導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)碩士論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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首先要了解規(guī)則，知己知彼，知網(wǎng)學(xué)位為整篇上傳，格式對(duì)檢測(cè)結(jié)果可能會(huì)造成影響，需要將最終交稿格式提交檢測(cè)，將影響降到最小，此影響為幾十字的小段可能檢測(cè)不出。

方法上可以按照以下幾點(diǎn)：

（一）首先要先自查一遍，知道哪些地方是抄的或者報(bào)告中的標(biāo)紅位置。自查方法有很多，比較嚴(yán)格的學(xué)校通常會(huì)建議你用知網(wǎng)查，畢竟是官方系統(tǒng)。知網(wǎng)如果和你學(xué)校有合作的話，那么學(xué)校一般會(huì)有途徑推薦。這個(gè)自行選擇吧，查知網(wǎng)的就比較貴，博士論文一次將近400元。市面上也有paperpass那些，便宜很多，但是為了保險(xiǎn)嘛，只能多花錢(qián)了。一般建議先查一次，改完再查一次。

（二）具體改。知網(wǎng)博士論文給你標(biāo)出來(lái)的紅字你就把它全改了，首先要知道要領(lǐng)，不是隨便改點(diǎn)近義詞就行了，而是整個(gè)句子打碎，句式啊，用詞啊，都換掉。知網(wǎng)還是很智能的，你改一點(diǎn)點(diǎn)沒(méi)用。所以我最建議的，最保險(xiǎn)的方法就是，紅字全刪了，重寫(xiě)。聽(tīng)到這里先別跪，不是要你重新原創(chuàng)，而是復(fù)述，復(fù)述OK？換一種表達(dá)方式。刪干凈了，才保險(xiǎn)。語(yǔ)文好的人是不在話下的。如果你論文字?jǐn)?shù)本就很多了，那些不影響邏輯的描述，你甚至可以直接刪掉。畢竟你答辯都過(guò)了不是？具體技巧見(jiàn)下：

1、如果原句文學(xué)性比較強(qiáng)的，就用白話敘述。e.g.“一日之計(jì)在于晨” 改成 “一天最好的時(shí)候是早上”。都不要說(shuō)“早晨”，完全避開(kāi)每一個(gè)字，才最保險(xiǎn)。

2、段落里同類(lèi)型句子，例如描述xx有多種性質(zhì)的，多種性質(zhì)順序調(diào)換無(wú)傷大雅的，那就在改完的基礎(chǔ)上把順序也改了。

3、插入句子打碎這段。在大概改了這段后，插入一些描述性句子。e.g.現(xiàn)在的IT項(xiàng)目，設(shè)計(jì)階段大部分采用BS架構(gòu)，得益于記住，插入的東西就不要再抄啦。

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010-51656177 010-51651981。全國(guó)免費(fèi)直撥：4000-716-617;（24小時(shí)咨詢熱線） 咨詢QQ：864429365，976457629

浙江大學(xué)法學(xué)專(zhuān)業(yè)公司與金融法方向（同等學(xué)力）

申請(qǐng)碩士學(xué)位課程 招生簡(jiǎn)章

經(jīng)濟(jì)的全球化，使得金融業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國(guó)法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個(gè)以規(guī)則運(yùn)行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實(shí)踐證明，經(jīng)過(guò)高素質(zhì)法律訓(xùn)練的人尤其適應(yīng)該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與生存，因此，法律人往往會(huì)從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景的人員，如實(shí)現(xiàn)與法律專(zhuān)業(yè)知識(shí)的復(fù)合，成為復(fù)合型高端人才，則優(yōu)勢(shì)凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識(shí)的人員，對(duì)于專(zhuān)業(yè)很強(qiáng)的公司與金融法律也有知識(shí)轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。

浙江大學(xué)法學(xué)院為應(yīng)對(duì)這種社會(huì)需求，特開(kāi)設(shè)公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學(xué)法學(xué)院和國(guó)內(nèi)高校、研究機(jī)構(gòu)及金融管理實(shí)務(wù)部門(mén)的優(yōu)質(zhì)資源，為學(xué)員提供碩士層面前沿?zé)狳c(diǎn)國(guó)內(nèi)外公司與金融法律知識(shí)，使學(xué)員的公司與金融法理論和實(shí)務(wù)能力得到跨越式提升。

【課程對(duì)象】

公司、證券、銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、擔(dān)保、貸款公司等相關(guān)行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務(wù)所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會(huì)”監(jiān)管官員。

專(zhuān)業(yè)背景不限，免試入學(xué)。

【課程設(shè)置】

法理學(xué)、法學(xué)前沿、碩士生英語(yǔ)、民法總論、物權(quán)法學(xué)、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險(xiǎn)法、銀行法、投資基金法、信托法、國(guó)際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專(zhuān)題、證券投資專(zhuān)題。

富有特色的實(shí)戰(zhàn)案例教學(xué)，理論與實(shí)踐相結(jié)合，知識(shí)與能力并進(jìn)。

【學(xué)習(xí)時(shí)間】

1年半，雙休日學(xué)習(xí)。

【證書(shū)頒發(fā)】

經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學(xué)同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位人員課程班結(jié)業(yè)證書(shū)。符合條件，通過(guò)考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【課程費(fèi)用】

學(xué)費(fèi)：21000元。

書(shū)本費(fèi)：1000元。

教學(xué)地點(diǎn)：浙江大學(xué)之江校區(qū)

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

【免費(fèi)直撥】 4000,716,617

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[關(guān)鍵詞]鎂合金；差厚板；輕量化

中圖分類(lèi)號(hào)：U463.82 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2015）40-0043-01

1 車(chē)身輕量化的目的及途徑

城市化進(jìn)程的加快，能源變得越來(lái)越短缺、環(huán)境污染越來(lái)越嚴(yán)重，節(jié)能減排成為關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的重要事件。無(wú)論是傳統(tǒng)汽車(chē)，還是新興的新能源汽車(chē)都十分注重車(chē)身輕量化設(shè)計(jì)，以達(dá)到節(jié)能環(huán)保的目的。

大量研究數(shù)據(jù)顯示，約75%的油耗與整車(chē)的質(zhì)量相關(guān)，車(chē)身重量減少10%，燃油量減少6%～8%，車(chē)輛廢氣排放量減少也會(huì)顯著；就新能源汽車(chē)而言，車(chē)身減重，續(xù)航能力將極大提高。

車(chē)身輕量化主要包括三個(gè)方面：結(jié)構(gòu)輕量化設(shè)計(jì)、輕量化材料應(yīng)用、先進(jìn)制造工藝。結(jié)構(gòu)輕量化設(shè)計(jì)是基于車(chē)身承載性能在概念設(shè)計(jì)階段進(jìn)行尺寸、外形優(yōu)化，在車(chē)身性能數(shù)據(jù)分析階段對(duì)進(jìn)行拓?fù)鋬?yōu)化及多學(xué)科優(yōu)化；輕量化材料應(yīng)用，用低密度輕質(zhì)材料，廣泛研究應(yīng)用的材料有：高強(qiáng)度鋼板、鋁合金、鎂合金、工程塑料等，優(yōu)化材質(zhì)，提高輕量化程度；先進(jìn)制造技術(shù)，如液壓成型、激光焊接等[1]。

2 鎂合金

鎂在我國(guó)儲(chǔ)量豐富，密度低，強(qiáng)度高。與鋼、鋁合金相比較，比剛度高、電磁屏蔽性佳、減震及散熱性好等特點(diǎn)。據(jù)新材料產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃，到2015年，高強(qiáng)鎂合金板材、型材和壓鑄技術(shù)將取得新的進(jìn)步，生產(chǎn)能力達(dá)到15萬(wàn)噸。

據(jù)美國(guó)能源部的數(shù)據(jù)，鎂合金在輕量化材料中，減重效果達(dá)到30%～70%，僅次于碳纖復(fù)合材料。鎂合金將成為汽車(chē)工業(yè)必須采用的材料，在歐洲和北美汽車(chē)的用量更是以每年15%左右的速度增長(zhǎng)[2]。

國(guó)內(nèi)對(duì)鎂合金的研究較為深入，據(jù)國(guó)家專(zhuān)利局?jǐn)?shù)據(jù)，2004年鎂合金行業(yè)相關(guān)專(zhuān)利公開(kāi)數(shù)量為105項(xiàng)，2012年為789項(xiàng)，并且保持直線增長(zhǎng)趨勢(shì)，其中對(duì)鎂基合金、制造、熱處理及加工的研究最多。

長(zhǎng)安汽車(chē)研究院的劉波等人對(duì)某轎車(chē)車(chē)身前端采用鎂合金材料改進(jìn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行輕量化設(shè)計(jì)，實(shí)驗(yàn)得到應(yīng)力應(yīng)變曲線及本構(gòu)關(guān)系，并結(jié)合有限元對(duì)原車(chē)身和鎂合金車(chē)身的剛度、模態(tài)和碰撞進(jìn)行計(jì)算對(duì)比，結(jié)果顯示后者減少車(chē)身零件的數(shù)目及加工工序，使原結(jié)構(gòu)質(zhì)量降低一半。重慶大學(xué)王清在其碩士論文中探討了直通道線性剪切工藝，改善AZ31鎂合金拉壓不對(duì)稱性[3]。泛亞汽車(chē)技術(shù)中心的吳迪等人探究了鎂合金車(chē)身覆蓋件的工藝，指出鎂合金耐腐蝕性差、金屬基體易、成本高等技術(shù)難點(diǎn)有待進(jìn)一步攻克。

除此之外，各大汽車(chē)廠商也積極研發(fā)鎂合金。歐洲正在研制和使用的鎂合金汽車(chē)零部件有60多種，大眾汽車(chē)用鎂合金代替車(chē)身的車(chē)門(mén)防撞桿、車(chē)頂橫梁、前后保險(xiǎn)杠等。通用汽車(chē)全球首臺(tái)“鎂合金專(zhuān)用立式擠壓鑄造機(jī)”安裝調(diào)試完畢，并試制首批工藝驗(yàn)證零部件；重慶科學(xué)院成功開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)首臺(tái)鎂合金專(zhuān)用軋制設(shè)備，在鎂合金軋制技術(shù)上取得了新的突破[4]。

