導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行工作交流材料，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

××征費(fèi)稽查處

××年月日，在一陣熱烈的掌聲中，××征費(fèi)稽查處受省交通廳黨組和省征稽局黨委的委托，與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××營(yíng)業(yè)部正式簽定了《代征養(yǎng)路費(fèi)合同》。至此，××征稽處委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)的前期準(zhǔn)備工作，在廳、局領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同志們的共同努力下，終于初戰(zhàn)告捷，并將于二五年四月一日起，××公路養(yǎng)路費(fèi)由省農(nóng)業(yè)銀行代征，××養(yǎng)路費(fèi)征收歷史從此翻開新的一頁。

一、代征工作勢(shì)在必行

每年的元月和月初、季首，車主為繳納一輛車的養(yǎng)路費(fèi)，排隊(duì)等待幾小時(shí)。整個(gè)征費(fèi)廳人滿為患，繳完費(fèi)的車主只能從人縫中艱難地?cái)D出。因交費(fèi)停在路邊的車輛由于堵塞道路，又被交警部門排障、處罰，車主怨氣可想而知。投訴電話、批評(píng)信紛至而來，強(qiáng)烈要求解決繳費(fèi)難問題的呼聲此伏彼起。引發(fā)繳費(fèi)難的問題是多方面的，首先是××市區(qū)域面積小，機(jī)動(dòng)車輛飽有量大?，F(xiàn)全市車輛飽有量已達(dá)××余輛，且每年仍以××余輛的速度遞增，年征收養(yǎng)路費(fèi)已達(dá)××億元，較年前凈增車輛近萬輛，養(yǎng)路費(fèi)增加××億元，而由于客觀因素影響，我們的養(yǎng)路費(fèi)征收站點(diǎn)和人員配置仍基本保持原狀，嚴(yán)重滯后于車輛的增長(zhǎng)。我處現(xiàn)有個(gè)征稽所、個(gè)站點(diǎn)、養(yǎng)路費(fèi)征收人員××名，人均年征收養(yǎng)路費(fèi)××萬元，管理車輛××余輛。即使我們的工作人員滿負(fù)荷工作，中午不休息，延長(zhǎng)下班時(shí)間，增設(shè)收費(fèi)點(diǎn)，開發(fā)計(jì)算機(jī)征收程序，提高工作效率，開展科技練兵活動(dòng)，使平均收一筆養(yǎng)路費(fèi)的時(shí)間由原來的分鐘減少到一分半鐘，仍難以滿足車主繳費(fèi)需求，更談不上為車主服務(wù)。車主繳費(fèi)難問題已經(jīng)成為××市發(fā)展進(jìn)程中的不和諧音符，直接影響了征稽部門乃至交通部門的社會(huì)形象。調(diào)整收費(fèi)方式、委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)已勢(shì)在必行。

二、銀行代征的優(yōu)越性

眾所周知，作為國(guó)家專業(yè)銀行代征養(yǎng)路費(fèi)具有很大的優(yōu)勢(shì)：

⒈銀行網(wǎng)點(diǎn)多，遍布××市城鄉(xiāng)，可最大限度的分流繳費(fèi)車主，徹底解決繳費(fèi)難的問題。

⒉銀行系統(tǒng)有嚴(yán)密、規(guī)范的票據(jù)管理手段，養(yǎng)路費(fèi)票據(jù)可納入其票據(jù)管理范疇。銀行方面具有良好的服務(wù)傳統(tǒng)、服務(wù)手段廣泛、措施到位，可為繳費(fèi)車戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

⒊隨著社會(huì)的發(fā)展，銀行可以為車主提供多種繳費(fèi)方式，如電話繳費(fèi)、網(wǎng)上繳費(fèi)、自動(dòng)劃款等，使養(yǎng)路費(fèi)征收實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化管理。

⒋銀行代征養(yǎng)路費(fèi)，我們可以節(jié)省新建征稽所、站及增加收費(fèi)人員的較大投資。如××市新建一個(gè)收費(fèi)點(diǎn)，初步測(cè)算，征地建房，或購(gòu)房，增加收費(fèi)人員每年需投入××萬元。

⒌近幾年來，由于針對(duì)金融系統(tǒng)的暴力刑事案件呈上升趨勢(shì)，且手段日益兇殘，在這種特殊環(huán)境下，繳費(fèi)人和征費(fèi)單位的資金安全問題也時(shí)時(shí)困擾著我們。實(shí)現(xiàn)銀行代征，可減少風(fēng)險(xiǎn)，并且最大程度地保護(hù)繳費(fèi)人和收費(fèi)人的財(cái)產(chǎn)和人身安全。

⒍銀行代征，可以提高我們?nèi)肆Y源的使用效率，將征稽工作重點(diǎn)由征費(fèi)轉(zhuǎn)向稽查堵漏，增強(qiáng)管理力度，實(shí)現(xiàn)由車主單位被動(dòng)型向主動(dòng)型繳費(fèi)的轉(zhuǎn)變，讓征費(fèi)工作走上良性循環(huán)的軌道。

三、各項(xiàng)工作的具體實(shí)施

率先在××處試行委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)的工作，廳黨組非常重視，要求征稽局和××處組織相關(guān)人員赴××征稽處考察學(xué)習(xí)××征稽處是全國(guó)首家委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)工作的征稽部門，有許多好的經(jīng)驗(yàn)值得學(xué)習(xí)和借鑒。在考察過程中，××征稽處給予了我們大力支持，為我們后來在這項(xiàng)工作的具體開展過程中，提供了大量的理論依據(jù)和實(shí)踐基礎(chǔ)。

××征稽處現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)軟、硬件均為年開始使用的，其系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全性、完整性都已遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要。要實(shí)現(xiàn)與銀行聯(lián)網(wǎng)代征養(yǎng)路費(fèi)，就必須開發(fā)新的計(jì)算機(jī)征費(fèi)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。為了在真正體現(xiàn)公平、公開、公正的原則下選擇計(jì)算機(jī)征費(fèi)系統(tǒng)軟件開發(fā)公司和做好委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)的其他工作，廳黨組專門成立了以××副廳長(zhǎng)任組長(zhǎng)，××局長(zhǎng)任副組長(zhǎng)的“委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”。還聘請(qǐng)了位業(yè)內(nèi)專家組成評(píng)標(biāo)小組，在征稽局紀(jì)委的嚴(yán)格監(jiān)督下進(jìn)行開標(biāo)、評(píng)標(biāo)，對(duì)××××、××××、××、××××等家技術(shù)力量雄厚且資質(zhì)較高的計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)公司就其計(jì)算機(jī)征費(fèi)方案、研發(fā)力量、售后服務(wù)等方面進(jìn)行認(rèn)真評(píng)審，最終確定××××作為我們的合作單位，為我們開發(fā)《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》軟件。

《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》軟件的開發(fā)是一項(xiàng)非常重要的工程，它的完善程度如何，直接關(guān)系到委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)工作的順利與否；直接關(guān)系到今后在征稽管理過程中杜絕違規(guī)現(xiàn)象的程度如何。對(duì)此，我們多次組織精通征管業(yè)務(wù)的人員研究、討論，力圖將《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》軟件的漏洞控制到最小?！痢痢痢凉靖鶕?jù)我們的要求，開發(fā)出了幾近完美的《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》軟件。確保了征費(fèi)數(shù)據(jù)的安全性，提高了征費(fèi)界面的可操控性，把內(nèi)部重要數(shù)據(jù)的可操控性降低為零。征費(fèi)數(shù)據(jù)和新車入戶、車輛轉(zhuǎn)出等重要征費(fèi)業(yè)務(wù)專門設(shè)立數(shù)據(jù)管理中心作重控管理。

《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》軟件的正常運(yùn)行，必須得到強(qiáng)有力的硬件、軟件（計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備、工具軟件，即《養(yǎng)路費(fèi)征收計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)》運(yùn)行平臺(tái)）技術(shù)支持，為此，必須尋找一家合適的工具軟件供應(yīng)商。再則，我們考慮到計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備的投入、工具軟件的購(gòu)買、系統(tǒng)建立后的運(yùn)行成本、工作人員的培訓(xùn)、數(shù)據(jù)中心的設(shè)置等等，都需要大量的資金。雖說有上級(jí)部門的撥款，但是怎樣才能把錢花在刀刃上，花最少的錢把事情辦好，成了無時(shí)無刻不縈繞在我們腦中的大事。經(jīng)過反復(fù)思索和多次研究，我們選擇了讓銀行來實(shí)現(xiàn)我們?cè)竿霓k法。即讓銀行承擔(dān)計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備的費(fèi)用和條專線年的租賃費(fèi)用。作為回報(bào)，我處可將養(yǎng)路費(fèi)資金在銀行賬戶上沉淀××天，同時(shí)按筆數(shù)付給銀行代征手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，我們還將銀行的網(wǎng)點(diǎn)、管理、服務(wù)等作為我們主要的考查條件。最終，我們通過政府采購(gòu)部門為我們指定的招標(biāo)公司，以競(jìng)爭(zhēng)性談判的形式，選擇了報(bào)價(jià)最低、售后服務(wù)較可靠的××公司作為我們的工具軟件供應(yīng)商；確定了由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、收取代征手續(xù)費(fèi)較合理的農(nóng)業(yè)銀行××××營(yíng)業(yè)部作為我們的合作銀行，并且經(jīng)過雙方一段時(shí)間的磋商，在十分友好，互惠互利的前提下，最終達(dá)成了共識(shí)，也便有了本文開頭的那一幕。

當(dāng)然，在委托銀行代征養(yǎng)路費(fèi)工作的整個(gè)籌備過程中，我們與農(nóng)業(yè)銀行、征收系統(tǒng)軟件開發(fā)公司、工具軟件供應(yīng)商等進(jìn)行了多次談判、反復(fù)修改合同初稿。個(gè)中的艱辛只有那些戰(zhàn)斗在一線負(fù)責(zé)具體操作的同志和為此日夜操勞的領(lǐng)導(dǎo)知曉。在這里，我們就不一一贅述，只把這項(xiàng)工作的主要內(nèi)容、大的框架展現(xiàn)給我們的征稽同仁，起個(gè)拋磚引玉的作用。

四、今后工作打算

篇2

在銀行實(shí)習(xí)工作之后，相信你會(huì)對(duì)銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識(shí)。下面由小編來給大家分享銀行實(shí)習(xí)心得，歡迎大家參閱。

銀行實(shí)習(xí)心得1伴隨電子銀行成為銀行發(fā)展主渠道的浪潮中，作為一個(gè)剛剛?cè)胄械男聠T工，在電子銀行柜面服務(wù)和營(yíng)銷中，我總結(jié)出了以下幾點(diǎn)心得體會(huì)。

第一，了解電子銀行產(chǎn)品。所謂“生平多閱歷，胸中有丘壑”。建行的電子銀行渠道多、功能全、易使用、保安全。了解我行電子銀行的優(yōu)勢(shì)，找到適合該產(chǎn)品的客戶群。個(gè)人網(wǎng)銀而言，我們主要向兩類人推廣。第一類，主要是年輕人。年輕人的思想比較開放，更加容易接受新的思想?，F(xiàn)在電子商務(wù)盛行，年輕人對(duì)網(wǎng)購(gòu)比較熱衷，電子銀行也就成為了年輕人的必需品了。第二類主要是商務(wù)人士，商務(wù)人士需要實(shí)時(shí)掌握資金動(dòng)向，更有效率地轉(zhuǎn)賬匯款，因此電子銀行可以為他們提供一個(gè)省時(shí)省力的平臺(tái)?！半娮鱼y行是移動(dòng)銀行，足不出戶在自己家就可以辦理銀行業(yè)務(wù)?！?/p>

第二，了解客戶的心理。我在營(yíng)銷過程中發(fā)現(xiàn)，大部分客戶并不在乎費(fèi)用，而是在乎付出費(fèi)用后，能得到什么樣的服務(wù)?？蛻羰褂镁W(wǎng)上銀行交易不僅可以節(jié)省交易時(shí)間，更能省去在柜臺(tái)排隊(duì)的時(shí)間，同時(shí)自助操作更能滿足客戶的需求。真誠(chéng)地詢問客戶是否需要開通網(wǎng)上銀行，就資費(fèi)問題，可以強(qiáng)調(diào)免費(fèi);是否開通短信服務(wù)，當(dāng)然資費(fèi)問題清楚明白的告知。我每次為客戶開通網(wǎng)銀后，都會(huì)提示客戶登入銀行官方網(wǎng)站，激活網(wǎng)銀，強(qiáng)調(diào)其使用便捷的功能。在這種情況下，客戶一般都會(huì)接受，如果我營(yíng)銷的這個(gè)客戶真的使用了我行的電子銀行，并且確實(shí)覺得方便，那么他便會(huì)對(duì)我行產(chǎn)生信任感，更有利于我們做其他產(chǎn)品的營(yíng)銷，甚至?xí)扑]給他周圍的朋友，這便形成了潛在客戶。

第三，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的精神。大堂經(jīng)理，負(fù)責(zé)幫助客戶填單、柜面引導(dǎo)。業(yè)務(wù)顧問、高柜，發(fā)掘目標(biāo)客戶，辦理相關(guān)手續(xù)。每開通一戶網(wǎng)銀，電子銀行激活人員就積極地幫客戶在體驗(yàn)機(jī)上改好新用戶名和新密碼，并且還給客戶演示一些重要的功能，防止出現(xiàn)客戶開通后使用時(shí)問題重重的局面。通過員工的配合，我們的電子銀行業(yè)務(wù)一定會(huì)蒸蒸日上。

銀行實(shí)習(xí)心得2今天早早地去了銀行，正好碰到運(yùn)鈔機(jī)過來了，然后進(jìn)去之后，把所有的電源都開了。開晨會(huì)時(shí)，石主任特別強(qiáng)調(diào)我們實(shí)習(xí)生要從基礎(chǔ)做起，要大堂經(jīng)理好好帶我們!然后要我們與客戶建立關(guān)系鏈接。到九點(diǎn)了，我們和大堂經(jīng)理，還有保安叔叔一起在門口等候客戶!

