金融助力農(nóng)業(yè)供給側改革探索
時間:2022-01-22 10:51:33
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一、金融助推農(nóng)業(yè)供給側結構性改革情況
1、農(nóng)業(yè)信貸投入穩(wěn)步增長,貸款結構逐步優(yōu)化,推進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展步伐。截至2017年8月末,平定縣涉農(nóng)貸款余額達64.24億元,涉農(nóng)占比達76.55%。2、農(nóng)村信用社仍是支農(nóng)支柱,存、貸市場份額占據(jù)主要地位。截止2017年8月末,農(nóng)信社各項存款余額90.38億元,比年初增加9.48億元,增長11.72%,占到全縣存款余額的51.61%。農(nóng)村信用社貸款余額62.80億元,比年初增加6.10億元,增長10.76%,占全縣各項貸款余額的74.83%,其中涉農(nóng)貸款余額53.20億元。3、金融機構不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。平定縣將“普惠金融試驗區(qū)”建設作為工作的亮點重點,先后推出了“助保貸”、“農(nóng)保貸”“信保貸”等三項信貸產(chǎn)品,形成了“政府出資擔保+財政給予貼息+銀行優(yōu)惠利率”的支農(nóng)惠農(nóng)新模式。涉農(nóng)金融機構重點支持“農(nóng)戶+農(nóng)民合作社、企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶、企業(yè)+家庭農(nóng)場、家庭農(nóng)場+農(nóng)民合作社、農(nóng)戶+農(nóng)產(chǎn)品加工(收購)企業(yè)”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式。人民銀行還積極運用政策工具引導縣域融資成本下降。2011年以來,累計為平定縣域投放支農(nóng)再貸款6.76億元且全部執(zhí)行了優(yōu)惠利率,有效降低了縣域經(jīng)濟主體融資成本。4、助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革與精準扶貧實現(xiàn)有效對接。平定聯(lián)社開通“福農(nóng)卡”授信業(yè)務,并推出了“幸福陽光”光伏扶貧貸款和“惠農(nóng)富民”扶貧小額信貸兩種專門為金融扶貧服務的信貸產(chǎn)品。截止2017年8月末,平定聯(lián)社金融扶貧貸款余額為0.98億元。平定農(nóng)發(fā)行推動縣財政局負責組建了平定縣扶貧開發(fā)投資有限公司,并開立基本賬戶,前后累計收到易地扶貧搬遷項目資本資金578萬元,并全部按時撥補到位。5、農(nóng)村支付環(huán)境建設得到有效改善。平定縣全面推進“農(nóng)村金融綜合服務站”建設,實現(xiàn)了符合建站條件行政村的全覆蓋,已建成“農(nóng)村金融綜合服務站”350個,在“農(nóng)村金融綜合服務站”建設的帶動下,各金融機構共設立助農(nóng)取款服務點574個,在縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放ATM機49臺,在營業(yè)網(wǎng)點、社區(qū)、機關、市場布放自助服務終端18臺,布放POS機1047臺,在縣城繁華地段、居民社區(qū)建立離行式自助銀行7個,將商業(yè)集中的東大街,建成了“刷卡無障礙示范街”。布放現(xiàn)金兌換業(yè)務綜合服務平臺1個,設置殘損幣兌換窗口75個,公交公司零幣兌換服務窗口3個。
二、金融助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革過程中存在的問題
(一)農(nóng)村金融服務主體單一。近年來農(nóng)村金融日漸萎縮,功能弱化,國有商業(yè)銀行在縣域大多只設立吸儲網(wǎng)點,逐步退出農(nóng)村金融市場,據(jù)所調查縣2017年8月末統(tǒng)計數(shù)據(jù),農(nóng)村信用社貸款余額占比74.83%,四家國有商業(yè)銀行占比14.97%,商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、村鎮(zhèn)銀行四家金融機構貸款余額占比10.20%。同時農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍受政策性局限,村鎮(zhèn)銀行大多還處于組建、起步階段,小額貸款公司后勁不足,鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下金融機構網(wǎng)點布局受營運成本限制覆蓋率較低,金融在縣域的多元化深度不夠,競爭有限。(二)金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足。大多農(nóng)村金融機構網(wǎng)點提供的金融服務僅限于存、取、貸業(yè)務,金融產(chǎn)品多為對其上級法人機構所開展業(yè)務的引進與模仿,適合縣域農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新較少。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式向集約化轉變,短期、小額已不能滿足需求,需要長期、大額貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運輸、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。農(nóng)村信貸市場上信貸品種的缺失,遏制了部分種、養(yǎng)殖大戶,農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)規(guī)?;l(fā)展,直接制約了金融支持農(nóng)業(yè)供給側結構性改革作用的有效發(fā)揮。(三)農(nóng)業(yè)風險金融補償產(chǎn)品缺乏。一是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳成為農(nóng)村金融資源配置發(fā)展的一大瓶頸。二是農(nóng)村金融風險補償產(chǎn)品較少,機制不健全,涉農(nóng)信貸風險補償?shù)募顧C制不完善。涉農(nóng)信貸風險尤其是因重大自然災害形成的信貸損失缺乏分散渠道和補償政策,金融機構出于風險考慮難以增加對農(nóng)業(yè)的信貸投放。三是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄、規(guī)模小、品種單一、賠付率高,呈逐年萎縮態(tài)勢,削弱了農(nóng)業(yè)風險的分散渠道。缺乏農(nóng)業(yè)再保險相關制度,再保險機制難以提供有效支持。四是農(nóng)村金融擔保缺位,平定縣目前只有一家以政府注資的擔保公司,注冊資金1300萬元,即使按注冊資本一比五放大,最多擔保金額也就6000萬元。因其規(guī)模不足,資本能力差,抗風險能力低,多數(shù)商業(yè)銀行對銀保合作沒有實質進展。(四)農(nóng)村金融機構在推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革過程中,存在不敢貸和成本過高的現(xiàn)實?!叭r(nóng)”金融的痛點在于風險大,農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點在業(yè)務具體辦理過程中,還存在相關配套法律法規(guī)滯后于中央政策和文件;農(nóng)村產(chǎn)權抵押登記流程不便利、價值評估體系不完善、評估費用偏高、變現(xiàn)困難等問題。(五)農(nóng)業(yè)供給側結構性改革過程中的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、基礎設施建設、大型農(nóng)田水利建設、項目改造、“四通工程”等大額中長期投入缺乏有效承貸載體,不符合資金安全運行原則,難以得到信貸支持。目前,廣大農(nóng)村地區(qū)的道路、供水、污水垃圾處理、供電、通訊等基礎設施建設因建設線長、面廣、工程小,投資性價比低,增加了基礎設施投融資難度,使農(nóng)村基礎設施建設更是普遍落后于城市,成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“短板”。
