統(tǒng)計局進(jìn)行的調(diào)查，的確針對的是60周歲及以上的老年人，而且是專業(yè)的調(diào)查隊進(jìn)行的，更為可信。”

其實，圍繞“以房養(yǎng)老”的所有爭議，說白了，就是一個“錢”字。孟曉蘇曾根據(jù)國外標(biāo)準(zhǔn)的“抵押式以房養(yǎng)老”計算得出：“如果老人以評估價值500萬元的房屋參保，每月大約可得到2.6萬元；如果老人以評估價值200萬元的房屋參保，每月大約可得到1萬元?！?/p>

對此，有一位煙臺的網(wǎng)友指出，“200萬元，目前存3年定期年利率是4.25%，每年可得利息8.5萬元。寧愿賣房子養(yǎng)老，至少我還有200萬元本金。”

對此，孟曉蘇表示，“賣房養(yǎng)老”在國外也是一種辦法。但是有一個前提是，國外養(yǎng)老金本來就很豐富，靠養(yǎng)老金養(yǎng)老根本不成問題，在此情況下，國外老人可以賣房，然后去養(yǎng)老院養(yǎng)老。

“而在我國，尤其是那些只有一套房的老人，如果賣了房，他住哪里？如果通過保險公司做‘以房養(yǎng)老’產(chǎn)品，至少房子老人是可以一直住下去到臨終老去。而且在生命期間，還能得到保險公司的其他保障服務(wù)?！?/p>

“以房養(yǎng)老”并非政府行為

當(dāng)國家提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，竟有一些過激言論聲稱這是政府在“算計老人的最后價值”，是國家在“變相補養(yǎng)老的大窟窿”。

對此，孟曉蘇表示，從本質(zhì)上講，“以房養(yǎng)老”是一種金融服務(wù)工具，是一種市場行為，是一種自愿的、可選擇的、補充的養(yǎng)老方式，并非是由政府主導(dǎo)的社保體系與養(yǎng)老服務(wù)的替代品。

同時“以房養(yǎng)老”也只是一個小眾產(chǎn)品，它的推出，只是讓老年人多了一種養(yǎng)老方式選擇，以便更加從容地安排晚年生活，基本上不會影響政府對老年人保障服務(wù)的大局。

據(jù)孟曉蘇回憶，他在2003年提出“以房養(yǎng)老”的時候，民眾并沒有那么大反對聲，尤其是2007年中央電視臺還專門做了調(diào)研，有一部分老人還愿意參與。為什么這些年老百姓的保障水平提高了，反而會出現(xiàn)這么大的反對聲？

“有兩個因素導(dǎo)致民眾意見大?！痹诿蠒蕴K看來，老百姓的怨言并非針對“以房養(yǎng)老”，主要因素是民眾對養(yǎng)老金缺口和延遲退休政策的擔(dān)心。

篇6

1、《暫行辦法》規(guī)定以是否在職保繳費滿15年作為養(yǎng)老保險制度間的銜接標(biāo)準(zhǔn)是解決銜接問題的一大亮點。因為職保、新農(nóng)保、城居保制度都規(guī)定繳費年限滿15年為按月享受基本養(yǎng)老金的條件，而職保的待遇水平相對較高。按照規(guī)定，只要滿足參加職保的繳費年限，無論在新農(nóng)?；虺蔷颖＠U費多長時間，都可以轉(zhuǎn)入職保合并計算待遇，有利于最大限度地保障參保人員的權(quán)益，同時引導(dǎo)參保人員長期參保、持續(xù)繳費；而對由于各種原因在職保繳費不足15年的，按照社會保險法的規(guī)定從職保轉(zhuǎn)入新農(nóng)保或城居保，由后者發(fā)揮“兜底”功能，也避免因職保繳費年限不足而造成參保人員的權(quán)益損失。

2、《暫行辦法》規(guī)定將重復(fù)參保的個人繳費部分退還本人，可以減少重復(fù)參保的現(xiàn)象。我國在之前由于缺乏銜接辦法，養(yǎng)老保險存在大量的重復(fù)參保情況。國家審計署在2012年8月的社保審計報告顯示，截至2011年底，我國有112.42萬人重復(fù)參加三類養(yǎng)老保險，9.27萬人重復(fù)領(lǐng)取養(yǎng)老金6845.29萬元。重復(fù)繳費給一些人員帶去了的額外的繳費負(fù)擔(dān)，重復(fù)享受養(yǎng)老金也給國家財政帶來了負(fù)擔(dān)。辦法實施后，可以幫助減少此類問題，重復(fù)參保時段的新農(nóng)?；虺蔷颖€人繳費會退還本人，辦法優(yōu)先保留職保也考慮到了職保待遇更好的情況，能更好的保障參保人員的權(quán)益。綜上兩點，《暫行辦法》從銜接辦法的制定上來說，具有一定的可行性。

二、《暫行辦法》設(shè)計存在的問題

1、年限折算政策不合理。①職保轉(zhuǎn)到新農(nóng)?；虺蔷颖r繳費年限直接合并累加為新農(nóng)?；虺蔷颖５睦U費年限的規(guī)定不合理。職保在繳費和待遇方面都高出新農(nóng)保、城居保很多倍，從待遇來說，職保轉(zhuǎn)移到新農(nóng)保、城居保其本身就存在一定的損失，從繳費來說，將職保年限直接合并累加到新農(nóng)保城居保上無異于強迫其選擇高繳費檔次，這樣不符合新農(nóng)保和城居保參保自愿的原則，會傷害參保者的權(quán)益和積極性。②從新農(nóng)保或城居保轉(zhuǎn)移到職保不能將年限合并累加的規(guī)定不合理。雖然新農(nóng)保和城居保轉(zhuǎn)到職保的繳費年限直接合并累加不行，但是直接將參保人過去在新農(nóng)保和城居保的繳費年限忽略不計也是不合理的，在一定程度上損害了參保人的權(quán)益。

2、不轉(zhuǎn)統(tǒng)籌金不公平?！稌盒修k法》規(guī)定：將職保轉(zhuǎn)到農(nóng)?；蛐罗r(nóng)保中只能轉(zhuǎn)走個人賬戶部分，社會統(tǒng)籌不能轉(zhuǎn)走不公平。①不轉(zhuǎn)統(tǒng)籌基金容易導(dǎo)致流動人口的不平衡心理。在參保城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的過程中，供職單位所繳納的20%的部分雖然是納入統(tǒng)籌基金，但這與參保人卻有著緊密的聯(lián)系，如果沒有他們辛苦的工作企業(yè)也不會為他們繳納保費。但是農(nóng)民工在城里參保斷斷續(xù)續(xù)，多數(shù)人無法達(dá)到15年的職保參保要求，按照《暫行辦法》的做法，在轉(zhuǎn)移時，職保統(tǒng)籌基金完全忽略不計，就相當(dāng)于他們?yōu)槌抢锶俗隽素暙I(xiàn)，損害了他們的利益，加上新農(nóng)保和城居保的待遇又低，對他們來說這的確不公平。②不轉(zhuǎn)統(tǒng)籌金會導(dǎo)致職保的支付壓力增大。新農(nóng)保和城居保的待遇本來就低，從職保轉(zhuǎn)過去本來就很不劃算，再加上統(tǒng)籌金還不能隨之轉(zhuǎn)移，從職保轉(zhuǎn)到新農(nóng)保和城居保就更不合算。參保人只要稍微計算一下，就會知道留在職保比轉(zhuǎn)回新農(nóng)保城居保待遇要高得多，在這種差異的驅(qū)使下，必定會有更多人愿意選擇留在職保，從而增加職保的支付壓力。