客戶來了，我們就開始接待了，今天的任務(wù)還是要有5戶激活銀行，幸運(yùn)的是今天我們完成了8戶!今天上午人很多，許多都是購(gòu)匯的或是結(jié)匯!以前不太懂購(gòu)匯與結(jié)匯的區(qū)別，今天搞懂了，還是實(shí)踐出真知呀!還有今天的食堂叔叔特別好，打菜的時(shí)候特意給我多打了肉，真的是很感動(dòng)，叔叔太友好啦

學(xué)會(huì)了：1、掛失申請(qǐng)書：客戶姓名與簽名不能代替，有四個(gè)簽名處，每次掛失要復(fù)印兩張身份證復(fù)印件。2、結(jié)匯是外幣兌人民幣，購(gòu)匯是人民幣兌外幣。3、支票跨行轉(zhuǎn)賬到會(huì)計(jì)柜，跨境匯款一般是3~7天，托收是境外匯款。4、1類賬戶：全功能銀行賬戶，主要用于大額資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算，2類、3類銀行，可分別用于投資理財(cái)、小額支付消費(fèi)和繳費(fèi)等，20__年12月1日起，同一個(gè)人客戶在我行只能開立1類銀行賬戶，之前開立的一個(gè)或多個(gè)可繼續(xù)正常使用，若新開個(gè)人銀行結(jié)算賬戶---則為2類、3類銀行賬戶。5、U盾可現(xiàn)辦現(xiàn)拿，網(wǎng)上銀行取款金額大于5萬。6、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行不收費(fèi)用，網(wǎng)上銀行是電腦端使用;智能機(jī)可以激活銀行，密碼為身份證后六位數(shù)，柜臺(tái)可以激活醫(yī)保，智能機(jī)可以查房貸期限，不能查欠多少錢。

不足及需要改善處：我們對(duì)銀行很多理財(cái)產(chǎn)品不是太熟練，說話沒有底氣，有些客戶不放心我們實(shí)習(xí)生操作;還有智能機(jī)有些操作不是太熟練，還要多磨練，多學(xué)!

銀行實(shí)習(xí)心得3____年X月份我進(jìn)入____行，至今已經(jīng)一年了，在這一年里，我按照正式員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，使自己在各個(gè)方面不斷的成長(zhǎng)。在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，在同事們的指導(dǎo)和幫助下，過去的一年里我取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將有關(guān)個(gè)人工作情況作如下總結(jié)：

在思想上，我認(rèn)真學(xué)_行的精神文化，認(rèn)真參加各項(xiàng)工作活動(dòng)，以我____行正式員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，進(jìn)一步端正態(tài)度，加深認(rèn)識(shí)，在行動(dòng)上自覺實(shí)踐“民本興淮，萬家興安”的服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、按時(shí)的做好自己的本職工作，完成領(lǐng)導(dǎo)交給我的各項(xiàng)任務(wù)。堅(jiān)持把學(xué)習(xí)擺在重要位置，不斷提高業(yè)務(wù)能力，嚴(yán)于律己，不斷磨練自己，提高自己的工作能力，確保自己工作的規(guī)范。

在工作上，我嚴(yán)肅態(tài)度，積極學(xué)習(xí)，讓自己做到“四多”：多看，多學(xué)，多問，多做。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以理論結(jié)合實(shí)踐，把在校期間的理論學(xué)習(xí)融入到自己的工作中。認(rèn)真對(duì)待自己在業(yè)務(wù)上遇到的問題，虛心向身邊的同事請(qǐng)教，不斷充實(shí)自己，盡早適應(yīng)工作，服務(wù)客戶。

在生活中，尊敬領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同事，與人真誠(chéng)相待，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，作風(fēng)正派、不貪污挪用、不謀私利，不參與賭博、等違法亂紀(jì)行為，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

在這一年里，我除了認(rèn)真做好自己的本職工作外，還積極配合其他同事的工作，努力做好自己的每一件事情，因?yàn)槲疑钪龊檬虑?，要首先做好人。我要為其他同事工作提供幫助，讓自己盡快融入下關(guān)支行的團(tuán)隊(duì)中來。在銀行，首要是做服務(wù)，服務(wù)做好了，客戶才會(huì)認(rèn)可。我從端正態(tài)度做起，立足本職工作，在平凡的崗位上微笑服務(wù)，盡自己最大的努力，做好的金融服務(wù)工作。

當(dāng)然，在這一年里，我也發(fā)現(xiàn)自己存在著缺點(diǎn)和不足，作為一個(gè)年輕人，努力拼搏的競(jìng)爭(zhēng)精神和開拓創(chuàng)新意識(shí)還不夠強(qiáng)，工作中處理一些事情時(shí)顯得不夠穩(wěn)重等。今后我努力提高思想認(rèn)識(shí)，迎難而上，積極開拓，做好服務(wù)工作，與全體職員團(tuán)結(jié)一致，為提高我行經(jīng)營(yíng)效益，為完成新年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，做出自己的貢獻(xiàn)。

銀行實(shí)習(xí)心得4轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實(shí)習(xí)了兩個(gè)多星期，曾懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在建行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時(shí)上下班，上學(xué)時(shí)候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。

分配那天，有點(diǎn)緊張，也有點(diǎn)Ji動(dòng)，因?yàn)椴恢谰烤够湔l家。幸運(yùn)的是，我被分配到了離家不遠(yuǎn)的廈門建行松柏分行。報(bào)到的第一天我遇到了兩個(gè)校友，他們也是來實(shí)習(xí)的，我們受到了康經(jīng)理和林經(jīng)理的熱情接待，他們與我們進(jìn)行了一番意味深長(zhǎng)的談話。從他們的話語和笑容中我們能感覺到這個(gè)和諧而又熱情的團(tuán)隊(duì)。隨后經(jīng)理安排我們各自拜出國(guó)留學(xué)師學(xué)習(xí)，我先被安排到貸后服務(wù)的崗位。

因?yàn)槲乙郧皼]接觸過，對(duì)個(gè)貸后中心的很多業(yè)務(wù)都不懂?！皫煾怠笔且粋€(gè)隨和而又豪爽的人，從第一天起，他就仔細(xì)給我傳授個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

在師傅和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對(duì)銀行工作也有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實(shí)習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時(shí)地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事，對(duì)工作每一筆業(yè)務(wù)都要謹(jǐn)慎小心。在銀行業(yè)誰贏得了客戶誰就是最后的勝利者。

一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏Ji情。剛從學(xué)校走入社會(huì)的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會(huì)就是個(gè)人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對(duì)工作的忠誠(chéng)和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場(chǎng)Ji烈競(jìng)爭(zhēng)的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

同時(shí)，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會(huì)工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實(shí)習(xí)以后，我們才真正體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力?！霸诖髮W(xué)里學(xué)的不僅是知識(shí)，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實(shí)習(xí)后才能深刻體會(huì)這句話的含義。除了英語和計(jì)算機(jī)操作外，課本上學(xué)的理論知識(shí)用到的很少。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。我們要在以后的工作中要勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，自己要虛心請(qǐng)教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會(huì)所淘汰!

我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實(shí)習(xí)的工作是忙碌的，也是充實(shí)的。生活的空間，須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向陽光時(shí)，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實(shí)習(xí)工作中尋找快樂，我快樂實(shí)習(xí)工作著，游刃有余。

銀行實(shí)習(xí)心得5通過推薦與面試，我有幸進(jìn)入中國(guó)銀行重慶市江北區(qū)支行進(jìn)行為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富?！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶?！敝魅蔚囊幌捊o我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。

一、實(shí)習(xí)內(nèi)容

1、入職培訓(xùn)及各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，如興業(yè)黃金白銀交易、第三方存管、一手房、信用卡、工資等。

2、網(wǎng)上收集其他行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品信息及潛在目標(biāo)客戶信息，如證券、期貨、外匯、黃金投資公司信息及此類交流BBS、QQ群等，并整理歸檔形成詳細(xì)臺(tái)賬，供組長(zhǎng)進(jìn)一步聯(lián)系拓展業(yè)務(wù)用。

3、實(shí)地走訪證券期貨黃金外匯投資等公司，獲取大量一手市場(chǎng)信息和客戶經(jīng)理聯(lián)系信息，如客戶大致分布情況、數(shù)量、投資意向等信息，為組長(zhǎng)建立營(yíng)銷渠道提供有用信息。

4、到其他行各駐營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，和各行個(gè)人理財(cái)經(jīng)理交流并收集銀行折頁資料，分類整理形成對(duì)比表供組長(zhǎng)參考。

5、協(xié)助組長(zhǎng)接待來訪客戶和外出拜訪客戶，外出領(lǐng)取客戶資料等。

6、協(xié)助綜合部做好綜合類工作，如整理零售部合同，零售部辦公室整理布置，分發(fā)各營(yíng)銷小組文具名片，協(xié)助老總轉(zhuǎn)移辦公室，整理零售部倉(cāng)庫(kù)等。

7、為迎接銀監(jiān)會(huì)檢查，配合協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)部整理各種材料。

8、制作基金方面理財(cái)培訓(xùn)PPT。

9、與行員工及其他實(shí)習(xí)生交流學(xué)習(xí)。

10、其他交辦事宜。

二、工作中表現(xiàn)較好及不足之處

較好

1、按時(shí)按量按質(zhì)完成組長(zhǎng)及其他行員交辦任務(wù)，如走訪客戶、收集資料、整理檔案等。

2、主動(dòng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)和及時(shí)與組長(zhǎng)交流業(yè)務(wù)方面信息。

3、經(jīng)常和實(shí)習(xí)生交流經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。

不足之處

1、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)，再加上較少實(shí)戰(zhàn)，故各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)較為零散不夠扎實(shí)，目前為止無獨(dú)立拓展的客戶。

2、除與組長(zhǎng)交流學(xué)習(xí)較多以外，與其他行員較少，原因是自己不夠主動(dòng)尋找交流機(jī)會(huì);

因?qū)嵙?xí)生身份而怯于學(xué)習(xí)請(qǐng)教;怕打擾他們正常工作。

三、實(shí)習(xí)心得體會(huì)

1、經(jīng)過在興業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，我對(duì)銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識(shí)，包括銀行組織構(gòu)架、管理模式、業(yè)務(wù)范圍等，并進(jìn)一步堅(jiān)定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會(huì)努力。

2、提高了我的市場(chǎng)敏感度和市場(chǎng)開發(fā)能力，經(jīng)過對(duì)興業(yè)金和第三方業(yè)務(wù)等的市場(chǎng)摸底調(diào)查(主要是走訪證券期貨、外匯投資等公司)，對(duì)市場(chǎng)有了較為全面的了解，也收集了不少客戶及客戶經(jīng)理的聯(lián)系信息。

使我的業(yè)務(wù)拓展能力有了質(zhì)的提升。

3、在與人交流溝通方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，特別是與同事及客戶方面的交流。

4、培養(yǎng)了我的職業(yè)素養(yǎng)，從剛開始的禮儀培訓(xùn)到后面的日常工作，興業(yè)銀行嚴(yán)謹(jǐn)、高效、真誠(chéng)的辦公氛圍，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學(xué)生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進(jìn)。

四、關(guān)于實(shí)習(xí)生培養(yǎng)的幾點(diǎn)不成熟的建議

1、今年實(shí)習(xí)生的招聘時(shí)間較遲，按目前高校放假時(shí)間，招聘定在6月中下旬(或更早)較為合適。

且同時(shí)加大宣傳力度，一為吸引更多的優(yōu)秀大學(xué)生，二為擴(kuò)大興業(yè)銀行知名度，培養(yǎng)大學(xué)生潛在客戶。

2、實(shí)習(xí)期間(到目前為止)內(nèi)容較為單一，如個(gè)貸組大部分時(shí)間都是在做材料，建議各組長(zhǎng)有機(jī)會(huì)的話盡量多帶實(shí)習(xí)生外出拓展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高實(shí)習(xí)生的業(yè)務(wù)拓展能力。

3、實(shí)習(xí)生剛進(jìn)來時(shí)沒有系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)較為零散，較慢實(shí)習(xí)生加入工作狀態(tài)。

經(jīng)過這段時(shí)期的實(shí)習(xí)，我深刻的體會(huì)到書本上的知識(shí)與實(shí)際中的應(yīng)用還是有一定差距的，僅僅掌握好書本知識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，實(shí)際中的各種操作技能是更重要的，而這也正是自己需要學(xué)習(xí)和努力的地方。只有把書本和實(shí)際結(jié)合起來，增強(qiáng)動(dòng)手能力，才能更好地完成各種工作。

篇3

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管

文章編號(hào)：1003-4625(2009)07-0111-04　中圖分類號(hào)：F832.1　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

銀監(jiān)會(huì)2006年初頒布了《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實(shí)施高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入行政許可事項(xiàng)提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國(guó)際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進(jìn)做法，目前我們對(duì)銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

一、國(guó)際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)

在美國(guó)，注冊(cè)新銀行機(jī)構(gòu)時(shí)推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、其他商務(wù)經(jīng)歷及財(cái)務(wù)來源狀況等方面；同時(shí)，為人正直、誠(chéng)信和有責(zé)任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬任人進(jìn)行背景調(diào)查的工作相當(dāng)細(xì)致，包括過去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)銀行的經(jīng)歷或經(jīng)驗(yàn)。

在新加坡，銀行高管人員的產(chǎn)生須經(jīng)過兩名社會(huì)名望很高的業(yè)內(nèi)知名人士的推薦，還須經(jīng)過商業(yè)銀行董事會(huì)的同意。高管人員的稽核工作由審計(jì)部門完成，審計(jì)部門直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，具備很高的獨(dú)立性。董事會(huì)內(nèi)部通常還設(shè)立一個(gè)提名委員會(huì)，負(fù)責(zé)討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關(guān)事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準(zhǔn)后方可上任。

在香港地區(qū)，香港金管局對(duì)銀行董事、高管人員除在學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等方面嚴(yán)格審查外，還非常重視對(duì)其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責(zé)等。如果存在不良記錄，金管局一般不會(huì)同意其擔(dān)任高管人員。

二、我國(guó)在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問題

對(duì)比國(guó)際上的做法，我國(guó)在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應(yīng)之處，一定程度上影響了對(duì)高管人員監(jiān)管的有效性。

