導(dǎo)語：外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，我國(guó)對(duì)于資本市場(chǎng)也在“摸著石頭過河”逐步的放開，以及我國(guó)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，外國(guó)銀行也越來越傾向進(jìn)入我國(guó)經(jīng)營(yíng)，筆者從這一角度出發(fā)，淺顯的研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響。本文首先界定了外資銀行的定義和其類型，其次按時(shí)間的順序研究了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展階段，最后從正反兩個(gè)方面研究了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)一行業(yè)的影響，筆者認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入對(duì)國(guó)有銀既有促進(jìn)的一面，也有不利的一面，故應(yīng)該一面引入，一面管制。

【關(guān)鍵字】外資銀行；銀行業(yè)；影響

一、外資銀行的定義

所謂外資銀行，是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。[1]隨著布雷頓森林體系的瓦解，牙買加體系的建立，各個(gè)國(guó)家對(duì)于金融管制越來越松，均實(shí)行金融自由化政策，所以一個(gè)國(guó)家的銀行進(jìn)入其他國(guó)家經(jīng)營(yíng)，就是一般意義上的外資銀行，其中包含外商獨(dú)資、中外合資和中外合營(yíng)三種結(jié)構(gòu)。

二、外資銀行在我國(guó)發(fā)展階段

我國(guó)在2006年12月11日開始允許外資進(jìn)入我國(guó)，降低了外資銀行的進(jìn)入壁壘，但事實(shí)上外資銀行從改革開放開始就已經(jīng)進(jìn)入了我國(guó)。具體有以下幾個(gè)階段：第一階段（1979-1993）：外資銀行的進(jìn)入示意銀行代表處的形式開展的，第一個(gè)設(shè)立代表處的為日本輸出入銀行，之后匯豐銀行等外資銀行陸續(xù)在我國(guó)北京、上海、經(jīng)濟(jì)特區(qū)等地開設(shè)代表處。第二階段（1994-1997）：我國(guó)設(shè)立了對(duì)于外資銀行在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的行政法規(guī)，于是外資銀行在我國(guó)上海浦東地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)營(yíng)業(yè)。第三階段（1998-2001）：這一階段為亞洲金融危機(jī)之后的時(shí)期，由于東南亞整體經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，所以外資銀行緊縮了在我國(guó)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。第四階段（2001-2006）：2001年，我國(guó)正式加入WTO作出時(shí)間表決定開放外資銀行在華業(yè)務(wù)，不斷的完善外資銀行進(jìn)入的法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但是這一階段，外資銀行在華業(yè)務(wù)出現(xiàn)了緊縮，究其原因是外資銀行更傾向于與國(guó)內(nèi)銀行實(shí)行合資、合營(yíng)方式的經(jīng)營(yíng)。第五階段（2006至今）：外資銀行獲得了國(guó)民待遇，于是大量外資銀行進(jìn)入，其中最具代表性的為美國(guó)花旗銀行，其在2008年的次貸危機(jī)中美國(guó)營(yíng)業(yè)部損失巨大，但在華的分支機(jī)構(gòu)獲得盈利，幫助了美國(guó)本部度過了難關(guān)。