三、《暫行辦法》的設(shè)計問題出現(xiàn)的原因

1、造成《暫行辦法》年限折算規(guī)定不合理設(shè)計的原因。暫行辦法之所以這樣設(shè)計是出于以下幾個方面的考慮：①職保的繳費水平高于新農(nóng)保和城居保許多，從職保轉(zhuǎn)移到新農(nóng)保和城居保采用直接合并累加的方式比較方便，直接，能夠保證基金轉(zhuǎn)移的效率。②從繳費低的新農(nóng)保和城居保轉(zhuǎn)到繳費高的職保如果采用合并累加的方式，會造成兩方養(yǎng)老資金的不平衡，而且職保待遇高出新農(nóng)保和城居保，允許直接合并累加會造成道德風(fēng)險。但是他們未能將新農(nóng)保城居保和職保之間由繳費差別產(chǎn)生的時間轉(zhuǎn)換差別考慮進(jìn)去，未充分體現(xiàn)城鄉(xiāng)公平，仍然在維護(hù)現(xiàn)有的差距大且碎片化的養(yǎng)老格局。

2、造成《暫行辦法》不轉(zhuǎn)統(tǒng)籌基金的不公平設(shè)計的原因。暫行辦法之所以這樣設(shè)計是出于以下幾個方面的考慮：①統(tǒng)籌基金是國家對職保制度的專門安排，基本功能是保障職保退休人員的基本生活；新農(nóng)保、城居保制度中沒有這一安排，而另外安排了政府全額支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。②人資部認(rèn)為，統(tǒng)籌基金與個人賬戶性質(zhì)不同，不屬于個人所有。參保人員從職保轉(zhuǎn)入新農(nóng)?；虺蔷颖＃晦D(zhuǎn)移統(tǒng)籌基金，也不影響其個人權(quán)益。但是他們沒有將從職保移到新農(nóng)保和城居保的利益損失考慮進(jìn)去，而且統(tǒng)籌基金部分和個人之間密切相關(guān)，辦法的規(guī)定沒有充分兼顧到公平。

四、關(guān)于《暫行辦法》設(shè)計所存問題的建議

1、關(guān)于《暫行辦法》養(yǎng)老保險關(guān)系銜接年限折算方式的建議。①職保轉(zhuǎn)移到新農(nóng)保、城居保時，先讓參保人自己選擇新農(nóng)?；虺蔷颖５睦U費檔次，然后再將職保的個人賬戶總額除以他所選擇的繳費檔次額度折算出職保對新農(nóng)?；虺蔷颖５牡謨斈晗?，如果折算后新農(nóng)保或城居保的繳費時間還沒達(dá)到15年，則參保人繼續(xù)參保繳費。這種方式能充分體現(xiàn)對參保者個人意愿的尊重。②對于參保人從新農(nóng)保、城居保轉(zhuǎn)到職保的情況，一方面應(yīng)該讓他們按照新農(nóng)保、城居保個人賬戶累計額除以當(dāng)?shù)芈毠ゐB(yǎng)老保險的最低繳費額度的方法來折算一定的繳費時間抵償一部分職保的繳費年限，另一方面，可以讓參保人按照之前中斷職保的時間來進(jìn)行職保保費的補繳（不超過15年）。

2、對《暫行辦法》統(tǒng)籌金轉(zhuǎn)移問題的建議。對于從職保轉(zhuǎn)到新農(nóng)保城居保的情況，企業(yè)為參保人繳納的20%社會統(tǒng)籌部分必須隨職保轉(zhuǎn)移到新農(nóng)?；虺蔷颖５膫€人賬戶中，以此來補償其利益的損失。但是，如果轉(zhuǎn)移全部社會統(tǒng)籌部分的話，在一定程度上會影響職保的支付情況，損害其他參保人的利益，所以出于不損害他人利益的考慮，統(tǒng)籌金只能轉(zhuǎn)移一部分，這個比例要考慮到目前職保的運營情況以及政府財政的狀況，在不給其收支帶去太大影響的前提下進(jìn)行科學(xué)測算。

五、結(jié)束語

篇7

關(guān)鍵詞 :人口老齡化；社區(qū)居家養(yǎng)老；養(yǎng)老模式；探索與實踐

一、我國人口老齡化形勢嚴(yán)峻

2006年2月23日，全國老齡委辦公室首次《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》，指出：中國已于1999年進(jìn)入老齡社會；中國平均每年將新增596萬老年人口，年均增速3.28%；到2020年，老年人口將達(dá)到2.48 億，老齡化水平為17.17%。

2013年2月28日，在全國老齡委辦公室的《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告(2013)》中顯示，截至2012年底，我國老年人口數(shù)量達(dá)1.94億，比上年增加891萬，占總?cè)丝诘?4.3%；2013年，老年人口數(shù)量將突破2億大關(guān)，達(dá)到2.02億，老齡化水平將達(dá)到14.8%。報告同時還指出，空巢老年人口數(shù)量繼續(xù)上升,2012 年為0.99 億人,2013年也將突破1億大關(guān)。

在中國，由于社會保障和公共服務(wù)領(lǐng)域等沒能與社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展齊頭并進(jìn)，人口老齡化與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不適應(yīng)、不協(xié)調(diào)的矛盾和問題日益顯現(xiàn)，尤其是我國進(jìn)入老齡化社會后，養(yǎng)老問題日益突出，養(yǎng)老現(xiàn)狀令人堪憂?！罢l來養(yǎng)老,在哪兒養(yǎng)老”是今后牽動每個社會成員的大問題，今年召開的“兩會”，關(guān)于民生、養(yǎng)老依然是人們關(guān)注的熱詞，除了養(yǎng)老金，大家更關(guān)注的是養(yǎng)老模式—明天我們?nèi)绾勿B(yǎng)老？