(一)高管人員信息共享機(jī)制尚未建立

目前，銀監(jiān)會(huì)雖然已在監(jiān)管部門推廣應(yīng)用“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機(jī)構(gòu)申報(bào)高管任職資格審核時(shí)的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無法及時(shí)采集導(dǎo)入系統(tǒng)中；同時(shí)，由于該系統(tǒng)用戶權(quán)限的限制，不同用戶通過該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機(jī)制未建立，金融機(jī)構(gòu)對(duì)有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點(diǎn)”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準(zhǔn)確結(jié)論前離職，而另一些銀行未經(jīng)嚴(yán)格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報(bào)。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點(diǎn)，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機(jī)會(huì)。

(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標(biāo)準(zhǔn)

《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的頒布對(duì)高管任職資格所應(yīng)具備的學(xué)歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)品行、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標(biāo)準(zhǔn)，給監(jiān)管部門較大自由裁量權(quán)，審核過程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進(jìn)行高管任職資格審核過程中，對(duì)商業(yè)銀行高管人員知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的考核采取不同的方式，考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對(duì)于考核方式是否科學(xué)、考核內(nèi)容是否合適、考核標(biāo)準(zhǔn)是否合理、考察結(jié)果是否準(zhǔn)確并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對(duì)商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握都不一致，有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)擬任高管采取考試形式核準(zhǔn)，有的采取監(jiān)管談話形式核準(zhǔn)，有些則通過考試、談話綜合方式核準(zhǔn)，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過審核。高管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識(shí)和技能的真實(shí)水平，難以保證準(zhǔn)人工作的公平、公正。

(三)審核的主動(dòng)性、全面性存在不足

現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請(qǐng)人提出申請(qǐng)后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對(duì)擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對(duì)其真實(shí)的情況知之甚少。同時(shí)，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時(shí)負(fù)責(zé)人的形式讓高管人員提前到崗，實(shí)際履行高管職責(zé)后才向監(jiān)管部門申報(bào)任職資格審核。這種倒逼做法實(shí)際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動(dòng)位置。

在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點(diǎn)大多停留在對(duì)從業(yè)年限、學(xué)歷、申報(bào)材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對(duì)擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風(fēng)險(xiǎn)的人混入高管隊(duì)伍。

(四)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)材料的客觀性需改進(jìn)

多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報(bào)擬任人的綜合鑒定材料中對(duì)擬任人的評(píng)價(jià)通常是多肯定工作成績(jī)，對(duì)存在的不足之處反映較少甚至未提及，無法客觀、全面地評(píng)價(jià)擬任人的品行、能力、工作業(yè)績(jī)和存在的不足。同時(shí)，商業(yè)銀行在離任審計(jì)獨(dú)立性方面尚不充分，離任審計(jì)報(bào)告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計(jì)報(bào)告主要來自商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門，而審計(jì)部門雖然在機(jī)構(gòu)形式上基本做到獨(dú)立設(shè)置，但難以真正做到獨(dú)立履職。一些機(jī)構(gòu)對(duì)離任審計(jì)主觀認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)高管人員任期的經(jīng)營(yíng)情況缺乏實(shí)事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進(jìn)行評(píng)價(jià)，離任審計(jì)程序化、走過場(chǎng)。另一方面，各銀行對(duì)擬任高管人員的人事安排在先，離任審計(jì)在后，審計(jì)報(bào)告通常只起到對(duì)人事安排的輔助說明作用?？陀^性不足的綜合鑒定和離任審計(jì)報(bào)告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準(zhǔn)確。

(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機(jī)制尚不健全

當(dāng)前，銀行監(jiān)管部門對(duì)高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場(chǎng)準(zhǔn)入工作方面，對(duì)高管人員履職情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管不足，退出機(jī)制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒有統(tǒng)一的、可操作性的評(píng)價(jià)指標(biāo)和量化標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)問題處理上，普遍存在處罰機(jī)構(gòu)的多，處罰高管人員的少；經(jīng)濟(jì)處罰的多，取消任職資格的少。由于對(duì)高管人員履職監(jiān)管

的有效性不足，退出機(jī)制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無法起到警示作用。

三、加強(qiáng)高管人員監(jiān)管有效性的對(duì)策措施

針對(duì)高管任職資格監(jiān)管存在的問題，福建銀監(jiān)局經(jīng)過不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的科學(xué)、規(guī)范、公平、公正。

(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺(tái)

為提高銀行從業(yè)人員的誠(chéng)信、合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學(xué)有效地實(shí)施案件專項(xiàng)治理責(zé)任追究制度；同時(shí)，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信記錄提供信息查詢平臺(tái)，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會(huì)內(nèi)網(wǎng)信息平臺(tái)開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設(shè)置不同的用戶權(quán)限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過內(nèi)網(wǎng)以各自的用戶身份訪問不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時(shí)收集并導(dǎo)入系統(tǒng)；同時(shí)，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表并導(dǎo)入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號(hào)、任職機(jī)構(gòu)、職務(wù)、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀(jì)處分等)、處罰或處分簡(jiǎn)要原因、不良信息具體內(nèi)容、撤銷或變更情況等要素。

系統(tǒng)正式推廣應(yīng)用以來，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當(dāng)前商業(yè)銀行高管人員變動(dòng)頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對(duì)稱的問題，避免個(gè)別高管人員在當(dāng)?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。

(二)建立任職資格考試題庫(kù)，促進(jìn)考核公平、公正

為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，公平、公正地實(shí)施對(duì)擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫(kù)。考試范圍統(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關(guān)的法律、銀監(jiān)會(huì)頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，重點(diǎn)考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過細(xì)分題型，組成相對(duì)獨(dú)立的主觀題庫(kù)和客觀題庫(kù)，在考前由分管局領(lǐng)導(dǎo)隨機(jī)指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確?？荚嚨墓健⒐?。對(duì)考試不合格者，采取補(bǔ)考、建議金融機(jī)構(gòu)調(diào)整擬任人等方式，促進(jìn)擬任高管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平。對(duì)于個(gè)別擬任人雖然通過考試尚不能全面考核評(píng)價(jià)其真實(shí)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和能力，約見其進(jìn)行任前監(jiān)管談話，并訪談相關(guān)部門，摸清情況，努力做到真實(shí)反映擬任高管人員的實(shí)際能力和水平。

(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)依法、合規(guī)監(jiān)管

為掌握任職資格審核工作的主動(dòng)性和全面性，在對(duì)任職資格審核過程中，嚴(yán)格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進(jìn)行審慎監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)起到促進(jìn)作用。

同時(shí)，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項(xiàng)內(nèi)部工作流程，在任職資格審核過程中注重加強(qiáng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處室、現(xiàn)場(chǎng)檢查處室以及案件專項(xiàng)治理工作的聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。對(duì)于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機(jī)構(gòu)，暫停受理其高管任職資格審核申請(qǐng)，待落實(shí)整改、實(shí)施問責(zé)后再做受理。所有高管任職資格審核事項(xiàng)，負(fù)責(zé)高管市場(chǎng)準(zhǔn)入的處室均要向擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；擬任人曾在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見；對(duì)于最近一次任職時(shí)間在一年內(nèi)的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。通過征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔(dān)任高管人員的情形。

(四)加強(qiáng)問責(zé)制，提高申請(qǐng)材料的真實(shí)性

為了確保商業(yè)銀行申報(bào)任職資格審核材料的客觀、真實(shí)，福建銀監(jiān)局要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)材料真實(shí)性的審查，對(duì)材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，審核中發(fā)現(xiàn)申報(bào)材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)；強(qiáng)調(diào)綜合鑒定、審計(jì)報(bào)告等材料必須根據(jù)擬任人實(shí)際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務(wù)經(jīng)歷做出明確的、實(shí)事求是的描述和結(jié)論；督促商業(yè)銀行加強(qiáng)審計(jì)獨(dú)立性，促使審計(jì)制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過程中，對(duì)商業(yè)銀行申報(bào)材料存在疑問，采取質(zhì)詢申請(qǐng)人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機(jī)構(gòu)做出書面解釋、重新申報(bào)客觀真實(shí)材料等方式，把好材料真實(shí)性關(guān)口。

(五)加強(qiáng)對(duì)高管人員培訓(xùn)工作，加大履職監(jiān)管力度

為了提高金融機(jī)構(gòu)高管人員政策法規(guī)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容緊密聯(lián)系經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓(xùn)班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)專家和監(jiān)管部門相關(guān)人員對(duì)高管人員授課，并結(jié)合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進(jìn)行，讓高管人員有機(jī)會(huì)聆聽來自經(jīng)濟(jì)金融界的專家、學(xué)者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)班，對(duì)福建省轄內(nèi)2077名高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，有效地提高轄內(nèi)銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務(wù)技能；同時(shí)，也增進(jìn)了同業(yè)間的經(jīng)驗(yàn)交流與溝通協(xié)作。

四、相關(guān)建議

(一)改進(jìn)信息系統(tǒng)，完善信息共享機(jī)制

進(jìn)一步完善銀監(jiān)會(huì)《金融機(jī)構(gòu)董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評(píng)價(jià)等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔(dān)任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時(shí)，可建立銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺(tái)，解決跨部門的高管信息不對(duì)稱、溝通共享不充分的問題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。

(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管

完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對(duì)高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過程中有章可循、有法可依，維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》已無法完全適應(yīng)現(xiàn)實(shí)工作，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快出臺(tái)新的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細(xì)則，對(duì)高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對(duì)高管任職資格審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)更具體化，將審核重點(diǎn)從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向靜態(tài)與動(dòng)態(tài)監(jiān)管相結(jié)合，即除審核其“硬條件”外還需深入調(diào)查了解擬任人的品行、業(yè)務(wù)經(jīng)歷、管理經(jīng)驗(yàn)、對(duì)將從事工作的熟悉程度等方面，并對(duì)這些審核內(nèi)容有明確的

工作要求。

實(shí)行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準(zhǔn)入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對(duì)擬任人所在機(jī)構(gòu)設(shè)立舉報(bào)箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時(shí)反映擬任人存在的問題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準(zhǔn)入關(guān)。

(三)建立統(tǒng)一題庫(kù)，確保審核公平、公正

實(shí)踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進(jìn)各銀行業(yè)高管人員學(xué)法自覺性，能相對(duì)公平地對(duì)擬任高管人員進(jìn)行知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會(huì)建立任職資格準(zhǔn)入考試制度，做到“凡任必考”；同時(shí)，依靠各級(jí)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國(guó)統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫(kù)和考試大綱，明確具體的考核標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)監(jiān)管部門在進(jìn)行高管人員任職資格審核時(shí)，通過網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)抽取試卷進(jìn)行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過場(chǎng)現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。

建立高管后備干部人才庫(kù)，將高管人員資格認(rèn)定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來抓。凡具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，符合學(xué)歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計(jì)劃地定期向監(jiān)管部門報(bào)審。經(jīng)審核通過的人選納入高管后備干部人才庫(kù)，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫(kù)中篩選符合條件的擬任人進(jìn)行申報(bào)。監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管工作對(duì)納入人才庫(kù)的擬任人進(jìn)行持續(xù)跟蹤考察，以達(dá)到主動(dòng)監(jiān)管、提早介入的目的。

(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)建立對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)機(jī)制，統(tǒng)一制定對(duì)高管人員的任期考核辦法，按期對(duì)高管人員進(jìn)行履職情況考核。對(duì)高管人員履職評(píng)價(jià)可靈活運(yùn)用各種考核手段，突出考核重點(diǎn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)、案件治理、不良資產(chǎn)下降、經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性作為考核的重要內(nèi)容，對(duì)高管人員的工作業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、是非功過做出客觀公正的評(píng)價(jià)與實(shí)事求是的結(jié)論。對(duì)于在履職評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)存在問題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對(duì)其采取考試、告誡、建議調(diào)整崗位、取消任職資格等形式，促進(jìn)高管人員注重日常履職行為，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)高管人員的教育培訓(xùn)力度，建立金融機(jī)構(gòu)高管人員行為規(guī)范準(zhǔn)則，按照準(zhǔn)則要求對(duì)高管人員的從業(yè)行為進(jìn)行嚴(yán)格的教育、培訓(xùn)和約束；督促高管人員誠(chéng)信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，樹立良好的職業(yè)道德意識(shí)。重點(diǎn)加強(qiáng)三個(gè)方面培訓(xùn)：一是政策法規(guī)培訓(xùn)。通過組織金融機(jī)構(gòu)高管人員學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融方針政策及有關(guān)法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的自覺性。二是經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。通過組織參觀學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)交流、專項(xiàng)培訓(xùn)等形式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理能力培訓(xùn)。三是風(fēng)險(xiǎn)防范能力培訓(xùn)。通過剖析典型案例、分析各類金融風(fēng)險(xiǎn)的類型和成因，舉一反三，使金融機(jī)構(gòu)高管人員能夠清楚每項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

人民銀行內(nèi)審成果,可簡(jiǎn)言為“實(shí)績(jī)”與“實(shí)效”,是審計(jì)事項(xiàng)與審計(jì)管理的總結(jié)與歸納,是未來審計(jì)工作的一種預(yù)測(cè),可通過各類方式予以陳述,并對(duì)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制活動(dòng)起積極的推動(dòng)作用。

一份內(nèi)審工作總結(jié)一般不會(huì)少這樣幾個(gè)字眼:“審計(jì)查出問題X個(gè),查出違規(guī)金額Y元,整改得到落實(shí)Z個(gè)……”。這就是一個(gè)工作階段內(nèi)審人員所創(chuàng)下的工作成績(jī),通常,也是將此作為衡量?jī)?nèi)審成績(jī)與查處力度的一個(gè)尺碼,但內(nèi)部審計(jì)成果不單指查出問題的多少。人民銀行內(nèi)部審計(jì)從全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、后續(xù)審計(jì)和領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)拓展到內(nèi)控評(píng)審、履職審計(jì)并朝著績(jī)效審計(jì)方向漸進(jìn)的過程,可視為內(nèi)審成果的“成長(zhǎng)史”,蘊(yùn)涵了審計(jì)方式從賬務(wù)的全面核對(duì)與試算到抽樣審計(jì)方式的廣泛應(yīng)用;內(nèi)審目標(biāo)從查錯(cuò)糾弊到風(fēng)險(xiǎn)全程控制的提出;審計(jì)手段從手工審計(jì)到以計(jì)算機(jī)審計(jì)為主的提出;內(nèi)審職能從監(jiān)督評(píng)價(jià)到監(jiān)督與服務(wù)并重的提出;內(nèi)審內(nèi)容從財(cái)務(wù)的合規(guī)性、合法性向效益性方向轉(zhuǎn)變等幾方面的成長(zhǎng),這些都是審計(jì)成果借鑒、利用與轉(zhuǎn)化的結(jié)晶。內(nèi)審成果推動(dòng)著人民銀行審計(jì)技能與質(zhì)量的不斷提高――審前調(diào)查引起高度重視,重要性水平評(píng)估、憑借風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)適時(shí)開展審計(jì)的檢查方式正在踐行,審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。內(nèi)審成果推動(dòng)著人民銀行內(nèi)審理論與實(shí)踐的不斷發(fā)展與豐富――風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的逐步應(yīng)用,使人民銀行內(nèi)審內(nèi)容、方式、方法、思維及工作制度與管理辦法作了相應(yīng)的調(diào)整與充實(shí),出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)辦法(試行)》和《中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)指南》等。內(nèi)審成果促進(jìn)著人民銀行內(nèi)部管理方式的優(yōu)化――以人為本的內(nèi)部管理理念不斷深入,環(huán)境建設(shè)得到加強(qiáng),人人參與內(nèi)控管理意識(shí)得到增強(qiáng),建立了信息溝通與交流平臺(tái),有效地控制和防范來自組織內(nèi)、外部的風(fēng)險(xiǎn),出臺(tái)了各類行之有效地激勵(lì)與約束管理制度與辦法。