3 差厚板

在激光拼焊板之后，具有表面質(zhì)量好、強(qiáng)度高、成本低、輕量化程度高的差厚板出現(xiàn)。重量上，差厚板是等厚度板的80%，是激光拼焊板的60%，減重效果較明顯。

HaugerA在博士論文里探討了柔性軋制控制技術(shù)以及差厚板的制備工藝，還對(duì)差厚板的截面形狀進(jìn)行了分類(lèi)[5]。KoppR等人提出了一種新的軋制工藝，研究指出：這種板料的應(yīng)用范圍包括具有適應(yīng)載荷和優(yōu)化載荷要求的不同厚度結(jié)構(gòu)[6]。

同濟(jì)大學(xué)杜繼濤等探討了差厚板在車(chē)身制造及輕量化中的應(yīng)用，并將模糊重心理論應(yīng)用于差厚板的工藝方案和軋制過(guò)程中進(jìn)行研究[7]。東北大學(xué)劉相華團(tuán)隊(duì)對(duì)差厚板的成形性能、回彈穩(wěn)健、軋制力學(xué)模型、軋制速度等進(jìn)行了研究[8-9]。江蘇大學(xué)姜銀方等人探討了壓邊力對(duì)差厚板U形件、方盒件的影響，通過(guò)數(shù)值模擬和正交優(yōu)化方法優(yōu)化了差厚板的成形參數(shù)，并分別對(duì)差厚板梁的回彈進(jìn)行數(shù)值模擬[10]。

差厚板應(yīng)用于連接件、加強(qiáng)件、框、梁等各種車(chē)身零部件上。東北大學(xué)與上海和達(dá)汽車(chē)配件公司、上汽集團(tuán)合作，完成了長(zhǎng)863mm，管外徑為70mm，最薄處為1mm的差厚板管材[11]。

4 鎂合金差厚板應(yīng)用是一種趨勢(shì)

根據(jù)汽車(chē)行業(yè)通用車(chē)身輕量化評(píng)價(jià)經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)評(píng)價(jià)公式如下：

L=M/（K?A）

其中：L―車(chē)身輕量化系數(shù)；M―白車(chē)身質(zhì)量；K―車(chē)身扭轉(zhuǎn)剛度；A―軸距與輪距乘積。

該指標(biāo)指出車(chē)身輕量化系數(shù)越小，輕量化水平越高，進(jìn)行車(chē)身輕量化研發(fā)的同時(shí)，需對(duì)車(chē)身安全指標(biāo)、強(qiáng)度剛度等進(jìn)行設(shè)定。

材料方面，高強(qiáng)度鋼板的用量已達(dá)到50%以上。鋁合金在車(chē)身的用量逐年增加：2014年歐洲需求量為316千噸，北美為204千噸，中國(guó)為48千噸，預(yù)計(jì)到2020年，歐洲的需求量將增加至685千噸，增加117%，北美為1312千噸，增加543%，中國(guó)為264千噸、增加450%，它們?cè)谲?chē)身輕量化中的應(yīng)用已相對(duì)成熟。低密度鎂合金是當(dāng)今車(chē)身輕量化中最適宜的材料，而作為鎂儲(chǔ)量、原鎂生產(chǎn)和出口的我國(guó)更應(yīng)該積極投身于鎂合金的開(kāi)發(fā)應(yīng)用之中，單純依靠原材料出口永遠(yuǎn)在世界科技之林中占不了一席之地。

從軋制方法來(lái)看，差厚板是先進(jìn)制造技術(shù)中較成熟的軋制技術(shù)，將差厚板的軋制技術(shù)應(yīng)用于鎂合金板材中，代替原有的普通鋼材、高強(qiáng)度鋼板及鋁合金材料，必將是一種趨勢(shì)。

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1地鐵工程勞務(wù)分包發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的原因

1.1勞務(wù)分包方不具備勞務(wù)分包資質(zhì)

在地鐵工程建設(shè)前，地鐵工程建設(shè)方會(huì)根據(jù)工程量和施工安排尋找合作的施工單位，與具有勞務(wù)分包資質(zhì)的單位進(jìn)行合作。但個(gè)別情況下，部分企業(yè)沒(méi)有勞務(wù)分包資質(zhì)，偽造資質(zhì)與工程建設(shè)方簽訂合同，進(jìn)行勞務(wù)分包。地鐵工程耗資巨大，諸多勞務(wù)分包方力爭(zhēng)參與建設(shè)的機(jī)會(huì)，為了獲取企業(yè)的最大利益，往往鋌而走險(xiǎn)。這樣無(wú)資質(zhì)的企業(yè)通常存在人員雜亂，用工不規(guī)范的現(xiàn)象。一旦簽訂了勞務(wù)分包合同，施工單位還可能再進(jìn)行轉(zhuǎn)包等，這樣對(duì)工程建設(shè)的質(zhì)量很難保證，會(huì)影響地鐵工程的建設(shè)質(zhì)量和效率。在用工上的不規(guī)范也容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，甚至引發(fā)沖突。

1.2法律意識(shí)淡薄

勞務(wù)分包過(guò)程中沒(méi)有簽訂勞務(wù)分包合同或勞務(wù)分包合同不合理，雙方利益關(guān)系沒(méi)有約定明確。地鐵工程建設(shè)方與施工方進(jìn)行勞務(wù)分包談判時(shí)，由于進(jìn)行談判或勞務(wù)分包業(yè)務(wù)的管理人員缺乏法律觀念，在業(yè)務(wù)處理上缺乏經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有意識(shí)到勞務(wù)分包合同的重要性。沒(méi)有簽訂勞務(wù)分包合同或簽訂了簡(jiǎn)易的勞務(wù)分包合同，在合同中對(duì)工程建設(shè)的進(jìn)度、安全規(guī)定、建設(shè)要求、勞務(wù)工人的薪酬核算等等問(wèn)題缺乏必要的溝通，在合同內(nèi)沒(méi)有明確規(guī)定，這將導(dǎo)致合作雙方的利益受到損害。一方面地鐵工程建設(shè)方的工程建設(shè)質(zhì)量和進(jìn)度難以保證，另一方面勞務(wù)分包的工人的薪酬待遇、工作條件等難以保障，容易引起經(jīng)濟(jì)糾紛。

1.3地鐵工程建設(shè)過(guò)程中的不可控因素的存在引發(fā)合同糾紛

地鐵工程建設(shè)耗時(shí)較長(zhǎng)，且工程建設(shè)還會(huì)受當(dāng)?shù)氐乩硪蛩氐挠绊?。在建設(shè)期間可能會(huì)出現(xiàn)自然災(zāi)害、工程事故等等，這些因素在施工前期無(wú)法預(yù)判，任何風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都可能會(huì)影響到地鐵工程建設(shè)。這些不可控因素一旦發(fā)生，地鐵工程建設(shè)進(jìn)度將會(huì)受到影響，無(wú)法按原簽訂合同完成，那么在這樣的情況下引發(fā)的合同爭(zhēng)議該如何處理，造成的經(jīng)濟(jì)損失誰(shuí)來(lái)承擔(dān)，這些都涉及勞務(wù)分包合同管理上的法律問(wèn)題。

1.4勞務(wù)分包工人流動(dòng)性較大，增加了工程施工風(fēng)險(xiǎn)，難以有效監(jiān)管

勞務(wù)分包工人由勞務(wù)分包公司管理，人員混雜，來(lái)自各地，其技術(shù)水平也難以保證。在施工期間，由于工程難度、工程周期、薪酬待遇、施工環(huán)境等都會(huì)對(duì)工人產(chǎn)生一定的影響，勞務(wù)工人有可能出現(xiàn)中途離開(kāi)的情況，進(jìn)而影響工程建設(shè)。在勞務(wù)分包過(guò)程中也是常見(jiàn)現(xiàn)象，對(duì)于勞務(wù)分包工人的監(jiān)管上難度較大。

2.如何避免地鐵工程勞務(wù)分包合同管理常見(jiàn)的法律問(wèn)題

2.1在地鐵工程建設(shè)前要按照規(guī)定簽訂勞務(wù)分包合同

地鐵工程建設(shè)周期長(zhǎng)，與施工單位合作較多，在勞務(wù)分包操作上必須嚴(yán)謹(jǐn)、仔細(xì)。在工程建設(shè)前必須按照相關(guān)規(guī)定與施工單位簽訂勞務(wù)分包合同。通過(guò)合同的簽訂，規(guī)范地鐵工程的建造要求，處理好與合作方的關(guān)系，以合同的方式明確地鐵工程建設(shè)方與施工方的責(zé)任和義務(wù)，尤其要規(guī)定好勞務(wù)分包過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)，最大限度地保障勞務(wù)分包的順利進(jìn)行，從而促進(jìn)地鐵工程建設(shè)順利完成。地鐵工程建設(shè)方要設(shè)立法務(wù)部門(mén)或要求法務(wù)人員參與到勞務(wù)分包合同的簽訂的全過(guò)程，針對(duì)法律相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格項(xiàng)目進(jìn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保工程建設(shè)方與施工方間的勞務(wù)分包事宜的規(guī)范性、完整性。

2.2嚴(yán)格審批勞務(wù)分包企業(yè)的資質(zhì)，抬高合作門(mén)檻

地鐵工程的建設(shè)關(guān)系著國(guó)計(jì)民生，是利國(guó)利民的大舉措，因此工程建設(shè)管理人員要意識(shí)到工程建設(shè)的重要性。在選擇合作的施工單位時(shí)，要嚴(yán)格把控施工企業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，核實(shí)企業(yè)是否具有勞務(wù)分包的資質(zhì)，服務(wù)質(zhì)量、人員多少、人力成本、盈利狀況等都要進(jìn)行了解，選擇與優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行合作。地鐵工程建設(shè)方必須派專(zhuān)人對(duì)施工方進(jìn)行實(shí)地考察，查看是否符合合作的要求，對(duì)于不具備勞務(wù)分包資質(zhì)的企業(yè)堅(jiān)決不合作。通過(guò)招投標(biāo)的方式擇進(jìn)行對(duì)比、分析，優(yōu)選合作單位，提高施工質(zhì)量和效率，同時(shí)也是對(duì)地鐵工程建設(shè)的保障。