三、外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響

（一）外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的有利影響

外資銀行的進(jìn)入是我國(guó)加入WTO的要求，根據(jù)多年實(shí)踐來看，外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展也是有促進(jìn)作用的。第一，能夠降低我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度。我國(guó)的大部分銀行都以國(guó)家為背書發(fā)展的，私營(yíng)銀行不多，所以壟斷較強(qiáng)，不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生，所以外資銀行的進(jìn)入有利于降低我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度。第二，提高我國(guó)銀行業(yè)效率。我國(guó)銀行由于壟斷較為集中，加之老百姓更加相信國(guó)有銀行，所以導(dǎo)致這些銀行效率低下，那么外資銀行的進(jìn)入會(huì)產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)，提高我國(guó)銀行業(yè)的效率。此外，外資銀行的先進(jìn)的管理方法和服務(wù)理念，都能夠通過其進(jìn)入我國(guó)而帶動(dòng)我國(guó)銀行想更好的方向發(fā)展。第三，能夠增大我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)品的差異化。一是，外資銀行的進(jìn)入使國(guó)有銀行有了競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，能夠促進(jìn)中間產(chǎn)品的創(chuàng)新；二是外資銀行的進(jìn)入將幫助我國(guó)進(jìn)行了銀行業(yè)的細(xì)分，從而調(diào)整了我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。第四，外資銀行的進(jìn)入，能夠使我國(guó)流入更多有質(zhì)量的外國(guó)資本，使我國(guó)創(chuàng)新型企業(yè)更容易得到融資機(jī)會(huì)。此外，外資銀行的進(jìn)入能夠帶來資本外溢、技術(shù)外溢、知識(shí)外溢等效應(yīng)，提高了我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效。第五，有利于促進(jìn)中外的交流。目前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的思想以盎格魯撒克遜文化為基礎(chǔ)，我國(guó)文化以儒家思想為本，兩者之間有巨大的差異，外資銀行進(jìn)入有助于促進(jìn)中外文化等方面的交流，能夠是我國(guó)銀行業(yè)取其長(zhǎng)處，避其短處，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。

（二）外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的不利影響

外資銀行的進(jìn)入雖然能夠帶給我國(guó)銀行業(yè)很多好處，但是也帶來了一些不利的影響，具體如下：第一，加大了中資銀行的經(jīng)營(yíng)成本。我國(guó)銀行業(yè)受到外資銀行的沖擊，則必然在產(chǎn)品創(chuàng)新、科研等方面進(jìn)行投入，提高了長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)成本。此外，中資銀行為了確保自己的市場(chǎng)份額，則會(huì)設(shè)立多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，就增加了短期成本。第二，外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全存在影響。外資銀行的進(jìn)入如果不進(jìn)行監(jiān)管，則可能對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融安全造成不利的影響，因?yàn)橥赓Y銀行是以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的，所以不會(huì)考慮其政策的外部影響，譬如外資銀行大規(guī)模進(jìn)入拉美國(guó)家、韓國(guó)，都造成了這些國(guó)家的債務(wù)危機(jī)。但是對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)于我國(guó)來說也是增加了很多的政策不確定性，對(duì)中資銀行的發(fā)展也產(chǎn)生了政策性的沖擊。第三，造成銀行業(yè)的不穩(wěn)定。外資銀行一般是集團(tuán)性業(yè)務(wù)，有銀行、保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，而我國(guó)對(duì)于這些方面缺乏有利的監(jiān)管法律和法規(guī)，就導(dǎo)致金融產(chǎn)品較易出現(xiàn)交叉情況，導(dǎo)致銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變得復(fù)雜。第四，外資銀行傾向于向我國(guó)外資企業(yè)提供服務(wù)，對(duì)于我國(guó)本土企業(yè)和公民提供的服務(wù)尚屬有限，這不利于我國(guó)銀行獲得外資銀行的外溢效應(yīng)。第五，外資銀行由于具有更高的工資，吸引了大量的金融人才進(jìn)入，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行的人才競(jìng)爭(zhēng)一般處于下風(fēng)，從而導(dǎo)致我國(guó)人才出現(xiàn)了外流和外溢，從而不利于國(guó)有銀行的健康發(fā)展。

我國(guó)加入WTO承諾了允許外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，加上我國(guó)中小企業(yè)融資難等情況的發(fā)生，很多外資銀行都愿意進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。本文從外資銀行的定義、外資銀行在華的發(fā)展歷程兩個(gè)方面入手，研究了外資銀行進(jìn)入對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的有力影響和不利影響，以期對(duì)于相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠提供些許建議。

作者:楊惠平 單位:天津商業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn):

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