一、國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)市場(chǎng)主體原因分析

我國(guó)銀行業(yè)改革是從兩個(gè)方面著手的：一是國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)；另一方面則是從體制外因素開(kāi)始的。目的是隨著體制外因素的發(fā)展壯大，進(jìn)而影響和帶動(dòng)傳統(tǒng)體制的變革，股份制商業(yè)銀行就是在這種背景之下發(fā)展的。但是，這些銀行并沒(méi)有成長(zhǎng)為能與國(guó)有商業(yè)銀行抗衡的力量，主要的原因如下：

1．國(guó)有銀行的傳統(tǒng)壟斷優(yōu)勢(shì)。國(guó)有銀行曾占據(jù)完全壟斷的地位，擁有遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，良好的客戶基礎(chǔ)和長(zhǎng)期的合作關(guān)系形成了較為穩(wěn)定的客戶資源，國(guó)家的相關(guān)政策和政府的有關(guān)項(xiàng)目也都向國(guó)有商業(yè)銀行傾斜。例如部分國(guó)家部委和地方政府部門內(nèi)部文件，指定預(yù)算資金只能存在國(guó)有銀行；央行和財(cái)政部對(duì)國(guó)有銀行的資金支持、不良資產(chǎn)處置政策扶持等，股份制銀行都無(wú)從獲得。

我國(guó)股份制商業(yè)銀行由于成立時(shí)間晚，規(guī)模小，資本實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、缺乏規(guī)模效應(yīng)，在經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于劣勢(shì)，如果現(xiàn)有的各種限制還繼續(xù)實(shí)行，股份制銀行發(fā)展后勁不足問(wèn)題就將突出。

2．國(guó)有銀行的商業(yè)化改革。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行借鑒國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，在推進(jìn)企業(yè)化、市場(chǎng)化改革方面有長(zhǎng)足發(fā)展，開(kāi)始有了效益觀念、競(jìng)爭(zhēng)觀念和風(fēng)險(xiǎn)觀念，國(guó)有商業(yè)銀行在一定程度上改變了自身的經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和經(jīng)營(yíng)方式，樹立了為客戶服務(wù)的宗旨。例如：為吸引居民存款，國(guó)有銀行擴(kuò)大服務(wù)范圍，大多已經(jīng)變成了“金融超市”，其業(yè)務(wù)包括了銀證通、網(wǎng)上銀行、電話銀行、銀行保險(xiǎn)、代售基金、代收電費(fèi)、代收話費(fèi)、住房貸款與汽車消費(fèi)貸款等。

3．國(guó)家信用優(yōu)勢(shì)。4大國(guó)有商業(yè)銀行背后是國(guó)家信用作為基礎(chǔ)，謝平（2002）研究發(fā)現(xiàn)，工、農(nóng)、中、建在我國(guó)是典型的寡頭壟斷，他們同屬于一個(gè)“父親”，他們的競(jìng)爭(zhēng)是兄弟之間的競(jìng)爭(zhēng)。由于在實(shí)質(zhì)上是國(guó)家最終為銀行的經(jīng)營(yíng)成果承擔(dān)責(zé)任，因此存款人不必?fù)?dān)心4大商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，而貸款的資金是部分來(lái)源于存款的，這就造成了4大銀行存的越多，貸款越多，不良資產(chǎn)越多的循環(huán)。而股份制銀行要憑借自身的信用開(kāi)拓市場(chǎng)，難度就大了許多，由于沒(méi)有建立統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)制度，股份制銀行無(wú)法享有國(guó)有銀行的國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保。

一、我國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.利率政策

我國(guó)利率改革的方式是明確的,即漸進(jìn)、有序,原則上遵循先外幣、后本幣,先貸款、后存款,先農(nóng)村、后城市,先大額、后小額的步驟。但是中國(guó)目前還沒(méi)有明確全面實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的時(shí)間表。利率市場(chǎng)的起步較晚,從1996年開(kāi)放同業(yè)拆借利率開(kāi)始,此后又開(kāi)放了銀行間債券利率。2000年開(kāi)放了外幣利率(小額外幣存款除外),2004年存款利率管上限,貸款利率管下限的格局。在這種情況下,中國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)至今也尚未形成基準(zhǔn)利率體系,自然也沒(méi)有簡(jiǎn)單的金融衍生工具,如期權(quán)和期貨。這使得中國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)不僅落后于發(fā)達(dá)國(guó)家,和其他發(fā)展中國(guó)家相比也存在差距。

2.商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)的中小商業(yè)銀行,即城市商業(yè)銀行不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)?！冻鞘猩虡I(yè)銀行暫行管理辦法》第6條規(guī)定,城市商業(yè)銀行在地級(jí)以城市設(shè)定,一個(gè)城市只能設(shè)立一家城市商業(yè)銀行;第二條規(guī)定,城市商業(yè)銀行主要為本市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)。

