導語：小微企業(yè)貸款業(yè)務營銷策略一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在商業(yè)銀行實際營銷的過程中，小微企業(yè)貸款業(yè)務的營銷受到廣泛關注與重視，已經形成了良好的發(fā)展模式。但是，當前部分商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款業(yè)務營銷環(huán)節(jié)中還存在很多問題，不能保證各方面工作的科學性與合理性，難以通過正確的方式進行業(yè)務營銷處理，嚴重影響其長遠發(fā)展。因此，在商業(yè)銀行實際營銷的過程中，應編制完善的計劃方案，篩選最佳措施進行小微企業(yè)貸款業(yè)務的處理，保證全面提升貸款業(yè)務營銷工作質量與水平，為其后續(xù)發(fā)展夯實基礎。

關鍵詞：商業(yè)銀行;小微企業(yè)貸款;業(yè)務營銷

在商業(yè)銀行經營工作中，應樹立正確的小微企業(yè)貸款業(yè)務的營銷觀念，科學開展市場定位活動，健全信貸體制并預防營銷風險問題，保證在科學管理與協(xié)調的情況下，全面提升整體工作質量，達到預期的工作目的。

1商業(yè)銀行營銷理念過于傳統(tǒng)

1.1商業(yè)銀行營銷理念過于傳統(tǒng)。目前很多商業(yè)銀行在營銷工作中，沒有樹立正確的主動性與危機性觀念，沒有科學拓寬人力資源與技術資源，難以打破傳統(tǒng)營銷管理方式的局限性，不利于進行嚴格的管控協(xié)調。且在實際工作中，商業(yè)銀行管理部門未能結合互聯(lián)網技術與電子商務技術等進行營銷管理的創(chuàng)新改革，缺乏合理化的業(yè)務拓展工作方式。且在商業(yè)銀行為小微企業(yè)提供信貸業(yè)務之前，未能做好調查工作，在缺乏正確決策意見的情況下，很容易受到小微企業(yè)服務工作的影響，對商業(yè)銀行的信譽度造成威脅，不利于在市場中進行營銷管理。1.2缺乏科學、明確的市場定位。商業(yè)銀行營銷工作中，市場定位工作較為重要，只有良好的市場定位方式才能幫助商業(yè)銀行更好的了解小微企業(yè)貸款服務需求，明確產品開發(fā)方向，了解特色項目的發(fā)展趨勢。但是，當前很多商業(yè)銀行在實際工作中，未能編制完善的市場定位方案，沒有正確認識市場需求，盲目的進行貸款業(yè)務處理，缺乏針對性與合理性的工作方案，在一定程度上會導致貸款業(yè)務營銷工作受到不利影響，難以滿足其長遠發(fā)展需求。1.3信貸體制不健全，存在巨大風險。商業(yè)銀行的信貸體制對營銷工作效果會產生直接影響，如果沒有創(chuàng)建完善的信貸體制，將會對各方面工作造成直接影響。一方面，在信貸業(yè)務管理的過程中，商業(yè)銀行未能創(chuàng)建完善的信貸體制，在缺乏科學信貸管理方式的情況下，很容易受到各類因素的影響出現(xiàn)營銷風險問題與隱患問題；另一方面，在商業(yè)銀行為小微企業(yè)提供貸款服務期間，缺乏完善的資質評估與風險評估方法，難以按照當前的貸款方案合理設定放貸額度，甚至會發(fā)生呆賬與死賬等風險問題，不利于進行嚴格的管理控制，難以進行合理的管控，不能保證商業(yè)銀行的業(yè)務營銷工作符合要求，對其長遠發(fā)展會產生影響。1.4貸款人員缺乏專業(yè)的營銷技能。對于商業(yè)銀行而言，在實際發(fā)展的過程中貸款人員還沒有掌握專業(yè)營銷技能，在缺乏先進業(yè)務方法的情況下，難以全面了解金融行業(yè)與財務管理方面知識，缺乏合理的工作方法。同時在商業(yè)銀行貸款人員工作中，未能對其進行先進知識的教育培訓，在缺乏準確性工作方法的情況下，不能更好的培養(yǎng)復合型人才[1]。銀行的營銷人員不具備專業(yè)水平去判斷，沒有長遠的投資計劃，過于重視短期利益，小企業(yè)需要資金，資產不足，而銀行傳統(tǒng)的規(guī)避風險的方式就是實物抵押，導致出現(xiàn)矛盾問題。

