導(dǎo)語：護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀及對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：系統(tǒng)梳理我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析目前長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的社會環(huán)境和實(shí)踐情況，提出目前我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)地區(qū)逐步增多，籌資機(jī)制趨于多元化，保障范圍及服務(wù)內(nèi)容逐步拓展，但是具體實(shí)踐中還存在籌資機(jī)制不清晰，保障對象的確定和評估缺少科學(xué)性，標(biāo)準(zhǔn)化保障體系尚未形成等問題。今后的研究應(yīng)注重探索可推廣的長期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行模式，以建立可持續(xù)性的籌資機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)化保障體系。

關(guān)鍵詞：老齡化社會；長期護(hù)理保險(xiǎn)；社會保障；籌資機(jī)制；標(biāo)準(zhǔn)化保障體系

隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)水平提高，我國已經(jīng)快速進(jìn)入人口老齡化社會。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年底，我國60歲以上人口達(dá)2．4億，占總?cè)丝诘?7．3％［1］，預(yù)計(jì)到2050年，這一群體人數(shù)將會增加到4．8億，老年人口占比將上升至34．9％［2］。在我國當(dāng)前快速老齡化的社會環(huán)境下，失能、失智及罹患慢性病的老年人急劇增加是社會公共服務(wù)體系面臨的重要威脅。同時(shí)，由于此類人群經(jīng)濟(jì)來源有限，照護(hù)服務(wù)需求與購買能力形成突出矛盾。為解決這一矛盾，國內(nèi)外進(jìn)行了諸多研究和探索，其中，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)重要的策略。由于我國在該領(lǐng)域的研究起步較晚，長期護(hù)理保險(xiǎn)尚處于探索試點(diǎn)階段。因此，有必要對我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行及時(shí)的梳理分析，從而為制度的完善和推廣提供參考。

1長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的概述

長期護(hù)理保險(xiǎn)（LongTermCareInsurance，LT－CI）是指被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀?、?yán)重或慢性疾病以及意外傷害，失去部分或全部日常生活能力，生活無法自理，需要接受專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)服務(wù)或者在家中接受護(hù)理，對由此產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)［3］。長期護(hù)理保險(xiǎn)是一項(xiàng)惠及民生的保障制度，目前其重點(diǎn)保障對象是失能失智老年人以及“不可逆轉(zhuǎn)”情況下的慢性病患者等弱勢群體。服務(wù)項(xiàng)目涵蓋頭面部清潔、梳理、護(hù)理等27項(xiàng)基本生活照料及15項(xiàng)常用臨床護(hù)理項(xiàng)目，如飲食照料、安全照料、管道護(hù)理、心理護(hù)理等服務(wù)項(xiàng)目［4］。自21世紀(jì)以來，我國老齡化發(fā)展迅速，老年人口年齡結(jié)構(gòu)的變化對我國養(yǎng)老服務(wù)和政策等方面提出了更高的要求。在此背景下引入長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，在一定程度上可以緩解養(yǎng)老問題給家庭與社會公共服務(wù)帶來的巨大壓力。