分析城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史我們可以看出,中國(guó)的城市商業(yè)銀行是清理整頓城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。與此同時(shí)還承擔(dān)了支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,特別是支持中小企業(yè)的重?fù)?dān)。城市商業(yè)銀行人員素質(zhì)較低、經(jīng)營(yíng)管理水平不高、風(fēng)險(xiǎn)高度集中。這是監(jiān)管政策明文規(guī)定城市商業(yè)銀行不允許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的背景。

[摘要]全球銀行業(yè)發(fā)展明顯地呈現(xiàn)出金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)。這

也是入世后我國(guó)銀行業(yè)面臨的形勢(shì)?；谶@一認(rèn)識(shí)，我國(guó)銀行業(yè)要放松金融管制，逐步取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，積極推動(dòng)銀行業(yè)的并購(gòu)重組，

倡導(dǎo)特色銀行，加速推進(jìn)銀行業(yè)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化、透明化，重塑監(jiān)管體制，構(gòu)建功能性金融監(jiān)管。

[關(guān)鍵詞]wto我國(guó)銀行業(yè)改革對(duì)策

[作者簡(jiǎn)介]××（1965-）女，研究生畢業(yè)，湖南××學(xué)院副教授，主要研究方向?yàn)榻鹑诶碚撆c金融改革。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的不斷加快，新技術(shù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。在此背景下，全球銀行業(yè)發(fā)展已明顯呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化。這是我[本文轉(zhuǎn)載自國(guó)金融改革面臨的大形勢(shì)。入世后，我國(guó)金融將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系，五年過(guò)渡期后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將對(duì)外高度開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)同時(shí)也就是開(kāi)放的國(guó)際金融市場(chǎng)。因此，順應(yīng)全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，已成為入世后我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展的重大戰(zhàn)略問(wèn)題

摘要：本文分析了我國(guó)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位的原因，指出國(guó)有商業(yè)銀行的改革對(duì)整個(gè)金融制度的改革具有至關(guān)重要的意義。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)有商業(yè)銀行的改革中，更為迫切的是體制創(chuàng)新而不是技術(shù)模仿，改革的關(guān)鍵是進(jìn)行國(guó)有商業(yè)銀行的民營(yíng)化改造。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；股份制商業(yè)銀行；改革；體制；民營(yíng)化

銀行是中國(guó)金融體系的主體，而國(guó)有商業(yè)銀行在銀行業(yè)中具有舉足輕重的位置，股份制銀行則是國(guó)有銀行之外最具實(shí)力的“第二梯隊(duì)”，股份制銀行經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，資產(chǎn)增長(zhǎng)率、人均利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、不良資產(chǎn)率等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)同業(yè)水平，顯示出自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)活力和發(fā)展?jié)摿?。但是從銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上看，無(wú)論是存款、貸款還是資產(chǎn)額度上，國(guó)有商業(yè)銀行都牢牢地控制了絕大部分的市場(chǎng)份額，在市場(chǎng)集中度上，除利潤(rùn)指標(biāo)外，資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額都超過(guò)了70%的水平。這說(shuō)明國(guó)有商業(yè)銀行在整個(gè)銀行體系中的規(guī)模相對(duì)過(guò)大，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)壟斷程度太高。

股份制銀行難敵國(guó)有商業(yè)銀行的原因何在？中國(guó)銀行業(yè)改革的關(guān)鍵在哪里？這正是本文試圖探討的問(wèn)題。

一、國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)市場(chǎng)主體原因分析

我國(guó)銀行業(yè)改革是從兩個(gè)方面著手的：一是國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)；另一方面則是從體制外因素開(kāi)始的。目的是隨著體制外因素的發(fā)展壯大，進(jìn)而影響和帶動(dòng)傳統(tǒng)體制的變革，股份制商業(yè)銀行就是在這種背景之下發(fā)展的。但是，這些銀行并沒(méi)有成長(zhǎng)為能與國(guó)有商業(yè)銀行抗衡的力量，主要的原因如下：

一、國(guó)際銀行業(yè)貸款分類方法

根據(jù)巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的調(diào)研報(bào)告，目前國(guó)際銀行界關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的方法可歸為三類：

1.以統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)的方法

打分卡、信用打分模型、違約模型以及KMV公司的信用經(jīng)理人模型等，均屬于以統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)的方法。為構(gòu)建模型，首先要識(shí)別能夠反映違約概率的財(cái)務(wù)變量，并運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)估計(jì)每一個(gè)變量對(duì)違約的影響程度，即變量的系數(shù)。然后，將要考察的貸款有關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，得出該筆貸款的違約概率，進(jìn)而得出相對(duì)應(yīng)的貸款等級(jí)。這些方法大多是用于一些中小客戶，少數(shù)銀行用于大客戶。