審計(jì)成果不是零散的,它需要加工、提煉,它可以是一個(gè)細(xì)小審計(jì)技能的突破,審計(jì)方式的更新,也可以是一項(xiàng)制度與規(guī)范,更可以是新的內(nèi)審理論與實(shí)踐的誕生,毋庸置疑,內(nèi)審科研成果與專利屬于內(nèi)審成果范疇。

二、內(nèi)審成果利用、轉(zhuǎn)化與梗阻

通常,視審計(jì)結(jié)論與決定(內(nèi)審意見)為內(nèi)審成果利用與轉(zhuǎn)化的唯一通道。實(shí)際上,內(nèi)審工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都在為內(nèi)審成果利用與轉(zhuǎn)化作各類鋪墊,如:基于職能部門的業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范而擬定的審計(jì)方案是審計(jì)成果雛形與有機(jī)組成部分;充分利用現(xiàn)有審計(jì)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)條件,圓滿完成內(nèi)審任務(wù),實(shí)現(xiàn)審計(jì)目標(biāo),達(dá)到預(yù)期效果是審計(jì)成果的奠基石;內(nèi)審報(bào)告、專題案例分析、內(nèi)審綜合分析和內(nèi)審工作總結(jié)是凝煉審計(jì)成果的渠道;內(nèi)審經(jīng)驗(yàn)交流又是新一輪審計(jì)成果的捷徑。

為查而查,為整改而整改,為完成任務(wù)而完成任務(wù)的工作態(tài)度只能成為內(nèi)審成果的梗阻。當(dāng)前基層人民銀行一個(gè)較為普遍的問題是“屢查屢犯”得不到徹底根治便是這種工作態(tài)度所致,其中,不排除內(nèi)審建議過于籠統(tǒng),針對(duì)性不強(qiáng),內(nèi)審整改跟蹤舉措不力;不排除內(nèi)審干部對(duì)問題定性不準(zhǔn),證據(jù)不足;不排除因內(nèi)審人員的“慎獨(dú)”而導(dǎo)致的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)所致。

各類材料僅停留在表層文字功夫上或敷衍了事,疏于開展切合實(shí)際的比照、分析和總結(jié),只能是內(nèi)審成果的梗阻。當(dāng)前基層人民銀行內(nèi)審部門仍不同程度存在“浮夸”的不良習(xí)氣,只看到成績(jī),看不到缺點(diǎn)與差距,片面地夸大業(yè)績(jī),拿不出真材實(shí)料,不注重工作經(jīng)驗(yàn)與審計(jì)技能的總結(jié)、積累與交流,只浮于人員思想動(dòng)態(tài)的表層分析上,人云亦云,談不上“探索”、“預(yù)見”與“求新”。

內(nèi)審自身管理制度不健全、執(zhí)行制度流于形式勢(shì)必成為內(nèi)審成果的梗阻。內(nèi)審的“矛”一向是指向被審對(duì)象,監(jiān)督被審對(duì)象的職責(zé)、崗位、流程與制度,查找各類可疑風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),而自身內(nèi)部管理制度簡(jiǎn)陋、職責(zé)不清、工作透明度不高?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)除了必要的內(nèi)審?fù)ㄖ仨毘鼍?內(nèi)審報(bào)告必須遞交,內(nèi)審處理決定必須下達(dá)外,一切能“靈活”的盡可能“靈活”,現(xiàn)場(chǎng)該收集的證據(jù)未收集,該整的工作底稿未整,該列的事實(shí)未列,事后補(bǔ)正、補(bǔ)救的現(xiàn)象在基層人民銀行內(nèi)審部門時(shí)有發(fā)生。

領(lǐng)導(dǎo)不重視,工作無激情,成員不配合也是內(nèi)審成果的梗阻。有了成績(jī)得不到領(lǐng)導(dǎo)層的欣賞,有求新欲望得不到領(lǐng)導(dǎo)的支持,內(nèi)審成果很可能被扼殺在萌芽狀態(tài)。工作無激情,為了“績(jī)效”而制作“績(jī)效”,只能是耗費(fèi),達(dá)不到實(shí)際奏效。缺乏和諧的工作氛圍,缺乏良好分工,不能最大限度地調(diào)動(dòng)一切積極因素,發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作用,這一切都會(huì)形成一些人為的,不必要的梗阻。

三、促成內(nèi)審成果利用的幾個(gè)保障

綜上所述,內(nèi)審成果的利用與轉(zhuǎn)化集中體現(xiàn)在內(nèi)審整改的全面落實(shí),最小投入獲取最大收益以及風(fēng)險(xiǎn)的最小容忍度。要促成內(nèi)審成果利用,必須從以下幾個(gè)方面尋求保障舉措:

(一)把握“度、量、衡”,執(zhí)行責(zé)任追究制。責(zé)任追究是鞏固內(nèi)審成果的良好舉措,追究要界定出職責(zé),分清領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、管理責(zé)任和直接責(zé)任,追究應(yīng)圍繞人民銀行風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行逐級(jí)分類,充分考慮各層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)源,理清性質(zhì),作出合理、公正的責(zé)任追究,避免同一組織不同部門在同類問題上追究尺度過于懸殊,追究還應(yīng)圍繞內(nèi)審人員崗位職責(zé)與工作質(zhì)量,分析審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主、客觀因素,建立審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)備案錄。

(二)商議、協(xié)調(diào)與溝通,打造良好體內(nèi)監(jiān)督機(jī)制。一個(gè)良好的體內(nèi)監(jiān)督機(jī)制要求崗位監(jiān)控、部門監(jiān)控和內(nèi)審監(jiān)督達(dá)到良性互動(dòng),這個(gè)監(jiān)督機(jī)制便是內(nèi)審、事后監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察及相關(guān)部門組成的大監(jiān)督工作機(jī)制。內(nèi)審部門須與職能部門建立商議制度,商議要有備案,保障領(lǐng)導(dǎo)層就內(nèi)審監(jiān)督與職能部門的爭(zhēng)議進(jìn)行協(xié)調(diào),協(xié)調(diào)要有流程,內(nèi)部審計(jì)還要定期通報(bào)監(jiān)督結(jié)果,將部門監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和群眾監(jiān)督納入內(nèi)控制度體系,取得領(lǐng)導(dǎo)重視與支持,規(guī)避審計(jì)信息不對(duì)稱的問題。

(三)梳理、總結(jié)與分析,利用好現(xiàn)有的提煉平臺(tái)?！秲?nèi)審案例分析》、《內(nèi)審查處統(tǒng)計(jì)報(bào)告》、《內(nèi)審綜合分析》和《內(nèi)控報(bào)告》組成了內(nèi)審工作梳理、總結(jié)與分析平臺(tái),從《案例分析》到《內(nèi)控報(bào)告》是一個(gè)從個(gè)體問題到總體問題再到整體綜述的分析過程。內(nèi)審干部必須據(jù)實(shí)、詳細(xì)地開展分析與報(bào)告,關(guān)注內(nèi)在兼容性,從審計(jì)過程捕捉個(gè)性化的問題,從整體情況尋找解決問題的突破口,總結(jié)與提煉內(nèi)審工作經(jīng)驗(yàn)與做法,并及時(shí)反饋有價(jià)值的信息,達(dá)到信息共享、價(jià)值互用、相互促進(jìn)、共同提高之目的。

(四)調(diào)研、積累與交流,挖掘新的工作方法與思路。立足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行業(yè)務(wù)活動(dòng),開展實(shí)地內(nèi)審調(diào)研,掌握業(yè)務(wù)活動(dòng)總體態(tài)勢(shì),及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)審工作的局限與不足,有的放矢地開展內(nèi)審檢查,調(diào)研不是簡(jiǎn)單地遞交一份達(dá)到字?jǐn)?shù)要求的報(bào)告或調(diào)研文章,而應(yīng)具備一定的可用價(jià)值,調(diào)研內(nèi)容不應(yīng)局限在自身內(nèi)審工作范疇,而應(yīng)拓展到人民銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)中,每做一件事,能有一份小結(jié),每想做一件,能有計(jì)劃或及時(shí)補(bǔ)正計(jì)劃,內(nèi)審工作就是一個(gè)日積月累,循序漸進(jìn)的過程。評(píng)選優(yōu)秀課題,開展學(xué)術(shù)交流,“請(qǐng)進(jìn)來,送出去”的內(nèi)審工作經(jīng)驗(yàn)與交流仍然是當(dāng)前值得推崇的舉措,如何“為我所用”,如何做到“人無我有,人有我新”,一切從實(shí)出發(fā)。

四、促成內(nèi)審成果轉(zhuǎn)化的幾點(diǎn)建議

源于審計(jì)實(shí)踐的內(nèi)審成果上升為理論境界之后,還必須應(yīng)用到內(nèi)審工作實(shí)踐中,轉(zhuǎn)化為審計(jì)工作的新生力量,這種循環(huán)往復(fù)的關(guān)節(jié)點(diǎn)在于:

一要謀求審計(jì)檢查方式與技能的突破。賬、表、簿、證通常是內(nèi)審人員“糾纏不休”的客體,要保障“核實(shí)勾稽“和”尋找出入”的工作質(zhì)量,可學(xué)習(xí)、借鑒先進(jìn)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)方式,運(yùn)用科技手段,嘗試一些簡(jiǎn)便易行的檢查方式,縮短驗(yàn)算、核對(duì)過程。采取后續(xù)審計(jì)及時(shí)跟進(jìn)的連續(xù)性監(jiān)督工作方式,打破內(nèi)審工作“間歇性噴泉”效應(yīng),保持內(nèi)審監(jiān)督信息的適時(shí)與連貫,同時(shí),強(qiáng)化人員培訓(xùn),彰顯內(nèi)審分析評(píng)價(jià)的透析力,謀求審計(jì)檢查效率的倍增。

二要謀求內(nèi)審管理制度與規(guī)范的完善。內(nèi)部審計(jì)人員的工作行為與過程,必須置于內(nèi)部管理制度,每位內(nèi)審成員應(yīng)有相對(duì)應(yīng)的崗位與職責(zé),職責(zé)的履行應(yīng)有科學(xué)、合理的激勵(lì)與約束制度。建立內(nèi)審人員準(zhǔn)入、交流和學(xué)習(xí)制度,建立現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)行為規(guī)范,建立審計(jì)項(xiàng)目立項(xiàng)、審批、報(bào)告與信息反饋工作制度,完善內(nèi)審文書流轉(zhuǎn)、保管與檢查制度,建立、健全內(nèi)控評(píng)審制度,建立一套能凸顯本地內(nèi)審工作特色,有利于調(diào)度每位內(nèi)審人員積極性的整合辦法,梳理、修繕與整合制度,營(yíng)造嚴(yán)謹(jǐn)、和諧的工作氛圍與秩序。

三要謀求組織內(nèi)部管理制度的不斷完善。內(nèi)部審計(jì)不能停留在羅列內(nèi)控制度建立與否上,要上升到評(píng)價(jià)內(nèi)部管理制度的優(yōu)劣上,分析內(nèi)控制度體系能否駕馭整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng),核對(duì)每一個(gè)違規(guī)與差錯(cuò)是否有條款與之對(duì)應(yīng)并施于約束,科學(xué)合理地設(shè)計(jì)測(cè)試分析表和分析報(bào)告,及時(shí)提出修正建議,將內(nèi)控制度評(píng)價(jià)工作列入內(nèi)部審計(jì)常規(guī)性的工作范疇,促進(jìn)組織內(nèi)部管理制度不斷推陳出新。

篇5

根據(jù)國(guó)家發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的總體要求，以面向全市消費(fèi)者及農(nóng)民工提供安全、便捷、優(yōu)質(zhì)的銀行卡服務(wù)為目標(biāo)，加大宣傳力度，培育用卡習(xí)慣。通過加大產(chǎn)業(yè)扶持力度，提高技術(shù)手段，改善用卡環(huán)境，降低用卡成本，加強(qiáng)持卡人權(quán)益保護(hù)和規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)全市銀行卡受理市場(chǎng)快速健康發(fā)展，使我市銀行卡產(chǎn)業(yè)步入良性發(fā)展軌道。

二、總體目標(biāo)

爭(zhēng)取到年末，全市年?duì)I業(yè)額50萬元以上的商戶受理銀行卡的比例達(dá)到50％，全市持卡消費(fèi)金額占社會(huì)商品零售總額的比例提高到15％左右，市區(qū)力爭(zhēng)達(dá)到25％。逐步做到重點(diǎn)商務(wù)區(qū)和繁華街區(qū)內(nèi)的商戶、星級(jí)飯店、較大規(guī)模的休閑娛樂場(chǎng)所、重點(diǎn)旅游景區(qū)內(nèi)的商戶和各類專業(yè)市場(chǎng)(如辦公用品批發(fā)市場(chǎng)、裝飾材料市場(chǎng)、鋼材市場(chǎng)、汽車交易市場(chǎng)等)內(nèi)的商戶全部能受理銀行卡，實(shí)現(xiàn)“刷卡無障礙”。

