導語：保險業(yè)與國民經濟關系研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著國民經濟的快速發(fā)展，科技進步，國民素質的提高，作為國民經濟的“助動器”和“穩(wěn)定器”的保險業(yè)，在國民經濟中發(fā)揮的作用日益明顯。

國民經濟全局發(fā)展是發(fā)展保險業(yè)的前提

國民經濟全局發(fā)展為保險業(yè)提供了充足的保源。全球保險市場的發(fā)展歷史表明，各國的經濟增長與其保險業(yè)的發(fā)展是正相關的。通過對我國1990-2002年GDP增速與非壽險保險增速做散點圖看，可以發(fā)現(xiàn)，兩者之間存在明顯的正相關，如果粗略地用一元線性回歸方程擬合，可以進一步看到，GDP每增長一個百分點大致可以帶動非壽險業(yè)保費增長1.11個百分點。由此可見，國民經濟的發(fā)展是保險業(yè)發(fā)展的基礎。

國民經濟全局發(fā)展為保險業(yè)發(fā)展提供了良好的政策支持。保險業(yè)是政策敏感度很強的行業(yè)，有關立法、政策和制度等因素是保險業(yè)發(fā)展的社會、政治和法律環(huán)境。而且社會保障政策、貨幣金融政策、財政稅收政策等因素也對保險業(yè)產生直接的影響。就財政政策而言，財政政策中的稅收政策、轉移支付政策對保險業(yè)的發(fā)展，包括對公司盈利、償付能力和承保能力的改進有著直接影響，因此，保險業(yè)的稅收政策是否合理和完善，關系著保險產業(yè)政策的實現(xiàn)以及保險業(yè)的發(fā)展。2002年我國為履行加入世貿組織的承諾，保險企業(yè)的營業(yè)稅率在2001年7.0％的基礎上下調為6.0％，這對提高保險市場整體承保能力和償付能力產生了有利的影響。營業(yè)稅政策的調整，對保險業(yè)的承保業(yè)務和投資業(yè)務產生了有利影響，為保險企業(yè)改善盈利狀況提供了較好的稅收政策環(huán)境。就貨幣政策而言，不同的貨幣政策，對保險業(yè)的發(fā)展尤其是對新型險種的開發(fā)、保險需求的引導以及投資收益有著重要影響，對保險業(yè)來說主要是中央銀行的利率。例如，1996年5月以來的貨幣政策一直處于降息周期階段，這對刺激居民和企業(yè)的保險需求，使得居民和企業(yè)的保險支出在其金融資產中的占比大幅上升。除財政政策和貨幣政策，所有制結構調整、國企股份制改革、社會保障體制的改革也對保險業(yè)產生了影響。同時，保險監(jiān)管的加強，對規(guī)范和發(fā)展保險業(yè)有了很大的促進作用。

國民經濟全局發(fā)展為保險業(yè)發(fā)展提供了穩(wěn)定的金融環(huán)境。改革開放以來，隨著中國金融體制改革深化，中國居民金融資產結構不斷調整，銀行、證券、保險等金融部門之間的聯(lián)動越發(fā)緊密。經濟增長促進了金融資產持有總量的增加，推動了保險需求的快速上升。比如，由于2002年金融市場尤其是證券市場的不良表現(xiàn)，居民金融資產持有結構進一步調整，除了銀行存款繼續(xù)增加外，金融資產投資渠道逐步從證券市場轉向保險市場，使2002年保險業(yè)發(fā)展迅猛增長。

國民經濟全局發(fā)展為保險業(yè)提供了良好的外部環(huán)境。我國已加入世貿組織，按照有關約定，我國保險業(yè)將進入全面開放的新階段，這將有利于擴大保險市場規(guī)模，打破壟斷局面，促進國內保險公司在經營、管理、產品、技術和服務等方面的進步。加快國內保險公司體制改革的步伐，縮短與國際保險業(yè)的差距；改變我國保險業(yè)的增長方式，增加市場主體，加快我國保險業(yè)的國際化進程。同時，也給我國保險公司帶來了沖擊和挑戰(zhàn)。