二、妥善解決養(yǎng)老問題意義重大

關(guān)心老年人的今天，就是關(guān)心我們自己的明天?！袄嫌兴B(yǎng)”已成為十七大報告中“加快推進(jìn)以改善民生為重點的社會建設(shè)”內(nèi)容之一；十報告指出：“解決好人民最關(guān)心最直接最現(xiàn)實的利益問題，在學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居上持續(xù)取得新進(jìn)展，努力讓人民過上更好生活?！蓖咨平鉀Q養(yǎng)老問題，不僅關(guān)系到每個人、每個家庭的幸福，更關(guān)乎國家和諧穩(wěn)定和發(fā)展—“老有所養(yǎng)”不僅應(yīng)成為一種社會理想，更是社會進(jìn)步及文明的標(biāo)志，是建設(shè)和諧社會的需要。

三、目前我國養(yǎng)老存在的問題

1.傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”面臨挑戰(zhàn)

中華民族有著悠久的歷史和優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，早在西周時期，統(tǒng)治階級就認(rèn)識到了“親親”和“敬長”的重要性，認(rèn)為要治理天下，保持社會穩(wěn)定，就必須向百姓提倡“孝行”，實現(xiàn)“家”的和諧。歷代統(tǒng)治者都強調(diào)“百善孝為先”“養(yǎng)兒防老”是中國歷來的傳統(tǒng)居家養(yǎng)老模式。

但隨著社會的變遷、計劃生育政策的推行，家庭結(jié)構(gòu)模式發(fā)生了很大變化。家庭照顧意識淡化、家庭照顧功能弱化、空巢老人增多，老年人照顧上的需求巨大,家庭照顧資源嚴(yán)重不足，使家庭養(yǎng)老面臨著諸多問題。特別是在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于大多數(shù)年輕勞動力進(jìn)城務(wù)工，出現(xiàn)了大量的“留守老人”，養(yǎng)老問題更加突出—傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”模式面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

2.社會機構(gòu)養(yǎng)老受到許多制約

我們對常州市戚墅堰區(qū)花苑社區(qū)居民進(jìn)行隨機調(diào)查，大部分人認(rèn)為：送老人去養(yǎng)老機構(gòu)無疑可以解決后顧之憂，但又怕背上不孝順的罵名。只有少數(shù)人表示，養(yǎng)老機構(gòu)的條件、待遇好的話，會考慮將老人送到養(yǎng)老機構(gòu)。相對子女們的態(tài)度，很多老人表示：在生活不能自理時，為了不拖累兒女會考慮養(yǎng)老機構(gòu)。不過老人們表示，身體條件允許的話，還是喜歡和家人待在一起。

按照中國人的養(yǎng)老習(xí)慣，大部分老年人不愿離開自己熟悉的地方去養(yǎng)老機構(gòu)生活，因為農(nóng)村的敬老院、城市的福利院、老年公寓等，不僅犧牲了老人們原有的生活習(xí)俗而且費用較多—機構(gòu)養(yǎng)老還沒能得到大多數(shù)人的認(rèn)同。

3.社區(qū)居家養(yǎng)老是緩解城市人口老齡化的有效途徑

社區(qū)居家養(yǎng)老是指老年人按照我國民族生活習(xí)慣，選擇居住在家庭中安度晚年生活的養(yǎng)老方式。它以社區(qū)為平臺，整合社區(qū)內(nèi)各種服務(wù)資源，為老人提供助餐、助潔、助浴、助醫(yī)等服務(wù)，使老年人老有所養(yǎng)、老有所依、老有所學(xué)、老有所教、老有所為、老有所樂。這種服務(wù)模式既解決了在養(yǎng)老院養(yǎng)老親情淡漠的問題，又解決了傳統(tǒng)居家養(yǎng)老服務(wù)不足的難題，是一種介于家庭養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老之間的新型養(yǎng)老模式。發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老既能滿足老齡人口對社會養(yǎng)老服務(wù)的多方訴求,又能彌補政府財政和服務(wù)能力的相對不足,是緩解城市人口老齡化問題的有效途徑。

四、對常州市養(yǎng)老現(xiàn)狀的調(diào)研

1.常州市人口老齡化的基本情況

常州市早在1985年就進(jìn)入老齡化城市行列，比全國提前15年。全市老年人口以年均4.52%的比例增長，據(jù)預(yù)測，到2015年，常州老年人口占全市總?cè)丝诘谋壤龑⑦_(dá)到22.46%。比如，戚墅堰區(qū)花苑社區(qū)居民總?cè)藬?shù)8983人，60歲以上老年人2725 名，占比30%，且以空巢、獨居老人居多。

戚墅堰區(qū)老齡辦負(fù)責(zé)人表示：常州的老年人口比重越來越大，但進(jìn)入敬老院、福利院和老年公寓的很少，大部分仍然選擇“居家養(yǎng)老“這種傳統(tǒng)模式。

2.花苑社區(qū)托老所服務(wù)得到社會的認(rèn)可

2012年10月，花苑社區(qū)托老所建成并投入使用，它能為社區(qū)老人及時提供日間照料、家政服務(wù)、康復(fù)護(hù)理、情感慰藉等多樣化服務(wù)。老人們白天到托老所可看書讀報聊天，也可打牌奕棋，或開展其他有益的文體活動，既能健身又能益智，延緩衰老，晚上回家仍可享受天倫之樂。托老所的優(yōu)點還在于收費不高，絕大多數(shù)老人都可承受。

3.社區(qū)居家養(yǎng)老得到政府、地方、企業(yè)的支持

（1）政府資助支持社區(qū)養(yǎng)老。從2001年開始，我國發(fā)行福利彩票籌措資金資助城市社區(qū)老年福利服務(wù)、農(nóng)村敬老院，為中國特色的養(yǎng)老模式“居家養(yǎng)老+社區(qū)照顧”提供制度化的支持手段和平臺。

（2）地方互助社區(qū)養(yǎng)老。比如花苑社區(qū)建立的社區(qū)、助老志愿者、居家養(yǎng)老服務(wù)站、活動中心、民間組織五方連動的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。

（3）單位社區(qū)福利養(yǎng)老。戚墅堰區(qū)花苑社區(qū)與南車戚墅堰機車車輛工藝研究所、戚墅堰機車車輛廠結(jié)對共建，企業(yè)為離退休老干部提供1400平方米的專門活動場所，配備專人管理。

4.社區(qū)服務(wù)日臻成熟

社區(qū)根據(jù)老年人需求和自身條件，開展短期供養(yǎng)、日間照料以及助餐、助醫(yī)等生活服務(wù)，還兼顧老年人文化娛樂、教育、社會參與、權(quán)益維護(hù)等多種需求；服務(wù)人員既有專業(yè)、專職人員還有志愿者隊伍。

我們在戚墅堰區(qū)花苑社區(qū)進(jìn)行關(guān)于“到哪去養(yǎng)老”“老人需要哪些社區(qū)服務(wù)”“社區(qū)如何提供服務(wù)”“養(yǎng)老金能養(yǎng)老嗎”“居民對社區(qū)養(yǎng)老的需求”等問卷調(diào)查，統(tǒng)計結(jié)果表明：許多居民認(rèn)為“社區(qū)照顧居家養(yǎng)老，不僅解決了家庭養(yǎng)老的不足和子女難以盡孝的矛盾，還解決了社區(qū)部分40后、50后人群的就業(yè)問題”。調(diào)研中，社區(qū)居家養(yǎng)老老人、子女、親朋，對現(xiàn)在黨和政府采取的這一“便民、利民、惠民”的好政策深表贊賞和感激，認(rèn)為不僅解決了溫飽生活還很安心，解除了他們的后顧之憂。

