導語：我國金融服務外包現(xiàn)狀以及決策選擇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的進一步深入以及信息技術(shù)的進步，金融服務外包在全球服務外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔的業(yè)務轉(zhuǎn)交給外包服務商，其服務外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達國家相比，中國金融服務外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務迅猛發(fā)展的態(tài)勢，政府與企業(yè)如何應對，如何從中國金融服務外包特點出發(fā)，制定具有科學性、前瞻性和可操作的金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進行探討。

金融服務外包的涵義

金融服務外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構(gòu)把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風險的業(yè)務活動。金融服務外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務、財務技術(shù)支持、消費者支持服務、營運流程外包等。

中國金融服務外包的發(fā)展概況

（一）總體規(guī)模小且市場份額低

過去幾年中國金融服務外包市場規(guī)模穩(wěn)步增長，以金融BPO為例，作為中國BPO服務外包市場的重要組成部分，其占到整體BPO服務外包市場約20%的份額，2006至2008年金融服務外包市場年復合增長率保持在22%左右（見圖1）。但中國金融服務外包市場還處于成長初期，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDG（美國國際數(shù)據(jù)集團）統(tǒng)計，到2008年底，中國金融服務外包市場規(guī)模僅為48億元，而同期美國為97億美元。中國金融服務外包市場不及美國的7.4%。從金融行業(yè)服務外包滲透率來看，中國也處于較低水平，金融行業(yè)服務外包支出僅占整體金融業(yè)運營支出的0.53%，而在同期美國則達到1.86%。

（二）業(yè)務內(nèi)容相對簡單且產(chǎn)業(yè)成熟度低

中國金融機構(gòu)進行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業(yè)務、縮短新產(chǎn)品或新業(yè)務推向市場的時間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業(yè)務內(nèi)容相對簡單，總體處于初級階段；從種類上看，以重復性強的基本后臺處理業(yè)務為主，如數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務等低端業(yè)務，大部分職能型業(yè)務如財務、人力資源、采購等金融市場的研究和數(shù)據(jù)分析、批發(fā)銀行、保險理賠等前臺高端業(yè)務外包很少；從業(yè)務深度來看，以單點或局部外包業(yè)務為主，相對復雜、涵蓋環(huán)節(jié)較多的整體流程外包尚不多見；從發(fā)包商和服務提供商的合作關(guān)系來看，中國金融機構(gòu)對外包業(yè)務提供商的價值定位主要在短期“補缺”方面，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過與外包商長期合作實現(xiàn)流程優(yōu)化、業(yè)務創(chuàng)新以及改善運營模式等長期目標的戰(zhàn)略外包較少。

（三）外包承接企業(yè)成長迅速而承接大型項目和系統(tǒng)服務能力不足

隨著國內(nèi)金融機構(gòu)對外包服務的認可度不斷提高，市場逐漸打開，本土服務商的技術(shù)能力和風險控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環(huán)境等優(yōu)勢，國內(nèi)金融外包市場由惠普和IBM壟斷的局面正在改變。如神州數(shù)碼憑借在核心業(yè)務系統(tǒng)外包方面的優(yōu)勢，贏得了建行、中行、交行、國家開發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行等在內(nèi)的一些銀行的核心系統(tǒng)外包項目，成為國內(nèi)第二大金融解決方案提供商，使國內(nèi)銀行IT系統(tǒng)外包市場整體競爭格局發(fā)生重要變化。而從中國大型金融服務外包企業(yè)營業(yè)收入變化來看，大部分以金融服務外包為主業(yè)的外包公司年均增速都在100%左右。

但從總體上看，中國本土服務提供商在資質(zhì)、技術(shù)能力和風險控制水平方面與跨國服務商還存在較大差距，在承接大型項目和系統(tǒng)服務能力方面尚顯不足。且本土金融服務外包供應商與發(fā)包方之間的關(guān)系仍處于低風險、淺層次、被動式合作，亟須上升到風險共擔、戰(zhàn)略性、主動式合作。當前，受所承接的業(yè)務低端為主，以及人才不足、技術(shù)層級較低、競爭加劇等因素影響，本土金融服務外包提供商的服務模式主要是嚴格按照發(fā)包方的要求和標準，被動接受任務和提供服務；同時，國內(nèi)外發(fā)包方也因?qū)χ袊就两鹑诜胀獍痰姆漳芰退疁蚀嬖谝蓱]，只愿將操作性、事務性、層級較低的業(yè)務外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系。

（四）以在岸外包為主且離岸外包為輔

當前中國金融服務外包仍以在岸外包為主。從國內(nèi)承接金融服務外包業(yè)務來源國來看，預計2010年中國在岸金融業(yè)務流程外包市場將達500億美元，而離岸金融業(yè)務流程外包僅約50億美元。中資金融服務外包提供商中，絕大部分仍以承接國內(nèi)金融服務機構(gòu)的外包業(yè)務為主，在前20家國內(nèi)規(guī)模較大、中資控股的金融服務外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業(yè)務為核心。

從中國承接離岸金融服務外包區(qū)域分布來看，主要承接來自日韓等鄰國的近岸外包。國內(nèi)較具代表性的服務外包企業(yè)中，軟通動力日韓業(yè)務和歐美業(yè)務分別占65%和35%；大展集團以日本業(yè)務為主，占1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對日外包業(yè)務占90%，歐美業(yè)務也只占10%左右。同時，中國大多數(shù)服務外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力，主要是從跨國公司駐中國機構(gòu)承接的轉(zhuǎn)包業(yè)務。

