導(dǎo)語：車險費(fèi)率改革建議論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國商業(yè)保險主要險種的基本費(fèi)率歷來由保險監(jiān)管部門制定和監(jiān)管。特別是機(jī)動車輛保險，更是實(shí)行全國統(tǒng)一頒布的條款和費(fèi)率規(guī)章。這對保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)正常的市場秩序起到重要作用。但隨著我國保險市場的日趨成熟和完善，監(jiān)管部門統(tǒng)一制定車險費(fèi)率的做法也帶來一系列弊端和問題。

1.管制費(fèi)率缺乏彈性，不利于市場機(jī)制和價值規(guī)律的發(fā)揮。日趨完善的保險市場要求市場機(jī)制和價值規(guī)律得到充分發(fā)揮，這是我國保險業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)，而嚴(yán)格的費(fèi)率管制使保險產(chǎn)品的價格既不能反映市場價值，根據(jù)市場規(guī)律靈敏調(diào)節(jié)供求，又不能使相當(dāng)比例的車主享受到合適價位的服務(wù)，同時也不利于市場主體之間的規(guī)范競爭。相反，“高返還，高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率”等惡意競爭屢禁不止，從根本上影響保險業(yè)的發(fā)展。

2.不利于市場主體的公平競爭和共同發(fā)展。費(fèi)率層層報批和統(tǒng)一管制的方式，使保險市場主體不能充分發(fā)揮主動性，根據(jù)市場變化和需求情況，實(shí)施全方位經(jīng)營策略。同時保險費(fèi)率變動的時滯性，往往使保險公司坐失“商機(jī)”。

3.不利于保險經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展。保險經(jīng)紀(jì)人是保險市場最重要的組成部分，對推動保險業(yè)的發(fā)展具有重要作用。中介市場發(fā)展滯后，是我國保險業(yè)與國際保險業(yè)主要差距之一。而嚴(yán)格的費(fèi)率管制，不利于保險經(jīng)紀(jì)人的成長和發(fā)展。因?yàn)楸ｋU經(jīng)紀(jì)人主要靠為客戶提供各種投保方案而生存的，而統(tǒng)一不變的費(fèi)率使經(jīng)紀(jì)人大大縮小了發(fā)展空間。

4.統(tǒng)一管制的費(fèi)率，使費(fèi)率體系機(jī)械、單一，不適應(yīng)市場需求，不利于保險業(yè)務(wù)發(fā)展?，F(xiàn)行機(jī)動車保險費(fèi)率全國統(tǒng)一，過于簡單、機(jī)械。不但對全國各地地理、氣候、道路等風(fēng)險差異不能充分考慮，而且對其他風(fēng)險要素也欠考慮。這使有的險種市場需求高，保險公司不愿經(jīng)營；有的險種保險公司積極性高，市場無需求。

車險費(fèi)率改革目前在業(yè)內(nèi)還存在不少爭議，對此，政府監(jiān)管部門應(yīng)全面考慮，慎重對待。

1.車險費(fèi)率市場化不可能一蹴而就，應(yīng)循序漸進(jìn)，穩(wěn)妥推行。

2.對人規(guī)定最高傭金獎，并嚴(yán)格對保險公司和人進(jìn)行監(jiān)督、監(jiān)管，確保保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

3.在車險費(fèi)率改革的同時，需要有更多配套的法律法規(guī)的支持。同時要繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管力度，但監(jiān)管重點(diǎn)要有所轉(zhuǎn)移。如保險公司車險條款和費(fèi)率制定的信息披露、車險業(yè)務(wù)經(jīng)營績效、準(zhǔn)備金充足獎、不理性的過度低價格傾銷等等，應(yīng)成為車險費(fèi)率市場化后的監(jiān)管重點(diǎn)。

4.對第三者責(zé)任險進(jìn)行強(qiáng)制保險，是國家社會保障的重要組成部分，因此不能純粹從商業(yè)利潤上進(jìn)行考慮，在充分保障道路交通參與者合法權(quán)益的同時，應(yīng)最大限度保護(hù)被保險人合法權(quán)益。

5.政府監(jiān)管部門應(yīng)支持、鼓勵保險同業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督和自律作用。在彌補(bǔ)政府監(jiān)管部門力量不足的同時，規(guī)范市場主體的行為，遏制不良行為和不健康因素的發(fā)生。