導(dǎo)語：論我國金融風(fēng)險管理策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】文章通過對我國金融風(fēng)險產(chǎn)生根源的分析，歸納總結(jié)了我國金融風(fēng)險存在的幾種表現(xiàn)形式，進而從宏微觀兩個角度提出我國金融風(fēng)險管理的策略。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險；風(fēng)險管理；管理策略

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融的健康平穩(wěn)發(fā)展是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要前提條件。因此，對金融風(fēng)險管理策略的研究對于防范和規(guī)避金融風(fēng)險，確保資金安全，提高資金效益具有十分重要的意義。

一、研究背景

風(fēng)險是一種客觀存在的現(xiàn)象，任何企業(yè)都要面對風(fēng)險，任何經(jīng)營活動都有風(fēng)險。所以任何企業(yè)要想取得成功，都必須學(xué)會風(fēng)險管理。金融風(fēng)險管理是特別針對金融行業(yè)而言，指因不確定因素的發(fā)生而給金融活動造成的損失或者帶來的負面影響。這些不確定因素被稱為風(fēng)險因素。風(fēng)險管理的主要內(nèi)容是分析風(fēng)險因素發(fā)生的可能性、造成資金損失的大小以及制定有效的控制措施。風(fēng)險管理的過程是一個動態(tài)的過程。從風(fēng)險意識開始到風(fēng)險識別，再由風(fēng)險識別到風(fēng)險分析，到風(fēng)險處理后的風(fēng)險控制和反饋，最后又返回到提高風(fēng)險意識，開始新一輪的風(fēng)險管理過程。

從20世紀70年代以來，全球金融風(fēng)波迭起，危機頻發(fā)，引起各國政府和金融界的廣泛關(guān)注。而隨著我國金融領(lǐng)域的進一步改革與開放，在原本比較薄弱的金融體制基礎(chǔ)上，金融市場產(chǎn)生風(fēng)險的因素逐漸增加。因此，分析和研究金融風(fēng)險根源以及金融風(fēng)險管理策略是具有重大現(xiàn)實意義的。

二、我國金融風(fēng)險的產(chǎn)生根源和表現(xiàn)形式

我國金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因有金融行業(yè)自身的特點，也有我國特殊國情下的產(chǎn)物。從金融行業(yè)內(nèi)在原因來看：

1．金融業(yè)務(wù)活動的綜合性和復(fù)雜性的特點與一定環(huán)境變化相結(jié)合，就會出現(xiàn)風(fēng)險問題，存在潛在的資金損失的可能性。如果處理不當或者缺乏必要的風(fēng)險控制措施時，風(fēng)險就會產(chǎn)生。

2．現(xiàn)有的金融管理理論和方法不能完全滿足現(xiàn)實需要，其分析基礎(chǔ)是在完全均衡假設(shè)和靜態(tài)假設(shè)下得出結(jié)論，卻要應(yīng)用于非均衡狀態(tài)的，復(fù)雜多變的現(xiàn)實經(jīng)濟活動中，必然常常遇到挫折和失敗。

3．金融管理人員能否根據(jù)環(huán)境變化做出正確決策并組織實施也是一個關(guān)鍵因素。如果不能完全做到，就會給金融管理目標帶來不良影響，造成風(fēng)險。

從外部環(huán)境來看：

1．我國處于社會轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟在快速發(fā)展，然而由于眾多原因，相應(yīng)的金融運行有時緊縮、有時放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險管理的困難。

2．我國人民銀行側(cè)重于法規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險性監(jiān)管，金融風(fēng)險控制環(huán)節(jié)薄弱，金融立法和執(zhí)法不健全，金融體系不規(guī)范。

3．我國市場經(jīng)濟體制尚未健全，市場信用體制的建立更是任重而道遠，許多企業(yè)改革不規(guī)范，造成巨額的銀行不良資產(chǎn)，給銀行信貸資金運作帶來風(fēng)險。

在我國金融業(yè)快速擴張的同時，金融發(fā)展中的風(fēng)險隱患也在不斷加劇。具體有以下幾個方面的表現(xiàn)形式。

1．管理體制風(fēng)險。這是指金融管理體制的不完善引起的資金損失或運營效益下降。由于在實際工作中的管理效率降低，監(jiān)督乏力的問題，以及其內(nèi)部之間、與業(yè)務(wù)部門之間、與外部的經(jīng)濟單位之間，存在不協(xié)調(diào)和溝通不及時等問題。管理體制風(fēng)險是最大的風(fēng)險，對該風(fēng)險的化解與防范極為重要。

2．金融交易信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指交易對手不能或不愿履行合同規(guī)約的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。這是當前我國銀行業(yè)比較突出的金融風(fēng)險。雖然我國幾次從四大國有商業(yè)銀行劃出不良貸款，使不良貸款比率下降，但與其他國家相比，我們的不良貸款還是相當高的。我國銀行自身約束不利，對債務(wù)人的法規(guī)約束軟化也是造成信用風(fēng)險的原因。

3．金融改革風(fēng)險。是指因出臺一項政策所帶來的負面作用。毫無疑問，一項政策或改革的實踐是為解決現(xiàn)實中的突出問題，但也可能在解決這個問題的同時，又產(chǎn)生其他問題。從風(fēng)險的角度分析，就是又增加了一些新風(fēng)險因素。這些風(fēng)險因素，輕則影響政策或改革的成效，重則危及政策或改革的成敗。因此，政策風(fēng)險是決策時首先應(yīng)該充分考慮的。

