導(dǎo)語：銀保業(yè)務(wù)發(fā)展問題及策略思索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1銀保業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

1．1手續(xù)費(fèi)居高不下

目前，銀行與保險(xiǎn)公司之間尚未形成一個(gè)長期和共享利益關(guān)系密切的戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方在合作上海處于協(xié)議的初級(jí)層次，而協(xié)議合作本身不可避免地造成的銀行和保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)上博弈。保險(xiǎn)公司面臨越來越多的經(jīng)營壓力，業(yè)界常用的“賠錢的賺吆喝”來形容目前的收費(fèi)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)績效。

1．2合作短期化

銀行和保險(xiǎn)公司合作往往簽訂的都是短期協(xié)議，大多數(shù)銀行存在簽約多合作少，缺乏長期性的戰(zhàn)略合作行為。有的銀行覺得壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)對(duì)自身主營存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖突，出現(xiàn)不或少銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)象；有些銀行管理層簽訂了協(xié)議，但具體經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是基層銀行和員工，沒有人際關(guān)系，業(yè)務(wù)很難開展。

1．3產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

保險(xiǎn)產(chǎn)品存在嚴(yán)重同質(zhì)化，大同小異，大部分為分紅型產(chǎn)品，保障功能設(shè)計(jì)不足，無法滿足客戶的多樣化化需求。對(duì)消費(fèi)者來說，短期產(chǎn)品仍受青睞；對(duì)銀行來說，短期產(chǎn)品也有助于完成中間業(yè)務(wù)指標(biāo)；而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員來說，短期產(chǎn)品賺的錢太少，但無奈這樣的產(chǎn)品好賣；對(duì)于保險(xiǎn)公司，期交產(chǎn)品短期化不僅反映了保險(xiǎn)公司長期投資對(duì)象不足的境況，也是犧牲結(jié)構(gòu)爭(zhēng)份額所產(chǎn)生的后果。

1．4消費(fèi)者被誤導(dǎo)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品比銀行與其他金融產(chǎn)品更為復(fù)雜，一些保險(xiǎn)公司對(duì)銀行柜員和理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)存在缺陷，一些銀行柜員保險(xiǎn)產(chǎn)品不完全了解，不熟悉業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范。加上銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的行業(yè)自律規(guī)范，出現(xiàn)了一些誤導(dǎo)客戶的行為，使得部分客戶將保險(xiǎn)認(rèn)為是儲(chǔ)蓄，客戶與銀行或保險(xiǎn)公司的糾紛時(shí)有發(fā)生。

1．5保險(xiǎn)行業(yè)法規(guī)不完善

2002年首次修訂了《保險(xiǎn)法》的部分條款，但保險(xiǎn)合同法仍然存在很多不夠明確和不夠完善的地方。由于銀行和保險(xiǎn)公司屬于不同的監(jiān)管部門，有許多網(wǎng)點(diǎn)有駐點(diǎn)銷售的現(xiàn)象，而在這一過程中銀行保險(xiǎn)一旦產(chǎn)生糾紛，經(jīng)常會(huì)有一種責(zé)任不清的問題。

2銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策思路

2．1加強(qiáng)提升和培養(yǎng)銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)水平努力提高銀行柜員的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的認(rèn)同。銀行應(yīng)為銀行工作人員制定一個(gè)良好的激勵(lì)制度，保險(xiǎn)銷售指標(biāo)納入績效考核體系，有效地激勵(lì)員工保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。除了加強(qiáng)銀保專業(yè)誠信教育，銀保服務(wù)專員要明明白自賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)和客戶三贏的局面。

2．2建立長期市場(chǎng)合作關(guān)系銀行和保險(xiǎn)公司合作具有廣闊的發(fā)展前景，不僅可以促進(jìn)保險(xiǎn)公司銷售渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新，而且還提高銀行的管理結(jié)構(gòu)和提高服務(wù)質(zhì)量。銀行應(yīng)注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)能帶來長期的戰(zhàn)略性收益，重視雙方的資源互補(bǔ)，優(yōu)化和提升服務(wù)質(zhì)量，共享客戶資源。并建立新型的銀保合作關(guān)系，確保銀行，保險(xiǎn)，三與客戶的共贏。

2．3建立科學(xué)有效的銷售體系銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司可充分利用銀行網(wǎng)絡(luò)，為眾多客戶業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn)服務(wù)。為加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)管理，銀行和保險(xiǎn)應(yīng)該建立專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，從組織人事上保證了合作銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展；另外就是要措施到位，執(zhí)行銀保雙方的領(lǐng)導(dǎo)與領(lǐng)導(dǎo)溝通；使工作得到落實(shí)，業(yè)績得到的跟蹤，銀行與保險(xiǎn)的合作必將得到健康、穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

2．4開發(fā)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)體現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)市場(chǎng)研究，開發(fā)和推廣，刺激銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求。銀行保險(xiǎn)雙方應(yīng)建立產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，銀行根據(jù)客戶的特點(diǎn)，豐富的產(chǎn)品線，提供“一站式”金融和保險(xiǎn)服務(wù)。在具體的產(chǎn)品上，要加強(qiáng)期繳，保障型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，提高銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值；在客戶服務(wù)方面，要充分體現(xiàn)客戶的個(gè)性化需求，銀行保險(xiǎn)客戶提供更多的增值服務(wù)，最大程度滿足客戶的價(jià)值。

2．5加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，健全法規(guī)制度中國的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營以及分業(yè)監(jiān)管體制。從目前的情況，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了監(jiān)管制度的范圍，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展所面臨的外部環(huán)境也需要改革現(xiàn)有的法律和規(guī)章。《保險(xiǎn)法》和《商業(yè)銀行法》的許多規(guī)定不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，應(yīng)建立銀行和保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。此外，銀行與保險(xiǎn)的合作監(jiān)管的發(fā)展要求，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，同時(shí)也防止了銀行和保險(xiǎn)公司盲目發(fā)展，違規(guī)操作。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須相互協(xié)調(diào)，共同發(fā)展的監(jiān)管政策，保障金融安全。

3結(jié)論

總之，銀保合作的本質(zhì)是金融業(yè)融合的利益共享，目的是實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司、客戶“三贏”，關(guān)鍵在于金融企業(yè)資源的整合。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，完善信息交流，才能提高經(jīng)營水平，拓展盈利能力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。