導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識(shí)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）授課工具多借助板書(shū)或多媒體講授《保險(xiǎn)學(xué)》的老師，年紀(jì)大的老師教學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富，基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，融會(huì)貫通，深入淺出，但是對(duì)于現(xiàn)代教學(xué)工具使用方面不是很擅長(zhǎng)，很多老教師還是采取板書(shū)的方式講課，因?yàn)檎?jié)課沒(méi)有視覺(jué)的變化，容易使學(xué)生產(chǎn)生疲勞。中青年教師多采用多媒體工具，教課時(shí)加入視頻、聲音、圖片、色彩的變化等元素，增強(qiáng)了課堂的吸引力，但是仍以教師為主導(dǎo)，學(xué)生參與度有限。

（二）講課方法多采用案例教學(xué)法現(xiàn)在大多老師都采用案例教學(xué)法講課，恰當(dāng)?shù)陌咐趲椭鷮W(xué)生理解教材內(nèi)容方面確實(shí)有很好的效果，尤其在《保險(xiǎn)學(xué)》基礎(chǔ)理論篇，對(duì)于保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則的理解和應(yīng)用方面非常有幫助，但還是以老師為主導(dǎo)。如果整個(gè)學(xué)期都用這種方法也缺乏靈活性，對(duì)于實(shí)務(wù)知識(shí)，更好的方法是讓學(xué)生參與其中。

（三）實(shí)踐教學(xué)方法運(yùn)用困難《保險(xiǎn)學(xué)》是專業(yè)基礎(chǔ)課程，所以保險(xiǎn)專業(yè)和金融專業(yè)一般會(huì)在大二、大三陸續(xù)開(kāi)課，學(xué)生在這個(gè)時(shí)間主要是在校學(xué)習(xí)理論知識(shí)，離開(kāi)學(xué)校去實(shí)習(xí)不現(xiàn)實(shí)，并且學(xué)校在學(xué)生管理，保障學(xué)生人身安全方面也存在困難。保險(xiǎn)公司也不愿意接受短期的實(shí)習(xí)生。雖然學(xué)校安排學(xué)生在大四出去實(shí)習(xí)，但學(xué)生不一定是在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，所學(xué)的知識(shí)并沒(méi)有被應(yīng)用，對(duì)在大二大三學(xué)習(xí)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)并沒(méi)有起到加固加深的作用。

（四）對(duì)學(xué)生采用傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核對(duì)于學(xué)生的考核方面，很多學(xué)校仍停留在考試、出勤及作業(yè)等傳統(tǒng)評(píng)價(jià)手段上面，為了取得高分，學(xué)生會(huì)把更多的精力放在書(shū)本上面，但這些指標(biāo)卻不能對(duì)學(xué)生進(jìn)行全面的考核，學(xué)生在成績(jī)之外的一些優(yōu)點(diǎn)不能得到認(rèn)可，而這些優(yōu)點(diǎn)卻對(duì)學(xué)生將來(lái)的發(fā)展有很大的幫助。

二、模擬實(shí)踐教學(xué)方法在《保險(xiǎn)學(xué)》課程的具體設(shè)計(jì)模擬

實(shí)踐教學(xué)方法相對(duì)于傳統(tǒng)教學(xué)方法是一種創(chuàng)新，在某些方面可以克服傳統(tǒng)教學(xué)方法的缺陷和不足，使學(xué)生在學(xué)校就可以接觸到保險(xiǎn)工作的具體內(nèi)容，理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)以致用；在對(duì)學(xué)生進(jìn)行考核時(shí)加入模擬實(shí)踐的成績(jī)，可以考核學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的應(yīng)用水平和動(dòng)手能力，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

（一）教學(xué)目標(biāo)設(shè)計(jì)在《保險(xiǎn)學(xué)》課程中進(jìn)行模擬實(shí)踐教學(xué)，首先需要確定的是要培養(yǎng)什么樣的人才，達(dá)到什么樣的教學(xué)目標(biāo)這個(gè)問(wèn)題，作為保險(xiǎn)專業(yè)、金融專業(yè)的學(xué)生，除了要掌握保險(xiǎn)學(xué)的基本概念、原理、原則，基本知識(shí)這些基礎(chǔ)理論以外，還要對(duì)從客戶開(kāi)始投保，保險(xiǎn)公司初審、復(fù)核、制單到客戶拿到保單整個(gè)流程有所了解，讓學(xué)生通過(guò)扮演不同角色親自操作，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)有更直觀的了解，能初步將這些知識(shí)運(yùn)用于保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的實(shí)踐中。

（二）模擬實(shí)踐時(shí)間安排模擬實(shí)踐課程的開(kāi)展需要學(xué)生有一定的理論基礎(chǔ)做指導(dǎo)，建議教師進(jìn)入《保險(xiǎn)學(xué)》實(shí)務(wù)部分的講授時(shí)采用模擬實(shí)踐教學(xué)，講授完財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論課，可進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐，講授完人身保險(xiǎn)理論課程，可進(jìn)行人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐。雖然模擬軟件系統(tǒng)里面還有責(zé)任保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐，但不建議在講授《保險(xiǎn)學(xué)》課程期間全部開(kāi)展，原因之一是受教學(xué)時(shí)間的制約，分給模擬實(shí)踐的課時(shí)是有限的，另外一個(gè)原因是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生還要開(kāi)專門(mén)的《責(zé)任保險(xiǎn)》、《再保險(xiǎn)》課程，模擬實(shí)踐可以在學(xué)習(xí)這些專業(yè)課的時(shí)候開(kāi)展。而對(duì)于金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，這兩大類保險(xiǎn)模擬實(shí)踐可以滿足對(duì)他們的教學(xué)要求。

（三）硬件、軟件準(zhǔn)備我校有專門(mén)的金融實(shí)驗(yàn)室，實(shí)驗(yàn)室配備有足夠的電腦，使每位學(xué)生都有機(jī)會(huì)可以親自操作，講臺(tái)上有投影儀和電腦，保險(xiǎn)操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學(xué)生可以在真實(shí)的證券市場(chǎng)操作，保險(xiǎn)卻不可以，所以學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺(tái)上通過(guò)投影儀對(duì)軟件操作進(jìn)行演示，告訴學(xué)生們要做什么，系統(tǒng)里的各種選項(xiàng)代表的含義，比如點(diǎn)擊“保存”還可以修改答案，點(diǎn)擊“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研發(fā)的人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)軟件，老師可以在軟件中選擇任務(wù)并把任務(wù)分給選擇的班級(jí)，學(xué)生上課用賬號(hào)進(jìn)入自己的界面可以看到已分配的任務(wù)，然后扮演不同的角色完成每一頁(yè)面的任務(wù)，最后以實(shí)驗(yàn)報(bào)告的形式把學(xué)生的操作詳情反映出來(lái)。如果學(xué)校開(kāi)有專門(mén)的模擬實(shí)踐課程，除了可在系統(tǒng)中選擇已有的業(yè)務(wù)，教師還可以根據(jù)想要考核的內(nèi)容，搜集資料，自己編輯業(yè)務(wù)放在系統(tǒng)里面，讓學(xué)生根據(jù)既定要求完成任務(wù)，這樣可以了解學(xué)生對(duì)于考核內(nèi)容的掌握程度。

（四）具體操作過(guò)程以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，教師課下登錄系統(tǒng)，選擇家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（也可選擇企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），選擇即將上課的班級(jí)，并把任務(wù)分配給這個(gè)班級(jí)，學(xué)生上課登錄界面就可以看到分配的任務(wù)，并可以看到完成任務(wù)所需要的客戶、銀行、保險(xiǎn)公司等相關(guān)資料，學(xué)生可根據(jù)這些資料，模擬顧客、保險(xiǎn)公司投保、承保流程，并繕制相關(guān)單證。比如學(xué)生首先要扮演客戶填寫(xiě)投保單，然后扮演業(yè)務(wù)人員接受投保單并填寫(xiě)相關(guān)資料，扮演財(cái)務(wù)人員打印轉(zhuǎn)賬回執(zhí)單等，整個(gè)業(yè)務(wù)辦理下來(lái)需要二十個(gè)左右的頁(yè)面，需要不同角色來(lái)完成，學(xué)生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯(cuò)了，最后形成一份實(shí)驗(yàn)報(bào)告，教師由報(bào)告可知學(xué)生分?jǐn)?shù)和學(xué)生的詳細(xì)操作記錄。

三、模擬實(shí)踐教學(xué)的效果

（一）學(xué)以致用，加深了對(duì)理論知識(shí)的理解這些業(yè)務(wù)都是保險(xiǎn)公司真實(shí)的業(yè)務(wù)，流程也是保險(xiǎn)公司真實(shí)的流程，讓學(xué)生在教室學(xué)完相關(guān)理論知識(shí)之后，立即就能在實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行操作，對(duì)于書(shū)中抽象的概念，在操作中可見(jiàn)到它的應(yīng)用，比如，客戶在填寫(xiě)投保單時(shí)，表格中有投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名和受益人姓名，學(xué)生需要從給定的資料中判斷并填寫(xiě)，學(xué)生只有理解了投保人、被保險(xiǎn)人和收益人三個(gè)概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風(fēng)險(xiǎn)詢問(wèn)資料”，讓學(xué)生知道“告知”義務(wù)是如何在實(shí)際中體現(xiàn)的。通過(guò)模擬實(shí)踐，使得學(xué)生對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》理論知識(shí)理解的更為透徹。

（二）提高了學(xué)生動(dòng)手能力，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的積極性在模擬實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)，平時(shí)在班里成績(jī)非常好的學(xué)生，在實(shí)驗(yàn)課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個(gè)任務(wù)完成下來(lái)需要的時(shí)間較長(zhǎng)。而平時(shí)在班里表現(xiàn)不突出的學(xué)生在操作的時(shí)候動(dòng)手能力特別強(qiáng)，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統(tǒng)并開(kāi)始操作，任務(wù)完成需要的時(shí)間短，正確率高，完成了自己的任務(wù)還主動(dòng)去幫助處在摸索階段的學(xué)生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問(wèn)題。通過(guò)模擬實(shí)踐，使成績(jī)好的學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己的不足之處，成績(jī)一般的學(xué)生優(yōu)點(diǎn)得到展現(xiàn)。在期末考核中，把實(shí)驗(yàn)成績(jī)按一定比例計(jì)入總成績(jī)，對(duì)學(xué)生的考核更全面，學(xué)生也由被動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)學(xué)習(xí)，提高了學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)學(xué)》的積極性。

篇2

買了汽車就要上保險(xiǎn)，而面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，如何根據(jù)自己的條件和要求來(lái)投保、如何最大限度地發(fā)揮金錢的效率就不是那么簡(jiǎn)單了。

首先，買保險(xiǎn)就像買車，當(dāng)你面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司和眾多險(xiǎn)種不知所措時(shí)，應(yīng)先了解一些關(guān)于保險(xiǎn)公司和各種汽車保險(xiǎn)的基本知識(shí)；其次，由于保費(fèi)是綜合了很多因素的復(fù)雜計(jì)算，各保險(xiǎn)公司的計(jì)算方法也不盡相同，我們?cè)诖瞬⒉皇菍?duì)各保險(xiǎn)公司的具體費(fèi)率與計(jì)算方法進(jìn)行分析和比較，而是要給大家一些買車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)和技巧。其中包括如何選擇保險(xiǎn)公司，如何選擇險(xiǎn)種等等。最后，給大家介紹近年來(lái)保險(xiǎn)的新變化和目前有爭(zhēng)議的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的一些背景知識(shí)，以及我們對(duì)一些保險(xiǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)。

2. 如何選擇保險(xiǎn)公司？

目前，辦理汽車保險(xiǎn)的公司很多，其中平安、人保（PICC）和太平洋（CPIC）屬于比較大的、全國(guó)范圍內(nèi)都有業(yè)務(wù)的公司。大公司的特點(diǎn)是理賠的標(biāo)準(zhǔn)比較高，理賠過(guò)程也相對(duì)快一些，而且很多情況下能按照4S店的維修費(fèi)用賠給客戶。因此，在辦理汽車保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇這些大型的公司。

3. 如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

可以通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買車險(xiǎn)，比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售渠道7折還要再便宜15%，相當(dāng)于不到6折的價(jià)格。方便、便宜、快捷，因?yàn)槭歉鞔蟊ｋU(xiǎn)公司在淘寶網(wǎng)上都有直銷，而且不會(huì)買到假車險(xiǎn)，不像電話銷售員那樣弄不清真假。

4. 如何選擇險(xiǎn)種？

汽車保險(xiǎn)按照重要性分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括：車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)；附加險(xiǎn)主要包括：全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等等。

汽車保險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng)和竅門(mén)：

（1） 第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制必須保的，否則被保車輛無(wú)法通過(guò)年檢。

（2） 車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。

（3） 在附加險(xiǎn)中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇，例如，你的車在日常使用過(guò)程中一直都在比較可靠、安全的停車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒(méi)有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)（但如果你的車屬于很常見(jiàn)的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)）。如果你的車很便宜，那么玻璃險(xiǎn)的保費(fèi)就可能是風(fēng)擋玻璃本身價(jià)格的30%～40%，就很不劃算了，因此，可以考慮放棄玻璃險(xiǎn)。再如，你的車是新車，那么自燃的幾率是非常低的，可以考慮不保。

（4） 不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要保，否則，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最多只賠付總損失的80%。

（5） 還要注意的是，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司根據(jù)不同車型來(lái)算費(fèi)率，一些比較老或年頭較長(zhǎng)的車型費(fèi)率就可能高。

5. 第三者責(zé)任險(xiǎn)是否會(huì)漲價(jià)？ 相對(duì)于國(guó)外，我國(guó)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額比較低，常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)元和10萬(wàn)元，在發(fā)生重大交通事故造成人員傷亡時(shí)，這些錢就顯得微不足道了。而在國(guó)外，第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額通常都在幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)美元（或歐元），而且都是強(qiáng)制實(shí)行的，這樣，在重大交通事故中，傷亡者和家屬能獲得足夠的賠付。