2我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的社會環(huán)境

2．1人口老齡化是我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的重要驅(qū)動因素。隨著年齡的增長，老年人機(jī)體衰老、器官功能減退，成為慢性病的高發(fā)人群，疾病和衰老直接影響著高齡老年人的生活自理能力和生活質(zhì)量，老年人的護(hù)理需求逐漸增大，對護(hù)理服務(wù)的專業(yè)性也提出了更高的要求。此外，由于家庭結(jié)構(gòu)小型化，家庭成員無法為老年人提供周全的照護(hù)，老年人的生活質(zhì)量得不到保障，一定程度上促進(jìn)了照護(hù)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也意味著需要資金支持老年人的養(yǎng)老健康服務(wù)。在應(yīng)對長期護(hù)理需求與個(gè)人有限支付能力的矛盾時(shí)，人們普遍認(rèn)識到養(yǎng)老問題不再是個(gè)人的問題，只有依靠社會的力量和資源才能應(yīng)對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)，這種人口老齡化的社會背景促成了長期護(hù)理保險(xiǎn)的產(chǎn)生。2．2國家頂層設(shè)計(jì)為我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展提供方向指引。2006年，我國開始了對長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的探索，中共中央、國務(wù)院的《關(guān)于全面加強(qiáng)人口和計(jì)劃生育工作統(tǒng)籌解決人口問題的決定》中強(qiáng)調(diào)了解決人口問題的重要性，面對老齡化現(xiàn)狀，鼓勵(lì)建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)展老齡化產(chǎn)業(yè)，探索建立老年長期護(hù)理保險(xiǎn)等社會化服務(wù)制度。《中國護(hù)理事業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要（2011－2015年）》［5］要求，逐步建立和完善“以機(jī)構(gòu)為支撐、居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托”的長期護(hù)理服務(wù)體系。經(jīng)過十年的準(zhǔn)備和探索，2016年6月，人社部辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》［6］，決定在全國15個(gè)城市正式開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。國家的頂層設(shè)計(jì)為我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展提供了方向指引，各地圍繞長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的具體推行方法出臺了一系列政策文件，陸續(xù)開始試點(diǎn)實(shí)踐和探索工作。2．3學(xué)術(shù)研究為我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的深化完善提供理論支撐。我國長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)的研究始于20世紀(jì)90年代中后期，早期的研究內(nèi)容主要集中在介紹國外保險(xiǎn)制度［7］及商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面。21世紀(jì)以來，人口老齡化問題加劇，長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)的研究開始增多，主要集中在發(fā)達(dá)國家長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與分析［8－9］、制度可行性分析［10］、發(fā)展前景構(gòu)想以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)方向等方面。近年來，伴隨國家出臺的支持長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展政策不斷增多，國內(nèi)政策研究顯著增長，研究內(nèi)容也更加細(xì)致具體，出現(xiàn)了較多適合各地區(qū)發(fā)展的長期護(hù)理保險(xiǎn)具體實(shí)施方案、國內(nèi)供需調(diào)查以及影響因素分析、試點(diǎn)現(xiàn)狀［11］、籌資機(jī)制［12］、給付方式以及具體照護(hù)服務(wù)項(xiàng)目［13］等。長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展各階段相關(guān)的學(xué)術(shù)研究成果豐富，結(jié)合各地區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀，為我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展提出了切實(shí)可行的指導(dǎo)建議。2．4地方試點(diǎn)并逐步推廣是我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的基本路徑。長期護(hù)理保險(xiǎn)在我國尚未出臺效力較高的法律法規(guī)，也沒有形成可供全國統(tǒng)一實(shí)施的方案，目前還處在試點(diǎn)探索階段。已公布的15個(gè)試點(diǎn)城市，既包括上海、廣州等發(fā)達(dá)城市，也包含安慶、石河子等欠發(fā)達(dá)城市。由于我國幅員遼闊、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不均衡、各地衛(wèi)生資源和人口狀況差異較大，推行這樣一項(xiàng)新的制度，需要在有特色有代表性的地區(qū)開展試點(diǎn)，探索發(fā)展路徑、發(fā)現(xiàn)問題、積累經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而修訂完善后逐步擴(kuò)大實(shí)施范圍，這樣才能提高長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的科學(xué)性和可行性。