5.社區(qū)居家養(yǎng)老面臨的困境

調(diào)研中我們還得到了“專業(yè)護(hù)理不夠、照顧不太正規(guī)”“養(yǎng)老金太少、老年人福利保障、醫(yī)療保障有缺口”和“讀老年大學(xué)社區(qū)應(yīng)出學(xué)費”“社區(qū)要經(jīng)常組織一些文藝活動、培訓(xùn)、講座，讓老年人的生活豐富多彩”等問題和訴求。因為目前社區(qū)家政服務(wù)從業(yè)人員，一般都是四十歲到五十歲的人群，這些人的學(xué)歷大部分比較低，有的外地務(wù)工人員比較多，素質(zhì)參差不齊。同時，服務(wù)還僅限于提供家政服務(wù)、護(hù)理保健等，老年人精神方面的需求不能滿足，比如社區(qū)老年文化娛樂設(shè)施配套、老年人心理咨詢服務(wù)等還跟不上等。

五、對社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的幾點建議

1.完善和營造良好的敬老、養(yǎng)老氛圍

（1）加強宣傳，弘揚中華民族孝道和尊老的優(yōu)良傳統(tǒng)。通過社區(qū)教育、道德講堂、模范引領(lǐng)等宣傳，使每個公民真正認(rèn)識到傳承孝道和尊老、安老、養(yǎng)老是國家、社會、家庭、個人共同的責(zé)任，營造社區(qū)居家養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

（2）建立完善的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在每個城市社區(qū)、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地和有條件的農(nóng)村社區(qū)設(shè)立家居養(yǎng)老、護(hù)理中心以及文體娛樂中心等；建立社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，并將老年人心理關(guān)懷等方面內(nèi)容納入其中。

2.積極探索、創(chuàng)新社會養(yǎng)老模式

（1）社區(qū)照顧與社區(qū)服務(wù)相互滲透，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容和模式。比如提供家政生活服務(wù)解決老年人日常生活中的飲食起居問題；提供安全保障服務(wù)解決老年人在社會治安方面的擔(dān)憂；提供精神慰藉服務(wù)解決老年人日常生活中的精神需求，提供各種問候式的服務(wù)，把老人的困難情況和救助要求及時反映給街道養(yǎng)老服務(wù)站。

（2）正規(guī)照顧資源與非正規(guī)照顧資源的融合。使專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)專業(yè)人員、物業(yè)和社會工作者、志愿者等資源融合，做到資源互通、共享。

（3）社區(qū)照顧隊伍建設(shè)（專業(yè)人員、志愿者、一般人員）和保障（資金等）措施。營造政府、社區(qū)、家庭、老年人及其他社會力量共同參與的多元化格局，確保能為老年人社區(qū)照顧模式的發(fā)展提供充足的人員、資金保障。

（4）社區(qū)養(yǎng)治模式。社區(qū)照顧引入優(yōu)質(zhì)專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)、引入NGO（非政府）組織，推進(jìn)社區(qū)養(yǎng)老有效管理。

3.在完善社區(qū)居家養(yǎng)老問題上政府應(yīng)積極作為

(1)養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到每個人，而且涉及房地產(chǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生、保險、儲蓄、消費、勞動力市場、退休金、稅收等多個領(lǐng)域。針對“社區(qū)老年文化娛樂設(shè)施配套跟不上”“社區(qū)要經(jīng)常組織文藝活動、培訓(xùn)、講座，讓老年人的生活豐富多彩”等問題和訴求，各級政府在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，積極作為，要重點考慮養(yǎng)老因素，在土地、項目等規(guī)劃設(shè)計中，尤其是在房地產(chǎn)開發(fā)中，要在審批規(guī)劃中加入托老所規(guī)劃。

(2)解決“專業(yè)護(hù)理不夠、照顧不太正規(guī)”“老年人心理咨詢服務(wù)等還跟不上”等問題，建議國家采取公辦民營、政府補貼、購買服務(wù)等多元資金投入和經(jīng)營運作方式，興辦托老所等養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，成立一個家政組織、社團(tuán)組織，成立以后要對其工作人員進(jìn)行培訓(xùn)提高他們的服務(wù)技能和素質(zhì)，從而達(dá)到家政護(hù)理、居家養(yǎng)老的條件。

(3)政府應(yīng)積極為托老所建設(shè)提供司法保障，盡快將托老所納入相關(guān)法律體系，以解決“養(yǎng)老金太少、老年人福利保障、醫(yī)療保障有缺口”“讀老年大學(xué)社區(qū)應(yīng)出學(xué)費”等民生問題。

篇8

關(guān)鍵詞：人口老齡化;以房養(yǎng)老;發(fā)展障礙;策略

一、 引言

在人口老齡化日益嚴(yán)峻的今天，我國的社會養(yǎng)老負(fù)擔(dān)正持續(xù)加重，如果僅依靠現(xiàn)行的養(yǎng)老保障制度和傳統(tǒng)的家庭贍養(yǎng)模式將很難應(yīng)對。我們需要從實施“以房養(yǎng)老”的社會背景出發(fā)，全面地調(diào)查分析我國目前對“以房養(yǎng)老”的研究成果，找出影響推進(jìn)“以房養(yǎng)老”模式推廣所面臨的問題，從而提出相應(yīng)的對策。

（一）我國實施“以房養(yǎng)老”的社會背景

自我國1980年開始實施“獨生子女”政策至今，我國對人口增長的控制已取得突出成效。但是，在經(jīng)濟(jì)社會壓力得到緩解的同時，我國也形成了人數(shù)龐大的“失獨家庭”。根據(jù)黃建的研究[1]，1975年至2010年間，有將近2000萬名父親和母親成為了失獨老人。這些老年人因無子女贍養(yǎng)將面臨或正在遭受巨大的養(yǎng)老、醫(yī)療和心理等方面的困擾。研究認(rèn)為，將無人繼承的房產(chǎn)作為抵押換取優(yōu)質(zhì)的晚年生活，對這些老人在生理和心理上都是更佳的選擇。

2013年中國社科院的調(diào)查顯示[2]，我國有18.6%的城鄉(xiāng)家庭擁有兩套以上住房。這意味著這些家庭可以選擇在老人年邁之際用一套房產(chǎn)的價值讓老人的生活質(zhì)量得到很大的提升，這樣做可以很大程度豐富老人的老年生活，同時也可減輕子女贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。

