導(dǎo)語(yǔ)：美國(guó)農(nóng)村金融及對(duì)我國(guó)的啟示一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、美國(guó)農(nóng)村金融系統(tǒng)的組成部分

美國(guó)政府通過(guò)近百年的不斷調(diào)整和完善，逐步構(gòu)建了具有惠農(nóng)特色的復(fù)合信用機(jī)制。這一機(jī)制依托分布各地的多級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，這些機(jī)構(gòu)相互之間均有明確的分工、職責(zé)、功能、目標(biāo)等，它們首要的整體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)資金在美國(guó)大陸農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的全面覆蓋。綜合來(lái)看，這一農(nóng)村金融系統(tǒng)主要由農(nóng)村保險(xiǎn)體制、農(nóng)村金融合作互助體制、農(nóng)村信貸扶持體制等三個(gè)部分組成。

1.農(nóng)村信貸扶持體制.農(nóng)村信貸扶持體制是在美國(guó)聯(lián)邦政府的資金、政策支持下為不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)展而創(chuàng)立的，這一體制下有相關(guān)專(zhuān)門(mén)的辦公機(jī)構(gòu)，這些政策及機(jī)構(gòu)共同組建一個(gè)完整的政策性支持體系，其主要任務(wù)是提供足夠的可供的利用扶持性信貸資金。這些信貸資金具有專(zhuān)屬性，它們只能被用來(lái)調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方向、內(nèi)容、規(guī)模、品類(lèi)等等，根據(jù)市場(chǎng)信息不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)要素，并且提供相關(guān)的有力的調(diào)節(jié)政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科學(xué)化、規(guī)?；６@些資金的主要來(lái)源依次是，政府部門(mén)的專(zhuān)項(xiàng)預(yù)算、政策性銀行的貸款資金、地方政府的轉(zhuǎn)移支付資金以及相關(guān)部門(mén)發(fā)行的債券等。該部分的機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)統(tǒng)計(jì)署、農(nóng)產(chǎn)品信貸銀行、農(nóng)村工業(yè)化管理局以及農(nóng)業(yè)企業(yè)審計(jì)局等幾家金融扶持單位。

2.農(nóng)村金融合作互助體制.美國(guó)具有全球最發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融合作互助體制，該體制在垂直結(jié)構(gòu)上主要分為三個(gè)層次：第一層次是聯(lián)邦信用合作聯(lián)社，為中央的權(quán)威性政策機(jī)構(gòu)，具有重大預(yù)算決策權(quán)力；第二層次是中央土地銀行、聯(lián)邦合作互助銀行以及農(nóng)業(yè)信貸委員會(huì)等，屬于獨(dú)立性比較強(qiáng)的區(qū)域性貸款機(jī)構(gòu)；第三層次是不同區(qū)域間的金融互助組織的基層機(jī)構(gòu)，這些基層機(jī)構(gòu)根據(jù)本區(qū)域內(nèi)的相關(guān)環(huán)境變化而制定和實(shí)施本地性信貸互助支持。整個(gè)農(nóng)村金融合作互助體制并不具有嚴(yán)密的層級(jí)管理特征，而是在信息交流、情報(bào)互動(dòng)、信貸協(xié)作、上下監(jiān)管等方面存在密切配合，主要是確保農(nóng)村金融資金投放的安全可靠、有效利用、惠及農(nóng)民。在具體的操作實(shí)踐中，不同系統(tǒng)和不同層級(jí)的機(jī)構(gòu)部門(mén)之間存在跨部門(mén)聯(lián)系小組，以實(shí)現(xiàn)各個(gè)部門(mén)的信息互通，同時(shí)也能夠?qū)崿F(xiàn)互相監(jiān)督，并最終實(shí)現(xiàn)聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)政策的執(zhí)行，尤其是惠農(nóng)資金的有的放矢。

