導語：如何才能寫好一篇對聯(lián)賞析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

長沙市米粉行業(yè)協(xié)會彭遙義寫的高考聯(lián)：

迎啟明，送長庚，寒窗苦讀十二載，望你今朝乘風破浪；

架云梯，攀天路，長篇熟記千萬卷，看我明日經世治國。

沙市第一中學：

楚地慣騰龍領異標新勖我早生鴻鵠志；

筆端今吐鳳揚清激濁與君同作少年雄。

寓意：上片稱頌楚人有開拓創(chuàng)新、敢為人先的優(yōu)良傳統(tǒng)，以此勉勵考生從小樹立勇于擔當?shù)倪h大志向；下片則勉勵考生秉承先賢梁啟超“少年雄于地球，則國雄于地球”的遺訓，一同在考場上大展吐鳳之才。

湖南師大附中：

千日鑄精兵胸懷丘壑經天地；

九州為彩卷筆吐風云譜春秋。

寓意：上聯(lián)言莘莘學子高中三年學業(yè)養(yǎng)成，利器在手，丘壑在胸，初具經天緯地之才；下聯(lián)扣高考，說考生以天下未來為己任，考場任意揮灑，筆底萬象風云，譜寫自我青春和民族歷史的交響。

長郡中學：

學子樸實，聯(lián)珠綴玉，三千氣象吞云夢；

湘人沉毅，格物致知，九重才華耀楚天。

寓意：聯(lián)中“三千氣象吞云夢”化用“三千越甲可吞吳”，“九重才華耀楚天”把氣勢瞬時提高，全聯(lián)意境開闊，寓意深遠，有浩然之氣。上聯(lián)描繪本性樸實的學子，在考場上文思放縱，妙筆生花抒寫壯志抱負的情景；下聯(lián)提醒考生要保持湖南人沉毅果敢的品質，去除浮躁，沉下心來縝密思考，才能探究事理，將自己的才華全面展現(xiàn)出來。上下聯(lián)鑲入長郡校訓“樸實沉毅”，既勸考，也勵人。

長沙市田家炳實驗中學：

文尊屈賈道重朱張斯城多國士

氣岸亮瑜才驚李杜此地有干才

此聯(lián)關涉8個歷史人物：屈原、賈誼、朱熹、張栻、諸葛亮、周瑜、李白、杜甫，都和我們湖湘大地有過密切聯(lián)系，對湖湘文化的形成有重大影響，也很好地體現(xiàn)了長沙精神。

明德中學：

受技乘風開鳳羽

揮毫對策到云衢

寓意：本聯(lián)勉勵考生充分備考之后，在考場上揮毫作答，實現(xiàn)自己的遠大理想；就像那乘風而起的鳳凰一樣，展翅飛翔，直上云衢。希望考生志存高遠，樹立赴考信心。

長沙市第七中學：

一百年教海，求是求真，若水情懷臻上善；

九萬里金鵬奮翅；致高致遠，凌云壯志拓新天。

寓意：體現(xiàn)學校悠久的辦學歷史，求真務實的辦學思想、博大的教育胸懷和奉獻精神；期望眾考生心懷遠大理想，努力開拓人生新境界。

地質中學：

讀萬卷詩書以嚴格勤奮律己，屈賈開顏蓄勢正期為駿骨

傾十年翰墨憑求實創(chuàng)新致勝，風云際會揮毫直欲占鰲頭

寓意：上聯(lián)從學生長期刻苦攻讀、厚積薄發(fā)、立志成為杰出的人才著筆，表現(xiàn)學生的為學態(tài)度和人生追求；下聯(lián)側重寫學生功底扎實、應考科學、機遇難得、信心滿懷、志在必得。

長沙市第二十一中學：

楚天俊彥于斯薈萃方寸天地運氣度；

壯志春秋為學謹勤無聲之處見精神。

長沙市第二十八中學：

曲激湘江千秋豪氣洲頭涌；

畫開麓山萬里扶搖蟾宮游。

瀏陽市第一中學：

掄才供國用；

亮翅待雄飛。（南校園大門）

世界大賽場，實力比拼，但愿爭當千里馬；

高考小戰(zhàn)役，學識競勝，相期無負十年功。（南校園教學區(qū)大門）

長沙市稻田中學：

圖破壁惜光陰鵬程正舉；

樂致知傾陸海金榜高題。

寓意：此聯(lián)意在勉勵青年學子珍惜時光，練就過硬的本領，朝著遠大的理想而努力；同時也祝愿所有考生堅定信念，傾灑才華，在考試中取得好的成績。 “圖破壁”來源于唐代張彥遠《歷代名畫記·張僧繇》，勉勵學生努力學習，練就過硬的本領， 就能像破壁而騰飛的巨龍。樂致知出自《禮記·大學》：“欲誠其意者，先致其知；致知在格物。”

瀏陽市田家炳實驗中學：

學海，尚德尚志，主動參與，合作學習，且看今朝成就自己；

校園磨劍，求真求實，體驗成功，差異發(fā)展，但求來日報效祖國。

瀏陽一中藝術學校：

科教興國，人才是珍，此會群英開玉尺；

天道酬勤，伯樂常有，休言一榜定終身。

瀏陽市第五中學：

嫵媚瀟湘，惠蘭芬引彩鳳飛；

露華桃李，明月逐來東風醉。

瀏陽市第三中學：

滄海橫流顯本色，

妙筆生花著華章。

湘潭市第一中學：

磨劍十年，及鋒而試，展真我風采；

定邦百代，選賢以考，立強國根基。

寓意：上聯(lián)隱含了“寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來”之意，道出了考生“十年磨一劍”的艱辛，同時也能激發(fā)考生“寶劍出鞘正當時”的昂揚斗志。下聯(lián)則升華意境，指出了賢才對定邦強國的重要性。教育是強國之根本，從中也不難看出市一中這所百年名校的雄心壯志以及憂國憂民的情懷。

湘潭市第三中學：

博聞強識，踏實創(chuàng)新，成就心中學問；

精思妙語，縝密求真，撰寫天下文章。

寓意：這副對聯(lián)對仗工整，音律和諧，讀起來朗朗上口。它凸顯了寫文章、做學問的必備品質，希望莘莘學子能夠在考場上“妙語連珠”、“縝密求真”，同時也告誡考生，只有求真務實、踏實創(chuàng)新，才能有所建樹。

瀏陽市第六中學：

擊水三千，摶風九萬，鯤鵬變化從茲始；

論文咫尺，哲理錙銖，天地縱橫任我行。

湘潭市第二中學：

一腔熱血奮高考；

滿腹經綸方成功。

寓意：這副對聯(lián)言簡意賅，簡潔樸實，卻中心明確，直抵重點。“一腔熱血”、“滿腹經綸”恰到好處地實現(xiàn)了感性和理性的完美結合，讓考生一看不禁頓生豪情壯志，同時也能冷靜下來，備戰(zhàn)高考。

湘潭市工貿中專：

盛世重英才，展卷揮毫書壯志；

潭州多俊彥，考場競技數(shù)風流。

寓意：上聯(lián)充分寫出了當前我國對教育事業(yè)的重視和對人才的愛惜，下聯(lián)則寫湘潭匯聚了眾多風華正茂、才華橫溢的趕考學子。全聯(lián)勉勵學子們堅定信心，爭分奪秒，在考場上考出真水平。

湘鋼一中：

承偉人恩澤，蓮城俊彥輩出，策馬揚鞭，萬里江山建勛業(yè)；

沐湖湘文脈，鋼中魁星迭耀，揮毫潑墨，八斗詩賦展才情。

寓意：這副對聯(lián)具有明顯的地方特色。上聯(lián)寫自古以來，蓮城人杰地靈，偉人建功立業(yè)。下聯(lián)寫在湖湘文化的熏陶下，湘鋼一中人才輩出，群星閃耀。既巧妙點出了“湘鋼一中”，也鼓舞了考生的斗志。

湘鄉(xiāng)市第一中學：

紫氣匯龍城，學府百年，廣育英才登甲榜；

翠微擁高塔，文脈千載，依然盛名滿湖湘

寓意：湘鄉(xiāng)被譽為龍城，作為湘鄉(xiāng)最高學府，湘鄉(xiāng)一中的對聯(lián)充滿了霸氣和底氣，意境深遠，開闊大氣，也彰顯了百年一中源遠流長的文化底蘊。同時也祝愿廣大考生揮筆答題，考出佳績。

湘潭縣第一中學：

神閑氣定，楚彥才思奔筆底；

志遠心雄，和諧偉業(yè)蘊胸中。

寓意：上聯(lián)告誡考生沉著備考，淡定從容，下聯(lián)則勉勵考生志存志遠，報效祖國。“奔筆底”和“蘊胸中”對仗工整，希望考生沉著冷靜面對祖國的選拔。“神閑氣定”、“志遠心雄”，仿佛讓我們看到了莘莘學子的胸有成竹和遠大志向。

邵東縣第十中學：

多年蘊蓄志遠功深日日攻堅獲益；

一卷攤開神馳筆暢堂堂游刃有余。

邵東縣第一中學：

學海泛舟五千年，華夏英才書奇志；

蟾宮折桂三十載，瀟湘學子寫華章。

岳陽縣第二中學：

仰前賢思己任萬里鯤鵬今展翅；

念學友感師恩十年翰墨正飛花。

岳陽縣第一中學：

精心育英才學富五車憑試玉；

巧手揮妙筆志冠三湘勇奪金。

岳陽縣職業(yè)中專：

試卷鋪開，文花今日艷；

青春綻放，夢想此時圓。

岳陽縣第八中學：

學海泛輕舟穩(wěn)扎穩(wěn)打春花秋實當展金翅上碧霄；

考場競風流善始善終東成西就定有騰飛攬月時。

天心一中老教師向良士寫的高考聯(lián)：

篇2

在民間，人們談論春節(jié)不會感到奇怪，因為新年意味著春節(jié)，那么你知道牛年新春對聯(lián)該怎么寫嗎?為了方便大家，共同閱讀吧!下面給大家分享關于牛年新春大年初一對聯(lián)賞析80對最新2021，歡迎閱讀!

