導(dǎo)語(yǔ)：金融創(chuàng)新商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

［摘要］金融創(chuàng)新作為金融市場(chǎng)發(fā)展的重要標(biāo)志，已經(jīng)成為現(xiàn)代化金融市場(chǎng)發(fā)展中人們關(guān)注的熱點(diǎn)，在給金融市場(chǎng)帶來(lái)一定發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也造成了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。其中，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)就是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行造成一定威脅。文章對(duì)金融創(chuàng)新下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，探究如何實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制。

［關(guān)鍵詞］金融創(chuàng)新;商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);控制措施

1金融創(chuàng)新發(fā)展特點(diǎn)

金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展的必然，其發(fā)展特點(diǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:第一，從單一的產(chǎn)品類型創(chuàng)新逐漸向混合交叉創(chuàng)新方向發(fā)展。在我國(guó)金融創(chuàng)新環(huán)境下，以具有代表性的理財(cái)交叉性金融產(chǎn)品為主，開(kāi)始出現(xiàn)迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，這種狀態(tài)可以為后期進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)奠定基礎(chǔ)，但同時(shí)帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。第二，逐漸向合作化與專業(yè)化趨勢(shì)發(fā)展。不同金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)簽訂合作協(xié)議和金融控股方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融合作與融合，實(shí)現(xiàn)了資金的融通，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中，為保證經(jīng)營(yíng)效果，也會(huì)從市場(chǎng)專業(yè)化服務(wù)角度進(jìn)行考慮，對(duì)特定的客戶群體實(shí)進(jìn)行專門(mén)的業(yè)務(wù)服務(wù)。第三，面向個(gè)人性質(zhì)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品需求量與日俱增。

2金融風(fēng)險(xiǎn)的成因

2.1金融創(chuàng)新引發(fā)的通脹效應(yīng)。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，會(huì)擴(kuò)大貨幣供應(yīng)主體，使得貨幣供應(yīng)數(shù)量增加，進(jìn)而使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)迅速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，同時(shí)這部分理財(cái)產(chǎn)品也可以變?yōu)榻灰酌浇?，使存款以其他流?dòng)性資產(chǎn)形式存在，這就在一定程度上提高了對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行調(diào)控宏觀的難度。2.2增加了體系的不穩(wěn)定性。在金融創(chuàng)新背景下，商業(yè)銀行的體系結(jié)構(gòu)和功能等，都會(huì)發(fā)生一定的變化，這種變化會(huì)為企業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇，加深不同金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系。但由于這種聯(lián)系是建立在資金基礎(chǔ)上的伙伴關(guān)系，一旦其中一部分出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)對(duì)其他部門(mén)造成影響，加大金融體系風(fēng)險(xiǎn)，使其存在嚴(yán)重的不穩(wěn)定性。2.3增加了監(jiān)管難度。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和人們的多樣化需求，各種商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，滿足了人們?nèi)找娑鄻踊男枨?，同時(shí)金融市場(chǎng)監(jiān)管范圍也在不斷拓寬，相關(guān)部門(mén)監(jiān)管的對(duì)象也在不斷增加，提高了金融市場(chǎng)監(jiān)管的難度。

3商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)類型

3.1設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新在設(shè)計(jì)中，存在各種不確定性的金融因素，使得金融創(chuàng)新措施難以如期實(shí)施，就這容易增加成本風(fēng)險(xiǎn)，影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升。3.2信用風(fēng)。險(xiǎn)金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，打破了金融市場(chǎng)傳統(tǒng)的信用體系，受部分缺乏監(jiān)管場(chǎng)外交易的影響，交易者會(huì)存在不如期履約情況，一旦發(fā)生違約現(xiàn)象，銀行和債權(quán)人就會(huì)承擔(dān)一定的財(cái)務(wù)損失。3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新進(jìn)行的加快，使得商業(yè)銀行愈加依賴于金融市場(chǎng)，這就會(huì)進(jìn)一步增加銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.4管理風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，獲得了更多的機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著很大的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行在發(fā)展中缺乏正確有效的監(jiān)督反饋機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制度和會(huì)計(jì)制度等，使得管理缺乏依據(jù)，進(jìn)而產(chǎn)生了極大的管理風(fēng)險(xiǎn)。3.5法律風(fēng)險(xiǎn)。為了滿足我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，相關(guān)部門(mén)逐漸放松了對(duì)金融市場(chǎng)的管制，但同時(shí)也增加了對(duì)金融領(lǐng)域的關(guān)注度，為此，還頒布了一系列的法律、法規(guī)管理制度，這也對(duì)金融創(chuàng)新形成了一定的約束和規(guī)范。一旦在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，未能認(rèn)清法律，就容易觸碰法律邊界，引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融市場(chǎng)造成一定的損失。

