導(dǎo)語(yǔ)：金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管問題

改革開放30多年來，在海外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行業(yè)）越來越多，而且與國(guó)內(nèi)的金融業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)非常相似。在1998年，我們國(guó)家營(yíng)業(yè)性的外資金融機(jī)構(gòu)有178家，各類金融機(jī)構(gòu)的代表處有678家.到如今對(duì)外金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的設(shè)立已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)，所以我們國(guó)家的監(jiān)管部門面臨的問題以及挑戰(zhàn)越來越多。隨著改革開放的歷史車輪不斷前進(jìn)，我國(guó)的跨國(guó)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)還有我們不斷提高的中資銀行的實(shí)力，不斷加快的中資銀行的步伐，以中國(guó)銀行為首的多方國(guó)內(nèi)銀行的海外機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布了世界各國(guó)的金融中心。在此基礎(chǔ)上，我們可初步估計(jì)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及我們國(guó)家加入世貿(mào)組織后對(duì)經(jīng)濟(jì)的開放程度還有我們國(guó)家銀行實(shí)力的不斷增強(qiáng)，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的中資銀行的步伐會(huì)越來越快，這在一定程度上要求我們的監(jiān)管力度還有相關(guān)條例以及規(guī)定安排要跟上中外合資機(jī)構(gòu)的步伐。假如我們的力度沒有把握好，監(jiān)管不到位，這勢(shì)必會(huì)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)還有國(guó)家安全帶來一定的影響和沖擊?；厮輾v史，即使我們國(guó)家在海外機(jī)構(gòu)外匯管理局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和東道國(guó)監(jiān)管局的壓力下和挑戰(zhàn)下，在此壓力下卻還是有許多違規(guī)、違法亂紀(jì)的案例發(fā)生。然而這些案例相對(duì)于總體來說還是會(huì)低于國(guó)內(nèi)分支的機(jī)構(gòu)。所以，只要我們國(guó)家的監(jiān)管部門加大力度，逐步完善體制，未來的前景將會(huì)是十分可觀。目前為止，為了適應(yīng)改革開放的經(jīng)濟(jì)條件，中國(guó)的金融業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，并且早就在2003年12月27日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過并制定了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。與此同時(shí)其他的一些相關(guān)法律例如《證券法》、《信托法》以及《證券投資基金法》也在制定和完善中。在國(guó)際合作監(jiān)管這一方面，銀監(jiān)會(huì)在遵從《巴塞爾新資本協(xié)議》的框架下：提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，提高信息透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)利益相關(guān)者在促使銀行擁有充足資本方面的作用，在此基礎(chǔ)上與30多個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了合作備忘錄，我們和雙方的合作從此建立了雙邊監(jiān)管合作的機(jī)制。另外，在針對(duì)海外的機(jī)構(gòu)發(fā)展的情況下，以及海外的機(jī)構(gòu)在對(duì)我國(guó)的監(jiān)管現(xiàn)狀下，我們主要可以從這幾個(gè)方面對(duì)中資金機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行改善，并擴(kuò)大我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化。第一，穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開放的金融業(yè)，全力支持對(duì)中資銀行的發(fā)展。自從改革開放后，特別是我們國(guó)家加入WTO后，中國(guó)的金融業(yè)不斷加大對(duì)外開放的步伐，并且在自愿平等的基礎(chǔ)上承諾并開放了對(duì)外資保險(xiǎn)公司、外資銀行的業(yè)務(wù)限制。而且證券市場(chǎng)上已經(jīng)特別針對(duì)外國(guó)投資的市場(chǎng)開設(shè)了，在此基礎(chǔ)上還允許部分國(guó)有大型企業(yè)在海外上市，更為重要的是允許中外合資企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)融資。截止在2014年底，一共有132家外資銀行在我國(guó)成立，這些銀行的設(shè)立共有來自世界各國(guó)的69個(gè)國(guó)家，并且他們還在我國(guó)設(shè)立了410家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。除此之外，還開放了汽車融資金融服務(wù)，加大了對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)入股中資金融機(jī)構(gòu)的比例，中國(guó)建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、交通銀行和中國(guó)銀行等引入了國(guó)際戰(zhàn)略投資者。中資銀行在匯豐、花旗等國(guó)際一流金融集團(tuán)的比較下，在風(fēng)險(xiǎn)管理和培訓(xùn)項(xiàng)目這兩個(gè)方面有很大的差距。監(jiān)管當(dāng)局在面臨我國(guó)“走出去”這一跨國(guó)戰(zhàn)略的環(huán)節(jié)下，應(yīng)該積極主動(dòng)參與談判，爭(zhēng)取利益最大化，推動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)向前進(jìn)步。在此時(shí)，按常理來說應(yīng)該為海外機(jī)構(gòu)提供技術(shù)信息服務(wù)、東道國(guó)監(jiān)管安排的服務(wù)以及信息業(yè)務(wù)等多方服務(wù)。第二，加緊縮小國(guó)內(nèi)與國(guó)際的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差距，努力提高我們國(guó)家在金融監(jiān)管方面的人才的綜合素質(zhì)。在當(dāng)前的局勢(shì)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走勢(shì)逐步上升并且日趨于良好，但是我們的監(jiān)管人才以及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。我國(guó)金融業(yè)有許多監(jiān)管力度失控導(dǎo)致違法違規(guī)的案件非常多因?yàn)槲覀兪且粋€(gè)發(fā)展中國(guó)家，所以，在此慘痛教訓(xùn)下，發(fā)展監(jiān)管人才以及提升我們的綜合國(guó)力顯得尤為重要，在我們對(duì)監(jiān)管人員的建設(shè)的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)出自己的高素質(zhì)的監(jiān)管人才，建立屬于我們自己的完備的監(jiān)管層系統(tǒng)。

