導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融在經(jīng)濟(jì)中的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

摘 要：隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和改革，企業(yè)的管理方式也隨之不斷變化。這些因素導(dǎo)致企業(yè)的投資融資方式也相應(yīng)的發(fā)生了改變?；仡櫸覈?guó)大中小各企業(yè)的發(fā)展歷程，不難發(fā)現(xiàn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理正在逐步完善，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，企業(yè)融資主要依賴自身的原始資金積累和銀行貸款[1]，到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，企業(yè)融資轉(zhuǎn)變到主要依靠股票和債券，這些融資方式在一定程度上使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)自主性得到很大提高。然而，當(dāng)今社會(huì)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的現(xiàn)狀為企業(yè)的投資管理提出新的要求，企業(yè)對(duì)此所做出的反應(yīng)將直接影響到企業(yè)自身的未來(lái)。本文就企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的金融投資問(wèn)題進(jìn)行探討，并闡述金融投資管理的重要性和意義，為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

關(guān)鍵詞 ：金融投資管理 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 重要性和作用

隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融逐漸成為發(fā)展的核心，它不但是整體經(jīng)濟(jì)的循環(huán)核心，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。金融是指貨幣資金的融通。是指貨幣、銀行、信用以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也包括信貸資金吸收，貨幣流通與運(yùn)用，外匯、證券的買賣，保險(xiǎn)、信托、租賃和貨幣支付結(jié)算等。而這些活動(dòng)都涉及到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，因此，金融投資管理實(shí)際上是企業(yè)就經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要的組成部分。

一、企業(yè)金融投資管理的概念

何為企業(yè)的金融投資管理，如今已有成熟的定義。企業(yè)的金融投資管理又稱資產(chǎn)組合管理[2]，主要是指投資公司等企業(yè)決定自己怎樣使用資產(chǎn)進(jìn)行投資并對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，采用什么樣的投資方式，什么時(shí)候進(jìn)行投資，怎樣管理資產(chǎn)等，然后從投資過(guò)程中收取回報(bào)。實(shí)踐顯示，企業(yè)的投資方式有很多種，在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，可以通過(guò)擴(kuò)大再生產(chǎn)的方式投資，也就是將已經(jīng)得到的收益再運(yùn)用到再生產(chǎn)過(guò)程中，也可以購(gòu)買股票和證券，但是無(wú)論采取哪種方式，都要經(jīng)過(guò)前期市場(chǎng)調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果以及自身的情況分析投資方式的利弊，這樣才能選取正確的投資方式使企業(yè)得到有效的發(fā)展。

企業(yè)的金融投資管理沒(méi)有一個(gè)明確的模式，它可以是受控制的，也可以不受控制；可以是主動(dòng)的，也可以是被動(dòng)的；可以明確步驟，也可以是隨機(jī)的。但是從大方向上看，企業(yè)的投資管理方式可以分為傳統(tǒng)的投資管理方式和現(xiàn)代化的投資管理方式。這種劃分方式的依據(jù)是企業(yè)所投資產(chǎn)的類型有所不同。傳統(tǒng)的企業(yè)投資方式是將企業(yè)的剩余資金投入到一個(gè)相對(duì)發(fā)展成熟的企業(yè)上[3]，現(xiàn)代企業(yè)金融投資管理方式是將企業(yè)的所投資金劃分成點(diǎn)，再把企業(yè)的資金投資到某一固定的資產(chǎn)類型上，甚至?xí)蛹?xì)化，投資到某一個(gè)資產(chǎn)產(chǎn)品的某一個(gè)點(diǎn)上，比如對(duì)于小型公司來(lái)說(shuō)，這類型公司處于發(fā)展起步階段，投資回報(bào)顯得尤為重要，因此，此類公司會(huì)細(xì)化自身的投資資產(chǎn)，并對(duì)投資方式進(jìn)行嚴(yán)格篩選，找到適合的資產(chǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資。企業(yè)的投資方式直接關(guān)系到企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，影響企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，所以，企業(yè)對(duì)自身的金融投資管理相當(dāng)重視。

二、企業(yè)金融投資管理現(xiàn)狀

（一）銀行貸款支持有限

一些新興企業(yè)或者小型企業(yè)固定資產(chǎn)少，為了公司的發(fā)展，這些企業(yè)就會(huì)向銀行申請(qǐng)貸款，但我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)控成本高，加之這些企業(yè)信用等級(jí)低[4]，可抵押的資產(chǎn)也少，這就加大了企業(yè)獲得貸款的難度。一般企業(yè)所具有的信貸資金都是短期的，中長(zhǎng)期較少，因此企業(yè)發(fā)展缺乏足夠的資金。

（二）資金回收困難

資金是企業(yè)發(fā)展的保障，但一些企業(yè)對(duì)投資現(xiàn)狀沒(méi)有充分的把握，也缺乏對(duì)市場(chǎng)狀況的預(yù)判能力和所投企業(yè)的信用分析，更沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，導(dǎo)致資金回收困難，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

（三）融資結(jié)構(gòu)不合理

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)受到了一定的影響，企業(yè)的流動(dòng)性貸款常以不正常的方式流失，這使企業(yè)不得不承受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，由此引發(fā)企業(yè)破產(chǎn)，嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、金融投資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的重要性

（一）正確的投資管理為企業(yè)創(chuàng)造可觀的回報(bào)

企業(yè)采取正確的方式進(jìn)行合理投資，可以為企業(yè)自身帶來(lái)可觀的投資回報(bào)，從而使企業(yè)能夠有效的融資。金融投資可以為企業(yè)帶來(lái)巨大的利潤(rùn)，這就保證了公司的正常經(jīng)營(yíng)，為公司的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）金融投資管理完善企業(yè)的運(yùn)行機(jī)制

企業(yè)采取金融投資的方式進(jìn)行管理，可以從不同層面上提高公司的辦公效益，不僅有利于公司把握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的現(xiàn)狀，同時(shí)也利于公司對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的把握，這樣就方便企業(yè)完善自身的管理機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)的管理能力，使企業(yè)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。當(dāng)然，想要達(dá)到這樣的目標(biāo)需要企業(yè)做出正確的投資決策，投資是具備一定風(fēng)險(xiǎn)的，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)直接關(guān)系到公司發(fā)展的成敗。企業(yè)投資一旦失敗，就有可能使其資產(chǎn)虧損，甚至走向破產(chǎn)。因此，企業(yè)一定要具備一定防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高企業(yè)自身的投資管理能力，在投資前做好充分的準(zhǔn)備，選出正確且適合的投資方式，這樣才能實(shí)現(xiàn)金融投資管理的作用，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

（三）企業(yè)金融投資管理能夠?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)造發(fā)展空間

有效的金融投資管理需要以企業(yè)人才為基礎(chǔ)，從企業(yè)資金、投資項(xiàng)目出發(fā)，只有綜合各個(gè)方面的因素，企業(yè)才能從有效的金融投資中獲得豐厚回報(bào)。當(dāng)企業(yè)加強(qiáng)各方面工作管理力度時(shí)，企業(yè)的發(fā)展空間也會(huì)隨之得到優(yōu)化，從而促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。比如說(shuō)企業(yè)如果對(duì)投資管理人才進(jìn)行培養(yǎng)，就能在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的市場(chǎng)環(huán)境中占據(jù)有利因素，所培養(yǎng)的人才能為企業(yè)選擇更合理、更有效的方案，提高企業(yè)投資的效率，為企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

四、加強(qiáng)企業(yè)金融投資管理的具體措施

（一）完善金融管理體制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

企業(yè)金融投資管理具體步驟為：首先，企業(yè)要明確投資政策[6]，這是企業(yè)投資的第一步，也是極其重要的一步，只有針對(duì)市場(chǎng)情形做出正確的投資決策，才能進(jìn)行后面的投資行為，因此，明確投資政策是投資行為的基礎(chǔ)。但是投資決策也決非易事，做不好可能影響到公司的整體發(fā)展，所以在決策時(shí)，不僅要了解國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)政策，還要結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展的具體情況，更要完善自我管理機(jī)制，這樣才能做出合理決策；其次，進(jìn)行完備的投資分析，企業(yè)金融投資管理人員需要對(duì)市場(chǎng)上存在的投資方式進(jìn)行綜合分析，并結(jié)合企業(yè)自身的情況，選取合適企業(yè)發(fā)展的投資方式；第三、組建投資組合，選取出正確的投資方式后要組建投資組合，并對(duì)投資組合進(jìn)行修正和完善；最后，對(duì)資金組合的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)估總結(jié)。除此之外，企業(yè)還要具備一定的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，這樣，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，才能起到有效的防范作用，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保存企業(yè)根基。

（二）加強(qiáng)投資隊(duì)伍建設(shè)，確定投資方向

企業(yè)在選擇投資時(shí)，不僅需要充足的資金，還需要專門(mén)的人才。人才是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，在任何行業(yè)都是必不可少的一部分[7]。對(duì)于金融投資管理人員，企業(yè)不僅要盡可能的吸收人才，還要對(duì)本公司的人員進(jìn)行投資方面的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)，從而提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。這樣才能夠?yàn)槠髽I(yè)選取正確的投資方式，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

（三）規(guī)范企業(yè)預(yù)算機(jī)制

合理的預(yù)算會(huì)促進(jìn)企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)并影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以資金預(yù)算是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，因此，在企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)中一定要注重預(yù)算編制工作。合理的預(yù)算編制會(huì)為企業(yè)的金融投資創(chuàng)造更多的有利條件，但應(yīng)注意一下幾點(diǎn)：

1.在投資之前，企業(yè)的預(yù)算管理人員應(yīng)該進(jìn)行預(yù)算編制的調(diào)查和取證，這樣，預(yù)算編制才會(huì)真實(shí)有效；

2.企業(yè)預(yù)算編制一旦確定就不能隨意更改和調(diào)整，即使需要更改和調(diào)整，也必須依據(jù)科學(xué)的程序進(jìn)行，這樣才能加強(qiáng)預(yù)算對(duì)資產(chǎn)管理的約束能力，促進(jìn)企業(yè)金融投資的合理進(jìn)行；

3.對(duì)于某些部門(mén)存在的虛報(bào)預(yù)算現(xiàn)象，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)懲，絕不姑息。預(yù)算編制的過(guò)程也應(yīng)保證公平、公正，不能被任何不良因素干擾，以免影響預(yù)算的效果；

4.預(yù)算編制應(yīng)盡可能的詳細(xì)，這樣做是為了方便考核部門(mén)對(duì)公司的績(jī)效進(jìn)行準(zhǔn)確核對(duì)，同時(shí)，也方便對(duì)各個(gè)部門(mén)的工作進(jìn)行指導(dǎo)，對(duì)下屬部門(mén)也具備一定約束力，能夠提高企業(yè)資產(chǎn)的管理和使用效率。

規(guī)范企業(yè)預(yù)算機(jī)制，可以為企業(yè)的發(fā)展提供有效的資金使用效率，使企業(yè)各個(gè)部門(mén)的工作能夠有效進(jìn)行。

五、進(jìn)一步落實(shí)金融投資管理的措施

（一）金融投資管理人員的責(zé)任意識(shí)

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融投資管理的重要性，增強(qiáng)廣大職工的投資意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)職工應(yīng)具備基本的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，以公司為家，增強(qiáng)責(zé)任感。同時(shí)，企業(yè)員工也要充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，并充分了解公司的整體實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況，這樣，才能使員工與企業(yè)團(tuán)結(jié)一致，共同發(fā)展。

（二）設(shè)置資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)

企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門(mén)的金融投資管理部門(mén)[8]，該部門(mén)主要負(fù)責(zé)公司的金融投資管理事宜，審定公司大型投資計(jì)劃，測(cè)評(píng)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，部門(mén)內(nèi)部人員應(yīng)具備較高的專業(yè)素質(zhì)，成員之間能夠達(dá)到綜合平衡，團(tuán)結(jié)協(xié)作，為公司的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

（三）建立資產(chǎn)管理制度

企業(yè)應(yīng)把管理權(quán)限和責(zé)任落實(shí)到各個(gè)部門(mén)和個(gè)人，明確個(gè)人分工，劃分職責(zé)范圍，做到層層負(fù)責(zé)，各司其職。并建立輔助賬冊(cè)，對(duì)公司的投資計(jì)劃和資產(chǎn)的使用狀況進(jìn)行核算，這樣就有利于企業(yè)明確公司賬目，方便進(jìn)行合理投資。

結(jié)束語(yǔ)：

企業(yè)的管理方式隨著經(jīng)濟(jì)的變革而變革，企業(yè)的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)如資金的運(yùn)用吸收、外匯買賣、信托租賃等都牽扯到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系里，貨幣資金是商品價(jià)值的表現(xiàn)形式，而企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效果同商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)息息相關(guān)，企業(yè)獲取貨幣資金就是商品價(jià)值實(shí)現(xiàn)?？梢?jiàn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理就是得到貨幣資金，這也就是金融的本質(zhì)特征。因此，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程無(wú)不涉及到金融投資管理。金融投資管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提，也是企業(yè)正常運(yùn)作的保障。

參考文獻(xiàn)：

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篇2

貨幣政策將保持連續(xù)性

耶倫在國(guó)會(huì)作證時(shí)首先強(qiáng)調(diào)聯(lián)邦公司市場(chǎng)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱FOMC）貨幣政策制定方略將保持高度連續(xù)性。目前美聯(lián)儲(chǔ)采用的貨幣政策工具主要有三：一是傳統(tǒng)的聯(lián)邦基金利率；二是資產(chǎn)購(gòu)買，即量化寬松政策；三是前瞻指引。預(yù)計(jì)這三種政策工具在未來(lái)一兩年的運(yùn)用都將大體延續(xù)伯南克時(shí)期的操作思路。

首先，耶倫的“鴿派”風(fēng)格將延續(xù)，就業(yè)市場(chǎng)將可能是她作出決策時(shí)最關(guān)心的問(wèn)題。耶倫一直傾向于借助寬松貨幣政策解決低通脹、高失業(yè)問(wèn)題，未來(lái)這一風(fēng)格將在她的決策中得到更多體現(xiàn)。在國(guó)會(huì)證詞中談及美國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)，她特別指出美國(guó)就業(yè)市場(chǎng)的復(fù)蘇之路遠(yuǎn)未結(jié)束。從她的發(fā)言可看出，綜合評(píng)價(jià)美國(guó)就業(yè)市場(chǎng)走勢(shì)才是重點(diǎn)。推進(jìn)就業(yè)的持續(xù)增長(zhǎng)將是她未來(lái)一段時(shí)間的政策著力點(diǎn)，這也決定了她的政策風(fēng)格可能較伯南克更偏寬松。

