導(dǎo)語(yǔ)：金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對(duì)策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)金融企業(yè)面臨較多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，雖然中央經(jīng)濟(jì)部門(mén)在這方面提出了一系列的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部署，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的防控作用，但效果并不理想，在具體工作中如何做好金融控股公司的監(jiān)管工作是亟待思考的一個(gè)問(wèn)題。下面文章主要結(jié)合金融控股各公司發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)公司監(jiān)管提出一些看法。

關(guān)鍵詞：金融控股；控股公司；公司監(jiān)管；金融監(jiān)管

一、我國(guó)金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，金融業(yè)也逐漸由傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式朝著混業(yè)方向發(fā)展，在此背景下公司具備了綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，金融控股公司是金融市場(chǎng)環(huán)境下混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種體現(xiàn)，這種模式能夠?qū)a(chǎn)業(yè)資本與金融資本有效的融合在一起，實(shí)現(xiàn)金融大環(huán)境的創(chuàng)新與發(fā)展，而面對(duì)當(dāng)代消費(fèi)者的金融理念這種多元化的金融服務(wù)模式，更能夠滿足高效社會(huì)的發(fā)展需求。部分金融控股公司在這種環(huán)境影響下逐漸出現(xiàn)盲目擴(kuò)張的現(xiàn)象，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。從金融市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看我國(guó)對(duì)于這方面的監(jiān)督管理工作還存在很多問(wèn)題，其主要體現(xiàn)在內(nèi)部監(jiān)管制度不完善與外部監(jiān)管缺失兩方面，從內(nèi)部角度來(lái)看金融控股公司自身組織結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，一些企業(yè)甚至利用這種方法來(lái)規(guī)避監(jiān)管，以此達(dá)到監(jiān)管套利的目的，在這種盲目的擴(kuò)張下業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，資本得不到約束，資產(chǎn)規(guī)模在短期內(nèi)達(dá)到膨脹與消耗。從外部監(jiān)管的角度來(lái)看，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融控股公司在主體認(rèn)識(shí)上不夠明確，監(jiān)管手段與制度難以滿足實(shí)際需求。對(duì)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管等方面采取有效措施，將金融控股公司納入到監(jiān)管范圍內(nèi)，能夠提升市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)金融控股公司的高質(zhì)量發(fā)展。

二、我國(guó)金融控股公司監(jiān)管存在的問(wèn)題

上面我們對(duì)金融控股公司監(jiān)管的重要性進(jìn)行了淺要分析，通過(guò)相關(guān)方面的研究金融控股公司監(jiān)管問(wèn)題主要體現(xiàn)在內(nèi)部和外部?jī)煞矫?，為了進(jìn)一步加深對(duì)金融控股公司監(jiān)管的了解，下面從內(nèi)部和外部?jī)煞矫鎸?duì)監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行研究。（一）內(nèi)部監(jiān)管不完善。內(nèi)部監(jiān)管主要體現(xiàn)在金融控股公司內(nèi)部問(wèn)題上，其主要體現(xiàn)在以下幾方面：首先，內(nèi)部信息披露不透明，金融控股公司在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)上較為復(fù)雜，公司上下部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)存在很大的局限性，信息溝通不暢、信息受阻，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或投資者對(duì)公司內(nèi)部的認(rèn)識(shí)處于模糊不清的狀態(tài)，直接影響做出正確的判斷，從而為監(jiān)管工作埋下風(fēng)險(xiǎn)，不利于事前準(zhǔn)備與事后預(yù)防。其次，內(nèi)部交易存在風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)導(dǎo)致公司內(nèi)部關(guān)系錯(cuò)亂，相互之間的業(yè)務(wù)、資本等錯(cuò)綜復(fù)雜，債權(quán)債務(wù)、擔(dān)保抵押等方面都有著很多矛盾關(guān)系，并且容易產(chǎn)生連帶反應(yīng)，由一個(gè)小的問(wèn)題導(dǎo)致大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成資金鏈斷裂，關(guān)系到金融控股公司的生死存亡。另外，資本重復(fù)現(xiàn)象嚴(yán)重，金融控股公司其業(yè)務(wù)范圍大多數(shù)來(lái)源于金融服務(wù)，為了獲取最大化的收益會(huì)形成子公司、控股公司-子公司-母公司有基層到高層的資金模式，這就容易造成公司資本膨脹，在資本計(jì)算時(shí)容易產(chǎn)生重復(fù)計(jì)算、高估總額等問(wèn)題，影響自身的決策。（二）外部監(jiān)管不健全。外部監(jiān)管是保證金融控股公司良性發(fā)展的有力保障，從目前來(lái)看外部監(jiān)管問(wèn)題主要體現(xiàn)在下面幾點(diǎn)：第一，監(jiān)管部門(mén)不明確，金融控股公司的母公司具有一定的特殊性，是商業(yè)銀行。雖然銀保監(jiān)會(huì)明確相應(yīng)的監(jiān)管工作、履行一定的監(jiān)管責(zé)任，但其產(chǎn)業(yè)資本性質(zhì)上還不夠完善，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍小，子公司、控股公司等方面由各自的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，無(wú)法形成一套完善的監(jiān)管體系。第二，監(jiān)管內(nèi)容、手段單一，金融監(jiān)管工作對(duì)金融控股公司發(fā)展的影響較大，為促進(jìn)我國(guó)金融事業(yè)的全面發(fā)展重視監(jiān)管制度建設(shè)與方法的多樣化是必然可行的，然而在實(shí)際工作中金融監(jiān)管主要采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批形式，缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系與監(jiān)管機(jī)制，在財(cái)務(wù)損益、資產(chǎn)質(zhì)量等細(xì)節(jié)管理上面臨極大挑戰(zhàn)。第三，協(xié)調(diào)機(jī)制不統(tǒng)一，受到上述因素影響各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管工作中所執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不同意，難以實(shí)現(xiàn)相互之間的協(xié)調(diào)與管理。