3.農(nóng)村保險(xiǎn)體制.對(duì)于一個(gè)國(guó)家的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來(lái)講，因?qū)κ袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害的最后保障就是一國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)體制。進(jìn)入二十一世紀(jì)，美國(guó)更加重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性，因而美國(guó)政府一直致力于構(gòu)建完善成熟的農(nóng)村保險(xiǎn)體制，當(dāng)前已經(jīng)形成了美國(guó)政府制定宏觀政策、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展具體保險(xiǎn)的一套體制辦法。政府部門(mén)已經(jīng)不再直接干預(yù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而是將具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)移轉(zhuǎn)給了相關(guān)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，如私營(yíng)保險(xiǎn)公司、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，美國(guó)政府部門(mén)將主要的注意力放在宏觀政策的頂層設(shè)計(jì)、對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理以及市場(chǎng)環(huán)境的預(yù)測(cè)分析等方面。目前，美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域主要包括以下幾個(gè)方面的保險(xiǎn)內(nèi)容：一是綜合型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)，主要是涉及農(nóng)作物生產(chǎn)過(guò)程中遭遇洪水、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、害蟲(chóng)侵害等方面的自然災(zāi)害方面的保險(xiǎn)責(zé)任等，遇到這些自然災(zāi)害帶來(lái)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司需按照相關(guān)時(shí)期農(nóng)作物的同比產(chǎn)量或平均產(chǎn)量進(jìn)行定額賠償；二是團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，這一種保險(xiǎn)險(xiǎn)種是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者基于當(dāng)期農(nóng)作物平均生產(chǎn)量的百分之九十進(jìn)行定額投保，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自行承擔(dān)主要的保險(xiǎn)費(fèi)用，當(dāng)收獲時(shí)，若產(chǎn)量或收益未達(dá)到預(yù)期的保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，則由相關(guān)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議給農(nóng)民提供補(bǔ)償；三是不定額收益險(xiǎn)，在這一種投保情境下，農(nóng)民按照其原來(lái)的預(yù)期收益情況投保，需要根據(jù)實(shí)際情況和自己的預(yù)期確定自己的投保檔次，保險(xiǎn)公司會(huì)預(yù)先設(shè)置一定序列的投保項(xiàng)目以及檔次，農(nóng)民要根據(jù)自己所選保險(xiǎn)項(xiàng)目的約定作為農(nóng)作物受損失時(shí)獲取補(bǔ)償收益的根據(jù)，該類(lèi)型的保險(xiǎn)主要是減少農(nóng)民的意外經(jīng)濟(jì)損失，四是其他險(xiǎn)種，美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常發(fā)達(dá)，在高度商業(yè)化的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制下，相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)中不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的項(xiàng)目?jī)?nèi)容，因而一些如冰雹險(xiǎn)、品種險(xiǎn)等等成為新的項(xiàng)目。

二、美國(guó)農(nóng)村金融系統(tǒng)對(duì)中國(guó)的啟示

美國(guó)以市場(chǎng)化合作互助金融為基礎(chǔ)、政府政策支持為引導(dǎo)的農(nóng)村金融系統(tǒng)已經(jīng)成為世界各國(guó)學(xué)習(xí)借鑒的重要方向之一。為了促進(jìn)中國(guó)特色農(nóng)村金融體系的構(gòu)建，我們應(yīng)該積極學(xué)習(xí)研究美國(guó)的相關(guān)舉措。1.構(gòu)建基于政策支持的科學(xué)化農(nóng)村金融體系。研究美國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)現(xiàn)，美國(guó)在扶持政策的科學(xué)運(yùn)用方面具有優(yōu)勢(shì)，科學(xué)化的農(nóng)村金融政策是發(fā)揮政策支持最大效益的關(guān)鍵。因而我國(guó)應(yīng)該從財(cái)政稅收、費(fèi)用減免、轉(zhuǎn)移支付、公共財(cái)政、專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼等等方面為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展保駕護(hù)航，但是同時(shí)必須注意政策支持的傾向、力度等。2.在政府政策干預(yù)過(guò)程中注意市場(chǎng)化、商業(yè)化的方式。政府應(yīng)該為農(nóng)村金融發(fā)展提供一定的政策支持、政策鼓勵(lì)，這樣才能夠有效引導(dǎo)市場(chǎng)資金進(jìn)入農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展中。但是值得注意的是，必須嚴(yán)格監(jiān)管政府政策干預(yù)的方式方法、支持力度等。政府必須采用市場(chǎng)化的調(diào)控手段，構(gòu)建基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的農(nóng)村金融體系，嚴(yán)格禁止行政指令式的政策干預(yù)重現(xiàn)。3.打造現(xiàn)代化的農(nóng)村信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的，尤其是現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)、工業(yè)化農(nóng)業(yè)、信息化農(nóng)業(yè)等情境中，農(nóng)業(yè)需要大量的金融資金做支撐，因而必須確保在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中設(shè)置良好有效的風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的信息化水平、科學(xué)化水平等。

本文作者:任豪趙婧含工作單位:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院