其次，逐步退出量化寬松政策的既定方針不變。2013年12月FOMC會(huì)議啟動(dòng)QE退出之旅，分別將長(zhǎng)期國(guó)債和抵押貸款支持債券的每月購(gòu)買規(guī)模從最初的450億美元和400億美元降至400億美元和350億美元。此后，盡管2013年12月和2014年1月的新增就業(yè)數(shù)據(jù)均遠(yuǎn)低于市場(chǎng)預(yù)期，F(xiàn)OMC在1月的會(huì)議上仍堅(jiān)持再次調(diào)降資產(chǎn)購(gòu)買規(guī)模，使每月資產(chǎn)購(gòu)買數(shù)量降至650億美元。這意味著美聯(lián)儲(chǔ)仍對(duì)未來(lái)美國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)保持樂(lè)觀，耶倫也表示應(yīng)當(dāng)審慎地解讀前兩個(gè)月的就業(yè)報(bào)告，很可能是極寒天氣暫時(shí)性拖累了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。她同時(shí)還指出，只有美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景發(fā)生顯著變化才會(huì)促使美聯(lián)儲(chǔ)考慮暫?？s減計(jì)劃。同時(shí)，她還指出美聯(lián)儲(chǔ)高度關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)走勢(shì)，近期的波動(dòng)并未給美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景帶來(lái)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。這暗示國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)蕩將不會(huì)成為美聯(lián)儲(chǔ)暫緩收縮資產(chǎn)購(gòu)買規(guī)模的理由。

最后，超低聯(lián)邦基金利率仍將保持較長(zhǎng)時(shí)間，并將強(qiáng)化前瞻指引對(duì)市場(chǎng)預(yù)期的引導(dǎo)。如前所述，耶倫更看重就業(yè)，立場(chǎng)更為寬松。在非常規(guī)貨幣政策向常規(guī)貨幣政策轉(zhuǎn)換過(guò)程中，延續(xù)接近于零的聯(lián)邦基金利率將是耶倫所看重的。在國(guó)會(huì)證詞中她也再次強(qiáng)調(diào)，基于當(dāng)前預(yù)期，F(xiàn)OMC認(rèn)為即使失業(yè)率降至6.5%以下，在一段時(shí)間內(nèi)繼續(xù)維持當(dāng)前的目標(biāo)利率水平都是適宜的，特別是考慮到通脹仍將持續(xù)低于2%的目標(biāo)水平。這一說(shuō)法首次出現(xiàn)于2013年12月的FOMC會(huì)議聲明，旨在進(jìn)一步強(qiáng)化前瞻指引的作用，引導(dǎo)市場(chǎng)對(duì)超低利率的穩(wěn)定預(yù)期。因此，盡管1月美國(guó)失業(yè)率已經(jīng)降至6.5%，但這并不意味著美聯(lián)儲(chǔ)距加息時(shí)日不遠(yuǎn)。美聯(lián)儲(chǔ)將會(huì)考慮更多經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，特別是能反映就業(yè)市場(chǎng)復(fù)蘇的一系列指標(biāo)，甚至有可能將失業(yè)率的閾值下調(diào)。預(yù)計(jì)0-0.25%的聯(lián)邦基金利率范圍將可能延續(xù)至2015年下半年。

貨幣政策的透明度和信息

溝通將進(jìn)一步強(qiáng)化

耶倫高度重視溝通對(duì)于貨幣政策有效性的作用，她認(rèn)為貨幣政策具有特殊性，其效果高度依賴公眾能否準(zhǔn)確獲知未來(lái)數(shù)月甚至數(shù)年的政策信息。因此，美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)今天經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響力主要取決于其打造未來(lái)預(yù)期的能力，尤其是要幫助公眾了解美聯(lián)儲(chǔ)今后會(huì)如何實(shí)施政策，以及這些政策可能給經(jīng)濟(jì)形勢(shì)造成的影響。

耶倫將美聯(lián)儲(chǔ)由“從不解釋”到“追求透明度”的改變稱為“信息溝通革命”，她是這場(chǎng)革命的鼎力支持者，曾在提名聽(tīng)證會(huì)上旗幟鮮明地承諾，她將強(qiáng)烈支持美聯(lián)儲(chǔ)成為一個(gè)高度開(kāi)放與透明的機(jī)構(gòu)。

可以預(yù)見(jiàn)，耶倫領(lǐng)導(dǎo)下的美聯(lián)儲(chǔ)，特別是FOMC，在政策制定上將愈發(fā)強(qiáng)調(diào)與公眾的溝通，通過(guò)引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期來(lái)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自動(dòng)穩(wěn)定器功能。未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)美聯(lián)儲(chǔ)引導(dǎo)預(yù)期的重點(diǎn)將在于盡可能平穩(wěn)地使市場(chǎng)適應(yīng)從非常規(guī)貨幣政策到常規(guī)貨幣政策，從超寬松貨幣環(huán)境到正常貨幣環(huán)境的轉(zhuǎn)換。

金融監(jiān)管將更趨嚴(yán)格，

系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和

影子銀行體系將是監(jiān)管重點(diǎn)

構(gòu)建更完善的銀行監(jiān)管框架體系。耶倫認(rèn)為金融監(jiān)管的核心目的在于確保金融穩(wěn)定，努力減少金融危機(jī)的威脅，而完善的資本和流動(dòng)性規(guī)則是最為有效的監(jiān)管工具。2013年7月，美聯(lián)儲(chǔ)表決批準(zhǔn)了巴塞爾協(xié)議Ⅲ，標(biāo)志著美國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了更為嚴(yán)格監(jiān)管的時(shí)代。這只是個(gè)開(kāi)始，耶倫公開(kāi)表示將積極支持巴塞爾委員會(huì)在打造全球銀行監(jiān)管基礎(chǔ)方面的工作，將進(jìn)一步細(xì)化杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率等指標(biāo)，并將繼續(xù)改進(jìn)《多德―弗蘭克法案》所要求的審慎標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，她認(rèn)為巴塞爾委員會(huì)應(yīng)盡快建立全球銀行可比的基于風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)則，因?yàn)槿蚪鹑隗w系的穩(wěn)定性主要取決于全球銀行的資本充足性。耶倫的上述表態(tài)說(shuō)明她希望推行更為嚴(yán)格的資本和流動(dòng)性監(jiān)管，但她認(rèn)為這應(yīng)是由巴塞爾委員會(huì)牽頭推動(dòng)的全球銀行業(yè)的共同行為，她并不希望看到只是美聯(lián)儲(chǔ)強(qiáng)化監(jiān)管而導(dǎo)致美國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

篇3

金融風(fēng)險(xiǎn)管理通常指的是通過(guò)金融管理策略與科學(xué)的管理措施，減少企業(yè)資金運(yùn)作的金融風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)金融操作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。從微觀角度分析，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性就是指的可以降低企業(yè)金融操作風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失的管理方式。例如企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)投資中，進(jìn)入股票市場(chǎng)和期貨交易市場(chǎng)，管理人員通過(guò)科學(xué)、有效的策略正確投資，正確管理，準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，采取最佳的方式適當(dāng)規(guī)避金融損失，讓企業(yè)在投資中獲利。另外從宏觀角度分析，金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，降低國(guó)內(nèi)金融投資出錯(cuò)的概率，確保經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中資金的高效運(yùn)用，確保經(jīng)濟(jì)整體的穩(wěn)定發(fā)展。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

隨著全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，金融活動(dòng)與金融投資的方式在不斷改變，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略也需要不斷創(chuàng)新。金融服務(wù)業(yè)的興起與發(fā)展，要考慮到金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮到金融管理方式與過(guò)程中的控制力的變化，財(cái)務(wù)控制與分析是幫助金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，財(cái)務(wù)控制與財(cái)務(wù)分析可以最快的辨別金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)判斷科學(xué)管理金融風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，金融風(fēng)險(xiǎn)本身是根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)所產(chǎn)生的，因此具有不確定性和不穩(wěn)定性，其產(chǎn)生的因素和根源也是客觀的，金融活動(dòng)本身因?yàn)樨灤┱麄€(gè)經(jīng)濟(jì)投資整體，為了保證經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和資金有效的運(yùn)營(yíng)，因此金融投資的管理者與負(fù)責(zé)人必須要科學(xué)、合理的處理股市蕭條與暴跌的情況。金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)與社會(huì)發(fā)展造成一定的影響，人民的生活水平，收入狀況、國(guó)家稅收、企業(yè)生存年限都會(huì)成為受影響的目標(biāo)。金融危機(jī)的到來(lái)會(huì)對(duì)社會(huì)中的每一個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、每個(gè)國(guó)家造成不同的影響。第二，金融風(fēng)險(xiǎn)是可以疊加和重復(fù)積累的，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有不確定性，而且還具有重復(fù)疊加的特性，很多金融風(fēng)險(xiǎn)可以一層一層的疊加，積累直到一個(gè)市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)秩序的崩潰。金融風(fēng)險(xiǎn)本身是可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)預(yù)測(cè)的，一旦有對(duì)市場(chǎng)和企業(yè)具備不利因素的金融風(fēng)險(xiǎn)被判斷時(shí)，需要采取措施保證企業(yè)盡量降低損失，減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害，在一定程度上降低損失。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)出了一定的消極性與積極性，企業(yè)對(duì)待金融風(fēng)險(xiǎn)的管理措施需要透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，要清晰、客觀的判斷金融風(fēng)險(xiǎn)，清晰的認(rèn)識(shí)不同的發(fā)生原因，這樣才能在動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中掌握金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，求得穩(wěn)步發(fā)展、獲得利潤(rùn)。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的防范

在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范中，首先，應(yīng)加大對(duì)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。比如對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行評(píng)估，確保資金投向的安全性。其次，做好企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況分析，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行嚴(yán)格的審核，確保金融風(fēng)險(xiǎn)的最小化。再次，加強(qiáng)金融行業(yè)技術(shù)水平的發(fā)展，減少因技術(shù)問(wèn)題導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性。此外，還應(yīng)加強(qiáng)金融市場(chǎng)建設(shè)，在逐步完善金融監(jiān)管的同時(shí)，減少政府對(duì)金融市場(chǎng)的直接干涉和控制，促進(jìn)金融活動(dòng)市場(chǎng)化、法制化不斷完善和健全?？傊魏谓?jīng)濟(jì)活動(dòng)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的管理我們應(yīng)該堅(jiān)持科學(xué)的、謹(jǐn)慎的管理原則，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，最大可能的規(guī)避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)控制的現(xiàn)狀和對(duì)策

（一）企業(yè)財(cái)務(wù)控制的現(xiàn)狀

首先，企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理及財(cái)務(wù)控制的認(rèn)識(shí)還不足，企業(yè)財(cái)務(wù)控制的內(nèi)部結(jié)構(gòu)還不完善，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的程序還不夠健全，方法還不夠成熟。在金融危機(jī)后，大部分企業(yè)財(cái)務(wù)控制的方向發(fā)生了改變，企業(yè)深刻認(rèn)識(shí)到“資金鏈”的重要性，企業(yè)金融市場(chǎng)中資金投資與運(yùn)作的能力還需要逐步增強(qiáng)，通過(guò)資金運(yùn)作提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能力，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，讓企業(yè)獲得更多的利潤(rùn)。另一個(gè)方面，企業(yè)需要在財(cái)務(wù)控制上穩(wěn)步提升管理與控制能力，要樹(shù)立正確的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方式去應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在發(fā)生幾率。其次，金融危機(jī)環(huán)境日漸復(fù)雜，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成了一定的影響，我國(guó)企業(yè)的財(cái)務(wù)控制水平通過(guò)應(yīng)對(duì)復(fù)雜金融市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的方式得到了改善，但是仍然存在一些細(xì)節(jié)問(wèn)題：第一、財(cái)務(wù)控制的環(huán)境尚不理想，企業(yè)內(nèi)部組織框架尚不完善，一些財(cái)務(wù)人員對(duì)自身工作的認(rèn)識(shí)不足，無(wú)法深刻體會(huì)財(cái)務(wù)控制對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性及金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)生存發(fā)展的重要性，以致財(cái)務(wù)控制達(dá)不到預(yù)期效果。第二，財(cái)務(wù)控制的內(nèi)部信息交流體制不健全，企業(yè)缺少統(tǒng)一的、能有效操作的財(cái)務(wù)管理交流系統(tǒng)和制度，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面的信息資源相對(duì)匱乏，增加了企業(yè)決策的風(fēng)險(xiǎn)。第三、我國(guó)財(cái)務(wù)管理部門(mén)對(duì)企業(yè)預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)管理的政策性建議無(wú)法得到企業(yè)的重視，影響了企業(yè)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展?fàn)顟B(tài)，財(cái)務(wù)部門(mén)的監(jiān)管體系也尚需完善，導(dǎo)致了企業(yè)財(cái)務(wù)控制能力的降低。

（二）完善財(cái)務(wù)控制的措施

為提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)的有效性和效率性，財(cái)務(wù)報(bào)告必須確保其可靠性和安全性，遵從提高企業(yè)效益的同時(shí)減少企業(yè)資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的原則。首先，完善財(cái)務(wù)控制環(huán)境。企業(yè)高管應(yīng)認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)控制的重要性，以及財(cái)務(wù)評(píng)估在企業(yè)規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用，建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制，有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面確保企業(yè)各部門(mén)的獨(dú)立性，避免其他部門(mén)高管對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)工作效果的影響。另一方面實(shí)施恰當(dāng)?shù)氖跈?quán)、問(wèn)責(zé)制度，確保制度的執(zhí)行，激發(fā)員工的工作熱情和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。其次，企業(yè)上下應(yīng)充分認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性。一方面不斷提高財(cái)務(wù)部門(mén)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意義的認(rèn)識(shí)。另一方面鼓勵(lì)和培養(yǎng)廣大員工參與到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