逐步提高貸記卡在銀行卡中的比例，基本形成銀行卡“市場(chǎng)資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)質(zhì)量提高”的良好局面。從現(xiàn)在起到年，全市持卡消費(fèi)額年均增長(zhǎng)50％左右，POS機(jī)具布放年均增長(zhǎng)30％左右。

三、主要措施

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成政策合力

為推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成立全市銀行卡應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，具體負(fù)責(zé)研究制定推動(dòng)全市銀行卡應(yīng)用工作的總體思路、發(fā)展規(guī)劃及相關(guān)政策措施；協(xié)調(diào)解決銀行卡應(yīng)用工作過程中出現(xiàn)的各種問題，有計(jì)劃有步驟地改善銀行卡受理環(huán)境。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，作為日常工作機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)推動(dòng)落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)工作部署，定期、不定期組織成員單位對(duì)全市銀行卡應(yīng)用工作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)向政府有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位通報(bào)情況。做好促進(jìn)銀行卡發(fā)展的各項(xiàng)日常工作。

各縣(市、區(qū))也要盡快建立健全銀行卡工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，并結(jié)合本地實(shí)際，出臺(tái)相應(yīng)的支持當(dāng)?shù)劂y行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體實(shí)施意見。相關(guān)部門和單位要針對(duì)上述目標(biāo)和主要任務(wù)制定支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體措施。

(二)加強(qiáng)輿論宣傳引導(dǎo)，建立聯(lián)合宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制

充分利用電視、廣播、報(bào)紙等新聞媒體，多側(cè)面、多層次，全方位地宣傳銀行卡，普及銀行卡應(yīng)用知識(shí)，將大規(guī)模集中宣傳與日常性宣傳有機(jī)結(jié)合，擴(kuò)大宣傳聲勢(shì)，提高宣傳頻率，使社會(huì)各界和消費(fèi)者了解銀行卡、接受銀行卡和使用銀行卡。同時(shí)，通過媒體、廣告牌和燈箱等形式進(jìn)行銀行卡公益廣告宣傳，使銀行卡深入人心。按照權(quán)責(zé)一致的原則，各銀行卡市場(chǎng)主體，要切實(shí)做好推廣普及銀行卡以及防范打擊銀行卡犯罪的宣傳教育工作，使社會(huì)公眾掌握銀行卡用卡常識(shí)。人民銀行作為銀行卡市場(chǎng)管理主體，要發(fā)揮好牽頭部門的作用，與相關(guān)部門一起建立聯(lián)合宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。

(三)堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一，市場(chǎng)放開

堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一，嚴(yán)格遵守“一柜一機(jī)”、“一機(jī)多卡”的原則，采取有效措施，切實(shí)保證銀行卡受理平臺(tái)的通信質(zhì)量。堅(jiān)持市場(chǎng)放開原則，在銀行卡受理、機(jī)具布放等方面引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，鼓勵(lì)社會(huì)各界積極參與市場(chǎng)建設(shè)，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)選擇POS直聯(lián)接入方式，嚴(yán)禁通過惡意降低手續(xù)費(fèi)或以投資等方式爭(zhēng)搶商戶。積極培育銀行卡市場(chǎng)主體，做大做強(qiáng)收單市場(chǎng)。為維護(hù)市場(chǎng)秩序，對(duì)已經(jīng)形成的網(wǎng)絡(luò)接入格局和存量市場(chǎng)要保持相對(duì)穩(wěn)定，新增市場(chǎng)資源主要投入到增量市場(chǎng)的開發(fā)和建設(shè)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要定期對(duì)商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理銀行卡情況進(jìn)行評(píng)比和表彰，并將結(jié)果進(jìn)行通報(bào)或予以信息披露。

(四)加大產(chǎn)業(yè)扶持力度，努力改善銀行卡受理環(huán)境

稅務(wù)部門要加強(qiáng)金卡、金稅工程合作，做好具有受理銀行卡功能的金融稅控收款機(jī)的試點(diǎn)和推廣工作。公安部門要會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行和銀聯(lián)等單位，建立防范和打擊銀行卡犯罪的情報(bào)信息交流機(jī)制和案件合作機(jī)制。積極引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)、旅游、餐飲、公用事業(yè)繳費(fèi)單位、以及醫(yī)院、公路、鐵路售票、加油站、教育、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、汽車、煙草、休閑場(chǎng)所等與公眾生活密切相關(guān)和現(xiàn)金使用量較大的領(lǐng)域受理銀行卡。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、銀行卡專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和特約商戶要適時(shí)開展銀行卡有獎(jiǎng)消費(fèi)活動(dòng)，提高市民持卡消費(fèi)的積極性，逐步培養(yǎng)市民的持卡消費(fèi)習(xí)慣。要規(guī)范銀行卡網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付等電子支付功能，積極開拓銀行卡的其他實(shí)用功能，方便市民生活，促進(jìn)社會(huì)資源共享。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要組織各發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)在實(shí)施銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工程、發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)中成績(jī)顯著的部門、單位和特約商戶予以獎(jiǎng)勵(lì)。

(五)加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

1各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要將保證持卡人安全使用銀行卡作為風(fēng)險(xiǎn)防范的重要內(nèi)容，從技術(shù)手段、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度、商戶管理、培訓(xùn)教育等方面提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要高度重視信用卡業(yè)務(wù)開辦過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。

2各發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)信息溝通，建立情報(bào)信息交流機(jī)制和案件合作機(jī)制，防范、打擊并重，規(guī)范、治理并舉，努力從源頭上預(yù)防銀行卡犯罪的發(fā)生。

3要切實(shí)做好銀行卡交易監(jiān)測(cè)和大額可疑交易報(bào)告工作，通過完善制度和技術(shù)措施，防止不法分子利用銀行卡從事洗錢等犯罪活動(dòng)和跨境轉(zhuǎn)移非法資金。

4向社會(huì)公布銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用投訴熱線、刷卡消費(fèi)POS機(jī)日常維護(hù)電話，受理在銀行卡交易中的投訴和建議，廣泛接受社會(huì)監(jiān)督。

篇6

1、推進(jìn)企業(yè)債券發(fā)行工作，完成向國(guó)家發(fā)改委報(bào)送企業(yè)債券發(fā)行申報(bào)材料；

2、推進(jìn)__農(nóng)村合作銀行改制，完善__農(nóng)村合作銀行改制成立__海洋銀行總體方案（草案）；

3、籌建成立__市__區(qū)華定小額貸款股份有限公司；完成華晟小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓工作，并報(bào)省金融辦備案；完成華晟小額貸款公司20__年度考評(píng)，配合市審計(jì)局完成對(duì)公司的年度審計(jì)工作；著手開展第三家小額貸款公司發(fā)起人征集工作；

4、完成投融資體制機(jī)制創(chuàng)新課題研究，制定出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加快投融資體制建設(shè)的實(shí)施意見》；

5、開展__投融資網(wǎng)籌建工作，完成年內(nèi)上線目標(biāo)；

6、主動(dòng)邀請(qǐng)藍(lán)色成長(zhǎng)、陽光投資等市外風(fēng)險(xiǎn)投資公司來我區(qū)與華業(yè)塑機(jī)、森森集團(tuán)、京洲水產(chǎn)、通發(fā)塑機(jī)等企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接企業(yè)融資上市工作。積極對(duì)接中誠(chéng)信，并邀請(qǐng)其到__工業(yè)園區(qū)開展投融資業(yè)務(wù)咨詢；

7、組織召開推廣小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作討論會(huì)；

8、制定《__市__區(qū)金融服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)章程草案》、《__市__區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金使用管理辦法（試行）》、《__市__區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法（試行）》，并完成意見征求工作；

9、積極關(guān)注區(qū)外商業(yè)銀行引進(jìn)工作，主動(dòng)服務(wù)華夏銀行杭州分行在__設(shè)點(diǎn)選址；

10、謀劃完成《__區(qū)20__年金融工作思路研究》；

11、加強(qiáng)關(guān)注與交流，做好協(xié)調(diào)服務(wù)，積極推進(jìn)德勤集團(tuán)、森森集團(tuán)和正和造船的上市工作。

12、完成全區(qū)重點(diǎn)企業(yè)及服務(wù)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)的融資需求調(diào)研，并積極銜接各金融機(jī)構(gòu)做好推薦工作。完成對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的年度考評(píng)，配合區(qū)政府召開20__年金融聯(lián)席會(huì)議，繼續(xù)強(qiáng)化政銀互動(dòng)溝通。

13、籌備__村鎮(zhèn)銀行籌建前期工作。

14、浙江省未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)__運(yùn)營(yíng)中心試營(yíng)業(yè)，組織召開企業(yè)進(jìn)場(chǎng)咨詢會(huì)，鼓勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)場(chǎng)平臺(tái)，指導(dǎo)大洋水產(chǎn)開展進(jìn)場(chǎng)平臺(tái)的前期工作。

15、針對(duì)中小企業(yè)融資難問題，聯(lián)合交通銀行__市分行，組織召開面向工業(yè)企業(yè)的融資洽談會(huì)。

16、完成《__區(qū)中小企業(yè)融資存在的問題及對(duì)策》、《關(guān)于金融支持__區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾點(diǎn)思考》等文章和調(diào)研報(bào)告

二、20__年工作要點(diǎn)

1、繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)債券發(fā)行工作；

2、繼續(xù)推進(jìn)__農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行改制；

3、兌現(xiàn)小額貸款公司獎(jiǎng)勵(lì)扶持政策，繼續(xù)推進(jìn)華晟小額貸款公司增資擴(kuò)股；籌建成立我區(qū)第三家小額貸款公司。

4、繼續(xù)推進(jìn)__投融資網(wǎng)建設(shè)；籌建網(wǎng)下專業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)體化建設(shè)__“金融超市”，爭(zhēng)取20__年末網(wǎng)下專業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)初步建成并投入運(yùn)營(yíng)；培育投融資信息服務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)運(yùn)作市場(chǎng)化；

5、繼續(xù)推進(jìn)我區(qū)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)面工作；

6、出臺(tái)《__市__區(qū)金融服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)章程草案》、《__市__區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金使用管理辦法（試行）》、《__市__區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法（試行）》；

7、探索建立民間資本投資服務(wù)中心；

8、繼續(xù)關(guān)注市外商業(yè)銀行引進(jìn)工作；

9、繼續(xù)推進(jìn)德勤集團(tuán)和森森集團(tuán)的上市工作；

10、籌備開展村鎮(zhèn)銀行籌建工作；

篇7

中國(guó)工商銀行總行戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部黨支部始終把作風(fēng)建設(shè)作為支部一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓，提出了“在對(duì)待利益關(guān)系上樹立大局意識(shí)，在對(duì)待本職工作上注重責(zé)任意識(shí)，在日常工作中強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，在干部履職中堅(jiān)持廉潔勤政”的要求，把作風(fēng)建設(shè)融入黨建工作與業(yè)務(wù)開展的各個(gè)方面，成為推動(dòng)支部建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的重要保障。

―把作風(fēng)建設(shè)融入日常管理，實(shí)現(xiàn)作風(fēng)建設(shè)制度化、常態(tài)化。支部注重建章立制，努力形成以制度保障作風(fēng)建設(shè)規(guī)定落到實(shí)處、以制度倡導(dǎo)作風(fēng)建設(shè)理念深入人心、以制度促進(jìn)作風(fēng)建設(shè)常態(tài)長(zhǎng)效的良好局面。一是通過不斷深化黨務(wù)（部務(wù)）公開，發(fā)揮黨員群眾對(duì)支部工作的民主監(jiān)督作用，檢驗(yàn)作風(fēng)建設(shè)成效。二是通過匯編、修訂《戰(zhàn)投部工作手冊(cè)》，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)支部全體成員工作作風(fēng)提出明確要求，如提出了簡(jiǎn)化內(nèi)部周報(bào)、深化電子化辦公程度等改進(jìn)文風(fēng)、厲行節(jié)約的具體要求。三是通過組織專業(yè)處室對(duì)轄內(nèi)存量制度進(jìn)行修訂整改，并注重與總行各部室加強(qiáng)協(xié)作，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

―把作風(fēng)建設(shè)融入學(xué)習(xí)培訓(xùn)，強(qiáng)化清正廉潔的價(jià)值理念。支部注重對(duì)作風(fēng)建設(shè)的教育引導(dǎo)，以培訓(xùn)和信息網(wǎng)絡(luò)等教育途徑，增強(qiáng)廉潔合規(guī)文化的滲透力。一是在日常工作中時(shí)時(shí)警醒全體成員重視作風(fēng)建設(shè)。領(lǐng)導(dǎo)班子注意加強(qiáng)用身邊事教育身邊人，在業(yè)務(wù)探討、工作交流中通過典型案例和對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析，強(qiáng)化全體成員的廉潔合規(guī)意識(shí)。二是以“每月之聲”等支部品牌為載體，結(jié)合重要政策文件開展專題學(xué)習(xí)交流討論，做好政策文件和會(huì)議精神的及時(shí)傳達(dá)。三是充分利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)陣地，向全體成員發(fā)送學(xué)習(xí)資料、推薦閱讀材料，保障了學(xué)習(xí)時(shí)效性，豐富了學(xué)習(xí)形式，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)靈活度。黨的十召開以來，支部先后組織了13期專題學(xué)習(xí)，發(fā)送學(xué)習(xí)資料50余份。

―把作風(fēng)建設(shè)融入隊(duì)伍建設(shè)，打造素質(zhì)過硬的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。支部從領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)、人才選拔和創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)入手，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)作風(fēng)建設(shè)，為業(yè)務(wù)開展培養(yǎng)一支作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)過硬的優(yōu)秀隊(duì)伍。一是通過嚴(yán)格貫徹落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，完善黨務(wù)、部務(wù)公開制度，扎實(shí)開展管理人員個(gè)人事項(xiàng)報(bào)告工作，定期召開黨員領(lǐng)導(dǎo)干部民主生活會(huì)等多種方式，加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子的作風(fēng)建設(shè)，為支部黨員、群眾作出表率。二是在人員招聘、晉升等過程中堅(jiān)持德才兼?zhèn)?，以德為先的人才選拔原則，引導(dǎo)干部員工加強(qiáng)對(duì)自身問題的查找、檢討和改進(jìn)，加強(qiáng)全體成員對(duì)作風(fēng)建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)。三是通過設(shè)立“先進(jìn)宣傳處室”“每月之星”等支部團(tuán)隊(duì)及個(gè)人獎(jiǎng)項(xiàng)和集中學(xué)習(xí)先進(jìn)等方式，發(fā)揮先進(jìn)典型正能量，為全體成員樹立榜樣。