3我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展實(shí)踐

3．1試點(diǎn)地區(qū)逐步增多。我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度已經(jīng)在15個(gè)特色城市開展試點(diǎn)，除此之外，也有不少地區(qū)響應(yīng)國家號召，自行嘗試推行長期護(hù)理保險(xiǎn)，例如長沙［14］、海南［15］、武漢等省市，都在結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展特點(diǎn)，開展試點(diǎn)工作。3．2籌資方式多樣化。各試點(diǎn)城市的籌資渠道可以分為單一渠道和多渠道兩種［16］。單一渠道的籌資來源主要是醫(yī)保統(tǒng)籌基金，如廣州的長期護(hù)理保險(xiǎn)基金僅來源于醫(yī)保，個(gè)人和單位不需要額外繳費(fèi)。多渠道籌資來源則包括醫(yī)保統(tǒng)籌基金、政府財(cái)政支持、個(gè)人及單位繳費(fèi)以及社會捐助等，如上饒市的長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資來源有醫(yī)保、個(gè)人、政府和單位4個(gè)渠道?；I資額度大致可以分為定額繳費(fèi)、按比例繳費(fèi)和混合籌資3種方式。定額和按比例兩種繳費(fèi)方式是針對所有參保人員，前者規(guī)定每人每年繳費(fèi)金額；后者按參保者年度工資總額或醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)的百分比確定繳費(fèi)金額；混合籌資方式則是將參保人員分為不同的保障人群，再按參保者年度工資總額或醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)的百分比確定繳費(fèi)金額。3．3保障范圍及服務(wù)內(nèi)容存在地區(qū)差異。目前我國納入試點(diǎn)的城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平各不相同，長期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍也有差異。國家針對長期護(hù)理保險(xiǎn)出臺的指導(dǎo)意見是覆蓋職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群，但長春、荊門、上海、青島、石河子等城市在此基礎(chǔ)上增設(shè)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員作為保障對象。此外，上海市將60歲以上老年人作為重點(diǎn)保障對象，青島市將失智居民納入保障范圍。我國長期護(hù)理保險(xiǎn)保障的服務(wù)形式主要分為居家照護(hù)、社區(qū)照護(hù)和機(jī)構(gòu)照護(hù)3種，其中機(jī)構(gòu)照護(hù)所有試點(diǎn)城市均有覆蓋［13］。予以保障的服務(wù)項(xiàng)目主要有兩類：一是基本生活照料及與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理，如成都市納入的協(xié)助翻身、壓瘡護(hù)理、口腔護(hù)理等服務(wù)項(xiàng)目；二是與?？萍膊∶芮邢嚓P(guān)的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，如青島市納入長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的項(xiàng)目有管道護(hù)理、膀胱沖洗、臨終護(hù)理等專科護(hù)理操作等。

4我國長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問題

4．1穩(wěn)定、可持續(xù)的籌資機(jī)制尚未建立。在國家政策指引下，各試點(diǎn)地區(qū)雖已結(jié)合自身情況，開辟不同的籌資渠道，形成多樣化的籌資機(jī)制，但是尚未形成一致認(rèn)可且可推廣的籌資模式。據(jù)各地試點(diǎn)及調(diào)研過程中反饋的信息，不同地區(qū)對長期護(hù)理保險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性認(rèn)識不一，究竟應(yīng)該將其作為社會保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行還存在爭議。而且，目前試點(diǎn)城市的長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資對醫(yī)療保險(xiǎn)基金均存在過度依賴，幾乎全部試點(diǎn)城市的長期護(hù)理保險(xiǎn)基金來源中均包括醫(yī)保統(tǒng)籌基金，半數(shù)試點(diǎn)地區(qū)將醫(yī)?；鹱鳛殚L期護(hù)理保險(xiǎn)基金的主要來源［16－17］，雖然成都、上海等城市試點(diǎn)方案中均對個(gè)人、政府和單位繳費(fèi)額度進(jìn)行了規(guī)定，但是醫(yī)保統(tǒng)籌基金之外歸集的資金占比較小，從長遠(yuǎn)看，這種籌資機(jī)制難以支撐長期護(hù)理保險(xiǎn)穩(wěn)定、健康發(fā)展。4．2保障對象評估確認(rèn)缺乏科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)出臺。長期護(hù)理保險(xiǎn)政策是為了保障長期失能人群的生活質(zhì)量，然而，目前已試點(diǎn)城市出臺的政策文本中，普遍存在保障對象定義模糊的問題。大多數(shù)城市文件規(guī)定，必須是重度失能人員才能享受長期護(hù)理保險(xiǎn)，但是，沒有擬定重度失能具體的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。如蘇州、石河子等城市將保障對象描述為“生活不能自理、需要長期照護(hù)的重度失能人員”，如僅僅根據(jù)這一表述確定保障對象，存在較大的主觀性。雖然有部分地區(qū)嘗試采用Barthel失能量表評估保障對象，但是該量表存在評估內(nèi)容過于簡單，易受評估人員主觀因素影響等缺點(diǎn)，評估結(jié)果的科學(xué)性、客觀性也廣受質(zhì)疑。綜合試點(diǎn)情況看，目前對于長期護(hù)理保險(xiǎn)保障對象的確定和評估還缺乏全國統(tǒng)一的科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)［17］，這也是全面推行長期護(hù)理保險(xiǎn)制度尚待解決的問題。4．3照料和護(hù)理的標(biāo)準(zhǔn)化體系尚未形成。在15個(gè)長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市中，上海、成都等9個(gè)城市對具體服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行了規(guī)定，但僅限于對服務(wù)項(xiàng)目的簡單羅列，各項(xiàng)目的具體內(nèi)容、實(shí)施方法、護(hù)理流程、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)以及反饋機(jī)制都缺乏具體和完整的規(guī)定。相應(yīng)的，提供照料和護(hù)理的詳細(xì)內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)較難把握，跟蹤考核評價(jià)也難以細(xì)致精準(zhǔn)。目前，全國失能老年人數(shù)量較大，相對于龐大的養(yǎng)老照護(hù)需求，全國范圍內(nèi)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、護(hù)理床位數(shù)量嚴(yán)重不足［18］，專業(yè)護(hù)理人員也短缺，各地提供長期護(hù)理服務(wù)的團(tuán)隊(duì)專業(yè)素質(zhì)難以保證。如果不能盡快建立長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系，對應(yīng)的硬件設(shè)施建設(shè)、人員培訓(xùn)、服務(wù)提供及考核評價(jià)等都將缺乏依據(jù)和規(guī)范指引，這將直接影響長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，與建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的預(yù)期存在較大差距。