那么，為什么我國(guó)的第三者責(zé)任險(xiǎn)達(dá)不到這么高的賠付額度呢？先讓我們來(lái)算筆賬：2003年我國(guó)承保的機(jī)動(dòng)車輛是2380萬(wàn)輛，所繳商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是190億元，2003年車禍?zhǔn)鹿蕚鼋咏?0萬(wàn)人。如果以平均每個(gè)傷亡者10萬(wàn)元補(bǔ)償金算（并不算多），10萬(wàn)元×60萬(wàn)人次=600億元。600億元比190億元，這里就有400億元的缺口，如果要提高賠付額度，缺口就會(huì)更大。因此，事故傷亡者要想得到更多的補(bǔ)償，理論上有幾個(gè)辦法：① 提高交通安全性，降低交通事故傷亡率；② 建立社會(huì)保障基金，補(bǔ)充資金缺口；③ 提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)。從實(shí)際情況來(lái)看，短時(shí)間內(nèi)降低傷亡率有相當(dāng)?shù)睦щy，因此，建立社會(huì)保障基金和提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可能在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)實(shí)施更加可行。

小知識(shí)：

三家大的保險(xiǎn)公司：平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平洋保險(xiǎn)公司。

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司創(chuàng)立于1988年，總部在深圳，是一家上市公司，中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán).。目前的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)可觀。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中?！被颉叭吮！保?，是由中國(guó)人?？毓晒景l(fā)起設(shè)立的目前中國(guó)內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司。

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱“太?！保┏闪⒂?991年，公司總部在上海。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，太保公司的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模上升很快，目前居于國(guó)內(nèi)九大中資保險(xiǎn)公司第二位。

幾種主要的保險(xiǎn)種類：

基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。

車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。

風(fēng)擋玻璃單獨(dú)險(xiǎn)：車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破裂或破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。

篇3

關(guān)鍵詞：金融改革；銀保合作；建議

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2012）12－0065－04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.12.15

自1996年農(nóng)業(yè)銀行廣西分行開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀行與保險(xiǎn)相互合作，相互滲透，在銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上得到了較好發(fā)展，對(duì)增強(qiáng)廣西保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供了強(qiáng)有力的支持。但在外部因素和內(nèi)部因素的多重影響下，“1+N”模式弊端顯現(xiàn)①，銷售不規(guī)范問(wèn)題屢禁不止，非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)凸顯，渠道費(fèi)用高企不下，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重以及人才培養(yǎng)和技術(shù)滯后，這些問(wèn)題制約了銀保合作業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。鑒此，在新形勢(shì)下，如何尋找銀保合作的途徑、有效控制銀保合作風(fēng)險(xiǎn)以及促進(jìn)其健康發(fā)展，成為目前的重要課題。

一、當(dāng)前保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)的特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)規(guī)模有所下滑

2012年上半年，在全區(qū)累計(jì)78.93億元壽險(xiǎn)保費(fèi)中，39.4%的保費(fèi)來(lái)自銀保渠道②。在廣西保險(xiǎn)業(yè)的各銷售渠道中，銀保渠道繼續(xù)保持僅次于個(gè)人營(yíng)銷渠道的第二大渠道。但受日趨復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響，上半年廣西銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)小幅下滑。截至2012年6月末，銀保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)30.85億元③，同比下降6.79%。其中，新單躉交21億元，同比下降19.35%；新單期交2.96億元，同比增長(zhǎng)18.8%。

（二）業(yè)務(wù)量集中度高

截至2012年6月末，在廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，銀保合作業(yè)務(wù)量主要集中在非法人金融機(jī)構(gòu)，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行各分支行，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)24.39億元，占比為73.57%。開(kāi)展銀保合作業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司有14家，規(guī)模最大的前三家壽險(xiǎn)公司分別是中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司、中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司，銀保新單保費(fèi)收入17.83億元，占比為57.8%；產(chǎn)險(xiǎn)公司有16家，規(guī)模最大的前三家產(chǎn)險(xiǎn)公司分別是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司和中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司，銀保新單保費(fèi)收入1.96億元，占比為85.22%。雙方合作內(nèi)容從簡(jiǎn)單的銷售銀保產(chǎn)品不斷擴(kuò)大到代收保費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、滿期給付、協(xié)議存款、網(wǎng)上銀行、資金清算、保單質(zhì)押、企業(yè)年金等領(lǐng)域，銀保雙方業(yè)務(wù)合作逐步深入。

（三）合作模式以兼業(yè)為主

廣西銀保合作的模式是在商業(yè)銀行總行與保險(xiǎn)公司的總公司簽訂合作協(xié)議的框架內(nèi)，由區(qū)分行與相關(guān)保險(xiǎn)公司的區(qū)公司統(tǒng)簽《保險(xiǎn)兼業(yè)協(xié)議》，相關(guān)保險(xiǎn)公司出具《保險(xiǎn)兼業(yè)委托書(shū)》的前提下開(kāi)展銀保合作業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局的相關(guān)規(guī)定，廣西境內(nèi)的保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)必須持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》方能開(kāi)展、從事保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)，目前各商業(yè)銀行的《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》已經(jīng)辦到了基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。

（四）產(chǎn)品種類不斷豐富

目前，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各合作產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、短意險(xiǎn)、借款人人意險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、普通家財(cái)險(xiǎn)、建筑安裝工程險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)等。各合作壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主要有四個(gè)類型：分紅型產(chǎn)品、普通型產(chǎn)品、萬(wàn)能型產(chǎn)品、投資連結(jié)型產(chǎn)品，其中，分紅型產(chǎn)品占總保費(fèi)收入的85%。

二、銀行保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題

（一）“1+N”模式弊端顯現(xiàn)

隨著《保險(xiǎn)法》的幾次修訂，銀行與保險(xiǎn)公司的合作模式由最初的“1+1”逐漸轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的“1+N”模式。這些變化對(duì)銀保市場(chǎng)產(chǎn)生了一定的影響：一是影響市場(chǎng)秩序。“1+N”模式增加了銀行索要賬外激勵(lì)的機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了賬外手續(xù)費(fèi)支付的空間，助長(zhǎng)了保險(xiǎn)公司間為爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)向銀行員工支付賬外手續(xù)費(fèi)、銀行柜員跑單、飛單和尋租等違法違規(guī)行為的發(fā)生。二是銷售誤導(dǎo)增多。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品銷售不夠?qū)Ｒ?，公司無(wú)法開(kāi)展專項(xiàng)銷售培訓(xùn)，銷售人員專業(yè)素養(yǎng)和產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)得不到提升，導(dǎo)致銀行銷售人員混淆各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，在銷售過(guò)程中增加誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。三是網(wǎng)均產(chǎn)能不高?！?+N”沒(méi)有引入競(jìng)爭(zhēng)淘汰機(jī)制，消除了合作公司的緊迫感和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，銷售人員沒(méi)有業(yè)務(wù)動(dòng)力進(jìn)行產(chǎn)品拓展，從而抑制了網(wǎng)點(diǎn)資源的開(kāi)發(fā)和利用，導(dǎo)致網(wǎng)均產(chǎn)能不足。

（二）銷售不規(guī)范問(wèn)題屢禁不止

近年來(lái)，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司合作水平不斷提高、合作廣度不斷拓展。但銀保合作銷售不規(guī)范問(wèn)題屢禁不止，損害了消費(fèi)者利益，并引發(fā)了投訴[1]。違規(guī)問(wèn)題主要集中在：一是誤導(dǎo)銷售。如某銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料上印有該行的名稱、標(biāo)志以及“理財(cái)產(chǎn)品”的字樣，容易使客戶將保險(xiǎn)產(chǎn)品誤認(rèn)為是銀行理財(cái)產(chǎn)品。二是誘導(dǎo)銷售。承諾贈(zèng)送小禮品現(xiàn)象依然存在，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷員推銷產(chǎn)品時(shí)仍向客戶承諾辦理保單可以領(lǐng)取食用油等生活用品。三是夸大產(chǎn)品收益性。部分銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，而忽略對(duì)中途退保需承擔(dān)損失等風(fēng)險(xiǎn)提示。

（三）非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)凸顯

2011年10月以來(lái)，個(gè)別地區(qū)和公司陸續(xù)出現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)群體性退保事件。這些事件既影響了所涉及商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也波及了當(dāng)?shù)氐钠渌?，給銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)造成了負(fù)面影響。產(chǎn)生非正常集中退保的原因主要有幾點(diǎn)：一是部分3～10年期繳銀保產(chǎn)品陸續(xù)進(jìn)入繳費(fèi)期滿的敏感期，受前期銷售時(shí)存在“以存款混淆保險(xiǎn)、以繳費(fèi)期混淆保障期、片面夸大投資收益”等誤導(dǎo)因素的影響，退保量和量增加。二是在物價(jià)不斷上漲的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托、國(guó)債等投資工具收益率上升，加之當(dāng)前資本市場(chǎng)表現(xiàn)疲軟以及宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境動(dòng)蕩等因素，3年期、5年期銀保產(chǎn)品因收益率偏低而逐漸失去吸引力，退保風(fēng)險(xiǎn)加大。三是銀行和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制沒(méi)有落到實(shí)處，對(duì)于突發(fā)事件缺乏應(yīng)有的敏感度，并且雙方在重大問(wèn)題和突發(fā)事件的處理上缺乏合作。

（四）渠道費(fèi)用高企不下

近年來(lái)，銀保渠道以費(fèi)用投入為主的競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)激烈。2007年，廣西保險(xiǎn)協(xié)會(huì)下發(fā)了《廣西保險(xiǎn)行業(yè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律協(xié)議》，嚴(yán)格規(guī)定了保險(xiǎn)公司支付給銀行的手續(xù)費(fèi)上限不能超過(guò)15%，不得以其他形式變相提高手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。但在競(jìng)爭(zhēng)壓力之下，一些保險(xiǎn)公司仍違規(guī)提高了手續(xù)費(fèi)率。由于銀行和保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)博弈上的不對(duì)等地位，銀行為追求銀保合作中的收益性，更多的選擇能夠支付更高手續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)公司作為合作伙伴，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的市場(chǎng)定位和客戶的投資需求關(guān)注程度大大減弱。而居高不下的手續(xù)費(fèi)支出加重了保險(xiǎn)公司的成本負(fù)擔(dān)，打擊了保險(xiǎn)公司通過(guò)代銷模式與銀行合作的積極性，也使得兩者合作的短視化現(xiàn)象明顯，很多都是簽訂一年期的協(xié)議，且存在簽約多合作少、缺乏長(zhǎng)期性合作行為，限制了銀保合作業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的廣度和深度。

（五）產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題突出

盡管銀保業(yè)務(wù)發(fā)展快、規(guī)模大，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)一直是銀保業(yè)務(wù)的一塊“短板”，概括而言，就是“產(chǎn)品功能以投資為主，保障功能低，躉繳業(yè)務(wù)比重高”。2012年上半年，廣西壽險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)中，85%的業(yè)務(wù)是分紅保險(xiǎn)，1.07%的業(yè)務(wù)為萬(wàn)能保險(xiǎn)，僅有13.7%的業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)；在新單保費(fèi)中，躉繳保費(fèi)占比高達(dá)89.8%。銀保產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為突出，特色產(chǎn)品較少，難以體現(xiàn)合作雙方不同客戶群體的明顯特征，不能完全滿足不同層次、不同類型的客戶需求，也使得銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品替代性很強(qiáng)，易出現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪客戶資源的局面，不利于銀保合作的健康發(fā)展。

（六）人才培養(yǎng)和技術(shù)滯后

銀保業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)連接銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的復(fù)合型業(yè)務(wù)，必然要求業(yè)務(wù)人員既精通銀行業(yè)務(wù)又具備保險(xiǎn)業(yè)的基本知識(shí)。但是，處于銀保業(yè)務(wù)一線的銀行工作人員，因?yàn)閷I(yè)水平有限，不能完全透徹地向投資者解釋所代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，影響了客戶購(gòu)買產(chǎn)品的積極性。另外，銀保業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須有完善的技術(shù)作為支持。目前許多銷售還處于手工操作階段。銀行在收匯和出示保單方面存在時(shí)間差，容易引起投保人、銀行和保險(xiǎn)公司三方不必要的糾紛。

三、制約銀保合作業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）外部因素

1．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響

保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷受市場(chǎng)因素的影響較大。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)步入下行階段，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步變窄，產(chǎn)品的保障度、收益率及手續(xù)費(fèi)均受影響，客戶保險(xiǎn)消費(fèi)需求也會(huì)下降，銀行、保險(xiǎn)公司及客戶之間的利益平衡問(wèn)題將更加突出，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展帶來(lái)不利影響。

2．監(jiān)管政策的變化

在壽險(xiǎn)方面，2010年銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)）中，對(duì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出具體要求，明確提出商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不得允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜、客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知度低、銷售推薦過(guò)程較長(zhǎng)、銀行自身指標(biāo)較多、壓力較大等原因，銀行客戶經(jīng)理缺乏銷售保險(xiǎn)動(dòng)力，影響了銀保業(yè)務(wù)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在產(chǎn)險(xiǎn)方面，2012年年初銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的《關(guān)于治理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號(hào)）中，規(guī)定了“七不準(zhǔn)”，其中第五條規(guī)定“不得借貸搭售”，要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品”，使得部分地區(qū)與銀行信貸直接相關(guān)聯(lián)的險(xiǎn)種等受到較大的影響。

3．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

截至2012年6月末，廣西共有保險(xiǎn)公司33家，其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司19家，壽險(xiǎn)公司14家。隨著市場(chǎng)主體不斷增加，加上產(chǎn)品同質(zhì)性，銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，通過(guò)兼業(yè)平臺(tái)進(jìn)行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的情況時(shí)有發(fā)生，不僅使銀行和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和利益受到損害，而且損傷了雙方合作的積極性，銀保合作的資源優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)沒(méi)有得到應(yīng)有的發(fā)揮。

（二）內(nèi)部因素

1．銀保合作關(guān)系松散

在以“協(xié)議銷售”為主導(dǎo)合作模式背景下，銀行與保險(xiǎn)公司都把關(guān)注的焦點(diǎn)集中在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司看重的是銀行的銷售渠道，銀行看重的是代銷手續(xù)費(fèi)收入。由于雙方是一種短期契約合作關(guān)系，未形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益共享機(jī)制和戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行一般不參與銀保產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，保險(xiǎn)公司也不愿意為專門(mén)開(kāi)發(fā)適合于銀保業(yè)務(wù)特點(diǎn)的產(chǎn)品以及相關(guān)的人員培訓(xùn)、設(shè)備購(gòu)置方面投入過(guò)多的資源，從而導(dǎo)致銀行只能銷售那些簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，造成銀保產(chǎn)品同質(zhì)化的格局。出現(xiàn)客戶投訴、退保等問(wèn)題后，銀保雙方相互推諉，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐步累積。