2.有限的以專家判斷為基礎(chǔ)的方法

同上述純粹的自動(dòng)處理方法相比，有些銀行的分類以統(tǒng)計(jì)方法為基礎(chǔ)，但是允許分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整。具體實(shí)現(xiàn)方式有兩種：一種是首先利用打分模型得出分類結(jié)果，然后分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整，最后得出最終的分類結(jié)果；另一種是將所有要考慮的定量因素和定性因素都分別賦予一個(gè)最高的分值，用于有效地限制某一具體因素對(duì)分類結(jié)果的影響程度。

調(diào)查報(bào)告是銀行常用文件之一，它是調(diào)查者運(yùn)用馬列主義基本觀點(diǎn)，對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行周密的調(diào)查，占有豐富的材料，作出科學(xué)的分析，揭示事物的本質(zhì)，并從中找出規(guī)律性的東西，引出正確結(jié)論，然后把情況分析和結(jié)論按照一定結(jié)構(gòu)寫成的有敘有議的文章。調(diào)查報(bào)告的對(duì)象可以是一項(xiàng)工作、一個(gè)事件、一個(gè)問(wèn)題或某一方面的經(jīng)驗(yàn)。調(diào)查報(bào)告的寫作過(guò)程必須經(jīng)過(guò)兩個(gè)階段，一是調(diào)查，二是寫作。調(diào)查是報(bào)告寫作的基礎(chǔ)和依據(jù)，報(bào)告則是調(diào)查對(duì)象的客觀反映。

一、調(diào)查報(bào)告的作用

1．調(diào)查報(bào)告是決策行和領(lǐng)導(dǎo)了解情況、制定政策的重要依據(jù)。銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，它的業(yè)務(wù)活動(dòng)在一定程度上影響著國(guó)民經(jīng)禱。各級(jí)行可以根據(jù)國(guó)家在某一時(shí)期的政策及其落實(shí)過(guò)程中的情況進(jìn)行調(diào)查研究，也可以對(duì)銀行日常業(yè)務(wù)工作中帶有普遍傾向的問(wèn)題，進(jìn)行調(diào)查、真實(shí)客觀地反映，為上級(jí)行和領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)決策提供依據(jù)。

2．調(diào)查報(bào)告是總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)．推動(dòng)銀行各項(xiàng)工作的有力工具銀行工作涉及的面廣，所遇到的問(wèn)題較多，特別是銀行機(jī)構(gòu)眾多，其經(jīng)營(yíng)狀況和執(zhí)行政策的情況不盡相同，在實(shí)際工作中有許多值得推廣和借鑒的典型經(jīng)驗(yàn)。目此，充分利用調(diào)查報(bào)告形式多樣、內(nèi)容廣泛的特點(diǎn)，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和方法，既可增強(qiáng)其事實(shí)性與可信性，也可以推動(dòng)工作。

3．調(diào)查報(bào)告是指導(dǎo)工作、促進(jìn)矛盾解決的一種有效手段。通過(guò)調(diào)查研究揭露矛盾，反映問(wèn)題，介紹經(jīng)驗(yàn)，促使各種矛盾盡快得以解決，是調(diào)查報(bào)告的目的所在。從這個(gè)意義上說(shuō)，它又具有指導(dǎo)性的特征。為此，在實(shí)際工作中要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，詳細(xì)調(diào)查，縝密研究，及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的這樣或那樣的矛盾，推動(dòng)各項(xiàng)工作的深人開(kāi)展。

二、調(diào)查報(bào)告的種類

[摘要]隨著國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的監(jiān)管趨勢(shì)逐漸放松，在政策上商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為可能，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)其具有重大意義。本文從我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重要意義出發(fā)，提出了商業(yè)銀行如何順利開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的建設(shè)性建議。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)

2001年7月中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

內(nèi)容摘要：本文選取了我國(guó)具有代表性的14家國(guó)內(nèi)銀行1995-2006年的面板數(shù)據(jù)，就外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)效率的影響進(jìn)行實(shí)證研究。研究發(fā)現(xiàn)：外資銀行的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)銀行的資本利潤(rùn)率、非貸款收益率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用率降低，由此得出其進(jìn)入對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行造成的沖擊小于股份制商業(yè)銀行的結(jié)論，據(jù)此提出了我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)外資銀行沖擊的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：外資銀行進(jìn)入效率國(guó)內(nèi)銀行面板數(shù)據(jù)