牛年新春經典七字對聯(lián)橫批20211.上聯(lián)：肥肉一身堪入市下聯(lián)：釘耙九齒好犁田

2.上聯(lián)：景象升平開泰運下聯(lián)：金豬如意獲豐財

3.上聯(lián)：窗花剪豬招財富下聯(lián)：壁上畫虎鎮(zhèn)鬼神

4.上聯(lián)：蕃繁六畜豬堪飼下聯(lián)：富裕千家君獻功

5.上聯(lián)：瑞雪紛飛清玉宇下聯(lián)：花豬起舞賀新年

6.上聯(lián)：燕銜喜信春光好下聯(lián)：豬拱財門幸福長

7.上聯(lián)：爆竹升天送狗歲下聯(lián)：春花遍地綴豬年

8.上聯(lián)：騰龍快馬逢新世下聯(lián)：送犬迎豬賀大年

9.上聯(lián)：騷人樂撰新春對下聯(lián)：墨客欣書亥歲聯(lián)

10.上聯(lián)：朱門北啟新春色下聯(lián)：紫氣東來大吉祥

11.上聯(lián)：朱紅春帖千門瑞下聯(lián)：翠綠柳風萬戶新

12.上聯(lián)：朱筆題名于雁塔下聯(lián)：綠風搖柳動鶯聲

13.上聯(lián)：名題雁塔登金榜下聯(lián)：豬拱華門報吉祥

14.上聯(lián)：花香鳥語春無限下聯(lián)：沃土肥田豬有功

15.上聯(lián)：衣豐食足戌年樂下聯(lián)：國泰民安亥歲歡

16.上聯(lián)：國泰民安戌歲樂下聯(lián)：糧豐財茂亥春興

17.上聯(lián)：狗守家門舊主喜下聯(lián)：豬增財富新春歡

18.上聯(lián)：豬多糧足農家富下聯(lián)：子孝孫賢親壽高

19.上聯(lián)：孟春之月方營室下聯(lián)：寶蓋進豕恰是家

20.上聯(lián)：金榜題名光耀第下聯(lián)：喜豬拱戶院生財

21.上聯(lián)：狗歲已贏十段錦下聯(lián)：豬年更上一層樓

22.上聯(lián)：狗年已展千重錦下聯(lián)：豬歲再登百步樓

23.上聯(lián)：狗問平安隨臘去下聯(lián)：豬生財富報春來

24.上聯(lián)：狗蹲戶外家長泰下聯(lián)：豬拱門前戶發(fā)財

25.上聯(lián)：豬子一身皆是寶下聯(lián)：亥年萬事俱呈金

26.上聯(lián)：肥豬拱戶門庭富下聯(lián)：紫燕報春歲月新

27.上聯(lián)：豬是財神登萬戶下聯(lián)：燕為春使舞千家

28.上聯(lián)：騰龍快馬逢新世下聯(lián)：送犬迎豬賀大年

29.上聯(lián)：豬增財富新春喜下聯(lián)：燕舞祥和舊主歡

30.上聯(lián)：科技財神尊上座下聯(lián)：吉祥豬崽報新春

31.上聯(lián)：戌年引導小康路下聯(lián)：亥歲迎來錦繡春

32.上聯(lián)：戌歲乘龍立宏志下聯(lián)：豬肥萬戶示豐年

33.上聯(lián)：兩年半夜分新舊下聯(lián)：萬眾齊歡接亥春

34.上聯(lián)：孟春之月方營室下聯(lián)：寶蓋進豕恰是家

35.上聯(lián)：國泰民安戌歲樂下聯(lián)：糧豐財茂亥春興

36.上聯(lián)：金榜題名光耀第下聯(lián)：喜豬拱戶院生財

37.上聯(lián)：狗守家門舊主喜下聯(lián)：豬增財富新春歡

38.上聯(lián)：狗歲已贏十段錦下聯(lián)：豬年更上一層樓

39.上聯(lián)：狗年已展千重錦下聯(lián)：豬歲再登百步樓

40.上聯(lián)：狗問平安隨臘去下聯(lián)：豬生財富報春來

41.上聯(lián)：狗蹲戶外家長泰下聯(lián)：豬拱門前戶發(fā)財

42.上聯(lián)：豬子一身皆是寶下聯(lián)：亥年萬事俱呈金

43.上聯(lián)：肥豬拱戶門庭富下聯(lián)：紫燕報春歲月新

44.上聯(lián)：豬多糧足農家富下聯(lián)：子孝孫賢親壽高

45.上聯(lián)：豬是財神登萬戶下聯(lián)：燕為春使舞千家

46.上聯(lián)：恰逢盛世豬如象下聯(lián)：喜慶新春魚化龍

47.上聯(lián)：桃符早易朱紅紙下聯(lián)：春帖喜題喜慶詞

48.上聯(lián)：原馳臘象長城雪下聯(lián)：戶養(yǎng)肥豬盛世春

49.上聯(lián)：碩鼠悠悠眠洞里下聯(lián)：肥豬悄悄拱門來

50.上聯(lián)：肥肉一身堪入市下聯(lián)：釘耙九齒好犁田

51.上聯(lián)：景象升平開泰運下聯(lián)：金豬如意獲豐財

52.上聯(lián)：窗花剪豬招財富下聯(lián)：壁上畫虎鎮(zhèn)鬼神

53.上聯(lián)：蕃繁六畜豬堪飼下聯(lián)：富裕千家君獻功

54.上聯(lián)：瑞雪紛飛清玉宇下聯(lián)：花豬起舞賀新年

55.上聯(lián)：燕銜喜信春光好下聯(lián)：豬拱財門幸福長

56.上聯(lián)：爆竹升天送狗歲下聯(lián)：春花遍地綴豬年

57.上聯(lián)：吉日生財豬拱戶下聯(lián)：新春納福鵲登梅

58.上聯(lián)：戌年引導小康路下聯(lián)：亥歲迎來錦繡春

59.上聯(lián)：犬過千秋留勝跡下聯(lián)：豬肥萬戶示豐年

60..上聯(lián)：兩年半夜分新舊下聯(lián)：萬眾齊歡接亥春

新春經典七字對聯(lián)賞析最新2021上聯(lián)：大圣迎春圖改革

下聯(lián)：新風遍地倡文明

上聯(lián)：大圣重來寰宇凈

下聯(lián)：小康正享萬家歡

上聯(lián)：子夜羊隨爆竹去

下聯(lián)：曉晨牛駕春風來

上聯(lián)：子時羊伴煙花去

下聯(lián)：春曉牛乘爆竹來

上聯(lián)：天增歲月人增壽

下聯(lián)：牛獻蟠桃鹿獻芝

上聯(lián)：火眼金晴開玉宇

下聯(lián)：紅梅綠柳報新春

上聯(lián)：豐年瑞雪宴華夏

下聯(lián)：牛歲良宵樂紀元

上聯(lián)：玉羊毫多添文采

下聯(lián)：金牛棒大鼓雄風

上聯(lián)：玉宇清明春色好

下聯(lián)：金牛奮起國光新

上聯(lián)：玉宇澄清浮正氣

下聯(lián)：金牛奮起樹新風

上聯(lián)：玉羊捷足歸欄去

下聯(lián)：大圣騰云降福來

上聯(lián)：玉燕迎春春永駐

下聯(lián)：金牛降福福常存

上聯(lián)：禾生嘉穗家家樂

下聯(lián)：牛獻蟠桃處處春

上聯(lián)：民頌金牛澄玉宇

下聯(lián)：歲迎紫氣送靈羊

上聯(lián)：紫燕展翅騰柳浪

下聯(lián)：金牛攀援上春山

上聯(lián)：滿園春色關不住

下聯(lián)：兩岸牛聲報喜來

上聯(lián)：春風有意蘇千卉

下聯(lián)：好雨知時潤百花

上聯(lián)：春風乍暖新宅第

下聯(lián)：幸福常臨勤儉家

上聯(lián)：春風著意山山綠

下聯(lián)：惠政歸心處處春

上聯(lián)：春回大地風光好

下聯(lián)：福滿神州氣象新

上聯(lián)：春回大地千山秀

下聯(lián)：福到人間萬象新

上聯(lián)：春回大地山河秀

下聯(lián)：日暖神州氣象新

上聯(lián)：春回華夏風云壯

下聯(lián)：日照神州四化新

上聯(lián)：春聯(lián)副副舒民意

下聯(lián)：爆竹聲聲謝黨恩

上聯(lián)：春臨大地百花放

下聯(lián)：福滿人間萬眾歡

上聯(lián)：春臨柳谷鶯先覺

下聯(lián)：露滴松枝鶴有聲

上聯(lián)：春涂杏蕊花皆笑

下聯(lián)：雨潤松針葉盡嬌

上聯(lián)：春夏秋冬走紅運

下聯(lián)：東西南北廣進財

上聯(lián)：春信千家傳紫燕

下聯(lián)：山歌一曲動銀鋤

上聯(lián)：春盈大地群芳艷

下聯(lián)：福滿人間舉國歡

上聯(lián)：春盈四海家家喜

下聯(lián)：喜滿九州處處春

上聯(lián)：春盈四海千家樂

下聯(lián)：花漫九州萬里嬌

上聯(lián)：春雨染成千里綠

下聯(lián)：東風吹得百花紅

上聯(lián)：春雨如酥開梅蕊

下聯(lián)：繁花似錦染紅霞

上聯(lián)：春雨知時滋萬物

下聯(lián)：紫陽有意暖千家

上聯(lián)：大地風和山染翠

下聯(lián)：藍田日暖玉生煙

上聯(lián)：大地回春果正繁

下聯(lián)：東風送暖花先發(fā)