2.3嚴(yán)格執(zhí)行地鐵工程前期的招投標(biāo)工作

在地鐵工程項(xiàng)目建設(shè)前期的招投標(biāo)項(xiàng)目中，從制定招標(biāo)計(jì)劃書(shū)、招標(biāo)信息、發(fā)標(biāo)、開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)、定標(biāo)等諸多環(huán)節(jié)，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)，尋找最佳投資方，促使招投標(biāo)過(guò)程更規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，形成良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。對(duì)發(fā)起招標(biāo)的企業(yè)和參與競(jìng)標(biāo)的企業(yè)都嚴(yán)格要求，本著規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序，維護(hù)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)的原則，仔細(xì)審核企業(yè)的招標(biāo)文書(shū)、競(jìng)標(biāo)企業(yè)的投標(biāo)資質(zhì)等，對(duì)不符合要求的企業(yè)堅(jiān)決不允許參與招投標(biāo)活動(dòng)。工程建設(shè)方要嚴(yán)格按照招投標(biāo)工程的程序進(jìn)行，根據(jù)招投標(biāo)的招標(biāo)原則，邀請(qǐng)三家以上具有勞務(wù)分包資質(zhì)的公司競(jìng)價(jià)投標(biāo)，更多的競(jìng)標(biāo)方的參與才能更大程度的保障招標(biāo)的公平、公正。招投標(biāo)管理程序有利于優(yōu)中選優(yōu)，保障工程建設(shè)質(zhì)量。不單是招標(biāo)過(guò)程中競(jìng)價(jià)的高低，還要對(duì)企業(yè)進(jìn)行各個(gè)方面綜合考察，在對(duì)招標(biāo)各方進(jìn)行充分調(diào)研和研究后，綜合評(píng)比，選擇最合適的合作方。完善采購(gòu)招投標(biāo)管理程序，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)招投標(biāo)活動(dòng)，本著公平、公正的原則，合理、客觀評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)督，提高活動(dòng)的透明度。

2.4提高勞務(wù)分包合同的規(guī)范性、準(zhǔn)確性、全面性，最大程度保障合作雙方的利益

地鐵工程建設(shè)方首先要選擇具有高水平的施工人員隊(duì)伍，同時(shí)也要肩負(fù)起對(duì)勞務(wù)工人合理的工作待遇。同時(shí)為了避免未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，合作雙方必須以合同的形式進(jìn)行責(zé)任、義務(wù)的約定。地鐵工程建設(shè)方與施工方要根據(jù)工程建設(shè)的需求對(duì)勞務(wù)分包過(guò)程中的工人的薪酬待遇、工作環(huán)境、工人技術(shù)、工程工序、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等諸多條款認(rèn)真協(xié)商，仔細(xì)研究后擬定一份較為全面、規(guī)范的勞務(wù)分包合同，雙方在確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行簽訂。合同簽訂的過(guò)程要經(jīng)過(guò)層層把關(guān)，經(jīng)由相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)，盡可能減少合同漏洞。通過(guò)勞務(wù)分包合同進(jìn)一步明確各自的責(zé)任和義務(wù)，有效減少合同風(fēng)險(xiǎn)，保障工程的順利進(jìn)行。

2.5增強(qiáng)合作各方的法律意識(shí)，在勞務(wù)分包操作上認(rèn)真遵守法律規(guī)定

我國(guó)支持建設(shè)工程中勞務(wù)分包形式，但法律較為寬泛，由于現(xiàn)實(shí)中問(wèn)題紛繁復(fù)雜，地鐵工程建設(shè)單位與勞務(wù)分包企業(yè)間的責(zé)任劃分、權(quán)責(zé)歸屬涉及經(jīng)濟(jì)法、民法、勞動(dòng)法、合同法等多方面法律問(wèn)題，甚至有些條款在權(quán)益的確定、法律規(guī)范的執(zhí)行方面較為模糊。因此加強(qiáng)相關(guān)法律的學(xué)習(xí)，根據(jù)法律規(guī)定細(xì)化合同約定，增強(qiáng)法律的可行性，執(zhí)行性。在進(jìn)行勞務(wù)分包談判和合同簽訂上，合作雙方要提交具有法律效力的相關(guān)證件、資料，手續(xù)齊全，雙方簽訂勞務(wù)分包合同并備份歸檔，留存察看。

2.6加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)分包單位施工過(guò)程的監(jiān)督

要加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)分包單位的監(jiān)督，在施工過(guò)程中，要嚴(yán)格把控工程建設(shè)質(zhì)量。對(duì)于分包合同中的建設(shè)工期、工程施工順序、材料標(biāo)準(zhǔn)、工程質(zhì)量、施工安全等都要進(jìn)行監(jiān)督和管理，將勞務(wù)分包方施工狀況定期匯報(bào)。嚴(yán)格督促施工方按照工程進(jìn)度進(jìn)行施工，將施工進(jìn)度與工程計(jì)劃表及時(shí)比對(duì)，要在工程建設(shè)期間建立良好的工程進(jìn)度反饋機(jī)制，確保信息交流順暢，確保工程在預(yù)期時(shí)間內(nèi)完工。對(duì)于在施工過(guò)程中不合理的施工現(xiàn)象和不符合工序要求的施工行為及時(shí)叫停，督促施工方及時(shí)整改。同時(shí)監(jiān)督施工方在后期施工過(guò)程中是否有轉(zhuǎn)包行為。部分勞務(wù)分包企業(yè)在施工過(guò)程中會(huì)有轉(zhuǎn)包行為，這種情況下不但工程建設(shè)方的工程質(zhì)量難以有保障，勞務(wù)工人的合法權(quán)益也將受到侵害，拖欠農(nóng)民工工資，多方債務(wù)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。因此加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)分包單位的監(jiān)督具有重要意義。

2.7通過(guò)投保的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

在地鐵工程建設(shè)前，可以根據(jù)工程的建設(shè)狀況進(jìn)行投保，通過(guò)投保的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失。目前，工程險(xiǎn)有建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)，后新增科技工程保險(xiǎn)。根據(jù)工程項(xiàng)目保險(xiǎn)種類(lèi)和行業(yè)的不同，保險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分，有工程質(zhì)量保險(xiǎn)、工程保證保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝一切險(xiǎn)、安全生產(chǎn)保險(xiǎn)、建設(shè)工程相關(guān)保險(xiǎn)等等。地鐵工程建設(shè)期間，存在勞務(wù)分包的問(wèn)題，可能會(huì)面臨一定的合作風(fēng)險(xiǎn)，在用人、施工、質(zhì)量、自然災(zāi)害等等諸多方面，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)地鐵工程的建設(shè)造成經(jīng)濟(jì)損害，甚至耽誤工期。為了減少損失，更好地進(jìn)行工程建設(shè)，地鐵工程建設(shè)前期，建設(shè)方可以提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)測(cè)，進(jìn)行一定的工程保險(xiǎn)的投資，通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)來(lái)減少工程在勞務(wù)分包管理過(guò)程中可能出現(xiàn)的損失。比如工程保證險(xiǎn)，保證險(xiǎn)是勞務(wù)分包方需要根據(jù)工程建設(shè)方的要求，由保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信用，即便勞務(wù)分包方不能履行義務(wù)，也將有保險(xiǎn)人向工程施工方履約賠償。工程質(zhì)量保障險(xiǎn)也是工程進(jìn)行的一項(xiàng)很好的保障，工程質(zhì)量保障險(xiǎn)為工程建設(shè)方提供地鐵工程建設(shè)中，勞務(wù)分包方在期間內(nèi)履行工程質(zhì)量缺陷修復(fù)義務(wù)的保險(xiǎn)，當(dāng)工程施工方不能履行合約修復(fù)義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將向工程施工方代償，這極大地保護(hù)了地鐵施工方的利益。此外，地鐵工程也可就可能發(fā)生的自然災(zāi)害進(jìn)行巨災(zāi)保險(xiǎn)的投保，降低意外災(zāi)害帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。總之，在工程開(kāi)始前，進(jìn)行合理的保險(xiǎn)投資是一種較為妥當(dāng)?shù)慕档惋L(fēng)險(xiǎn)的方式。

勞務(wù)分包形式在一定程度上為地鐵工程建設(shè)方帶來(lái)了便利，同時(shí)也存在一定的問(wèn)題。簽訂勞務(wù)分包合同，合作雙方增強(qiáng)法律意識(shí)，完善合同管理，促進(jìn)工程建設(shè)有序進(jìn)行，減少勞務(wù)糾紛，保障雙方利益。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)分包企業(yè)監(jiān)督，督促施工方認(rèn)真履行職責(zé)，保障地鐵工程建設(shè)的順利完工。

【法律碩士論文參考文獻(xiàn)】

[1]段培鶴.施工企業(yè)勞務(wù)分包管理中存在的問(wèn)題及對(duì)策研究[J].建筑經(jīng)濟(jì)，2009（7）：47-50.

篇6

3月3日，經(jīng)過(guò)三個(gè)月漫長(zhǎng)的賽期，2011-2012全國(guó)女排聯(lián)賽終于塵埃落定。郎平執(zhí)教的廣東恒大女排在總決賽第二場(chǎng)主場(chǎng)3:2險(xiǎn)勝上海女排，以總成績(jī)2:0戰(zhàn)勝對(duì)手，組隊(duì)三年后首度加冕聯(lián)賽冠軍。

海州子點(diǎn)評(píng)：昔日“鐵榔頭”終于彌補(bǔ)了自己沒(méi)有聯(lián)賽冠軍的遺憾，讓自己執(zhí)教的廣東恒大成為聯(lián)賽新霸主--祝福郎平！

閆涵：突破

3月4日凌晨，2011-2012賽季國(guó)際滑聯(lián)花樣滑冰世青賽完美收官：在當(dāng)日進(jìn)行的男單比賽中，中國(guó)小將閆涵表現(xiàn)出色，以總分222.45分加冕冠軍，實(shí)現(xiàn)歷史性突破--因?yàn)檫@是中國(guó)隊(duì)獲得的首枚世青賽男單金牌。

海州子點(diǎn)評(píng)：可喜可賀!