―把作風(fēng)建設(shè)融入業(yè)務(wù)開展，為全行發(fā)展添磚加瓦。支部堅(jiān)持作風(fēng)建設(shè)與業(yè)務(wù)開展互促進(jìn)、共發(fā)展的原則，將業(yè)務(wù)實(shí)踐作為檢驗(yàn)支部作風(fēng)建設(shè)成效的重要途徑。一是緊密圍繞中心工作，充分發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)合作、互幫互助的精神，通過多部門、多機(jī)構(gòu)的聯(lián)合攻堅(jiān)，為全行獲取最大效益和聲譽(yù)。截至2013年6月30日，中國(guó)工商銀行市值達(dá)2233億美元，連續(xù)六年居全球銀行業(yè)第一地位。二是在重大并購(gòu)項(xiàng)目及資本市場(chǎng)重要溝通活動(dòng)中，充分發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、共擔(dān)重任的精神，領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭沖鋒在前，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成員加班加點(diǎn)，攻堅(jiān)克難，圓滿完成總行黨委交辦的各項(xiàng)任務(wù)。自工商銀行開展戰(zhàn)略并購(gòu)工作以來，實(shí)現(xiàn)了連續(xù)14次收購(gòu)成功、無一失敗的驕人業(yè)績(jī)，先后實(shí)現(xiàn)了中資銀行在美國(guó)、拉美、中國(guó)臺(tái)灣等地的突破。三是將作風(fēng)建設(shè)要求貫穿于對(duì)內(nèi)、對(duì)外溝通交流之中，切實(shí)做到“反應(yīng)及時(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)、反饋按時(shí)”，認(rèn)真制定并切實(shí)履行內(nèi)部服務(wù)承諾事項(xiàng)，積極主動(dòng)不推諉，搭建良性互動(dòng)平臺(tái)。

篇8

不斷創(chuàng)新和完善市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施

（一）建立銀行間債券市場(chǎng)首個(gè)專業(yè)性網(wǎng)站

1998年，中央結(jié)算公司從服務(wù)市場(chǎng)的大局出發(fā)，充分利用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立中國(guó)債券信息網(wǎng)，通過網(wǎng)站第一時(shí)間將主管部門的市場(chǎng)政策、制度、規(guī)范，以及客戶服務(wù)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)指引、交易結(jié)算行情向市場(chǎng)進(jìn)行傳遞，令市場(chǎng)效率、市場(chǎng)透明度得到極大提高。

（二）率先啟動(dòng)客戶服務(wù)協(xié)議的制定和簽署

中央結(jié)算公司高度重視客戶資產(chǎn)與公司自有資產(chǎn)的有效隔離，切實(shí)維護(hù)客戶資產(chǎn)的獨(dú)立、完整。2005年，在銀行間債券市場(chǎng)率先啟動(dòng)《客戶服務(wù)協(xié)議》的制定和簽署工作，明確了銀行間市場(chǎng)各參與主體的法律關(guān)系，有效降低了市場(chǎng)法律風(fēng)險(xiǎn)，為市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供法律保證。

（三）率先應(yīng)用第三方身份認(rèn)證及密押系統(tǒng)

中央結(jié)算公司先后組織制定和了《CA證書管理規(guī)程》、《債券業(yè)務(wù)電子密押管理規(guī)程》、《電子密押內(nèi)部操作流程》等多項(xiàng)制度，率先將中國(guó)金融認(rèn)證中心的國(guó)產(chǎn)證書體系，將經(jīng)過國(guó)家密碼管理部門加密算法審查、系統(tǒng)安全性審查的電子密押系統(tǒng)應(yīng)用到債券業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理中，確保債券交易結(jié)算雙方以及登記托管機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性、完整性、防篡改性和不可抵賴性，維護(hù)客戶金融資產(chǎn)的安全，維護(hù)中央托管機(jī)構(gòu)的權(quán)威性。

（四）建立銀行間債券市場(chǎng)首個(gè)結(jié)算成員評(píng)價(jià)機(jī)制

為了積極引導(dǎo)和規(guī)范市場(chǎng)參與者行為，中央結(jié)算公司從1999年開始，組織開展優(yōu)秀成員評(píng)選表彰工作，堅(jiān)持評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)的客觀性和權(quán)威性。經(jīng)過多年積累與不斷完善，結(jié)算成員評(píng)價(jià)已經(jīng)成為銀行間債券市場(chǎng)參與熱情高、公正性強(qiáng)、市場(chǎng)影響大、媒體關(guān)注密切的服務(wù)品牌。

支持并落實(shí)好主管部門市場(chǎng)政策，

不斷提升客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率

（一）落實(shí)好對(duì)主管部門的監(jiān)管服務(wù)

積極參與主管部門制度的制定及起草工作，以及銀行間債券市場(chǎng)自律組織的設(shè)立等。在人民銀行的授權(quán)和指導(dǎo)下，中央結(jié)算公司建立涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，聯(lián)合外匯交易中心向市場(chǎng)《銀行間債券市場(chǎng)債券交易監(jiān)測(cè)工作方案》，具體執(zhí)行市場(chǎng)一線監(jiān)測(cè)職能。另外，主動(dòng)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況和變化趨勢(shì)，配合進(jìn)行各項(xiàng)制度的創(chuàng)新研究，完成多項(xiàng)研究成果。

（二）實(shí)現(xiàn)結(jié)算成員系統(tǒng)與中債綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直聯(lián)

2009年，中央結(jié)算公司制定并《直聯(lián)工作指引》，雙向數(shù)據(jù)接口，將市場(chǎng)結(jié)算成員內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中債綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接聯(lián)接，以標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文形式對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行“不落地式”傳輸，實(shí)現(xiàn)了債券業(yè)務(wù)“直通式處理”和前中后臺(tái)一體化管理。按照2015年的統(tǒng)計(jì)，直聯(lián)機(jī)構(gòu)債券托管量占全市場(chǎng)比重超過60%，已經(jīng)成為辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的主要渠道，直聯(lián)給銀行間債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作模式帶來重要變革。

（三）建立非法人投資者賬戶材料電子化提交系統(tǒng)

在13740個(gè)市場(chǎng)參與者中，境內(nèi)非法人機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量達(dá)到11118戶，成為市場(chǎng)參與者持續(xù)增長(zhǎng)的重要來源。為了規(guī)范非法人投資者行為，2015年中央結(jié)算公司實(shí)施《非法人產(chǎn)品賬戶管理規(guī)程》，強(qiáng)化非法人賬戶的信息管理、期限管理、費(fèi)用管理、違規(guī)處理等規(guī)范。與此同時(shí)，為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的客觀需求， 2016年中央結(jié)算公司率先向市場(chǎng)推出自助賬戶管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)非法人投資者開戶材料的電子化提交、修改、審核，縮短了開戶流程，降低了開戶成本，提高了開戶效率。

（四）持續(xù)開展境外機(jī)構(gòu)入市宣傳推介

目前，在中央結(jié)算公司開立債券賬戶的境外投資者為355戶，盡管市場(chǎng)占比仍然較低，但發(fā)展速度較快，2015年至今境外機(jī)構(gòu)的開戶數(shù)量接近之前五年的總和。自2013年起，中央結(jié)算公司與市場(chǎng)成員一道，分別在中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣、日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭、英國(guó)、俄羅斯等國(guó)家和地區(qū)舉辦多場(chǎng)市場(chǎng)推介和投資者交流會(huì)議，參與機(jī)構(gòu)達(dá)到350余家，參會(huì)人員超過600人次。近年來，中央結(jié)算公司還在境內(nèi)舉辦多場(chǎng)針對(duì)不同類型境外投資者專題討論會(huì)，對(duì)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行宣傳。中央結(jié)算公司還立項(xiàng)完成了《國(guó)際客戶專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制研究報(bào)告》，與市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)合境外機(jī)構(gòu)入市聯(lián)網(wǎng)指引，在協(xié)助國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行開立債券賬戶的過程中，被贊譽(yù)為亞洲速度。

（五）多項(xiàng)措施并舉提升客戶服務(wù)的滿意度

中央結(jié)算公司自2003年起建立信息調(diào)研員制度，建立區(qū)域重點(diǎn)客戶座談走訪制度，建立客戶服務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度、行業(yè)經(jīng)理制度，近年來，還陸續(xù)建立了客戶服務(wù)微信群、中債價(jià)格指標(biāo)用戶交流、地方政府債服務(wù)等多個(gè)微信群，多渠道、多手段密切同市場(chǎng)成員的聯(lián)系，深入了解客戶需求，使公司與市場(chǎng)始終保持著近距離的溝通。陸續(xù)《債券賬戶業(yè)務(wù)指引》、《CA證書使用協(xié)議（資產(chǎn)管理人及資產(chǎn)托管人適用）》等，簡(jiǎn)化投資者入市手續(xù)和材料，便利資產(chǎn)管理人及資產(chǎn)托管人對(duì)非法人投資者債券賬戶的管理。

篇9

大家好，日月開新元，天地又一春，自2012年2月份開始參加工作到現(xiàn)在已有2年多的時(shí)間了，回首過去，勇于挑戰(zhàn)，與時(shí)俱進(jìn)是我成長(zhǎng)的不竭動(dòng)力；擺正位置，學(xué)干結(jié)合，是我取得成績(jī)的不二法門；從青澀到成熟的跨越發(fā)展，積極進(jìn)取和開拓創(chuàng)新是我發(fā)展的根本。每一個(gè)成績(jī)的獲得，都使我更加沉穩(wěn)踏實(shí)；每一份贊揚(yáng)的評(píng)價(jià)，都使我更加真誠(chéng)內(nèi)斂。

2012年榮獲縣支行“先進(jìn)工作者”稱號(hào)，2013年榮獲市分行“優(yōu)秀員工”稱號(hào)，2014年榮獲市分行成立三周年的“優(yōu)秀員工“稱號(hào)，2014年度被省分行評(píng)為“優(yōu)秀信貸員”，2014年榮獲總行“金雁獎(jiǎng)”獎(jiǎng)狀。這些成績(jī)的取得離不開自己的努力，更離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持以及同事們的無私幫助，在這里，我要對(duì)他們表示最真誠(chéng)的感謝！

2013年7月份我有幸加入信貸隊(duì)伍，成為了一名光榮的信貸人員。身為一名信貸人員，我深知自己肩負(fù)著信用社信貸資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性、效益性的重大責(zé)任，深知信貸工作在信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)整體工作中的作用。因此，我把“堅(jiān)持原則，愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”作為自己干好信用社信貸工作的座右銘。通過一年多來扎扎實(shí)實(shí)、堅(jiān)持不懈的工作，我以全心全意獻(xiàn)身信合事業(yè)的誠(chéng)心、全心全意情系“三農(nóng)”的愛心、全心全意支持“地方經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的真心，取得了比較突出的工作業(yè)績(jī)，樹立了良好的工作標(biāo)兵榜樣，得到了轄區(qū)廣大農(nóng)戶的好評(píng)和信用社干部員工的一致認(rèn)可。

一、刻苦努力，勤練信貸內(nèi)功

剛開始從事信貸工作實(shí)踐的時(shí)候可謂是處處碰壁。還記得是在2013年8月，當(dāng)時(shí)，縣支行通過前期的大力宣傳，有一些有需求的客戶開始上門咨詢，也迎來了我的第一位貸款客戶。這位客戶是個(gè)養(yǎng)豬農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對(duì)市場(chǎng)、對(duì)養(yǎng)殖行業(yè)非常了解。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營(yíng)銷”交流，加上我對(duì)養(yǎng)殖行業(yè)了解不夠，心里頗緊張，交流不到20分鐘，客戶突然說：“我貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛，怎么跟審犯人似的。”見狀，我趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了，無奈，與同事掃興而歸，第一次營(yíng)銷就此“流產(chǎn)”。

這次失敗的“營(yíng)銷”交流讓我很難受，情緒也陷入了谷底，我迅速調(diào)整自己的心態(tài)，不斷回憶當(dāng)時(shí)交談的場(chǎng)景，分析失敗的原因，主要還是因?yàn)槿狈εc客戶交流的經(jīng)驗(yàn)，不懂對(duì)方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。所以我告訴自己一定要刻苦鍛煉、多與客戶交流，不斷提升自己業(yè)務(wù)能力。從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù)；下班后還走親訪友，介紹郵儲(chǔ)小額貸款，把他們當(dāng)成練習(xí)對(duì)象。從事信貸調(diào)查，如何盡可能多的獲取客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及家庭信息。通過實(shí)踐，我逐步掌握了與客戶交談的技巧，根據(jù)不同類型的客戶運(yùn)用不同的談話方式，著重強(qiáng)調(diào)解釋其關(guān)注的細(xì)節(jié)，消除客戶對(duì)我行產(chǎn)品的疑惑之處，用真誠(chéng)的語言，自然的動(dòng)作打動(dòng)他們，達(dá)到讓客戶現(xiàn)在開心的借款，日后開心還款的目的！功夫不負(fù)有心人。一段時(shí)間后，我變得能說能聊了，與人交流技巧有了很大提高，貸款業(yè)務(wù)也逐步走上了良好的發(fā)展軌道。

二、風(fēng)雨無阻，情系三農(nóng)發(fā)展

群眾利益無小事，作為一個(gè)土生土長(zhǎng)的農(nóng)民的孩子，我對(duì)于農(nóng)民“面朝黃土背朝天、一場(chǎng)天災(zāi)兩手空”的艱辛我深有體會(huì)。因此，從我走上信合崗位那天起，在我心里產(chǎn)生一個(gè)善良而樸實(shí)的愿望，讓生我養(yǎng)我的這方水土快一點(diǎn)富裕起來、讓勤勞貧窮的父老鄉(xiāng)親早一天富裕起來。我深知服務(wù)出資金、服務(wù)出效益、服務(wù)出形象的重要性，為此，我在日常工作中嚴(yán)格要求自己，滿腔熱誠(chéng)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。對(duì)走進(jìn)支行大門的每一位農(nóng)戶，當(dāng)成親朋好友一樣對(duì)待；急農(nóng)戶之急，想農(nóng)戶所想，堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理有關(guān)規(guī)定的前提下，盡最大可能簡(jiǎn)化辦理手續(xù)、為農(nóng)戶提供方便快捷的信貸資金服務(wù)相結(jié)合；熱情周到地迎來送往，給貸款戶營(yíng)造一種信用社如自家的感覺。