2．雙方主觀能動(dòng)性不足

從銀行角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，其份量和貢獻(xiàn)度是非常有限的，并且基層網(wǎng)點(diǎn)人少、活多、強(qiáng)度大，銀行客戶經(jīng)理無(wú)暇提高保險(xiǎn)銷售的針對(duì)性。從保險(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，銀保渠道業(yè)務(wù)成本較高，銀保業(yè)務(wù)從業(yè)人員主觀能動(dòng)性發(fā)揮不足，業(yè)務(wù)推動(dòng)方法較為有限。由于銀保合作雙方積極性的不足，在規(guī)范、防范風(fēng)險(xiǎn)方面雙方仍面臨較大壓力和困難，制約了銀保合作的縱深發(fā)展。

四、促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的對(duì)策建議

（一）建立監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制

一是完善銀保業(yè)務(wù)合作模式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀保合作應(yīng)建立更深層次的合作關(guān)系，“一對(duì)一”的長(zhǎng)期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系應(yīng)是較好的合作模式。二是進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)行為，構(gòu)建良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。三是要求銀行與保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)、應(yīng)用銀保通系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)多家銀行柜面出單、核保、信息查詢等，確保雙方系統(tǒng)對(duì)接，從技術(shù)上避免隱易的發(fā)生。

（二）深化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。壽險(xiǎn)方面，要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，盡快改變短期投資型產(chǎn)品比重過(guò)高的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。產(chǎn)險(xiǎn)方面，將中小企業(yè)、個(gè)貸、農(nóng)貸客戶的意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向。二是雙方合作開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或改進(jìn)、整合現(xiàn)有產(chǎn)品，以適應(yīng)縣域、“三農(nóng)”市場(chǎng)的需要。三是大力開(kāi)展銀保產(chǎn)品銷售模式創(chuàng)新。在以銀行柜臺(tái)銷售為主的基礎(chǔ)上增加銀行客戶經(jīng)理理財(cái)專柜銷售、理財(cái)室銷售等多樣化的銷售模式，以滿足不同客戶的差異化需求。

（三）加強(qiáng)銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

保險(xiǎn)公司應(yīng)利用其自身在培訓(xùn)上的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的主管和臨柜員工進(jìn)行培訓(xùn)，使銀行的銷售人員能夠掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，促進(jìn)銀行的客戶、資源、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)的充分有效利用。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等內(nèi)容。銀保雙方還應(yīng)確保培訓(xùn)時(shí)間，保障培訓(xùn)效果，對(duì)培訓(xùn)進(jìn)行效果評(píng)估，防止培訓(xùn)流于形式。

（四）防范集中退保風(fēng)險(xiǎn)

一是重視風(fēng)險(xiǎn)排查。銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患較高的地區(qū)和銀行網(wǎng)點(diǎn)制定應(yīng)急處理預(yù)案，確保一旦發(fā)生問(wèn)題能及時(shí)處理。二是嚴(yán)格規(guī)范銷售環(huán)節(jié)。銷售人員應(yīng)當(dāng)客觀地營(yíng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)，并且應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。三是加強(qiáng)售后服務(wù)管理。銀行和保險(xiǎn)公司要密切合作，共同做好客戶關(guān)系管理，樹(shù)立“投訴無(wú)小事”的思想，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。

（五）加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳力度

一是政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)投入一定的公共資源，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的宣傳，引導(dǎo)公眾樹(shù)立理性的保險(xiǎn)觀念，為銀保業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。二是銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)宣傳各類保險(xiǎn)產(chǎn)品作用和理賠流程等相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，提升公眾對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可度，樹(shù)立社會(huì)公眾的保險(xiǎn)保障理念。

五、結(jié)語(yǔ)

銀保合作作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式已成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支柱，銀行、保險(xiǎn)應(yīng)有更大的合作空間，只有銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作和通力配合，深化合作模式形成雙贏利益共同體，才能促進(jìn)銀保合作的有序進(jìn)行和持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，積極制定相關(guān)的法律法規(guī)，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序?！?/p>

篇4

【關(guān)鍵詞】案例教學(xué)；保險(xiǎn)學(xué)；應(yīng)用

一、有關(guān)案例教學(xué)法的剖析

“案例教學(xué)法”(Case method)，又稱“蘇格拉底式教學(xué)法”(Socratic method)，是由哈佛大學(xué)法學(xué)院前院長(zhǎng)克里斯托弗?哥倫布?蘭代爾(Christopher ColumbusLangdell)于1870年前后最早使用于哈佛大學(xué)的法學(xué)教育之中，是英美法系國(guó)家如美國(guó)、加拿大等國(guó)法學(xué)院最主要的教學(xué)方法。目前案例教學(xué)法已成為一種風(fēng)靡全球、被認(rèn)為是代表未來(lái)教育方向的成功教育模式。案例教學(xué)法是不同于傳統(tǒng)的講授式的教學(xué)方法，它遵循了從現(xiàn)象到本質(zhì)，從感性認(rèn)識(shí)到理性認(rèn)識(shí)的認(rèn)識(shí)規(guī)律，實(shí)現(xiàn)了學(xué)生由認(rèn)知客體向認(rèn)知主體的轉(zhuǎn)變，其邏輯方法的本質(zhì)是假說(shuō)演繹法，其機(jī)制是共同體內(nèi)的討論?？傊咐虒W(xué)法和傳統(tǒng)教學(xué)法相比大體具有以下特點(diǎn)：（1）授課方式。傳統(tǒng)教學(xué)是教師講、學(xué)生聽(tīng)，課堂講授是教學(xué)的重點(diǎn)和中心；案例教學(xué)是教師和學(xué)生一起，共同參與對(duì)實(shí)際案例的討論和分析。案例構(gòu)成課堂討論的基礎(chǔ)，通常是在課前把書(shū)面形式的案例報(bào)告交給學(xué)生閱讀，然后再在課堂上討論。因此組織好案例討論是案例教學(xué)中的中心環(huán)節(jié)。（2）教師的角色和責(zé)任。在傳統(tǒng)教學(xué)中，教師的角色定位是把自己知道的書(shū)本知識(shí)傳授給學(xué)生，只要教材熟悉，表述清楚，就算盡到了教師的職責(zé)。在案例教學(xué)中，教師的角色是指導(dǎo)者和推動(dòng)者，其角色定位是要領(lǐng)導(dǎo)案例教學(xué)的全過(guò)程。其責(zé)任有三，一是課前教師要有針對(duì)性地選擇案例，真正弄清楚問(wèn)題是什么；二是課堂上教師要領(lǐng)導(dǎo)案例討論過(guò)程，不僅要引導(dǎo)學(xué)生去思考、去爭(zhēng)辯、去作出決策和選擇、去解決案例中的特定問(wèn)題，進(jìn)而從案例中獲得某種經(jīng)歷和感悟，而且要引導(dǎo)學(xué)生探尋特定案例情景復(fù)雜性的過(guò)程及其背后隱含的各種因素和發(fā)展變化的多種可能性；三是教師要負(fù)責(zé)案例更新，要使案例教學(xué)跟上時(shí)代的要求和反映當(dāng)前的教育實(shí)際，教師必須不斷地進(jìn)行案例更新。（3）學(xué)生的角色和責(zé)任。在傳統(tǒng)課堂教學(xué)中，學(xué)生的角色是聽(tīng)講者和知識(shí)的接受者，學(xué)生完全處于被動(dòng)的地位。在案例教學(xué)中，學(xué)生必須扮演一個(gè)積極的參與者的角色。課前必須仔細(xì)閱讀教師指定的案例材料，進(jìn)行認(rèn)真分析和思考，據(jù)以作出自己對(duì)真實(shí)生活的決策和選擇，并得出現(xiàn)實(shí)而有用的結(jié)論。在課堂上，必須積極發(fā)言，講出自己的思考和結(jié)論，并與他人展開(kāi)爭(zhēng)辯。學(xué)生是教學(xué)的主角，既可以從自己和他人的正確決策和選擇中學(xué)習(xí)，也可以從承受的錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)，即從模擬的決策過(guò)程中得到訓(xùn)練，增長(zhǎng)才干。

二、保險(xiǎn)學(xué)課程中引入案例教學(xué)的必要性

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，各行各業(yè)對(duì)人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)和人才價(jià)值觀念日益發(fā)生著變化，用人單位選擇人才時(shí)更看重應(yīng)聘者的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及技術(shù)應(yīng)用能力。就保險(xiǎn)學(xué)這門(mén)課程的教學(xué)而言，相應(yīng)的實(shí)踐性教學(xué)主要是案例教學(xué)。保險(xiǎn)學(xué)是以保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系為研究對(duì)象，從經(jīng)濟(jì)、法律兩個(gè)方面揭示其本質(zhì)及其運(yùn)行和管理的內(nèi)在規(guī)律性，闡述保險(xiǎn)產(chǎn)品特征及其經(jīng)營(yíng)管理實(shí)務(wù)知識(shí)的一門(mén)學(xué)科。保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)除了具有明顯的理論性，還具有強(qiáng)烈的實(shí)用性、實(shí)踐性和時(shí)代性。要?jiǎng)?chuàng)新教學(xué)方法，在保險(xiǎn)學(xué)課堂中引入案例教學(xué)，積極采用啟發(fā)式教學(xué)模式，努力構(gòu)建一個(gè)以學(xué)生為中心，以培養(yǎng)學(xué)生扎實(shí)的理論基礎(chǔ)及獨(dú)立分析能力為目標(biāo)的教學(xué)環(huán)境。（1）有利于提高學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力和對(duì)理論知識(shí)的理解。大量的教學(xué)案例一般都來(lái)自于保險(xiǎn)的實(shí)際業(yè)務(wù)，真實(shí)性、趣味性強(qiáng)，學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性較高，再加上教師的引導(dǎo)啟發(fā)，學(xué)生通過(guò)自己的分析、思考，做出判斷，得出結(jié)論，實(shí)現(xiàn)從理論到實(shí)踐的轉(zhuǎn)化，從而使學(xué)生在校園內(nèi)就能接觸并學(xué)會(huì)解決大量的社會(huì)實(shí)際問(wèn)題，以彌補(bǔ)實(shí)踐的不足和實(shí)際運(yùn)作能力不夠的缺陷。另一方面，學(xué)生利用所學(xué)的知識(shí)分析、解決實(shí)際問(wèn)題后，通過(guò)教師的總結(jié)歸納，再?gòu)膶?shí)踐回歸到理論，學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的理解與掌握會(huì)更加深刻與全面。（2）有利于提高教師的教學(xué)水平。案例教學(xué)是學(xué)生和教師的互動(dòng)式活動(dòng)，對(duì)教師的綜合素質(zhì)要求很高，教師不僅要有廣博而豐富的專業(yè)理論知識(shí)，還要了解相關(guān)方面的知識(shí)，不僅要熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，還要熟悉相應(yīng)的政策法規(guī)，要具備較強(qiáng)的分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力，同時(shí)還要密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)云變幻，以便給學(xué)生提供最及時(shí)和最生動(dòng)的實(shí)踐案例。因此，通過(guò)案例教學(xué)，特別是通過(guò)對(duì)案例的分析總結(jié)，可以使教師把案例中所反映的問(wèn)題或得到的啟示升華到理論高度來(lái)認(rèn)識(shí)，這樣，一方面提高了教師的專業(yè)素質(zhì)；另一方面也使教師積累了教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，提高了教學(xué)水平。

三、保險(xiǎn)學(xué)課程案例教學(xué)的應(yīng)用

（1）根據(jù)教學(xué)內(nèi)容選擇或設(shè)計(jì)合適的案例。教師應(yīng)明確《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)目標(biāo)，結(jié)合每一章節(jié)的教學(xué)內(nèi)容和相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)選擇或自行設(shè)計(jì)合適的教學(xué)案例。教學(xué)案例的來(lái)源可以是教師從相關(guān)資料、網(wǎng)絡(luò)，或深入保險(xiǎn)實(shí)務(wù)部門(mén)收集的，也可以是教師依據(jù)教學(xué)內(nèi)容，參考有關(guān)資料，結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況設(shè)計(jì)的。從內(nèi)容上看，保險(xiǎn)學(xué)課程的教學(xué)案例的選擇應(yīng)遵循理論性、多樣性、典型性、及時(shí)性等原則。案例中所涉及的知識(shí)應(yīng)當(dāng)是學(xué)生已經(jīng)學(xué)過(guò)或即將學(xué)習(xí)的知識(shí)，這樣才能保證案例教學(xué)的順利進(jìn)行，才能使學(xué)生達(dá)到溫故而知新的目的。（2）在教學(xué)過(guò)程中采用多樣的案例教學(xué)實(shí)施方式。案例教學(xué)的實(shí)施方式有很多具體的形式，比如課堂討論法和講解分析法等。在教學(xué)過(guò)程中針對(duì)不同的章節(jié)采用不同的方法。如在講授“企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”一章時(shí)，由于該章主要是關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹，實(shí)務(wù)性較強(qiáng)，所以主要采用課堂討論、保單分析等形式授課，即在學(xué)完各類條款內(nèi)容后，指導(dǎo)學(xué)生閱讀教材、參考老師給出的案例資料，開(kāi)展課堂討論，加深對(duì)課程內(nèi)容的理解。在講授“保險(xiǎn)的基本原則”一章時(shí)，由于該章內(nèi)容是保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論的核心部分，涉及大量重要的基礎(chǔ)概念，要學(xué)生一下子通過(guò)課堂上學(xué)習(xí)的理論知識(shí)對(duì)實(shí)際問(wèn)題作出準(zhǔn)確回答是比較困難的。所以就采用講解分析的方法。講到一種保險(xiǎn)原則時(shí)，先把該原則的含義、基本內(nèi)容、需注意的關(guān)鍵點(diǎn)講解清楚，然后引入相應(yīng)的案例。在實(shí)際授課過(guò)程中，除講清案例的背景、經(jīng)過(guò)、主要問(wèn)題及解決方法以外，教師也可以采取提問(wèn)的方式，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行一些討論。在案例教學(xué)法實(shí)施過(guò)程中教師和學(xué)生要形成一種良性的互動(dòng)關(guān)系，教師要積極引導(dǎo)，學(xué)生也要發(fā)揮積極性、主動(dòng)性，克服怕羞、怕說(shuō)錯(cuò)的心理，師生共同打造既嚴(yán)肅又活潑的學(xué)習(xí)氛圍。（3）要善于總結(jié)，準(zhǔn)確點(diǎn)評(píng)案例?？偨Y(jié)、點(diǎn)評(píng)階段是保險(xiǎn)學(xué)案例教學(xué)的最后階段，起到畫(huà)龍點(diǎn)睛的作用。在這個(gè)階段教師必須通過(guò)學(xué)生的發(fā)言了解討論的效果，必須要求學(xué)生將案例與理論結(jié)合起來(lái)，歸納出一般性的理論觀點(diǎn)，教師必須解決學(xué)生提出的疑難問(wèn)題，幫助學(xué)生理清思路，肯定那些好的思路和獨(dú)到的見(jiàn)解，對(duì)積極參與討論的學(xué)生給與適當(dāng)表?yè)P(yáng)，形成激勵(lì)效應(yīng)；并指出學(xué)生在討論過(guò)程中存在的問(wèn)題及不足，對(duì)基本知識(shí)和觀點(diǎn)做進(jìn)一步的深化、拓展，在此基礎(chǔ)上提出尚需深入思考的問(wèn)題；最后，教師還要要求學(xué)生寫(xiě)出書(shū)面案例分析報(bào)告，從理論的高度，重新回顧、審視案例的討論經(jīng)過(guò)和解決方案，達(dá)到理論聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用的效果。

