導(dǎo)語：農(nóng)商銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

［摘要］在金融開放背景下人們?nèi)谫Y、理財途徑得以拓展，銀行在金融領(lǐng)域“獨(dú)占鰲頭”的局勢被打破，隨著新時代市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展新常態(tài)，使銀行感受到開放金融狀態(tài)下，自身發(fā)生緊迫感，為此需積極融入開放金融領(lǐng)域，提高自身發(fā)展實力，抓住新時代銀行發(fā)展機(jī)遇并直面相關(guān)挑戰(zhàn)。伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)體系穩(wěn)健發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”體已然成為金融開放的途徑之一，為此銀行需立足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實況，探索自身發(fā)展新出路。文章通過對農(nóng)商銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略進(jìn)行研究，以期為助力農(nóng)商銀行穩(wěn)健發(fā)展提供依據(jù)。

［關(guān)鍵詞］農(nóng)商銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融;金融體系

隨著我國“網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國”戰(zhàn)略穩(wěn)步推行，互聯(lián)網(wǎng)體系日益完善，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)成為攫取利益的手段之一，加之21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)全球化、一體化趨勢已然勢不可當(dāng)，使金融體系呈開放狀態(tài)，銀行作為活躍在金融市場的一個細(xì)胞，需立足金融開放新常態(tài)，在互聯(lián)網(wǎng)金融中找到自己的立足之地，直面挑戰(zhàn)并抓住發(fā)展機(jī)遇，使我國農(nóng)商銀行可以在金融開放狀態(tài)下得到良性發(fā)展，并能抵擋國際經(jīng)濟(jì)多方競爭沖擊。然而，相較于西方發(fā)達(dá)國家，當(dāng)前我國與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的農(nóng)商銀行發(fā)展方略研究成果相對較少，未能形成極具導(dǎo)向性的發(fā)展方略，用以引導(dǎo)我國農(nóng)商銀行更好適應(yīng)金融開放新常態(tài)，阻滯農(nóng)商銀行穩(wěn)健發(fā)展，這也為開展相關(guān)研究工作創(chuàng)造了機(jī)會?；诖?，為使農(nóng)商銀行可以更好適應(yīng)金融開放新常態(tài)，研究其對應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略顯得尤為重要。

1新時代金融開放新特征

(1)經(jīng)濟(jì)全球化。自我國加入WTO后，已然成為國際經(jīng)濟(jì)體系中重要成員，與全球經(jīng)濟(jì)相融合，建設(shè)“全球化”經(jīng)濟(jì)體制，推動我國經(jīng)濟(jì)朝著經(jīng)貿(mào)全球化、生產(chǎn)全球化、金融全球化、科技全球化方向發(fā)展，并在市國際市場經(jīng)濟(jì)中感受“牽一發(fā)而動全身”的經(jīng)濟(jì)聯(lián)動狀態(tài)，這種最有利于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最優(yōu)狀態(tài)，需要農(nóng)商銀行擺正姿態(tài)、拓寬眼界，積極融入經(jīng)濟(jì)全球化中，在金融開放狀態(tài)下探尋全新的發(fā)展機(jī)遇。(2)金融自由化。在互聯(lián)網(wǎng)體系飛速發(fā)展態(tài)勢下，金融市場逐漸朝著自由化方向發(fā)展，絕大多數(shù)國家資本項目對外開放，引入他國投資，匯率自由調(diào)整，尤其在1997年簽署全球金融服務(wù)協(xié)議后，金融開放過程中存在的問題得以解決，推動金融市場持續(xù)開放，并朝著自由化方向發(fā)展。(3)國際資本流動速率快。資本是涌動在金融市場中的“血液”，資本流通越順暢、速率越快，說明金融市場越健康，越適合資本投入，形成良性發(fā)展生態(tài)圈。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)體系日益健全，國際金融可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺融資、投資，削減金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)作步驟，使資本可以最快獲取收益并迅速回籠，在保障企業(yè)利益的同時，沖擊傳統(tǒng)銀行信貸模式。(4)國際金融市場刮起銀行并購風(fēng)潮。自20世紀(jì)90年代其國際金融市場屢見商業(yè)銀行收購、合并、兼并現(xiàn)象，用以適應(yīng)金融開放發(fā)展?fàn)顟B(tài)，同時推動保險等其他行業(yè)迅速發(fā)展，使金融市場更加活躍。［1］

2農(nóng)商銀行需要應(yīng)對的互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)

(1)金融服務(wù)廣度、深度有待加強(qiáng)。金融開放狀態(tài)下，企業(yè)及個人可供選擇的投資、融資途徑得以拓展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良機(jī)隨之增多，沖擊傳統(tǒng)農(nóng)商銀行服務(wù)體系，如若農(nóng)商銀行無法跳脫發(fā)展“舒適區(qū)”，到互聯(lián)網(wǎng)金融市場中“分一杯羹”，它將面臨服務(wù)端口緊縮，服務(wù)受眾減少的發(fā)展“冰點(diǎn)”，影響農(nóng)商銀行穩(wěn)健發(fā)展。(2)業(yè)務(wù)模式有待完善。與其他銀行一樣，農(nóng)商銀行金融業(yè)務(wù)很多都需要到柜臺及指定網(wǎng)點(diǎn)辦理，手續(xù)繁多，信貸審核周期長，且與國際金融相互交融的業(yè)務(wù)模式相對較少，無法滿足金融開放新常態(tài)下個人及企業(yè)的發(fā)展需求，阻滯自身朝著國際化金融市場挺進(jìn)。(3)金融開放下的互聯(lián)網(wǎng)金融體系有待完善。當(dāng)前農(nóng)商銀行普遍缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗，加之金融開放狀態(tài)下的國際經(jīng)濟(jì)市場風(fēng)起云涌，存在許多不穩(wěn)定因素，與農(nóng)商銀行相契合的互聯(lián)網(wǎng)金融體系仍有待完善。(4)缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才。人才是推動農(nóng)商銀行穩(wěn)步發(fā)展的中堅力量，然而當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才相對較少，工作人員未能無法有效抓住金融開放狀態(tài)下的發(fā)展機(jī)遇，未能感受到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，影響相關(guān)發(fā)展決策科學(xué)性、有效性，嚴(yán)重?fù)p害農(nóng)商銀行利益。［2］

