導(dǎo)語(yǔ)：中國(guó)旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

旅游消費(fèi)信貸業(yè)在旅游產(chǎn)業(yè)中是一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)，是旅游市場(chǎng)發(fā)展到一定階段而隨之誕生的。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家旅游消費(fèi)信貸業(yè)發(fā)展較快，而在我國(guó)卻發(fā)展緩慢。欲研究旅游消費(fèi)信貸業(yè)，必須從三個(gè)最基本的方面著手，即旅游消費(fèi)信貸業(yè)的發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，最后再提出具有建設(shè)性的相應(yīng)對(duì)策。

一、旅游消費(fèi)信貸業(yè)在我國(guó)的發(fā)展背景

當(dāng)前，我國(guó)的旅游產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，已與教育消費(fèi)、汽車消費(fèi)和住房消費(fèi)等并列成為我國(guó)的消費(fèi)熱點(diǎn)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和旅游局等相關(guān)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)表明：2005年，我國(guó)的國(guó)內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元；入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國(guó)內(nèi)國(guó)際旅游業(yè)總收入為7686億元，公民出國(guó)（境）人數(shù)達(dá)到3103萬(wàn)人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。因此，在我國(guó)，旅游消費(fèi)信貸業(yè)的大背景便是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，小環(huán)境則是旅游行業(yè)本身的快速增長(zhǎng)。由此，便使金融信貸和旅游法律等相關(guān)領(lǐng)域環(huán)境得到改善，為旅游消費(fèi)信貸的發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的條件。

二、旅游消費(fèi)信貸業(yè)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）旅游信貸發(fā)展現(xiàn)狀堪優(yōu)。1998年我國(guó)消費(fèi)信貸起步以來(lái)，各商業(yè)銀行都紛紛瞄準(zhǔn)了消費(fèi)者這一層面來(lái)開(kāi)拓業(yè)務(wù)，有針對(duì)性地提供金融服務(wù)，旅游信貸也開(kāi)始初現(xiàn)端倪。1998年建設(shè)銀行上海分行在國(guó)內(nèi)金融界第一個(gè)推出了個(gè)人住房貸款品牌“樂(lè)得家”，1999年把旅游也劃進(jìn)“樂(lè)得家”的服務(wù)范圍。當(dāng)前，商業(yè)銀行主要推出了兩類形式的旅游消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)：一類是說(shuō)明用途的旅游消費(fèi)信貸，如“旅游度假消費(fèi)貸款（中國(guó)銀行推出）”，“旅游信貸業(yè)務(wù)（光大銀行推出）”等，有的銀行還退出了“個(gè)人小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”用于旅游消費(fèi)；還有一種是信用卡業(yè)務(wù)。綜上可知，速度慢、規(guī)模小是我國(guó)旅游消費(fèi)信貸發(fā)展中呈現(xiàn)出的特點(diǎn)，與旅游收入的不斷增加和旅游業(yè)的快速發(fā)展形成了鮮明的反差。（二）個(gè)人旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)在我國(guó)發(fā)展緩慢的制約因素分析。1、旅游消費(fèi)者方面（1）傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的嚴(yán)重制約。在我國(guó)，即使借錢(qián)購(gòu)房置地也向來(lái)被認(rèn)為是天經(jīng)地義，但是貸款旅游就不被接受和認(rèn)可了，旅游是一種在食宿等基本生活需要得到充分滿足后才會(huì)被考慮的額外消費(fèi)。（2）消費(fèi)者的收支和預(yù)期不確定。未來(lái)收支和預(yù)期的不確定，會(huì)使消費(fèi)者將自己的閑散資金存人金融機(jī)構(gòu)，以防急需用錢(qián)，更別說(shuō)貸款旅游了。2、銀行以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)方面（1）缺乏利益驅(qū)動(dòng)。追求利益最大化，是商業(yè)銀行的企業(yè)本質(zhì)。但是，到目前為止，我國(guó)的商業(yè)銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有完全市場(chǎng)化，對(duì)于一般金額較小的個(gè)人旅游消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)往往積極性不高。（2）復(fù)雜的信貸辦理程序。對(duì)于旅游消費(fèi)貸款，銀行要求出具的證明、證件和其他相關(guān)材料很多。這種繁瑣的手續(xù)造成較長(zhǎng)的申請(qǐng)周期（至少10天），消費(fèi)者貸款的熱情也會(huì)因?yàn)檫^(guò)于復(fù)雜的申辦程序而受到抑制。3、社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境方面。國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)者一致認(rèn)為，改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)社會(huì)的最大損失是信用喪失。商業(yè)銀行吸收了大量閑散社會(huì)資金，但卻不敢輕易地貸款給個(gè)人，其中最重要的一個(gè)原因便是我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信度太低，銀行開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)所必須的個(gè)人信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系也沒(méi)有完全建立起來(lái)[1]。