二、對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管問題

外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過試點(diǎn)實(shí)踐證明后，形成了以外資銀行為中心和主導(dǎo)的架構(gòu)格局。截止2012年12月末，有42家法人、95家分行和197家代表處在我們國(guó)家設(shè)立，還有全世界49個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行，還有900家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是外資銀行支行所設(shè)立的。外資銀行在華主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域有信貸業(yè)務(wù)、中小企業(yè)融資、大小商品貿(mào)易、資產(chǎn)管理、托管和清算服務(wù)等。在適宜的外部環(huán)境下，外資銀行初步完成了在我們國(guó)家的經(jīng)營(yíng)格局，而且經(jīng)營(yíng)的格局的基本面健康，本土化的程度也在慢慢提高，在此基礎(chǔ)上，漸漸熟悉并且融入了整體的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，外資銀行來源的廣泛性和專業(yè)背景的多樣化已經(jīng)成為我國(guó)銀行有機(jī)組成部分和重要參與者，在此基礎(chǔ)上給我們國(guó)家提供了多層次的有益補(bǔ)充。在全面開放的環(huán)境下遇到的問題如金融結(jié)構(gòu)的多樣性、金融的創(chuàng)新性、金融工程的復(fù)雜性和金融交易的國(guó)際性等因素大大增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)以及金融體系的不穩(wěn)定性。以及對(duì)外資銀行監(jiān)管原則不明確；外資銀行監(jiān)管法律不完善；在監(jiān)管內(nèi)容上，只重視合規(guī)性監(jiān)管，輕視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管；在與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作上也極度缺乏。在面對(duì)這樣的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有以下幾點(diǎn)建議。第一，健全監(jiān)管法規(guī)、完善監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管力度。在對(duì)外資銀行的兼管時(shí)首先要確立好監(jiān)管目標(biāo)。我國(guó)引進(jìn)外資銀行已近30年，在金融立法滯后于金融發(fā)展的要求下，我們的監(jiān)管機(jī)關(guān)需要有強(qiáng)硬的態(tài)度和制裁手段。在對(duì)外資銀行的設(shè)立與登記、高級(jí)管理人員資格、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)監(jiān)管以及銀行的清算等進(jìn)行具體的解釋。在《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定下，把握其宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)定，完善我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管。同時(shí)在“重引進(jìn)、輕管理”的監(jiān)管方案下，更要集中于市場(chǎng)的準(zhǔn)入方面。在對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管力度上加強(qiáng)，重視內(nèi)部審計(jì)管理水平、經(jīng)營(yíng)政策、資本流動(dòng)性狀況、資本充足率的變化等等，以及對(duì)預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。在我國(guó)在對(duì)外資銀行的監(jiān)管問題上，我們國(guó)家并沒有實(shí)行“綜合監(jiān)管原則”在此基礎(chǔ)上，我們國(guó)家需要進(jìn)行深入研究，在引進(jìn)外資銀行時(shí)的國(guó)別政策布局問題出現(xiàn)的時(shí)候。并且在國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息比平時(shí)更多的情況下，國(guó)與國(guó)之間的合作方式也要多樣化的發(fā)展。第二，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，改革和完善金融監(jiān)管組織體系。我們國(guó)家的金融業(yè)在走上混營(yíng)經(jīng)營(yíng)之路時(shí)，在面對(duì)這種復(fù)雜的形勢(shì)下，弱化分業(yè)管理從而強(qiáng)化彼此之間的協(xié)調(diào)合作。充分發(fā)揮金融行業(yè)的自律組織的監(jiān)管作用，完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制的前提下，建立起社會(huì)監(jiān)督配合、行政監(jiān)管為主、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控、行業(yè)組織自律的大系統(tǒng)監(jiān)管體系。從而更加完善建立好的高層定期會(huì)晤制度，實(shí)現(xiàn)高層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互信任以及資源信息共享的監(jiān)管機(jī)制。在良好的內(nèi)控機(jī)制監(jiān)管下，督促行業(yè)各會(huì)員認(rèn)真執(zhí)行金融法律、法規(guī)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。在發(fā)現(xiàn)問題及困難時(shí)，及時(shí)解決金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保金融行業(yè)健康穩(wěn)步向前發(fā)展。

綜上所述，金融監(jiān)管的國(guó)際化的必要條件是金融開放的不斷擴(kuò)大化，提高我們國(guó)家的金融監(jiān)管的國(guó)際化程度是現(xiàn)階段我們最需要做的事情。在面對(duì)如此嚴(yán)峻的情況下，對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)監(jiān)管和在外資金金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管進(jìn)行改革刻不容緩。這既是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的素質(zhì)要求。

作者:刁月杰單位:河南大學(xué)