2商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務的營銷策略

2.1摒棄傳統(tǒng)的經營理念，樹立現(xiàn)代貸款營銷策略。在商業(yè)銀行實際發(fā)展的過程中，應樹立正確觀念，篩選最佳的營銷手段，打破傳統(tǒng)業(yè)務模式的局限性，結合商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，準確開展市場定位工作，例如：服務小微、打牢基礎、形成特色、與大銀行錯位競爭，在轉變以往工作模式的情況下，樹立正確的網絡化思維觀念，開發(fā)更多新的用戶，在一定程度上可以滿足客戶的多元化需求。在實際工作中應樹立以人為本的觀念，遵循市場導向原則，加大對客戶體驗的重視度。一方面，在對貸款產品進行合理開發(fā)的過程中，應針對市場變化情況進行全方位的分析研究，了解客戶的真實需求，開發(fā)出適合客戶可以滿足其多元化與個性化需求的金融產品；另一方面，商業(yè)銀行應重點關注業(yè)務流程的重新塑造，提高資源配置效率，在提升風險管控效果的基礎上，減少中間業(yè)務環(huán)節(jié)。降低小微企業(yè)信貸方面的標準，減少業(yè)務程序，縮短營銷工作周期[2]。例如：某小微企業(yè)向商業(yè)銀行提出貸款250萬元，在商業(yè)銀行對小微企業(yè)進行全面調查之后，設置了230萬元的貸款金額，并經過核實予以發(fā)放。2.2完善信貸管理體系，有效規(guī)避業(yè)務風險。商業(yè)銀行在實際工作中應針對信貸管理體系進行改革創(chuàng)新，預防業(yè)務風險問題，結合當前的營銷業(yè)務風險特點，篩選最佳方式進行管控協(xié)調。首先，應掌握營銷業(yè)務風險預測技巧，在商業(yè)銀行市場營銷的過程中，能夠針對風險問題進行合理預測，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的風險，采取科學化的方式解決問題。其次，應增強商業(yè)銀行的風險管控能力，制定完善的工作機制，創(chuàng)建長效的工作模式。在此期間，還需引導貸款工作人員針對性的使用科學技術，在互聯(lián)網技術的支持下，從源頭上預防貸款風險問題。同時，應針對小微企業(yè)的數(shù)據(jù)資料進行挖掘，并建立客戶與市場分析系統(tǒng)，保證更好的完成當前工作任務。最后，應創(chuàng)建完善的審查體系與方案，針對小微企業(yè)的貸款業(yè)務進行嚴格審查，加大整體工作力度，保證全面提升小微企業(yè)貸款營銷工作水平，達到預期的管控目的[3]。2.3注重員工貸款營銷能力的培訓。在商業(yè)銀行實際發(fā)展的過程中，應建設高素質人才隊伍，重點培養(yǎng)貸款業(yè)務專業(yè)人才，編制完善的計劃方案，遵循針對性的工作原則，在提高貸款營銷水平的情況下，充分發(fā)揮各方面工作積極作用。首先，應針對工作人員進行營銷與金融專業(yè)知識的教育培訓，應增強其金融業(yè)務知識的掌握效果，使其可以合理使用網絡信息技術，并針對性的應用市場營銷技能，在合理使用互聯(lián)網技術的情況下，提高工作效果[4]。其次，在人才招聘環(huán)節(jié)中，需開展審查工作，創(chuàng)建完善的工作體系，并要求工作人員掌握豐富經驗，可以在協(xié)調各方面工作關系的基礎上，加大整體工作力度，達到預期的管控目的。最后，應制定完善的激勵制度，明確貸款業(yè)務的工作責任，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，采取正確的方式解決問題，以此提高工作人員歸屬感，充分意識到集體利益的重要性，在一定程度上能夠凸顯自身的人生價值，更好的完成當前任務。同時，應針對貸款工作人員進行思想政治知識的培訓，全面提高其職業(yè)道德素養(yǎng)，使其可以樹立正確的責任觀與價值觀，積極參與到貸款管理工作中，更好的完成當前任務[5]。例如：以培訓教育為抓手，通過大量的案例警示反復強化，促進健康的信貸文化深入人心，轉化為員工盡職履責、合規(guī)守紀的自覺行為，并具有一定的風險分析與預測能力[6]。

3結語

在商業(yè)銀行實際發(fā)展的過程中，應重視小微企業(yè)信貸業(yè)務管理工作，編制完善的計劃方案，協(xié)調各方面工作之間的關系，保證在詳細研究與管理的基礎上，進行合理的創(chuàng)新改革，提升自身工作效果，達到預期的管控目的。

參考文獻

[1]李文新,翟偉袆,高達.商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務外包發(fā)展研究——基于供需分析[J].當代經濟,2018(6).

[2]李文新,綦然.農村商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務探析[J].當代經濟,2017(8).

[3]許錦.商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務營銷策略研究[J].科技風,2016(6).

[4]畢琪.我國商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展與思考[J].現(xiàn)代經濟信息,2016(10).

[5]陳欣.安徽省地方商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展研究[D].安徽大學,2017.

[6]鞠旭嬋,王天鶴.基于DEA模型的我國商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸管理效率研究[J].現(xiàn)代管理科學,2017(6).

作者:劉淑華 單位: 中國農業(yè)銀行股份有限公司長春汽車城支行