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新疆各族婦女約1100萬，農(nóng)村婦女近700萬。截至2011年一季度末，全疆已累計發(fā)放婦女小額擔保貸款14．27億元，7萬余名城鄉(xiāng)婦女獲得貸款支持，貸款余額l1．27億元，占全區(qū)小額擔保貸款余額的57．9％。落實貼息資金2583．98萬元，輻射帶動近5萬余名婦女實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

一、主要做法

自2010年2月以來，新疆推行婦女小額擔保貸款，將依法經(jīng)合作金融機構(gòu)認可的各類擔保方式下的婦女小額擔保微利項目貸款．全部納入財政貼息支持范圍。

(一)健全工作機制。為抓好這一使城鄉(xiāng)婦女得實惠、普受惠、長受惠的民生工程，自治區(qū)出臺了《關(guān)于進一步推進婦女小額擔保貸款工作的實施意見》，全面推行婦女小額擔保財政貼息貸款工作，明確了相關(guān)部門的職責，形成黨政主導、婦聯(lián)配合，金融機構(gòu)、財政、人事勞動和社會保障支持參與、多方協(xié)作、共同推進的工作格局。

(二)拓寬擔保渠道。部分縣市在原來以資信擔保為主的基礎(chǔ)上，增加了抵押擔保、質(zhì)押擔保、個體工商戶聯(lián)保、合作社會員互保、五戶聯(lián)保、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、公務(wù)員和事業(yè)單位有穩(wěn)定收入的人員擔保、農(nóng)村信用戶擔保，縣鄉(xiāng)村三級政府連帶保證等擔保方式，降低了反擔保門檻，為借貸雙方解除了后顧之憂。

(三)嚴格貸款流程。按照城鄉(xiāng)婦女自愿申請，村(社區(qū))婦代會推薦，村(居)委會公示，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、場)婦聯(lián)、勞動保障事務(wù)所初審，縣婦聯(lián)、人事勞動和社會保障局審核(或備案)，縣小額貸款擔保中心承諾擔保，經(jīng)辦金融機構(gòu)審核放貸的程序進行，嚴格貸款流程。

(四)簡化放貸程序。以新疆博州為例，開辦這項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)有中國銀行、兵團支行、農(nóng)村信用社，各家金融機構(gòu)因地制宜，進一步完善了相關(guān)部門的聯(lián)審、聯(lián)辦機制，放寬貸款條件，簡化操作程序，縮短審批時間，開通小額擔保貸款“綠色通道”。

(五)基層試點先行。甘肅的婦女小額擔保貸款工作走在全國的前例，采取的是高層推動的模式，而新疆采取的是基層推動的模式，各地區(qū)各縣(市)堅持“先行示范，輻射帶動、全面推廣”的原則，結(jié)合新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化“三化”建設(shè)和當?shù)靥厣?jīng)濟，確定一些小額貸款條件比較成熟的鄉(xiāng)鎮(zhèn)先行啟動，積累了成功經(jīng)驗，促進了婦女小額擔保貸款工作以點帶面、順利實施和全面推開。

二、實施效應(yīng)

(一)提高了廣大婦女的地位。實施小額擔保貸款政策，使婦女成為貸款的主體，從家庭幕后走向經(jīng)濟發(fā)展前臺，擁有了生產(chǎn)經(jīng)營的自主權(quán)、決策權(quán)和話語權(quán)。婦女小額擔保貸款的實施，從根本上改變了婦女的家庭地位與社會地位。讓廣大婦女群眾的創(chuàng)業(yè)潛能得到有效釋放。

(二)實現(xiàn)了農(nóng)村婦女家庭增收。農(nóng)村婦女通過小額擔保貸款不僅實現(xiàn)了家庭增收致富，還通過創(chuàng)業(yè)帶動了婦女就業(yè)，拉動了當?shù)亟?jīng)濟。如：一個婦女貸款l萬元，期限為一年，中央將給予800多元貼息．一個家庭等于增收了800多元。另外，一個婦女創(chuàng)業(yè)成功還可以帶動就業(yè)3—5人。

(三)產(chǎn)生了巨大的綜合效益。根據(jù)新疆的特殊區(qū)情，婦女小額擔保貸款工作與支持婦女就地就近轉(zhuǎn)移增收相結(jié)合，有效解決了少數(shù)民族婦女外出轉(zhuǎn)移創(chuàng)業(yè)就業(yè)難的問題。與地方正在進行的現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，支持婦女大力發(fā)展特色林果業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和畜牧養(yǎng)殖業(yè)，解決了農(nóng)牧區(qū)規(guī)?；a(chǎn)的問題。