劉：被打假

3月1日上午，包括知名學(xué)者在內(nèi)的156人就打假人士方舟子之妻劉碩士論文涉嫌抄襲事件，發(fā)出一封致中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院的公開(kāi)信，督促社科院認(rèn)真核查此事，“給公眾一個(gè)明確的交代”。

海州子點(diǎn)評(píng)：接受記者采訪時(shí)，方舟子說(shuō)那些聯(lián)名的人里面有許多是被自己打過(guò)假的，“都是和我有仇的”--一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的研究生論文被諸多專(zhuān)家、學(xué)者聯(lián)名打假，此事個(gè)中蹊蹺，令人深思……

趙文卓：被解約

日前，《特殊身份》劇組發(fā)聲明稱，因趙文卓與劇組整體創(chuàng)作理念不合，雙方?jīng)Q定終止合作?！短厥馍矸荨返闹餮莅ㄕ缱拥?、趙文卓、張涵予和景甜，這也是甄子丹與趙文卓的首次合作。雖然趙文卓發(fā)聲明回應(yīng)稱，解約的決定由劇組單方面做出，他本人及其經(jīng)紀(jì)公司并未同意，但雙方的終止合作已成事實(shí)。

海州子點(diǎn)評(píng)：想看甄子丹與趙文卓這兩位動(dòng)作明星PK的觀眾要失望了。

關(guān)國(guó)亮：被判刑

3月1日上午，被媒體稱為“中國(guó)保險(xiǎn)第一大案”的新華人壽前董事長(zhǎng)關(guān)國(guó)亮涉嫌侵占、挪用巨資案在北京市二中院落判。法院經(jīng)審理認(rèn)定，指控關(guān)國(guó)亮侵占罪證據(jù)不足，罪名不成立；指控其挪用三筆資金中有兩筆證據(jù)不足，最終認(rèn)定挪用資金額為2億元。據(jù)此，法院以挪用資金罪，判處關(guān)國(guó)亮有期徒刑6年。

海州子點(diǎn)評(píng)：從當(dāng)初風(fēng)光無(wú)限的保險(xiǎn)業(yè)巨頭到今日的階下囚，其間其實(shí)只隔著一層窗戶紙的距離--世上又有幾人能從這一不無(wú)殘酷的事實(shí)里，得到一份人生的啟示呢？

威廉?狄龍：被“冤獄”

3月1日，美國(guó)佛羅里達(dá)州議會(huì)參議院通過(guò)議案，批準(zhǔn)向受冤入獄27年的威廉?狄龍賠償135萬(wàn)美元。

議案獲眾議院通過(guò)后，狄龍說(shuō)：“這是一段漫長(zhǎng)歷程。錢(qián)不能完全補(bǔ)償我的經(jīng)歷，但總算有所幫助……（當(dāng)局）終于說(shuō)：‘我們就你遭受的一切致歉?！?/p>

狄龍現(xiàn)年52歲，牽扯1981年佛羅里達(dá)州布雷瓦德縣一起謀殺案。陪審團(tuán)沒(méi)有采信他案發(fā)時(shí)不在現(xiàn)場(chǎng)的證詞，認(rèn)定對(duì)他的一級(jí)謀殺罪名指控成立。法庭判他終身監(jiān)禁。狄龍多次上訴，遭駁回。2007年，在援助可能受冤入獄者團(tuán)體“清白計(jì)劃”幫助下，法官下令對(duì)一件T恤衫作脫氧核糖核酸（DNA）遺傳物質(zhì)檢測(cè)。結(jié)果顯示，衣服不屬于狄龍，屬另一名男性，衣服上的血跡與受害者DNA相符。狄龍2008年11月獲釋。

海州子點(diǎn)評(píng)：狄龍是不幸的，受冤入獄27年；狄龍又是幸運(yùn)的--如果沒(méi)有那件T恤衫作DNA檢測(cè)，他或是只能老死獄中了。

立川明日香：被“議員”

日前，日本玉縣新座市議員選舉結(jié)果出爐，26歲的美女候選人立川明日香以亮麗的外形成功出線，一夜間成為全日本的話題人物，新座市也因這位“美女議員”而聲名大噪。

篇7

關(guān)鍵詞：商品房預(yù)售;不公平交易;低效競(jìng)爭(zhēng);預(yù)售資金管理

一、商品房預(yù)售的概況及價(jià)值

所謂商品房預(yù)售制度，是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將正在建設(shè)中的房屋預(yù)先出售給承購(gòu)人，由承購(gòu)人支付定金或房?jī)r(jià)款的制度。

我國(guó)的商品房預(yù)售制度是從20世紀(jì)90年代初開(kāi)始逐步建立的。1994年7月施行《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》。這部全面規(guī)范城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的法律借鑒了香港的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)模式，正式確立了商品房預(yù)售制度。此后國(guó)務(wù)院《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》、建設(shè)部《城市商品房預(yù)售管理辦法》、《城市房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理規(guī)定》、以及新近頒布施行的《物權(quán)法》等，均對(duì)這一制度作了相應(yīng)具體的規(guī)定[1]。十多年的發(fā)展表明，這項(xiàng)制度對(duì)培育我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)、推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的歷史性作用。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的資料顯示：“2004年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金共籌措17 168.8億元，定金和預(yù)收款達(dá)到7 395.3億元，比上年增長(zhǎng)44.4%，占房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金的43.1%，成為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的第一大資金來(lái)源。”我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)仰仗預(yù)售這一扶持性政策，迅速完成了資本原始積累，同時(shí)由于預(yù)售使得房地產(chǎn)商便于融資，降低成本，預(yù)售房?jī)r(jià)格明顯低于現(xiàn)房，也使得“望房興嘆”的購(gòu)房者獲得了實(shí)惠，在買(mǎi)賣(mài)雙方的共同青睞下，商品房預(yù)售制度在國(guó)內(nèi)不斷發(fā)展。然而，商品房預(yù)售制度在實(shí)施過(guò)程中也產(chǎn)生了大量的道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)商品房預(yù)售制度的問(wèn)題和成因分析

我國(guó)商品房預(yù)售制度自確定以來(lái)，其固然刺激了商品房交易市場(chǎng)，但同時(shí)也產(chǎn)生了許多嚴(yán)重的問(wèn)題，這一現(xiàn)象直接導(dǎo)致央行房地產(chǎn)金融分析小組在其對(duì)外公布《2004年中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告》中強(qiáng)調(diào)：“很多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交易問(wèn)題都源于商品房新房的預(yù)售制度，目前經(jīng)營(yíng)良好的房地產(chǎn)商已經(jīng)積累了一定的實(shí)力，可以建議取消現(xiàn)行的房屋預(yù)售制度，改期房銷(xiāo)售為現(xiàn)房銷(xiāo)售?！彪m然建設(shè)部旋即表態(tài)，不會(huì)廢除商品房預(yù)售制度，但是，這一報(bào)告至少指出，預(yù)售制度產(chǎn)生的問(wèn)題，已然引起了高層的重視，同時(shí)也在學(xué)界引起了廣泛的討論。

筆者以為，目前而言，我國(guó)商品房預(yù)售所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題主要在以下幾個(gè)方面：

其一，存在著交易不公平現(xiàn)象，開(kāi)發(fā)商將在建商品房的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了社會(huì)和銀行。如果說(shuō)開(kāi)發(fā)商從預(yù)售制度中獲得的利益與其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和付出成本的收益相當(dāng)，購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商各取所需，那么預(yù)售制度顯然是一件兩全其美的事情。但是，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的預(yù)售機(jī)制，當(dāng)住房還處在建設(shè)過(guò)程中，購(gòu)房者就已經(jīng)支付了全部的房?jī)r(jià)款，并承擔(dān)了未來(lái)全部的風(fēng)險(xiǎn)。在這種不健全的預(yù)售制度下，開(kāi)發(fā)商不僅能低成本使用銀行資金、無(wú)息占用購(gòu)房者的預(yù)繳款以及承建商的墊款，而且也不須承擔(dān)房屋存貨成本，施工建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)和資金成本被過(guò)渡轉(zhuǎn)嫁給購(gòu)房者，同時(shí)借助抵押貸款、按揭、流動(dòng)資金貸款，開(kāi)發(fā)商把開(kāi)發(fā)項(xiàng)目龐大的債務(wù)負(fù)擔(dān)最終都落在銀行身上，使商品房的開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部轉(zhuǎn)嫁給了銀行。更為嚴(yán)重的是，當(dāng)建成的現(xiàn)房與協(xié)議、廣告和口頭承諾出現(xiàn)差異時(shí)，往往是處于弱勢(shì)的購(gòu)房者被迫接受不符合需求的住房或者承擔(dān)毀約的責(zé)任[2]。

筆者以為，出現(xiàn)這類(lèi)問(wèn)題的根本癥結(jié)在于：我國(guó)的預(yù)售制度由于缺乏一套健全的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的法律制度[3]，使得開(kāi)發(fā)能夠輕而易舉地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而購(gòu)房者和銀行又缺乏保障自身利益的法律依據(jù)。

同時(shí)，融資渠道單一，真正能夠給予房產(chǎn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)支撐的房產(chǎn)證券、債券等融資方式，則被認(rèn)為資金成本過(guò)高而為開(kāi)發(fā)商所放棄，也是產(chǎn)生該現(xiàn)象的另一個(gè)重要的原因。