4．資金運作風(fēng)險。資金運作風(fēng)險包括資金流動性風(fēng)險和資金管理風(fēng)險。流動性風(fēng)險指沒有足夠的現(xiàn)金清償債務(wù)和保證客戶提取存款而給銀行帶來的損失的可能性。資金管理風(fēng)險是指因資金被擠占挪用而不能滿足支儲需要或存儲不經(jīng)濟所產(chǎn)生的負面作用。這種風(fēng)險出現(xiàn)時將嚴重影響商業(yè)銀行。

5．金融機構(gòu)內(nèi)部管理風(fēng)險。內(nèi)部管理風(fēng)險主要有技術(shù)風(fēng)險和道德風(fēng)險。由于金融活動和金融關(guān)系的復(fù)雜性，使得金融人員及有關(guān)業(yè)務(wù)人員在工作中可能出現(xiàn)技術(shù)性差錯而帶來損失。例如隨著金融辦公自動化的提高和金融管理任務(wù)的增加，線路故障、操作失誤、黑客入侵、數(shù)據(jù)丟失、業(yè)務(wù)差錯等問題時有發(fā)生。道德風(fēng)險是指因金融人員道德品質(zhì)下降，給資金安全帶來的負面影響。在金融活動中，有些金融人員抓住各種機會以各種似是而非的名目、借口和手段侵吞公款的事件屢見不鮮。

6．利率匯率風(fēng)險。我國銀行業(yè)及吸收存款的金融機構(gòu)之間時常會互相競爭抬高存款利率，收攬儲蓄。這種競爭方式使得利率風(fēng)險大大增加。此外，國際金融市場匯率變動頻繁，直接影響外匯資產(chǎn)，使我國商業(yè)銀行面臨高匯率風(fēng)險。

三、我國金融風(fēng)險管理的策略研究

我國金融風(fēng)險管理的現(xiàn)狀是值得人們擔(dān)憂的。建立符合金融行業(yè)戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效的風(fēng)險管理體系，是我國金融行業(yè)亟待解決的現(xiàn)實問題。從宏觀角度看，我們應(yīng)該采取以下策略：

1．完善金融法制法規(guī)。隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，需要成熟的金融法制法規(guī)來防止金融犯罪。1993年起，我國著手的金融領(lǐng)域法制建設(shè)已經(jīng)基本形成。法律手段作為金融風(fēng)險管理與控制的重要手段日益發(fā)揮出應(yīng)有的作用。但是要達到理想的效果還有待于法律法規(guī)的進一步完善。

2．加快發(fā)展和完善金融市場。加快發(fā)展和完善金融市場是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，真正實現(xiàn)利率市場化；完善票據(jù)貼現(xiàn)市場為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展，適度擴大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模。國家要繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續(xù)保持國際收支的基本平衡，從而保持宏觀經(jīng)濟的總量平衡和國民經(jīng)濟的內(nèi)外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風(fēng)波沖擊的能力，實現(xiàn)有效的金融風(fēng)險管理。

3、加強金融監(jiān)管。金融監(jiān)管是防范和化解金融風(fēng)險的必要條件。加強金融監(jiān)管需要從目前的法規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查并重轉(zhuǎn)變。逐步健全對金融機構(gòu)的接管、終止、兼并和破產(chǎn)等制度，以及對金融機構(gòu)負責(zé)人的離任審計制度、要建立金融監(jiān)管責(zé)任制。監(jiān)督金融機構(gòu)降低資產(chǎn)風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

從金融風(fēng)險管理具體操作上，我們可以采取以下策略：

1．對金融操作人員強化金融風(fēng)險防范意識。把風(fēng)險意識貫穿于金融人員的工作中，深入到金融部門內(nèi)部，使他們在注重工作成果的同時，要善于及時發(fā)現(xiàn)可能的風(fēng)險。只有在金融部門內(nèi)部形成風(fēng)險意識的氛圍，開展金融風(fēng)險管理才有可能。

2．制定金融風(fēng)險評級機制。在找出潛在的風(fēng)險之后，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的可能性和將造成的損失是非常的重要的。風(fēng)險造成的損失取決于風(fēng)險發(fā)生的頻率和嚴重程度。風(fēng)險評級制度可以使風(fēng)險分析定量化，為選擇最佳的風(fēng)險管理策略提供可靠依據(jù)。風(fēng)險評級機制就是在風(fēng)險識別和衡量的基礎(chǔ)上，對它們進行排序，列入不同的風(fēng)險級別。風(fēng)險級別一般有高頻率高損失、高頻率低損失、低頻率高損失和低頻率低損失四種類型。相應(yīng)的金融風(fēng)險管理策略的選擇也有、風(fēng)險回避、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險自留四種?？梢杂脕矸婪逗突怙L(fēng)險。

3．健全金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制系統(tǒng)。金融機構(gòu)防范金融風(fēng)險的第一道防線就是金融機構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險控制系統(tǒng)。為了防范金融風(fēng)險，金融機構(gòu)可以建立貸款管理責(zé)任制度，完善并落實資產(chǎn)負債比例管理制度，建立和健全內(nèi)部稽核制度，并加強我國銀行的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)，完善對各級經(jīng)營權(quán)的監(jiān)督機制。防范不良貸款，防范金融犯罪，努力把金融風(fēng)險控制在最小范圍。

4．建立專門金融風(fēng)險管理機構(gòu)。設(shè)立專門的金融風(fēng)險管理機構(gòu)，可以獨立負責(zé)金融風(fēng)險預(yù)防和控制，將金融機構(gòu)各個部門有關(guān)風(fēng)險報告綜合總結(jié)，以保證信息的及時傳遞，具體明確的實施防范和化解決策。此外，還可以協(xié)調(diào)各個部門的工作，取得更好的效果。