導(dǎo)語(yǔ)：擔(dān)保公司信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

就當(dāng)今社會(huì)而言，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)體系的不斷發(fā)展改革的情況下，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中起到的作用越來(lái)越突出，越來(lái)越重要。但不穩(wěn)定性于是并存的，加上我國(guó)商業(yè)銀行貸款更偏向于大型企業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)一直都是銀行所重視的，中小企業(yè)的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致資金在發(fā)展過(guò)程中進(jìn)入瓶頸，融資擔(dān)保公司在中國(guó)的發(fā)展，很大的解決了這一問(wèn)題，解決了中小企業(yè)在發(fā)展資金不足的困難。我國(guó)的擔(dān)保公司仍處于一個(gè)懵懂期，在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有發(fā)展到足夠規(guī)模，行內(nèi)案例過(guò)少。通過(guò)本文擔(dān)保公司可以在中小企業(yè)在擔(dān)保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。在風(fēng)險(xiǎn)管理上有著擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、反擔(dān)保措施不當(dāng)、業(yè)務(wù)上的操作管理上的風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。

一、擔(dān)保公司的大概敘述

（一）擔(dān)保公司的定義。銀行因?yàn)槭袌?chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，為了降低銀行在貸款過(guò)程中存在貸款公司無(wú)法償還應(yīng)還貸款，降低經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。并不會(huì)直接把貸款帶給個(gè)人，而是從第三方公司進(jìn)行中間過(guò)渡，為雙方提供保證達(dá)成雙方條件。這就是擔(dān)保公司在市場(chǎng)上的定義，他的主要收入就是從擔(dān)保需求方獲取擔(dān)保過(guò)程中的服務(wù)費(fèi)。（二）擔(dān)保公司的特點(diǎn)。（1）擔(dān)保公司大多擔(dān)保的企業(yè)對(duì)象都為中小企業(yè)，來(lái)應(yīng)對(duì)社會(huì)需求，擔(dān)保公司起步到多都是從中小企業(yè)開始。（2）隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革，經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，中小企業(yè)如同雨后春筍般的出現(xiàn)和發(fā)展，我國(guó)對(duì)外的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易進(jìn)程的快速進(jìn)步，擔(dān)保過(guò)程中的法律日益隨著也在不斷健全。（3）隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展企業(yè)對(duì)擔(dān)保公司的需求隨之加大，擔(dān)保公司的發(fā)展變化迅猛，機(jī)構(gòu)體系在這種情況下被不斷完善充實(shí)，就當(dāng)前形式而言我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保形式大多主要根據(jù)擔(dān)保金額進(jìn)行分類，主要分為商業(yè)擔(dān)保、相互擔(dān)保與信用擔(dān)保這三大部分。（4）擔(dān)保公司在經(jīng)過(guò)之前的擔(dān)保經(jīng)歷中認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)的重要性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范也隨之增加。應(yīng)對(duì)的措施也在不斷地完善，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制也在建立于完善，在以前的基礎(chǔ)上，可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的水平。（三）擔(dān)保公司的擔(dān)保流程。擔(dān)保公司的貸款業(yè)務(wù)主要的流程為：（1）申請(qǐng):需要擔(dān)保的企業(yè)對(duì)擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)，并提出需要貸款的大體金額；（2）考察:擔(dān)保公司需派出專員，去貸款需求企業(yè)考察，考察該公司的信用情況、納稅情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的情況，初步確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，確定擔(dān)保需要的可否與所提供資料符合與否；（3）溝通：與可以貸款的銀行進(jìn)行協(xié)商，進(jìn)一步的掌握銀行所提供的貸款企業(yè)信息，了解銀行擬貸款的金額與期限；（4）之后的擔(dān)保、放貸、跟蹤、提示、解除、記錄、歸檔等步驟不為主要步驟，并不進(jìn)行過(guò)多講解；（5）還款：還款需在規(guī)定時(shí)間段對(duì)施款銀行還款，雙方確認(rèn)金額即可。

二、擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷主要來(lái)源

（一）中小企業(yè)所存在的高風(fēng)險(xiǎn)性。擔(dān)保公司在進(jìn)行正常的擔(dān)保運(yùn)營(yíng)時(shí)是存在風(fēng)險(xiǎn)的，他的主要收益來(lái)源就是擔(dān)保過(guò)程中的服務(wù)費(fèi)。中小型企業(yè)擔(dān)保過(guò)程中存在很大的弊端，因?yàn)橹行∑髽I(yè)的規(guī)模相對(duì)不大，從側(cè)面可以看出企業(yè)的管理能力存在相對(duì)的不足，與此同時(shí)也限制了擔(dān)保公司對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的能力發(fā)展，所以也制約了中小企業(yè)的給予的擔(dān)保品的質(zhì)量水平。中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)有很大風(fēng)險(xiǎn)，就像自行車的鏈條，一個(gè)斷裂整個(gè)資金帶就會(huì)崩盤，擔(dān)保公司就應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的要求與補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。（二）中小企業(yè)提供信息的準(zhǔn)確性。企業(yè)所提供的信息，需要擔(dān)保公司的確認(rèn)。假如中小企業(yè)提供的信息有誤，在運(yùn)營(yíng)或者企業(yè)資本是謊報(bào)，通過(guò)擔(dān)保公司貸到超過(guò)償還能力的貸款無(wú)法償還是，銀行會(huì)追究擔(dān)保公司的責(zé)任，影響到公司的未來(lái)發(fā)展與信譽(yù)。擔(dān)保公司確認(rèn)信息的準(zhǔn)確性再進(jìn)行擔(dān)保，觀察是否有償還能力，再?zèng)Q定是否對(duì)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）對(duì)擔(dān)保企業(yè)的信譽(yù)進(jìn)行有選擇的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。提供過(guò)高的擔(dān)保應(yīng)在擔(dān)保公司中發(fā)動(dòng)民主評(píng)級(jí)制度，因?yàn)楸粨?dān)保的公司經(jīng)營(yíng)理念，公司構(gòu)架與經(jīng)營(yíng)方式等并無(wú)法深入了解。這時(shí)個(gè)人的決策能力就非常局限與片面，無(wú)法全局的判斷風(fēng)險(xiǎn)的程度。民主的投票更加可以完善決策的正確性，少數(shù)服從多數(shù)，才能使擔(dān)保更加安全。

四、結(jié)語(yǔ)

本文主要提出擔(dān)保公司在擔(dān)保過(guò)程中需要注意的問(wèn)題?？梢允棺x者更加簡(jiǎn)單了解擔(dān)保公司在擔(dān)保過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)出自哪里，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，我們只能盡量的降低風(fēng)險(xiǎn)的概率。

參考文獻(xiàn)

［1］趙國(guó)忻.中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究［J］.當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2006（10）.

［2］陶志晨.中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究［J］.現(xiàn)代金融,2010（5）.

作者:劉政道 單位:北京印刷學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院