再次，需要加強(qiáng)企業(yè)金融投資整體方案的完整性，通過(guò)完善企業(yè)財(cái)務(wù)控制制度與財(cái)務(wù)管理方式，保障各部門(mén)對(duì)不同環(huán)境下經(jīng)濟(jì)投資方式與風(fēng)險(xiǎn)投資方式的應(yīng)對(duì)策略，通過(guò)對(duì)本崗位經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的一些認(rèn)識(shí)，不斷提高財(cái)務(wù)管理制度的有效分析，確保企業(yè)在財(cái)務(wù)管理方面的預(yù)防能力不斷提高，在金融風(fēng)險(xiǎn)中可以建立有效的預(yù)防措施，保證企業(yè)會(huì)擁有源源不斷的資金供應(yīng)，在投資中可以讓企業(yè)獲利。第四、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部各個(gè)部門(mén)與資源的聯(lián)系和交流，保證企業(yè)內(nèi)部信息交流的充分性，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息交流的全面性，提高信息分析的準(zhǔn)確性，改善企業(yè)預(yù)防金融投資風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低企業(yè)投資帶來(lái)的損失。第五、企業(yè)要培養(yǎng)專業(yè)性的財(cái)務(wù)管理與控制人才，提升企業(yè)管理隊(duì)伍的素質(zhì)，讓這些管理人員專門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)控制方向，保障金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，提升金融管理的效果，幫助企業(yè)獲得長(zhǎng)期的生存與發(fā)展的機(jī)會(huì)，而且要保證財(cái)務(wù)信息的獨(dú)立性，防止財(cái)務(wù)信息的泄露，提高財(cái)務(wù)部門(mén)的管理能力，加強(qiáng)財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)突況的應(yīng)急能力，減少企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失。在企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的選擇方面也要慎重，要選擇財(cái)務(wù)管理控制專業(yè)性知識(shí)豐富，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較強(qiáng)的人員，還要不斷提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理部門(mén)所有人員的財(cái)務(wù)管理與分析知識(shí)，可以最快速度的分析出存在的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，最快的判斷金融風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的各種情況。同時(shí)，專業(yè)的財(cái)務(wù)人員可以通過(guò)穩(wěn)定企業(yè)資金流，確保企業(yè)在金融波動(dòng)前能有效的預(yù)知和防范。第六，增強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)控制的執(zhí)行力度。再好的政策沒(méi)有執(zhí)行就是空談，再好的方式、方法，沒(méi)有執(zhí)行就看不到效果。因此在金融風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)控制中必須增強(qiáng)其執(zhí)行力度，才能確保其管理效果。

篇4

關(guān)鍵詞：FAHP；低碳；航運(yùn)金融；人才；勝任力模型

一、 引言

由于低碳熱潮和航運(yùn)金融繁榮的促進(jìn)作用，在我國(guó)，對(duì)于低碳航運(yùn)金融的人才需求不斷攀升，如何培養(yǎng)和運(yùn)用此類人員尚屬盲區(qū)。所以如何建立低碳航運(yùn)金融從業(yè)人員勝任力成為相關(guān)企業(yè)人力資源部門(mén)的重大課題。

二、 形勢(shì)與理論

1. 低碳經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。作為一個(gè)時(shí)代的新生詞，“低碳”已經(jīng)成為全世界關(guān)注的焦點(diǎn)。《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》建立和發(fā)展的目標(biāo)就是降低各個(gè)國(guó)家碳排放量，在2009年哥本哈根世界氣候大會(huì)上總書(shū)記宣布了控制溫室氣體排放的行動(dòng)目標(biāo)，定下了我國(guó)節(jié)能減排的基調(diào)。但是，《聯(lián)合國(guó)世界城市化展望》2009年修訂版中顯示中國(guó)各年份的人口增長(zhǎng)情況均大大超出印度、歐洲、巴西、美國(guó)、俄羅斯等地區(qū)，可見(jiàn)中國(guó)預(yù)達(dá)到降碳的目標(biāo)并無(wú)可能寄希望于總量上機(jī)械式的方法，因此中國(guó)的各個(gè)行業(yè)必將選擇高效率“低碳經(jīng)濟(jì)”的道路。

低碳航運(yùn)和低碳金融正逐漸成為低碳經(jīng)濟(jì)的一部分，首先，航運(yùn)業(yè)作為清潔生產(chǎn)和消費(fèi)范疇，已經(jīng)納入中國(guó)低碳指數(shù)樣本股的計(jì)算，社會(huì)對(duì)航運(yùn)業(yè)還有造船業(yè)的低碳要求也越來(lái)越高。國(guó)際大氣污染防治（IAPP）證書(shū)已被要求用于所有的船舶主機(jī)和輔機(jī)上。船舶燃油中硫含量在2005年被控制在4.5%，二氧化硫控制區(qū)域?yàn)?.5%，在2010年已經(jīng)達(dá)到1%并預(yù)計(jì)在2015年將達(dá)到0.1%。另一方面，IMO已針對(duì)性限制船舶9大氣體排放，并準(zhǔn)備若干年內(nèi)完成“船舶減碳指標(biāo)X”，希望通過(guò)能效設(shè)計(jì)指數(shù)（EEDI）公式，從船舶設(shè)計(jì)和建造階段規(guī)范船舶能效水平?？梢?jiàn)，低碳航運(yùn)是我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。其次，為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，國(guó)際上已經(jīng)有了大舉動(dòng)。巴西國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)發(fā)銀行推出各種信貸優(yōu)惠政策，為生物柴油企業(yè)提供融資，巴西中央銀行設(shè)立了專項(xiàng)信貸資金。渣打銀行、美國(guó)銀行、匯豐銀行等歐美金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)展綠色信貸來(lái)應(yīng)對(duì)全球氣候變化問(wèn)題。由聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署發(fā)起，于1992年成立了以可持續(xù)發(fā)展金融為宗旨的UNEP FI。從建立之初的28家銀行發(fā)展到目前包括中國(guó)上海銀行、興業(yè)銀行、招商銀行和深圳發(fā)展銀行200余個(gè)會(huì)員。由此可見(jiàn)，低碳金融已經(jīng)成為低碳經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。

2. 低碳航運(yùn)金融人才形勢(shì)。高端航運(yùn)人才缺口大已經(jīng)成為上海建設(shè)“雙中心”的桎梏。從事航運(yùn)金融、航運(yùn)保險(xiǎn)、海事法律信息服務(wù)、航運(yùn)人才中介這樣知識(shí)密集型崗位的人才處緊缺狀態(tài)。而根據(jù)2009年統(tǒng)計(jì)顯示上海國(guó)際航運(yùn)中心人力資源總需求量約為30萬(wàn)人，其中核心人才近10萬(wàn)人。從專業(yè)分類看，上海急需的航運(yùn)人才缺口約為15.6萬(wàn)人。上海航運(yùn)從業(yè)人員總量估計(jì)為21.99萬(wàn)人，其中只有1 770人符合高端航運(yùn)人才界定，而倫敦的航運(yùn)高端服務(wù)業(yè)雇員則達(dá)到14 300人，差距顯著。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局副局長(zhǎng)張光平在某論壇上表示：“要鼓勵(lì)在滬金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)航運(yùn)金融人才的隊(duì)伍建設(shè)，發(fā)展具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的航運(yùn)融資服務(wù)體系需要一批精通飛機(jī)、船舶營(yíng)運(yùn)管理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，來(lái)構(gòu)建船舶融資市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)，培育航運(yùn)投融資市場(chǎng)的規(guī)模，支持上海國(guó)際航運(yùn)和金融中心的建設(shè)”。而低碳航運(yùn)金融人才由于限定范圍較小不論從總量上還是比例上都無(wú)法形成規(guī)模。

3. 勝任力模型理論。勝任力最早可以追溯到美國(guó)古典管理學(xué)家泰勒1911年進(jìn)行的“時(shí)間――動(dòng)作研究”。1954年Flanagan首次提出了“關(guān)鍵事件”法被認(rèn)為是勝任力的萌芽。1993年，LyleM. Spencer定義勝任力為個(gè)體所具備的某種或某些潛在特質(zhì)，這些特質(zhì)與高績(jī)效員工的工作表現(xiàn)具有高度的因果關(guān)系。而早在1973年McClelland博士對(duì)這些個(gè)人特質(zhì)進(jìn)行描述，他認(rèn)為這些特質(zhì)可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)一個(gè)人在復(fù)雜工作情景及重要職位上的行為表現(xiàn)。綜上，勝任力模型就是為了達(dá)到某個(gè)職位的某種績(jī)效狀態(tài)的行為所要求員工具備的知識(shí)、技能、能力和特質(zhì)的集合。通常構(gòu)建勝任力模型有三種方法，即歸納法、演繹法和限定選項(xiàng)法。本文采用演繹法，根據(jù)勝任力洋蔥模型的知識(shí)、技能、品質(zhì)、態(tài)度價(jià)值觀、社會(huì)角色和動(dòng)機(jī)這6個(gè)維度說(shuō)明低碳航運(yùn)金融人才所需勝任力的指標(biāo)。并經(jīng)過(guò)對(duì)大量材料分析，試圖性的建立低碳航運(yùn)金融人才勝任力模型并根據(jù)邏輯推導(dǎo)和數(shù)學(xué)模型的應(yīng)用確立各個(gè)指標(biāo)的重要性以便勝任力模型的應(yīng)用。

4. FAHP原理。FAHP作為一種多準(zhǔn)則決策手段可以有效處理不易定量化變量。其基本原理是將研究的復(fù)雜問(wèn)題看作一個(gè)包括諸多因素的大系統(tǒng)，通過(guò)分析系統(tǒng)的各個(gè)因素，分解形成各因素之間相互聯(lián)系的有序?qū)哟?。A.L.Saaty曾提出將AHP分析方法分為四個(gè)步驟，本文所采用的FAHP則來(lái)源于學(xué)者張吉軍對(duì)AHP的改進(jìn)。為了便于計(jì)算，在一致性的檢驗(yàn)上FAHP運(yùn)用矩陣原有的性質(zhì)第一步確定一個(gè)同其余元素的重要性相比較得出的判斷有把握的元素：r11，r12，……，r1n。第二步要對(duì)R第二行元素進(jìn)行調(diào)整，直到第一行元素減第二行的對(duì)應(yīng)元素之差為常數(shù)為止。最后，上面步驟如此繼續(xù)下去直到第一行元素減去第n行對(duì)應(yīng)元素之差為常數(shù)為止。用最小二乘法求權(quán)重向量W=[w1，w2，……，wn]T，問(wèn)題就變成求解如下問(wèn)題：

三、 模型構(gòu)建

1. 低碳航運(yùn)金融人才勝任力模型要素?；谘堇[法的要求，可以確定組織戰(zhàn)略及核心價(jià)值觀為FAHP的目標(biāo)層，確定崗位角色職責(zé)作為準(zhǔn)則層，確定高效特質(zhì)素質(zhì)為指標(biāo)層。雖然航運(yùn)金融包括保險(xiǎn)、結(jié)算和保管等業(yè)務(wù)，由于航運(yùn)保險(xiǎn)可以獨(dú)立成體系將不予討論。所以，本研究主要將密切相關(guān)低碳航運(yùn)金融的金融人才分為銀行服務(wù)類和衍生品服務(wù)類進(jìn)行討論。這兩類人才均屬于低碳航運(yùn)金融組織，前者常出現(xiàn)在各個(gè)銀行的航運(yùn)金融部門(mén)，后者常則存在于證券公司的相關(guān)航運(yùn)與低碳類股票和基金服務(wù)團(tuán)隊(duì)。為了積極開(kāi)展低碳航運(yùn)金融業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)低碳航運(yùn)金融衍生品，本研究把低碳航運(yùn)金融視為一個(gè)促進(jìn)低碳航運(yùn)市場(chǎng)快速發(fā)展為組織戰(zhàn)略的整體。

首先，從銀行類的低碳航運(yùn)金融講，自2009年起，建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)銀行等相繼組建航運(yùn)金融部門(mén)。中國(guó)工商銀行上海分行某負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“中資銀行船舶融資的專業(yè)人才需要進(jìn)一步培養(yǎng)”。所以銀行類低碳航運(yùn)人才可視為是融資類。銀行類要針對(duì)國(guó)內(nèi)航運(yùn)企業(yè)的融資困難，對(duì)于自愿減排、“碳信用”良好的航運(yùn)企業(yè)提供利率較低的貸款，加大低碳環(huán)保在航運(yùn)企業(yè)信貸審查中的效力，簡(jiǎn)化推出“碳銀行”服務(wù)，嘗試“碳信用”業(yè)務(wù)。進(jìn)而可推出銀行類低碳航運(yùn)金融人才需要具備勝任力指標(biāo)見(jiàn)表1。

其次，從衍生品類低碳航運(yùn)金融講，據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，當(dāng)前全球每年與航運(yùn)相關(guān)的金融交易規(guī)模高達(dá)幾千億美元，其中，船舶貸款規(guī)模約3 000億美元，船舶租賃交易規(guī)模約700億美元，航運(yùn)股權(quán)和債券融資規(guī)模約150億美元，航運(yùn)運(yùn)費(fèi)衍生品市場(chǎng)規(guī)模約1 500億美元，海上保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模約250億美元。而上海目前在這些領(lǐng)域中的全球市場(chǎng)占比不足1%。低碳航運(yùn)方面相關(guān)的衍生品規(guī)模更微乎其微。衍生品類低碳航運(yùn)金融組織要設(shè)立促進(jìn)環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的航運(yùn)碳基金，推出航運(yùn)碳期貨、航運(yùn)碳掉期交易等各種碳金融衍生品，豐富低碳航運(yùn)金融產(chǎn)品，以促進(jìn)低碳航運(yùn)市場(chǎng)快速發(fā)展。進(jìn)而可推出衍生品類低碳航運(yùn)金融人才要具備的勝任力指標(biāo)亦見(jiàn)表1。

2. FAHP勝任力模型要素權(quán)重?；贔AHP的基本步驟，通過(guò)求指標(biāo)層對(duì)于目標(biāo)層的權(quán)重來(lái)確定各個(gè)指標(biāo)層對(duì)目標(biāo)層的影響，即可得出在低碳航運(yùn)金融人才勝任力模型中的各個(gè)必備要素在整個(gè)勝任力模型中的重要程度。根據(jù)勝任力冰山結(jié)構(gòu)模型，知識(shí)和能力位于水平面以上，為表象即便于衡量的維度，而態(tài)度價(jià)值觀、個(gè)性和動(dòng)機(jī)都處于水平面以下屬于潛在部分不易于辨別和衡量。所以本數(shù)學(xué)模型中α1，α2，…，αn只包括知識(shí)維度和技能維度。由于作為低碳航運(yùn)金融部門(mén)中的工作人員，其個(gè)人工作可能包括準(zhǔn)則層中的所有項(xiàng)，或者是這些關(guān)鍵責(zé)任的混合體。且準(zhǔn)則層中的所有崗位責(zé)任都毫無(wú)疑問(wèn)的促進(jìn)了低碳航運(yùn)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，所以這里只討論指標(biāo)層對(duì)于準(zhǔn)則層的重要度。

第一步，將指標(biāo)層的金融理論知識(shí)、信貸知識(shí)、低碳航運(yùn)知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)、對(duì)航運(yùn)業(yè)了解、相關(guān)英語(yǔ)知識(shí)、相關(guān)法律知識(shí)、辦公軟件分別設(shè)為α1，α2，…，α8。