我國(guó)已正式實(shí)施《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，并給予外資銀行國(guó)民待遇，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)外開(kāi)放，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)全面開(kāi)放的新時(shí)代。自此，外資銀行將與國(guó)內(nèi)銀行在各個(gè)領(lǐng)域和地區(qū)展開(kāi)全面而且激烈的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中取勝就必須構(gòu)建以效率為核心的競(jìng)爭(zhēng)力。研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響，并探討應(yīng)對(duì)策略，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

相關(guān)的研究現(xiàn)狀

目前國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行效率影響問(wèn)題的研究，可概括為兩種觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入有助于銀行體系效率的改進(jìn)，其通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)和技術(shù)外溢效應(yīng)對(duì)銀行效率產(chǎn)生直接和間接的促進(jìn)作用。Gray等開(kāi)始對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用問(wèn)題進(jìn)行深入系統(tǒng)的分析，其結(jié)論是外資銀行進(jìn)入有助于東道國(guó)銀行體系效率的提高。RossLevine在前人研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步研究認(rèn)為外資銀行進(jìn)入是與新技術(shù)更優(yōu)的資源配置和更高的銀行體系效率相結(jié)合的，并通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)或模仿而迅速傳播。銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇可以提高國(guó)內(nèi)市場(chǎng)金融服務(wù)的質(zhì)量，這有利于本國(guó)進(jìn)入國(guó)際資本市場(chǎng)獲得資本，從而提高整個(gè)銀行體系的效率。在RossLevine研究的基礎(chǔ)上，又出現(xiàn)了一系列的研究，表明外資銀行的進(jìn)入，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的影響，將有助于提高東道國(guó)銀行體系的效率。

【摘要】隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，我國(guó)對(duì)于資本市場(chǎng)也在“摸著石頭過(guò)河”逐步的放開(kāi)，以及我國(guó)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，外國(guó)銀行也越來(lái)越傾向進(jìn)入我國(guó)經(jīng)營(yíng)，筆者從這一角度出發(fā)，淺顯的研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響。本文首先界定了外資銀行的定義和其類型，其次按時(shí)間的順序研究了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展階段，最后從正反兩個(gè)方面研究了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)一行業(yè)的影響，筆者認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入對(duì)國(guó)有銀既有促進(jìn)的一面，也有不利的一面，故應(yīng)該一面引入，一面管制。

【關(guān)鍵字】外資銀行；銀行業(yè)；影響

一、外資銀行的定義

所謂外資銀行，是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。[1]隨著布雷頓森林體系的瓦解，牙買加體系的建立，各個(gè)國(guó)家對(duì)于金融管制越來(lái)越松，均實(shí)行金融自由化政策，所以一個(gè)國(guó)家的銀行進(jìn)入其他國(guó)家經(jīng)營(yíng)，就是一般意義上的外資銀行，其中包含外商獨(dú)資、中外合資和中外合營(yíng)三種結(jié)構(gòu)。

二、外資銀行在我國(guó)發(fā)展階段

我國(guó)在2006年12月11日開(kāi)始允許外資進(jìn)入我國(guó)，降低了外資銀行的進(jìn)入壁壘，但事實(shí)上外資銀行從改革開(kāi)放開(kāi)始就已經(jīng)進(jìn)入了我國(guó)。具體有以下幾個(gè)階段：第一階段（1979-1993）：外資銀行的進(jìn)入示意銀行代表處的形式開(kāi)展的，第一個(gè)設(shè)立代表處的為日本輸出入銀行，之后匯豐銀行等外資銀行陸續(xù)在我國(guó)北京、上海、經(jīng)濟(jì)特區(qū)等地開(kāi)設(shè)代表處。第二階段（1994-1997）：我國(guó)設(shè)立了對(duì)于外資銀行在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的行政法規(guī)，于是外資銀行在我國(guó)上海浦東地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)營(yíng)業(yè)。第三階段（1998-2001）：這一階段為亞洲金融危機(jī)之后的時(shí)期，由于東南亞整體經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，所以外資銀行緊縮了在我國(guó)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。第四階段（2001-2006）：2001年，我國(guó)正式加入WTO作出時(shí)間表決定開(kāi)放外資銀行在華業(yè)務(wù)，不斷的完善外資銀行進(jìn)入的法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但是這一階段，外資銀行在華業(yè)務(wù)出現(xiàn)了緊縮，究其原因是外資銀行更傾向于與國(guó)內(nèi)銀行實(shí)行合資、合營(yíng)方式的經(jīng)營(yíng)。第五階段（2006至今）：外資銀行獲得了國(guó)民待遇，于是大量外資銀行進(jìn)入，其中最具代表性的為美國(guó)花旗銀行，其在2008年的次貸危機(jī)中美國(guó)營(yíng)業(yè)部損失巨大，但在華的分支機(jī)構(gòu)獲得盈利，幫助了美國(guó)本部度過(guò)了難關(guān)。