三、在我國(guó)發(fā)展旅游消費(fèi)信貸業(yè)的一點(diǎn)建議。

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)消費(fèi)觀念。積極提倡適度超前的消費(fèi)理念，適當(dāng)轉(zhuǎn)變陳舊觀念，是當(dāng)前發(fā)展我國(guó)旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)的前提條件之一。2、旅游消費(fèi)信貸的發(fā)展，需要充分發(fā)揮政府部門(mén)的主導(dǎo)作用。在推動(dòng)個(gè)人旅游消費(fèi)信貸業(yè)發(fā)展方面，絕對(duì)不能夠忽視相關(guān)政府機(jī)構(gòu)的作用。政府可在以下兩個(gè)方面做出努力：（1）法律環(huán)境建設(shè)。我國(guó)應(yīng)加快相關(guān)立法，用經(jīng)濟(jì)的、法律的手段來(lái)科學(xué)管理和維護(hù)信用市場(chǎng)秩序，以此來(lái)改變當(dāng)前我國(guó)信用市場(chǎng)約束軟化的現(xiàn)象。（2）引導(dǎo)消費(fèi)傾向，完善保障體制。政府部門(mén)在提倡新的消費(fèi)觀念時(shí)，既要打消消費(fèi)者的消費(fèi)顧慮，還應(yīng)當(dāng)完善相應(yīng)的社會(huì)保障體制和機(jī)制。3、加強(qiáng)合作，建立健全個(gè)人信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系。一套完整健全的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系和個(gè)人消費(fèi)信用快速認(rèn)定系統(tǒng)，對(duì)于促進(jìn)個(gè)人旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將大有裨益[2]。4、建立和健全旅游消費(fèi)信貸擔(dān)保體系。如果把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與旅游消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)運(yùn)作，將會(huì)使貸款部門(mén)、借款者、以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分散，同時(shí)達(dá)到利益的共享，這一措施可以有效降低借款成本，簡(jiǎn)化旅游貸款的相關(guān)手續(xù)。5、銀行應(yīng)增強(qiáng)拓展旅游消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的積極性，提高業(yè)務(wù)管理水平：（1）正確認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)管理水平。（2）加大貸記卡業(yè)務(wù)推廣力度，優(yōu)化用卡環(huán)境。信用（貸記卡）可以透支消費(fèi)的功能，對(duì)于使用時(shí)間短、消費(fèi)金額小的旅游消費(fèi)者比較實(shí)用，是商業(yè)銀行發(fā)展旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)的有力工具。商業(yè)銀行要加快實(shí)現(xiàn)各家商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)、人員及機(jī)具等資源共享步伐，拓寬信用卡的使用范圍，使其能在旅游消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)廣泛使用。

結(jié)語(yǔ)：個(gè)人旅游貸款涉及面很廣，包括銀行、消費(fèi)者以及旅游業(yè)界。個(gè)人旅游消費(fèi)信貸的作用也很大，一方面可以為銀行開(kāi)辟一條利潤(rùn)來(lái)源，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，也提高了我國(guó)公民的生活質(zhì)量，更加重要的是這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以推動(dòng)我國(guó)旅游業(yè)的健康快速發(fā)展，盡快實(shí)現(xiàn)我國(guó)旅游業(yè)的預(yù)期目標(biāo)。我們始終相信，只要政府、旅游企業(yè)、商業(yè)銀行、以及社會(huì)各界統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，共同努力，采取相應(yīng)的綜合措施，我國(guó)的個(gè)人旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)一定會(huì)有突破性的發(fā)展。