第二步，經(jīng)過(guò)多次為數(shù)為15-20個(gè)專業(yè)人員小組討論后，小組人員來(lái)自不同海事局、航運(yùn)相關(guān)學(xué)校教師、學(xué)生和相關(guān)航運(yùn)企業(yè)，確定了矩陣中的rij權(quán)數(shù)。在確定權(quán)數(shù)時(shí)采用0.1-0.9標(biāo)度，標(biāo)度意義如表2，并經(jīng)過(guò)一致性調(diào)整即可得出代表銀行類低碳航運(yùn)金融人才的知識(shí)勝任力指標(biāo)矩陣R1：

R1=0.50 0.48 0.49 0.54 0.44 0.51 0.52 0.590.52 0.50 0.51 0.56 0.46 0.53 0.54 0.610.51 0.49 0.50 0.55 0.45 0.52 0.53 0.600.46 0.44 0.45 0.50 0.40 0.47 0.48 0.550.56 0.54 0.55 0.60 0.50 0.57 0.58 0.650.49 0.47 0.48 0.53 0.43 0.50 0.51 0.580.48 0.46 0.47 0.52 0.42 0.49 0.50 0.570.41 0.39 0.40 0.45 0.35 0.42 0.43 0.50

同理得出代表銀行類低碳航運(yùn)金融人才的技能勝任力指標(biāo)矩陣R2和衍生品類低碳航運(yùn)金融人才知識(shí)和技能的矩陣R3和R4。

第三步，由模糊層次矩陣性質(zhì)：rij=0.5+b（wi－wj），i，j=1，2，…，n其中，0＜b≤0.5，b是人們對(duì)所感知對(duì)象的差異程度的一種度量，但同評(píng)價(jià)對(duì)象個(gè)數(shù)和差異程度有關(guān)，當(dāng)評(píng)價(jià)的個(gè)數(shù)或差異程度較大時(shí)，b值可以取得大一點(diǎn)。由于低碳航運(yùn)金融人才需要復(fù)合型人才，所以崗位所需素質(zhì)相對(duì)平均，即b取值要求相對(duì)小，在此設(shè)為0.2。將b=0.2和各個(gè)rij帶入FAHP方法方程（1）得出R1個(gè)元素權(quán)重向量W1=[0.17，0.27，0.22，-0.03，0.47，0.12，0.07，-0.28]，由于求出權(quán)重是相對(duì)重要性，所以允許負(fù)數(shù)的存在。再將結(jié)果用w1+w2+…+wn=1驗(yàn)證，其結(jié)果約等于1，即結(jié)果有效。同理可得并經(jīng)檢驗(yàn)W2=[0.45，0.1，0.6，-0.15]，W3=[0.03，0.23，0.33，0.53，0.13，-0.02，-0.22]，W4=[0.22，0.37，0.32，0.12，-0.03]。

在經(jīng)過(guò)模型計(jì)算后，得出勝任力指標(biāo)層冰山水平面以上知識(shí)和技能對(duì)于準(zhǔn)則層兩種崗位的重要程度，由于本研究得出的是相對(duì)重要度指標(biāo)，所以可看出各個(gè)指標(biāo)層重要程度排序，即對(duì)于銀行類低碳航運(yùn)金融人才知識(shí)維度重要性排序?yàn)棣?＞α2＞α3＞α1＞α6＞α7＞α4＞α8，技能維度重要性排序?yàn)棣?＞α1＞α2＞α4。對(duì)于衍生品類低碳航運(yùn)金融人才知識(shí)維度重要性排序?yàn)棣?＞α3＞α2＞α5＞α1＞α6＞α7，技能維度重要性排序?yàn)棣?＞α3＞α1＞α4（每個(gè)字母所代表指標(biāo)見(jiàn)表1）。

四、 結(jié)論與建議

低碳航運(yùn)金融人才是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)保理念應(yīng)運(yùn)而生的產(chǎn)物，作為銀行類低碳航運(yùn)金融人才，對(duì)航運(yùn)類的了解尤為重要，結(jié)合相當(dāng)?shù)男刨J知識(shí)和低碳航運(yùn)知識(shí)后以便對(duì)低碳相關(guān)航運(yùn)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和審核，當(dāng)然作為現(xiàn)代行業(yè)高端人才，英語(yǔ)、法律、辦公軟件和財(cái)務(wù)知識(shí)也必不可少但相對(duì)較為不重要，結(jié)合低碳的信貸審核技能最為重要，溝通和服務(wù)客戶技能也需掌握。作為衍生品類低碳航運(yùn)金融人才，掌握航運(yùn)和低碳相關(guān)的金融知識(shí)是首要素質(zhì)，金融、英語(yǔ)等知識(shí)較為次要，證券分析交易的技能最被看重，低碳航運(yùn)金融相關(guān)衍生品研發(fā)技能日益重要，而營(yíng)銷溝通等技能較為次要。

對(duì)于低碳航運(yùn)金融人才勝任力模型的構(gòu)建和重要程度分析具有重要意義。一方面，可以應(yīng)用在未來(lái)低碳航運(yùn)金融人才的招聘、培訓(xùn)、考核和人力資源規(guī)劃中。另一方面，在面臨低碳航運(yùn)金融人才缺口大，層次低的現(xiàn)狀下，對(duì)我國(guó)培養(yǎng)此類人才的機(jī)制上可以起到指導(dǎo)作用。目前，我國(guó)高校還未形成此類專業(yè)設(shè)置，所以低碳航運(yùn)金融人才的培養(yǎng)只能依托專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或企業(yè)對(duì)航運(yùn)金融人才進(jìn)行升級(jí)。第一，國(guó)家人力部門(mén)建立綠色低碳航運(yùn)網(wǎng)站，開(kāi)設(shè)低碳航運(yùn)金融業(yè)務(wù)操作指南、低碳航運(yùn)信貸業(yè)務(wù)等網(wǎng)絡(luò)課程，為航運(yùn)金融相關(guān)人才提供交流平臺(tái)，培養(yǎng)低碳意識(shí)。第二，各個(gè)沿海港口地區(qū)政府，可以建立專門(mén)的低碳航運(yùn)人才培訓(xùn)計(jì)劃，將其化為地區(qū)人才計(jì)劃的一部分，鼓勵(lì)社會(huì)團(tuán)體和高校的按照低碳航運(yùn)金融人才勝任力模型指標(biāo)對(duì)人員進(jìn)行培養(yǎng)。第三，在航運(yùn)金融企業(yè)進(jìn)行崗前培訓(xùn)和再培訓(xùn)時(shí)，要做好對(duì)低碳航運(yùn)金融人才在低碳信貸及審核以及低碳航運(yùn)證券分析交易知識(shí)的傳輸。

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篇5

全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的概念

全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFI）是指在金融市場(chǎng)承擔(dān)關(guān)鍵功能，具有全球性特征的金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，可能對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和金融體系造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)可能并不是在金融體系中居于絕對(duì)重要地位，而是該類機(jī)構(gòu)在特定的支付清算網(wǎng)絡(luò)中處于核心和節(jié)點(diǎn)位置，它的缺失直接引發(fā)金融基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)體系中的個(gè)體聯(lián)絡(luò)發(fā)生問(wèn)題，并且造成金融體系無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)通常要針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)，可以劃分為行業(yè)和區(qū)域。如在行業(yè)上可以區(qū)分為系統(tǒng)重要性銀行、系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司等，它們?cè)诟髯孕袠I(yè)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中處于節(jié)點(diǎn)位置。從區(qū)域看，由于監(jiān)管的性質(zhì)和機(jī)構(gòu)的跨境分布，形成全球系統(tǒng)重要性和區(qū)域系統(tǒng)重要性。在完全開(kāi)放市場(chǎng)，區(qū)域和全球概念差別不大，只是監(jiān)管職能的執(zhí)行方不同；在分割市場(chǎng)中，區(qū)域概念的重要性增加，如中國(guó)國(guó)內(nèi)的系統(tǒng)重要性自成體系，與全球的連接并不十分密切，從而使我國(guó)一些在全球排名居前的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有被列入全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的名單。

全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)定

評(píng)定系統(tǒng)重要性銀行的標(biāo)準(zhǔn)，包括銀行規(guī)模、與其他銀行關(guān)聯(lián)度，以及在某類業(yè)務(wù)或市場(chǎng)中的可替代性。同時(shí)，評(píng)價(jià)的另一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，就是銀行在全球市場(chǎng)的影響力。由于全球系統(tǒng)重要性銀行關(guān)系到全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，因此需要具備額外的抵御損失的能力。

具體而言，系統(tǒng)重要性銀行將被分成4類，最高級(jí)別要求擁有超過(guò)巴塞爾Ⅲ下限（7%）2.5%的普通股一級(jí)資本緩沖。其他級(jí)別依次分別為超過(guò)7%下限2%、1.5%和1%。如果無(wú)法達(dá)到資本金要求，監(jiān)管者有權(quán)暫停其股息派發(fā)，并施加限制措施。在特定條件下，對(duì)于滿足最高的附加資本要求的系統(tǒng)重要性銀行，還必須額外滿足1%的附加資本要求，這就使系統(tǒng)重要性銀行可能面臨最高3.5%的附加資本。

國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）了《全球系統(tǒng)性重要保險(xiǎn)人：建議評(píng)定方法》（《G-SII評(píng)定方法》），闡述了風(fēng)險(xiǎn)池、可保利益、現(xiàn)金賠付模式的概念，將規(guī)模、全球活動(dòng)、金融體系內(nèi)關(guān)聯(lián)、非傳統(tǒng)與非保險(xiǎn)活動(dòng)、不可替代性作為評(píng)定指標(biāo)。

國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)要求總資產(chǎn)超過(guò)600億美元、國(guó)外保費(fèi)占總保費(fèi)收入5%以上或總資產(chǎn)超過(guò)2000億美元、國(guó)外保費(fèi)占總保費(fèi)收入在0%-5%之間的企業(yè)及財(cái)政擔(dān)保保險(xiǎn)人向監(jiān)管當(dāng)局上報(bào)相關(guān)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，并且與國(guó)際清算銀行就機(jī)密信息的安全取得達(dá)成協(xié)議，對(duì)全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)人有更深入更清楚的了解。

對(duì)我國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的影響

隨著我國(guó)對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)影響力的提升，部分大型中資綜合性金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域的影響力越來(lái)越大。因此，有必要參照相關(guān)國(guó)際機(jī)構(gòu)對(duì)于重要性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

首先，提高資本金要求，增加普通股占比形式增資。提高銀行的資本充足率和保險(xiǎn)公司的償付能力是控制銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的核心指標(biāo)，不僅可以防止其過(guò)度的市場(chǎng)參與，而且可以在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)增強(qiáng)對(duì)潛在損失的吸收能力，從而避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

其次，提高信息披露要求，增加市場(chǎng)運(yùn)作透明度。對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)披露評(píng)估體系中的各項(xiàng)指標(biāo)信息，尤其要披露機(jī)構(gòu)內(nèi)部中的機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)依存關(guān)系、機(jī)構(gòu)和總體金融體系依存關(guān)系、結(jié)構(gòu)性和系統(tǒng)重要性數(shù)據(jù)。同時(shí)，作為危機(jī)恢復(fù)與處置計(jì)劃的一部分，大型綜合金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)具備短時(shí)間內(nèi)（如24小時(shí)）提供基本信息的能力，如集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)信息、支付清算和核心管理系統(tǒng)的相關(guān)信息、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、危機(jī)管理的角色和定位，以及機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管和法律框架等。

篇6

【關(guān)鍵詞】金融 精準(zhǔn)扶貧 難點(diǎn) 對(duì)策

1引言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展。在收獲發(fā)展成果的同時(shí)，也凸顯出一些矛盾和短板，其中，貧困人口生活困難的問(wèn)題較為突出。針對(duì)這一問(wèn)題，我國(guó)提出要對(duì)貧困人口實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，并從多渠道、多途徑研究采取扶貧措施，金融精準(zhǔn)扶貧就是其中之一。了解把握精準(zhǔn)扶貧的必要性和推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作的難點(diǎn)，是開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)前提，針對(duì)難點(diǎn)提出相應(yīng)的解決措施是確保扶貧工作有效進(jìn)行的重要保證。因而，本文從實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的必要性出發(fā)，探討金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中遇到的難點(diǎn)，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策，希望對(duì)推動(dòng)貧困人口脫貧、促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康可持續(xù)發(fā)展有所幫助。

2精準(zhǔn)扶貧的重要性

了解精準(zhǔn)扶貧的重要性是開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作的前提，也是有效促進(jìn)貧困人口脫貧、縮短貧富差距的認(rèn)知基礎(chǔ)，以下是本文總結(jié)的精準(zhǔn)扶貧的重要性，希望對(duì)于廣大參與這項(xiàng)工作的機(jī)構(gòu)和人員正確認(rèn)識(shí)精準(zhǔn)扶貧有所幫助：

2.1有利于促進(jìn)社會(huì)公平

精準(zhǔn)扶貧是實(shí)現(xiàn)貧困人口脫離貧困、縮小我國(guó)的貧富差距的有效舉措。實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，有利于提高貧困人群社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造能力，體現(xiàn)人生價(jià)值和社會(huì)尊重，提升貧困人群的社會(huì)消費(fèi)水平，使其享受到相應(yīng)的社會(huì)福利和保障，享受和其他人群一致的社會(huì)待遇，共享改革開(kāi)放帶來(lái)的發(fā)展成果，從而促進(jìn)社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。

2.2有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展

根據(jù)木桶理論，一個(gè)人的發(fā)展取決于其短板而不是長(zhǎng)板。同理，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展水平取決并受制于貧困人口的生存狀況而不是富裕人群。只有貧困人口得到有效的發(fā)展（至少脫離貧困），國(guó)家的經(jīng)濟(jì)才能步入更有效率、更科學(xué)有序的發(fā)展軌道。精準(zhǔn)扶貧正是補(bǔ)齊發(fā)展短板的有效措施，通過(guò)精準(zhǔn)扶貧，能夠有效改善貧困人群的生存狀況和生活水平，促使逐漸縮小貧富差距，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加平穩(wěn)和扎實(shí)有效。

2.3有利于維持社會(huì)穩(wěn)定

在貧富差距越來(lái)越大的背景下，貧困人口因幾乎占有不到社會(huì)的的資源稟賦而逐漸成為社會(huì)的“邊緣”甚至是“弱勢(shì)”群體，在被“擠壓”的生存狀態(tài)下，極易形成怨天尤人甚至仇視社會(huì)的心態(tài)，一定條件下還可能激化，這種狀態(tài)長(zhǎng)期積累對(duì)社會(huì)的安全穩(wěn)定十分不利。而精準(zhǔn)扶貧在經(jīng)濟(jì)和民生保障上促進(jìn)社會(huì)公平的同時(shí)，在對(duì)貧困者心理的疏導(dǎo)上，也將逐步建立其對(duì)社會(huì)的認(rèn)同感和幫助實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，對(duì)維持社會(huì)穩(wěn)定起到了積極的正面作用。