其二，現(xiàn)行的預(yù)售制度容易造成不平等競(jìng)爭(zhēng)和低效率競(jìng)爭(zhēng)。期房銷(xiāo)售制度相對(duì)降低了房地產(chǎn)業(yè)的門(mén)檻，開(kāi)發(fā)商的實(shí)力、品牌、技術(shù)、戰(zhàn)略都不十分重要，只要具備聯(lián)系地方政府和商業(yè)銀行權(quán)勢(shì)人物的能力，能夠獲得廉價(jià)土地資源和低成本的銀行貸款，往往就意味著項(xiàng)目的成功。這導(dǎo)致房地產(chǎn)業(yè)聚集著大量的中小房地產(chǎn)商，一些極差的房地產(chǎn)公司也生存得很好，而那些真正具有實(shí)力、品牌、技術(shù)、管理的企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。也即我國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)不但沒(méi)有形成優(yōu)勝劣汰的機(jī)制，反而造成了特殊落后的企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，大量低質(zhì)開(kāi)發(fā)商充斥于房地產(chǎn)市場(chǎng)。

筆者以為其根源在于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的不合理，我國(guó)國(guó)有土地使用權(quán)出讓采取掛牌交易制度，沒(méi)有市場(chǎng)化。房產(chǎn)進(jìn)入市場(chǎng)由政府職能部門(mén)通過(guò)行政許可進(jìn)行資源分配，由此導(dǎo)致開(kāi)發(fā)商不惜以各種手段購(gòu)買(mǎi)土地，然后通過(guò)預(yù)售制度賣(mài)期房，提前回籠資金，把高房?jī)r(jià)拋給購(gòu)房者，因此我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)不平等競(jìng)爭(zhēng)和低效率競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

同時(shí)我國(guó)監(jiān)管體制的缺乏也助長(zhǎng)了這種情況的發(fā)生，由于對(duì)未建成房屋銷(xiāo)售行政許可的書(shū)面審查在房地產(chǎn)會(huì)計(jì)、審計(jì)信用機(jī)制尚未建立的條件下幾乎沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的把關(guān)作用。并且政府主管部門(mén)在預(yù)售過(guò)程中對(duì)預(yù)售合同的強(qiáng)制登記、預(yù)售廣告的監(jiān)管、資金的監(jiān)管都是行政靜態(tài)的、事后的管理，缺乏動(dòng)態(tài)的、事前的防范，也沒(méi)有引入金融監(jiān)管、房產(chǎn)律師監(jiān)管等市場(chǎng)條件下行之有效的監(jiān)管手段。[1]再者，缺乏嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出制度，導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)上魚(yú)龍混雜，大量缺乏必備條件的開(kāi)發(fā)商依然能夠參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，并分得可觀利益。

三、完善我國(guó)商品房預(yù)售制度之具體對(duì)策

針對(duì)我國(guó)商品房預(yù)售制度存在的各種問(wèn)題，筆者從以下幾個(gè)方面進(jìn)行思考，提出完善我國(guó)商品房預(yù)售制度的一些看法：

第一，設(shè)立商品房預(yù)售制度風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金，平衡交易各方的風(fēng)險(xiǎn)。所謂商品房預(yù)售制度風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鹗且环N基金籌集模式，即通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鸬幕I集與積累，把預(yù)售制度中的各種風(fēng)險(xiǎn)合理均衡地分散到各負(fù)擔(dān)主體的制度模式。如上文所分析，在現(xiàn)存的預(yù)售中風(fēng)險(xiǎn)的分配極其不合理，因此，政府應(yīng)設(shè)立房屋預(yù)售制度的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；?，如存款保險(xiǎn)制度一樣，凡是參加房屋預(yù)售制度的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商都應(yīng)參加這個(gè)基金，即按營(yíng)業(yè)額繳付，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就由這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)基金來(lái)承擔(dān)責(zé)任。通過(guò)這一機(jī)制，可以把整個(gè)房屋預(yù)售制度的風(fēng)險(xiǎn)分散給消費(fèi)者、銀行及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商一起來(lái)承擔(dān)，有效地平衡各方風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)交易公平。

第二，完善預(yù)售房款監(jiān)管。具體而言：首先改變我國(guó)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)主流的預(yù)收款收存方式—即由開(kāi)發(fā)商統(tǒng)一收取，并在一定時(shí)間內(nèi)存入監(jiān)管賬戶[4]。而改成由購(gòu)房人親自將購(gòu)房款存入監(jiān)管賬戶的方式。同時(shí)，嚴(yán)格規(guī)范預(yù)收款的使用，開(kāi)發(fā)商除了可提取規(guī)定比例的備用金外，監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金只能用于樓盤(pán)建設(shè)，開(kāi)發(fā)商因工程建設(shè)需要用款，應(yīng)實(shí)行房地產(chǎn)行政主管機(jī)關(guān)審批制度，監(jiān)管銀行只能根據(jù)法定審批將款轉(zhuǎn)入施工單位賬戶。此舉能有效避免開(kāi)發(fā)商挪用預(yù)收款以及攜款潛逃等行為，既發(fā)揮了預(yù)售制度對(duì)于開(kāi)發(fā)商的融資作用，又保障了購(gòu)房者的資金安全。對(duì)此，我國(guó)廣東省作過(guò)相應(yīng)的嘗試，并取得了不錯(cuò)的效果，其經(jīng)驗(yàn)值得在全國(guó)范圍內(nèi)推廣[5]。

轉(zhuǎn)貼于

第三，加強(qiáng)監(jiān)管力度，設(shè)立預(yù)售商品房單項(xiàng)建設(shè)資金審核機(jī)制。預(yù)售制度的一個(gè)重要價(jià)值在于相對(duì)降低門(mén)檻，便于開(kāi)發(fā)商融資，如果我們?cè)O(shè)立過(guò)高的準(zhǔn)入門(mén)檻，則顯然與該制度背道而馳，然而如上文所分析，目前我國(guó)的預(yù)售制度導(dǎo)致了大量的低質(zhì)中小企業(yè)充斥市場(chǎng)，嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)環(huán)境和社會(huì)利益，對(duì)此，筆者的建議是設(shè)立預(yù)售商品房單項(xiàng)建設(shè)資金審核機(jī)制，對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，開(kāi)發(fā)商在進(jìn)行任何一個(gè)預(yù)售商品房項(xiàng)目時(shí)，必須向房地產(chǎn)主管部門(mén)申報(bào)企業(yè)目前的狀況，包括開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、開(kāi)發(fā)商近期的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)有流動(dòng)資金量、在預(yù)售商品房開(kāi)發(fā)過(guò)程中將要出現(xiàn)的到期債務(wù)額以及正在進(jìn)行并將在商品房開(kāi)發(fā)過(guò)程中完成的其他項(xiàng)目等，并提供相應(yīng)的證明，經(jīng)房地產(chǎn)部門(mén)審批后方可進(jìn)行商品房開(kāi)發(fā)，避免開(kāi)發(fā)商在其他項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，以預(yù)售商品房為手段，籌集買(mǎi)房人的資金，卻用以彌補(bǔ)其他項(xiàng)目上的流動(dòng)資金，[6]同時(shí)此舉也能夠避免低質(zhì)的小企業(yè)“空手套白狼”，能夠有效的將不合格企業(yè)清除出市場(chǎng)。

四、結(jié)語(yǔ)

商品房預(yù)售制度對(duì)于我國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展有著重要意義，經(jīng)過(guò)近二十年的發(fā)展，已經(jīng)己經(jīng)成為房地產(chǎn)市場(chǎng)的一項(xiàng)基本制度，但是，同任何新生事物相類(lèi)似，預(yù)售制度也帶來(lái)了許多嚴(yán)重的問(wèn)題，以至于有呼聲要求廢除該制度。

筆者以為，我國(guó)商品房預(yù)售制度固然問(wèn)題重重，但其價(jià)值更是不容忽視的，不可輕言廢除，針對(duì)其產(chǎn)生的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)從制度層面加以完善，通過(guò)建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)預(yù)售資金的監(jiān)管，規(guī)定嚴(yán)格的商品房預(yù)售市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，加大信息披露力度等手段，以保障商品房預(yù)售中預(yù)購(gòu)人等主體的合法權(quán)益，消除我國(guó)預(yù)售制度目前存在的各種問(wèn)題，真正有效的發(fā)揮預(yù)售制度的作用。 參考文獻(xiàn)

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篇8

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;新型;養(yǎng)老保險(xiǎn)

一、我國(guó)老齡化問(wèn)題概述

作為人口大國(guó),老齡人口在我國(guó)人口比重占有相當(dāng)比重。統(tǒng)計(jì)報(bào)告指出,我國(guó)在1999年已進(jìn)入老齡化社會(huì),截止2000年,我國(guó)60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到1.3億,占全國(guó)總?cè)丝?0%。預(yù)計(jì)21世紀(jì)中期,我國(guó)老年人口將達(dá)到4.37億,占屆時(shí)全國(guó)總?cè)丝诘?0%。作為農(nóng)業(yè)大國(guó),我國(guó)在人口老齡化問(wèn)題上,呈現(xiàn)出與發(fā)達(dá)國(guó)家城市老齡化水平高于農(nóng)村相反的特點(diǎn),我國(guó)農(nóng)村老齡問(wèn)題尤為突出。根據(jù)人口普查數(shù)據(jù),截止2009年,我國(guó)農(nóng)村老年人口為8557萬(wàn)人,占全國(guó)老年總?cè)丝诘?5.82%。因此,設(shè)立合理的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度,解決我國(guó)農(nóng)村老齡人口養(yǎng)老保障問(wèn)題成為解決我國(guó)人口老齡化的核心問(wèn)題。

二、我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度分析

根據(jù)養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)支持的不同來(lái)源,我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度可以分為自我供養(yǎng),家庭供養(yǎng)和社區(qū)供養(yǎng)三種模式。作為我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式,家庭供養(yǎng)仍是農(nóng)村養(yǎng)老的主要模式;社區(qū)供養(yǎng)及自我供養(yǎng),因經(jīng)濟(jì)來(lái)源的不穩(wěn)定性,在農(nóng)村養(yǎng)老模式中占較小比重。

(一)自我供養(yǎng)