三、金融控股公司監(jiān)管的有效對(duì)策

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。金融控股公司在經(jīng)營(yíng)方面受到很多因素影響，其主要體現(xiàn)在客戶信用、內(nèi)控管理等多方面，針對(duì)這方面建立風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制能夠提升企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管水平。長(zhǎng)效機(jī)制的建立是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要從組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程等多方面加以管理，滲透到企業(yè)文化、員工素質(zhì)等多方面，這樣才能形成一個(gè)長(zhǎng)久有效的目的。長(zhǎng)效機(jī)制的建立并不是一成不變的，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與企業(yè)變化還需要做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整與完善，下面從組織體系與制度建設(shè)兩方面進(jìn)行分析：首先，組織體系，金融控股公司內(nèi)部監(jiān)管設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、審計(jì)、稽查等幾方面，科學(xué)的組織體系能夠提高監(jiān)管水平，金融控股公司需要重視各環(huán)節(jié)制度建設(shè)，將內(nèi)部監(jiān)管融入到日常工作中，對(duì)存在的不合理現(xiàn)象與違規(guī)違紀(jì)行為，由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)進(jìn)行相應(yīng)的處理。其次，制度建設(shè)，制度是開(kāi)展一些工作的基礎(chǔ)保障，能夠針對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)操作、控制管理存在的問(wèn)題，進(jìn)行科學(xué)調(diào)整，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。（二）加強(qiáng)杠桿監(jiān)管，加強(qiáng)會(huì)計(jì)制度建設(shè)。金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍較廣、公司特點(diǎn)具有個(gè)性化，采取有效的措施加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制能夠推動(dòng)金融控股公司制度建設(shè)的進(jìn)一步完善和落實(shí)，對(duì)于此金融控股公司自身應(yīng)該具備較強(qiáng)的計(jì)算能力，而財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作正好可以滿足這一需求，通過(guò)對(duì)自身資本情況進(jìn)行計(jì)算與管理，為經(jīng)營(yíng)決策、監(jiān)管提供有力依據(jù)。除此之外，還應(yīng)該重視金融控股公司母公司、子公司之間的資金行為，為資金情況進(jìn)行全面分析與計(jì)算，實(shí)現(xiàn)金融控股公司與子公司之間資本信息的全面性、準(zhǔn)確性。另外，當(dāng)需要進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)展時(shí)，對(duì)增資股東資質(zhì)進(jìn)行審查，并監(jiān)控資金來(lái)源與去向，強(qiáng)化當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的并購(gòu)行為，并結(jié)合實(shí)際工作進(jìn)行相應(yīng)的考核，明確考核范圍與考核內(nèi)容，保證金融控股公司母公司、子公司等都能夠參與到金融控股公司的監(jiān)管工作中來(lái)。（三）創(chuàng)新協(xié)同效應(yīng)的監(jiān)管模式金融控股公司只是金融市場(chǎng)中的一份子，在市場(chǎng)環(huán)境中與其控股機(jī)構(gòu)之間有著緊密的聯(lián)系，針對(duì)這方面我們應(yīng)該重視協(xié)同效應(yīng)的管理工作，金融控股公司與所控股機(jī)構(gòu)之間對(duì)于客戶信息、信息技術(shù)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)后臺(tái)等方面都可以形成共享、互通，這樣能夠充分挖掘公司的信息機(jī)制，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)下的穩(wěn)定發(fā)展。在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，金融控股公司與所控股機(jī)構(gòu)之間需要簽訂合同，以此明確兩者之間的風(fēng)險(xiǎn)主體，避免在后期出現(xiàn)責(zé)任不清、交叉?zhèn)魅镜纫环拿芑蚶鏇_突。雙方在共享信息的過(guò)程中要秉持友好、合法的原則，保證信息應(yīng)用的合理性、合法性，避免客戶信息泄露，重視客戶在這部分工作中應(yīng)享有的知情權(quán)和選擇權(quán)。（四）創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)。時(shí)展下金融控股公司開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的形式也逐漸的朝著多樣化轉(zhuǎn)變，如果要保證監(jiān)管的科學(xué)性、時(shí)代性就必須重視監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新。當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)日新月異，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，以科技力量推動(dòng)監(jiān)管創(chuàng)新是必然可行的。在這方面我們要借鑒國(guó)外先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境與金融控股企業(yè)的發(fā)展情況，建立符合中國(guó)特色的金融控股公司監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合，通過(guò)兩者相互的促進(jìn)、影響降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，從當(dāng)前來(lái)看金融控股公司是我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的重要組成部分，鑒于金融行業(yè)的特殊性，在進(jìn)行金融控股公司的監(jiān)管過(guò)程中應(yīng)該以行業(yè)特點(diǎn)為依據(jù)，結(jié)合實(shí)際情況制定有效的監(jiān)管制度，完善法律法規(guī)建設(shè)，為監(jiān)管工作提供有力的依據(jù)。上文針對(duì)金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行淺要分析，并對(duì)金融控股公司的監(jiān)管工作提出一些建議，希望能夠促進(jìn)我國(guó)金融事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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作者:藺碧華 單位:中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司研發(fā)中心