導(dǎo)語：商業(yè)銀行綠色信貸瓶頸與突破一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在我國，目前商業(yè)銀行的信用貸款服務(wù)越來越多，由于綠色信用貸款是一項(xiàng)利潤低、成本高的業(yè)務(wù)活動，國內(nèi)外的各個銀行為了在信用貸款業(yè)務(wù)中獲得利潤，競爭激烈，我國商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的過程中動力不足。并且在獎懲制度上沒有完善的規(guī)劃，所以商業(yè)銀行的發(fā)展遭到了阻礙。對于新時代商業(yè)銀行的發(fā)展，我們應(yīng)該吸取國外銀行的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)作為基礎(chǔ)，然后建立完善的信用貸款制度,為了促進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸在中國長期的發(fā)展,有必要降低綠色信貸在商業(yè)銀行的成本,利用綠色信貸增加收入,加大投資綠色產(chǎn)業(yè)方面的節(jié)能環(huán)保技術(shù)和人才儲備,促進(jìn)我國綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色信貸；發(fā)展瓶頸；突破

為了進(jìn)一步推進(jìn)低碳理念，建立新的低碳型金融服務(wù)，我國商業(yè)銀行對現(xiàn)有的綠色信貸體系實(shí)施了創(chuàng)新和研究?！暗吞夹刨J”的概念逐步形成?！暗吞夹刨J”，顧名思義。就是將低碳理念融入商業(yè)銀行的綠色信貸體系中來。通過對原有的綠色信貸模型進(jìn)一步細(xì)化為二維低碳信貸體系和一維低碳企業(yè)貸款體系如圖1。

一、綠色信貸及其內(nèi)涵

綠色信貸主要是指向金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸支持的過程中，必須對企業(yè)或項(xiàng)目是否符合環(huán)保及節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)的審核，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步確定是否給予企業(yè)和項(xiàng)目提供貸款。綠色信貸在一定程度上提升了企業(yè)和項(xiàng)目的貸款難度，它對于企業(yè)和項(xiàng)目的節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保意識都具有一定的要求，對于工程的施工環(huán)境保護(hù)也具有一定的監(jiān)督，在環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)時將會停止貸款或取消貸款。促進(jìn)了我國各企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)保意識和社會責(zé)任，推動集約型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。綠色信貸的主要內(nèi)涵具體包括以下三個方面：（1）綠色信貸制度的引入表現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)正處于環(huán)境經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的道路。綠色信貸的開展對我國來說只是一個開始，中國的工業(yè)和企業(yè)將注重環(huán)境友好型和資源友好型發(fā)展集約型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，將會徹底淘汰高能耗、高污染的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（2）綠色信貸的實(shí)施突顯了傳統(tǒng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并且能夠有效提高企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)保節(jié)能意識，促進(jìn)金融的創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的綠色發(fā)展提供機(jī)遇。（3）綠色信貸是金融領(lǐng)域與環(huán)保意識的相互融合，既能夠幫助金融模式的革新，同時也能實(shí)現(xiàn)在金融領(lǐng)域保護(hù)環(huán)境、節(jié)能減排的目的。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展瓶頸和影響因素