上聯(lián)：大地回春紅艷艷

下聯(lián)：神州賀歲樂悠悠

上聯(lián)：大吉大利長富貴

下聯(lián)：好年好運永平安

上聯(lián)：黨引春風揚正氣

下聯(lián)：國開富路架金橋

上聯(lián)：黨政扶貧春萬里

下聯(lián)：鄉(xiāng)村減負福千家

上聯(lián)：地獻糧棉山獻寶

下聯(lián)：民增福壽國增強

上聯(lián)：地增產?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽鍪?/p>下聯(lián)：春滿鄉(xiāng)村喜滿家

上聯(lián)：東風吹出千山綠

下聯(lián)：春雨灑來萬象新

上聯(lián)：豐收年景豐收樂

下聯(lián)：遍地春風遍地歌

上聯(lián)：豐收千曲歌新歲

下聯(lián)：富裕萬家頌黨恩

上聯(lián)：豐收歲月家家醉

下聯(lián)：盛世時光處處歌

上聯(lián)：豐衣足食千家樂

下聯(lián)：麗日和風百花嬌

上聯(lián)：逢天時天賜鴻福

下聯(lián)：得地利地生財寶

上聯(lián)：福多財多喜氣多

下聯(lián)：風順雨順時運順

上聯(lián)：福祿壽三星高照

下聯(lián)：天地人一體同春

上聯(lián)：福門年年走旺運

下聯(lián)：寶地步步發(fā)大財

上聯(lián)：福氣欣盈新世紀

下聯(lián)：壽星喜滿大中華

上聯(lián)：街頭燈影逐花影

下聯(lián)：村中梅香伴酒香

上聯(lián)：花木向陽春不老

下聯(lián)：驊騮開道景無邊

上聯(lián)：花柳新春鶯燕舞

下聯(lián)：風云盛世駿騏馳

上聯(lián)：瑞靄盈門春在戶

下聯(lián)：紅旗引路馬揚蹄

上聯(lián)：人強馬壯康樂日

下聯(lián)：囤滿倉盈富裕年

上聯(lián)：人歡馬叫升平世

下聯(lián)：燕語鶯歌錦繡春

上聯(lián)：人歡馬叫豐收歲

下聯(lián)：獅舞龍騰改革潮

上聯(lián)：人得春風牛得草

篇3

內容摘要：隨著RFID技術在各領域的廣泛應用以及物聯(lián)網概念的提出，我們的時代將由互聯(lián)網時代跨入物聯(lián)網時代，人們的生活、工作方式將發(fā)生巨大的變化。本文就RFID技術、物聯(lián)網對電子商務的影響進行了探析，主要介紹了RFID技術、物聯(lián)網思想；分析了我國電子商務發(fā)展中存在的主要問題以及RFID技術和物聯(lián)網對電子商務帶來的發(fā)展機遇。

關鍵詞：RFID技術 電子商務 商品流通 物聯(lián)網

RFID技術應用概述

隨著RFID技術在各領域的廣泛應用以及物聯(lián)網概念的提出，我們的時代將由互聯(lián)網時代跨入物聯(lián)網時代，人們的生活、工作方式將發(fā)生巨大的變化。

RFID技術稱為無線射頻識別，它是一種非接觸式的自動識別技術。RFID系統(tǒng)主要由標簽（Tag）、閱讀器（Reader）、天線（Antenna）組成。每個標簽具有唯一的電子編碼，嵌在物品上標識目標對象；讀寫器用來讀取/寫入標簽信息；天線用來在標簽和讀取器間傳遞射頻信號。利用這種技術可以識別、跟蹤、分類、統(tǒng)計、分析和定位物品。RFID技術目前廣泛應用于工業(yè)自動控制和供應鏈管理等領域，它是繼條碼技術之后，再次變革商品零售結算、物流配送及產品跟蹤管理模式的一項新技術，是條碼技術應用的延伸和擴展。

物聯(lián)網概述

（一）物聯(lián)網的概念

物聯(lián)網（Internet of Things）是基于RFID技術構建的一種網絡，它是將各種信息傳感設備，如射頻識別（RFID）裝置、紅外感應器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等設備與互聯(lián)網共同形成一個巨大的網絡，實現(xiàn)所有的物品與網絡連接，從而使全球各種物品在任何時間、任何地點互相聯(lián)結，方便進行識別和信息的互聯(lián)與共享。物聯(lián)網的實質就是用RFID標簽存儲規(guī)范而具有互用性的信息，通過無線數(shù)據(jù)通信網絡把這些信息自動采集到中央信息系統(tǒng)，進行物品（商品）的識別，再通過開放性的計算機網絡實現(xiàn)信息交換和共享，實現(xiàn)對物品管理的透明化和智能化。

（二）物聯(lián)網的工作過程

物聯(lián)網系統(tǒng)主要由以下幾部分組成：RFID標簽、讀寫器、RFID中間件、對象名解析服務（0NS）。物聯(lián)網時代的產品和包裝箱上都貼有RFID標簽，當一個或一系列的RFID標簽經過RFID讀寫器時，由讀寫器識讀標簽上的EPC編碼，然后由中間件系統(tǒng)對讀取的EPC編碼進行處理，中間件系統(tǒng)以該EPC數(shù)據(jù)為信息源，在本地ONS服務器獲取包含該產品信息的EPC信息服務器的IP地址，如果本地ONS不能查到EPC編碼所對應的EPC信息服務器的IP地址，則向遠程ONS發(fā)送解析請求。最后EPC中間件系統(tǒng)根據(jù)解析出的IP地址在Internet上的EPC信息服務器中找到相關產品的信息，將產品信息傳到供應鏈上。

影響我國電子商務發(fā)展的主要問題

近年來，計算機網絡技術和通信技術的迅猛發(fā)展，為電子商務的發(fā)展奠定了堅實的基礎。眾多的大中小企業(yè)積極地開展自己的電子商務活動，尤其是在金融危機期間，電子商務以它的低成本、跨時空性、交互性等優(yōu)勢，廣泛被人們接受并應用；同時提供電子商務服務的平臺大量涌現(xiàn)；支持電子商務發(fā)展的各種高新技術不斷出現(xiàn)，這顯示出電子商務開始進入了一個快速發(fā)展的階段，當然在現(xiàn)階段仍然存在著一些不足之處阻礙著電子商務的發(fā)展。

（一）信用問題

這是影響電子商務發(fā)展的主要原因之一。通常有以下幾個方面：

第一，產品信息的真實性。網上的商品很多是看不見摸不著的，且目前消費者得知的商品信息全由商家提供，信息的真實性不方便考證；第二，網上支付與物權轉移中的風險。消費者擔心網上支付后，商家否認收到貨款導致不發(fā)貨，或者發(fā)的貨與用戶看到的貨物不一樣；另外，消費者對物流服務質量的不信任也十分普遍；第三，個人信息泄露的風險?？蛻魮淖约涸诰W上注冊的個人信息是否會被商家泄露給第三方。這些信用問題得不到有效的解決，電子商務就得不到進一步的發(fā)展。

（二）安全問題

電子商務的安全包括資金安全、信息安全、貨物安全、商業(yè)秘密安全等。目前很多用戶不愿意進行網上交易的另一主要原因是擔心網上交易的安全問題。這些安全問題需要從技術、管理和法律等方面來有效保證。

（三）法律問題

雖然近幾年來，我國針對電子商務制定了一系列的法律法規(guī)，可這些法律法規(guī)目前還不能完全適應社會信息化發(fā)展的需要。電子商務要得到發(fā)展，必須有一套完整的有關電子商務的法律體系。

針對以上的這些問題，本文探索用RFID技術來增強消費者網上交易的信心，從而促進電子商務更大的發(fā)展。

RFID技術對電子商務的影響分析

（一）RFID技術改變電子商務模式

1.改變電子商務購物平臺。電子商務技術首先是應用網站技術創(chuàng)建電子商務平臺。我們試想物聯(lián)網時代的電子商務平臺應該和現(xiàn)在的電子商務平臺有很大的差別。由于物聯(lián)網實現(xiàn)了全球產品的“物物相聯(lián)”，管理上實現(xiàn)透明化和智能化，所以這種電子商務平臺應該是一個基于3D的購物平臺，真正地實現(xiàn)把傳統(tǒng)的商店搬到線上。從這個意義來看，基于RFID技術的物聯(lián)網不再是一個概念，它是一個全新的平臺，它將促使計算機網站技術的進一步發(fā)展，完全改變現(xiàn)有的電子商務平臺。

2.改變電子商務模式。傳統(tǒng)的電子商務活動主要是創(chuàng)建一個網站展示信息，然后進行線上線下的一系列的營銷活動，這種電子商務模式限制了一些行業(yè)開展電子商務活動，如：美容院、足療等服務性行業(yè)就不能很好地開展電子商務活動。到物聯(lián)網時代，網絡從單媒介互聯(lián)網方式進入多媒介互聯(lián)網方式，電子商務也將以它獨特的模式，通過RFID技術將更多的行業(yè)搬上網絡。

（二）RFID技術解決電子商務中的信用問題

針對電子商務活動中的信用問題，在物聯(lián)網時代應用RFID技術可以提高消費者網上購物的滿意度。

1.確保產品信息的真實性。物聯(lián)網時代，所有物品都“會說話”，所以網上的商品信息不再是僅由賣家提供，所有的商品信息及其廠商的信息均通過EPC信息服務器獲取，消費者可以對產品的質量有一個確定性的認識和感知。如果發(fā)現(xiàn)商品有質量問題，也很方便找到廠商維護自己的合法權益。

在三聚氰胺毒奶粉事件中，飛鶴乳業(yè)的乳品經抽查，無一例產品含有三聚氰胺，贏得了消費者的信賴。這主要源自飛鶴乳業(yè)的自建奶源和乳品安全追溯體系。首先，由鶴乳業(yè)是用自建牧場來滿足嬰幼兒配方奶粉的生產需要，保證了乳品的品質。其次，他們建設了一套完整的乳品追溯體系，即利用RFID技術來保障奶源安全。其做法是：在每一頭奶牛脖子上圍著一個RFID標號的項圈，奶牛進入擠奶廳時，有專門食品掃描識別卡，記錄每頭奶牛的上工時間和奶量，進行精準的奶質監(jiān)控。每頭奶牛的詳細信息，包括家史、來源地區(qū)等均記錄備案。當某份奶粉出問題時，可依據(jù)標號追溯到該份奶粉是哪一頭奶牛哪一天擠的奶。