總而言之，案例教學(xué)是保險(xiǎn)學(xué)講授的重要手段之一。在國(guó)外大學(xué)的財(cái)經(jīng)類專業(yè)課程教學(xué)中，案例教學(xué)占有及其重要的位置。我們應(yīng)借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，加大保險(xiǎn)學(xué)案例教學(xué)的比重，提倡互動(dòng)式案例教學(xué)，通過(guò)對(duì)各類典型案例的分析和講解，加深學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握及理論與實(shí)踐的結(jié)合運(yùn)用，培養(yǎng)學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力以及創(chuàng)新能力。

參考文獻(xiàn)

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篇5

目前，世界上大約有四十多國(guó)家舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這些國(guó)家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，社會(huì)制度各異，其舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)背景與政策目標(biāo)也不相同，因而形成了不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式主要有以美國(guó)、加拿大等國(guó)為代表的政府主導(dǎo)型模式、以日本等國(guó)為代表的政府支持型相互保險(xiǎn)模式、以西歐國(guó)家為代表的民辦公助模式以及以亞洲部分發(fā)展中國(guó)家為代表的政府重點(diǎn)選擇性扶植模式等4種。當(dāng)前，我國(guó)正在進(jìn)行新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，由于國(guó)情不同，我國(guó)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不能簡(jiǎn)單照搬國(guó)外的某一模式，而要借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，建立有中國(guó)特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。

一、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的主要模式

1．美國(guó)、加拿大等國(guó)的政府主導(dǎo)型模式

這種模式的主要特點(diǎn)是，政經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的制度框架，各級(jí)政府和各種允許的經(jīng)營(yíng)組織要在這個(gè)框架中經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)．同時(shí)政府對(duì)規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品給予財(cái)政支持。以國(guó)家專門(mén)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，有完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律、法規(guī)，并依法由隸屬于農(nóng)業(yè)部的官方農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供農(nóng)作物一切險(xiǎn)及再保險(xiǎn)；同時(shí)鼓勵(lì)私營(yíng)保險(xiǎn)公司、聯(lián)合股份保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)互助會(huì)等參與農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃，并依法對(duì)他們承?；虻霓r(nóng)作物一切險(xiǎn)和再保險(xiǎn)提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼。農(nóng)民僅支付投保險(xiǎn)種的純保費(fèi)的一部分，其余部分由政府補(bǔ)貼。

2．日本等國(guó)的政府支持型相互保險(xiǎn)模式

這種模式主要以日本為代表，其特點(diǎn)是，政府不直接經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但通過(guò)立法給予經(jīng)濟(jì)上、行政上的支持；經(jīng)營(yíng)的組織形式不是一般的商業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，而是不以贏利為目的的保險(xiǎn)相互社。這種模式的政策性很強(qiáng)，主要表現(xiàn)在，一是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)主要的關(guān)系國(guó)計(jì)民生和對(duì)農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物以及飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行法定保險(xiǎn)。二是通過(guò)立法明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的作用。例如，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)；為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持；提供財(cái)政補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠等。

3．西歐國(guó)家的民辦公助模式

這種模式的主要特點(diǎn)是，沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由私營(yíng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)，但政府立法對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人與投保人予以經(jīng)濟(jì)、行政支持，包括經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼以及金融優(yōu)惠政策等。投保以自愿為主，因而投保率普遍較低。近年來(lái)，為了加大對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)力度，充分利用wTo框架下的“綠箱政策”，一些西歐國(guó)家也轉(zhuǎn)而建立類似美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。

4．亞洲發(fā)展中國(guó)家政府選擇性重點(diǎn)扶植模式

這種模式主要以亞洲部：9-發(fā)展中國(guó)家為代表，發(fā)展中國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)大致如下：一是大多數(shù)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由政府專門(mén)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或國(guó)家保險(xiǎn)公司提供。二是保險(xiǎn)險(xiǎn)種少、保障程度低、保障范圍小，主要承保農(nóng)作物，而且農(nóng)作物也只選擇本國(guó)的主要糧食作物水稻和小麥，而很少承保畜禽等飼養(yǎng)動(dòng)物，其目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定。三是參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是強(qiáng)制性的，并且這種強(qiáng)制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款相聯(lián)系。

二、建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的約束因素

1．我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然條件差

我國(guó)是擁有近八億農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位舉足輕重。我國(guó)又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)90年代，我國(guó)自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失額年均達(dá)1747億元，占GDP的比重平均超過(guò)3，農(nóng)業(yè)的成災(zāi)面積占播種面積和受災(zāi)面積的比例分別超過(guò)20％和50；近年來(lái)自然災(zāi)害損失更是呈上升趨勢(shì)，2005年我國(guó)自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)2042．1億元。。在自然災(zāi)害損失中農(nóng)業(yè)最為嚴(yán)重、最為廣泛。據(jù)中國(guó)科學(xué)院可持續(xù)發(fā)展研究組《2002中國(guó)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報(bào)告》：中國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展成本比世界農(nóng)業(yè)平均發(fā)展成本高5個(gè)百分點(diǎn)，其中在很大程度上是由于我國(guó)自然災(zāi)害發(fā)生的頻率高和強(qiáng)度大造成的。與世界平均水平比，我國(guó)自然災(zāi)害發(fā)生的頻率高18個(gè)百分點(diǎn)，自然保護(hù)成本高27個(gè)百分點(diǎn)，生態(tài)恢成本高36個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)生態(tài)環(huán)境的先天脆弱性使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司不愿涉足。因此，必須建立由政府主導(dǎo)或政府支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

2．我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平低

這是建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于低水平的發(fā)展階段，特別是自1993以后，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻呈漸趨萎縮的態(tài)勢(shì)。雖然近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受到高度重視。2004年后，相繼批準(zhǔn)設(shè)立了上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、黑龍江陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司等國(guó)內(nèi)不同經(jīng)營(yíng)模式的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以及在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面有豐富經(jīng)驗(yàn)的法國(guó)安盟保險(xiǎn)公司成都分公司。但是，2006年全國(guó)總保費(fèi)收入5641．4億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1509．4億元，同比僅增長(zhǎng)22．6％。而2006年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅8．5億元，同比僅增長(zhǎng)16．2，比整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)速度還低6個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入僅占總保費(fèi)的收入的1‰多，不到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的1。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式的建立必須與我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平相適應(yīng)。

3．建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的其它約束因素

(1)我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，正處于工業(yè)化中期，人均GDP僅1000多美元，處于工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的初期，國(guó)家的財(cái)力非常有限，不可能像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣拿出很多資金來(lái)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼必然處于較低水平，因此只能選擇重點(diǎn)扶持關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的重要農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目。

(2)我國(guó)幅員遼闊，各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)差異性很大，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、現(xiàn)代化發(fā)展很不平衡，既有發(fā)展水平較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)，又有農(nóng)業(yè)商品化率僅在30左右的戶均耕地面積只有幾畝的數(shù)億農(nóng)戶，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求差異很大。這就決定了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式不能搞“一刀切”，而應(yīng)根據(jù)各地區(qū)自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及其財(cái)政能力等具體情況，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式。

(3)農(nóng)戶的信用觀念淡薄，違規(guī)成本低廉。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)特別嚴(yán)重，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司造成的經(jīng)濟(jì)損失占保險(xiǎn)賠款的20％，在牲畜保險(xiǎn)中的騙賠現(xiàn)象更為嚴(yán)重。

因此，我國(guó)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不能簡(jiǎn)單照搬國(guó)外的某一模式，而要借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，依據(jù)本國(guó)國(guó)情，建立與我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)必須從長(zhǎng)計(jì)議，充分考慮各種制度模式之間的銜接，以便于將來(lái)的整合，最大限度地減少和消除制度變遷的成本。

三、建立有中國(guó)特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式

目前，我國(guó)正處于新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段，從國(guó)內(nèi)外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要健康發(fā)展，必須進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，建立有中國(guó)特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。目前情況下，我國(guó)應(yīng)建立政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與政府支持下的相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的制度模式。

1．政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式

政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)提供統(tǒng)一的制度框架，各種允許的經(jīng)營(yíng)組織要在這個(gè)框架中經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)政府對(duì)規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品給予經(jīng)濟(jì)、行政支持。參照美國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際、特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比較落后的現(xiàn)實(shí)，我國(guó)政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)具有以下特點(diǎn)：

(1)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理專門(mén)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展，協(xié)調(diào)各有關(guān)部門(mén)的關(guān)系。其主要職能是，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和改進(jìn)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；設(shè)計(jì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險(xiǎn)種；對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策；審查和監(jiān)督參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各經(jīng)營(yíng)主體，并根據(jù)各經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量對(duì)其提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼。

(2)設(shè)定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍。由于國(guó)家財(cái)政實(shí)力有限，只能對(duì)關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的主要農(nóng)作物和畜禽保險(xiǎn)采用政策性經(jīng)營(yíng)，予以重點(diǎn)扶持；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)行商業(yè)性經(jīng)營(yíng)。政府對(duì)經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)支持，主要是給予適度的保費(fèi)補(bǔ)貼和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼，同時(shí)給予財(cái)政和金融方面的支持和優(yōu)惠政策，如免除其營(yíng)業(yè)稅和所得稅，提供各種形式的優(yōu)惠貸款等。

(3)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合。政府對(duì)少數(shù)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的農(nóng)作物和畜禽實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，以保證承保面和參與率。其他保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)行自愿保險(xiǎn)。但要處理好強(qiáng)制與自愿的關(guān)系，避免產(chǎn)生抵觸情緒。

(4)建立政府支持的再保險(xiǎn)機(jī)制。針對(duì)某些特殊的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)如洪災(zāi)、颶風(fēng)等，建立由政府管理的巨災(zāi)基金，逐步完善中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

(5)政府給予行政支持與協(xié)助。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模個(gè)體農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)為主，農(nóng)村地區(qū)交通不便，通訊落后，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的展業(yè)、承保、核保、防災(zāi)、查勘、定損、理賠等成本高、難度大，需要各級(jí)政府給予支持和協(xié)助。

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付”，商業(yè)性保險(xiǎn)公司往往不愿涉足其間，因而這種模式可以有效解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足的問(wèn)題；由于有政府的保費(fèi)補(bǔ)貼及其他優(yōu)惠政策，農(nóng)民的投保積極性也能得到很大提高，從而可以有效拉動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。但這種模式也可能帶來(lái)政府過(guò)度干預(yù)，其財(cái)政補(bǔ)貼也可能導(dǎo)致效率損失。

2．政府支持下的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)制度模式

相互制保險(xiǎn)是合作制保險(xiǎn)的高級(jí)形式，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益高度一致，因而能更好地降低運(yùn)行成本、優(yōu)化資源配置、維護(hù)投保人的根本利益。借鑒國(guó)外相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)建立農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的思路可以為：

(1)設(shè)立全國(guó)性的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。由一定數(shù)量的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(初始會(huì)員)認(rèn)購(gòu)公司經(jīng)營(yíng)所必需的部分初始基金，同時(shí)通過(guò)發(fā)行公司債券的方式籌集另一部分資金。公司的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是全體會(huì)員大會(huì)，由會(huì)員大會(huì)選舉公司董事，組成董事會(huì)，處理日常事務(wù)。初始會(huì)員應(yīng)賦予對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理更大的表決權(quán)和被選舉權(quán)，以鼓勵(lì)投資者設(shè)立相互保險(xiǎn)公司。

(2)建立多級(jí)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司組織體系。在總公司之下，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分公司，縣市設(shè)立支公司，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)處。由總公司負(fù)責(zé)制定公司的經(jīng)營(yíng)方針政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，總公司主要負(fù)責(zé)各分公司的協(xié)調(diào)與管理，為各分公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；各分公司根據(jù)本地區(qū)農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的管理規(guī)定及實(shí)施細(xì)則，獨(dú)立開(kāi)展各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(3)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍。公司除經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，同時(shí)也經(jīng)營(yíng)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)用設(shè)備設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)藏與運(yùn)輸、農(nóng)產(chǎn)品加工與銷售等活動(dòng)相關(guān)的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的雇主責(zé)任保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)等，擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，從而起到“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的功效，增強(qiáng)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

(4)建立有效的多層次農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。一是在農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立分級(jí)再保險(xiǎn)制度。即基層相互保險(xiǎn)公司向上一級(jí)公司分保。二是在目前市場(chǎng)條件下，由作為國(guó)家再保險(xiǎn)公司的中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)采用事故超賠或賠付率超賠的方式，向相互保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)安排。三是建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，為農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持，保證相互保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

(5)政府應(yīng)在法律、經(jīng)濟(jì)、行政上對(duì)相互保險(xiǎn)公司給予支持。一是明確相互保險(xiǎn)公司的法律地位，鼓勵(lì)相互保險(xiǎn)制的實(shí)施。二是政府要在財(cái)政、金融、稅收上給予優(yōu)惠政策和必要的支持，如減免稅賦，提供貼息或低息貸款等。三是組織鄉(xiāng)、村干部學(xué)習(xí)保險(xiǎn)基本知識(shí)，再由鄉(xiāng)、村干部向農(nóng)戶宣傳，使農(nóng)戶自覺(jué)自愿參加保險(xiǎn)等。