記得13年11月，有位客戶一早就來到支行，稱自己兩天后要多進(jìn)500多頭小豬，還差5萬元現(xiàn)金。如果貸不上款，就會(huì)減少很多收入。當(dāng)時(shí)，天空下起了大雪，鄉(xiāng)下路又很滑，車子只能到公路上，我和同事下車頂風(fēng)冒雪，踩著泥濘小路走了4里多路來到了客戶家。一推開門，客戶驚呆了，門口站了兩個(gè)泥人！客戶說：我想著這樣的天氣你們不會(huì)來了，沒有想到你們這樣敬業(yè)！隨后我們展開了調(diào)查，回到支行，我馬上開始編寫調(diào)查報(bào)告，準(zhǔn)備材料。當(dāng)晚8點(diǎn)，審貸會(huì)對(duì)該客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。晚9點(diǎn)鐘，我已將資料錄入系統(tǒng)，并準(zhǔn)備好放款的所有手續(xù)。第二天早晨8點(diǎn)，及時(shí)向該客戶發(fā)放了貸款。拿著貸款客戶激動(dòng)地說：“您們郵儲(chǔ)銀行真是幫了我大忙了，沒想到會(huì)這么快，不到一天貸款就辦下來了，況且又是在這種天氣下，真是為我們農(nóng)民解決了實(shí)際困難啊！”后來調(diào)查路過這位客戶的豬圈時(shí)，看著他的小豬正在茁壯成長(zhǎng)，我們的內(nèi)心是欣慰的。

我們郵儲(chǔ)的每個(gè)信貸員往往要管二到三個(gè)村的信貸服務(wù)工作，貸款額達(dá)幾百萬元，且農(nóng)村人員居住分散，信貸資金額小面廣，點(diǎn)多面散，一個(gè)村要跑一圈，需要很長(zhǎng)時(shí)間。因此，在平常工作中馬不停蹄，晴天一身灰，雨天一身泥，對(duì)基層郵儲(chǔ)銀行的信貸員來說家常便飯。但是不論何時(shí)何地，我們都以全心全意情系“三農(nóng)”的愛心、全心全意支持“地方經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的真心，風(fēng)雨無阻，真正為老百姓提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供最直接的動(dòng)力。

三、堅(jiān)定信念，遵守郵儲(chǔ)鐵規(guī)

服務(wù)是我們貸款產(chǎn)品的一大優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行貸款方便快捷、陽光透明，有“八不準(zhǔn)”和“三十個(gè)嚴(yán)禁”等鐵的紀(jì)律，信貸員下鄉(xiāng)調(diào)查真正做到不吸客戶一支煙、不喝客戶一口水的規(guī)定，在我縣形成了良好的口碑。我嚴(yán)格遵守“八不準(zhǔn)”和“三十個(gè)嚴(yán)禁”的規(guī)定，恪守道德底線，真正解決農(nóng)村和農(nóng)民貸款難的問題。

客戶王某家住新阮店鄉(xiāng)，膝下兒女均在上大學(xué)，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)是一項(xiàng)不小的開支。當(dāng)許多客戶在郵儲(chǔ)銀行貸款的幫助下發(fā)家致富的事跡慢慢在周圍傳開時(shí)，王某也“動(dòng)心”了。他趁郵儲(chǔ)銀行小額貸款宣傳隊(duì)到自己村莊的時(shí)候，向郵儲(chǔ)銀行信貸員和盤托出了自己的想法，試探著問自己是否可以向郵儲(chǔ)銀行貸款。我對(duì)他說：“幫助老百姓發(fā)家致富，讓老百姓過上好日子是國(guó)家的政策，更是我們郵儲(chǔ)銀行義不容辭的責(zé)任和義務(wù)?！蓖跄钞?dāng)天就到我縣支行提交了客戶農(nóng)戶聯(lián)保貸款申請(qǐng)，第二天一早王某就收到了讓他去郵儲(chǔ)銀行簽訂貸款合同的通知。在郵儲(chǔ)銀行2萬元資金的支持下，老王擴(kuò)大了規(guī)模，賺到了錢。老兩口逢人就夸郵儲(chǔ)銀行貸款快、服務(wù)好，在他們最困難的時(shí)候幫助了他，日子越來越好了，供兩個(gè)兒女上大學(xué)也不用愁了，一家人的幸福生活都是郵儲(chǔ)銀行造就的。

年前，老王領(lǐng)著兒女帶著禮品和錦旗來到信貸部向我表示謝意，我指著墻上掛著的信貸員“八不準(zhǔn)”制度婉言謝絕了老王，并告訴他：“我們所做的是實(shí)實(shí)在在的支農(nóng)貸款，是陽光透明的信貸，除貸款利息外不需要您支付其他任何費(fèi)用?！弊詈罄贤醢讯Y品收了起來，但是留下了錦旗，上面寫著：雪中送炭，農(nóng)民幫手！臨走時(shí)，我還贈(zèng)送他過年門畫，王某表示一定要貼到家中大門上，讓他們村里的人都知道是郵儲(chǔ)銀行讓他富了。

像老王這樣的例子還有很多，在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。

四、舍小為大，實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值

欣喜的背后是一步步的辛酸。自從我來到信貸部工作之后，由于工作太忙，根本就沒有節(jié)假日，每天早出晚歸，和家人團(tuán)聚的日子也就少之又少。記得一次爺爺因?yàn)槟X血管硬化住院一個(gè)多月，我硬是抽不出時(shí)間看望一下，感覺來信貸上班真是虧欠家人太多了！但是家人一直很理解我，有時(shí)加班到夜里2點(diǎn)多，家人一直等我回家，有時(shí)我還經(jīng)常把寫不完的調(diào)查報(bào)告帶回家，但是家人為了不打擾我的工作，任勞任怨地承擔(dān)起了所有家務(wù)，看到家人這樣全心全意的支持，心中有一種說不出的內(nèi)疚和歉意。

來信貸工作的一年多時(shí)間里，幾乎沒有陪家人看過一次電視、上過一次街，感覺自己的每一天都是以秒來計(jì)算的，爺爺奶奶生病了也沒有時(shí)間去看望，家里麥?zhǔn)涨锸諘r(shí)更是沒有回家?guī)瓦^忙，有時(shí)調(diào)查路過家門口時(shí)硬是沒有進(jìn)門看看年邁的父母！成績(jī)的取得飽含了辛酸，但是我相信，當(dāng)家人看到我取得的成績(jī)時(shí)，一定會(huì)一如既往的支持我，鼓勵(lì)我！

篇10

一、成功實(shí)施會(huì)計(jì)電算化，使財(cái)務(wù)工作上一個(gè)新的臺(tái)階。

按照年初計(jì)劃，財(cái)務(wù)部于上半年度完成了財(cái)務(wù)軟件的實(shí)施工作。在實(shí)施中與軟件銷售方的技術(shù)人員多次溝通，在數(shù)據(jù)初始化時(shí)建立了規(guī)范的施工企業(yè)帳套體系，對(duì)會(huì)計(jì)科目、核算項(xiàng)目、費(fèi)用項(xiàng)目的設(shè)置均按照施工企業(yè)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。為今后稅務(wù)部門、銀行部門進(jìn)行帳務(wù)檢查做好前期工作。目前會(huì)計(jì)電算化已全面實(shí)施，按項(xiàng)目部、按公司共建有9個(gè)完整帳套，運(yùn)行良好，由總賬會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)。會(huì)計(jì)人員全都熟練掌握了財(cái)務(wù)軟件的應(yīng)用與操作，財(cái)務(wù)核算也由手工順利過渡到電算化處理業(yè)務(wù)。這不僅為財(cái)務(wù)人員節(jié)約了時(shí)間，提高工作效率，還大大提高了數(shù)據(jù)的查詢功能，為財(cái)務(wù)分析打下了良好的基礎(chǔ)，使財(cái)務(wù)工作上了一個(gè)新的臺(tái)階。

存在的問題是：由于儲(chǔ)存數(shù)據(jù)庫(kù)的電腦不是單獨(dú)的電腦，平時(shí)也在進(jìn)行日常工作的操作。由于操作失誤，致使一個(gè)帳套的數(shù)據(jù)丟失，只能花費(fèi)人力、花費(fèi)時(shí)間重新輸入帳套。今后的工作中要求財(cái)務(wù)人員養(yǎng)成良好的數(shù)據(jù)備份習(xí)慣，每月定期進(jìn)行硬盤、光盤的備份，并將數(shù)據(jù)備份的工作落實(shí)到責(zé)任人，避免發(fā)生類似重復(fù)勞動(dòng)。

二、認(rèn)真做好常規(guī)性財(cái)務(wù)工作。

1、財(cái)務(wù)部雖然人數(shù)不少，但都分散到各項(xiàng)目部，公司本部財(cái)務(wù)人員每天面臨大量的資金支付、費(fèi)用報(bào)銷、記賬、票據(jù)審核工作。同時(shí)還要配合經(jīng)營(yíng)部的投標(biāo)工作，做好大量的會(huì)計(jì)報(bào)表資料、銀行資料、社保資料工作，每月還要頻繁辦理員工社保申報(bào)和增減工作。在這最平常最繁瑣的工作中，財(cái)務(wù)部能夠輕重緩急妥善處理各項(xiàng)工作，及時(shí)為各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供有力的支持和配合，基本上滿足了各部門對(duì)我部的財(cái)務(wù)要求。

2、對(duì)日常的財(cái)務(wù)工作流程熟練掌握，能夠做到有條不紊、條理清晰、賬實(shí)相符。從原始發(fā)票的取得到填制憑證，從會(huì)計(jì)報(bào)表編制到憑證的裝訂和保存，從經(jīng)濟(jì)合同的歸檔到各種基礎(chǔ)財(cái)務(wù)資料的收集，都達(dá)到了正規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化。收集、整理、裝訂、歸檔，一律按照財(cái)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行，使得財(cái)務(wù)部成為公司的信息庫(kù)。

存在的問題是：在財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部的自查和反檢中，發(fā)現(xiàn)個(gè)別業(yè)務(wù)帳務(wù)處理不夠嚴(yán)謹(jǐn)，比如多頭掛往來的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。工作量大，沒有時(shí)間復(fù)核是客觀原因，主觀上還是處理業(yè)務(wù)時(shí)不夠細(xì)心嚴(yán)謹(jǐn)，沒有養(yǎng)成邊工作邊思考的好習(xí)慣。下年度將加大內(nèi)部自查、對(duì)賬工作，時(shí)時(shí)確保每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤。

三、有效開展項(xiàng)目成本核算，加強(qiáng)了對(duì)各項(xiàng)目部的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理。

1、財(cái)務(wù)部適時(shí)地進(jìn)行內(nèi)部崗位調(diào)換，專門設(shè)立成本會(huì)計(jì)崗位，由具備現(xiàn)場(chǎng)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，每月走到項(xiàng)目中去，分項(xiàng)進(jìn)行成本核算。

2、2010年度，我部組織成本會(huì)計(jì)配合工程部一起多次下項(xiàng)目，對(duì)漢源h段、漢源f段、巴中s302線、康定公路幾個(gè)公路項(xiàng)目進(jìn)行核算。在核算同時(shí)重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)目的債權(quán)債務(wù)、資金收支、潛在虧損、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成本費(fèi)用控制等情況作了詳細(xì)的了解和檢查，為集團(tuán)公司加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目部的管理、提高企業(yè)效益提供了及時(shí)有效的信息。

3、針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目核定的費(fèi)用指標(biāo)，在執(zhí)行過程中，嚴(yán)格審核，加強(qiáng)對(duì)可控費(fèi)用的控制。對(duì)于增加費(fèi)用項(xiàng)目及超標(biāo)費(fèi)用項(xiàng)目，督促項(xiàng)目部完善事前報(bào)告審批程序。

存在的問題是：一是部分項(xiàng)目財(cái)務(wù)基礎(chǔ)管理工作比較薄弱，自營(yíng)項(xiàng)目中的材料管理監(jiān)管不夠。尤其巴中s302線項(xiàng)目，材料單據(jù)不能及時(shí)遞交財(cái)務(wù)、部分結(jié)算單據(jù)只是結(jié)算人持有，財(cái)務(wù)人員沒有掌握。致使材料數(shù)據(jù)不能及時(shí)、準(zhǔn)確的上報(bào)，工程欠款不能及時(shí)掌握，無法統(tǒng)籌安排資金。

二是由于材料員由項(xiàng)目部自行聘用，未經(jīng)過系統(tǒng)財(cái)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)公司的財(cái)務(wù)制度不了解，欠缺數(shù)據(jù)傳遞的配合。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)材料員的培訓(xùn)，將公司的財(cái)務(wù)制度貫徹下去。

三是原始記錄單據(jù)不統(tǒng)一，開單人員隨意性大，結(jié)賬時(shí)財(cái)務(wù)復(fù)核不能一目了然，增加審核難度。財(cái)務(wù)部應(yīng)規(guī)范項(xiàng)目上的各種原始記錄的票據(jù)，對(duì)機(jī)械施工、碎石材料、運(yùn)費(fèi)等設(shè)計(jì)專用財(cái)務(wù)單據(jù)，要求材料員按財(cái)務(wù)要求規(guī)范填開、規(guī)范簽字、按時(shí)匯總報(bào)送。同時(shí)應(yīng)將數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與報(bào)送流程化，做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的規(guī)范、采集和上報(bào)，保證財(cái)務(wù)資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

四、積極籌措資金，保證現(xiàn)金流的正?；?/p>

2010年幾個(gè)公路項(xiàng)目同時(shí)施工，資金總量需求增加，這給財(cái)務(wù)部帶來了不小的融資壓力。為了公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，取得銀行貸款支持，以彌補(bǔ)公司發(fā)展進(jìn)程中對(duì)資金的需求，這是財(cái)務(wù)部XX年年度的奮斗目標(biāo)。本年度，通過對(duì)多家銀行考察，選擇在成都市商業(yè)銀行錦江工業(yè)園支行開立基本賬戶。通過半年多的交往和多次溝通，與銀行建立友好合作關(guān)系。在此期間根據(jù)銀行要求收集、整理了大量財(cái)務(wù)資料，編制各類貸款報(bào)表，并多次接待銀行及擔(dān)保公司的考察。幾番周折，終于與2009年12月份，在成都中小企業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保下，與成都市商業(yè)銀行錦江工業(yè)園支行成功建立200萬元的信貸關(guān)系。