在物聯(lián)網時代，飛鶴乳業(yè)的奶粉也將有一個RFID電子標簽，消費者可以通過這個電子標簽上的信息獲取該份奶粉從奶源開始的整個渠道的完整信息，產品的所有信息對消費者來說是透明的。

2.提高物流配送的速度和準確度。用戶在網上購買了商品之后，通常對物流送貨不太放心，比如：送貨延時、發(fā)錯貨物、發(fā)錯地方等。在物聯(lián)網時代，每個發(fā)送的貨物上都有EPC標簽，在運輸途中由讀寫器讀取EPC編碼信息，并由物聯(lián)網系統(tǒng)處理后將信息傳輸?shù)焦溕?，供企業(yè)和消費者查詢。這樣，企業(yè)或消費者就可以對物流過程的實時監(jiān)控、實時跟蹤，從而提高物流服務質量，增強消費者網上購物的信心，促進電子商務的更快發(fā)展。

LTC是意大利的一家物流公司，該公司應用RFID技術大大加快了配送速度，提高了準確度。LTC物流公司搭建了一套含8支天線的門式閱讀器和一套4支天線的通道閱讀器，所有通道閱讀器用金屬柵欄包圍著。這套閱讀器系統(tǒng)構成了一個RFID貨物的“容器箱”，它確保閱讀器能準確無誤地讀取這個“容器箱”中的RFID標簽。

LTC產品入庫處理。當所有貼有RFID標簽的產品從廠家運送到LTC的倉庫時，首先讓產品通過門式閱讀器，由門式閱讀器讀取產品的電子標簽信息，然后再將產品送進倉庫，同時將產品的SKU碼寫入RFID標簽。

LTC發(fā)貨處理。LTC進行發(fā)貨處理時，首先根據(jù)訂單把所需要的商品放入貨箱里，然后將貨箱送到發(fā)貨區(qū)附近的通道閱讀器。通過這里的閱讀器讀取每件商品的RFID標簽識別商品，確認貨箱里的商品信息與訂單信息一致后打印包裝清單，并將清單放置在貨箱里準備發(fā)貨，同時，LTC信息系統(tǒng)修改配送狀態(tài)。

LTC物流公司使用RFID系統(tǒng)后，在產品入庫方面，速度得到很大地提高，從前2個小時的工作任務在RFID系統(tǒng)中只需3分鐘即可準確無誤地完成；在生成包裝清單方面，效率也提高了30%。

（三）利用RFID技術防止網上假冒產品

在傳統(tǒng)的電子商務中，由于網上的產品是摸不著的東西，消費者僅憑幾張照片和商家的文字描述了解信息，再加上，目前沒有工商和相關法律的介入，因而網上商店一度成為假冒產品的集散地。

在物聯(lián)網中，由于RFID標簽中的EPC編碼的唯一性、電子標簽難以仿造以及電子標簽的自動探測等特點，使得電子標簽具有產品防偽和防盜的作用。如：印度的一家鋁業(yè)公司Vedanta Resources PLC采用RFID系統(tǒng)追蹤卡車運輸，防止煤或礦石被偷竊；廣州富喬公司生產的RFID智能門票和智能電梯合格證能有效地進行防偽識別等。RFID技術的應用為清理和規(guī)范網上市場起到很大的作用，為電子商務的健康發(fā)展提供了必要的技術支持。

（四）物聯(lián)網給電子商務帶來的問題

1.安全問題?；赗FID技術的物聯(lián)網同互聯(lián)網一樣存在著網絡安全問題。在物聯(lián)網中，所有的商家、產品和消費者的信息都在RFID芯片中，所有的相關信息都在網上進行傳輸，商家擔心自己的商業(yè)機密的安全，消費者擔心個人信息的安全等，這些安全問題將成為物聯(lián)網時代電子商務發(fā)展中的主要問題。

2.法律問題。從互聯(lián)網到物聯(lián)網時代，針對電子商務建立一套完整的法律體系是十分必要和迫切的。要保證整個系統(tǒng)的安全運行，必須用相應的法律法規(guī)來規(guī)范和約束人們的行為。

結論

基于RFID技術的物聯(lián)網是高科技領域中一項革命性的新技術，目前它對我們來說還只是一個概念，要實現(xiàn)起來還需要解決諸如標準問題、協(xié)議問題、RFID頻率問題、網絡安全、個人隱私、成本、法律等問題；發(fā)展起來還需要一個長期復雜的過程。但從RFID技術的應用來看，物聯(lián)網的構建將會給電子商務帶來巨大的發(fā)展空間。

參考文獻：

1.趙萌.我國電子商務現(xiàn)狀及對策分析.北方經貿，2009

2.孟祥茹，張金剛.EPC及物聯(lián)網在我國推廣應用的對策分析.江蘇商論，2009

3.賀林.RFID追蹤紐芬蘭石油公司集裝箱和運輸船只.RFID世界網，2010

篇4

關鍵詞：小學語文；口語交際；對話

隨著社會的發(fā)展，人際間交流的機會越來越多，因此，作為交際使用的口語作用是不言而喻的?！读x務教育語文課程標準》指出：“口語交際能力是現(xiàn)代公民的必備能力。應培養(yǎng)學生傾聽、表達和應對的能力，使學生具有文明和諧地進行人際交流的素養(yǎng)。”因此，提高學生口語交際能力是現(xiàn)代教育中不可少的重要內容。

但在小學語文教學中，老師常常感到學生無話可說，或者想說卻找不到適當?shù)恼Z言，一節(jié)課下來，老是感覺效果不理想。怎樣解決“茶壺煮餃子──有嘴倒不出”這個難題呢？我在口語交際教學中總結了幾點做法。

一、指導學生觀察生活，開掘口語交際的源泉

著名教育家陶行知先生早就說過：“生活即教育?！笨梢哉f生活就是口語交際的內容，口語交際就是生活的工具。教師要用心捕捉時機，誘導學生積極參與，從而發(fā)展學生的口語交際能力。比如，我們班新轉進一個學生，我就會抓住這個機會，讓大家說歡迎詞，一個學生站起來說：“歡迎你，新同學，希望我們成為好朋友?！庇忠粋€學生說：“我為我們這個班多了一名新成員而高興，歡迎你。”還有的學生說：“我們班是個團結向上的集體，希望你的到來能為我們班增光添彩。”……通過致歡迎詞，一下子拉近了學生之間的距離，也提高了他們與陌生人交往的能力。“三八”婦女節(jié)，是媽媽的節(jié)日，是培養(yǎng)學生尊敬父母的好時機，孩子們應該用怎樣的語言來表達對媽媽的愛。再如“五一”是所有勞動者的節(jié)日，學生又怎樣來表達對勞動者的熱愛和尊重呢？“六一”是全體同學的節(jié)日，他們在這種歡樂的氣氛中怎樣互相祝賀，互相鼓勵，我們老師要抓住這些機會對學生進行口語訓練，這樣會使學生的口語交際能力得到迅速提高。

二、創(chuàng)設具體交際情境，激發(fā)學生的興趣

口語交際課應圍繞交際來構建，應該以真實的交際為依托，發(fā)展學生的交際能力。因此，老師要根據(jù)每次口語訓練要求，結合學生的生活實際，就地取材，創(chuàng)設豐富多彩的真實的交際情境。但創(chuàng)設的情境必須符合學生發(fā)展的需要，切合口語交際教學的目標。在教學口語交際《風景優(yōu)美的地方》一課時，我是這樣嘗試的：首先創(chuàng)設了這樣一個情境：把學生自由分成小組，模擬現(xiàn)實生活，組成“旅游團”，組內的每一個成員輪流當“導游”，向游客介紹風景優(yōu)美的地方，“導游”和“游客”之間用多種方式進行交流。如：解說式、對話式、詢問式……在雙向、多向的互動中學生思維活躍，表達能力和應對能力都有所提高，如：一名“導游”說：“我來向游客們介紹一下我們江津白沙的黑石山，黑石山之所以得名是因為山上的石頭是黑色的。這里面還有一個神話故事呢……”“游客”們認真地聽著仿佛真的來到了黑石山。有的“游客”聽到了小“導游”的介紹還不住地問：“黑石山上二郎神留下的屁股印是真的嗎？”“山上還有哪些名勝呢？”這時小導游就會一一給予解答，要想完成“導游”的任務，學生就要主動去搜集資料，這會促使他不斷增長知識，擴大視野。

三、采用多種互動的形式，發(fā)展學生口語交際的能力

《義務教育語文課程標準》提出：“口語交際是聽與說雙方互動的過程?！辈⒅该髁恕半p向互動”是口語交際的主要特點。它的核心是“交際”，注重的是人與人之間的交流與溝通。因此，口語交際中，參與交際的人，不僅要認真傾聽，還要適時接話，談自己的意見和想法。適時運用生生互動、師生互動、群體互動等多種形式，提供更多的機會讓每個學生參與其中，在動態(tài)的交際中反復訓練、體會，提高口語交際的能力。在教學中可以采用說一說、比一比、議一議、賽一賽等生動鮮活的手段，讓我們的課堂教學煥發(fā)無限的生機與活力，讓孩子們生龍活虎地投入學習中。學生在生與生、生與師的口語交際實踐中，互相啟發(fā)、互相促進、互相補充，在雙向互動中實現(xiàn)信息的溝通和交流。

