導(dǎo)語(yǔ)：建筑業(yè)信貸結(jié)構(gòu)分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

貸款發(fā)放額穩(wěn)步增長(zhǎng)，多為短期貸款

從2007年到2016年，金融機(jī)構(gòu)對(duì)建筑業(yè)的貸款呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)，年均增速在22%左右，2016年貸款發(fā)放額達(dá)到了約4萬(wàn)億，高于全行業(yè)的平均增速。反映出近年來(lái)建筑業(yè)通過(guò)銀行進(jìn)行融資的能力在提升、力度在加大。2016年，在20個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)中，建筑業(yè)貸款發(fā)放額占比為7%，位居第5位，也說(shuō)明這些年固定資產(chǎn)投資規(guī)模增長(zhǎng)對(duì)建筑業(yè)貸款投放有明顯的拉動(dòng)作用。千億元504030201002007200820092010201120122013201420152016建筑業(yè)發(fā)放額圖1 建筑業(yè)貸款發(fā)放情況從2007年到2016年發(fā)放的貸款中，貸款期限一年以內(nèi)的短期貸款占絕大多數(shù)，占比在70%左右浮動(dòng)，一年以上的中長(zhǎng)期貸款占比在30%左右，在個(gè)別年份，例如2009年短期貸款占比迅速下降到66%，中長(zhǎng)期貸款上升到34%。子行業(yè)獲取貸款的能力各有差異，大部分流向房屋建筑業(yè)建筑業(yè)共分房屋建筑業(yè)、土木工程建筑業(yè)、建筑安裝業(yè)、建筑裝飾及其他建筑業(yè)等四個(gè)子行業(yè)，對(duì)2016年度貸款流向建筑業(yè)各子行業(yè)的情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)可以看出，貸款集中流向房屋建筑業(yè)，其次是土木工程建筑業(yè)，兩者合計(jì)占比76%。

房屋建筑業(yè)土木工程建筑業(yè)建筑裝飾和其他建筑業(yè)

不同規(guī)模企業(yè)貸款占比穩(wěn)定，大部分流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)從2006年到2016年，大中小微企業(yè)獲取貸款比例相對(duì)比較穩(wěn)定，大型企業(yè)占比在40%左右，小微企業(yè)獲取貸款的比例與大型企業(yè)較為相近。從2016年各省獲取的建筑業(yè)貸款規(guī)模來(lái)看，北京、江蘇、浙江、廣東和山東等東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市獲取的貸款規(guī)模位居前列，合計(jì)接近42%的份額，四川、湖北這些人口大省緊隨其后，也反映出建筑業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)。國(guó)有商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)不再，市場(chǎng)份額逐漸減少對(duì)2006年到2016年建筑業(yè)發(fā)放額前三的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，國(guó)有商業(yè)銀行在2006年的發(fā)放額占41%，具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但隨著時(shí)間推移，優(yōu)勢(shì)在逐漸喪失，到2016年僅占17%，股份制商業(yè)銀行市場(chǎng)占比一直比較平穩(wěn)，2016年股份制和國(guó)有商業(yè)銀行合計(jì)發(fā)放1.7萬(wàn)億，占全部貸款發(fā)放額的50%，城市商業(yè)銀行略有擴(kuò)大，其他類金融機(jī)構(gòu)占比在逐漸擴(kuò)大，也說(shuō)明建筑業(yè)中各類金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)也是日趨激烈。不良貸款率近兩年有所上升，內(nèi)蒙古地區(qū)較為突出從2011年到2016年，建筑業(yè)不良貸款率呈現(xiàn)“先降后升”的趨勢(shì)，反映出隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行區(qū)間，作為國(guó)家固定投資拉動(dòng)的重點(diǎn)行業(yè)建筑業(yè)也未能幸免，不良率從2011年的0.79%上升到2016年的1.43%。按照省份進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，2016年不良貸款率最高的省份是內(nèi)蒙古自治區(qū)，不良率為4.6%，山西省、浙江省緊隨其后，不良率均超過(guò)了2%。各子行業(yè)中建筑安裝業(yè)不良率最高，達(dá)到2.67%，高于建筑業(yè)平均不良率1.43%，緊隨其后的建筑裝飾和其他建筑業(yè)，不良率也達(dá)到2.1%。房屋建筑業(yè)貸款集中度整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)對(duì)2007～2016年房屋建筑業(yè)的貸款集中度進(jìn)行分析，前十家企業(yè)貸款集中度CR10在10%以下，前1000家企業(yè)貸款集中度CR1000在80%以下，同時(shí)隨著時(shí)間的推移，貸款集中度呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，CR1000由2006年的76%下降到2016年的58%，下降趨勢(shì)明顯，這說(shuō)明整個(gè)行業(yè)獲取的貸款比較分散，從一個(gè)側(cè)面反映這個(gè)行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，競(jìng)爭(zhēng)比較充分。

小額信貸組織在房屋建筑業(yè)和土木工程建筑業(yè)中不良貸款率最高

截止到2016年末，房屋建筑業(yè)不良貸款率較高的金融機(jī)構(gòu)主要集中在小額信貸組織，不良貸款率達(dá)到14.79%，其次是國(guó)有商業(yè)銀行，不良率達(dá)到4.13%。土木工程建筑業(yè)中不良率較高的機(jī)構(gòu)主要分布在小額信貸組織和農(nóng)村信用社。其中小額信貸組織不良貸款率達(dá)到8.94%，農(nóng)村信用社平均不良率達(dá)到2.24%。通過(guò)研究建筑業(yè)的信貸數(shù)據(jù)，筆者注意到，近十年建筑業(yè)貸款發(fā)放增速較快，遠(yuǎn)高于全行業(yè)的平均貸款增速；同時(shí)貸款集中程度不高，中小微型企業(yè)也較易獲取貸款，大部分的貸款流向北京、江蘇等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市；傳統(tǒng)的國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中優(yōu)勢(shì)逐漸喪失，市場(chǎng)份額逐年減少。建筑業(yè)總體不良貸款率近年有所抬頭，但仍低于全行業(yè)平均水平，小額信貸組織不良率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大。

作者:姚前 謝華美 劉新海 景志剛 單位:1.中國(guó)人民銀行科技司2.中國(guó)人民銀行征信中心