國民經濟全局發(fā)展提高了國民保險意識。加入世貿組織后，中國經濟開始全面融入世界經濟，各種制度將與國際接軌，各項社會保障制度的改革更加深入，國家醫(yī)療制度和養(yǎng)老制度的改革，越來越多的部分將由人們自己來承擔。國家今后除了有可能向所有國民提供最低限度的生活津貼，以保證一張“安全網(wǎng)”的存在以外，人們將不得不依靠自己的力量及早安排晚年生活。這時，保險作為一種經濟保障制度已逐漸為人們所接受。

保險業(yè)的全面發(fā)展為國民經濟全局發(fā)展提供保證

提供經濟保障，保持社會穩(wěn)定。保險通過分散風險及提供經濟補償，在維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著積極的作用。消除因各種風險事故的發(fā)生對個人或家庭的損害所造成的社會不穩(wěn)定因素，以維護社會生活秩序的安定。企業(yè)在遭受自然災害、意外事故時，能夠及時獲得保險補償，迅速恢復生產，使社會生產得以正常進行。

完善社會保障體制，維持社會安定。隨著社會保障體制改革不斷深入，人們對養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、失業(yè)等方面的保障需求日益迫切，保證人們的生活水平不會因為退休而降低，商業(yè)保險成為社會保險的有益補充同時，在社會保障體制沒有覆蓋的領域和人群里，保險以其靈活的經營方式和豐富多彩的保險新產品滿足人們多層次的保險需求。保險既減輕了財政壓力，又提高社會保障水平，同時維護了社會安定，使司家經濟建設能順利進行。

保障生產和流通的正常進行，為經濟發(fā)展提供動力和支持。社會再生產過程會因遭遇各種災害事故而被迫中斷和失衡，保險的經濟補償功能能及時和迅速地使這種中斷和失衡得到恢復。同時，整個保險活動屬于社會再生產的分配環(huán)節(jié)，它可以通過收取保費建立起龐大的保險基金，從而在一定程度上把社會上各個經濟單位持有的閑散貨幣資金集中起來，然后通過銀行存款、購買債券、股票以及發(fā)放貸款等方式，將這些資金間接轉入投資領域，支援整個社會經濟建設。同時，分散和防范風險，保障商業(yè)貿易順利進行。

優(yōu)化資源配置，促進金融市場穩(wěn)定。保險是金融的重要組成部分之一，保險對金融的作用是不言而喻的。首先，它可以融通資金，把暫時閑置或者是低效率的資金集中起來，及時用到因受災急需資金的人手里。其次，可以實現(xiàn)儲蓄向投資的轉化，在一定程度上防止投機過度，分散金融風險，優(yōu)化金融資源的配置，維護金融市場的安全穩(wěn)定。再次，保險公司是資本市場重要的投資者，可以活躍資本市場，同時保險資金數(shù)量較大，且具有較強的穩(wěn)定性，對金融市場來說是一種穩(wěn)定的支撐力量。最后，對龐大的保險資金進行高效管理和科學運用，在銀行、證券和保險之間實現(xiàn)金融資本的合理流動和有效配置，可以提高整個金融市場的運行效率，為國民經濟的發(fā)展提供動力支持。

實現(xiàn)均衡消費，提高人們生活水平。通過鼓勵消費者購買作為一種儲蓄替代的保險產品或繳納一定的保險費，而改變資金在消費和儲蓄之間的比例關系，在某種程度上可以減輕國家貨幣信貸壓力，支持貸幣政策的有效操作，同時消費者可以獲得一定生活水平的保障，應對將來可能出現(xiàn)的風險，或通過購買信用保證保險獲取很大部份的銀行貸款，“今天來消費明天的錢”，提高生活質量，轉變人們消費觀念，保險業(yè)大大減輕了居民消費的后顧之憂，使之妥善安排生命期間的消費，提升居民生活的整體水平。

促進農村經濟發(fā)展，實現(xiàn)全面小康。農村經濟能否持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展對全面建設小康社會起著決定性的作用。當前，推動農業(yè)區(qū)域化、專業(yè)化生產、產業(yè)化經營已成趨勢，但農村經濟基礎薄弱、實力不強、抵御風險能力低下。因此，為保障農村經濟風險可以較少的代價轉移到保險機構，增強農業(yè)經濟抵御能力，確保農村經濟發(fā)展的連續(xù)性和穩(wěn)定性。同時，良好的醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度，對解決目前農民醫(yī)療和養(yǎng)老問題起著很大的支持作用，維持了社會穩(wěn)定和農民生活質量的提高。