四、建立激勵評價機制，樹立學生參與口語交際的自信心

《義務教育語文課程標準》指出：“評價學生的口語交際能力，應重視考查學生的參與意識和情意態(tài)度?！睂W生的參與意識和情感態(tài)度，來自于他們的興趣，而培養(yǎng)興趣的重要途徑之一就是“激勵”。在教學中，應讓學生自由表達，各抒己見。哪怕他說得不完整，用詞也不是很準確。老師要多表揚少批評，多肯定少指責，耐心聽學生的發(fā)言，善于發(fā)現(xiàn)學生微小的進步，不輕易挑剔學生口語中的“毛病”，寬容大方地讓學生“再說一次”等，用欣賞的眼光去看他們，用激勵的語言去調動他們，用積極的評價去啟發(fā)學生，使他們在同學面前不退縮，能自信地、無拘無束地表達。這些細心的呵護可以保護他們的自尊心，增強他們的自信心，激發(fā)他們的上進心，使他們永葆參與交際的活力。

總之，培養(yǎng)學生口語交際能力，教師應努力創(chuàng)設豐富多彩的教學情境，激發(fā)學生的興趣及表達的欲望。指導學生觀察生活，去體驗生活，豐富學生的語言，以鼓勵激發(fā)學生的自信，使他們能無拘無束地進行口語交際，從而真實表達自己的想法，都是非常必要的。相信經過師生的共同努力，學生的口語交際能力一定會得到很大提高。

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上聯(lián)：幾百年人家無非積善

下聯(lián)：第一等好事只是讀書

上聯(lián)：好山水游 其人多壽

下聯(lián)：有詩書氣 生子必才

上聯(lián)：學如不及 業(yè)精于勤

下聯(lián)：勤能補拙 儉以養(yǎng)廉

上聯(lián)：積文十篋 可謂備矣

下聯(lián)：讀賦千首 乃能為之

上聯(lián)：青春未老 秉燭破夜

下聯(lián)：年華正茂 聞雞起舞

上聯(lián)：喜有兩眼明 多交益友

下聯(lián)：恨無十年暇 盡讀其書

上聯(lián)：古今多少世家無非積德

下聯(lián)：天下幾多圣賢還是讀書

上聯(lián)：開卷有益 知識就是力量

下聯(lián)：自強不息 光陰貴于黃金

上聯(lián)：萬卷詩書四時苦讀一朝悟

下聯(lián)：十年寒窗三鼓燈火五更明

上聯(lián)：讀書好經商亦好學好更好

下聯(lián)：創(chuàng)業(yè)難守成亦難知難不難

上聯(lián)：愛書讀書 書中自有大世界

下聯(lián)：壘階登階 階上即是新高峰

上聯(lián)：勤為小徑 攀書峰必自有路

下聯(lián)：苦作大舸 筏學海豈怕無邊

上聯(lián)：何物動人 二月杏花八月桂

下聯(lián)：有誰催我 三更燈火五更雞

上聯(lián)：世上幾百歲舊家 無非積德

下聯(lián)：天下第一件好事 還是讀書

上聯(lián)：風聲雨聲讀書聲 聲聲入耳

下聯(lián)：家事國事天下事 事事關心

上聯(lián)：咬成幾句有用書 可以充饑

下聯(lián)：養(yǎng)培數(shù)竿新生竹 直似兒孫

上聯(lián)：茍有恒 何必三更眠五更起

下聯(lián)：最無益 怎可一日曝十日寒

上聯(lián)：書如長梯 送我步履知識峰巔

下聯(lián)：學是航船 帶人神游真理海洋

上聯(lián)：古往今來 百代世家無非積德

下聯(lián)：天上人間 第一商品還是讀書

上聯(lián)：積德萬本讀先世之流風心存繼往

下聯(lián)：凌云立志振后起之家法意在開來

上聯(lián)：探勝拾微，游學海

下聯(lián)：攀高揭秘，矢志越書山

上聯(lián)：學如逆水行舟，不進則退

下聯(lián)：心似平原野馬，易放難收

上聯(lián)：自學好學勤學學而自用

下聯(lián)：無思厭思廢思思而無功

上聯(lián)：悠悠書香情，絲絲沁我心

下聯(lián)：漫漫學海路，步步催我行

上聯(lián)：胸懷祖國務實文化基礎攀登科學高峰

下聯(lián)：放眼全球錘煉思想品德服務人民大眾

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一、互聯(lián)網金融興起與模式

1、互聯(lián)網金融

互聯(lián)網金融是一種以傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網精神相結合的新型金融模式，是以技術作為支撐的“基于互聯(lián)網思想的金融”，而不是一種“互聯(lián)網技術的金融”。

從廣義方面來說，互聯(lián)網金融是根據(jù)網絡技術、現(xiàn)代的信息技術以及金融業(yè)務的有機結合，是一種根據(jù)互聯(lián)網和移動互聯(lián)網虛擬空間而進行的金融活動的新型金融形式?；ヂ?lián)網技術在金融方面廣泛運用，使得互聯(lián)網金融能夠大大減小信息的不對稱以及由此引發(fā)的道德風險和逆向選擇等問題。這就有可能使得在商業(yè)主體中的借貸雙方之間的交易以及證券、基金等的流通能夠直接進行交易，而非通過銀行和券商等交易中心，從而就有可能使得市場出現(xiàn)有效的一般均衡狀態(tài)。

因此，互聯(lián)網金融從本質上來說，屬于直接融資，與傳統(tǒng)的直接融資所不同的是，互聯(lián)網金融具有信息量大且透明、客戶體驗高、效率更高、交易成本更低優(yōu)勢，是信息時代的一種新型金融模式。

2、互聯(lián)網模式

中國的互聯(lián)網金融的發(fā)展速度迅猛，特別是P2P借貸的發(fā)展遠遠超出國外的開創(chuàng)者。在中國，互聯(lián)網金融的發(fā)展有起獨特性和創(chuàng)新性。不同的信用體系、制度環(huán)境、人文社會環(huán)境的差異等因素，導致與歐美模式的差異性。

歐美的互聯(lián)網金融根據(jù)業(yè)務以及服務的對象來分，可以分為七種：第三方支付；網絡理財；網絡融資；服務平臺；信用卡服務；互聯(lián)網券商；互聯(lián)網交易所。

中國的互聯(lián)網金融模式同樣也是根據(jù)業(yè)務功能劃分，可以分為四類：支付平臺型；二是融資平臺型；三是理財平臺型；四是服務平臺型。

二、互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的主要影響

1.沖擊商業(yè)銀行的傳統(tǒng)領域

互聯(lián)網企業(yè)從非金融領域向金融領域滲透，以互聯(lián)網金融的四大模式，比如P2P平臺和第三方支付等來沖擊和影響商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務以及中間業(yè)務。

以P2P平臺來說，從2007年，我國第一家P2P借貸平臺拍拍貸成立于上海，到2015年5月的中國P2P網貸指數(shù)快報顯示，我國P2P網貸平臺數(shù)量達到3349家，中國互聯(lián)網支付業(yè)務交易規(guī)模由2010年的10858億元升至到2015年的92607億元，周沉淀資金高達300億。相對于我國商業(yè)銀行的16萬億的活期存款來說，雖然無法撼動商業(yè)銀行的絕對優(yōu)勢，但是在貨幣市場基金的發(fā)展方面，對商業(yè)銀行的活期存款起到了分流的作用，如果作為第三方支付平臺如支付寶具有基金銷售的牌照后，其對商業(yè)銀行的基金代銷業(yè)務也造成了劇烈的影響，銷售規(guī)模的逐漸擴大，產生顯著的積聚效應，互聯(lián)網金融逐漸挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.沖擊商業(yè)銀行的金融中介功能

在傳統(tǒng)的金融業(yè)務的外來中，商業(yè)銀行一直充當著金融中介的作用。主要由于銀行具有資金清算中介功能和信息中介功能。然而互聯(lián)網的迅猛發(fā)展，使得商業(yè)銀行的金融中介的功能得到弱化，主要體現(xiàn)在三個方面：互聯(lián)網技術的發(fā)展，使得信息更加容易獲得，以及交易的成本下降，這就弱化了商業(yè)銀行的信息中介功能；隨著互聯(lián)網金融的脫媒，資金的借貸雙方通過互聯(lián)網金融企業(yè)的融資平臺進行供求雙方的匹配，交易中，可以通過第三方支付平臺的方式，跨過商業(yè)銀行來進行支付和結算，使得商業(yè)銀行的資金中介功能弱化；互聯(lián)網金融也可以通過改變信息的傳遞方式，來降低信息的不對稱性。

3.對商業(yè)銀行經營理念的沖擊――“鯰魚效應”

互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，就對商業(yè)銀行產生了一種倒逼機制，互聯(lián)網企業(yè)就像是一條鯰魚，在金融領域中發(fā)揮著鯰魚效應，正如馬云所說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”?；ヂ?lián)網金融倒逼商業(yè)銀行從宏觀和微觀方面，從經營理念到服務理念，從商業(yè)銀行價值創(chuàng)造到價值實現(xiàn)方式做出大幅度的調整。商業(yè)銀行的外延粗放式增長模式以及忽略客戶需求多樣化、差異化和個性化服務的基本訴求的缺點，與互聯(lián)網金融發(fā)展將安全、穩(wěn)定、低成本和低風險轉向快捷、便利的優(yōu)勢形成鮮明對比，商業(yè)銀行核心業(yè)務收到嚴峻挑戰(zhàn)。

三、商業(yè)銀行應對策略

1.轉變經營理念

商業(yè)銀行要全面的認識到技術帶來變化及其影響，并高度重視互聯(lián)網金融是一種新興的商業(yè)模式和盈利模式。不僅僅是金融的互聯(lián)網化或者是銀行業(yè)務的網絡化和電子化。由于互聯(lián)網起步晚，總資產規(guī)模較小，短期內雖不會對商業(yè)銀行造成致命的影響，但是商業(yè)銀行要重視其對銀行核心業(yè)務和盈利模式的沖擊。打破固定的“思維定勢”。不斷的突破和質疑。同時，新對商業(yè)銀行的認識與定位，重構商業(yè)銀行的經營理念、戰(zhàn)略導向以及管理理念。重新認識互聯(lián)網金融，以客戶需求為中心，以市場為導向，加強客戶體驗，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服務。