即老年人依靠自己的勞動(dòng)獲得收入(主要是以土地為保障)以供養(yǎng)自己。以這種供養(yǎng)模式養(yǎng)老的老年人,除了物質(zhì)上的需求得以滿足之外,同時(shí)從自己創(chuàng)造的價(jià)值中獲取一定的精神需求。另外,也為社會(huì)創(chuàng)造了新的資源,由消費(fèi)人口轉(zhuǎn)化為了生產(chǎn)力,具有不可比擬的優(yōu)越性。

這種供養(yǎng)模式普遍存在于低齡、健康的老人群體,且具備謀生所需的必要物質(zhì)條件,如土地、生產(chǎn)技能、積蓄等。所以,這種養(yǎng)老模式不具普遍性。

(二)家庭供養(yǎng)

家庭供養(yǎng)是我國(guó)傳統(tǒng)觀念中普遍認(rèn)可的養(yǎng)老模式,即以血緣、婚姻或撫養(yǎng)關(guān)系為紐帶,以家庭為單位,由家庭中可從事生產(chǎn)的人口(通常情況下,即子女)贍養(yǎng)老人,這也是我國(guó)最常見(jiàn)的一種供養(yǎng)模式。老人除了在物質(zhì)層面得以保障外,在精神層面也得到傳統(tǒng)觀念所看重的“老有所養(yǎng)”和“天倫之樂(lè)”的滿足。

受計(jì)劃生育政策的影響,“4-2-1”逐漸成為農(nóng)村家庭的主要結(jié)構(gòu),子女面臨著雙方家庭四位老人和一個(gè)孩子的供養(yǎng)壓力,家庭供養(yǎng)模式開(kāi)始面對(duì)越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。尤其在農(nóng)村,子女對(duì)老人的撫養(yǎng)能力的缺失,逐漸成為越來(lái)越突出的社會(huì)問(wèn)題。同時(shí),由于傳統(tǒng)的以土地為依仗的生活模式開(kāi)始變化,越來(lái)越多的農(nóng)村勞力離開(kāi)土地,外出務(wù)工,家中老人的照顧和供養(yǎng)逐漸失去保障。因此,家庭供養(yǎng)模式在當(dāng)今中國(guó)社會(huì)形態(tài)下,受到越來(lái)越多的質(zhì)疑和挑戰(zhàn)。

(三)社區(qū)供養(yǎng)

社區(qū)供養(yǎng)即集體供養(yǎng),其供養(yǎng)主體是地方性社區(qū)或集體,在實(shí)施中主要表現(xiàn)為兩種形式:一是農(nóng)村社區(qū)(集體)養(yǎng)老輔助保障制度:該制度主要運(yùn)用于1949年到1955年,基于我國(guó)農(nóng)村互助合作社的集體生產(chǎn)模式,將以家庭為單位的供養(yǎng)責(zé)任部分轉(zhuǎn)移到了以合作集體為單位的供養(yǎng)方式,對(duì)家庭養(yǎng)老模式起了輔助作用。隨著我國(guó)社會(huì)發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革導(dǎo)致了集體經(jīng)濟(jì)模式的瓦解,該制度也失去了立足的基礎(chǔ)而逐漸消逝;二是“五?！崩先斯B(yǎng)制度:即由國(guó)家和集體保障農(nóng)村的“三無(wú)”老人/殘疾人(無(wú)人贍養(yǎng),無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源,無(wú)勞動(dòng)能力)衣、食、住、醫(yī)、葬這五項(xiàng)基本需求的制度。2006年由國(guó)務(wù)院頒布的《農(nóng)村五保供養(yǎng)工作條例》指出:農(nóng)村五保資金由地方人民政府財(cái)政預(yù)算撥出;地方有集體經(jīng)營(yíng)收益的,可從中安排資金用以補(bǔ)助和改善農(nóng)村五保對(duì)象的生活。

值得關(guān)注的是,社區(qū)供養(yǎng)制度存在兩個(gè)主要問(wèn)題;一是社區(qū)供養(yǎng)制度很大程度上受地方財(cái)政制約。地方性經(jīng)濟(jì)差異導(dǎo)致了不同地區(qū)社區(qū)供養(yǎng)能力的強(qiáng)弱;二是五保供養(yǎng)制度的供養(yǎng)對(duì)象主要集中在“五?！比巳?而不能覆蓋其他有需求的農(nóng)村老年人群。另外,我國(guó)現(xiàn)行的社區(qū)供養(yǎng)制度,更多是經(jīng)濟(jì)層面的供養(yǎng),而忽略了對(duì)老年人生活照料和精神滿足的保障。

三、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、經(jīng)濟(jì)形態(tài)的巨變,探索和發(fā)展新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的客觀要求。與傳統(tǒng)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度相比,新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度具有以下特點(diǎn):

一是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中,作為社會(huì)保障的責(zé)任主體,政府將給予大力的支持。不同于傳統(tǒng)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度中“個(gè)人繳費(fèi)為主,集體補(bǔ)助為輔,國(guó)家給予政策支持”的籌資模式,新制度實(shí)行“個(gè)人繳費(fèi),集體補(bǔ)助,政府補(bǔ)貼相結(jié)合”的籌資結(jié)構(gòu),可以有效提高農(nóng)民的參與積極性。

二是新制度參照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法,實(shí)施社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度模式,基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶相結(jié)合的待遇方式。以本地區(qū)上年度農(nóng)民人均純收入設(shè)立繳費(fèi)基數(shù),在此基礎(chǔ)上設(shè)置不同的繳費(fèi)比例,由參保人員根據(jù)自身承受能力自行選擇。此外,對(duì)基金賬戶的管理進(jìn)行規(guī)范,納入財(cái)政統(tǒng)一管理。

三是新制度與城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度保持了基本一致,通過(guò)調(diào)整繳費(fèi)基數(shù),可以基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接。

綜上所述,新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度立足于“惠民”,以國(guó)家、政府為責(zé)任主體,針對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障問(wèn)題提供可行性對(duì)策。該制度的推廣必將有利于農(nóng)民收入的增加,提高其生活水平,刺激消費(fèi),擴(kuò)大內(nèi)需;同時(shí),有助于縮減城鄉(xiāng)差異,減低社會(huì)矛盾,體現(xiàn)社會(huì)公平性,有助于構(gòu)建和諧社會(huì)。

四、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)踐中的挑戰(zhàn)

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在投入實(shí)踐的過(guò)程中,也面臨著不少的挑戰(zhàn)。2009年9月1日,國(guó)務(wù)院頒發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》以前,我國(guó)所推行的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的主要依據(jù)是基于1992年《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》修訂而成的《農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于現(xiàn)實(shí)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,導(dǎo)致個(gè)地方在實(shí)施新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的過(guò)程中無(wú)法可依,無(wú)據(jù)可行。

由于制度的缺陷和政策支持的滯緩,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作面臨了一系列的問(wèn)題。

(一)農(nóng)村保險(xiǎn)水平偏低

根據(jù)《農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》,農(nóng)民繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2-20元/月,共設(shè)10檔。執(zhí)行過(guò)程中,農(nóng)民多選擇按最低檔2元/月繳納。則10年后每月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金額為4.7元,15年后為每月領(lǐng)取9.9元。所獲金額難以解決養(yǎng)老問(wèn)題。

(二)政府補(bǔ)貼實(shí)施情況差

根據(jù)《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》所規(guī)定的籌資原則,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由個(gè)人,集體,政府三方共同承擔(dān)。然而在實(shí)施過(guò)程中,集體補(bǔ)助和國(guó)家補(bǔ)貼并沒(méi)有真正得以保障和實(shí)施。

(三)保值增值實(shí)現(xiàn)難

為控制農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定,縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專(zhuān)戶,專(zhuān)賬專(zhuān)管,專(zhuān)款專(zhuān)用。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)只能用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券,不得進(jìn)行其他的直接投資。如此單一的投資渠道很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值。

(四)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后

第一,現(xiàn)有工作人員不足,辦事效率不高,業(yè)務(wù)能力不夠滿足逐漸發(fā)展的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度管理工作的需求;第二,基礎(chǔ)辦公設(shè)施不齊全,包括自動(dòng)化辦公設(shè)備的缺失及各類(lèi)表、單、賬、卡、冊(cè)的文件管理系統(tǒng)不完善。

五、發(fā)展和完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,是一項(xiàng)應(yīng)對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)日益嚴(yán)峻的老齡化話題的主要社會(huì)保障體系,是一項(xiàng)利國(guó)利民的社會(huì)工程,對(duì)于建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)和繁榮和諧的人文社會(huì)具有巨大的推動(dòng)作用。發(fā)展和完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,主要取決于以下幾點(diǎn)主要因素:

(一)加強(qiáng)政府的主體作用

養(yǎng)老保障是一種政府行為和社會(huì)保障政策,必定離不開(kāi)國(guó)家和政府的政策支持和引導(dǎo)。作為責(zé)任主體,開(kāi)展和推動(dòng)養(yǎng)老保障,以確保國(guó)民生活和利益的基本保障,是政府不可替代的責(zé)任和義務(wù),政府在養(yǎng)老保障制度的實(shí)現(xiàn)和發(fā)展過(guò)程中,具有不可替代的主導(dǎo)作用:

1.政策引導(dǎo):政府需制定相應(yīng)的政策用以保障新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善和實(shí)施;

2.制度建設(shè):政府需結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,合理的安排中央/地方等不同層面的經(jīng)濟(jì)職責(zé)作用,結(jié)合現(xiàn)有的養(yǎng)老保障措施,推動(dòng)和完善適合我國(guó)國(guó)情的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;

3.法律保障:政府需為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度提供完善合理的法律依據(jù),明確責(zé)任主體的責(zé)任和義務(wù),幫助規(guī)范該制度的實(shí)施和管理;

4.經(jīng)濟(jì)支持:在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍薄弱的前提下,政府的財(cái)政支持是確保新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度開(kāi)展實(shí)施的重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源;

5.輿論宣傳:通過(guò)政府的輿論影響,從精神建設(shè)層面宣揚(yáng)養(yǎng)老意識(shí),引導(dǎo)人民的敬老、養(yǎng)老的正確價(jià)值觀。