老年人的身體條件會隨著年齡的增長而下降，與之相反的是持續(xù)增加的醫(yī)療費用。閆萍等做的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示[3]，2006年醫(yī)療費用支出占年收入50%以上的老年人占老年人比例的33.3%，該比例還在呈逐年增加的趨勢。對于醫(yī)療費用比例過高的老人，微薄的退休金已經(jīng)無法兼顧日常生活和醫(yī)療費用，然而，一味依賴已經(jīng)構(gòu)建新的家庭單位的子女也會給他們帶來巨大的生活壓力。此時采用“以房養(yǎng)老”的方式來貼補生活不失為一種值得考慮的選擇。

（二）文獻(xiàn)綜述

我國目前對“以房養(yǎng)老”的研究可主要分為兩大類：實地調(diào)研類和理論分析類。

實地調(diào)研[4][5]主要針對特定地區(qū)（尤指人口老齡化嚴(yán)重并且經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)如北京、上海）的老年人的參與“以房養(yǎng)老”意愿及在該地區(qū)的可行性，或“以房養(yǎng)老”在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展現(xiàn)狀，為實施“以房養(yǎng)老”模式提供了寶貴的第一手研究資料。

理論分析又可分為中外對比型和方案探索型：中外對比型[6][7]著重全面分析西方國家的“以房養(yǎng)老”模式（以美國的養(yǎng)老按揭為典型代表）以總結(jié)成功經(jīng)驗，并與中國的“以房養(yǎng)老”發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行對比，提出需要改良之處，乃至進(jìn)一步提出解決方向，為“以房養(yǎng)老”在我國的理論發(fā)展開拓了視野;方案探索型[8][9][10]則著眼于中國的國情，總結(jié)國內(nèi)國外成功或失敗的經(jīng)驗，有針對性的給出較完整的理論發(fā)展模式，為“以房養(yǎng)老”的實施提供了一定的理論基礎(chǔ)。 根據(jù)我國目前階段的研究和社會反映的實際情況可以發(fā)現(xiàn)，雖然已經(jīng)有很多學(xué)者對“以房養(yǎng)老”的發(fā)展必要性和可行性進(jìn)行了大量研究和推進(jìn)，但是“以房養(yǎng)老”在我國的發(fā)展仍不理想。究其原因還是這些研究成果仍停留在大框架下，一味主張西方國家的成功經(jīng)驗，只說明了必要性卻缺少切實可行的方案，若有也大多是比較空洞的概念。因此，為早日減輕我國的社會養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，將“以房養(yǎng)老”成功推廣為我國多支柱養(yǎng)老體系中的一支，在已有的理論基礎(chǔ)上進(jìn)一步結(jié)合我國國情，提出更為切實可行的方案是十分有必要的。

二、“以房養(yǎng)老”在我國的發(fā)展現(xiàn)狀考察

我國目前嘗試過的“以房養(yǎng)老”模式主要有三種：養(yǎng)老按揭模式、售房返租模式和以租換養(yǎng)模式[11]?？傮w而言，這三種模式的發(fā)展情況代表了我國“以房養(yǎng)老”模式的發(fā)展現(xiàn)狀，然而這三種模式都在推行不久之后就遭受冷遇甚至宣告失敗。

（一）養(yǎng)老按揭模式

養(yǎng)老按揭，是一種“抵押房產(chǎn)、領(lǐng)取年金”的養(yǎng)老方式。以中信銀行于2011年發(fā)起的業(yè)務(wù)為例，老人將自有產(chǎn)權(quán)房屋抵押給銀行，銀行按60%左右的評估價按月給老人發(fā)放養(yǎng)老貸款，貸款期限最長為10年。期限屆滿后，老人一次性償還貸款的本金或剩余本息，或者將房屋交由銀行處理。中信銀行的這項業(yè)務(wù)盡管并不受公眾喜愛，但還是開啟了國內(nèi)金融養(yǎng)老的先河，也是目前唯一的一個仍在營運的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。雖然養(yǎng)老按揭模式是最接近國外住房反向抵押貸款的一種“以房養(yǎng)老”模式，理應(yīng)有著廣闊的發(fā)展空間，但是，由于過多的申請條件限制，如：申請老人至少擁有兩套住房，并且要求用于抵押的房產(chǎn)有較高的經(jīng)濟(jì)價值，變現(xiàn)能力強等，使得具備申請條件的人數(shù)無法大量增加。但是，站在銀行的角度而言，嚴(yán)格的申請門檻是降低風(fēng)險的最大保證。盡管開辦這項業(yè)務(wù)有利于解決民生問題，維護(hù)社會穩(wěn)定，但是，銀行的根本目的還是從該業(yè)務(wù)中獲利，所以較高的標(biāo)準(zhǔn)自然無法避免。因此，該模式難于大規(guī)模推行，形成了一個僵局。

（二）售房返租模式

售房返租模式主要是指老人用一次性獲得的售房款來分期支付房租，這也是在思想上比較容易接受的一種方式，老人可以根據(jù)自己計劃來安排這筆資金的使用。但是從另一個角度考慮，這要求老人有較高的理財能力，以保證既能每月交納租金還能留有余錢。這種運行模式對于目前我國的老年人群而言要求過高，因為一旦失誤就會陷入財務(wù)危機，而且老年人普遍無法承受這種風(fēng)險。此外，房屋的價值會因為市場的波動而大幅變動，老人一般不具備有關(guān)房地產(chǎn)投資的知識，所以對于房產(chǎn)出售時的價值無法做出正確的市場評估，很容易導(dǎo)致并不必要的糾紛。2007年上海公積金管理中心的“以房自助養(yǎng)老”的方案就因為真正申請試點的對象僅只有個位數(shù)就在半年左右悄然停止。

（三）以租換養(yǎng)模式

以租換養(yǎng)模式是指將老人的自住房出租，用租金來補貼養(yǎng)老金的方式。老人可以根據(jù)需要選擇搬入養(yǎng)老院以獲得更好的照料，用租金來支付相關(guān)費用，或者是搬到地段較差的地方租住以租金的差價來補充養(yǎng)老金。但是，根據(jù)目前的情況來看，無論是哪種方式，老人都需要離開已經(jīng)生活多年的環(huán)境，這對適應(yīng)能力已經(jīng)大幅下降的老年人而言難以接受。除此之外，讓陌生人住到自己的房子里面對大部分已經(jīng)對居住多年的房屋有深厚感情的老人也是無法忍受的。雖然在搬去另一個陌生的環(huán)境之外，采用以租換養(yǎng)的老人還可以選擇搬入子女家庭和自己的兒女共同生活，但是根據(jù)調(diào)查顯示，見圖1，超過70%的老人不愿與子女同住，并且有年齡越小越明顯的趨勢，所以這個選項可以排除。因此，盡管以租換養(yǎng)模式風(fēng)險最小，但還是因為老年人普遍的排斥心理而無法受到歡迎。如2007年，北京市民政局在石景山區(qū)啟動了“養(yǎng)老房屋銀行”項目，但是因使用者不足10人，半年之內(nèi)該項目就夭折停滯了，其失敗的首要原因就是因為老人對其方案有強烈的抵觸心理。