與扶貧工作相結(jié)合，將國際項目資金、援疆資金整合，為貧困婦女提供擔保，解決了貧困婦女獲得貸款難的問題。與扶持服務(wù)行業(yè)發(fā)展相結(jié)合，通過支持特色餐飲、家政服務(wù)、婦女手工藝品協(xié)會等行業(yè)的發(fā)展．帶動婦女就業(yè)，解決了弱勢群體就業(yè)難的問題。

三、存在問題及對策建議

雖然婦女小額擔保貸款工作在新疆發(fā)展迅速，但是仍存在以下一些問題：政策宣傳覆蓋面不全．農(nóng)牧民婦女接受信息渠道比較單一，雖然開展了形式多樣的宣傳活動，但是農(nóng)村婦女知曉率偏低，影響這一政策在更大范圍上的推廣應(yīng)用；審批程序有待簡化，雖然婦女小額提供貸款在程序上已有所簡化，從最初的逐級審批到實行聯(lián)合審批，從審批時問長到審批時間有所縮短，但審批時間依然較長；擔保機制不健全，一些縣市沒有成立擔保公司，或有擔保公司，但擔保基金規(guī)模很小，導致很多有創(chuàng)業(yè)愿望的農(nóng)村婦女貸不上款；小額貸款者因經(jīng)營規(guī)模小，財務(wù)制度很難健全，經(jīng)營效益的真實情況難以掌握，部分婦女對市場行情和項目研究不透，盲目上陣或跟風，容易產(chǎn)生風險而無法還貸。因此建議：

(一)大宣傳培訓力度。要多形式、多渠道、多層次宣傳婦女小額擔保貸款政策，鼓勵廣大婦女群眾理解、認可和積極參與。要加強對創(chuàng)業(yè)成功典型婦女的宣傳，發(fā)揮示范帶動作用。要組織貸款婦女進行各種技能培訓和誠信教育，提高婦女創(chuàng)業(yè)致富能力，確?！百J得出、用得好、還得上”。

(二)增強部門工作合力。婦女小額擔保貸款工作政策性強、涉及面廣、落實難度大、制約因素多。各相關(guān)部門要各司其職，密切配合，協(xié)調(diào)一致。要進一步加強對婦女小額擔保貸款工作的組織領(lǐng)導，及時協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題。要利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立婦女小額擔保貸款檔案管理信息服務(wù)平臺，形成統(tǒng)一的信息統(tǒng)計、上報、監(jiān)測、評估機制，實現(xiàn)動態(tài)化管理。

(三)有效解決擔保難問題。要采取靈活的擔保方式，具有擔保能力的申貸婦女可自行擔保；用聯(lián)合反擔保方式為難以落實反擔保措施的申貸婦女擔保；對信用社區(qū)中的申貸婦女實行免擔保，擴大政策受益面。在抵押方面，將農(nóng)戶的林權(quán)、土地使用權(quán)、農(nóng)村養(yǎng)老保險證、信用證、訂購單等作為擔保物，納入抵押范圍。采取“農(nóng)村企業(yè)+農(nóng)戶”或“協(xié)會(基地)+農(nóng)戶”的擔保模式，由收購加工農(nóng)產(chǎn)品的企業(yè)、協(xié)會(基地)與農(nóng)戶共同負擔還款責任。同時，要加快擔保中心建設(shè)步伐，通過整合各類項目資金、援疆資金，努力籌集婦女小額擔保貸款擔?；穑龃笞鰪姄；鹨?guī)模。解決反擔保問題關(guān)鍵要推進信用社區(qū)、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，建立創(chuàng)業(yè)培訓、信用社區(qū)、信用村鎮(zhèn)和小額擔保貸款聯(lián)動機制。

(四)提高貸款辦理效率。要為婦女小額擔保貸款“量身定做”工作流程，簡化操作程序，縮短審批時間。各經(jīng)辦金融機構(gòu)，特別是農(nóng)村信用社、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)要充分發(fā)揮網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、服務(wù)靈活、方便快捷等優(yōu)勢，為創(chuàng)業(yè)婦女申請貸款提供優(yōu)質(zhì)快捷的金融服務(wù)平臺。推行“一站式”、“一門式”服務(wù)，使有貸款需求的婦女盡早拿到貸款用于創(chuàng)業(yè)和發(fā)展生產(chǎn)。

(五)實施保險和再保險。建議保險公司介入婦女小額擔保貸款。凡貸款的創(chuàng)業(yè)婦女均按貸款金額的一定比例交納人身意外傷害保險。貸款人如出現(xiàn)意外，將由保險公司向金融機構(gòu)賠付全額貸款，貸款人家庭及聯(lián)保戶均能獲利。對銀行部門來講，大大降低了貸款風險。同時，建議提供再擔保支持，由省級再擔保公司為各地擔保公司承擔再擔保責任，既能減輕婦女貸款反擔保壓力，又能降低地方擔保公司的風險，同時，也能提高金融機構(gòu)的放貸積極性。