其實(shí)，商業(yè)銀行的發(fā)展從根本上來看就是企業(yè)的發(fā)展，近幾年，我國商業(yè)銀行在綠色信貸方面取得了長足的進(jìn)步，由于我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)受到快速轉(zhuǎn)型、國有企業(yè)改革、產(chǎn)能削減和經(jīng)濟(jì)全球化的影響，中國商業(yè)銀行的綠色信貸的發(fā)展也遭遇了瓶頸。下面分析中國商業(yè)銀行實(shí)行綠色信貸的問題和發(fā)展瓶頸。（一）綠色信貸的制度不夠完善。因?yàn)槲覈虡I(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展較晚，所以政府針對綠色信貸沒有指定完整的運(yùn)行制度，不能進(jìn)行有效的分辨和識別管理的制度。在商業(yè)銀行綠色信貸的執(zhí)行工作中，信貸工作人員沒有專業(yè)的管理技術(shù)，缺乏環(huán)保的風(fēng)險(xiǎn)意識，不能有效的實(shí)施信貸的業(yè)務(wù)，所以導(dǎo)致商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展出現(xiàn)阻礙。（二）實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)成本較高但是收益較低?，F(xiàn)在社會上出現(xiàn)的新興行業(yè)基本上都是友好的環(huán)保行業(yè)，對于資源的利用相對比較節(jié)約，但是這樣的企業(yè)一般在初期投入的成本相對較高、收益較低。所以商業(yè)銀行在對綠色信貸進(jìn)行成本投資的時候與得到的經(jīng)濟(jì)效益不成比例，因此，如果商業(yè)銀行放棄傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)業(yè)，將會損失巨大的利潤來源。（三）對于綠色信貸的激勵制度不夠完善。我們從商業(yè)銀行發(fā)展的長遠(yuǎn)計(jì)劃來看，綠色信貸的業(yè)務(wù)實(shí)施可以有效解決企業(yè)的資金管理問題，但是在企業(yè)運(yùn)行的短時間內(nèi)一定會造成銀行部分客戶資源的流失，影響銀行的收益。如果一個商業(yè)銀行沒有獲得國家的補(bǔ)貼，只是依靠自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來運(yùn)行綠色信貸的業(yè)務(wù)，那么必將會為企業(yè)帶來重大的經(jīng)濟(jì)損害，所以，國家和有關(guān)部門應(yīng)制定合理合規(guī)的政策來運(yùn)行綠色信貸，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行力度，不斷促進(jìn)我國商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（四）社會對綠色信貸重視程度不夠?，F(xiàn)如今，中國大多數(shù)商業(yè)銀行并沒有真正認(rèn)識到綠色信貸對于企業(yè)發(fā)展的重要意義，社會整體對于綠色信貸也沒有進(jìn)行了解，這樣的情況，為綠色信貸在我國的有效發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸的創(chuàng)新和突破