（五）金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)服務外包發(fā)展不均衡

整體而言，保險行業(yè)普遍對外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業(yè)務環(huán)節(jié)引進外包服務。這是因為保險行業(yè)的快速增長加大了保險公司的業(yè)務受理難度，保險行業(yè)的集約化工作也為通過外包提高運營效率和質(zhì)量做了必要的準備。相比之下，銀行業(yè)務外包尚處于起步階段，資金實力雄厚的大型國有商業(yè)銀行參與業(yè)務外包的程度不高。以IT業(yè)務為例，大型國有商業(yè)銀行擁有技術(shù)實力雄厚的IT系統(tǒng)維護和軟件開發(fā)人員，對于設(shè)計銀行核心業(yè)務的IT系統(tǒng)，如數(shù)據(jù)中心的管理維護和數(shù)據(jù)備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包；而對于非核心的IT系統(tǒng)維護工作，也可內(nèi)部解決，外包的可能性很小。

（六）金融服務外包人才匱乏而亟須優(yōu)化人才培養(yǎng)模式

隨著中國金融服務外包的快速發(fā)展，金融服務外包人才匱乏問題日益凸顯，已成為制約金融服務外包縱深發(fā)展的“瓶頸”。前程無憂的數(shù)據(jù)顯示，目前中國軟件外包人才缺口為30萬人，且正以每年20%的速度遞增；“十一五”期間中國服務外包人才缺口每年約20萬人；未來5年中，中國發(fā)展離岸服務外包行業(yè)將面臨34萬合格人才的缺口，這一問題在中國服務外包較為發(fā)達的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時，中國金融服務外包人才培養(yǎng)機制尚未有效建立，傳統(tǒng)的海內(nèi)外招聘等方式仍是中國補充金融服務外包人才的主要手段，中國政府、外包企業(yè)和高校還缺乏“治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務外包人才培養(yǎng)機制，缺乏政府與行業(yè)協(xié)會外包人才長期有效的培養(yǎng)規(guī)劃，不利于中國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。

中國金融服務外包的戰(zhàn)略選擇

（一）不斷完善法律框架和監(jiān)管機制

金融服務外包較為成熟的國家和地區(qū)均出臺了專門的法律法規(guī)或監(jiān)督規(guī)定來規(guī)范金融服務外包，對于外包提供商的選擇、風險防范、監(jiān)管的關(guān)注事項以及外包至海外的額外關(guān)注事項都有詳盡提示。中國亟須制定金融服務外包法律法規(guī)，建立金融服務外包提供商的資格審查、評級和監(jiān)管機制，引導金融服務外包業(yè)在風險可控前提下發(fā)展，為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

中國應放寬服務貿(mào)易領(lǐng)域市場的管理限制，制訂鼓勵金融服務外包行業(yè)目錄；應給予金融服務外包企業(yè)適當稅收優(yōu)惠和資金扶持，制定和完善服務貿(mào)易出口補貼、出口信貸和信用保險政策；應創(chuàng)造良好的金融服務外包企業(yè)投融資環(huán)境，鼓勵銀行、外資、風險資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務外包業(yè)，鼓勵政策性擔保公司為本土金融服務外包企業(yè)提供貸款擔保，扶持有條件的金融服務外包企業(yè)發(fā)行股票上市，對能夠帶來較大經(jīng)濟和社會效益的外包產(chǎn)品和服務，可設(shè)立專項獎勵基金予以獎勵。

（二）在創(chuàng)新基礎(chǔ)上不斷擴大承接業(yè)務領(lǐng)域

中國金融企業(yè)要增強自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，打造競爭優(yōu)勢，爭取承接全球金融服務外包的核心業(yè)務。國內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務通常是特定金融功能的業(yè)務，如客戶服務、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開發(fā)等，而業(yè)務流程外包等較復雜的業(yè)務則未引起足夠重視。因此，中國金融機構(gòu)承接外包業(yè)務的發(fā)展空間很大。這要求企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計算機業(yè)務及系統(tǒng)維護、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務，還要納入一些新興業(yè)務、衍生業(yè)務及復雜程度較高的業(yè)務流程外包。

（三）重視與國際金融服務發(fā)包商的長期合作關(guān)系

國際金融服務外包的一個重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎(chǔ)上的，是企業(yè)間長期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協(xié)調(diào)與合作關(guān)系。因此，中國應積極鼓勵國內(nèi)海外外包服務商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國公司大銀行建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以提升其服務能力。并鼓勵其以西方模式理解并承包項目，以增強其對大銀行和跨國公司的吸引力。

（四）加快培養(yǎng)金融服務外包人才

專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務外包發(fā)展與提高企業(yè)競爭力的基本前提。中國高等院校相關(guān)專業(yè)應以服務外包市場為導向，了解企業(yè)對人才需求的規(guī)格、標準，調(diào)整專業(yè)和課程設(shè)置，充實實訓教學內(nèi)容，培養(yǎng)具有較強實際操作能力的金融服務專門人才。同時加強服務外包基地建設(shè)，與行業(yè)主管機構(gòu)和外包企業(yè)聯(lián)合進行職業(yè)資格培訓，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設(shè)金融科技服務外包中心，學習借鑒印度軟件開發(fā)科技園區(qū)經(jīng)驗，充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢，搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺，在高端金融服務外包方面提高競爭力。

后危機時代，國際金融服務外包市場將加快重組和轉(zhuǎn)移。盡管金融危機引起的需求收縮令中國服務外包增長放緩，但未來幾年我國仍有望保持23％以上的高速增長。一旦全球經(jīng)濟走出低谷，中國服務外包業(yè)將迎來廣闊的市場空間。在金融業(yè)對外開放加快和金融業(yè)競爭日益加劇的市場環(huán)境下，國內(nèi)金融機構(gòu)將更多關(guān)注自身核心業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營效益的提升，積極進行業(yè)務梳理、整合和集中，進而越來越多地參與自身部分的非核心業(yè)務外包。