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三、推行“以房養(yǎng)老”的三大障礙

當(dāng)前推行“以房養(yǎng)老”的模式存在三大障礙。即思想文化障礙、技術(shù)實施障礙和政策變動障礙。

（一）思想文化障礙

在中國傳統(tǒng)道德觀中，如果家中老人需要變賣家產(chǎn)來維持晚年生活則說明他的子女極為不孝。中國人又普遍講究“面子”，即使確實是因為兒女不孝，有意逃避贍養(yǎng)老人的責(zé)任，老人主動要求采用“以房養(yǎng)老”的方法來求得一個安穩(wěn)晚年，其子女也會強加阻撓，逼迫老人放棄對自己最有利得養(yǎng)老方案以繼承價值不菲的房產(chǎn)。通過網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，見圖2，有77%的年輕人不同意父母“以房養(yǎng)老”。

中國人，尤其是50后和60后對房產(chǎn)很重視，不會輕易地變更產(chǎn)權(quán)，見圖3。他們認(rèn)為房子是一個家庭的根本所在，應(yīng)當(dāng)作為遺產(chǎn)給兒女而不應(yīng)因為自己的安樂而抵押房產(chǎn)。例如現(xiàn)有的近千萬“失獨家庭”中，盡管已經(jīng)失去了可以作為直接繼承人的子女，他們也有極大的可能受到這種傳統(tǒng)思想的阻撓而放棄用“以房養(yǎng)老”來使晚年生活獲得更大的慰藉[12]。

除此之外，因為早年貸款買房而給生活增加了很大的負(fù)擔(dān)的老人，不愿再因房子而與銀行進(jìn)行“交易”的也不在少數(shù)。強烈的心理陰影使得他們在主觀意愿上就排斥了“以房養(yǎng)老”這個選項。

（二）技術(shù)實施障礙

首先，我國目前的房屋估價體系不成熟，二手房市場也不完善，長期房價波動未來能預(yù)期到的可能性很小，所以，銀行或保險機構(gòu)對于房屋的真實價值無法進(jìn)行正確的估計。其次，我國普遍住房為公寓式住房而非獨立住房，對于盤活住房和資金的回流有很大的制約。所以出于規(guī)避風(fēng)險的考慮，很多有實力推行相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)都持觀望態(tài)度。

除此之外，我國養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老設(shè)施缺口很大，養(yǎng)老床位數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會的需求，養(yǎng)老服務(wù)也并未能達(dá)到有針對性和切實滿足老人生活及照料的需求。以上海―中國人口老齡化最嚴(yán)重的城市之一為例，60歲及以上的老人占常住人口的23.4%，而養(yǎng)老床位只占老年人口的3%，兩者之間的差距巨大。因此，老人可能在采用“以房養(yǎng)老”后仍無法滿足自己對于養(yǎng)老的需求，后顧之憂無法忽視。

同時，因為缺乏專職政府部門的正式監(jiān)管，老人只能被動地接受金融機構(gòu)提出的方案而無法得知該方案是否公平公正和是否存在謀取暴利的行為。因此，出于對金融機構(gòu)基本信任的擔(dān)憂，老人對“以房養(yǎng)老”抱有很大的疑慮。

（三）政策變動障礙

土地制度是目前制約我國“以房養(yǎng)老”發(fā)展的最大障礙。我國目前的土地政策讓城市居民對房屋只有70年使用權(quán)，土地的真正所有者是國家。使用期過后對房屋會如何處理尚未有明確的政策出臺，這種高風(fēng)險的不可預(yù)測性讓金融機構(gòu)只能望而卻步。

作為老年人人數(shù)最多的群體―農(nóng)村的老年人因為對于農(nóng)村宅基地的政策限制，不能滿足產(chǎn)權(quán)變更的養(yǎng)老模式，使得該項養(yǎng)老模式基本只能面向城市居民，大大縮小了適用范圍。

與此同時，同樣作為民生熱點關(guān)注話題，房價變動也開始頻頻受到政策的影響。然而因為我國的國情特殊，這種政策影響的持久性，作用效果等并沒有可以參考的先例，房價的上漲是否就會因此而受到抑制，還是會變本加厲的反彈都不能做出明確的定論。因此，房產(chǎn)在估值時，出于對己方最有利的考慮，老人與金融機構(gòu)仍然會有發(fā)生糾紛的可能。

四、“以房養(yǎng)老”三大障礙的對策

（一）深化服務(wù)

在各大社區(qū)設(shè)立服務(wù)站點，為有需要“以房養(yǎng)老”來補充養(yǎng)老金、符合申請要求的老人提供專業(yè)、個性化的指導(dǎo)，為老人提供便利的服務(wù)以增加申請的成功率。針對生活困難并且符合申請標(biāo)準(zhǔn)，但是，因家庭阻攔或個人原因而放棄申請的老人，服務(wù)站點將進(jìn)行心理輔導(dǎo)并作游說工作，力求使老人能夠得到最好的養(yǎng)老方案，安度晚年。

加大對養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，如配套小區(qū)建設(shè)養(yǎng)老院、增加護(hù)工數(shù)量提高護(hù)理人員素質(zhì)等以滿足部分無法自理的老人“以房養(yǎng)老”的根本目的。

改革養(yǎng)老院入住標(biāo)準(zhǔn)，對于公辦養(yǎng)老院，按照老人的健康狀況、自理能力、經(jīng)濟(jì)狀況等進(jìn)行綜合評估，優(yōu)先“三無”、低保老人、家庭生活困難老人以及因個人原因而采用“以房養(yǎng)老”方式老人入住，政府出資和政府資助的養(yǎng)老院也都應(yīng)依據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)定位。

（二）保障交易

在各大地市的社會養(yǎng)老保險局增加“以房養(yǎng)老”的服務(wù)，針對開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，以提高金融機構(gòu)的公信力。如：以政府名義組織對“以房養(yǎng)老”的正面宣傳，使公眾能夠理性全面的看待“以房養(yǎng)老”，將申請辦理手續(xù)的全部流程公布并說明監(jiān)管部門在其中職責(zé)以示公正等。

在推行初期保障金融機構(gòu)的最低盈利率，以刺激金融機構(gòu)開辦業(yè)務(wù)的積極性。如：與試點區(qū)域內(nèi)規(guī)模較大的金融保險機構(gòu)達(dá)成協(xié)議以帶動“以房養(yǎng)老”的初步發(fā)展，在達(dá)到一定申請數(shù)量后，再擴大協(xié)議機構(gòu)的范圍。

設(shè)立并完善法律法規(guī)來規(guī)范房地產(chǎn)市場，設(shè)立第三方房屋估價機構(gòu)使金融機構(gòu)和老人雙方能夠公平公正的交易，以期達(dá)到老人和金融機構(gòu)的利益都能得到維護(hù)的效果。