3金融精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)

實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧面臨兩方面難點(diǎn)，一在于“貧”，二在于“準(zhǔn)”。首先是如何判定“貧（貧困人群）”，即符合怎樣的條件和標(biāo)準(zhǔn)才算貧困；其次要解決“準(zhǔn)（精準(zhǔn)）”，即如何通過(guò)建立完備的制度和機(jī)制，對(duì)各種類型的貧困人群做到精準(zhǔn)施策，確保脫貧?！柏殹笔枪ぷ鞯臉?biāo)的，“準(zhǔn)”是過(guò)程中的要求。認(rèn)清這兩個(gè)問(wèn)題是金融精準(zhǔn)扶貧工作有效開(kāi)展前提和基礎(chǔ)。圍繞“貧”和“準(zhǔn)”，本文認(rèn)為有以下難點(diǎn)：

3.1金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)象易出現(xiàn)偏差

實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，首先需要明確的是：哪一部分人群（符合什么條件和標(biāo)準(zhǔn)的人群）屬于金融扶貧對(duì)象，需要對(duì)其進(jìn)行扶貧脫困。確定扶貧對(duì)象是開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作的前提，對(duì)象不確定，金融精準(zhǔn)扶貧工作就無(wú)從談起。目前，我國(guó)對(duì)于金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的選取在條件、標(biāo)準(zhǔn)等方面還沒(méi)有明確規(guī)定，僅從家庭年收入多少進(jìn)行考量的判定方法和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于金融精準(zhǔn)扶貧工作并不完全科學(xué)和適用。貧困人口并不一定都適于金融扶貧。比如，因病致貧、因殘致貧、喪失勞動(dòng)能力的貧困戶，致貧因素如無(wú)法徹底解決，只能通過(guò)政策兜底來(lái)解決。另外，缺乏知識(shí)、資金、技術(shù)等資源要素的貧困戶，即使有強(qiáng)烈脫貧意愿，但因?yàn)榧葲](méi)有前期信用積累，也沒(méi)有產(chǎn)業(yè)、固定資產(chǎn)抵押，往往也不是基層金融機(jī)構(gòu)青睞的對(duì)象。特別是一些金融機(jī)構(gòu)仍是以追求利益最大化為目標(biāo)，僅考慮到收益和風(fēng)險(xiǎn)因素，不給基層金融機(jī)構(gòu)和信貸人員松綁，信貸資金投放給較為富裕的農(nóng)戶或者企業(yè)的現(xiàn)象就不能避免。這些都導(dǎo)致扶貧目標(biāo)的偏差。

3.2金融精準(zhǔn)扶貧的體系不健全

在廣大貧困農(nóng)村，金融體系不健全的問(wèn)題比較突出。隨著前些年撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)等區(qū)劃調(diào)整和國(guó)有銀行業(yè)績(jī)考核等多重因素，一些國(guó)有銀行撤并了縣級(jí)支行，農(nóng)信社撤并了一些鄉(xiāng)級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致信貸服務(wù)主體缺位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門(mén)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，卻不涉足農(nóng)村一般資金供應(yīng)，致使它的功能尚未充分發(fā)揮。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍也僅僅是政策保險(xiǎn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的顧慮多、動(dòng)力小。擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入到精準(zhǔn)扶貧中的還不多，為數(shù)不多的投身其中的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在和銀行、保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中往往條件苛刻。

3.3金融精準(zhǔn)扶貧的配套措施不足

扶貧工作不僅僅是給貧困人口投放貸款，更重要的是建立健全配套措施，使貧困人群能夠自食其力，改善生產(chǎn)生活的條件，真正擺脫貧困，共享社會(huì)發(fā)展成果。然而，我國(guó)的金融精準(zhǔn)扶貧往往多注重資金的“貸”與“收”，現(xiàn)有涉及扶貧的金融產(chǎn)品單一，其他配套措施以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的工作也做得不夠，特別是廣大銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧、易地搬遷扶貧、生態(tài)扶貧、教育扶貧等方面的金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏積極性和主動(dòng)性。

3.4金融精準(zhǔn)扶貧的綜合條件欠佳

我國(guó)幅員遼闊，貧困人口主要集中在地形復(fù)雜的山區(qū)丘陵和邊遠(yuǎn)地區(qū)，那里還缺少金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和信息化聯(lián)通手段，加上貧困人口信用意識(shí)薄弱，且農(nóng)村征信體系和金融法制尚不健全，都給金融精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展帶來(lái)較大的困難和挑戰(zhàn)。甚至是在一些偏遠(yuǎn)的貧困地區(qū)，有些農(nóng)戶把扶貧貸款資金看成是國(guó)家給予的補(bǔ)貼資金，而且認(rèn)為不需要?dú)w還。

4實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的有效對(duì)策

在了解金融精準(zhǔn)扶貧工作重要性的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧工作中的難點(diǎn)，本文提出了以下幾點(diǎn)解決措施，希望對(duì)于金融精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展有所啟示和幫助：

4.1科學(xué)確定金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)象

明確扶貧對(duì)象是開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作的首要任務(wù)。在明確扶貧的對(duì)象時(shí)，要針對(duì)不同地區(qū)的貧困人群的基本狀況，在生產(chǎn)資料占有、家庭收入、勞動(dòng)能力、認(rèn)知水平、從業(yè)技能等多方面，分別制定標(biāo)準(zhǔn)和條件，結(jié)合金融精準(zhǔn)扶貧的特征要素進(jìn)行綜合評(píng)判，采用科學(xué)的方法進(jìn)行甄別。在人群區(qū)分上，把因病致貧、因殘致貧、喪失勞動(dòng)能力的貧困戶，充分納入政策兜底范圍；把缺乏知識(shí)、資金、技術(shù)等資源要素的貧困戶，進(jìn)一步明確產(chǎn)業(yè)扶貧、易地搬遷扶貧、教育扶貧的基礎(chǔ)上，進(jìn)而納入金融精準(zhǔn)扶貧的范圍。在手段上，可以借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段，在明確金融扶貧對(duì)象時(shí)，將基本情況輸入計(jì)算機(jī)，通過(guò)云端服務(wù)器形成大數(shù)據(jù)，再利用智能識(shí)別功能，依據(jù)設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)、條件，準(zhǔn)確鎖定區(qū)域乃至全國(guó)范圍符合條件的貧困人群，通過(guò)實(shí)現(xiàn)工作的數(shù)據(jù)化、手段的信息化來(lái)完成扶貧對(duì)象的選定工作，大大減少人工成本和工作量，為進(jìn)而確定相應(yīng)的扶貧方法、推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧后續(xù)工作的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。

4.2建立健全金融精準(zhǔn)扶貧的體系

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展，金融體系的不斷完善是實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)。我國(guó)各貧困地區(qū)要根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，來(lái)形成具有特色的金融體系，打破傳統(tǒng)的壟斷格局，形成以農(nóng)信社、國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行為主體，村鎮(zhèn)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、小額扶貧貸款公司及其他金融組織為補(bǔ)充的金融體系。

國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)信社等銀行機(jī)構(gòu)要著重增加并下沉貧困地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和ATM，使信貸服務(wù)主體到位不缺位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門(mén)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，要在傳統(tǒng)的對(duì)糧棉油收購(gòu)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，按照供給側(cè)改革的思路，在對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等方面進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，充分發(fā)揮它政策性銀行的優(yōu)勢(shì)。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展要按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則來(lái)進(jìn)行，將其作為增加直接服務(wù)基層的金融機(jī)構(gòu)的重要補(bǔ)充。同時(shí)，還要鼓勵(lì)更多的保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額扶貧貸款公司投入到金融精準(zhǔn)扶貧大潮中去。

4.3創(chuàng)新發(fā)展金融精準(zhǔn)扶貧的措施

要想推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧的產(chǎn)品創(chuàng)新，既要依靠各級(jí)政府部門(mén)的大力推動(dòng)，也需要金融單位出臺(tái)政策給基層機(jī)構(gòu)和人員松綁。

目前我國(guó)各地已經(jīng)把扶貧攻堅(jiān)作為一項(xiàng)最重要的指標(biāo)納入對(duì)貧困地區(qū)黨委、政府的考核。各地政府也陸續(xù)出臺(tái)了金融精準(zhǔn)扶貧的政策，主要包括：引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貧困地區(qū)基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，著力打通金融服務(wù)“最后一公里”；政府主動(dòng)增強(qiáng)財(cái)政和金融政策的對(duì)接，例如，財(cái)政出資建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；?，整合保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，探索建立“政銀企互保”等多種合作形式，既解決貧困人口脫貧動(dòng)力問(wèn)題，又為金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)跨機(jī)構(gòu)、多領(lǐng)域推出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)也要在政策上向金融精準(zhǔn)扶貧傾斜。國(guó)開(kāi)行和農(nóng)發(fā)行要發(fā)揮提供中長(zhǎng)期信貸資金的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施、移民搬遷、生態(tài)保護(hù)、教育扶貧等領(lǐng)域的資金投放；商業(yè)銀行特別是涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立專項(xiàng)工作機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)加大扶貧信貸投入，扶持生產(chǎn)和就業(yè)。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部考核也有側(cè)重，比如提高基層機(jī)構(gòu)和信貸員不良貸款容忍度等。

4.4創(chuàng)造完善金融精準(zhǔn)扶貧的綜合條件

我國(guó)貧困人口信用意識(shí)薄弱，農(nóng)村征信體系和農(nóng)村金融法制尚不健全的問(wèn)題急需解決，確保金融扶貧工作在合法合規(guī)和有序健康的軌道運(yùn)行。

增強(qiáng)貧困人口的信用意識(shí)，建立農(nóng)村征信體系。進(jìn)行觀念教育，培養(yǎng)誠(chéng)信意識(shí)，樹(shù)立“守信光榮，失信可恥”的理念。綜合多方面信息，以鄉(xiāng)村為單位開(kāi)展信用評(píng)級(jí)活動(dòng)，分別對(duì)農(nóng)民個(gè)體、農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并建立誠(chéng)信檔案，在貸款方面向“信用戶”、“信用村”、“信用鎮(zhèn)”傾斜。健全農(nóng)村金融法律法規(guī)。用法律手段來(lái)維護(hù)借貸雙方權(quán)利。將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)納入法律規(guī)定的范圍，同時(shí)也將借款者拖欠貸款等不良行為的懲治措施逐步寫(xiě)入法律，逐步采取強(qiáng)制措施。同時(shí)，金融精準(zhǔn)扶貧監(jiān)管機(jī)制要與獎(jiǎng)懲機(jī)制有機(jī)結(jié)合起來(lái)，對(duì)方法新、實(shí)施效果好的金融扶貧項(xiàng)目，及時(shí)給與鼓勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)，為金融精準(zhǔn)扶貧工作的持續(xù)健康開(kāi)展創(chuàng)造有利條件。

5結(jié)束語(yǔ)

金融精準(zhǔn)扶貧是幫助貧困人群脫貧脫困而采取的有效對(duì)策之一，開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作，對(duì)減少貧困、保障和實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，促進(jìn)全民共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果以及維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定等都具有十分重要的作用和深遠(yuǎn)意義。因此，要高度重視起金融精準(zhǔn)扶貧工作，努力創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧的方式方法，充分發(fā)揮金融扶貧在整個(gè)扶貧事業(yè)發(fā)展中的帶動(dòng)作用和“造血”功能，為實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)建設(shè)目標(biāo)、推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]么曉穎，王劍.金融精準(zhǔn)扶貧：理論內(nèi)涵、現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)與有關(guān)建議[J].農(nóng)銀學(xué)刊，2016.

篇7

關(guān)鍵詞：金融投資；經(jīng)濟(jì)全球化；金融保險(xiǎn)業(yè)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的不斷深化，國(guó)際間的金融投資已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢(shì)，雖說(shuō)這一現(xiàn)狀是金融市場(chǎng)不斷完善的表現(xiàn)，能夠在很大程度上加速世界資本的流通，但是還是有很多國(guó)家的本土行業(yè)會(huì)因此受到波及。經(jīng)濟(jì)全球化是各國(guó)經(jīng)濟(jì)之間交流密切、共同發(fā)展的產(chǎn)物。金融投資是西方國(guó)家放寬對(duì)于資本的管制之后才出現(xiàn)的，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)說(shuō)，這種變化足夠影響到很多投資業(yè)務(wù)的決策。隨著我國(guó)改革開(kāi)放，引進(jìn)了大量的外資，國(guó)際金融開(kāi)始走進(jìn)我們的視線，但是由于金融化還是根據(jù)西方的經(jīng)濟(jì)體制，對(duì)于發(fā)展中的我們來(lái)說(shuō)，其實(shí)一些細(xì)節(jié)并不是很適合我們國(guó)家的實(shí)際情況。就目前情況來(lái)看，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)而言金融保險(xiǎn)業(yè)在一定程度能夠及時(shí)且有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1 經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的影響

1.1 利率、匯率的不規(guī)律變化

利率、匯率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是由于未來(lái)市場(chǎng)的不確定性導(dǎo)致利率、匯率甚至股票價(jià)格的變動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化也就是指我們?cè)讷@得世界這個(gè)大市場(chǎng)的同時(shí)，也要接受來(lái)自世界這個(gè)大范圍的沖擊，如果金融環(huán)境不穩(wěn)定那么就很容易會(huì)影響金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，極其容易引發(fā)金融危機(jī)。金融危機(jī)之后市場(chǎng)波動(dòng)性變大，儲(chǔ)戶的信用極易受到干擾。匯率的不規(guī)則變動(dòng)還有影響到某些進(jìn)口商品的價(jià)格以及國(guó)家的出口業(yè)務(wù)，這樣就會(huì)在某些行業(yè)內(nèi)對(duì)國(guó)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行沖擊，不利于本國(guó)工業(yè)的發(fā)展，如果這個(gè)影響進(jìn)一步的擴(kuò)大，也很容易影響世界資本市場(chǎng)的穩(wěn)定。

因此面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該從金融行業(yè)的投資業(yè)務(wù)以及金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制方面來(lái)制定出有針對(duì)性的措施。這樣一來(lái)，才能夠進(jìn)一步降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們國(guó)家金融市場(chǎng)的影響，避免不規(guī)律的匯率、利率的波動(dòng)，也只有這樣才能夠保證我們的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