5建議

5．1建立多渠道籌資機(jī)制，為長期護(hù)理保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展提供資金保障。長期護(hù)理保險(xiǎn)制度在全國范圍內(nèi)開展了積極探索，并形成了多樣化籌資機(jī)制，但是目前為止尚未形成可推廣的籌資模式。按照“互助共濟(jì)”的原則和滿足失能人群基本照護(hù)需求的定位，長期護(hù)理保險(xiǎn)的社會保險(xiǎn)屬性和相應(yīng)的繳費(fèi)機(jī)制應(yīng)以法律形式加以明確，初期可以將醫(yī)保統(tǒng)籌基金作為籌資來源之一。但其只能作為過渡性措施，過渡期后，該項(xiàng)保險(xiǎn)資金應(yīng)由政府、企業(yè)事業(yè)單位、個(gè)人按一定的標(biāo)準(zhǔn)履行繳費(fèi)義務(wù)，支撐社保類長期護(hù)理保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)市場需求設(shè)計(jì)不同層次的長期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)，以滿足基本保障之外的更高層次需求［19］。此外，針對重點(diǎn)保障人群，還應(yīng)明確政府責(zé)任的主導(dǎo)地位。通過一定時(shí)間的過渡，參照社保和醫(yī)保的運(yùn)行機(jī)制，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)獨(dú)立和可持續(xù)的籌資機(jī)制，在籌資方面逐步解除對醫(yī)?；鸬倪^度依賴。5．2完善保障對象測評體系，科學(xué)配置護(hù)理資源。目前我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展處在試點(diǎn)階段，運(yùn)行過程中存在保障對象定義模糊、服務(wù)項(xiàng)目缺少評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)［20］等問題。關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)保障對象評測，可借鑒國內(nèi)外相關(guān)聯(lián)領(lǐng)域已經(jīng)使用的評測體系，結(jié)合失能人群的共性特征和個(gè)性化特質(zhì)，制定相關(guān)的評測標(biāo)準(zhǔn)體系［21］，形成科學(xué)的需求評估方法［22］，統(tǒng)一的失能評級標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確定義長期“失能”人員，以便按照相應(yīng)的等次提供照護(hù)服務(wù)，合理確定保障項(xiàng)目和服務(wù)內(nèi)容，高效配置照護(hù)類資源。5．3健全服務(wù)質(zhì)量考評標(biāo)準(zhǔn)，提高長期護(hù)理服務(wù)能力和水平。人口老齡化的社會背景下，長期護(hù)理需求逐漸增加，對服務(wù)質(zhì)量的要求也越來越高，而我國目前存在標(biāo)準(zhǔn)化保障體系不夠健全、長期照護(hù)人力不足、服務(wù)團(tuán)隊(duì)不夠?qū)I(yè)［23］、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量不足［1］等問題，不利于綜合照護(hù)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。要加快可評估考核的標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化［24］、機(jī)構(gòu)配置標(biāo)準(zhǔn)化以及人員培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)化，通過標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)提高照護(hù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，以及職業(yè)尊榮感，提升對失能人群的照料護(hù)理水平。此外，需組建以專業(yè)護(hù)理人員為骨干，專業(yè)培訓(xùn)的護(hù)理員為主體的長期護(hù)理服務(wù)隊(duì)伍，以保障我國長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的良性發(fā)展。

作者:廖唯崢 王菁 李慧 劉蘭 殷曉旭 單位:華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院