在完成貸款工作的同時(shí)，加強(qiáng)與銀行的交流，并且在準(zhǔn)備貸款資料時(shí)，從封面到內(nèi)容都花費(fèi)不少心思，從一個(gè)文字到一個(gè)數(shù)據(jù)都字斟句酌。對(duì)于首次貸款的企業(yè)能夠提供出這樣的資料來，銀行給予了肯定的評(píng)價(jià)，樹立了公司財(cái)務(wù)健全、管理規(guī)范的企業(yè)形象。而財(cái)務(wù)部在交流中對(duì)貸款工作也有了全面的了解，學(xué)到了新的業(yè)務(wù)知識(shí)。

雖然這次貸款沒有達(dá)到預(yù)期350萬元的目標(biāo)，但是在目前國(guó)家限制對(duì)施工企業(yè)貸款的宏觀政策調(diào)控影響下，在房產(chǎn)證沒有取得的客觀條件限制下，取得這樣的貸款額度，財(cái)務(wù)部是盡了最大努力了。這也是公司首次與銀行合作。

下年度將與銀行建立更加密切的聯(lián)系，多與銀行溝通交流，除了確保XX年年原有的融資總量外，積極尋求新的融資渠道，爭(zhēng)取獲得更多、更靈活的資金支持。同時(shí)還要開展并推進(jìn)銀行信用等級(jí)的評(píng)級(jí)工作，為公司的招投標(biāo)工作提供有力支持。

五、對(duì)掛靠單位進(jìn)行多元化的財(cái)務(wù)管理。

1、2009年年度對(duì)生態(tài)公司掛靠項(xiàng)目的管理模式是采取工程收入集中到基本戶，在扣除管理費(fèi)、稅費(fèi)后剩余資金由掛靠單位自由支配。這種管理方式的優(yōu)點(diǎn)是：資金集中，為公司貸款創(chuàng)造良好環(huán)境;利用部分閑余

資金周轉(zhuǎn)，可短期緩解公司資金壓力;通過對(duì)資金的管理間接掌握了掛靠項(xiàng)目的施工情況、材料支付情況。缺點(diǎn)是：掛靠單位在資金使用上有一定的限制，因此有一定的抵觸。為了獲得理解和支持，財(cái)務(wù)部充分做好解釋和服務(wù)工作。同時(shí)這種管理模式必須開外出經(jīng)營(yíng)管理證明，涉稅手續(xù)多，給財(cái)務(wù)部的工作增加難度和工作量?？傮w來說這種管理模式更利于公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此，下年度將繼續(xù)采用這種模式對(duì)宇洋生態(tài)綠化公司的掛靠項(xiàng)目進(jìn)行管理。

2、2009年年度對(duì)康鵬公司的管理模式是采取開立臨時(shí)賬戶，在繳納管理費(fèi)后，其資金由項(xiàng)目部自行支配，涉稅手續(xù)自行負(fù)責(zé)。這種管理模式給予掛靠項(xiàng)目充分資金自由，財(cái)務(wù)只通過支票監(jiān)章一枚進(jìn)行管理。但由于人手不夠，這種管理也幾乎流于形式。對(duì)此，公司存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。掛靠單位未建賬存在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，資金使用沒有監(jiān)控，存在抽逃資金風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但由于公路項(xiàng)目發(fā)票取得難度較大，施工地點(diǎn)偏遠(yuǎn)。財(cái)務(wù)部推行資金集中管理模式障礙重重，2009年度需要通過與稅務(wù)部門的溝通，尋求更完善的管理方法。

3、對(duì)掛靠項(xiàng)目的管理中需要頻繁辦理稅務(wù)手續(xù)、銀行開戶手續(xù)。大量的外派工作給本部增加了很大的壓力和工作量。為了做好各項(xiàng)工作，財(cái)務(wù)部一方面做好人員安排、工作安排，另一方面對(duì)掛靠項(xiàng)目一視同仁，熱情服務(wù)，針對(duì)他們的財(cái)務(wù)咨詢、稅務(wù)咨詢時(shí)，耐心解釋，同時(shí)也吸收各方意見，不斷提高認(rèn)識(shí)，做好財(cái)務(wù)服務(wù)工作。

六、加強(qiáng)與稅務(wù)部門的溝通。

1、在年初的一次臨時(shí)稅務(wù)抽查中，及時(shí)與稅務(wù)專管員進(jìn)行事前溝通，同時(shí)做好帳務(wù)自查的準(zhǔn)備工作，在檢查中認(rèn)真對(duì)待稅務(wù)人員的詢問，順利通過了稅務(wù)檢查。

2、財(cái)務(wù)部在辦理各種稅務(wù)證明、稅務(wù)資料時(shí)，由于外地稅務(wù)部門出于抓稅源的目的，人為制造很多阻礙、甚至刁難。財(cái)務(wù)人員不懈努力，多方尋求突破口，加強(qiáng)與本地稅務(wù)部門的溝通，最終獲得本地稅務(wù)部門的理解和支持，避免公司承擔(dān)一些不合理的稅負(fù)。

3、在不違反財(cái)政、稅法規(guī)定的前提下，對(duì)企業(yè)所得稅、房產(chǎn)稅、個(gè)人所得稅進(jìn)行了稅務(wù)籌劃，合理地為公司降低稅負(fù)。同時(shí)每月按時(shí)進(jìn)行納稅申報(bào)，最多的月份要在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)同時(shí)面對(duì)七個(gè)稅務(wù)局進(jìn)行申報(bào)，但財(cái)務(wù)部統(tǒng)籌安排時(shí)間，財(cái)務(wù)人員內(nèi)部協(xié)作配合，每月都按時(shí)完成稅務(wù)申報(bào)工作，盡最大努力樹立誠(chéng)信納稅的形象。

存在的問題是：項(xiàng)目部出于節(jié)約成本的良好出發(fā)點(diǎn)，沒有取得相應(yīng)的發(fā)票，致使賬面利潤(rùn)高達(dá)幾百萬。各項(xiàng)目財(cái)務(wù)人員平時(shí)都盡力收集發(fā)票，但杯水車薪。本年度3月份需要面對(duì)康鵬公司帳務(wù)、三和公司帳務(wù)的稅務(wù)檢查，財(cái)務(wù)部必須采取應(yīng)對(duì)措施，這需要公司領(lǐng)導(dǎo)和項(xiàng)目部的支持。另一方面針對(duì)施工企業(yè)這種普遍都面臨的發(fā)票取得難的問題，財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)與稅務(wù)部門溝通，尋求更好的解決方案。

七、加強(qiáng)資金管理。

1、積極做好往來款的清理工作。應(yīng)收款主要是員工出差和購(gòu)物所借的備用金，這部分借款如不及時(shí)清理，就不能夠真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)費(fèi)支出，甚至?xí)霈F(xiàn)不必要的損失，為此我們采取積極措施加強(qiáng)管理和清算。一是控制借款的資金額度;二是控制借款占用時(shí)間;三是及時(shí)對(duì)借款清理結(jié)算。由于采取有力措施，使公司本部的每位員工養(yǎng)成借款及時(shí)了賬的良好習(xí)慣。

2、針對(duì)貨幣資金，每月末定期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)人員和公司出納的貨幣資金進(jìn)行內(nèi)部自查、自檢工作。雖然面對(duì)巨大而繁瑣的資金流量，仍能保證資金收付安全、準(zhǔn)確。

存在的問題是：個(gè)別項(xiàng)目部存在給員工的私人借款因員工擅自離崗而沒有追回。針對(duì)這個(gè)問題財(cái)務(wù)部明令要求：私人借款必須上報(bào)財(cái)務(wù)部并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，發(fā)放工資時(shí)應(yīng)及時(shí)扣回。

在加強(qiáng)資金管理的同時(shí)，財(cái)務(wù)部還需要思考資金效益。在公司沉淀資金較多的時(shí)間段，可以與銀行密切合作，嘗試采取“通知存款”“協(xié)定存款”的方式，提高公司資金增值率，與銀行相互支持取得雙贏。

八、認(rèn)真做好年終決算工作。

年終決算是一項(xiàng)比較復(fù)雜和繁重的工作任務(wù)，主要是進(jìn)行帳務(wù)清點(diǎn)，盤點(diǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，考核各項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。同時(shí)也是向銀行、稅務(wù)部門提供公司一年來財(cái)務(wù)狀況的重要文件。在歲末年初的這個(gè)月里，財(cái)務(wù)部同心協(xié)力、加班加點(diǎn)，表現(xiàn)出不怕苦、不怕累的敬業(yè)精神，于本月16日順利完成年終決算工作。

本年度的財(cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)容包括公司整體的盈利能力、債權(quán)債務(wù);宇洋公司、康鵬公司、科技公司的盈利能力;經(jīng)營(yíng)部、各工程項(xiàng)目部的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況、費(fèi)用開支情況。全面反映了公司的經(jīng)營(yíng)狀況、債權(quán)債務(wù)、資本結(jié)構(gòu)、償債能力。為本年度的績(jī)效考核、經(jīng)營(yíng)責(zé)任目標(biāo)考核工作提供了真實(shí)可信詳盡的數(shù)據(jù)信息。財(cái)務(wù)部將根據(jù)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)思路，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，提供更加詳盡的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

九、團(tuán)隊(duì)建設(shè)

1、本年度由于業(yè)務(wù)擴(kuò)大，招聘了一批大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生，實(shí)行新生力量的培養(yǎng)。財(cái)務(wù)部在年初首先完成內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的完善，針對(duì)每個(gè)崗位編制了崗位說明書，明確崗位責(zé)任、工作內(nèi)容、工作權(quán)限、必備的崗位技能及相關(guān)崗位的匯報(bào)與外聯(lián)關(guān)系。使每個(gè)新職員清晰的知道該怎樣開展工作，本部門對(duì)他有什么要求。新職員到崗后，在對(duì)他們進(jìn)行專門培訓(xùn)的同時(shí)注重平時(shí)工作中的溝通、指導(dǎo)。老職員傾囊相授，新職員虛心求教。在很短的時(shí)間里，他們迅速走上工作崗位獨(dú)立開展工作，并且大部分表現(xiàn)非常優(yōu)秀。

2、本年度財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部面臨著多次崗位調(diào)整，在調(diào)動(dòng)過程中，按規(guī)范流程做好工作移交、票據(jù)移交和貨幣移交。各崗位工作在移交后，仍然有序、順利地開展工作，保證了財(cái)務(wù)部的營(yíng)運(yùn)正常。

3、定期召開財(cái)務(wù)工作會(huì)議。通過會(huì)議將公司的經(jīng)營(yíng)方針、管理理念、政策信息垂直傳達(dá)到每位職員。同時(shí)通過部門會(huì)議不斷總結(jié)工作中存在的問題，共同探討解決方案，布置下一階段的工作任務(wù)。使每位財(cái)務(wù)人員明確工作目標(biāo)和工作責(zé)任，逐步規(guī)范各項(xiàng)會(huì)計(jì)行為，在各個(gè)環(huán)節(jié)按一定的規(guī)則、程序有效地運(yùn)行和控制。

存在的問題：項(xiàng)目財(cái)務(wù)人員財(cái)務(wù)知識(shí)、稅務(wù)知識(shí)欠缺，在票據(jù)處理上不夠明了，造成往來帳務(wù)不夠清晰，在審核與帳務(wù)處理時(shí)，公司本部需花費(fèi)很大精力理清往來關(guān)系。部分財(cái)務(wù)人員在工作中責(zé)任心不強(qiáng)，不能站在公司的立場(chǎng)和利益上。同時(shí)還存在服務(wù)意識(shí)不夠，不服從項(xiàng)目經(jīng)理的安排，人為制造資金支付障礙，吃拿卡要的不良工作作風(fēng)。更為嚴(yán)重的是發(fā)生了財(cái)務(wù)人員挪用現(xiàn)金的事情，由于發(fā)現(xiàn)較早，沒有造成損失。但這件事對(duì)我部的工作敲響了警鐘。

為吸取前車之鑒，針對(duì)不良工作作風(fēng)下年度將從以下幾方面加強(qiáng)管理。制度管理方面：加大監(jiān)督力度，定期對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，做到防患于未然。人性管理方面：加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)教育、職業(yè)道德教育。技術(shù)管理方面：建議實(shí)施遠(yuǎn)程軟件，加強(qiáng)財(cái)務(wù)集團(tuán)化管理，加強(qiáng)資金使用管理。這需要進(jìn)一步完善財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)，把項(xiàng)目部出納的現(xiàn)金及銀行帳務(wù)納入目前的財(cái)務(wù)軟件網(wǎng)絡(luò)中，并爭(zhēng)取做到實(shí)時(shí)透視各項(xiàng)目部的業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及現(xiàn)金流。最后一方面：財(cái)務(wù)部真誠(chéng)歡迎項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目職員、協(xié)作隊(duì)伍針對(duì)不良作風(fēng)進(jìn)行舉報(bào)投訴。

針對(duì)專業(yè)知識(shí)方面財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)：包括稅務(wù)知識(shí)、銀行知識(shí)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)以及如何與稅務(wù)官員交流的技巧。尤其本年度企業(yè)所得稅、個(gè)人所得稅國(guó)家均出臺(tái)新稅法，財(cái)務(wù)部將安排專門時(shí)間進(jìn)行內(nèi)部學(xué)習(xí)、討論，部門經(jīng)理在注重自身專業(yè)提高的同時(shí)應(yīng)充分帶動(dòng)本部門職員。將項(xiàng)目財(cái)務(wù)人員培養(yǎng)為不僅能夠做好資金收付工作，還能夠充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理的作用，增強(qiáng)獨(dú)立解決問題的能力。

通過對(duì)這半年來的工作思考，有以下感觸：

其一：榮譽(yù)感、責(zé)任感、歸屬感是打造一個(gè)業(yè)務(wù)全面、工作熱情高漲的團(tuán)隊(duì)的基本條件。

其二：責(zé)任心是作為從業(yè)人員最基本、最重要的職業(yè)素質(zhì)之一。