（三）政策配合

針對70年產(chǎn)權(quán)的問題，政府應(yīng)當(dāng)盡快承認(rèn)永久產(chǎn)權(quán)，并結(jié)合房產(chǎn)稅使公民能夠真正意義上的擁有自己的房屋，所有合乎法律法規(guī)的改造重建都是允許的，這是“以房養(yǎng)老”能夠成功實施的基礎(chǔ)。

輔政策應(yīng)當(dāng)盡快出臺，如對參與的金融機構(gòu)提供優(yōu)惠政策，減少審批手續(xù)減少稅費等鼓勵非政府機構(gòu)參與競爭，還應(yīng)當(dāng)配套相應(yīng)的風(fēng)險管理為老人提供風(fēng)險補貼，使參與雙方都有更大的信心與積極性，由政府穩(wěn)健推動“以房養(yǎng)老”模式的建設(shè)。

政府當(dāng)局在出臺民生政策時應(yīng)當(dāng)更有全局觀，不能忽視各個社會問題之間的相關(guān)性，如：在調(diào)節(jié)房價過熱的問題時，應(yīng)當(dāng)將房價變動會對房產(chǎn)估值造成的影響考慮進(jìn)去，在建造安居小區(qū)時，應(yīng)當(dāng)強制要求把配套的養(yǎng)老設(shè)施建立起來等。

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篇9

年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進(jìn)行理財規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財投資，從而實現(xiàn)個人財富的積累。這種方式的優(yōu)點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來的潛在風(fēng)險。而將來，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過金融機構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財務(wù)需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調(diào)查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計劃，盡早實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財?shù)慕嵌龋瑓f(xié)助孩子做好壓歲錢的理財規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實可行的理財計劃。

篇10

截止到年底，我市戶籍60歲以上老人達(dá)150.94萬，占總?cè)丝?5.2%，老年人口增速5.5%，高于全國平均增長速度，城區(qū)空巢家庭達(dá)60.7%。據(jù)預(yù)測，到21世紀(jì)中葉，哈爾濱市老年人口比重將達(dá)到25%，即每4個人中就有一個老年人。

據(jù)分析，哈爾濱市人口老齡化是由于生育率急劇下降造成的，老齡化超前于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，即“未富先老”。而老年公寓是解決這一問題的重要手段。開辦老年公寓首要的問題是維持良性運轉(zhuǎn)，即如何保持其自身發(fā)展。盈虧的主要因素是入住率和服務(wù)成本，這里的服務(wù)成本是指為老人服務(wù)所必需的，如房租、防暑降溫、取暖費、水電煤氣費、工資、辦公費用、維修費、大型資產(chǎn)折舊費等。其計算公式為(預(yù)期入住人數(shù)╳收費)—服務(wù)成本即為盈虧。收費項目主要有床位費、生活費、取暖費三項，養(yǎng)老機構(gòu)也可就其他服務(wù)項目收取約定的費用。

一、申辦老年公寓可行性分析

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是一個投資回收周期比較長的行業(yè)，對此，我們要有清醒的認(rèn)識。進(jìn)行可行性分析要考慮的因素有：目前本市同行業(yè)總量(床位數(shù))及分布情況;老人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況，盡可能了解和收集其他養(yǎng)老機構(gòu)的入住情況，XX鎮(zhèn)的交通和環(huán)境情況等。辦院的主要風(fēng)險在于，一是入住率的不足，房租、人工費和取暖費等硬性開支不能得到有效攤薄，導(dǎo)致開辦一年內(nèi)甚至更長時間處于凈投入狀態(tài)，不能實現(xiàn)資產(chǎn)的良性循環(huán)。二是入住老人的收費風(fēng)險，由于老人及子女的財務(wù)狀態(tài)惡化等原因，都能造成入住老人不能及時續(xù)費，養(yǎng)老機構(gòu)又不能強行將老人趕出門，造成墊付費用的局面。三是老人的意外傷害風(fēng)險。老人屬高發(fā)意外傷害和突發(fā)死亡率較高的人群，一旦產(chǎn)生糾紛，訴訟和調(diào)解對養(yǎng)老院都帶來人力和物力上的負(fù)擔(dān)。

(一)、 從市場角度

目前，我市現(xiàn)擁有養(yǎng)老機構(gòu)211家，床位共計8000余張，剛剛達(dá)到老年人口千分之二的最低要求，應(yīng)該還有很大的發(fā)展空間。從區(qū)域角度來看，南崗區(qū)、道里區(qū)、道外區(qū)、香坊區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)相對密集，群力新區(qū)存在養(yǎng)老機構(gòu)床位上的不足。

(二)、 目前哈市養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展評價

哈市養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)該說從數(shù)量上發(fā)展較慢，但總體運營水平不夠高。

1、百床以上規(guī)模較大的養(yǎng)老機構(gòu)，收費較低(全部費用800元以下)的入住率一直很高，床位全年緊張。辦這種類型的養(yǎng)老機構(gòu)前期投入較大，要求配套設(shè)施齊全。

2、百床以上收費在1000元左右的養(yǎng)老機構(gòu)，市場目前屬于中檔以上養(yǎng)老機構(gòu)，目前存在一定程度的入住率不足，經(jīng)營情況多在盈虧平衡點以下。但這種類型的養(yǎng)老機構(gòu)是外地來養(yǎng)老的老人的首選，市場前景看好。

3、30張床位至100張床位之間的中等規(guī)模老年公寓是我市養(yǎng)老機構(gòu)的主流。這部分養(yǎng)老機構(gòu)，由于床位數(shù)達(dá)到了規(guī)模效應(yīng)的要求，硬性投入和老人生活費用都得到了合理攤派，機構(gòu)管理還處在簡單層次控制的范圍之內(nèi)，用人成本較低。這種養(yǎng)老機構(gòu)經(jīng)歷前期的經(jīng)驗積累期，多數(shù)都實現(xiàn)了盈利。 需要特別提出的是，這部分養(yǎng)老機構(gòu)多自覺不自覺將服務(wù)群體逐漸定位在不能自理和半自理的老人群體。這一群體服務(wù)需求層面較少，日常消耗低，且收費較高。只要輔助于較好的醫(yī)療，是目前盈利概率最高的院所類型。