促進科技進步，提高國際競爭力。高新科技常常伴隨著巨大的風險，一般的企業(yè)或其它經濟單位無法獨立承擔可能發(fā)生的巨大損失。保險業(yè)可以積極發(fā)揮自身的功能，為社會的高新技術風險提供保障，為企業(yè)開發(fā)新技術、新產品以及使用專利解除后顧之憂，由此促進新技術的推廣應用，加快我國科技現(xiàn)代化的發(fā)展進程。

促進社會信用，法律，醫(yī)療、外貿等各方面的發(fā)展。市場經濟是法制經濟也是信用經濟，并且作為非正式制度的信用，某些時候對節(jié)約交易費用提高經濟效率比法律更為有效。保險的文化基礎就是最大誠信原則，隨著保險日益融入人們的日常生活，如實告知、互不欺瞞、履行義務、恪守承諾的保險文化也將被帶入社會的每個角落，從而潛移默化地增強公眾的誠信意識，降低理性經濟人的逆向選擇和道德風險行為對經濟效率的損害，改變信用缺失的社會狀況，促進社會信用體系的建立。

國民經濟全局發(fā)展對保險業(yè)的要求

加強保險知識宣傳，提高國民保險意識，對保險的經濟“助動器”和社會“穩(wěn)定器”的認識，目前僅僅限于保險業(yè)界，還遠沒有得到社會其它領域的認可，重要的原因是我國目前保險業(yè)的發(fā)展還處于初級階段，保險密度和深度還遠遠低于國際平均水平，保險的供給與國民經濟和人民生活的需求之間差距很大，社會各界還沒有深切體會到保險對國民經濟全局發(fā)展的作用。因此，加強保險知識宣傳，提高國民對保險的認識迫在眉睫。

加強保險理論研究，充分發(fā)揮保險在國民經濟中作用。全面科學認識保險的功能，有利于更好地指導保險實踐，推動保險業(yè)的全面進步，有利于提升保險業(yè)在國民經濟全局發(fā)展中的地位，注重保險產品的研發(fā)，提高服務水平，為社會提供多方面、多層次的保險產品，滿足社會不同層次的保險需求，為“促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民”，全面建設小康社會，作出應有的貢獻。

加強產品創(chuàng)新，拓寬保險領域。注重挖掘市場需求，堅持消費者導向，創(chuàng)新產品結構，滿足社會的保障需求。尤其是注重發(fā)展企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、醫(yī)療責任保險、老年護理保險、子女教育婚嫁保險、消費貸款保證保險等險種，積極探索大力發(fā)展出口信用保險，探索農業(yè)和農村保險的新路，為解決“三農”問題提供支持。配合國家經濟結構戰(zhàn)略性調整，抓住擴大內需和西部大開發(fā)的機遇，提高承保大型風險項目的水平，為基礎設施建設和重點工程項目提供保險保障。同時，要對那些風險較大、保險人不愿提供保險服務的領域要加強研究，推出適合特殊個人或企業(yè)的特殊風險的產品。

加強保險監(jiān)管，提升保險在國民經濟中的地位。一是要全面認識和評價保險特有功能及其現(xiàn)狀，突出保險制度的特性與優(yōu)勢I二是要遏止保險制度的弱點與局限，減少機會成本，三是要積極鼓勵和推動保險行業(yè)更新經營理念，營造一個寬松、有序、創(chuàng)新和協(xié)調的監(jiān)管環(huán)境。

爭取政策扶持，創(chuàng)造和諧發(fā)展環(huán)境。我國保險業(yè)還處于初級發(fā)展階段，需要政府在政策方面給予引導、配套和扶持，為保險的功能發(fā)揮創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。要把商業(yè)保險與社會保險相銜接，建立健全完善的社會保障體系，不斷提高商業(yè)保險在社會保障中的地位和作用；各級政府要重視對商業(yè)保險的指導和管理；國家財政要加大對農業(yè)保險的支持，對商業(yè)醫(yī)療保險要制定相關的補貼政策。要擴展保險資金的投資渠道和比較優(yōu)越的稅收政策，為發(fā)展我國保險業(yè)創(chuàng)造和諧的發(fā)展環(huán)境。