(二)完善養(yǎng)老保險(xiǎn)資金籌集管理措施

除前述政府財(cái)政支持,新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需在政府的政策輔助下,結(jié)合多種渠道籌措養(yǎng)老保險(xiǎn)資金。同時(shí),健全和完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu),引入第三方先進(jìn)管理模式,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制,切實(shí)保障籌措來(lái)的農(nóng)村養(yǎng)老資金的管理運(yùn)營(yíng)并提高其保值增值作用。

(三)提高養(yǎng)老保障意識(shí)

通過(guò)各層面的傳媒宣傳,提高農(nóng)村人口的養(yǎng)老保障意識(shí),從而提高其參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性。同時(shí),通過(guò)對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳,使農(nóng)民明確認(rèn)識(shí)到該制度的必要性和保障意義。

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篇9

關(guān)鍵詞：區(qū)域性；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；發(fā)展路徑

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.66文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1中國(guó)區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性

1.1農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性分析

隨著近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)條件、投入程度和科技水平的不斷改善，國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量始終保持著世界前位。加之20世紀(jì)80年代初期生態(tài)農(nóng)業(yè)、外部能源的投入，將現(xiàn)代科學(xué)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相結(jié)合的熱潮，也推動(dòng)了國(guó)內(nèi)特色生態(tài)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)的建立，各區(qū)域憑借各具特色的農(nóng)業(yè)資源進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，以此提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

盡管如此，但在我國(guó)種植業(yè)仍舊是農(nóng)業(yè)的主體，而種植業(yè)又最易受到自然條件的影響，這便造成了國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然條件的強(qiáng)依賴性。即便是將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)完全取締，也依舊難以打破“靠天吃飯”的束縛，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受到動(dòng)植物生長(zhǎng)周期的制約以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)市場(chǎng)信號(hào)的反應(yīng)滯后性。其競(jìng)爭(zhēng)力明顯偏弱于其它產(chǎn)業(yè)。而正是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，也決定了對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行合理保護(hù)是各國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的必然選擇。

1.2區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性

自建國(guó)以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值持續(xù)增長(zhǎng)，從1979年的1117.60億元一直到如今的51497.37億元，在35a中上漲了40多倍（如圖1所示），對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率高達(dá)4.9%。因此，無(wú)論從其對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的拉動(dòng)力方面還是從其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率上來(lái)看，農(nóng)業(yè)依然是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，亦是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不竭動(dòng)力，更是促進(jìn)農(nóng)民收入增加、甚至是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵所在。尤其在如今國(guó)際分工越來(lái)越細(xì)的市場(chǎng)環(huán)境下，更加凸顯了其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位。

然而值得我們關(guān)注的是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)業(yè)問(wèn)題也逐漸成為繼就業(yè)壓力、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“三高一低”等制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本性原因之一[1]。諸如產(chǎn)業(yè)化水平落后、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較低、人均土地資源嚴(yán)重不足，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高不確定性等等，這些因素?zé)o疑都給推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程增添了阻力。再加上面對(duì)著來(lái)自自然環(huán)境、產(chǎn)品市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)等諸多風(fēng)險(xiǎn)因素的制約。因此，客觀上亟需加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中最迫切的選擇。

圖11979～2013年中國(guó)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值情況圖

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的通行做法，同時(shí)亦是我國(guó)現(xiàn)階段扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的重要方式之一。但就目前我國(guó)國(guó)情而言，區(qū)域間特殊的自然地理環(huán)境、資源稟賦、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度以及教育文化程度等差異的普遍存在，就使得我國(guó)在完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的同時(shí)，更需要將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的區(qū)域特性以及各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行的基礎(chǔ)情況都考慮進(jìn)來(lái)，以區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑的差異化選擇來(lái)解決我國(guó)區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的不平衡問(wèn)題[2]。

2中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

2.1全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體情況分析

在經(jīng)歷了20a的保險(xiǎn)業(yè)停辦的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)從1980年開(kāi)始便進(jìn)入了一個(gè)全面恢復(fù)和發(fā)展的時(shí)期，此時(shí)海外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也相繼逐步開(kāi)始拓展。隨著1993年改革開(kāi)放進(jìn)程的進(jìn)一步加深，《關(guān)于金融體制改革的決定》以及保險(xiǎn)法的頒布實(shí)行，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體再次步入了一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。在這個(gè)過(guò)程中，無(wú)論從保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度、保險(xiǎn)保障服務(wù)領(lǐng)域還是從分散社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的社會(huì)效益方面，都取得了很大成效。而其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)更是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)系統(tǒng)重建過(guò)程中最濃墨重彩的一筆。

2.1.1保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速

據(jù)統(tǒng)計(jì)從1985～2012年間，在這不到30a的時(shí)間里，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入經(jīng)歷了一個(gè)快速增長(zhǎng)時(shí)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保量基本上是呈每年遞增的趨勢(shì)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方統(tǒng)計(jì)，自2007年以來(lái)，保費(fèi)收入累計(jì)已超過(guò)600億元人民幣，年均增速達(dá)到85%，而僅就2013年1a農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就已達(dá)到306.7億元，占這一年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入6481.16億元的4.73%。而相較于呈下降趨勢(shì)的賠付率，足可以看出我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理在分散風(fēng)險(xiǎn)方面起到一定的效果。

2.1.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷增多

截止到目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋的險(xiǎn)種已經(jīng)比較廣泛了，從最初了種養(yǎng)兩業(yè)，再到現(xiàn)在的漁業(yè)保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)以及森林保險(xiǎn)等等，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的領(lǐng)域在不斷的增加[3]。加之，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于穩(wěn)定國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、維護(hù)城鄉(xiāng)和諧等方面都有著極其深遠(yuǎn)的影響，因此深入發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種的覆蓋面和承保范圍也是近期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要趨勢(shì)。同時(shí)，例如像繼續(xù)推進(jìn)牧區(qū)保險(xiǎn)、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)以及農(nóng)村綜合保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)也將會(huì)成為提升國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力的重要支撐[4]。

2.1.3有效分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

為了穩(wěn)定我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的局面，國(guó)務(wù)院從1982年開(kāi)始恢復(fù)了國(guó)內(nèi)中斷23a的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此1982年既是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)恢復(fù)的一年，也是對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、分散轉(zhuǎn)折的一年。在1982～1993年這10a里，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，保費(fèi)收入驟增，在分散風(fēng)險(xiǎn)方面也卓有成效[5]。尤其從近幾年國(guó)內(nèi)東、中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種的覆蓋范圍上來(lái)看尤為明顯。例如像廣東省、河南省保險(xiǎn)公司在2012年，匯聚同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量、承保金額都有所上升，保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)均在120%以上，而且承保覆蓋區(qū)域也不斷擴(kuò)大，像山東省2012年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)辦地區(qū)也由初期的55個(gè)縣（市）擴(kuò)大到現(xiàn)在的100個(gè)縣以上，充分發(fā)揮了對(duì)區(qū)域農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集合分散功能。

2.2中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亟需直面的問(wèn)題

雖然從2007年國(guó)內(nèi)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，中央財(cái)政已經(jīng)累計(jì)撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金262.1億元，而且在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入方面逐年遞增，年均增長(zhǎng)45.8%。同時(shí)，在其它農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面也投入了大量的資金，使得農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施長(zhǎng)期薄弱的局面也得到了較大的改善。盡管如此，但我國(guó)農(nóng)業(yè)依舊面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。縱觀中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史我們可以看出，賠付率過(guò)高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足、各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度存在巨大差異性，是我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中仍亟需正視的三大基本問(wèn)題。

2.2.1賠付率過(guò)高

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身難以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，尤其相對(duì)于第2、第3產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，受自然制約較多，加之我國(guó)幅員遼闊，自然災(zāi)害頻發(fā)。1982～2004年，全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)共80.98億元，而賠款支出共計(jì)70.65億元，平均賠付率高達(dá)87.24%；再到2008～2012年，全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到了600億元，但與此相對(duì)應(yīng)的高賠款支出仍居高不下，累計(jì)至2012年底共有400億元。在保費(fèi)收入增加的同時(shí)，也承受著過(guò)高的賠付率[6]。

2.2.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求是指在一定的時(shí)期內(nèi)，在各種可能的價(jià)格上，農(nóng)民愿意并且能夠購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)量。從這一點(diǎn)上來(lái)看，致使一國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的因素有很多，而就目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的程度來(lái)看，偏低的農(nóng)民收入水平與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)外部性以及農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的低效，無(wú)疑是造成這一問(wèn)題的最直接動(dòng)因。

2.2.2.1就目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)農(nóng)民的主要收入來(lái)源構(gòu)成大致可以分為4個(gè)維度：依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，（其中包括糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物的種植和家畜養(yǎng)殖收入），基本工資（即打工收入）、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、其他收入（含政府補(bǔ)貼）。實(shí)際上，從上述其主要收入來(lái)源上來(lái)看，國(guó)內(nèi)農(nóng)民收入來(lái)源已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)多元化，就以農(nóng)村居民家庭總收入指標(biāo)來(lái)看，已達(dá)到1990年總收入11倍[7]。盡管如此，但由于在3次產(chǎn)業(yè)中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依舊處于弱勢(shì)地位，再加上農(nóng)村資源的長(zhǎng)期匱乏。因此我國(guó)農(nóng)民人均純收入依然很低，截止到2012年，其平均每人純收入僅7916元。這與過(guò)高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)形成了強(qiáng)烈的對(duì)比。

2.2.2.2就國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的情況上來(lái)看，1985～1994年是國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的10a，而在之后的1995～1999年保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度開(kāi)始放緩，甚至還出現(xiàn)了回落，直到2000年以后，國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入又出現(xiàn)了快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。可見(jiàn)，總體來(lái)看，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是經(jīng)歷了一段波動(dòng)式的發(fā)展過(guò)程。而造成這一現(xiàn)象的動(dòng)因是由于其具有強(qiáng)外部性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)外部性是源于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，因此它便具有這種明顯的利益外溢的特征。即經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體和農(nóng)戶投保的行為均可以使其他人和社會(huì)獲得收益，而受益者卻并非完全承擔(dān)全部的花費(fèi)或代價(jià)。也正是由于私人利益與社會(huì)利益長(zhǎng)期無(wú)法對(duì)等，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)慢慢出現(xiàn)價(jià)格歪曲，農(nóng)民投保的個(gè)人預(yù)期收益下降，導(dǎo)致其對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的需求也隨之減少，而此時(shí)如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供足量的保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)企業(yè)必然要承擔(dān)虧損，結(jié)果又將導(dǎo)致供給不足。