2.挖掘大數(shù)據(jù)，進軍互聯(lián)網金融

互聯(lián)網的金融的一些列優(yōu)勢是顯而易見的，商業(yè)銀行也可以利用這些優(yōu)勢來為我所用，商業(yè)銀行掌握了大量的數(shù)據(jù)，掌握著信息流和數(shù)據(jù)來源，可以組建電子商務平臺來完善商業(yè)銀行的業(yè)務，積極投身到電子商務領域?？梢园l(fā)展手機銀行，搶占移動支付市場的份額；同時可以實現(xiàn)強強聯(lián)合，與互聯(lián)網的電商合作。將銀行的線上和線下相結合，讓“銀行系電子商務”與實體商戶相聯(lián)系，構筑全網金融，產業(yè)金融與互聯(lián)網金融結合，以信息充分分享，資金的市場化配置方式，來有效清除傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務盲點解決信息不對稱性等弊端。

3.調整經營戰(zhàn)略

面對互聯(lián)網金融的沖擊，商業(yè)銀行應該及時的調整銀行的經營戰(zhàn)略，調整戰(zhàn)略規(guī)劃。在現(xiàn)行的市場化中，可以考慮與互聯(lián)網金融的戰(zhàn)略合作，對已經制定的戰(zhàn)略規(guī)劃做適當調整，利用“SWOT分析法”來定位實際戰(zhàn)略和策略。同時調整自己的戰(zhàn)略定位，提高自身的核心競爭力?；ヂ?lián)網的核心是可以及時、方便的滿足客戶的金融需求，商業(yè)銀行可以努力打造一站式的互聯(lián)網服務渠道；同時與第三方支付平臺合作，實現(xiàn)雙贏目標，實現(xiàn)互聯(lián)網和商業(yè)銀行的金融服務于一體。

4.完善互聯(lián)網金融的風險監(jiān)管

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一、互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行業(yè)務的影響

1.正面推動作用

互聯(lián)網金融憑借其技術主導的信息優(yōu)勢，解決了資金供求雙方信息不對稱的難題，在全方位改變金融業(yè)生態(tài)的同時，也推動商業(yè)銀行摒棄以往的陳舊模式，改造升級自身產品和服務，打造自身新的核心競爭力。商業(yè)銀行在強化自身優(yōu)勢業(yè)務的同時，也學習互聯(lián)網金融的很多優(yōu)勢做法，積極開拓新業(yè)務新領域。

2.負面沖擊

（1）對商業(yè)銀行資產負債業(yè)務的沖擊

在資產業(yè)務方面，互聯(lián)網金融通過各種眾籌、借貸等新的融資平臺和融資方式，搶占了傳統(tǒng)商業(yè)銀行以往并不注重的中小企業(yè)信貸業(yè)務，使得商業(yè)銀行在鞏固原先市場的基礎上，面臨客戶流失的壓力。在負債業(yè)務方面，隨著支付寶等一系列電子工具的出現(xiàn)，個人存款從銀行大量流失，不斷轉移到互聯(lián)網金融工具中，以實現(xiàn)更大幅度的保值增值。這迫使商業(yè)銀行發(fā)行新的理財產品，在收益、變現(xiàn)性等方面吸引客戶的重新關注，但是效果并沒有達到預期。

（2）金融業(yè)務經營理念的巨大轉變

傳統(tǒng)商業(yè)銀行更注重在地理區(qū)域上廣鋪網點，設立各級分支機構，以實現(xiàn)對目標客戶的全覆蓋，這一理念在以往是無往不勝的。隨著技術的不斷進步，地理距離不再是約束人們辦理金融業(yè)務的障礙，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的這一經營理念帶動下產生的利潤越來越薄，甚至每多開一家網點就要多支付房租、水電費、員工工資等，大面積撒網的地理設點方式反而帶來銀行利潤的下降甚至虧損，因為商業(yè)銀行網點的增加并沒有帶來客戶流乃至利潤的上升，而僅僅是成本的上升。在這一點上，互聯(lián)網金融憑借其信息優(yōu)勢，依靠網絡渠道和大數(shù)據(jù)分析，不多開網點，也能實現(xiàn)客戶流的源源不斷，既降低了成本，又吸引了客戶，降低了客戶準入門檻，從而推動了自身業(yè)務的發(fā)展，在社會資金總量一定時間內容保持穩(wěn)定的前提下，擠占了傳統(tǒng)商業(yè)銀行原有的業(yè)務空間。

（3）目標客戶黏性降低

隨著互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，以大數(shù)據(jù)為基礎的發(fā)展模式更容易貼近客戶需求，方便企業(yè)客戶和個人客戶辦理各項金融業(yè)務。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以往的唯我獨尊現(xiàn)象逐漸淡出人們的視野，更多客戶不再拘泥于到商業(yè)銀行網點辦理業(yè)務，這使得互聯(lián)網金融業(yè)務獲得蓬勃發(fā)展生命力的同時，也使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行目標客戶不斷流失，客戶黏性大大降低。

二、互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行應對策略

1.構建自身的互聯(lián)網金融業(yè)務

隨著時展， 互聯(lián)網用戶越來越多，對互聯(lián)網金融工具也將運用的更加熟練。中國巨大的互聯(lián)網用戶規(guī)模，如果加以適當運用，將成為金融業(yè)巨大的客戶資源，互聯(lián)網也將成為最有前景的交易平臺。這一點，互聯(lián)網金融已經做出了有力的證明。互聯(lián)網已經滲透到生活和經濟發(fā)展的方方面面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須重視開發(fā)互聯(lián)網新業(yè)務，或者通過互聯(lián)網實現(xiàn)服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。誰占領了互聯(lián)網這塊高地，誰就占據(jù)了未來發(fā)展的制勝空間。

2.打造基于大?稻蕕姆緲仄教?

數(shù)據(jù)可以讓銀行更有效的掌控自身業(yè)務的風控成本和壞賬率，互聯(lián)網金融平臺擁有大量用戶的消費和個人數(shù)據(jù)，但很多分散在各個政府機構、登記中心、法院等處的工商注冊數(shù)據(jù)、稅務數(shù)據(jù)、產權數(shù)據(jù)、訴訟數(shù)據(jù)等，銀行具有天然的獲得優(yōu)勢。如果銀行可以利用這一優(yōu)勢，打造屬于自己的風控平臺，那么未來，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務將開創(chuàng)一個嶄新的局面。可以想象，原先，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不敢做也不愿做的一些中小企業(yè)貸款業(yè)務隨著信息數(shù)據(jù)的完善，風控技術的提高，在風控平臺上若能得到很好的解決，商業(yè)銀行業(yè)務將與以往有很大的不同。

篇8

[關鍵詞] 供應商管理 采購過程 采購方法 管理機制

一、采購前期的供應商管理

1.供應商現(xiàn)場認證。相關部門共同制定認證方案,組成工作小組或委托市級公司赴供應商公司所在地或生產地現(xiàn)場,對供應商的生產、運營、管理情況進行現(xiàn)場調查、確認,獲取規(guī)模、生產、質量等真實數(shù)據(jù)。

2.供應商產品測試。主要針對新技術、新業(yè)務或重要的采購產品,在集中采購前期,組織供應商進行投標產品的集中測試工作,針對產品功能、技術指標進行測試而獲取客觀數(shù)據(jù),輔助公司選擇供應商及其產品。

3.供應商前期調查。負責采購管理的相關部門共同制定供應商售前、售中、售后各環(huán)節(jié)質量和服務評價指標,定期或不定期對在用供應商產品、服務等方面予以評價打分,供應商服務調查得分將作為集中采購投標資格審查和評標的有效參考。供應商前期調查主要評價供應商在供貨、售后服務、產品質量和產品性能等方面進行測評。

二、采購過程的供應商管理

1. 供應商投標資格審查。集中采購前期按產品類別對潛在供應商的相關資質、企業(yè)規(guī)模、合作歷史等予以審查,排除不宜承擔或履行合同的供應商,確保投標供應商資格滿足公司管理要求。供應商投標資格審查過程包括采購信息公布、供應商投標資格的申請及受理、供應商認證、服務調查、資格審查、資格授予、資格管理等環(huán)節(jié)。

2.客觀分數(shù)納入評標管理。針對所有集中采購的物資及重大采購項目,將現(xiàn)場認證、前期服務調查、質量評測結果作為客觀分數(shù)納入評標打分環(huán)節(jié)。

3.分級、份額分配管理。將供應商認證結果、服務評價、技術得分等做為供應商分級管理,份額分配、訂單激勵的有利依據(jù)。

三、采購后期的供應商管理

1.后期服務調查。針對集中采購的物資,每半年調查各類供應商的供貨及時率、售后服務、產品質量和產品功能等,將服務調查結果納入下輪集中采購投標資格審查和評標的依據(jù)。

2.重大項目后期評估。對于IT、傳輸、數(shù)據(jù)類等重大采購項目,對通信的穩(wěn)定運行起到關鍵作用的采購項目,應跟蹤供應商到貨是否及時,產品開箱驗收,供應商響應程度等合同執(zhí)行情況。

四、實施具體的采購方法

1.集中采購。山東聯(lián)通公司采購部門根據(jù)年度采購目錄和采購計劃,按項目或產品類別匯總各部門采購需求,按統(tǒng)一標準,統(tǒng)一組織進行采購的行為。通過集中采購來提高議價能力,降低單位采購成本,以減少采購物品的差異,提高采購服務的標準化,以取得質量保證、貨源保證、批量優(yōu)惠等。通過科性學的采購批量的計算,合理安排采購頻率,降低采購費用和倉儲直接和間接成本。