篇6

關(guān)鍵詞：工科保險(xiǎn)　就業(yè)　研究

1.引言

自1979年開(kāi)始恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深化改革、全面開(kāi)放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的領(lǐng)域越來(lái)越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來(lái)越重，保險(xiǎn)作為一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)站在新起點(diǎn)，進(jìn)入了新階段，我國(guó)也正在向新興的保險(xiǎn)大國(guó)邁進(jìn)。正因如此，適應(yīng)社會(huì)需求的高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)就變得越發(fā)重要。在國(guó)內(nèi)高校，經(jīng)濟(jì)專業(yè)以及金融專業(yè)的人才的培養(yǎng)模式已基本成熟，在這樣的大環(huán)境之下，沈陽(yáng)航空航天大學(xué)安全工程學(xué)院開(kāi)辦的工科保險(xiǎn)專業(yè)則顯得更加獨(dú)樹(shù)一幟。這個(gè)專業(yè)自1996年創(chuàng)辦以來(lái)向社會(huì)輸送了大量的具有專業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的高級(jí)技術(shù)人才。從應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)情況，及往屆畢業(yè)生的在職發(fā)展?fàn)顩r，不難看出作為全國(guó)唯一一個(gè)授予工科學(xué)士學(xué)位的保險(xiǎn)專業(yè)，已經(jīng)用事實(shí)得到了廣大社會(huì)的認(rèn)可及人才市場(chǎng)的需求。那么作為工科為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)學(xué)生，他的專業(yè)優(yōu)勢(shì)有哪些呢？這是我們下面需要闡述的，現(xiàn)以沈陽(yáng)航空航天大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)為例進(jìn)行研究。

2.工科保險(xiǎn)的專業(yè)特色

沈陽(yáng)航空航天大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)是根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制專門(mén)人才的需求而設(shè)立的，學(xué)生畢業(yè)后主要就業(yè)方向是全國(guó)各地的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司、安全生產(chǎn)監(jiān)管、勞動(dòng)安全監(jiān)察、技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督、社會(huì)保障、消防及交通安全管理、大中型企事業(yè)等單位（部門(mén)）相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)，從事風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面的工作。因其突出的特色，深受人才市場(chǎng)、特別是保險(xiǎn)企業(yè)及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的歡迎，而且從趨勢(shì)上看每年供不應(yīng)求。那么，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的畢業(yè)生崗位爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，沈航保險(xiǎn)專業(yè)作為一個(gè)二批本科專業(yè)，在人才供大于求的社會(huì)現(xiàn)狀之下，又是為何依然擁有如此強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)呢？

原因很簡(jiǎn)單：縱觀中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，雖然擁有龐大的從業(yè)人員，但高級(jí)保險(xiǎn)管理以及新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人才仍然相當(dāng)短缺，而這些關(guān)鍵性的人才卻恰恰在很大程度上決定了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。據(jù)調(diào)查了解，在之前投資連結(jié)型產(chǎn)品大受歡迎的時(shí)候，一些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司之所以遲遲沒(méi)有動(dòng)作，就是因?yàn)橛腥瞬哦倘钡目嘀?，因?yàn)橥顿Y型產(chǎn)品對(duì)于精算、投資風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都提出了更高的要求。隨著外資保險(xiǎn)的進(jìn)入引起的競(jìng)爭(zhēng)加劇，高級(jí)人才短缺所形成的瓶頸效應(yīng)將越來(lái)越明顯地浮出水面。目前，從各保險(xiǎn)公司見(jiàn)諸報(bào)端和網(wǎng)上的招聘信息來(lái)看，與以往主要招聘業(yè)務(wù)人員不同，大家都不約而同地將目標(biāo)鎖定在管理、策劃、組織培訓(xùn)等管理和技術(shù)人才身上那些具有團(tuán)險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)。外資保險(xiǎn)則對(duì)那些既有保險(xiǎn)業(yè)背景，又熟練掌握外語(yǔ)的人情有獨(dú)鐘。不難看出，相關(guān)企業(yè)招聘人才都是根據(jù)自己所需，具有一定針對(duì)性的。以前保險(xiǎn)行業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向上，注重規(guī)模和速度，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)量，忽視保險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)。由于我國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立主要是根據(jù)保費(fèi)收入增加額為依據(jù)的，保險(xiǎn)法規(guī)和保儉監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)地位的過(guò)份強(qiáng)調(diào)在一定程度上導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)公司把保費(fèi)的追逐作為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。保險(xiǎn)公司在實(shí)際展業(yè)中，重保費(fèi)，輕理賠；在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，以保險(xiǎn)價(jià)格進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，盲目承保、劣質(zhì)承保并存；在保險(xiǎn)險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)上，以占取市場(chǎng)份額作為主要手段，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理控制重視不足。很多公司已經(jīng)認(rèn)識(shí)到問(wèn)題所在，并正處于轉(zhuǎn)型階段。沈航的保險(xiǎn)專業(yè)恰好迎合了這種需要。正所謂目標(biāo)明確，才有的放矢。沈航保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)就是，培養(yǎng)掌握保險(xiǎn)學(xué)的基本理論與各種保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，具有危險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與控制及事故調(diào)查處理的能力，掌握事故預(yù)防及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，熟悉防災(zāi)防損及索賠、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)具特色的高級(jí)工程技術(shù)人才。這也就是沈航的工科保險(xiǎn)學(xué)生專業(yè)特色得到了社會(huì)的認(rèn)可。

篇7

關(guān)鍵詞：醫(yī)院；財(cái)務(wù)；內(nèi)部控制；措施

中圖分類號(hào)： F253.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

內(nèi)部控制作為醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的一個(gè)有機(jī)組成部分，是科學(xué)與技術(shù)迅猛發(fā)展以及管理理論和管理水平不斷提高的產(chǎn)物。有效的內(nèi)部控制一方面能夠監(jiān)督制度執(zhí)行者的行為，另一方面能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。建立、健全與醫(yī)院管理相適應(yīng)的內(nèi)部控制系統(tǒng)，是改善醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理的客觀需要， 因此， 醫(yī)院必須要構(gòu)建規(guī)范有序、高效可行的內(nèi)部控制框架，明確各職能部門(mén)的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系，形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，在醫(yī)院內(nèi)引進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部控制理論和方法，提高醫(yī)院的內(nèi)部管理水平，有效地進(jìn)行財(cái)務(wù)內(nèi)部控制，降低醫(yī)院的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

一、醫(yī)院財(cái)務(wù)內(nèi)部控制的重要性

內(nèi)部控制是指管理者為確保法律法規(guī)及經(jīng)營(yíng)方針政策的貫徹執(zhí)行, 維護(hù)財(cái)產(chǎn)物資的安全與完整, 保證財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和其他相關(guān)信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與可靠性, 避免或降低各種風(fēng)險(xiǎn), 促進(jìn)單位經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)性、效率性和效果, 實(shí)現(xiàn)既定的組織目標(biāo), 在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境因素的基礎(chǔ)上, 綜合利用各種分析方法, 針對(duì)人、財(cái)、物等各種生產(chǎn)要素及相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)而制定和實(shí)施的一系列方法程序和制度等所形成的一種自我檢查、自我調(diào)整和自我制約的系統(tǒng)。在醫(yī)療市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈和財(cái)政撥款占醫(yī)院總收入的比例日漸減少的情況下, 醫(yī)院為了生存和發(fā)展, 需要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和提高經(jīng)濟(jì)效益, 靠自己解決維持自身正常業(yè)務(wù)開(kāi)展和事業(yè)發(fā)展的經(jīng)費(fèi), 建立、健全內(nèi)部控制制度, 對(duì)提高醫(yī)院的社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益, 保護(hù)資金和財(cái)產(chǎn)安全, 防范欺詐和舞弊, 提供準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，強(qiáng)化醫(yī)院內(nèi)部監(jiān)督職能具有重要的作用。

二、醫(yī)院財(cái)務(wù)內(nèi)部控制中的問(wèn)題

目前，伴隨著各個(gè)醫(yī)院的革新，醫(yī)院財(cái)務(wù)內(nèi)部控制越來(lái)越體現(xiàn)出一些不足了。要適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須要全面分析醫(yī)院財(cái)務(wù)內(nèi)部控制，從中探尋出存在的問(wèn)題才能制定出良策。

1、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足, 缺乏重視

有的領(lǐng)導(dǎo)把內(nèi)部控制理解為匯總各種規(guī)章制度，建立內(nèi)部控制機(jī)制；有的領(lǐng)導(dǎo)在處理內(nèi)控與管理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系問(wèn)題時(shí)認(rèn)識(shí)上有偏差，把加強(qiáng)內(nèi)部控制與發(fā)展和效益對(duì)立起來(lái)。有的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為規(guī)章制度建立起來(lái)就可以了，沒(méi)有隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和客觀環(huán)境的改變而及時(shí)對(duì)制度進(jìn)行修訂和補(bǔ)充；有些制度側(cè)重于法律約束，缺乏必要的程序控制，有些制度缺乏必要的獎(jiǎng)罰措施，更多的則是在實(shí)際工作中有制度但缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督檢查。這主要是醫(yī)院負(fù)責(zé)人對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足，造成了內(nèi)部控制制度執(zhí)行起來(lái)力度不夠，在工作流程中產(chǎn)生漏洞，直接造成醫(yī)院經(jīng)濟(jì)損失。

2、內(nèi)控人員素質(zhì)不高，制度更新滯后

內(nèi)部控制系統(tǒng)的運(yùn)行需要人來(lái)實(shí)現(xiàn)，因而領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)相關(guān)主管人員只有具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，掌握了內(nèi)部控制的相關(guān)知識(shí)，才能指導(dǎo)和制定出一套科學(xué)完整的內(nèi)部控制制度。就目前單位情況來(lái)看，很多醫(yī)院缺乏經(jīng)過(guò)正規(guī)培訓(xùn)的內(nèi)部控制人員，單位會(huì)計(jì)人員參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)很少，甚至沒(méi)有。不學(xué)習(xí)，不交流，會(huì)計(jì)控制松懈，職責(zé)操作意識(shí)不強(qiáng)，精通業(yè)務(wù)、懂會(huì)計(jì)電算化知識(shí)人才匱乏，工作中缺乏主動(dòng)性，思想上缺乏責(zé)任性，很多內(nèi)部控制人員在心理上、技能上和行為方式上不能達(dá)到實(shí)施內(nèi)部控制的基本要求，對(duì)內(nèi)部控制的程序和制度理解也不到位，這都制約了內(nèi)部控制制度的建立和實(shí)行。另一方面，面對(duì)新情況和新問(wèn)題，內(nèi)部控制系統(tǒng)的相關(guān)制度沒(méi)有適時(shí)做出應(yīng)有的補(bǔ)充和調(diào)整，墨守成規(guī)，缺乏科學(xué)的管理控制方法，也給實(shí)行內(nèi)部控制帶來(lái)了影響。

3、醫(yī)院內(nèi)控制度不健全

對(duì)資產(chǎn)的內(nèi)部控制重視不夠，具體表現(xiàn)在財(cái)務(wù)部門(mén)、資產(chǎn)管理部門(mén)和采購(gòu)部門(mén)之間的內(nèi)控不夠協(xié)調(diào)；相關(guān)部門(mén)未能及時(shí)辦理有關(guān)財(cái)產(chǎn)物資的報(bào)廢、轉(zhuǎn)移的手續(xù)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)不能同步處理賬務(wù)；資產(chǎn)管理部門(mén)在固定資產(chǎn)、低值易耗品、藥品等驗(yàn)收入庫(kù)單的經(jīng)辦人、驗(yàn)收人和負(fù)責(zé)人等分工不明、簽章不齊；采購(gòu)部門(mén)的請(qǐng)購(gòu)、采購(gòu)具有隨意性和盲目性，沒(méi)有明確的計(jì)劃和授權(quán)。

三、加強(qiáng)醫(yī)院內(nèi)部控制制度的主要措施

1、領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)重視，加大資金投入

醫(yī)院要建立現(xiàn)代財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度，首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)重視，要把財(cái)務(wù)內(nèi)部控制作為醫(yī)院管理的重頭戲。醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)不僅自己要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，而且要以身作則，帶動(dòng)全體財(cái)務(wù)工作人員開(kāi)展思想創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)，積極投身到現(xiàn)代醫(yī)院財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度的建設(shè)中來(lái)，努力在整個(gè)醫(yī)院形成一種和諧進(jìn)取的良好氛圍。同時(shí)醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)定期或不定期地開(kāi)展內(nèi)部控制檢查活動(dòng)，認(rèn)真監(jiān)督、嚴(yán)格考核內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。此外還要加大資金的投入力度，重點(diǎn)用于醫(yī)院的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與醫(yī)療設(shè)備的購(gòu)置上，努力形成一種規(guī)范合理的資金投入機(jī)制。嚴(yán)格控制公立醫(yī)院的建設(shè)規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)以及貸款行為。據(jù)調(diào)查顯示，目前政府補(bǔ)償不足，已成為既定的事實(shí)，因此相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)及時(shí)制定出一套科學(xué)、合理的醫(yī)院補(bǔ)償方案，加大對(duì)醫(yī)院建立現(xiàn)代財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度的扶持力度。

2、提升醫(yī)院會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)

（1）加強(qiáng)會(huì)計(jì)從業(yè)人員的文化教育，首先要加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)和會(huì)計(jì)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，會(huì)計(jì)人員應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，思想和業(yè)務(wù)理論知識(shí)都應(yīng)該是現(xiàn)代化的，所以會(huì)計(jì)人員應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，緊緊的跟上時(shí)代的步伐，及時(shí)更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)給自己充電，還要把學(xué)習(xí)和實(shí)際的工作結(jié)合起來(lái)，努力提高自己的判斷能力和解決問(wèn)題的能力。

（2）會(huì)計(jì)電算化成為財(cái)務(wù)管理的基本運(yùn)作方式，信息技術(shù)的迅速普及，對(duì)于信息的處理日趨復(fù)雜，信息傳播的及時(shí)、快捷，對(duì)各個(gè)單位的會(huì)計(jì)提出更高的要求，要求現(xiàn)代的會(huì)計(jì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息作出迅速的反應(yīng)，還必須把網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和會(huì)計(jì)知識(shí)有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，以滿足高速發(fā)展的信息會(huì)計(jì)的需要。

（3）醫(yī)院還應(yīng)該創(chuàng)造一切培訓(xùn)機(jī)會(huì)，以提高會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)，會(huì)計(jì)也應(yīng)該積極主動(dòng)的參加業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，積極主動(dòng)的鉆研業(yè)務(wù)，了解和掌握國(guó)家財(cái)經(jīng)法律和法規(guī)，以及與會(huì)計(jì)相關(guān)的基本知識(shí)和規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)、開(kāi)闊自己的眼界，力爭(zhēng)成為新時(shí)期有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和政策理論水平，業(yè)務(wù)能力過(guò)硬的新時(shí)期的會(huì)計(jì)人才。