1.2 投資風(fēng)險(xiǎn)增大

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，使的銀行與非銀行機(jī)構(gòu)以及企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)變的更加密切了，因此這樣單一經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融體系的沖擊就會(huì)加大。另一方面來(lái)說(shuō)就是，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化的影響下，西方的思想文化和經(jīng)濟(jì)體制都會(huì)或多或少帶給我們一定影響，就拿西方的金融投資自由化來(lái)說(shuō)，因?yàn)榻鹑谕顿Y自由化的推動(dòng)作用，銀行審查客戶方面的工作也變的比以前放松了。因此這就會(huì)導(dǎo)致客戶的違約率不斷上升，這些都給我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

另外，雖然經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)加劇國(guó)際間的資本流動(dòng)，但是從本國(guó)工業(yè)的發(fā)展角度而言，還是應(yīng)該控制一下資本的引入，尤其是當(dāng)一個(gè)國(guó)家的金融行業(yè)如果外資占的比率較高的話對(duì)這個(gè)國(guó)家的發(fā)展其實(shí)是沒(méi)有太多好處的。這樣能夠避免因?yàn)橥赓Y引入而產(chǎn)生消極影響，但是現(xiàn)在很多發(fā)展中國(guó)家都沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)，在發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中已經(jīng)過(guò)度依賴外資，這就導(dǎo)致了他們國(guó)內(nèi)的很多行業(yè)的資金都處于為國(guó)外壟斷的地位，最終在一定程度上制約他們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此作為受資方來(lái)說(shuō)，對(duì)于資金的引入一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，做到量力而行，特別是對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化下的金融風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重的今天，這一點(diǎn)顯得尤為重要。

1.3 我國(guó)融入世界資本市場(chǎng)的難度增加

經(jīng)濟(jì)全球化格局下，各個(gè)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)依賴程度不斷加大，經(jīng)濟(jì)周期的大幅度波動(dòng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整與價(jià)格起伏不可避免地會(huì)傳遞到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，這樣一來(lái)各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)管理的難度將進(jìn)一步加大?，F(xiàn)行國(guó)際金融貨幣體系的風(fēng)險(xiǎn)管理能力難以適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，由于投機(jī)性資本的大量存在，將會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)大大增加。另外，就是國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管方式與國(guó)外的監(jiān)管方式相比存在著很大的滯后性，美國(guó)從很早的時(shí)候就對(duì)金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管了，并且他們的“縱向管理方式”能夠?yàn)橐?guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供一定可參考性。而我國(guó)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”當(dāng)中的“一行三會(huì)”因?yàn)槿狈σ欢ǖ膮f(xié)調(diào)機(jī)制，因此他們?cè)诤芏鄦?wèn)題上都不能發(fā)揮預(yù)期的作用，再就是關(guān)于國(guó)內(nèi)法律當(dāng)中金融控股公司合法地位的問(wèn)題，這些因素都會(huì)對(duì)我們的金融行業(yè)融入世界資本市場(chǎng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2 經(jīng)濟(jì)全球化下金融保險(xiǎn)業(yè)避免出現(xiàn)問(wèn)題的措施

2.1 內(nèi)外部管理齊頭并進(jìn)

在經(jīng)濟(jì)全球化之下要完善保險(xiǎn)金融業(yè)的管理，避免其出現(xiàn)更大的問(wèn)題就需要從維持內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題以及外部外匯環(huán)境的穩(wěn)定這兩方面來(lái)進(jìn)行?，F(xiàn)如今國(guó)內(nèi)的很多金融公司以及保險(xiǎn)公司都意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性，并且成立了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)來(lái)對(duì)日常業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃定。公司內(nèi)部要建立起完善的管理制度，明確責(zé)任劃分；建立起處罰措施，對(duì)待公司經(jīng)營(yíng)中不合理的現(xiàn)象要提高他們的違約成本，可以說(shuō)面對(duì)復(fù)雜的金融環(huán)境，這樣做的目的是為我們業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性增加了一道保險(xiǎn)杠。但是除此之外我們還應(yīng)該做的就是正確認(rèn)識(shí)外匯業(yè)務(wù)在公司總體業(yè)務(wù)中的作用，審慎對(duì)待外匯業(yè)務(wù)，清楚其在維持國(guó)際資本市場(chǎng)穩(wěn)定中的重要作用。在進(jìn)行這類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)時(shí)應(yīng)該考慮總體價(jià)值，不能一味的追求短期的利益，這樣齊頭并進(jìn)，內(nèi)外兼顧的管理方式在經(jīng)濟(jì)全球化之下一定能夠?yàn)橄嚓P(guān)金融保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的轉(zhuǎn)機(jī)。

2.2 完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作，正確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)全球化，是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的。我們能做的就是順應(yīng)潮流，趨利避害，利用其中優(yōu)勢(shì)的部分來(lái)推動(dòng)現(xiàn)有金融行業(yè)的進(jìn)步，因此應(yīng)當(dāng)用謹(jǐn)慎的態(tài)度去對(duì)待國(guó)內(nèi)相關(guān)出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)政策和福利。因此還是適時(shí)的需要政府部門(mén)的適當(dāng)干預(yù)，只有這樣才能及時(shí)的應(yīng)對(duì)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，減少投資的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，各國(guó)之間的政治、經(jīng)濟(jì)、思想文化等方面的交流都越來(lái)越密切和多樣化，這是帶給各國(guó)的機(jī)遇當(dāng)然也是一種挑戰(zhàn)，金融危機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，美國(guó)爆發(fā)的金融危機(jī)也同樣給世界各國(guó)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)重創(chuàng)，這讓我們認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)首先一定要具備較好的心理素質(zhì)，要知道風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性，并且掌握一定的風(fēng)險(xiǎn)投資的知識(shí)，一旦出現(xiàn)意外能夠及時(shí)收手，最大程度減少自己的經(jīng)濟(jì)損失；其次要將風(fēng)險(xiǎn)管理工作日?；?，落實(shí)到各項(xiàng)工作的細(xì)則當(dāng)中，這樣才能夠形成長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；最后對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要從多個(gè)角度來(lái)進(jìn)行，如果說(shuō)我們進(jìn)一步想要抵御風(fēng)險(xiǎn)，還需要聯(lián)合其他國(guó)家的金融保險(xiǎn)行業(yè)中的公司，這樣才能夠使得全球范圍內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境真正的變的穩(wěn)定。

3 金融保險(xiǎn)業(yè)如何在經(jīng)濟(jì)全球化的勢(shì)頭之下更好的發(fā)展

3.1 改革金融監(jiān)管體制

雖說(shuō)經(jīng)濟(jì)全球化下國(guó)際資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)在不斷加劇，但是從某種方面來(lái)講還是需要依靠資本流通中的監(jiān)管工作來(lái)提高其資本運(yùn)作穩(wěn)定性的。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我們只能順應(yīng)金融自由化的大趨勢(shì)，但是存在的種種風(fēng)險(xiǎn)都使得我們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管的重要性。西方國(guó)家雖然大力推行金融自由化，但是在利率、匯率、資本輸出和輸入等方面還是存在著一定的限制和要求。在我國(guó)要想使得金融行業(yè)取得重大發(fā)展，首先要降低政府干預(yù)的程度，政府職能部門(mén)如果過(guò)分干預(yù)不利于金融行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行；其次還要提高金融監(jiān)管的功能性，讓金融監(jiān)管部門(mén)在一些問(wèn)題上有獨(dú)立解決的權(quán)利，這樣會(huì)使得管理的協(xié)調(diào)性更高，管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及漏洞更容易被發(fā)現(xiàn)；最后金融監(jiān)管體制要充分尊重市場(chǎng)運(yùn)作的規(guī)律，這樣一來(lái)能夠幫助國(guó)內(nèi)從事這些行業(yè)的公司不斷去自我完善。

3.2 進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

國(guó)內(nèi)的金融保險(xiǎn)行業(yè)早已經(jīng)不是過(guò)于過(guò)去“被壟斷”的局面了，很多新型公司推出的新的理念也迅速在這個(gè)行業(yè)當(dāng)中嶄露頭角，再加上經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊之下，他們面對(duì)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境就更不穩(wěn)定了。往好的一方面說(shuō)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的穩(wěn)定性不高，那么他們就只能通過(guò)不管提高自身服務(wù)質(zhì)量的方式來(lái)留住顧客。在準(zhǔn)確評(píng)估現(xiàn)有的市場(chǎng)之下進(jìn)行細(xì)分，這樣也能夠幫助企業(yè)利用自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)獲取最大的利益，有助于提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外，了解顧客當(dāng)下迫切的需求，然后推出相應(yīng)的產(chǎn)品，也能夠幫助企業(yè)不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，鞏固現(xiàn)有的市場(chǎng)占有率。這對(duì)于一些小規(guī)模的金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)全球化之下我們不一定需要去追逐多么大的“蛋糕”，只需要把手里的蛋糕“分好”，一樣能夠在其中找到自己的發(fā)展點(diǎn)。

3.3 用多種方式加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理

“員工”是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最難以把握的一個(gè)因素，尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化的影響之下，員工的思想狀況也變的很難把握了?，F(xiàn)代社會(huì)科技的發(fā)展為人們帶來(lái)了好的生活條件，但是對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也就意味著必須滿足員工更深層次的需要，他們才會(huì)付出相應(yīng)的價(jià)值。當(dāng)一個(gè)員工想要追求更深層次的職業(yè)追求時(shí)，一味的物質(zhì)激勵(lì)其實(shí)是不合時(shí)宜的。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)人員的管理可以從深挖保險(xiǎn)的內(nèi)涵開(kāi)始，將企業(yè)文化與公司內(nèi)涵相結(jié)合，在通過(guò)日常的規(guī)章制度將其傳遞給員工，得到員工的認(rèn)同。達(dá)到這個(gè)條件之后我們才能夠去“要求”員工為公司的經(jīng)營(yíng)做出更深層次的“付出”。這方面的工作還是輔之完善的激勵(lì)機(jī)制，不應(yīng)該僅僅依靠物質(zhì)手段來(lái)對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)，激勵(lì)的制度要有重點(diǎn)、有針對(duì)性，不能將其變成“獎(jiǎng)勵(lì)”。

綜上所述，經(jīng)濟(jì)全球化是各國(guó)間資本流動(dòng)不斷加劇的產(chǎn)物，是世界發(fā)展的必然趨勢(shì)，是符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。但是因?yàn)楦鱾€(gè)國(guó)家所面臨的行業(yè)環(huán)境各不相同，因此經(jīng)濟(jì)全球化是一個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展點(diǎn)。為了能夠彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)金融行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的金融保險(xiǎn)業(yè)也是采取了一系列的措施來(lái)規(guī)避經(jīng)濟(jì)全球化為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但是很多時(shí)候都是收效甚微。本文根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)對(duì)以上問(wèn)題做出了簡(jiǎn)要的總結(jié)，希望能夠?qū)?jīng)濟(jì)全球化下金融保險(xiǎn)行業(yè)的改革提出一點(diǎn)思考。

參考文獻(xiàn)

[1]王劭佑. 兩岸金融合作對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用與研究[D].蘇州大學(xué)，2012.

[2]張曉燕. 金融產(chǎn)業(yè)集聚及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響研究[D].山東大學(xué)，2012.

篇8

關(guān)鍵詞：多德——弗蘭克法案；金融監(jiān)管改革；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；道德風(fēng)險(xiǎn)；影子銀行

中圖分類號(hào)：F837.12 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1007—7685（2013）09—0068—04

為應(yīng)對(duì)此次國(guó)際金融危機(jī)，美國(guó)出臺(tái)了《多德——弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》（簡(jiǎn)稱《多德——弗蘭克法案》），對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行了一系列改革。但由于美國(guó)一些非理性的政治因素和利益集團(tuán)的游說(shuō)等干擾因素的存在，導(dǎo)致此次美國(guó)金融監(jiān)管改革存在重大缺陷，而這些缺陷將會(huì)由于金融全球化和美國(guó)經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)體系中的地位，而影響整個(gè)世界金融體系的安全。因此，應(yīng)在總結(jié)美國(guó)金融監(jiān)管改革主要成效的基礎(chǔ)上，認(rèn)真反思其改革方案中的重大缺陷。

一、美國(guó)金融監(jiān)管改革的主要成效

美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)源于其金融監(jiān)管體系存在缺陷。該體系使得影子銀行在金融系統(tǒng)中迅速膨脹卻不受監(jiān)管，加之政府為其提供的各種顯性和隱性的擔(dān)保，激發(fā)了這些影子金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，促使他們利用各種金融創(chuàng)新手段去從事“監(jiān)管套利”。而美國(guó)過(guò)于寬松的金融監(jiān)管體系只關(guān)注個(gè)別金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的形式性監(jiān)管，無(wú)法應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下大型金融集團(tuán)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)政府最終頒布了《多德——弗蘭克法案》，試圖對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行較為全面的改造，并取得了一些成效。

（一）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度

國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)試圖對(duì)過(guò)去只注重金融機(jī)構(gòu)本身的穩(wěn)健性，但忽略大型金融機(jī)構(gòu)倒閉的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革。為了加強(qiáng)對(duì)金融體系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，專門(mén)設(shè)立了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，而且將一些具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融公司確認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)，將其納入系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管范圍，甚至?xí)诒匾闆r下將其拆解。美國(guó)財(cái)政部下設(shè)一個(gè)專門(mén)辦公室，負(fù)責(zé)收集、分析與金融危機(jī)相關(guān)信息。同時(shí)，進(jìn)一步整合了監(jiān)管權(quán)力，對(duì)過(guò)去分散的金融監(jiān)管權(quán)進(jìn)行集中，擴(kuò)大了美聯(lián)儲(chǔ)的職責(zé)與權(quán)限，以應(yīng)對(duì)那些規(guī)避監(jiān)管的套利行為，監(jiān)管所有的具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)，以維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

（二）對(duì)解決道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題做出了有益嘗試

為了解決金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，此次美國(guó)金融監(jiān)管改革采取了一系列措施。其中的主要措施是解決由金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。美國(guó)限制了金融機(jī)構(gòu)倒閉時(shí)來(lái)自于監(jiān)管制度的干預(yù)，限制甚至徹底解除政府對(duì)于倒閉金融機(jī)構(gòu)的援助。當(dāng)大型金融機(jī)構(gòu)遇到經(jīng)營(yíng)困境時(shí)，允許其在無(wú)法或者不適合被救助的情況下暫時(shí)關(guān)停。同時(shí)，免除那些對(duì)金融機(jī)構(gòu)倒閉負(fù)有責(zé)任的管理人員的職務(wù)，由股東與債權(quán)人承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)倒閉的成本，取消用納稅人的錢(qián)進(jìn)行救助的傳統(tǒng)救助方式。通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制約束金融機(jī)構(gòu)的投資行為，甚至在必要情況下對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險(xiǎn)投資行為進(jìn)行事后征稅。這些措施都有效降低了金融機(jī)構(gòu)中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升對(duì)影子銀行的監(jiān)管力度