2.聯(lián)合采購。采購規(guī)模的大小直接決定了企業(yè)在產業(yè)鏈的話語權。聯(lián)合采購,集小訂單成大訂單,增強集體的談判實力,獲取采購規(guī)模優(yōu)勢,降低庫存和采購成本。首先山東聯(lián)通公司可以先嘗試與其他省級網通公司進行聯(lián)合,聯(lián)合企業(yè)共同減低了庫存,提高了采購規(guī)模,增強了議價能力;其次山東聯(lián)通公司對于可以借助電子商務平臺和其他企業(yè)聯(lián)合采購。

3.混合采購。當某種物料存在可以預測的價格周期性變化或季節(jié)性變化時,采用混合采購方法能使企業(yè)物料采購價格要比單純適時按需采購得到的平均價格更低,從而節(jié)約物料成本。先期采購指采購的數(shù)量大于當前的需求量,但不超過未來可預見的需求量,在物料價格上漲時,這種采購對公司很有吸引力,因為以較低的價格購買更多的產品,但也產生了一定量的庫存,從而必須權衡價格優(yōu)勢與庫存增加引起的成本負擔。在另一方面,準時按需采購在價格下跌時很有優(yōu)勢,因為這樣做可以避免在現(xiàn)在的高價位上采購。當物料產品需求呈季節(jié)性大幅度變化時,把準時按需采購和先期采購結合起來的混合采購策略可以產生巨大的價格優(yōu)勢。

五、建立供應商激勵機制

供應鏈管理環(huán)境下的供應商關系已經從傳統(tǒng)的非競爭性競爭走向合作性競爭,是一種戰(zhàn)略性的合作關系,提倡一種雙贏機制。對于山東聯(lián)通公司來講,只有使供應商行動效用最大化,才能使其自身利益最大化。要使供應商采取效用最大化行動,必須對供應商的工作進行有效的激勵,山東聯(lián)通公司在供應商激勵機制方面主要采取以下幾種方式:

1.訂單激勵。訂單激勵對供應商而言是一種極大的激勵,特別是同一種產品存在多個供應商時,給予較多的訂單一般能起到激勵的作用。山東聯(lián)通公司對表現(xiàn)較好的供應商,應該采取較多的訂單激勵。例如光電纜,存在多家供應商,根據(jù)供應商的表現(xiàn)如送貨及時率、產品性價比、售后服務及時率等,對表現(xiàn)較好的供應商進行多訂單激勵。

2.價格激勵。利潤的合理分配有利于企業(yè)間合作的穩(wěn)定和運行的順暢,高價格能增強供應商的積極性,不合理的價格會挫傷供應商的積極性。山東聯(lián)通公司不應一味強調低價格策略,而應該考慮綜合因素而給予較合理的價格。對于公司的應急項目或大客戶重點工程等通常會給與供應商高點的市場價格,以保證供應商供應的積極性,及時性,確保供貨的時效性和安全性。

3.快速回款激勵。對合格的供應商給予快速回款是山東聯(lián)通公司在激勵供應商時常用的方法。在合同約定付款日期的及時支付各項貨款,這為山東聯(lián)通公司贏得了很好的信譽,同時也極大的激勵了供應商,保證了他們的供貨積極性。

4.淘汰激勵。淘汰激勵是在供應商群體中形成一種危機意識,讓所有的合作伙伴為了避免被淘汰的危險而盡力進取。優(yōu)勝劣汰是自然界生物的生存原則,而新陳代謝、動態(tài)管理是企業(yè)發(fā)展的必要手段。山東聯(lián)通公司根據(jù)供應商的表現(xiàn),對不合格供應商采取警告、通報或要求整改等措施,問題較為嚴重的,可采用嚴厲的淘汰手段。在實際工作中,山東聯(lián)通公司應根據(jù)不同情況采取不同的激勵組合方式,最大程度地激勵供應商。

參考文獻:

[1] 馬士華 林勇:供應鏈管理(第2版) 北京:機械工業(yè)出版社,2005

[2] 陳兵兵:供應鏈管理――策略、技術、實務 北京:電子工業(yè)出版社,2004

篇9

【關鍵詞】 外商直接投資經濟增長實證分析

科學合理地利用外資，發(fā)揮其對經濟全方位的帶動效應，是一個地區(qū)實現(xiàn)快速發(fā)展的重要途徑。改革開放以來，大連市不斷改善投資環(huán)境，積極開展招商引資。2009年，大連利用外資對推動經濟發(fā)展、調整產業(yè)結構、擴大對外開放都起到積極作用。一是利用外資水平進一步提高，拉動經濟快速發(fā)展；二是“走出去”戰(zhàn)略加快實施；三是服務外包產業(yè)迅速發(fā)展。通過大力利用外資，一方面提升了經濟綜合實力，擴大了對外開放程度，另一方面也提升了全市其他企業(yè)應對挑戰(zhàn)的能力，為其走向國際市場提供了示范作用。

一、外商直接投資（fdi）對經濟發(fā)展影響的分析

本文選取2000年至2009年大連市引進的fdi和gdp年度數(shù)據(jù)為樣本。fdi數(shù)值按當年美元與人民幣平均匯率折算成人民幣。

由表中數(shù)據(jù)可以得出：可比增長141.6%，原口徑為30.04億美元，增長36.4%。

下面采用計量經濟模型對外商直接投資與國內生產總值關系作深入地研究，運用統(tǒng)計分析軟件eviews5.1，檢驗可知gdp與fdi兩者的相關系數(shù)為0.96，說明兩者有較強的相關性，即大連市吸收和實際利用外資與國內生產總值的增長之間存在著明顯的相關關系。

為研究gdp與fdi具體的相關關系，需建立兩者的回歸方程，為了消除可能的異方差，對gdp與fdi兩個變量取自然對數(shù)，得出新的變量序列，分別記為lngdp和lnfdi。為防止回歸方程出現(xiàn)偽回歸現(xiàn)象，我們以下將做協(xié)整檢驗，以保證方程的有效性。

為了避免對非平穩(wěn)時間序列進行回歸時造成虛假回歸等問題，需要在回歸分析之前進行時間序列的平穩(wěn)性檢驗。表2為各變量的原序列與一、二階差分的平穩(wěn)性檢驗結果。

檢驗表明：lngdp、lnfdi在α=10％的顯著性水平下是非平穩(wěn)序列，一階差分后的序列l(wèi)ngdp、lnfdi在α=10％的顯著性水平下是非平穩(wěn)序列，二階差分后的序列l(wèi)ngdp、lnfdi在α=5％的顯著性水平下是平穩(wěn)序列，即為二階單整序列?？梢詫蓚€變量之間的長期關系進行下一步協(xié)整檢驗。

協(xié)整檢驗的前提是如果兩個變量都是單整變量，只有當它們的單整階相同時，才可能協(xié)整。當兩個變量協(xié)整時，則它們之間存在著一個長期穩(wěn)定的比例關系；反之，當兩個變量不是協(xié)整的，則它們之間就不存在長期穩(wěn)定的關系，由表2的檢驗結果可知lngdp與lnfdi同階。下面對lngdp與lnfdi是否協(xié)整做進一步檢驗，若二者協(xié)整表明它們之間存在長期穩(wěn)定的關系，若不協(xié)整則不能證明他們之間存在長期穩(wěn)定的關系。

下面對lngdp與lnfdi用ols方法做回歸。

lngdp=5.43+0.064lnfdi

（12.96） （8.90）

r2=0.91 adr2=0.89 f=79.23dw=1.76

設e為lngdp與lnfdi回歸模型的殘差，下面對殘差進行單位根檢驗。

單位根檢驗結果表明：殘差e在5%臨界值水平下為平穩(wěn)序列。即lngdp，lnfdi為（2，2）階協(xié)整，存在長期穩(wěn)定關系。

檢驗結果及分析：從回歸方程的數(shù)據(jù)可以看出，2000—2009年大連市fdi每增長1%，帶動gdp平均增長0.064%，外商直接投資對大連市經濟發(fā)展的作用是積極的、顯著的?？禃≡凇锻馍讨苯油顿Y對我國經濟的動態(tài)影響》一文中用變參數(shù)模型分析fdi對經濟增長的影響，結果表明2000—2009年我國fdi對gdp的拉動作用是比較穩(wěn)定的，大體上fdi每增長1%，將帶動gdp增長0.0257%～0.0278%。與全國相比，大連市外商直接投資對經濟發(fā)展的貢獻效果是明顯的，說明外商直接投資對大連市經濟發(fā)展做出了積極貢獻。

二、結論

大連市外商直接投資與經濟發(fā)展之間存在長期均衡趨勢，二者相互影響。一方面，外商直接投資的大量引入促進了大連市的經濟發(fā)展；另一方面，大連市快速的經濟發(fā)展及不斷優(yōu)化的投資環(huán)境又進一步吸引了外商直接投資，從而形成經濟發(fā)展與外商直接投資互動的大好局面。盡管現(xiàn)在很多外界人士認為中國外商直接投資過熱，但從大連市的經濟狀況來看，外商直接投資仍是大連市經濟發(fā)展的重要推動力，對大連市產業(yè)結構升級、對外貿易發(fā)展及就業(yè)均產生了積極的推動作用。因此，大連市應積極采取措施，繼續(xù)完善各項規(guī)章制度和管理體制，進一步改善大連市的投資環(huán)境，提高吸收外資的質量和水平，以最大的限度吸引外商直接投資的流入，繼續(xù)保持外商直接投資與經濟發(fā)展互為因果、互相促進的大好局面。

1、發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，加大引資力度，注重外資的產業(yè)流向，引導外資向技術密集型產業(yè)轉移

我國是一個發(fā)展中國家，擁有技術落后的后發(fā)優(yōu)勢。改革開放之后，我國一度引進國外先進的技術和生產線來努力縮短與西方國家技術上的差距，但是引進的技術一般都是發(fā)達國家落后的技術，即使有先進的技術往往也難以消化吸收，對經濟發(fā)展的促進作用不明顯，而通過外商直接投資引進技術，則可以消除技術貿易的某些弊端。同時隨著技術的轉移，與技術配套的資金供應、技術吸收能力、市場開拓能力和相應的管理知識，以及進一步的技術開發(fā)能力或新技術提供能力，都會隨之進入，為我們獨立研發(fā)新技術打下基礎。不可否認，外商直接投資同樣存在負面影響，由于其最終目的都是為了贏利，可能出現(xiàn)壟斷某一行業(yè)、威脅國家經濟安全等問題，這就需要注重外商直接投資的流向，引導外資向經濟持續(xù)發(fā)展所需要的技術密集型產業(yè)轉移。