3農(nóng)商銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略

(1)搭建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)具有快速、便捷、高效等優(yōu)勢，可以打破時間、地點(diǎn)等客觀條件對農(nóng)商銀行提供金融服務(wù)的諸多限制，滿足金融開放新常態(tài)下國內(nèi)、國際金融發(fā)展新需求，帶動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)融入國際金融市場，將國際資本引入國內(nèi)，使農(nóng)商銀行可以提高自身服務(wù)速率，成為人們在其他國有銀行、外來銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行基礎(chǔ)上，熱衷選擇的金融類服務(wù)機(jī)構(gòu)。例如，我國農(nóng)商銀行可以在自建電商平臺中開設(shè)“國際金融”服務(wù)端口，及時更新金融開放最新資訊，引入符合農(nóng)商銀行服務(wù)能力，契合國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展實況的理財業(yè)務(wù)，同時可在經(jīng)濟(jì)嗅覺加持下，創(chuàng)新國際金融理財業(yè)務(wù)，豐富服務(wù)受眾的融資、投資選擇，使互聯(lián)網(wǎng)平臺成為農(nóng)商銀行金融開放服務(wù)地點(diǎn)之一，并與傳統(tǒng)服務(wù)體系互為補(bǔ)充，提高農(nóng)商銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的能力。［3］(2)完善業(yè)務(wù)模式。首先，完善互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)流程。農(nóng)商銀行需秉持快捷、方便、安全、高效服務(wù)原則，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，削減金融類業(yè)務(wù)審批流程，為廣大農(nóng)商銀行用戶提供便利，凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)質(zhì)，讓更多資本快速涌入國內(nèi)外金融市場，在金融開放態(tài)勢下攫取更多經(jīng)濟(jì)收益;其次，完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式。農(nóng)商銀行需秉持開放、發(fā)展理念，積極學(xué)習(xí)國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗，立足本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實況，開發(fā)更多金融產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上完善定價體系，避免其僵化且與國際金融市場相脫離，借助互聯(lián)網(wǎng)體系拓寬農(nóng)商銀行營銷渠道，豐富其促銷方式，為此農(nóng)商銀行需在促銷過程中突出自身特色及服務(wù)優(yōu)勢，以維護(hù)客戶利益為核心，提高自身金融開放風(fēng)險預(yù)判能力，在保障自身穩(wěn)健發(fā)展的同時，為客戶帶來更多經(jīng)濟(jì)收益，樹立良好的口碑，以更好的姿態(tài)立足互聯(lián)網(wǎng)金融市場。(3)完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系。農(nóng)商銀行需積極學(xué)習(xí)金融開放狀態(tài)下國家頒布的經(jīng)濟(jì)政策，自覺擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，累積互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗，完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系，例如農(nóng)商銀行可建立國際金融市場監(jiān)督機(jī)制，時刻反饋與自身互聯(lián)網(wǎng)平臺對接金融產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)發(fā)展情況，以此為由立足客戶需求，靈活制定應(yīng)急方案，使互聯(lián)網(wǎng)金融體系得以完善。(4)培育互聯(lián)網(wǎng)金融人才。相較于傳統(tǒng)農(nóng)商銀行工作內(nèi)容來講，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)工作難度更大，不僅需要工作人員具備創(chuàng)新能力，可以立足金融開放發(fā)展新常態(tài)，從農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)實力及服務(wù)能力著眼，確保金融產(chǎn)品風(fēng)險小、利潤高，還需工作人員掌握豐富的互聯(lián)網(wǎng)知識及IT技術(shù)，能保障互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全、穩(wěn)定，避免出現(xiàn)信息泄露、丟失等消極現(xiàn)象。基于此，農(nóng)商銀行需自覺承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)義務(wù)，同時與高校對接構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)人才培育體系，使從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)金融意識得以增強(qiáng)，金融服務(wù)及風(fēng)險管理質(zhì)量有所保障。［4］

4結(jié)論

綜上所述，農(nóng)商銀行若想在金融開放新常態(tài)下得以穩(wěn)健發(fā)展，需明晰發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，立足農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展實況，通過搭建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，完善業(yè)務(wù)模式，完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系，培育優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，提高自身應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融成為與農(nóng)商銀行傳統(tǒng)金融體系相互依托、互相補(bǔ)充的重要手段，繼而提高農(nóng)商銀行綜合發(fā)展實力。

參考文獻(xiàn):

［1］桑志鑫．農(nóng)商銀行如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)［J］．時代金融，2017(12):143，147．

［2］張鋒．試論農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型之路［J］．現(xiàn)代商業(yè)，2017(36):81－82．

［3］孫長福．淺析農(nóng)商銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的挑戰(zhàn)與機(jī)遇［J］．經(jīng)貿(mào)實踐，2018(9):173．

［4］肖博．互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)商銀行服務(wù)“三農(nóng)”的模式研究———以北京農(nóng)商銀行為例［D］．北京:對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2016．

作者:段勇 單位:山西省右玉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社