導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題及對(duì)策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著重要作用。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)中存在的政策體系不健全等主要問(wèn)題，本文提出改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的若干建議，從而為我國(guó)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略從金融方面提供借鑒。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融服務(wù)；民間金融

一、背景

在國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略下，“三農(nóng)”問(wèn)題一直是我國(guó)政府關(guān)注的重大問(wèn)題。2018年，我國(guó)將出臺(tái)多個(gè)相關(guān)配套規(guī)劃，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，在此大背景下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將迎來(lái)了重大發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇。農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，為農(nóng)村的發(fā)展提供了大力支持。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融改革雖說(shuō)取得了一定的成績(jī)，但金融服務(wù)體系建設(shè)還面臨諸多問(wèn)題。為了能更好地滿足實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)金融多樣化的需要，我們有必要改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)要把更多的資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

二、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題

1.政策體系不健全。我國(guó)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、征信體系建設(shè)等方面的監(jiān)管政策還較弱，相關(guān)法律及政策協(xié)調(diào)機(jī)制、財(cái)政稅收支持體系、擔(dān)保體系、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系等與普惠金融的需要還有差距，政府在營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境等方面的工作有待加強(qiáng)。2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一。目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以傳統(tǒng)銀行業(yè)為主，如農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等，無(wú)論是機(jī)構(gòu)種類、數(shù)量、還是服務(wù)功能與效益上仍存在不足，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)壟斷了整個(gè)地區(qū)的金融市場(chǎng)，服務(wù)主體間缺乏健康、高效率的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，導(dǎo)致地方經(jīng)濟(jì)不能更快發(fā)展。3.農(nóng)村金融供需失衡。供給方面，金融支持有限，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)的資金配置和支農(nóng)力度相對(duì)較弱，農(nóng)村信用社由于資本實(shí)力弱、經(jīng)營(yíng)管理水平低等原因，對(duì)“三農(nóng)”的支持力不從心。需求方面，農(nóng)戶除了有小規(guī)模種養(yǎng)、商業(yè)貸款上的資金需求，目前在購(gòu)房、裝修、子女上學(xué)、結(jié)婚等方面的小額消費(fèi)貸款需求也急劇上升，信貸供需失衡。此外，隨著農(nóng)民收入水平的提高，對(duì)證券、保險(xiǎn)等非銀行金融服務(wù)的需求日益增加，供需矛盾日益突出。4.農(nóng)村金融創(chuàng)新不足。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，尤其在經(jīng)濟(jì)較為落后的農(nóng)村地區(qū)，金融業(yè)務(wù)仍然為最為傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)，人們受傳統(tǒng)金融的影響，還不能熟練運(yùn)用智能化金融產(chǎn)品。并且農(nóng)村存在著金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、網(wǎng)點(diǎn)布局較少等問(wèn)題，金融業(yè)務(wù)需求與創(chuàng)新不足，導(dǎo)致無(wú)法滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。5.民間金融市場(chǎng)缺乏規(guī)范。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以民間借貸為主的民間金融行為，成為農(nóng)村融資渠道的重要組成部分，雖然一定程度上解決了“三農(nóng)”生產(chǎn)與生活過(guò)程中融資難的問(wèn)題。但長(zhǎng)期以來(lái)由于缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)民間金融進(jìn)行規(guī)范，使得諸如非法高利貸行為等現(xiàn)象不斷蔓延，這樣不僅影響了農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定，而且不斷發(fā)生的借貸違約、欺詐、暴力等事件還將嚴(yán)重影響到農(nóng)村社會(huì)安定。

三、改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)策建議

1.加大對(duì)農(nóng)村金融的政策扶持。要加大政策性金融優(yōu)惠力度，建立完善的農(nóng)村金融政策支持體系。通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)?；蚨愂諟p免、場(chǎng)準(zhǔn)入政策等措施，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融的扶持。特別是通過(guò)多元化融資模式和差別化的信貸產(chǎn)品與政策，引導(dǎo)鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)"三農(nóng)"的信貸投入。2.建立多元化、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系。要打破農(nóng)村金融市場(chǎng)的壟斷狀況，建立多元化有效競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，通過(guò)組織機(jī)構(gòu)的多元化來(lái)鼓勵(lì)充分有效的競(jìng)爭(zhēng)。政府要大力支持各類金融機(jī)構(gòu)扎根在農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)多樣化。支持小型金融機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展，提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面，真正在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)多種金融機(jī)構(gòu)并存，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，并提高工作效率。3.協(xié)調(diào)農(nóng)村金融供需矛盾。首先，要積極拓展融資渠道。通過(guò)金融宣傳等手段激起農(nóng)戶的融資意識(shí)，引導(dǎo)其開(kāi)拓思路，采用多方渠道解決融資問(wèn)題。鼓勵(lì)民間資本投資“三農(nóng)”領(lǐng)域，積極引導(dǎo)租賃、信托、擔(dān)保等融資機(jī)構(gòu)到農(nóng)村合理開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村融資格局向多元化方向發(fā)展。第二，各金融機(jī)構(gòu)要積極順應(yīng)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展趨勢(shì)，在經(jīng)營(yíng)理念上轉(zhuǎn)變對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的故有偏見(jiàn)，增加對(duì)農(nóng)村的投入，特別是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)設(shè)施的完善，從而為活躍農(nóng)村金融創(chuàng)造條件。4.加快農(nóng)村金融創(chuàng)新?；谵r(nóng)村金融創(chuàng)新不足的現(xiàn)狀，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面可加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的滲透。如傳統(tǒng)電商在為農(nóng)村提供商品服務(wù)的同時(shí)，可結(jié)合農(nóng)戶特點(diǎn)，從支付、消費(fèi)習(xí)慣等方面進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。此外，傳統(tǒng)銀行業(yè)更應(yīng)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方面，加大對(duì)農(nóng)戶的宣傳，提高其覆蓋面，穩(wěn)定其市場(chǎng)份額。5.規(guī)范民間金融市場(chǎng)。一方面，農(nóng)戶要樹(shù)立安全防范意識(shí)。利用網(wǎng)絡(luò)等多平臺(tái)，懂得民間借貸的法律、法規(guī)知識(shí)。另一方面，國(guó)家要盡快出臺(tái)并完善相應(yīng)法律法規(guī)，明確合法民間金融機(jī)構(gòu)與組織，使民間金融活動(dòng)透明化。針對(duì)民間金融的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)高利貸等非法民間金融活動(dòng)，要嚴(yán)格依法進(jìn)行打擊和取締。與此同時(shí)，要繼續(xù)深化我國(guó)金融改革，加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，為民間金融提供科學(xué)的價(jià)格指導(dǎo)參數(shù)。

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作者:鄧曉娜 單位:重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院