2、加大教育投入，提高人力資本存量，最大限度地發(fā)揮外商直接投資對經濟發(fā)展的推動作用

要消化和吸收外商直接投資帶來的先進技術，必須有足夠多的人力資本存量，特別是高技術人才，這也是提高外商直接投資技術溢出效應的重要途徑。這部分由于勞動投入推動經濟發(fā)展的增量可以歸結為兩個部分，一部分是由于高技術人才的增加，帶動了大連市企業(yè)科研能力的提高，為勞動生產率的提高打下了基礎；另一部分是由于高技術人才進入了外資企業(yè)，學到了先進的技術和管理經驗，通過人才流動，這些技術和經驗流入了本國企業(yè)，改造了那里落后的技術和經營模式，使勞動生產率得到提高。

3、保持大連市場的充分競爭性，最大限度促進外商進行技術轉移

外商投資最根本的目的是為了追求高利潤，而壟斷能夠帶來高利潤，因此，外資企業(yè)只要壟斷了高技術，生產出獨一無二的好產品，就可以在市場上賣出好價錢，賺取高額的壟斷利潤，在這種情況下，根本就不可能有技術轉移，因為技術轉移就意味著壟斷利潤的消失。解決這一問題的方法是保持大連市場的充分競爭性，從根源上杜絕壟斷行為的發(fā)生。首先，為國內企業(yè)創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境，2010年12月1日起，我國統(tǒng)一了內外資企業(yè)與個人的城市維護建設稅和教育費附加制度。至此，內外資企業(yè)稅費征收制度實現(xiàn)了全面統(tǒng)一，改革開放以來給予外資企業(yè)的稅收政策優(yōu)惠由此宣告結束，實現(xiàn)了內外資企業(yè)稅收制度的完全一致，有利于營造公平競爭的商業(yè)環(huán)境。目前內外資企業(yè)地位平等，內資企業(yè)可以從多繳的所得稅中拿出一部分作為r&d投入，提高生產率和技術水平，與外資企業(yè)展開競爭。其次，在同一行業(yè)中引入多家外商，形成外商之間的競爭局面，比如中國的手機行業(yè)，全世界各大手機廠商基本上都在中國投資設廠，客觀上造成了技術溢出，使得我們自己的企業(yè)也能生產出技術含量很高的產品，并對其他國家形成出口。

【參考文獻】

[1] 趙晉平：利用外資與中國經濟增長[m]．北京：人民出版社，2001．

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【關鍵詞】互聯(lián)網金融 商業(yè)銀行 銀行改革

一、引言

進入21世紀，信息科技高速發(fā)展，電子商務逐漸步入人們的日常生活，截至2014年6月末，我國網絡零售市場交易金融突破了10萬億元，互聯(lián)網金融、移動支付、社交網絡、移動互聯(lián)正逐漸成為普及化、大眾化的交易形式。這一發(fā)展趨勢必定會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營模式和發(fā)展方式造成沖擊。因此本文選擇該題目作為論題，試圖研究互聯(lián)網金融的發(fā)展對我國商業(yè)銀行造成的影響以及商業(yè)銀行為了應對互聯(lián)網金融的威脅而可以采取的措施。

二、互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

2013年6月，阿里旗下的支付寶支付平臺和天弘基金集團進行合作，聯(lián)合推出了一項閑散資金的增值服務――余額寶，這一突破性的舉動成功將用戶的零散資金進行匯總便于進一步利用，這一資產主要用于購買天弘基金的理財產品，由于其資金規(guī)模達到了100億元，憑借其巨大的資金額，余額寶一躍成為國內基金行業(yè)的佼佼者。一時間，互聯(lián)網金融成為了各財經媒體、學術論壇最熱門的話題，學術界和實務屆人士對互聯(lián)網金融褒貶不一，有人認為互聯(lián)網金融是金融行業(yè)的寄生蟲，通過侵蝕銀行利差盈利而獲得利潤，另一部學者認為互聯(lián)網金融是新時代的產物，必將對銀行改革與轉型帶來重大影響。

三、互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

互聯(lián)網金融給中國金融發(fā)展增添新的活力的同時，也給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊。

（一）互聯(lián)網金融對銀行資產業(yè)務帶來沖擊

互聯(lián)網金融逐步向傳統(tǒng)金融業(yè)進軍，這一不可逆轉的趨勢會給商業(yè)銀行的資產業(yè)務帶來巨大沖擊。互聯(lián)網在其交易方式方面具有著得天獨厚的優(yōu)勢，貸款流程簡便，資金供需雙方在實現(xiàn)資金配置方面的成本非常低，交易費用較小，資金供求雙方可以直接進行交易，省時省力，交易過程流暢，不需要耗費雙方太多時間和精力。

（二）互聯(lián)網金融對銀行負債業(yè)務帶來負面影響

以余額寶為首的“寶寶軍團”正在以迅猛的速度崛起，由于其使用方式靈活，又具有短期結算、使用方便的優(yōu)勢，大量淘寶用戶將閑散資金存于余額寶進行投資理財，這無形中就攫取了傳統(tǒng)銀行業(yè)的存款資金。銀行由于先天的弱勢，難以在經營效率上達到阿里巴巴一樣的靈活高效，也難以獲得余額寶超高的年化收益率，因此銀行業(yè)若不及時采取措施，可能要被來勢洶洶的互聯(lián)網金融所威脅。

（三）互聯(lián)網金融影響了銀行中間業(yè)務

我國目前利率市場化進程正在穩(wěn)步推進，在不久的將來，存款和貸款利率必將放開，這將進一步減少銀行的利差空間，這也對銀行的中間業(yè)務發(fā)展提出了更高的要求。銀行的中間業(yè)務主要包括收受手續(xù)費、結算、收費等，但是互聯(lián)網金融對于銀行的中間業(yè)務進行了分流和替代，主要表現(xiàn)在網絡購物費用的支付和結算方面和互聯(lián)網金融設立的各種保險、理財業(yè)務。

四、互聯(lián)網金融環(huán)境下，我國商業(yè)銀行業(yè)面臨的問題

（一）我國金融體系存在弊端

銀行主導型間接融資體系與壟斷競爭的經營環(huán)境影響商業(yè)銀行貫徹創(chuàng)新、服務的文化理念。在我國的金融資產結構中，銀行資產占整個金融資產總量的72%，股票資產占13%，債券資產占14%，其中公司信用類債券占比尚不足五成，金融體系發(fā)展不健全。

（二）大數(shù)據(jù)的缺失

在大數(shù)據(jù)時代，網絡金融主體可以獲取更加豐富全面的客戶交易信息，對客戶的信用狀況進行調查，具有非常優(yōu)越的競爭優(yōu)勢。然而，商業(yè)銀行受到傳統(tǒng)管理機制形式的限制與束縛，在用戶數(shù)據(jù)挖掘方面難以實現(xiàn)質的飛躍。商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式中采用的數(shù)據(jù)處理方式較為滯后，所獲得的信息質量和信息的數(shù)量也不盡如人意，很難達到大數(shù)據(jù)環(huán)境下的標準化處理與計算的精確性。

（三）業(yè)務流程的繁瑣

商業(yè)銀行的信貸流程繁瑣，審批時間過長，且審批所要求提供的材料冗繁不同，費時費力，然而在互聯(lián)網金融模式下，貸款可以實現(xiàn)在線申請，沒有人工審批即時就能到款到賬。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行過度依賴銀行實體網點，繁瑣僵化且復雜的內部流程是大量中小企業(yè)無法獲得優(yōu)質服務的最大障礙。

五、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網金融沖擊的政策建議

從當前金融業(yè)發(fā)展趨勢來看，互聯(lián)網金融的崛起是不可逆轉的發(fā)展防線，這一發(fā)展趨勢正在深刻改變金融業(yè)態(tài)，并終將導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行進行深刻的改革，在原有基礎上實現(xiàn)進一步發(fā)展。

（一）拓寬思維，推進用戶體驗

從運營的戰(zhàn)略方面尋求突破，將傳統(tǒng)網點中的營銷業(yè)務和移動互聯(lián)使用者的推廣有效聯(lián)接起來，實現(xiàn)有效地整合，取長補短，填補空白。應當積極參與網絡金融的活動，運用更加寬廣的網絡運營思維吸引客戶。利用大數(shù)據(jù)技術對不同的客戶進行分類，細分客戶類別，在移動電子銀行軟件上多利用專門、豐富、細節(jié)化的金融服務家化，以便滿足不同層次和不同類型的需求。

（二）聯(lián)合網上和網下業(yè)務，實現(xiàn)整合

從整體業(yè)務結構方面尋求突破，實現(xiàn)網上和網下金融業(yè)務的整合。一方面，整合資源將充分利用傳統(tǒng)的銀行、客戶關系管理系統(tǒng)，除此之外，在線金融、移動支付、移動電子商務、網絡眾籌融資平臺的方式整合新興技術，將會有助于形成線上處理業(yè)務的運營形式。

（三）依托互聯(lián)網技術，加強風險防范

網絡金融環(huán)境下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行依據(jù)實體辦理業(yè)務的優(yōu)勢被打破，商業(yè)銀行可以依托互聯(lián)網技術的發(fā)展實現(xiàn)自身的完善和發(fā)展。銀行業(yè)應向網絡金融汲取營養(yǎng)，依托新時代的計算機技術謀求發(fā)展，針對可能發(fā)生的危機制定風控措施、提高網絡效率，建立風險預警機制和應急處理系統(tǒng)，以減少風險蔓延的可能性。

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