（4）對(duì)會(huì)計(jì)進(jìn)行職業(yè)道德教育，是職業(yè)道德建設(shè)的重要組成部分，對(duì)會(huì)計(jì)職業(yè)道德的教育應(yīng)該貫穿在會(huì)計(jì)的整個(gè)職業(yè)生涯過(guò)程中，因此各個(gè)部門(mén)都應(yīng)該把會(huì)計(jì)的職業(yè)道德教育作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，有計(jì)劃、有組織的開(kāi)展下去，通過(guò)各種手段和各種渠道，讓會(huì)計(jì)人員樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀，自覺(jué)的遵守財(cái)會(huì)人員的職業(yè)道德，抵制不良風(fēng)氣的侵蝕。

3、加強(qiáng)和完善醫(yī)院內(nèi)部控制建設(shè)

（1）加強(qiáng)和完善對(duì)財(cái)產(chǎn)物資的安全控制。對(duì)醫(yī)院財(cái)產(chǎn)物資安全所采取的控制措施主要有：一是限制接近。只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人才能接近資產(chǎn)，以嚴(yán)格控制對(duì)實(shí)物資產(chǎn)及與實(shí)物資產(chǎn)有關(guān)的文件的接觸，如限制接近現(xiàn)金、存貨等，以保護(hù)資產(chǎn)的安全。二是定期及不定期進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查，保證財(cái)產(chǎn)物資“賬實(shí)相符”。三是通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的形式，保證實(shí)物資產(chǎn)的安全。

（2）對(duì)不相容職務(wù)實(shí)行分離制度，即對(duì)單位財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置和職務(wù)分工的合理性和有效性進(jìn)行控制。應(yīng)當(dāng)加以分離的職務(wù)通常有：授權(quán)進(jìn)行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的職務(wù)與執(zhí)行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的職務(wù)要分離、執(zhí)行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的職務(wù)與記錄該業(yè)務(wù)的職務(wù)要分離。

（3）實(shí)行全面預(yù)算控制制度。全面預(yù)算是為達(dá)到醫(yī)院既定的目標(biāo)，對(duì)醫(yī)院各項(xiàng)業(yè)務(wù)編制詳細(xì)的預(yù)算或計(jì)劃，并通過(guò)授權(quán)，由有關(guān)部門(mén)對(duì)預(yù)算或計(jì)劃的執(zhí)行情況進(jìn)行控制。預(yù)算控制的基本要求有：一是編制的預(yù)算必須體現(xiàn)醫(yī)院的管理目標(biāo)，并明確責(zé)權(quán)；二是在預(yù)算執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)允許經(jīng)過(guò)授權(quán)批準(zhǔn)對(duì)預(yù)算進(jìn)行調(diào)整，以使預(yù)算更加切實(shí)可行；三是應(yīng)當(dāng)及時(shí)或定期反饋預(yù)算執(zhí)行情況。

（4）建立適合醫(yī)院的成本核算體系，推行并搞好目標(biāo)成本控制。要建立目標(biāo)成本管理組織體系，把目標(biāo)成本管理納入醫(yī)院日常工作范疇，分析目標(biāo)成本執(zhí)行情況，定期考核目標(biāo)成本。各成本責(zé)任中心根據(jù)成本管理小組下達(dá)的成本指標(biāo)，結(jié)合工作量和相應(yīng)的固定費(fèi)用、變動(dòng)費(fèi)用等情況將指標(biāo)落實(shí)到人，并采取獎(jiǎng)罰措施，達(dá)到目標(biāo)控制的目的。要提高全院衛(wèi)生資源的使用率，努力提高服務(wù)質(zhì)量，降低醫(yī)療總成本，穩(wěn)定病人診療費(fèi)用，減少欠費(fèi)，提高醫(yī)院的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

（5）建立業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系是運(yùn)用管理學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)醫(yī)院及各科室在一定期間內(nèi)的業(yè)務(wù)狀況、資本運(yùn)營(yíng)效益及業(yè)績(jī)等進(jìn)行定性和定量的考核、分析，作出客觀、公正的綜合評(píng)價(jià)。業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)是激勵(lì)與約束機(jī)制的基礎(chǔ)，只有對(duì)各科室的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)以后，才能根據(jù)其業(yè)績(jī)的好壞進(jìn)行獎(jiǎng)懲。醫(yī)院應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)、性質(zhì)和規(guī)模以及組織結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)一套適宜的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。

總之，建立健全醫(yī)院財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度，能使醫(yī)院經(jīng)濟(jì)運(yùn)行管理取得顯著成效，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)整體管理水平不斷提高。通過(guò)對(duì)預(yù)算、收入和支出各環(huán)節(jié)的控制，能較好地實(shí)現(xiàn)對(duì)成本費(fèi)用的控制，醫(yī)院成本費(fèi)用支出大幅度下降，促使醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量明顯改善，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的同步增長(zhǎng)，同時(shí)促使我國(guó)醫(yī)療系統(tǒng)走上良性循環(huán)和可持續(xù)發(fā)展的軌道。

參考文獻(xiàn)：

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篇8

北海市地處廣西南端，北部灣東北岸。北海作為廣西壯族自治區(qū)海洋捕撈的龍頭,全區(qū)70%的漁船都集中在北海市，漁業(yè)也是北海的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和支柱性產(chǎn)業(yè)。2007年北海實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)104.26億元，比上年增長(zhǎng)3.04%。其中漁業(yè)產(chǎn)值為54.36億，占全市農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的52.1%。水產(chǎn)品產(chǎn)量98.28萬(wàn)噸，比上年增長(zhǎng)1.81%。隨著漁業(yè)的快速發(fā)展，北海漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)北海分理處下轄電建、地角、港管和潿洲等5個(gè)代辦處。截止到2007年底，轄區(qū)共有大小漁船8700多艘，其中220kw以上大功力漁船2200艘，漁業(yè)人口28萬(wàn)人。近幾年來(lái)，該分理處在上級(jí)漁業(yè)主管部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)和當(dāng)?shù)卣块T(mén)的正確指導(dǎo)和支持下，認(rèn)真結(jié)合北海實(shí)際，充分發(fā)揮全體干部職工的積極性，真抓實(shí)干，努力開(kāi)拓漁業(yè)互助保險(xiǎn)，使參保漁船和漁民數(shù)量逐年提高，互保費(fèi)收取額也逐年增長(zhǎng)，2007年互保費(fèi)收入突破了320萬(wàn)元。

二、北海市漁業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

1.漁業(yè)互保投保率低，覆蓋面不全，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差

北海市漁業(yè)互保十幾年實(shí)踐證明，互保為北海漁業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮了一定的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)神的角色。但是，這種作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。據(jù)中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)北海分理處的統(tǒng)計(jì)資料顯示：2006年，北海漁船擁有量達(dá)8500多艘，其中小型漁船約4000艘，中型（包括以上）漁船4500多艘，長(zhǎng)期活動(dòng)在海上作業(yè)的漁民更達(dá)4萬(wàn)人。可在這樣龐大的數(shù)字背后，參加互保協(xié)會(huì)的漁船竟不到600艘、漁民也不足2000人。絕大部分漁民群眾和中小型漁船未加入漁業(yè)互助風(fēng)險(xiǎn)保障體系。漁船投保率僅為應(yīng)保漁船的13%，漁民投保率不足5%。而農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，同期我國(guó)海洋捕撈漁民和20馬力以上機(jī)動(dòng)漁船入保率達(dá)22%和25%。

2.保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，意外事故時(shí)有發(fā)生

應(yīng)該說(shuō)一個(gè)地區(qū)的漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r也取決于該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及漁民保險(xiǎn)意識(shí)。目前北海市漁民的收入普遍不高，2007年北海市人均可支配收入為12334元，而農(nóng)民純收入僅有3846元。當(dāng)?shù)亍岸嘧佣喔！钡膫鹘y(tǒng)生育觀念又根深蒂固，家庭的生活和教育支出有很大壓力。因此，大部分漁民不愿意夠買保險(xiǎn)或無(wú)力承擔(dān)保費(fèi)支出。一方面，北海市漁民不愿買保險(xiǎn)或無(wú)力購(gòu)買漁業(yè)保險(xiǎn)；另一方面，北部灣傳統(tǒng)漁場(chǎng)的意外事故卻時(shí)有發(fā)生。這二者形成了強(qiáng)烈反差。近幾年來(lái)，北海漁船在北部灣傳統(tǒng)漁場(chǎng)遭到越南武裝艦船抓扣的事件時(shí)有發(fā)生。據(jù)新聞報(bào)道，2005年9月23日，廣西北海市“桂北漁82018”號(hào)和“桂北漁63055”號(hào)漁船在北部灣海域傳統(tǒng)漁場(chǎng)作業(yè)時(shí)，遭到越南兩艘武裝船只的追趕和槍擊。2007年7月4日，桂合漁80151號(hào)漁船在我國(guó)南沙傳統(tǒng)疆界線內(nèi)海域（東經(jīng)112°18′，北緯5°40′）生產(chǎn)時(shí)，被馬來(lái)西亞炮艇無(wú)理抓扣，船上10名船員被判監(jiān)禁6個(gè)月，漁船被沒(méi)收。此外，漁船的火災(zāi)以及碰撞事故也時(shí)有發(fā)生。

3.缺乏切實(shí)可行的地方性財(cái)政扶持制度

漁業(yè)保險(xiǎn)是具有很強(qiáng)外部性的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。高賠付率、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱等特點(diǎn)，導(dǎo)致漁業(yè)保險(xiǎn)的“市場(chǎng)失靈”，必須得到稅收優(yōu)惠政策才能產(chǎn)生有效的制度供給。與發(fā)達(dá)國(guó)家大幅度補(bǔ)貼漁業(yè)保險(xiǎn)形成鮮明對(duì)照的是，我國(guó)政府對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼歷來(lái)非常有限，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（包括漁業(yè)保險(xiǎn)）的稅收傾斜力度還非常不夠。目前，北海市政府還沒(méi)有出臺(tái)針對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的地方性財(cái)政扶持制度，漁業(yè)保險(xiǎn)難以走快走遠(yuǎn)。由于漁船海上作業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，漁業(yè)保險(xiǎn)賠付率非常高，所以北海市尚無(wú)一家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4.地方性的漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)亟待建立

目前，北海市還沒(méi)有對(duì)漁船和漁民保險(xiǎn)做出相應(yīng)的規(guī)定，地方性的漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)仍是空白。由此引發(fā)船東和漁民投保率低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。一旦發(fā)生意外事故，漁船等財(cái)產(chǎn)和漁民的生命安全都未能得到及時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不利于當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)生產(chǎn)和社會(huì)穩(wěn)定。相比之下，漁業(yè)發(fā)達(dá)的廣東、浙江等省對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)均有注明，如《浙江省漁業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定第二十五條：漁業(yè)船舶所有者或者經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為海上從業(yè)人員辦理人身保險(xiǎn)。

三、推進(jìn)北海市漁業(yè)保險(xiǎn)的建議

1.建立健全漁業(yè)互助保險(xiǎn)

針對(duì)北海市漁民投保率低，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差的問(wèn)題，漁業(yè)互保機(jī)構(gòu)要始終堅(jiān)持以人為本，以漁民的利益為出發(fā)點(diǎn)，樹(shù)立“誠(chéng)信”原則，在漁民遭遇自然災(zāi)害和意外事故損失后，能夠主動(dòng)、迅速、合理地給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，充分體現(xiàn)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)對(duì)廣大漁民的關(guān)懷和溫暖，力爭(zhēng)在三年內(nèi)將漁民和漁船入保率提高到30%以上。漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要以對(duì)漁民生命財(cái)產(chǎn)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，加強(qiáng)行業(yè)自律，強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范和完善各項(xiàng)制度，提高管理能力和服務(wù)水平；要發(fā)揮互助保險(xiǎn)扎根基層、面向漁民、服務(wù)漁業(yè)的優(yōu)勢(shì)，協(xié)助政府做好防災(zāi)減災(zāi)工作，搞好漁民安全知識(shí)普及、引導(dǎo)漁民配備安全設(shè)備、倡導(dǎo)漁船編隊(duì)生產(chǎn)，增強(qiáng)漁民自救能力和互救意識(shí)；協(xié)助做好災(zāi)害緊急救助，在災(zāi)害發(fā)生后，迅速開(kāi)展定損理賠工作，盡快幫助受災(zāi)漁民恢復(fù)生產(chǎn)生活。

保險(xiǎn)意識(shí)淡薄是阻礙北海市漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素，因此，要從北海市漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步加大宣傳力度，加大對(duì)廣大漁民群眾的安全教育力度。北海市相關(guān)漁政工作部門(mén)可以利用伏季休漁的有利時(shí)機(jī)，對(duì)漁民進(jìn)行海上安全生產(chǎn)基本知識(shí)、安全操作技能和漁業(yè)安全法律法規(guī)的培訓(xùn)，進(jìn)一步增強(qiáng)漁民的安全意識(shí)，提高安全生產(chǎn)技能，增強(qiáng)海上自救與互救能力，逐步提高漁民整體安全生產(chǎn)的素質(zhì)，確保漁船安全生產(chǎn)，扎實(shí)推進(jìn)“平安漁場(chǎng)”、“和諧漁場(chǎng)”建設(shè)。宣傳形式可以多種多樣，2007年浙江省舉辦了“互保杯”漁民安全知識(shí)電視總決賽，題目涵蓋水產(chǎn)品質(zhì)量安全、漁業(yè)互保、漁船安全生產(chǎn)方面的知識(shí)，要求參賽選手必須是一線的漁民和養(yǎng)殖戶。既普及了漁業(yè)安全知識(shí)，又有趣味性，使他們受到了很好的教育。這種模式，北海市是可以很好地借鑒的。