三、金融助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的對策建議
(一)完善由政策性、商業(yè)性和合作性所組成的法人治理結構完善的農(nóng)村金融體系重組和優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)性金融體系,建立多種所有制共同發(fā)展、市場主體多元化、經(jīng)營形式多樣化的市場格局,完善農(nóng)村商業(yè)金融法人治理結構,形成完善的農(nóng)村金融體系。構建區(qū)域性合作金融網(wǎng)絡,既為農(nóng)戶提供綜合化金融服務,又按照需求為農(nóng)戶提供各方面專業(yè)化配套服務。不斷推進存量網(wǎng)點經(jīng)營模式轉型,新增網(wǎng)點以“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融服務站”為發(fā)展方向,大力推進電子支付和電子商務,化解傳統(tǒng)銀行信息不對稱,交易成本高、覆蓋面狹窄等現(xiàn)實問題。(二)加強三位一體綜合合作,補齊體制機制短板一是要發(fā)揮政府部門、金融監(jiān)管部門及金融機構聯(lián)動作用,以制度保障作為合作基礎,構建良好發(fā)展環(huán)境。二是創(chuàng)新投融資機制,構建農(nóng)村基礎設施多元化投融資新格局,不斷增加和整合國家各類涉農(nóng)資金,鼓勵社會資本和農(nóng)民參與投資,鼓勵政策性金融和商業(yè)銀行加大對農(nóng)村基礎設施的信貸投放力度。三是探索涉農(nóng)、扶貧專項財政資金撬動社會資本,設立擔保、風險補償基金會,發(fā)揮基金撬動作用,引導金融和社會資本流向農(nóng)村市場。重點發(fā)展農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村流通市場體系和農(nóng)村交通運輸,加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和升級換代。(三)以強農(nóng)、富家、惠家為目標,創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務,提升農(nóng)村金融質效一是提升對銀企關系契合度,推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。創(chuàng)新符合縣域實際的金融精準扶貧模式,加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群和供應鏈經(jīng)濟的支持與研究,加大銀行、企業(yè)間信息交流,將服務鏈條與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對應并提升吻合度,針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中生產(chǎn)、銷售、運輸、擴大規(guī)模等各個節(jié)點進行有效服務,構筑銀行、企業(yè)間互利共存、持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢。二是提升網(wǎng)絡信息化水平,推進農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展。充分運用互聯(lián)網(wǎng)技術,對“網(wǎng)上銀行”進行深度挖掘,拓寬客戶申貸渠道;積極打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信息交流論壇,加快構建“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”網(wǎng)絡銷售平臺,提升農(nóng)村電商和農(nóng)業(yè)企業(yè)信息獲取、交流效率,提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信息化水平。嘗試開展“手機銀行戶戶通”工程,推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子化服務手段為農(nóng)民提供小額存取款、定活互轉、轉帳、繳費等基礎業(yè)務。做好網(wǎng)上金融宣傳普及工作,引導百姓使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,幫助服務對象網(wǎng)上完成網(wǎng)上購物、資金周轉等。三是延伸“普惠式”觸角,“深耕”金融助農(nóng)最后一公里。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,繼續(xù)大力推進“助保貸”“農(nóng)保貸”“信保貸”等融資方式,關注優(yōu)秀農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)合作社成長。同時,針對電信詐騙和網(wǎng)絡詐騙、非法集資的抬頭趨勢,金融機構應以“金融服務站”為輻射點,對農(nóng)村居民進行金融知識普及活動,加大反假貨幣和打擊非法集資、防范電信詐騙等宣傳力度,讓農(nóng)村居民遠離高收益率誘惑,維護群眾資金安全。(四)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境體系,構建農(nóng)村金融風險分散機制和體系推進農(nóng)村信貸擔保體系建設。繼續(xù)深入推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設,改善農(nóng)村信用環(huán)境,提高金融機構放貸信心。深入推進承包土地經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)抵押貸款試點,擴大抵押、質押物范圍。完善無形資產(chǎn)評估體系,進一步探索無形資產(chǎn)抵押方式,嘗試將抵質押范圍拓展至專利權、商標權等無形資產(chǎn)。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,建立政府推動、市場動作、風險共擔的多層次巨災保險體系,探索建立農(nóng)業(yè)再保險體系,為農(nóng)業(yè)保險和再保險提供稅收優(yōu)惠,解決好農(nóng)貸風險補償問題,以撬動更多金融資本進入“三農(nóng)”領域,助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革。
作者:董小軍 單位:中國人民銀行平定縣支行