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摘要:在我國的經濟發(fā)展過程中，非常受關注的一個問題就是“三農”問題，而解決這一問題的關鍵就是農村城鎮(zhèn)化，但是在建設過程中還需要依靠金融的支持。在目前的城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持中還存在著很多的問題，嚴重的影響著農村金融支持的力度，為了促進城鎮(zhèn)化建設，就需要加大農村金融的支持。因此，文章對我國城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持問題研究進行了探討。

關鍵詞:城鎮(zhèn)化建設;農村;金融支持;問題研究

社會發(fā)展的必然階段就是農村城鎮(zhèn)化，這也是解決“三農”問題非常重要的措施。在城鎮(zhèn)化建設的過程中，發(fā)揮重要作用的就是農村金融。但是由于一些存在的農村金融支持問題，使得農村金融支持不能夠得到很好的落實，嚴重的阻礙了農村經濟的快速發(fā)展。為了改變這種狀況，就需要加大農村金融支持的力度。

1、城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持的現(xiàn)狀

在我國城鎮(zhèn)化建設過程中，需要對農村金融支持的現(xiàn)狀進行了解，從而全面的了解農村金融支持問題，并針對問題提出解決的對策。在城鎮(zhèn)化建設過程中，農村需要大量資金支持的內容主要包括農村剩余勞動力轉移、公共產品供給以及基礎設施建設等，并且也是目前農村金融支持的主要問題?，F(xiàn)階段我國城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持的現(xiàn)狀主要有以下幾點。首先，金融機構對農村地區(qū)的資金支持呈下降趨勢。造成金融機構對農村經濟發(fā)支持不斷降低、農村金融發(fā)展嚴重滯后的主要原因就農村經濟主體受到的國有金融組織支持力度不足，滿足不了農業(yè)經濟的發(fā)展需求，并且國有金融機構資金的支持很難服務到農村經濟主體。其次，盈利能力低給農村金融機構造成了很大的壓力，已經呈現(xiàn)了金融機構逐步退出農村地區(qū)的趨勢。金融機構設立在農村地區(qū)并開展金融業(yè)務的機構主要包括中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國農業(yè)銀行、農村信用社以及農村合作銀行等，但是很難在農村地區(qū)發(fā)現(xiàn)其他的金融機構。雖然農村地區(qū)受到了各大金融金鉤的金融支持，但是所提供的金融產品種類比較的少，沒有一個較高的金融機構盈利能力。此外，一部分金融機構的業(yè)務重心不再是農村，這就使得農村的金融供給受到了嚴重的影響，阻礙了城鎮(zhèn)化建設的發(fā)展。最后，農村金融產品結構不合理，創(chuàng)新力度不足。在我國的農村地區(qū)中，主要的普通金融服務就是貸款融資，基礎的金融服務為存款匯兌，這種形式缺少高級金融服務的投資理財形式，不利于農村金融支持的發(fā)展。

2、城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持存在的問題

2．1農村金融供給體系和需求多樣化間的結構性矛盾。在我國的城鎮(zhèn)化建設過程中，農村金融支持存在著很多的問題，其中就包括農村農村金融需求多樣化與金融供給體系之間存在著結構性的矛盾。政策性銀行與國有銀行是我國農村金融的主要核心，并且農村金融供給結核的主導為商業(yè)銀行，這就使得我國農村在重大的基礎設施建設的資金籌措有了保證。但是，中小企業(yè)在我國的城鎮(zhèn)化建設過程中是非常主要的，具有著很大的推動力量，而這種金融供給模式在中小企業(yè)的發(fā)展過程中卻不是很合適。中小企業(yè)在發(fā)展過程中會受到很多的限制，這主要是由于沒有相應的金融服務機構為中小企業(yè)的發(fā)展提供服務，在很大的程度上就限制了我國城鎮(zhèn)化建設的發(fā)展進程。

2．2農村金融的支農發(fā)展與信貸機制不完善。農村金融的信貸機制與支農發(fā)展不完善也是我國城鎮(zhèn)化建設過程中存在的主要問題。在我國的城鎮(zhèn)化建設過程中，為了能夠快速的實現(xiàn)農村與城市的互動發(fā)展，就需要將農村中的剩余勞動力與剩余產品轉移到城市之中。農村的發(fā)展需要在城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中給予高度的重視，并且使得支持農村發(fā)展的金融服務不斷的提高?，F(xiàn)階段，我國的農村金融信貸機制還不是非常的健全，還有很多的不足之處，主要表現(xiàn)在以下兩個方面。一方面就是農村金融信貸產品的開發(fā)。政策性銀行與國有銀行是農村金融信貸的核心，但是在進行金融信貸產品的開發(fā)時，并不能夠保證產品的開發(fā)模式與每一個地區(qū)的實際需求所一致。另一方面就是銀行信貸管理的體制問題，在目前的銀行中，其信貸管理體制與城鎮(zhèn)化的發(fā)展需求不相適應，雖然很多金融支持策略不斷的被國家所推出，但是還是沒有使得銀行的信貸管理制度得到很好的完善，不能夠平衡銀行信貸金融資金的供需。銀行雖然具有充足的可貸資金，但是由于種種原因卻不能夠投放到市場中去，而膿液市場的主體有著很大的貸款需求，但是卻不能夠及時的獲取金融的支持，從而不能夠有效的落實信貸優(yōu)惠政策。

