導語：財險公司經營監(jiān)管效率狀況以及決策一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來我國財產保險業(yè)取得了巨大發(fā)展，各財險公司在業(yè)務總量以及保費收入等方面保持著快速的發(fā)展勢頭。在繁榮的背后，我國財險公司長期以來存在著經營管理效率低下，企業(yè)競爭力不強等問題，財險公司要想進一步做大做強就必須從提高公司經營管理效率入手，由粗放型的規(guī)模擴張模式向集約型的可持續(xù)發(fā)展模式轉變。

一、我國財險公司經營管理效率的現狀

1.規(guī)模不經濟的現象普遍存在

我國財險公司多年來在發(fā)展過程中存在著“上規(guī)模，搶市場”的觀念，這在我國財險市場發(fā)展初期具有一定的合理性，但是隨著財險市場競爭的日益激烈，這種一味追求量的增加的發(fā)展模式已經不能適應新形勢的發(fā)展要求，在公司的資源配置及發(fā)展戰(zhàn)略制定上制約了財險公司的進一步發(fā)展。經過多年的發(fā)展，我國財險公司已經形成了大中小多種規(guī)模并存發(fā)展的局面，但是從我國財險公司的實際情況來看，規(guī)模經濟并沒有體現出來，恰恰相反，很多財險公司在規(guī)模壯大后卻出現了收益降低的情況，這與公司片面追求規(guī)模擴大，導致企業(yè)運營成本急劇增加有著重要關系；同時，由于企業(yè)規(guī)模擴張過快，企業(yè)無法保證高質量的承保業(yè)務，導致企業(yè)整體盈利能力不增反降。

2.沒有形成各具特色的業(yè)務類型

由于普遍存在片面追求業(yè)務規(guī)模和市場占有率的問題，不同企業(yè)在市場中沒有找準適合公司發(fā)展的細分市場，無法將精力集中于推出適合公司經濟實力和風險承擔能力的保險產品，于是出現不同規(guī)模企業(yè)所推出的保險產品非常類似的情況。相似的保險產品不能滿足不同市場群體的保險需求，同時也使得財險公司之間的競爭更加白熱化。財險公司為了獲得市場份額不得不許以更高的“回扣”來利用業(yè)務員的個人能力和個人關系，這無形之中增加了企業(yè)的運營成本，同時也使整個財險市場偏離了“以質取勝”的正常軌道。

3.風險管理方面存在很大缺陷

我國財險公司風險管理的缺陷主要表現在公司發(fā)展戰(zhàn)略缺少對風險的預測，在業(yè)務風險、財務風險的控制上缺少健全的制度和運行機制，在風險的調查、檢驗和評估等環(huán)節(jié)沒有按照既定的程序操作，從而導致多種風險問題并存。從經營風險看，在片面追求“大規(guī)模、快發(fā)展”的情況下，基層公司為完成年度保費任務，往往通過下達強制性的保費任務指標來量化考核業(yè)務人員，而業(yè)務員為了完成任務不得不對各保險合同條款進行包裝，一旦出現理賠問題就容易引起合同糾紛，對企業(yè)的發(fā)展帶來無形的損失。從財務風險來看，過快的發(fā)展速度非常容易導致企業(yè)資金周轉困難，而財險公司在運營資金管理上的隨意性更是加大了企業(yè)發(fā)生財務危機的風險。

二、提升我國財險公司經營管理效率的對策建議

1.實現企業(yè)由“量變”到“質變”的飛躍

我國財險公司的“量變”過程是“質變”階段的必要準備。我國財險公司在發(fā)展初期必須經歷一個不斷積累和擴大市場的階段，這是其發(fā)展壯大的必然過程，但當整個財險市場發(fā)展到一定階段，當整個市場趨于成熟時，這種一味追求占有量的模式就要向“效率優(yōu)先”變革，實現重視保險業(yè)務量的擴大到重視每筆業(yè)務的質量轉變。這個轉變的核心是不再過于強調公司有多少參保的客戶，而是重視對各種客戶資源的分析，將業(yè)務的重心由市場占有率向業(yè)務收益率轉變。

2.努力進行業(yè)務創(chuàng)新

財險公司應根據自身的實力和發(fā)展目標確定企業(yè)的目標市場，然后分析細分市場的保險產品需求，以市場為導向來設計自己的保險產品，將保險產品與服務相結合形成具有特色的業(yè)務。

企業(yè)加大新產品的開發(fā)和管理。在確定了公司的目標市場之后，企業(yè)應通過業(yè)務結構的調整，綜合運用多種手段來設計開發(fā)不同的保險產品。例如可以通過對現有險種的改造來設計新險種，可以擴大附加險的范圍，例如在原有企業(yè)財產保險的基礎上增加機器損壞保險、新產品試制保險、間接損失保險等以適應不同的客戶需求；企業(yè)還可以針對同一險種制定不同的保險層次，為國有大型企業(yè)、中小私營企業(yè)等提供適宜的險種，提高企業(yè)的業(yè)務承接能力，同時通過不同的風險等級制定對應的保費率，衡量和控制風險，提高企業(yè)的盈利能力。

3.提升財產保險公司的風險管理水平

財險公司的經營管理過程面臨著多種風險，必須制定完善的風險控制程序，根據不同的風險類型采用不同的應對策略。承保風險（業(yè)務）風險是財險公司面臨的主要風險，也是財險公司風險管理的核心內容。承保風險受承保物的數量、質量以及環(huán)境等因素的影響，具有突發(fā)性強的特點。財險公司應調查分析客戶的具體情況，建立起完善的客戶資料庫，并通過信息系統(tǒng)建設實現對客戶資料的動態(tài)管理，及時由業(yè)務部門對客戶的保險情況進行實施反映。要對保險標的物的情況進行分析和審核，根據公司的經營狀況和承保能力決定是否承保。財險公司還應做好承保風險的評估，根據風險程度制定承保費率，為企業(yè)承擔的風險提供適應的收益補償，畢竟良好的盈利能力是企業(yè)賠償支出的基礎。此外，企業(yè)必須隨時了解企業(yè)的財務狀況和資金存量和需求量，通過財務風險指標的計算和運用確定和保持適當的企業(yè)賠償資本金。

總之，財險公司經營管理效率的提高是關乎我國財險公司和財險市場生存發(fā)展的大事，必須放在企業(yè)發(fā)展的首位來予以解決。企業(yè)必須堅持內外兼修的原則，對外通過提供優(yōu)質高效的保險產品和服務來樹立企業(yè)形象，逐步形成自己的品牌；對內要苦練內功，控制成本，加強風險管理。