鑒于影子銀行在此次金融危機(jī)中暴露出的諸多問(wèn)題，美國(guó)從多方面著手，對(duì)影子銀行進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管。如，通過(guò)沃爾克規(guī)則，限制銀行控股公司從事自營(yíng)交易活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管力度，提高金融創(chuàng)新產(chǎn)品的透明度。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化衍生工具進(jìn)行集中結(jié)算，加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)外復(fù)雜衍生工具交易的監(jiān)管。要求將非香草頭寸（Nonvanilla Posi—tions）分離出來(lái)，并將其納入資本充足的子公司（用于商業(yè)對(duì)沖的衍生工具除外）。對(duì)抵押貸款活動(dòng)、對(duì)沖基金披露、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中利益沖突解決方案進(jìn)行一系列改革，要求證券機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)保有充分利益，對(duì)基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，并建立公司薪酬制定與公司治理的股東參與機(jī)制。

二、美國(guó)金融監(jiān)管改革的缺陷

在此次金融監(jiān)管改革過(guò)程中，來(lái)自華爾街金融行業(yè)內(nèi)的政治游說(shuō)發(fā)揮了很大作用，他們甚至幫助監(jiān)管改革法案起草者來(lái)起草改革方案。這必然導(dǎo)致美國(guó)金融監(jiān)管改革存在一些重大缺陷。

（一）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)未能得到完全控制

美國(guó)金融監(jiān)管改革并沒(méi)有切實(shí)解決金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。首先，對(duì)于解決具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)的“太大不能倒”問(wèn)題，美國(guó)金融監(jiān)管改革所采取措施的力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。此次設(shè)立的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，由于缺乏必要的運(yùn)行資金，導(dǎo)致其事后處理機(jī)制難以落實(shí)。同時(shí)，此次改革不僅限制了向那些非存款性金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性的權(quán)限，而且對(duì)于與其有重要聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有預(yù)先設(shè)置救助機(jī)制。這意味著一旦具有系統(tǒng)重要性的非存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于其倒閉可能帶給整個(gè)金融體系的沖擊將束手無(wú)策。此外，基于大型金融機(jī)構(gòu)倒閉而設(shè)計(jì)的很多事后救助措施明顯缺乏可操作性，導(dǎo)致這些大型機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)倒閉困境時(shí)，進(jìn)入有序破產(chǎn)清算程序成為唯一的選擇。其次，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司并沒(méi)有足夠能力處理大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉問(wèn)題。在美國(guó)寬松的金融監(jiān)管環(huán)境下發(fā)展起來(lái)的大型金融機(jī)構(gòu)，不但規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)復(fù)雜，而且這些機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系也很復(fù)雜，而金融監(jiān)管改革中規(guī)定負(fù)責(zé)有序破產(chǎn)程序的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，一直都是銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及貸款協(xié)會(huì)的接管者，而這些以存款業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面要簡(jiǎn)單很多。因此，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司處置倒閉的大型金融機(jī)構(gòu)，顯然缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)和能力。盡管聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司可以不斷從錯(cuò)誤中積累經(jīng)驗(yàn)，但毫無(wú)疑問(wèn)需要付出很多成本，而且由于這些大型金融機(jī)構(gòu)具有系統(tǒng)重要性，其倒閉會(huì)給整個(gè)金融體系造成沖擊和危害，所以這個(gè)經(jīng)驗(yàn)積累過(guò)程的代價(jià)之大也將會(huì)難以估量。

（二）道德風(fēng)險(xiǎn)未能徹底消除

美國(guó)金融監(jiān)管改革并沒(méi)有徹底消除金融業(yè)內(nèi)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，過(guò)去普遍存在的政府擔(dān)保的錯(cuò)誤定價(jià)問(wèn)題依舊存在。盡管出臺(tái)了諸多措施以試圖消除金融業(yè)內(nèi)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但美國(guó)政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的隱性擔(dān)保仍然存在，且具有很大的任意性。政府的隱性擔(dān)保導(dǎo)致金融業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)泛濫、市場(chǎng)紀(jì)律缺失，鼓勵(lì)了這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“監(jiān)管套利”和過(guò)度從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度是政府隱性擔(dān)保的典型之一，該制度的不合理性一直以來(lái)受到學(xué)者們的批評(píng)。存款保險(xiǎn)制度使得銀行股東和債權(quán)人這些本來(lái)應(yīng)該承擔(dān)銀行監(jiān)督責(zé)任的主體反而獲得了溢價(jià)的政府擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，更關(guān)心銀行的收益而放松對(duì)銀行的監(jiān)督。盡管政府擔(dān)保是美國(guó)金融監(jiān)管體系中數(shù)十年來(lái)一直為人詬病的老問(wèn)題，并且是此次金融危機(jī)爆發(fā)的一個(gè)重要原因，但美國(guó)金融監(jiān)管改革在存款保險(xiǎn)重新定價(jià)問(wèn)題上沒(méi)有推出新措施，使這個(gè)老問(wèn)題繼續(xù)留存下來(lái)。此外，金融監(jiān)管改革后，美國(guó)的大型保險(xiǎn)公司仍能通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同中的最小擔(dān)保進(jìn)行杠桿操作，對(duì)于可能出現(xiàn)的問(wèn)題，此次金融監(jiān)管改革也沒(méi)有提供相應(yīng)的解決方案。①而且與大型金融機(jī)構(gòu)倒閉面臨的問(wèn)題一樣，金融監(jiān)管改革所規(guī)定的有序破產(chǎn)清算制度在細(xì)節(jié)上增添了更多的不確定性，而且聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司也沒(méi)有處置復(fù)雜的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)。

（三）影子銀行未能完全納入金融監(jiān)管體系之內(nèi)

美國(guó)此次金融監(jiān)管改革并沒(méi)有注意到一些存在問(wèn)題的具有系統(tǒng)重要性的影子金融市場(chǎng)，其中最為典型的就是美國(guó)的回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)。美國(guó)的投資銀行過(guò)度依賴于利用回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行的短期融資。在美國(guó)，通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行融資是大部分影子銀行杠桿運(yùn)作的基礎(chǔ)，所以影子銀行也最容易在回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)上遭受擠兌，加之回購(gòu)協(xié)議的高杠桿性和系統(tǒng)重要性，擠兌的負(fù)面沖擊無(wú)疑會(huì)波及整個(gè)金融體系?；刭?gòu)協(xié)議市場(chǎng)存在的擠兌風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)2008年美國(guó)次貸危機(jī)的重要原因之一。但令人驚訝的是，美國(guó)參議院和眾議院的金融監(jiān)管改革提案中，都沒(méi)有提及回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)監(jiān)管改革問(wèn)題。在最終出臺(tái)的《多德——弗蘭克法案》中，對(duì)于回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的監(jiān)管，也僅僅是提到美聯(lián)儲(chǔ)可以（不是一定）對(duì)系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)短期融資的額度進(jìn)行限制，要求對(duì)金融機(jī)構(gòu)的短期融資活動(dòng)進(jìn)行研究。影子銀行處于不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管空白地帶，隱藏著大量風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)鹑谖C(jī)。同時(shí)，監(jiān)管的放松及混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得金融機(jī)構(gòu)能夠利用金融創(chuàng)新手段規(guī)避金融監(jiān)管，其中一個(gè)重要原因是美國(guó)金融監(jiān)管的管轄范圍是按照金融機(jī)構(gòu)組織形式進(jìn)行劃分的，而此次金融監(jiān)管改革對(duì)此毫無(wú)改變，仍未按照金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際功能進(jìn)行監(jiān)管。如，按照美國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，業(yè)務(wù)類似于商業(yè)銀行的工業(yè)貸款公司并不屬于銀行，工業(yè)貸款公司的控股公司也不受美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管。所以像美國(guó)國(guó)際集團(tuán)這樣的公司，可以將其旗下的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)楣I(yè)貸款公司，這一方面可以使自身不再作為儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的控股公司而接受聯(lián)邦的監(jiān)管，而是受到工業(yè)貸款公司注冊(cè)所在州的監(jiān)管；另一方面，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)仍可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)同樣的產(chǎn)品和服務(wù)。此外，雖然沃爾克規(guī)則部分地分離了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)，但其對(duì)自營(yíng)業(yè)務(wù)的定義模糊，使商業(yè)銀行的監(jiān)管者很難區(qū)分哪些屬于美國(guó)證交會(huì)監(jiān)管的自營(yíng)交易，哪些屬于商業(yè)銀行監(jiān)管者負(fù)責(zé)的客戶交易。一位頗有名氣的衍生品交易員在接受《紐約時(shí)報(bào)》采訪時(shí)就坦言：“你可以用客戶交易這個(gè)名頭來(lái)包裝你所做的任何事情?！睂?shí)際上，在金融監(jiān)管改革之前，很多希望通過(guò)自營(yíng)交易來(lái)增加利潤(rùn)的商業(yè)銀行，都在為他們的自營(yíng)交易創(chuàng)造著新的身份。所以，從這個(gè)方面來(lái)說(shuō)，由于未能進(jìn)行明確的業(yè)務(wù)區(qū)分，導(dǎo)致改革后的影子銀行繼續(xù)逍遙法外，在金融體系中通過(guò)變換身份來(lái)?yè)迫【揞~利潤(rùn)，并不斷給金融體系積累風(fēng)險(xiǎn)。

三、美國(guó)金融監(jiān)管改革的缺陷值得借鑒

鑒于美國(guó)此次金融監(jiān)管改革存在的缺陷，對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，一方面，要對(duì)這些監(jiān)管缺陷可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)有所準(zhǔn)備；另一方面，也要引以為鑒，有針對(duì)性地完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系和各項(xiàng)具體管理制度。

（一）建立事先、事中和事后兼顧的監(jiān)管機(jī)制

應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)管大型金融機(jī)構(gòu)，避免其產(chǎn)生的問(wèn)題演化為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，采取事先、事中和事后兼顧的監(jiān)管措施，防范和控制那些具有系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的倒閉所產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。首先，設(shè)立事先監(jiān)管制度，通過(guò)完善資本充足制度和杠桿率監(jiān)管制度，防止金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，保證其具有可維持清償能力的充足的流動(dòng)性。其次，當(dāng)具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，允許金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)它們進(jìn)行及時(shí)救助，避免因救助不及時(shí)而導(dǎo)致的對(duì)整個(gè)金融體系的負(fù)面沖擊。同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的及時(shí)救助可以避免由于猶豫是否救助，而給金融市場(chǎng)帶來(lái)的不確定性，以及可能由此引發(fā)的金融體系內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。最后，建立快捷、有效的事后有序清算制度。在出現(xiàn)問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)必然面臨倒閉結(jié)果時(shí)，迅速使其在有經(jīng)驗(yàn)的權(quán)威機(jī)構(gòu)的控制下進(jìn)行有序清算破產(chǎn)，在保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值最大化的同時(shí)，通過(guò)及時(shí)、有序清算，消除由于金融機(jī)構(gòu)倒閉而帶來(lái)系統(tǒng)性恐慌和擠兌事件等的可能性。

（二）以收取庇古稅的方式消除道德風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)化負(fù)外部性

美國(guó)的金融危機(jī)暴露出了金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系必不可少的組成部分，在給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)福利的同時(shí)，也會(huì)產(chǎn)生負(fù)外部性。因此，有必要建立合理的監(jiān)管制度，使金融機(jī)構(gòu)冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的負(fù)外部性內(nèi)化為成本，消除金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)。從美國(guó)的金融監(jiān)管改革中可以發(fā)現(xiàn)，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題存在的關(guān)鍵，在于監(jiān)管法律始終沒(méi)有要求金融機(jī)構(gòu)為政府提供的保障措施付費(fèi)，所以金融機(jī)構(gòu)可以低價(jià)甚至免費(fèi)享有這些保障帶來(lái)的好處。因此，在我國(guó)金融監(jiān)管制度構(gòu)建過(guò)程中，應(yīng)努力消除政府給予金融機(jī)構(gòu)的顯性和隱性的廉價(jià)甚至免費(fèi)的政府保障，讓金融機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的外部性，從而將其負(fù)外部性內(nèi)化為成本。對(duì)于這一點(diǎn)，可以考慮向金融機(jī)構(gòu)收取庇古稅的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。一方面，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)收取庇古稅，抑制金融機(jī)構(gòu)的逐利沖動(dòng)。另一方面，在盡量消除金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，以收取庇古稅的方式籌集救助基金，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生問(wèn)題時(shí)，使用救助基金進(jìn)行自我救助。如此，便可以使金融機(jī)構(gòu)自己救助自己，承擔(dān)其過(guò)度冒險(xiǎn)而產(chǎn)生的負(fù)外部性，而不是由政府即納稅人來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。收取庇古稅可以在保持社會(huì)公平的基礎(chǔ)上，在很大程度上消除金融機(jī)構(gòu)中的道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。

篇9

【關(guān)鍵詞】信任；金融市場(chǎng)；作用效果

信任作為一種社會(huì)資本在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有重要意義。早在亞當(dāng)?斯密時(shí)代，信任的重要性就引起了人們的關(guān)注，但直到20世紀(jì)中后期，隨著新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派的興起，人們才逐漸認(rèn)識(shí)到交易成本、不完全信息以及社會(huì)和文化等因素對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，并開(kāi)始從社會(huì)資本的角度對(duì)信任進(jìn)行系統(tǒng)性研究。

金融體系就像一幢摩天大廈，由各類金融機(jī)構(gòu)、各類金融產(chǎn)品通過(guò)金融市場(chǎng)相互連接，組成了一個(gè)復(fù)雜的、精巧的有機(jī)體。這座摩天大樓除了看得見(jiàn)的建筑主體之外，還有看不見(jiàn)的基石，那就是良好的信用和堅(jiān)定的信任。單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的失敗不會(huì)影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，就像一扇窗戶的破損不會(huì)影響大廈的穩(wěn)定，但基石的破損便會(huì)導(dǎo)致整個(gè)大廈的傾覆。金融危機(jī)就像一座大廈的倒塌，它的基石發(fā)生了動(dòng)搖，信任不復(fù)存在，信用煙消云散?？梢哉f(shuō)，金融體系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，堅(jiān)定良好的信用則是現(xiàn)代金融體系的核心。