2．3農業(yè)產業(yè)化發(fā)展水平低、盈利少、風險高。在我國的城鎮(zhèn)化建設過程中，農村金融支持問題還包括農業(yè)產業(yè)化發(fā)展水平低、盈利少、風險高。為了轉移農村剩余勞動力、促進經濟增長、提升內需以及加快農村城鎮(zhèn)化建設，就需要大力的發(fā)展農業(yè)，農業(yè)的發(fā)展具有非常重要的社會意義。但是在我國的城鎮(zhèn)化建設過程中，膿液產業(yè)化的發(fā)展水平比較的低，并且盈利較少，風險較高，這就使得農業(yè)產業(yè)的發(fā)展和金融機構追求盈利的宗旨相矛盾，不利于城鎮(zhèn)化建設的發(fā)展。目前，我國的金融機構存在于大多數(shù)的大中城市中，為其提供金融服務，而在農村地區(qū)的金融機構設立的較少，并且金融支持的力度較低，沒有一個健全的金融服務協(xié)調機制，并且其金融的資源配置效益比較的低。

3、農村金融支持問題的解決途徑

3．1積極發(fā)展，著力完善農村信用合作社機制。在我國城鎮(zhèn)化建設過程中的農村金融支持問題上，想要使得支持問題得到有效的解決，就需要積極發(fā)展、著力完善農村信用合作社機制。在農民合作社的內部，為需要資金的成員提供融資服務主要是依靠成員出資入股方式來完成的，這種模式就是農村信用合作社。較強的血緣與地緣聯(lián)系是農村信用合作社內部成員間所具有的特點，這就使得每一個成員都能夠清楚的了解其他成員的經濟活動與信譽狀況，對資金借貸方的信譽狀況能夠進行準確的評估，從而更好的對借貸的資金的使用情況進行監(jiān)管。為了使得融資的方式更加的靈活簡便，使得農村金融的融資成本得到有效的降低，就需要對農村信用合作社進行不斷的發(fā)展，從而對農業(yè)金融的供給不足問題進行合理的解決。此外，還應該對農村信用合作社的機制進行不斷的完善，并對其功能進行重新的定位，使得農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍得到合理的調整。在制度的完善過程中，主要的手段就是完善治理結構、明晰產權。

3．2創(chuàng)造條件，著力強化農村金融支持的信貸作用。在進行農業(yè)金融發(fā)展信貸支持的改善與加強時，中央銀行應該對其主導作用進行充分的發(fā)揮。首先需要對農業(yè)金融機構的窗口指導進行不斷的加強，并對新道資金中農村城鎮(zhèn)化的地位進行明確，從而使得農業(yè)資金的投入得到保障。其次，為了能夠使得農民貸款的利率得到降低，還能夠通過減少條件限制與貸款時間來實現(xiàn)這一目的，采用資金手段對農村的金融給予支持。最后，制定優(yōu)惠的政策，對信貸貸款抵押物的范圍進行拓寬。在目前的農村金融信貸機制中，擔保抵押物的有效性比較的缺少，這就加大了農業(yè)經營主體進行貸款的難度。為了改變這一問題，就需要給予一定的優(yōu)惠政策，支持金融結構對信貸有效擔保抵押物的范圍進行拓寬。此外，為了能夠有效的解決我國城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持的問題，就需要拓寬渠道，著力發(fā)展農業(yè)產業(yè)鏈金融方式。這樣能夠有效的避免出現(xiàn)農業(yè)發(fā)展的社會效益高、經濟盈利低以及金融風險高的問題。通過農業(yè)產業(yè)鏈金融方式的發(fā)展，能夠使得農業(yè)經營狀況得到改善，并使得金融服務的能力得到提升。

3．3優(yōu)化服務，著力改善農村金融發(fā)展的外部環(huán)境。在解決我國城鎮(zhèn)化建設過程中農村金融支持問題時，需要對農村金融服務體系進行合理的構建與不斷的完善。為了使得農村金融發(fā)展能夠有一個良好的外部環(huán)境，就需要政府制定一些有效的措施。目前，金融機構很少覆蓋于我國的農村地區(qū)，并且比較的缺乏金融服務，而通過村鎮(zhèn)銀行的設立能夠有效的解決這一問題，增加農村金融機構的覆蓋率，同時還能夠對資產規(guī)模進行不斷的擴大，使得中小企業(yè)能夠受益于金融機構的金融服務。此外，想要對農村金融機構的存款準備金率進行一定幅度的降低，可以通過多種貨幣政策工具的運用來實現(xiàn)，并對農村金融機構給予大力的支持，從而加大信貸的投入力度。對于支持農業(yè)經營主體力度較大、效果較好的金融機構而言，可以通過適當?shù)呢斦a貼與稅收優(yōu)惠來促進其發(fā)展。在農村金融支持的過程中還應該對金融機構的支農責任進行明確，在信貸政策的評估體系中加入服務農村金融的發(fā)展。政府在優(yōu)化農村金融服務結構的同時還應該對加大城鎮(zhèn)化建設的投入力度。綜上所述，農村金融支持對我國的城鎮(zhèn)化建設發(fā)展有著非常重要的影響，為了促進農村經濟的快速發(fā)展，就需要對農村金融支持的問題進行深入的分析，并提出合理的解決對策，從而使得金融機構的金融支持能夠更好的服務于農村的經濟發(fā)展。

作者:吳文森 單位:福建農業(yè)職業(yè)技術學院

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