4、30張床位以下的小型養(yǎng)老機構(gòu)，也稱家庭式養(yǎng)老院，這種院所經(jīng)營形式靈活，前期投入較小，特別適合生活小區(qū)內(nèi)建設(shè)。經(jīng)營這種類型養(yǎng)老機構(gòu)的關(guān)鍵是爭取物業(yè)和居委會的支持，在房屋租金等方便實現(xiàn)優(yōu)惠?？赡艿那闆r下爭取到福彩基金的投入，“老年之家”用這種方式爭取到前期經(jīng)營者少投入，再輔助于水電暖方面的優(yōu)惠，壓縮一下前期投入得不到攤薄的風(fēng)險。經(jīng)營這種養(yǎng)老機構(gòu)可以附設(shè)開辦學(xué)生餐桌和居家養(yǎng)老老人的午餐派送，以彌補盈利能力不足。目前這種養(yǎng)老機構(gòu)在本市經(jīng)營平均狀況較差，對經(jīng)營者的運營水平和承受壓力的能力挑戰(zhàn)較大，每年都有不能通過年檢被淘汰的養(yǎng)老院。迫切需要專業(yè)人士介入，對這種養(yǎng)老機構(gòu)財務(wù)運營須進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)，或采取集團(tuán)式經(jīng)營方式，統(tǒng)一采購、統(tǒng)一配餐、統(tǒng)一調(diào)配醫(yī)護(hù)康復(fù)設(shè)施，才能達(dá)到降低服務(wù)成本的目的。

二、收支情況分析(以150張床位，四人間老年公寓為例)

(一)、 開辦養(yǎng)老機構(gòu)前期投入

1、 150張床位的養(yǎng)老機構(gòu)總建筑面積在1300平方米以上。

2、 房屋改造和簡單裝修費用，約投入60萬元。

3、 基本設(shè)施配備。

a) 床、床頭柜和一人一格的衣櫥，約計800元×300=240000元。

b) 床上用品200×150=30000元

c) 室內(nèi)每人一個圈椅200×150=30000

d) 電視每房間一個1000×38=38000

e) 活動室設(shè)施家庭影院一套，麻將桌8個，健身器材5件，預(yù)算約40000元。

f) 餐飲設(shè)施，灶具二套，餐具180套，消毒柜一個，冰箱一臺，總控制在20xx0元。(可在開業(yè)時爭取區(qū)政府或贊助單位的捐贈)

g) 洗衣設(shè)備，預(yù)算20xx元。

h) 洗澡設(shè)備，預(yù)算5000元。

i) 辦公設(shè)施，電腦、打印機各一臺，面包車一部。(可時機成熟時再到位) 合計最小投入280000元。

4、開業(yè)儀式和相關(guān)宣傳費用，約20xx0元。 以上租金+裝修+設(shè)施+宣傳=132萬元

(二)、 養(yǎng)老機構(gòu)年度運營投入

1、 員工工資。 院長(兼會計)1人計4000×12=48000元 副院長 兼采購1人計3000×12=36000元 護(hù)理員15人計1500×12×15=270000元 廚師2人計2500×12×2=60000元 以上共計19人計41.4萬元。

2.伙食費成本400×150×12=720xx0元。

3、水電費50×150×12=90000元

4、 取暖費2噸/天×1000元/噸×180天=360000元(買煤360噸)

5、 辦公費用600×12=7200元(含洗衣粉等洗浴用品)

6、 設(shè)備耗材、維護(hù)等20xx元 以上投入合計159.14萬元。

(三)、 養(yǎng)老機構(gòu)收入預(yù)測(按80%床位利用率，1080元/人收費)

1、床位費(四人間)1080元/人/月×150人×12月×80%=155.52萬元。

2、國家補貼：3000元/床/年×150床×80%=36萬元

3、興辦期間國家補貼：1000元/床/年×150床×80%=12萬元

總收入：203萬元

(四)、 經(jīng)營評估

1、 此種規(guī)模設(shè)計養(yǎng)老機構(gòu)盈虧平衡點為全年平均入住率62.7%。

2、 預(yù)期達(dá)到全年平均80%的床位利用率，每年做1萬元的資產(chǎn)折舊， 5000元意外損耗，保守收入42.36萬元。

3、每位老人入住時收取5000元意外保證金，可暫收付60萬元，可40%用于抵付前期投入，其它做為周轉(zhuǎn)資金和出院返還。

三、開辦養(yǎng)老機構(gòu)相關(guān)手續(xù)

(A)、開辦養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)具備的條件

(一)符合當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃;

(二)有規(guī)范的名稱;

(三)有固定的場所和服務(wù)設(shè)施，有室外活動場所;

(四)有相應(yīng)的資金(前期投入約1萬元/床);

(五)有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的從業(yè)人員(醫(yī)生護(hù)士可通過與屬地醫(yī)院診所簽約實現(xiàn))。

(B)、開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

(一)開辦組織或個人的身份證明;

(二)機構(gòu)章程;

(三)資金狀況證明;

(四)場所證明;

(五)消防安全、衛(wèi)生防疫證明;

(六)與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)所在地的一級以上醫(yī)療機構(gòu)簽訂的提供醫(yī)療服務(wù)協(xié)議或者內(nèi)設(shè)醫(yī)療機構(gòu)的批準(zhǔn)證書。

四、開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)辦理如下手續(xù)：

1、市和各區(qū)(市)人民政府以及非本市組織、個人開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，申辦人直接向市民政部門提出申請。本市其他組織和個人開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，申辦人應(yīng)當(dāng)向養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)所在地的區(qū)(市)民政部門提出申請。區(qū)(市)民政部門應(yīng)當(dāng)按照本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，對符合規(guī)定的，報市民政部門。 民政部門審查開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)申請的時限為自接到申請之日起20日內(nèi)。

2、核準(zhǔn)開辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的，申辦人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和民政部門的要求進(jìn)行籌建，經(jīng)民政部門會同有關(guān)部門驗收合格后，由市民政部門發(fā)給登記證書。

3、 申辦人取得登記證書后，應(yīng)當(dāng)按下列規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)：

(一)利用非國有資產(chǎn)開辦的非營利性養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，申辦人憑登記證書到開辦地的民辦非企業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理登記手續(xù);

(二)利用國有資產(chǎn)開辦的非營利性養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，申辦人憑登記證書按事業(yè)登記管理的規(guī)定到事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理登記手續(xù);

(三)開辦營利性養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，申辦人憑登記證書到工商行政管理部門和稅務(wù)部門辦理登記手續(xù)。

五、養(yǎng)老機構(gòu)享受優(yōu)惠和社會資源利用

1、養(yǎng)老機構(gòu)用水、電、安裝電話實行居民價優(yōu)惠。需每年到民政部門審批一次。

2、符合老年之家投入條件的，可申請福彩基金的注入。

3、可利用志愿者開展服務(wù)，降低用人成本，實現(xiàn)親情服務(wù)。

4、開展社會公益活動，爭取捐贈和贊助，補充老年生活費用的不足。 養(yǎng)老院的建設(shè)地塊不僅要求土地屬性、拆遷補償、水電氣市政條件等落實，更重要的是要分析地塊周邊環(huán)境，包括交通條件、居民區(qū)距離、周邊人口數(shù)量和素質(zhì)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展情況，分析該地塊是否適合建養(yǎng)老院、養(yǎng)老院服務(wù)對象(消費群體)市場容量等。