在新時期，我國商業(yè)銀行雖然面臨著一些綠色信貸發(fā)展中的問題，但在其固有的優(yōu)勢面前，我們不得不正視積極探索創(chuàng)新突破之路，走出發(fā)展瓶頸，推動我國商業(yè)銀行綠色信貸的長期發(fā)展。（一）新時代商業(yè)銀行綠色信貸的創(chuàng)新途徑。（1）政府應(yīng)該對綠色信貸的效益有所增加，并且使綠色信貸的成本降到最低，還可以對綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施的企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，也可以采取另外的財(cái)政政策進(jìn)行減免，加大對商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的支持力度；（2）在商業(yè)銀行的運(yùn)行中綠色信貸具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，政府可以通過對高污染的企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的限制，表示出對于節(jié)約型企業(yè)的大力支持；（3）通過加大綠色信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，不斷引進(jìn)外國的綠色信貸經(jīng)驗(yàn)，從而促進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。（二）制度創(chuàng)新。1.建立低碳信貸內(nèi)部機(jī)制。在商業(yè)銀商二維信貸制度中，一維是低碳公司信貸，二維是CDM下CERS貸款，這兩種維體能夠使雙方共同推動和發(fā)展，經(jīng)過在CDM下CERS貸款，以此來吸收西方國家先進(jìn)的技能和節(jié)能減排的資金支援，并且可以推動企業(yè)在低碳貸款中對高效的能源實(shí)現(xiàn)最大化地利用和進(jìn)行清潔的開拓，落實(shí)低碳信貸機(jī)制的內(nèi)在進(jìn)行循環(huán)。并且，商業(yè)銀行能夠利用相應(yīng)的制度來創(chuàng)造新的碳金融商品，不斷探索碳基金和證券化的碳權(quán)所衍生出來的金融產(chǎn)品，在低碳的時代不斷尋找新的發(fā)展途徑。2.形成低碳文化。商業(yè)銀行應(yīng)該在內(nèi)部逐漸形成自身的低碳文化，不斷培養(yǎng)企業(yè)促進(jìn)金融、金融推動經(jīng)濟(jì)的低碳一體化觀念。銀行的管理人員應(yīng)該建立具有激勵作用的戰(zhàn)略制度，積極鼓勵信貸崗位逐步走向低碳企業(yè)，并且可以利用價(jià)格、利率、保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)方法建立具有優(yōu)惠政策的信貸制度，政府和企業(yè)應(yīng)該創(chuàng)建能夠長期執(zhí)行的有效低碳發(fā)展體系。3.培養(yǎng)專業(yè)的低碳信貸人才。如今中國的商業(yè)銀行因?yàn)槿鄙傧鄳?yīng)的能夠全面認(rèn)知環(huán)保法律法規(guī)、政策制度的低碳專業(yè)人才，因此使得低碳信貸政策在我國商業(yè)銀行中不能進(jìn)行有效的實(shí)施。所以，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該不斷強(qiáng)化信貸工作人員的專業(yè)水平，吸收更多高素質(zhì)的專業(yè)人才，為企業(yè)的人力資源的需求做支撐。（三）產(chǎn)品創(chuàng)新。1.融資產(chǎn)品。想要在商業(yè)銀行有效的實(shí)施低碳信貸業(yè)務(wù)，就必須進(jìn)行產(chǎn)品的革新。在創(chuàng)新低碳信貸產(chǎn)品的過程中應(yīng)該嚴(yán)格遵守低碳的環(huán)保理念實(shí)行環(huán)境融資產(chǎn)品的革新。目前主要目的是創(chuàng)建出能夠提升效率和清潔發(fā)展體系的低碳信貸產(chǎn)品，其中包含了可再生資源、能源效應(yīng)、清潔能源、生物多元化的防護(hù)等各種環(huán)境融資產(chǎn)品?？偟膩碚f，商業(yè)銀行如果對清潔技術(shù)和新型環(huán)境服務(wù)行業(yè)所探討建立的項(xiàng)目供應(yīng)優(yōu)惠的信貸支持，企業(yè)根據(jù)特有的問題進(jìn)行研究，不斷開發(fā)出更多的環(huán)境融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行就能夠最大化地發(fā)揮出這些融資產(chǎn)品的價(jià)值，利用杠桿的原理為銀行帶來更多的利益。2.碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。按照世界創(chuàng)建的碳排放量權(quán)的相關(guān)交易市場規(guī)定，在中國地域所減少的碳排放量都能夠根據(jù)CDM來轉(zhuǎn)化成具有價(jià)值的商品，并向先進(jìn)國家銷售，中國商業(yè)銀行能夠經(jīng)過和企業(yè)國家政府、金融企業(yè)的合作，積極參與到世界的碳權(quán)交易市場中，讓碳權(quán)交易市場逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的信貸市場。總的來說，中國的商業(yè)銀行應(yīng)該不斷開拓金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路，推廣CDM項(xiàng)目下的CERS利益充當(dāng)銀行還款的新途徑——碳金融模式，這種節(jié)能減排的模式能夠?yàn)槠髽I(yè)供應(yīng)更多新的選擇。

綜上所述，想要有效開展綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展必須實(shí)現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)的收益，降低成本，加強(qiáng)我國政府對商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的支持，增加獎勵機(jī)制和懲罰力度。同時必須加強(qiáng)對于綠色信貸發(fā)展的宣傳和推廣，借鑒西方的先進(jìn)融資經(jīng)驗(yàn)，研究有效的環(huán)保節(jié)能技術(shù)，強(qiáng)化對高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)的治理手段。

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[3]王璇.商業(yè)銀行綠色信貸激勵機(jī)制研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

作者:齊瑤涵 單位:鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院