4基于金融創(chuàng)新的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施

4.1樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范控制意識(shí)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，為了獲得更多的利益，取得更多的機(jī)遇，需要切實(shí)了解金融創(chuàng)新過(guò)程中容易存在的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上樹(shù)立良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，將其控制在合理的范圍內(nèi)。對(duì)此可從以下幾方面進(jìn)行考慮:一是做好金融創(chuàng)新的市場(chǎng)調(diào)研工作，為制定各種決策提供依據(jù)，降低風(fēng)險(xiǎn)的影響;二是制定合理風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷;三是在金融創(chuàng)新過(guò)程中，盡可能回避經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制;四是關(guān)注市場(chǎng)變化和相關(guān)政策，考慮對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。4.2建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系。在進(jìn)行金融創(chuàng)新過(guò)程中，要想實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化管理，就需要建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，以此為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在進(jìn)行體系建立時(shí)，首先，要提高對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)的重視，增強(qiáng)信息傳播的正確性和利用率;其次，根據(jù)銀行的具體情況，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的專門(mén)管理;最后，對(duì)工作人員加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)培訓(xùn)，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。4.3構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警系統(tǒng)。在商業(yè)銀行中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警系統(tǒng)的存在，可以讓銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，便于進(jìn)行問(wèn)題處理，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行電子化管理，有助于提高信息傳遞的真實(shí)有效性，可以為相關(guān)的決策制定提供參考，增強(qiáng)其決策的科學(xué)性。因此，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過(guò)程中，為減少風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，就需要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控。4.4構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)反饋與維護(hù)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制的建立，就可以保障信息傳遞的質(zhì)量，又有助于實(shí)現(xiàn)信息資源共享，并且還可以在一定程度上提高商業(yè)銀行對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)能力。同時(shí)反饋機(jī)制作為銀行內(nèi)外部信息交流系統(tǒng)連接的重要環(huán)節(jié)，借助員工同顧客、管理部門(mén)等多方面的溝通，可以幫助系統(tǒng)維護(hù)部門(mén)及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，并對(duì)其進(jìn)行及時(shí)的處理。另外，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化，商業(yè)銀行為保證自身的穩(wěn)定性，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施和應(yīng)用技術(shù)的研究，根據(jù)最新監(jiān)管規(guī)范，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。4.5建立人才培養(yǎng)機(jī)制。高素質(zhì)人才是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的必要條件之一，但當(dāng)下我國(guó)的很多金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)中缺乏高素質(zhì)人才，使很多的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)處于不成熟狀態(tài)。因此，商業(yè)銀行為了保證自身的業(yè)務(wù)符合市場(chǎng)發(fā)展需要，就應(yīng)建立相應(yīng)的人才培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)和吸收更多的高素質(zhì)金融專業(yè)人才，并結(jié)合相應(yīng)的激勵(lì)措施，提高工作人員的工作積極性，為建立一支高素質(zhì)金融專業(yè)人才奠定基礎(chǔ)。4.6對(duì)金融立法進(jìn)行創(chuàng)新。金融行業(yè)屬于一個(gè)特殊的領(lǐng)域，涉及國(guó)家發(fā)展的很多方面，要想在金融市場(chǎng)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展，就需要建立科學(xué)合理的監(jiān)管體系。而立法的創(chuàng)新作為監(jiān)管體系建立的基礎(chǔ)，相關(guān)部門(mén)必須提高重視程度。在此過(guò)程中，首先，結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，汲取國(guó)外先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新立法內(nèi)容;其次，全方面進(jìn)行考慮，做好充分調(diào)研與聽(tīng)證工作;最后，實(shí)施立法的創(chuàng)新，增加對(duì)立法的監(jiān)督，維護(hù)好各方的合法權(quán)益。4.7梳理金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。在金融創(chuàng)新背景下，對(duì)商業(yè)銀行存在的各種金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理時(shí)，可以從兩方面進(jìn)行考慮:一方面，做好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的收集和整理工作。我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控時(shí)，主要是在分析對(duì)比和總結(jié)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，而信息數(shù)據(jù)則是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比分析的主要信息來(lái)源;另一方面，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息收集途徑進(jìn)行分析，確保信息的準(zhǔn)確性。在此過(guò)程中，首先應(yīng)厘清金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)流程，并對(duì)創(chuàng)新過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格審查，然后對(duì)相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)信息和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合對(duì)比分析，最后還要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的控制。

5結(jié)論

總之，在新的市場(chǎng)環(huán)境下，我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的工作和經(jīng)營(yíng)方法，已經(jīng)不再適應(yīng)新時(shí)期銀行的發(fā)展。在這種情況下，就需要進(jìn)行金融創(chuàng)新，改革商業(yè)銀行，獲得新的發(fā)展機(jī)遇。但同時(shí)，也要做好金融創(chuàng)新下商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制工作，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理和建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

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作者:車軼 單位:錦州銀行凌云支行