2.抓住機(jī)遇，積極爭(zhēng)取開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作

政策性漁業(yè)保險(xiǎn)是今后我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)部也在積極推進(jìn)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。自2005年以來(lái)，上海、浙江、廣東和海南等省市在漁業(yè)互助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，以漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為載體開(kāi)展了政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，取得了顯著成效。浙江省舟山市普陀區(qū)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展，大大提高了當(dāng)?shù)貪O業(yè)安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障力度，得到了漁區(qū)廣大干部群眾的普遍贊同。漁船、漁工入保率也有明顯提高，2006年1-11月份，共有1381艘漁船和12834名漁民參加了政策性漁業(yè)保險(xiǎn)，獲省財(cái)政補(bǔ)貼201.7萬(wàn)元。自2006年4月起，浙江省嵊泗縣開(kāi)展了政策性互保試點(diǎn)工作。近兩年來(lái)，該縣的漁工雇主責(zé)任險(xiǎn)投保面達(dá)到了98%，漁工投保由原來(lái)的人均2份提高到目前的人均10份以上，有效提高了漁民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)也減輕了政府部門(mén)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助的壓力。北海市政府可以借鑒浙江省舟山市等漁業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，抓住機(jī)遇，積極爭(zhēng)取地方政策、財(cái)政支持，開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，逐步建立政策性漁業(yè)保險(xiǎn)制度。

3.加大地方財(cái)政支持力度

由于漁業(yè)本身屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)效益不高，商業(yè)性和互的漁業(yè)保險(xiǎn)，單靠保險(xiǎn)的收入難以支持其自身的良性循環(huán)發(fā)展，需要政府加大投入力度和制訂特殊的政策保護(hù)措施，如實(shí)施針對(duì)投保漁民的保費(fèi)補(bǔ)貼和針對(duì)承保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)費(fèi)用貼。一方面：北海市地方財(cái)政應(yīng)針對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)提供相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼，吸引漁業(yè)生產(chǎn)者投保，并通過(guò)自愿投保與法定投保相結(jié)合的方式，擴(kuò)大投保范圍；另一方面，除了保費(fèi)補(bǔ)貼外，政府還可以向經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)提供一定比例的業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，以提高其償付能力，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)積極性。2004年寧波市象山縣政府專門(mén)撥出200萬(wàn)元用于支持漁業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)年該縣的漁業(yè)保險(xiǎn)工作碩果累累。參加漁業(yè)人身保險(xiǎn)人數(shù)由2004年的7736人上升到2005年的10002人，漁船保險(xiǎn)由2004年的不足70艘上升到2005年的1891艘。至2005年底，全縣參加漁船財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的漁船達(dá)2366艘，共收取保費(fèi)933萬(wàn)元；參保船員45075人，收取保費(fèi)1853萬(wàn)元。共理賠3145起，理賠款1228.7萬(wàn)元。他山之石尚可攻玉，那么象山縣的成功經(jīng)驗(yàn)則更應(yīng)該值得我們借鑒學(xué)習(xí)，甚至是創(chuàng)新。針對(duì)目前北海市水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)的空白，地方政府應(yīng)當(dāng)“兩頭扶持”：養(yǎng)殖戶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，政府給予一定的資金補(bǔ)貼；商業(yè)保險(xiǎn)公司理賠達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)警戒線的時(shí)候，政府在資金上也將給予相應(yīng)的扶助。

由于北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)是我國(guó)政府批準(zhǔn)啟動(dòng)的一個(gè)沿海開(kāi)放經(jīng)濟(jì)區(qū)，國(guó)家對(duì)其發(fā)展規(guī)劃有許多扶持和優(yōu)惠政策。除了對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼外，北海市政府還可以向有關(guān)政府部門(mén)爭(zhēng)取對(duì)經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)實(shí)行一定的稅收優(yōu)惠，如減免漁業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅。因此，如果政府對(duì)經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)實(shí)行一定的稅收優(yōu)惠，如減免承保機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅，那么承保機(jī)構(gòu)的稅收負(fù)擔(dān)就大大減輕了，商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的積極性就調(diào)動(dòng)起來(lái)了。

4.盡早出臺(tái)地方性漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)

國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)理論認(rèn)為，漁業(yè)保險(xiǎn)同漁業(yè)本身一樣，帶有明顯的公益性，經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)不能完全以盈利為目的，其政策目標(biāo)應(yīng)與國(guó)家農(nóng)業(yè)財(cái)政政策相一致，以為漁民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，提高漁業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、保證食物供應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)及確保漁民生活水平等為最終目的。當(dāng)前，我國(guó)漁業(yè)正處于一個(gè)歷史上最好的發(fā)展時(shí)期，但同時(shí)也面臨加入WTO后競(jìng)爭(zhēng)加劇的挑戰(zhàn)。為了貫徹國(guó)家“依法治漁，以法興漁”的漁業(yè)方針，我國(guó)應(yīng)當(dāng)對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的管理體制、發(fā)展資金進(jìn)行立法保證。同時(shí)，對(duì)于漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、參與主體、收益主體及相關(guān)的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行立法加以規(guī)范，并立法鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入漁業(yè)保險(xiǎn)。為了盡快改變目前北海市漁業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法可依的現(xiàn)狀，北海市人大應(yīng)組織漁政、工商、海洋與漁業(yè)局、保監(jiān)局、互保協(xié)會(huì)等有關(guān)單位和相關(guān)專家在依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》、《漁業(yè)法》等法律規(guī)定，并參照舟山、寧波等地級(jí)市制定地方性漁業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，結(jié)合北海市漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問(wèn)題，盡快制定相關(guān)法律法規(guī)，明確管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)職能，加強(qiáng)監(jiān)督管理，引導(dǎo)漁業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展。

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篇9

商鋪消防安全責(zé)任書(shū)是指物業(yè)公司和商鋪根據(jù)消防安全的有關(guān)規(guī)定以及公安機(jī)關(guān)的要求，為保證及做好商鋪消防安全管理所簽訂的責(zé)任書(shū)以下是小編為大家推薦的關(guān)于一些消防安全責(zé)任書(shū)范文，希望能幫助到大家!

消防安全責(zé)任書(shū)范文1為做好住宅防火工作，確保業(yè)主(住戶)的生命和財(cái)產(chǎn)安全，確保各項(xiàng)防火措施的落實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》和《吉林省消防條例》的規(guī)定特制定住戶消防安全責(zé)任書(shū)，并確定業(yè)主(住戶)___________為_(kāi)_____座(棟)_____層______號(hào)房屋的當(dāng)然防火責(zé)任人，其責(zé)任如下：

一、建立本單位以防火責(zé)任人為領(lǐng)導(dǎo)，全體使用人共同參與的消防安全小組，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)消防法》和《吉林省消防條例》及其它消防安全管理的有關(guān)法律、法規(guī)，遵守物業(yè)服務(wù)中心公布的旨在維護(hù)小區(qū)公共秩序和安全的各項(xiàng)規(guī)章制度和通知。

二、堅(jiān)決執(zhí)行__小區(qū)及消防部門(mén)安全防火有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真落實(shí)防火措施，配備必學(xué)的消防設(shè)備、器材。

三、防火責(zé)任人應(yīng)經(jīng)常教育房屋使用人員樹(shù)立防火意識(shí)，使用完電器、燃?xì)庥镁吆箝_(kāi)關(guān)(閥門(mén))要關(guān)閉。

四、房屋使用人員應(yīng)經(jīng)常進(jìn)行消防知識(shí)以及火警發(fā)生后逃生、自救技能的學(xué)習(xí)，使業(yè)主和使用人都能掌握和使用所配備的消防設(shè)施和器材，熟悉消防疏散示意圖和消防通道。

五、定期對(duì)本房屋內(nèi)部消防工作進(jìn)行檢查總結(jié)，并主動(dòng)配合有關(guān)消防監(jiān)督機(jī)關(guān)和物業(yè)服務(wù)中心對(duì)本消防工作的檢查監(jiān)督。

六、有義務(wù)參加和發(fā)動(dòng)房屋使用人員參與消防主管部門(mén)和物業(yè)服務(wù)中心組織的消防演習(xí)及宣傳活動(dòng)。

七、組織制定緊急狀態(tài)下的疏散方案，在緊急情況下組織撲救初起火災(zāi)和指導(dǎo)安全疏散，火災(zāi)發(fā)生時(shí)應(yīng)服從現(xiàn)場(chǎng)指揮員的統(tǒng)一指揮。

八、有責(zé)任保護(hù)火災(zāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助物業(yè)服務(wù)中心和消防機(jī)關(guān)調(diào)查火災(zāi)原因。

九、業(yè)主(住戶)未經(jīng)物業(yè)服務(wù)中心和消防部門(mén)批準(zhǔn)不得私自拆卸、調(diào)試、關(guān)閉、封閉消防閥門(mén)，因業(yè)主(住戶)未經(jīng)批準(zhǔn)私自拆卸、調(diào)試、關(guān)閉、封閉消防閥門(mén)造成的后果及損失由業(yè)主(住戶)承擔(dān)，并追究其相關(guān)責(zé)任。

十、業(yè)主(住戶)須配合物業(yè)服務(wù)中心和消防部門(mén)對(duì)消防管道、閥門(mén)的使用、維修保養(yǎng)等方面的工作，并積極配合消防演習(xí)、演練等方面的工作。

十一、一旦業(yè)主(住戶)家里發(fā)生火災(zāi)，(如家里沒(méi)有人，聯(lián)系不上的情況下，根據(jù)小區(qū)消防應(yīng)急預(yù)案的有關(guān)規(guī)定)允許救火人員破門(mén)、窗或采取其他措施進(jìn)入室內(nèi)組織滅火。(因救火帶來(lái)的損失由業(yè)主(住戶)自行承擔(dān))。

十二、業(yè)主(住戶)積極配合物業(yè)服務(wù)中心和消防部門(mén)組織的消防安全檢查。

十三、業(yè)主(住戶)應(yīng)自覺(jué)做好房屋安全防火工作。

1.不準(zhǔn)在陽(yáng)臺(tái)堆放可燃物;

2.室內(nèi)裝修應(yīng)采用阻燃材料;

3.電源線必須穿套保護(hù)，不可擅自亂拉、亂搭電線;

4.不能擅自改裝煤氣管道，不能把煤氣管埋入墻內(nèi)，禁止用木柜封住等;

5.電焊動(dòng)火必須報(bào)有關(guān)部門(mén)審批;

6.烹調(diào)時(shí)，廚房?jī)?nèi)應(yīng)隨時(shí)有人照料，避免湯水溢出熄滅爐火，導(dǎo)致煤氣泄露;更不允許不關(guān)閉爐火外出;

7.住在樓上的業(yè)主(住戶)，嚴(yán)禁將煙頭和點(diǎn)過(guò)煙的火柴梗隨手從窗口、陽(yáng)臺(tái)扔出，以防掉到樓下他人的可燃物上引起火災(zāi);

8.教育兒童不要玩火;

9.點(diǎn)燃的蚊香或香爐不要靠近蚊帳、窗簾、床褥等可燃物，應(yīng)放在不易發(fā)生危險(xiǎn)的地方，切忌把點(diǎn)燃的蚊香放在紙箱、木桌等可燃物上，人離開(kāi)房屋時(shí)應(yīng)將蚊香、香爐熄滅;

10.禁止在公共樓道內(nèi)點(diǎn)香火;

11.不得在家里儲(chǔ)存和使用煤氣罐及易燃、易爆、劇毒和其它違禁物品;

12.愛(ài)護(hù)小區(qū)的消防設(shè)施，不占用消防通道，發(fā)現(xiàn)有人損壞消防設(shè)施或占用消防通道，應(yīng)及時(shí)制止和告知物業(yè)服務(wù)中心;

十四、提高自我防范意識(shí)，對(duì)物業(yè)服務(wù)中心的消防安全宣傳要認(rèn)真閱讀和建議物業(yè)服務(wù)中心加強(qiáng)有關(guān)方面的宣傳，主動(dòng)參加人身、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以減少損失。

十五、具有國(guó)家規(guī)定的有關(guān)防火安全責(zé)任人所應(yīng)有的權(quán)利、義務(wù)和承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

為保證本責(zé)任書(shū)的有效執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有違上述條款造成火險(xiǎn)或存在火災(zāi)隱患等情況，物業(yè)服務(wù)中心有權(quán)追究責(zé)任人的責(zé)任并上報(bào)消防主管部門(mén)，由消防主管部門(mén)對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理和處罰;本責(zé)任書(shū)自簽字之日起生效，至該房屋更換業(yè)主時(shí)為止，業(yè)主中間更換責(zé)任人則另行簽定消防安全責(zé)任書(shū)，更換責(zé)任人未重新簽定責(zé)任書(shū)的，其前任房屋的消防安全責(zé)任人承擔(dān)當(dāng)然責(zé)任人責(zé)任。

十六、經(jīng)甲乙雙方同意，本責(zé)任書(shū)由乙方留存全文，甲方只留存責(zé)任書(shū)的簽字頁(yè)及樣本壹份，自簽字蓋章之日起生效，具有同等法律效力。

甲方：__物業(yè)管理公司消防安全責(zé)任人(業(yè)主)簽名：

代表人：身份證號(hào)：房間號(hào)：

聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：

年月日年月日

消防安全責(zé)任書(shū)范文2甲方(出租方)：

乙方(承租方)：

為了加強(qiáng)_____的消防安全管理，明確甲、乙雙方在消防工作中的權(quán)利與義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》以及自治區(qū)的相關(guān)法規(guī)條例，特制訂本消防安全責(zé)任書(shū)，雙方共同遵守。

一、甲方責(zé)任：

1、甲方應(yīng)乙方的要求協(xié)助乙方對(duì)其員工進(jìn)行消防安全培訓(xùn)，使乙方員工熟知廣場(chǎng)的有關(guān)消防制度和規(guī)定，掌握基本的滅火常識(shí)和逃生方式。

2、甲方的秩序維護(hù)部和相關(guān)部門(mén)有權(quán)經(jīng)常對(duì)乙方的承租場(chǎng)所進(jìn)行消防檢查。

發(fā)現(xiàn)有違章違規(guī)現(xiàn)象和行為以及有火災(zāi)隱患的，甲方有權(quán)責(zé)令乙方進(jìn)行整改。對(duì)于甲方下達(dá)整改通知書(shū)后，乙方仍不按規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改的，甲方將采取必要的措施，因此而產(chǎn)生的一切損失和費(fèi)用由乙方自行承擔(dān)。

二、乙方責(zé)任：

1、乙方的承租人或公司法人代表為消防安全責(zé)任人，全面負(fù)責(zé)承租場(chǎng)所的消防安全工作，有義務(wù)教育自己的員工增強(qiáng)消防安全意識(shí)。