一、信任的經(jīng)濟(jì)學(xué)詮釋

（一）信任的一般解釋

無(wú)論從社會(huì)學(xué)、心理學(xué)還是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，信任都存在普遍的社會(huì)信任和特殊信任之分。社會(huì)信任主要關(guān)注人們對(duì)包括陌生人在內(nèi)的一般社會(huì)大眾的整體信任水平，而特殊信任僅局限于特殊的個(gè)體、區(qū)域或組織機(jī)構(gòu)，常常針對(duì)特定情景。

長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)外學(xué)者對(duì)信任的研究主要集中在對(duì)社會(huì)信任的研究。從心理學(xué)角度看，信任是個(gè)體特有的對(duì)他人誠(chéng)意、善意及可信性的普遍可靠的信念。從社會(huì)學(xué)角度看，信任是個(gè)體對(duì)另一個(gè)人言辭、承諾及口頭或書(shū)面陳述的可靠性的一般期望。鄭也夫在《信任論》中提出：信任是一種態(tài)度，相信某人的行為或周圍的秩序符合自己的愿望。表現(xiàn)為對(duì)自然與社會(huì)的秩序性、對(duì)合作伙伴承擔(dān)的義務(wù)和對(duì)某角色的技術(shù)能力的三種期待。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，社會(huì)信任更多地體現(xiàn)為交換與交流的媒介。這種媒介可以采用介紹人、信物、誓言、抵押等形式，也可以采用其他形式，但本質(zhì)是信任感。信任是在交易達(dá)成之前，委托人認(rèn)為人不會(huì)利用其信息優(yōu)勢(shì)損害自己利益的一種肯定性預(yù)期，或是在不確定下對(duì)交易對(duì)象合作行為的樂(lè)觀預(yù)期。有學(xué)者提出信任是簡(jiǎn)化復(fù)雜性的機(jī)制之一。信任是很多經(jīng)濟(jì)交易必需的公共品。信任是在風(fēng)險(xiǎn)中追求最大化功利的有目的行為，是一種可以減少監(jiān)督與懲罰成本的社會(huì)資本形式。

（二）信任的金融解釋

信任在金融市場(chǎng)中的作用體現(xiàn)為特殊信任，也稱金融信任。金融信任是指在金融市場(chǎng)上投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)前景、上市公司、管理層以及股票分析師等的信任程度，它直接影響到金融決策及經(jīng)濟(jì)效果。

具體來(lái)看，金融信任包含信念和偏好兩方面內(nèi)容。從信念上看，是對(duì)他人值得信任程度的預(yù)期；從偏好上看，是由個(gè)體特征決定的個(gè)體本身的信任度和被信任度。其中，信念部分隨著經(jīng)歷和信息的變化不斷更新，而偏好部分是相對(duì)穩(wěn)定的特征，是一種經(jīng)過(guò)社會(huì)學(xué)習(xí)而形成的個(gè)人人格特質(zhì)的表現(xiàn)。在金融市場(chǎng)中，投資者不僅需要根據(jù)既有信息對(duì)金融產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行分析，也要考慮金融信任，即投資者需要確信所有的信息和數(shù)據(jù)是正確的和可以依賴的，也需要對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)及運(yùn)行機(jī)制具有信心。這一方面依賴于金融市場(chǎng)的客觀特征，如信息和數(shù)據(jù)的正確性和可靠性；另一方面也依賴于投資者的主觀特征，比如對(duì)金融市場(chǎng)信心不足的投資者投資金融產(chǎn)品的意愿較低。

由此可見(jiàn)，金融信任對(duì)于吸引投資者、增強(qiáng)投資者信心以及促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、構(gòu)建信用與信任體系

建設(shè)安全穩(wěn)定的金融體系，防范新的危機(jī)產(chǎn)生，首先必須鞏固信用與信任基石。在這個(gè)過(guò)程中，政府、金融機(jī)構(gòu)、中介組織、工商企業(yè)、家庭個(gè)人都是必不可少的締造者與關(guān)聯(lián)者。

（一）政府對(duì)信任構(gòu)建的主導(dǎo)作用

政府要加強(qiáng)自身信用建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)政府的信心與信任。從以前的幾次經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)看，盲目樂(lè)觀、過(guò)于寬松的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和不夠?qū)徤鞯谋O(jiān)管政策是引發(fā)危機(jī)的重要原因。政府需要盡快樹(shù)立自身良好形象，增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)政府調(diào)控和管理經(jīng)濟(jì)事務(wù)能力的信心。政府要提高對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)的預(yù)判能力，制定和執(zhí)行更加穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，防止發(fā)生類似之前歐洲國(guó)家所發(fā)生的財(cái)政危機(jī)、債務(wù)危機(jī)，防止發(fā)生由通貨膨脹引發(fā)的貨幣危機(jī)，以及經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定、政策不協(xié)調(diào)或政策失當(dāng)而導(dǎo)致的匯率危機(jī)。同時(shí)要加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管，著力修補(bǔ)監(jiān)管體系中存在的漏洞，防范監(jiān)管真空和監(jiān)管套利，提高監(jiān)管者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)包括跨國(guó)和跨市場(chǎng)在內(nèi)的不同監(jiān)管者之間的信息共享與監(jiān)管合作，提高監(jiān)管的有效性。

（二）機(jī)構(gòu)強(qiáng)化信用體系的建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化信用建設(shè)和社會(huì)責(zé)任。投資人和存款人的信任是金融機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的源泉所在，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)信用建設(shè)，維護(hù)信譽(yù)。金融機(jī)構(gòu)要致力于良好公司治理建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，構(gòu)建有效的內(nèi)控體系，制定更加安全、穩(wěn)健、科學(xué)的激勵(lì)政策，約束不審慎經(jīng)營(yíng)和過(guò)度冒險(xiǎn)的短期行為。同時(shí)要建立高標(biāo)準(zhǔn)的資本儲(chǔ)備和流動(dòng)性儲(chǔ)備，提高資本吸收損失的能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍，一方面用于約束和防范過(guò)度投機(jī)和過(guò)度冒險(xiǎn)，另一方面有助于提高公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心。美國(guó)次貸金融危機(jī)表明，當(dāng)危機(jī)來(lái)臨時(shí)，只有充足的資本和流動(dòng)性才是惟一可靠的。因此，美國(guó)金融救助法案最終將購(gòu)買不良資產(chǎn)計(jì)劃改為向問(wèn)題機(jī)構(gòu)注資來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。企業(yè)要建立良好的信用文化。企業(yè)應(yīng)建立更加審慎的財(cái)務(wù)管理理念，不能總是靠投機(jī)、靠銀行的過(guò)度貸款支撐擴(kuò)張，要實(shí)施更加有效的公司治理、更加穩(wěn)健的財(cái)務(wù)政策，而且要建立良好的資本和流動(dòng)性的管理。家庭和個(gè)人也有責(zé)任為建設(shè)良好的信用體系規(guī)范自己的金融行為。

三、總結(jié)

保證投資者具有一定程度的金融信任水平，提高投資者對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)及運(yùn)行機(jī)制的信心，有利于提高投資收益，并減少市場(chǎng)中的非理。提高投資者對(duì)社會(huì)的整體信任水平，有利于廣大投資者參與金融市場(chǎng)，有利于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融市場(chǎng)的有效性。因此，應(yīng)將誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，建立健全社會(huì)誠(chéng)信體系，從而保障金融市場(chǎng)的良性運(yùn)行和協(xié)調(diào)發(fā)展。

篇10

關(guān)鍵詞：金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;企業(yè);財(cái)務(wù)控制

金融行業(yè)的不穩(wěn)定性隨著我國(guó)政策及匯率的不斷改變而逐步提升，從而也提高了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。金融行業(yè)的收益向來(lái)具有不穩(wěn)定、不確定性、波動(dòng)大的特點(diǎn)，這也加劇了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)科技的高速發(fā)展和進(jìn)步，高科技電子及信息技術(shù)不斷被運(yùn)用，這也培養(yǎng)出了一大批電腦高手。但是很多電腦高手為了經(jīng)濟(jì)利益，通過(guò)黑客或者一些病毒軟件將破壞的魔爪伸向企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)的機(jī)密被泄露，給企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)也阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理

1.為什么要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理。做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性以及可持續(xù)性發(fā)展，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，避免不必要的損失。比如在買賣股票時(shí)，首先對(duì)股票的價(jià)格做好充分的統(tǒng)計(jì)和分析工作，預(yù)測(cè)后期走勢(shì)情況，選擇合適的點(diǎn)位進(jìn)行買賣，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)最小化，利益最大化。由此看出，做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以在一定程度上規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)和損失，不但能保證資金高效使用，而且對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金流的穩(wěn)定起到促進(jìn)作用，以保持整體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。2.金融風(fēng)險(xiǎn)有什么特點(diǎn)。不確定性、不穩(wěn)定性和客觀性是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)，同時(shí)也有一定的累積性和疊加性。金融風(fēng)險(xiǎn)不但會(huì)導(dǎo)致股市暴跌和國(guó)家經(jīng)濟(jì)極度蕭條的情況，而且還給國(guó)家的穩(wěn)定和國(guó)民的生活質(zhì)量及水平產(chǎn)生巨大的影響，2007年金融危機(jī)的發(fā)生就是很好的體現(xiàn)。國(guó)家物價(jià)普遍上漲，眾多企業(yè)宣布破產(chǎn)、倒閉，導(dǎo)致失業(yè)率逐步攀升，整個(gè)社會(huì)都惶恐不安、叫苦不迭。即便是再?gòu)?qiáng)大的國(guó)家、企業(yè)或者個(gè)人也經(jīng)受不住這樣的壓力。但是，金融風(fēng)險(xiǎn)也并不是說(shuō)來(lái)就來(lái)的，一般都經(jīng)過(guò)了時(shí)間的醞釀和一系列問(wèn)題的積累，由于不重視、不解決或者其他因素的影響而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。所以，事先做好科學(xué)的分析和預(yù)測(cè)，能在危機(jī)發(fā)生時(shí)做到臨危不亂，減少一定的損失和危害。3.如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度、做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析工作、提升金融行業(yè)技術(shù)的發(fā)展水平、加強(qiáng)金融市場(chǎng)的建設(shè)等是預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有利舉措。加大對(duì)企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)營(yíng)能力和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力評(píng)估，可以有效的保障資金投向的安全性；對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行仔細(xì)的審核和分析，可以將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最小化；提升金融行業(yè)技術(shù)的發(fā)展水平可以降低由于技術(shù)問(wèn)題而引起金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率；加強(qiáng)金融市場(chǎng)的建設(shè)使金融市場(chǎng)更規(guī)范，降低了政府對(duì)金融市場(chǎng)的控制和干涉，而由專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，更法制化。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)控制

1.企業(yè)財(cái)務(wù)控制的現(xiàn)狀。企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理是企業(yè)管理中最基本的工作，企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理工作的好壞直接影響著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。由于2007年金融危機(jī)的前車之鑒，很多企業(yè)逐漸開(kāi)始重視企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理，但是目前我國(guó)的企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理還非常不完善、不成熟。這在很大程度上主要還是由于有些企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)控制管理的重要性和認(rèn)識(shí)有所欠缺，沒(méi)有構(gòu)建完善科學(xué)的企業(yè)財(cái)務(wù)控制體系，同時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)工作人員工作效率低下，沒(méi)有發(fā)揮出良好的作用以推動(dòng)公司的發(fā)展，導(dǎo)致企業(yè)陷入危機(jī)中。2.完善財(cái)務(wù)控制的有效措施。要想保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率和有效性，就必須樹(shù)立以提高企業(yè)效率為目的、以減少企業(yè)資產(chǎn)損失及風(fēng)險(xiǎn)為原則的核心目標(biāo)。具體實(shí)施措施為以下幾點(diǎn)：（1）提高企業(yè)管理人員對(duì)財(cái)務(wù)控制重要性的認(rèn)識(shí)。營(yíng)造良好的財(cái)務(wù)控制環(huán)境，明確財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)企業(yè)經(jīng)驗(yàn)起到的重要意義和作用，構(gòu)建出完善有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（2）建立完善的企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)的管理制度。保證企業(yè)各部門(mén)的自主性和獨(dú)立性，防止財(cái)務(wù)信息泄漏，并給予財(cái)務(wù)部門(mén)適當(dāng)?shù)膯?wèn)責(zé)權(quán)利，免受其他部門(mén)管理人員對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)工作的影響，提高財(cái)務(wù)部門(mén)地位，確保財(cái)務(wù)部門(mén)的正常運(yùn)行，確保企業(yè)的資金穩(wěn)定和安全。（3）樹(shù)立、培養(yǎng)企業(yè)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中，要鼓勵(lì)員工參與到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中去，做到人人參與公司經(jīng)營(yíng)，讓員工感受到自己在企業(yè)中的作用及責(zé)任，以此提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（4）完善企業(yè)管理機(jī)制。制定完善的企業(yè)各部門(mén)規(guī)章管理制度，明確各部門(mén)及部門(mén)工作人員的職責(zé)，使每個(gè)人都能為企業(yè)的發(fā)展做出有利的貢獻(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展速度。（5）加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息交流。增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息交流使得信息分析更加全面和準(zhǔn)確，提高了企業(yè)的防風(fēng)險(xiǎn)能力。（6）聘請(qǐng)專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理人才。金融風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理工作是否有效、到位，直接影響著整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。對(duì)于人才的選擇不可小視，必須選擇對(duì)市場(chǎng)具有敏銳的直覺(jué)和洞察力、科學(xué)和專業(yè)的分析能力的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。財(cái)務(wù)控制管理必須選擇有足夠的專業(yè)理論知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)的謹(jǐn)慎、正直的人才。只有這樣，才能確保企業(yè)正常、順利的運(yùn)作。（7）加大金融風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)控制的執(zhí)行力度。即便有再好的方法和政策，倘若沒(méi)有良好的執(zhí)行力度，那么也就是紙上談兵，達(dá)不到理想的效果。

三、結(jié)語(yǔ)

2007年的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的影響，同時(shí)也讓我國(guó)中小企業(yè)正確認(rèn)識(shí)了金融市場(chǎng)，了解到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在未來(lái)，我國(guó)企業(yè)一方面需要不斷調(diào)整企業(yè)發(fā)展方向，通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)管理與控制策略，加強(qiáng)企業(yè)的管理科學(xué)性，增強(qiáng)企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的生存能力。企業(yè)要通過(guò)財(cái)務(wù)控制與分析的方式提前預(yù)判企業(yè)金融市場(chǎng)投資存在的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，并做出重要的改進(jìn)，進(jìn)一步完善企業(yè)的財(cái)務(wù)控制方式，確保企業(yè)在金融市場(chǎng)中可以穩(wěn)定、安全、有效的發(fā)展，加強(qiáng)企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)的有效性，讓企業(yè)有實(shí)力應(yīng)對(duì)金融危機(jī)與市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。

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