利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的影響
時(shí)間:2022-09-11 02:49:50
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一、利率市場(chǎng)化的概念
利率市場(chǎng)化是金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)供求的決定下自主調(diào)節(jié)利率水平。眾所周知從布雷頓森林體系解體后,金融自由化的潮流在全球掀起。當(dāng)今的市場(chǎng)供求關(guān)系決定了利率市場(chǎng)化是伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化而不斷發(fā)展推進(jìn)的。形成在中央銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)下的由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)利率的市場(chǎng)化利率機(jī)制。
二、市場(chǎng)化的利率帶來(lái)的影響
現(xiàn)如今,由于社會(huì)的不斷發(fā)展,人民手中的財(cái)富積攢越來(lái)越多。我國(guó)利率不斷的轉(zhuǎn)換由管理機(jī)制轉(zhuǎn)化到市場(chǎng)機(jī)制,金融行業(yè)服務(wù)效率的提高推進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)利率改革。近日,關(guān)于利率市場(chǎng)化與利率無(wú)限化的聲音越來(lái)越大。這一現(xiàn)象產(chǎn)生是由于民間借貸而產(chǎn)生的高利率日漸猖狂。而民間借貸的火熱正是由于利率市場(chǎng)化不斷的發(fā)展推進(jìn)的。無(wú)論是民間借貸還是銀行借貸,都在利率市場(chǎng)化的影響下。由于利率市場(chǎng)化的推動(dòng),銀行等金融機(jī)構(gòu)的改革也相繼發(fā)展開(kāi)來(lái)。
(一)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的積極影響
2013年7月20日,我國(guó)中央銀行大幅度放開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的直接管制,標(biāo)志著我國(guó)金融體制改革邁出重要一步。利率市場(chǎng)化可以推動(dòng)銀行改革進(jìn)程,不斷完善金融市場(chǎng),規(guī)范經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu),調(diào)節(jié)資源配置,促進(jìn)融資的發(fā)展。在不斷發(fā)展的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,推動(dòng)建立監(jiān)管部門(mén)、健全監(jiān)管體制以使得金融市場(chǎng)得到公平競(jìng)爭(zhēng),推動(dòng)了各商業(yè)銀行不斷的改革。利率市場(chǎng)化可以提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平,在靈活的市場(chǎng)調(diào)控下,商業(yè)銀行可以更加關(guān)注到市場(chǎng)的變化,采取積極主動(dòng)的方法提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和成本意識(shí)。
(二)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)
增加了銀行資本上的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),有積極的影響和發(fā)展的機(jī)遇,就有市場(chǎng)化是帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。大量流動(dòng)資金存入銀行,使得銀行在短期內(nèi)資金流動(dòng)性盈余。但這不利于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,改變了銀行負(fù)債與總資產(chǎn)的比例,將資本的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力給了銀行。降低銀行的商業(yè)信用,甚至干涉到銀行日后的資金籌措,形成流動(dòng)性危機(jī)。帶來(lái)了利率風(fēng)險(xiǎn)。包括階段性風(fēng)險(xiǎn)和恒久性風(fēng)險(xiǎn),特別是恒久性風(fēng)險(xiǎn),即利率風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行的利率波動(dòng)對(duì)借款人的影響過(guò)大,從而影響了借款人償還本息和提前支取存款的時(shí)間。當(dāng)利率上升時(shí),由于資本和負(fù)債的不對(duì)稱,資產(chǎn)收益快于資本的增長(zhǎng),產(chǎn)生正面影響。當(dāng)利率下降時(shí),則產(chǎn)生負(fù)面影響。
三、面對(duì)利率市場(chǎng)化的策略
(一)短期策略
從短期來(lái)看,利率的市場(chǎng)化是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物,是不可逆的,各大商業(yè)銀行應(yīng)該積極應(yīng)對(duì),適應(yīng)市場(chǎng)化帶來(lái)的影響,出臺(tái)積極應(yīng)對(duì)的政策,推出吸引客戶的金融產(chǎn)品及工具,抓住機(jī)遇,迎接挑戰(zhàn)。提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力,才可以在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。而中央銀行作為國(guó)家的下屬機(jī)構(gòu)應(yīng)該調(diào)控各大商業(yè)銀行的關(guān)系,積極出臺(tái)相應(yīng)政策以促進(jìn)各大商業(yè)銀行的良性競(jìng)爭(zhēng)。
(二)中期策略
除了積極面對(duì)機(jī)遇,迎接挑戰(zhàn)外。銀行還應(yīng)該制定嚴(yán)密的計(jì)劃轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,才能長(zhǎng)久的發(fā)展。
1、改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,采用新的資產(chǎn)負(fù)債管理模式,開(kāi)發(fā)新的金融工具,以更有效控制利率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。要建立和完善能夠有效控制利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)負(fù)債管理體制;要加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)研究和管理。
2、轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,銀行應(yīng)該加快轉(zhuǎn)型以面對(duì)這場(chǎng)利率市場(chǎng)化推動(dòng)下的銀行行業(yè)的改革風(fēng)潮。銀行需要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),吸引更多的民營(yíng)企業(yè)以及外資企業(yè)。通過(guò)客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整,避免單一客戶來(lái)源下各大銀行的惡性競(jìng)爭(zhēng)。提高服務(wù)品質(zhì),吸引更多的客戶。
3、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),提高經(jīng)營(yíng)自主性。
(三)長(zhǎng)期策略
除了著眼于當(dāng)前的發(fā)展,想要更好的順應(yīng)利率的市場(chǎng)化這一趨勢(shì),銀行更要制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。培養(yǎng)一批掌握金融知識(shí)的高級(jí)人才,加強(qiáng)人才建設(shè)。二十一世紀(jì)最寶貴的資源就是人才,只有具有高素質(zhì)強(qiáng)能力的人才,才能有利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,有利于推動(dòng)市場(chǎng)化利率的發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下,宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)銀行的發(fā)展至關(guān)重要,只有一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好,企業(yè)才能更好的立足點(diǎn)。要想推動(dòng)市場(chǎng)利率化的發(fā)展,必須加快經(jīng)濟(jì)全球化的腳步,只有不斷推進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球化在中國(guó)的進(jìn)程,銀行更應(yīng)該積極配合國(guó)家的宏觀政策,促進(jìn)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展。才能更好的推動(dòng)當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)的改革,推動(dòng)銀行建設(shè)的發(fā)展。
四、結(jié)語(yǔ)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和利率不斷市場(chǎng)化,銀行亦面臨著巨大的發(fā)展問(wèn)題。對(duì)金融體制的改革是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。其中,利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。本文我們談?wù)摿嗽诮?jīng)濟(jì)全球化下利率市場(chǎng)化的發(fā)展,對(duì)我國(guó)銀行的影響,有好的影響同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。但是這種由市場(chǎng)決定的趨勢(shì)是不可以改變的。我們?cè)絹?lái)越重視利率的市場(chǎng)化對(duì)銀行乃至整個(gè)金融行業(yè)的影響,也越來(lái)越適應(yīng)這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全球化帶來(lái)的改變,只有更好的適應(yīng),更好的面對(duì),才能有利于銀行未來(lái)的發(fā)展,有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
作者:王麗娟 單位:鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社
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