2、乙方有義務(wù)確保承租區(qū)域內(nèi)所有消防設(shè)備設(shè)施的完好，嚴(yán)禁私自動(dòng)用消防設(shè)施。

3、乙方在未經(jīng)甲方許可的前提下，不得擅自改動(dòng)消防設(shè)備設(shè)施，嚴(yán)禁不按消防規(guī)范進(jìn)行操作。

4、乙方應(yīng)積極參加甲方組織的消防演練、培訓(xùn)等其他相關(guān)活動(dòng)。

5、乙方對(duì)承租場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行裝修時(shí)，應(yīng)及時(shí)申報(bào)甲方進(jìn)行消防業(yè)務(wù)監(jiān)督指導(dǎo);

如需動(dòng)用電焊等帶有明火的工程，需經(jīng)甲方同意并辦理動(dòng)火證后，方可施工。

6、因乙方未履行本責(zé)任書(shū)規(guī)定的內(nèi)容，違反消防管理規(guī)定和不服從甲方消防管理的，并造成甲方被消防部門(mén)處罰的，甲方將根據(jù)情節(jié)及有關(guān)法規(guī)有權(quán)要求乙方予以賠償。

7、在甲方已履行消防安全檢查的情況下，乙方發(fā)生消防事故或被消防管理部門(mén)處罰，給甲方所造成的一切經(jīng)濟(jì)、聲譽(yù)損失，由乙方負(fù)責(zé)全部經(jīng)濟(jì)賠償并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

8、乙方應(yīng)根據(jù)甲方的要求選定或指定1名消防安全聯(lián)絡(luò)員，并提供該消防安全聯(lián)絡(luò)員24小時(shí)聯(lián)系電話(辦公電話、手機(jī)、家庭電話)。

更換消防安全聯(lián)絡(luò)員時(shí)，必須及時(shí)書(shū)面通知甲方，并按要求提供相關(guān)信息備案。

9、乙方應(yīng)按照消防局要求單元內(nèi)自行配備滅火器，配備標(biāo)準(zhǔn)50平方米/具。

三、其他：

如有未盡事宜，由雙方協(xié)商解決。

本責(zé)任書(shū)一式三份，由甲方、乙方、當(dāng)?shù)叵辣O(jiān)管部門(mén)各持壹份。

甲方(章)：乙方(章)：

甲方代表：乙方代表：

日期：日期：

消防安全責(zé)任書(shū)范文3商鋪消防安全責(zé)任書(shū)為了全面落實(shí)消防安全管理責(zé)任，堅(jiān)決杜絕各種火災(zāi)事故的發(fā)生，確保在我公司紫金花小區(qū)商鋪經(jīng)營(yíng)商戶的生命和財(cái)產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》和《甘肅省消防條例》的有關(guān)規(guī)定，按照"預(yù)防為主、消防結(jié)合"的方針和"誰(shuí)經(jīng)營(yíng)、誰(shuí)負(fù)責(zé)"的原則，特簽定本責(zé)任書(shū)：

一、責(zé)任目標(biāo)：

1.各商鋪消防組織制度健全，目標(biāo)明確，責(zé)任到人。

2.各經(jīng)營(yíng)商戶必須配備齊全消防設(shè)備，消防設(shè)備須有明顯標(biāo)識(shí)，滅火器完好率必須100%且放置在明顯位置。

3.各經(jīng)營(yíng)商戶必須學(xué)習(xí)掌握消防安全知識(shí)，達(dá)到100%的普及培訓(xùn)率。

4.必須嚴(yán)格的按照小區(qū)物業(yè)管理單位關(guān)于火災(zāi)隱患檢查要求整改，整改必須是無(wú)條件的，達(dá)到100%的完成率。

5.相互配合，確保不發(fā)生各類火災(zāi)事故。

二、保證措施

1.經(jīng)營(yíng)商戶必須嚴(yán)格的按照物業(yè)管理單位關(guān)于消防工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保消防安全設(shè)施的完好和制度的落實(shí)。

經(jīng)營(yíng)商戶須對(duì)員工消防知識(shí)培訓(xùn)，使員工能不斷的增加消防安全意識(shí)，提高員工對(duì)初發(fā)火災(zāi)的自撲自救能力。

2.經(jīng)營(yíng)商戶必須嚴(yán)格遵守消防安全管理要求，不許占用公共走廊，不許挪動(dòng)消防設(shè)施，嚴(yán)禁室內(nèi)煙火。

3.經(jīng)營(yíng)商戶所經(jīng)營(yíng)的商品必須符合消防安全，商鋪內(nèi)嚴(yán)禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險(xiǎn)品。

4.經(jīng)營(yíng)商戶要嚴(yán)格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴(yán)禁私拉亂用電源，嚴(yán)禁用電爐取暖、做飯等。

5.經(jīng)營(yíng)商戶對(duì)商鋪的電源要人走斷電，人走關(guān)燈，對(duì)熱水器、電腦等設(shè)備要人走斷電，商戶不準(zhǔn)私拉電源，嚴(yán)防電器設(shè)備老化引發(fā)火災(zāi)。

6.不得改變商鋪的原配消防設(shè)備，經(jīng)營(yíng)商戶新增的消防設(shè)備須與原配設(shè)備相匹配，不能影響原配設(shè)備的功能及使用。

三、責(zé)任

凡是違反責(zé)任書(shū)規(guī)定，消防、安全失職、防范不利造成火災(zāi)事故的，由責(zé)任方承擔(dān)全部責(zé)任;給他方造成經(jīng)濟(jì)損失的，由責(zé)任方賠償全部損失;造成重大事故的由司法部門(mén)依法追究責(zé)任。

四、本責(zé)任書(shū)一式貳份，甲乙雙方各持壹份，本責(zé)任書(shū)雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，負(fù)責(zé)人如有變動(dòng)，繼任者繼續(xù)履行責(zé)任。

甲方：武威強(qiáng)生物業(yè)管理有限公司

乙方：(商鋪經(jīng)營(yíng)戶)

代表人：

代表人：

身份證號(hào)碼：

聯(lián)系電話：

商鋪編號(hào)：

聯(lián)系電話：

年月日

(商戶經(jīng)營(yíng)者需提供身份證復(fù)印件，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照資料留存，有條件建立租戶信息檔案)

消防安全責(zé)任書(shū)范文4為了全面落實(shí)消防安全管理責(zé)任，堅(jiān)決杜絕各種火災(zāi)事故的發(fā)生，確保古城景區(qū)各商鋪生命和財(cái)產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》和《____消防管理規(guī)定》，按照"預(yù)防為主、消防結(jié)合"的方針和"誰(shuí)經(jīng)營(yíng)、誰(shuí)負(fù)責(zé)"的原則，特簽定本責(zé)任書(shū)：

一、責(zé)任目標(biāo)：

1.各商鋪消防組織制度健全，目標(biāo)明確，責(zé)任到人。

2.各商鋪內(nèi)部的消防設(shè)施要完好有效。

3.各商鋪內(nèi)部禁止存放易燃、易爆物品，且在倉(cāng)庫(kù)、廚房范圍內(nèi)嚴(yán)禁吸煙。

4.禁止各商鋪違章裝修及違章作業(yè)，如果需要進(jìn)行裝修、修繕、改造時(shí)，需報(bào)____發(fā)展有限公司批準(zhǔn)，并與施工單位共同制定消防設(shè)施保護(hù)措施后方可施工，且在施工過(guò)程中，不得改變商鋪的原配消防設(shè)備或者不影響原配設(shè)備的功能及使用。

5.商鋪內(nèi)部員工要懂得掌握防火、滅火的基本知識(shí)，具有使用消防設(shè)備和撲救初級(jí)火災(zāi)的能力。

6.相互配合，確保不發(fā)生火災(zāi)事故。

二、保證措施

1.各商鋪業(yè)戶必須嚴(yán)格的服從____發(fā)展有限公司關(guān)于消防工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保消防安全設(shè)施的完好和制度的落實(shí)。

并建立本商戶防火責(zé)任人為領(lǐng)導(dǎo)，商戶員工參與的消防安全小組，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《消防法》和《____消防管理規(guī)定》等消防法規(guī)定及條款。

2.各商鋪消防小組成員必須參加__消防主管部門(mén)定期舉行的消防安全宣傳活動(dòng)及其相關(guān)培訓(xùn)演習(xí)。

3.營(yíng)業(yè)戶所經(jīng)營(yíng)的商品必須符合消防安全，商鋪內(nèi)嚴(yán)禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險(xiǎn)品。

4.經(jīng)營(yíng)業(yè)戶要嚴(yán)格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴(yán)禁私拉亂用電源、電線，要安全使用相關(guān)電器。

5.不得改變商鋪的原配消防設(shè)備，經(jīng)營(yíng)業(yè)戶新增的消防設(shè)備須與原配設(shè)備相匹配，不能影響原配設(shè)備的功能及使用。

6.發(fā)生火災(zāi)時(shí)，有責(zé)任保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，服從現(xiàn)場(chǎng)的統(tǒng)一指揮管理，協(xié)助滅火，組織安全疏散，協(xié)助公安消防機(jī)構(gòu)和____有限公司調(diào)查火災(zāi)原因。

三、責(zé)任

對(duì)于某些經(jīng)營(yíng)業(yè)戶不重視防火工作、組織管理混亂、存在重大火線隱患的商鋪，____發(fā)展有限公司有權(quán)發(fā)出“火線隱患真該通知書(shū)”，限期整改，對(duì)于整改不力的商鋪，城旅游發(fā)展有限公司有權(quán)停電、停水、責(zé)令其再次停業(yè)整改，并向其主管單位及消防局通報(bào)。凡是違反責(zé)任書(shū)規(guī)定，工作失職、防范不利造成火災(zāi)事故的，由責(zé)任方負(fù)責(zé)，造成重大事故的依法追究責(zé)任。

四、本責(zé)任書(shū)一式貳份，甲乙雙方各持壹份，具有同等法律效力。本責(zé)任書(shū)雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，雙方負(fù)責(zé)人如有變動(dòng)，繼任者繼續(xù)履行責(zé)任。

甲方：

乙方：

防火負(fù)責(zé)人：

簽字：

電話：

年月日

防火負(fù)責(zé)人：

簽字：

電話：

年月日

消防安全責(zé)任書(shū)范文51、承諾人承諾并遵守以下政府法律法規(guī)所規(guī)定的內(nèi)容，并對(duì)不符合以下規(guī)定所造成的后果負(fù)責(zé)，包括：

(1)嚴(yán)禁擅自挪用、損壞公共區(qū)域所配置的消防器材、設(shè)備、設(shè)施;

(2)嚴(yán)禁擅自動(dòng)用消防水源;

(3)嚴(yán)禁占用、遮擋、堵塞消防栓;

(4)嚴(yán)禁堵塞安全出口、消防車通道、疏散通道;

(5)嚴(yán)禁遮擋安全疏散指示標(biāo)志;

(6)禁止存放、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)易燃、易爆、有毒、變質(zhì)物品。

(7)嚴(yán)格用火、用電、用氣、用油的安全管理。

(8)嚴(yán)禁私自亂拉、亂接用電、用氣線路;從事電業(yè)、電氣焊作業(yè)的人員，必須持有“上崗證”;動(dòng)火作業(yè)時(shí)，應(yīng)提供政府消防主管部門(mén)的審核文件。

(9)電器產(chǎn)品的安裝、使用和電氣線路設(shè)計(jì)、敷設(shè)，必須符合國(guó)家有關(guān)的消防安全技術(shù)規(guī)定。

(10)自行做好電器產(chǎn)品安全性能維護(hù)，按規(guī)定定期檢修。

(11)禁止在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)使用明火做飯，過(guò)夜留宿。

(12)其他有關(guān)消防安全管理的內(nèi)容。

一、責(zé)任目標(biāo)：

1.各經(jīng)營(yíng)商戶必須配備齊全消防設(shè)備，消防設(shè)備須有明顯標(biāo)識(shí)，滅火器完好率必須100%且放置在明顯位置。

2.各經(jīng)營(yíng)商戶必須學(xué)習(xí)掌握消防安全知識(shí)，達(dá)到100%的普及培訓(xùn)率。

3.必須嚴(yán)格的按照相關(guān)部門(mén)及德宏邦實(shí)物業(yè)管理有限公司關(guān)于火災(zāi)隱患檢查要求整改，整改必須是無(wú)條件的，達(dá)到100%的完成率。

4.相互配合，確保不發(fā)生各類火災(zāi)事故。

二、保證措施

1.經(jīng)營(yíng)商戶必須嚴(yán)格的服從銀川建發(fā)物業(yè)服務(wù)有限責(zé)任公司關(guān)于消防工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保消防安全設(shè)施的完好和制度的落實(shí)。

經(jīng)營(yíng)商戶須對(duì)員工消防知識(shí)培訓(xùn)，使員工能不斷的增加消防安全意識(shí)，提高員工對(duì)初發(fā)火災(zāi)的自撲自救能力。

2.經(jīng)營(yíng)商戶必須嚴(yán)格的執(zhí)行銀川建發(fā)物業(yè)服務(wù)有限責(zé)任公司的消防安全管理要求，不許占用公共走廊，不許挪動(dòng)消防設(shè)施，嚴(yán)禁室內(nèi)煙火。

3.經(jīng)營(yíng)商戶所經(jīng)營(yíng)的商品必須符合消防安全，商鋪內(nèi)嚴(yán)禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險(xiǎn)品。

4.經(jīng)營(yíng)商戶要嚴(yán)格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴(yán)禁私拉亂用電源，嚴(yán)禁用電爐取暖、做飯等。

5.經(jīng)營(yíng)商戶對(duì)商鋪的電源要人走斷電，人走關(guān)燈，對(duì)熱水器、電腦等設(shè)備要人走斷電，商戶不準(zhǔn)私拉電源，嚴(yán)防電器設(shè)備老化引發(fā)火災(zāi)。

6.不得改變商鋪的原配消防設(shè)備，經(jīng)營(yíng)商戶新增的消防設(shè)備須與原配設(shè)備相匹配，不能影響原配設(shè)備的功能及使用。

三、責(zé)任

凡是違反責(zé)任書(shū)規(guī)定，工作失職、防范不利造成火災(zāi)事故的，由責(zé)任方負(fù)責(zé)，造成重大事故的依法追究責(zé)任。

四、本責(zé)任書(shū)一式貳份，甲乙雙方各持壹份，本責(zé)任書(shū)雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，負(fù)責(zé)人如有變動(dòng)，繼任者繼續(xù)履行責(zé)任。

管理公司：德宏邦實(shí)物業(yè)管理有限公司

消防安全責(zé)任人(商戶)簽名：

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聯(lián)系電話：18908829658

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