2.2.2.3國(guó)家為農(nóng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)補(bǔ)貼是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本特征之一，也是各國(guó)政府對(duì)本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍實(shí)行的扶持方式[8]。因此，從最初2004年的僅在試點(diǎn)地區(qū)實(shí)行，為參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼；到2006年的，通過(guò)龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；再到已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼列為財(cái)政預(yù)算科目，通過(guò)這10a農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼歷程的回顧，可以看出我國(guó)已經(jīng)逐漸將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要措施[9]。

但隨著中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)范圍、補(bǔ)貼品種的不斷擴(kuò)大，而相應(yīng)取得的效果去依舊不佳。這要?dú)w因于，依靠加大財(cái)政補(bǔ)貼的方式是很難刺激農(nóng)戶的自愿參保行為，而且還會(huì)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇。結(jié)果造成，財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)行初期，雖然可以在短期增加農(nóng)戶的參保率，擴(kuò)大保費(fèi)收入，但從長(zhǎng)期上來(lái)看，卻無(wú)法持續(xù)維持保費(fèi)收入增長(zhǎng)，反而會(huì)出現(xiàn)下滑的趨勢(shì)。盡管近年來(lái)國(guó)家加緊對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策補(bǔ)貼，從保費(fèi)收入水平上看，亦是逐年增長(zhǎng)，但按全國(guó)2.3億農(nóng)戶計(jì)算，農(nóng)戶人均投保費(fèi)仍不足150元。

2.2.3各區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展差異性大

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付業(yè)務(wù)。因此各地各級(jí)政府對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了大力扶持，也取得了不錯(cuò)的效果。但從近2a的保險(xiǎn)市場(chǎng)的區(qū)域格局上來(lái)看，東部地區(qū)依舊是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主力軍，該地區(qū)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入可以占到全國(guó)保費(fèi)收入的58%作用，而中部地區(qū)的8個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)和西部地區(qū)的12個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)所實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)收入僅能占到全國(guó)份額的23%和19%。而且到了2012年，東部地區(qū)保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)費(fèi)8955億元，同比上升0.47%，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方面也不乏亮點(diǎn)，以廣東省為例僅2012年1a農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)了130.9%。而中、西部農(nóng)業(yè)市場(chǎng)增速卻放緩，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式上也沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的突破，以湖北省為例，整體來(lái)看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模較小，險(xiǎn)種也主要是集中在耕牛保險(xiǎn)、養(yǎng)魚(yú)保險(xiǎn)、煙草種植、蔬菜種植等險(xiǎn)種。保險(xiǎn)責(zé)任主要是自然災(zāi)害和病蟲(chóng)害方面。雖然國(guó)家從2008年開(kāi)始，正式啟動(dòng)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，通過(guò)引入政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、保險(xiǎn)公司自辦等相互配合的經(jīng)營(yíng)模式，但由于貫徹“微利”原則，依舊很難改變?nèi)∞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保范圍狹窄的問(wèn)題。這同時(shí)也體現(xiàn)出了國(guó)內(nèi)各區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度的差異性[10]。

3區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑的依賴

就世界各國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，各國(guó)均有適合自己國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與各區(qū)域特色的發(fā)展模式，都各不相同。那么，由于我國(guó)幅員遼闊、資源稟賦各異、各區(qū)域間生產(chǎn)力水平存在巨大差異的特殊性所致，因此，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中，利用區(qū)域間農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)差異和資源特色來(lái)為不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)確定差異化發(fā)展路線是我國(guó)必然的選擇。

3.1區(qū)域補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的差異化決策

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性是我國(guó)實(shí)行區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要條件，自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，無(wú)論是哪種風(fēng)險(xiǎn)因素都存在為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)?yè)p失的可能性。然而就目前我國(guó)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策來(lái)看，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼主要集中在一些糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物和吉林、四川、江蘇等重點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域。雖然政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度不斷地加深，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼覆蓋面也不斷的擴(kuò)大，但依然沒(méi)有走出補(bǔ)貼范圍狹窄，補(bǔ)貼方式單一的局面。

同時(shí)，由于我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和社會(huì)轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期。各種來(lái)自體制外、國(guó)內(nèi)和國(guó)際的風(fēng)險(xiǎn)因素廣泛聚類(lèi)，再加上農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，所以僅將單一、各類(lèi)諸如旱災(zāi)、冰雹等險(xiǎn)種納入到保障體系中，在短期內(nèi)是很難徹底改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)、銷(xiāo)售、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)所遇到的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，根據(jù)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的范圍過(guò)于狹窄的特點(diǎn)，應(yīng)根據(jù)不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的自然稟賦的劣勢(shì)、自然環(huán)境特征、現(xiàn)階段區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入情況來(lái)決定補(bǔ)貼的范圍和補(bǔ)貼的比例。

3.2區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的差異化設(shè)計(jì)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的區(qū)域化設(shè)計(jì)構(gòu)想目的在于體現(xiàn)國(guó)內(nèi)各區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平和發(fā)展能力上。從目前我國(guó)東、中、西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度上來(lái)看，明顯呈現(xiàn)出東部與東北地區(qū)相對(duì)發(fā)達(dá)，而中部與西部地區(qū)相對(duì)落后的現(xiàn)象。再加上各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、人均收入水平都各不相同，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式也必須存在差異性，需要根據(jù)東、中、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同的發(fā)展困境來(lái)選擇其各自的發(fā)展重心與經(jīng)營(yíng)模式。

具體來(lái)說(shuō)，由于中西部地區(qū)人均參保率比較低，所以其區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重心應(yīng)該放在擴(kuò)大農(nóng)民參保率和農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍上，同時(shí)通過(guò)“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的方式，擴(kuò)大該區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的比例。在厘定保險(xiǎn)費(fèi)上，要充分考慮該區(qū)域消費(fèi)層次與結(jié)構(gòu)，根據(jù)可保風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和損失率來(lái)設(shè)計(jì)本區(qū)域保險(xiǎn)費(fèi)率。而對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度與經(jīng)濟(jì)水平較好的東部和東北部區(qū)域，由于人均投保率已較高，所以應(yīng)將發(fā)展重心放在提高“償付能力”上。因此，在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，東部和東北部區(qū)域應(yīng)該提高商業(yè)性的保險(xiǎn)比例。同時(shí)在銷(xiāo)售模式上，也應(yīng)通過(guò)借助保險(xiǎn)人與經(jīng)紀(jì)公司等中介的力量，在傳統(tǒng)銷(xiāo)售的基礎(chǔ)上，加大電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等新型銷(xiāo)售方式的比重，依靠不斷深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化分工來(lái)擴(kuò)大和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在該區(qū)域的市場(chǎng)份額，為農(nóng)戶提供更多、更能滿足該區(qū)域農(nóng)民需求的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

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篇10

【關(guān)鍵詞】旅游企業(yè) 融資渠道 多元化

一、當(dāng)前探討旅游企業(yè)融資渠道的必要性

（一）部分小旅游企業(yè)生存發(fā)展的現(xiàn)實(shí)必要性

部分小旅游企業(yè)生存發(fā)展的現(xiàn)狀是：第一，核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。旅游企業(yè)大多只是提供相同的旅游住宿、旅游等服務(wù)，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)多，沒(méi)有獨(dú)有特色，從而不能形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。第二，欠缺誠(chéng)信意識(shí)。一些旅行社、旅游飯店、農(nóng)家樂(lè)等沒(méi)有誠(chéng)信意識(shí)，貪圖蠅頭小利，不能做到誠(chéng)信、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。第三，沒(méi)有品牌建設(shè)理念。眾多旅游企業(yè)品牌建設(shè)理念認(rèn)識(shí)上存在“做品牌可有可無(wú)”、“做品牌耗時(shí)費(fèi)力”等錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。第四，經(jīng)營(yíng)管理手段跟不上發(fā)展。許多旅游企業(yè)還停留在過(guò)去的粗放式經(jīng)營(yíng)，缺少現(xiàn)代精細(xì)化管理與決策。而要擺脫上述任一困境，都需要拓展融資渠道以提供資金支持。

（二）警惕部分中大型旅游企業(yè)資金鏈斷裂

從2008年9月份開(kāi)始，美國(guó)次貸危機(jī)升級(jí)，由此引發(fā)的“金融海嘯”逐漸波及全球，當(dāng)前我國(guó)股市、房市持續(xù)低迷，部分外貿(mào)出口企業(yè)破產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨考驗(yàn)，全球金融危機(jī)不斷擴(kuò)散升級(jí)等多重經(jīng)濟(jì)因素的疊加效應(yīng)下，旅游企業(yè)經(jīng)營(yíng)遭遇了前所未有的困難局面。由于目前我國(guó)大部分旅游企業(yè)國(guó)際化水平相對(duì)較低，受?chē)?guó)際金融資本的影響較小，因此此次金融危機(jī)對(duì)旅游企業(yè)的融資活動(dòng)影響有限，但部分的旅游企業(yè)會(huì)受到一定程度的沖擊，尤其是金融危機(jī)將導(dǎo)致大型旅游項(xiàng)目的融資難度加大，打亂了部分旅游企業(yè)的融資節(jié)奏。

（三）利用危機(jī)機(jī)遇窗口，推進(jìn)行業(yè)整合

當(dāng)前的暫時(shí)不景氣和金融危機(jī)的影響，是旅游企業(yè)優(yōu)勝劣汰的重要機(jī)遇，也是金融機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c旅游業(yè)投資，獲取戰(zhàn)略資源的絕好機(jī)會(huì)。目前國(guó)內(nèi)有四萬(wàn)多家各類(lèi)旅游企業(yè)，但集團(tuán)化率和集中度還較低。最近幾年，旅游企業(yè)的整合力度加大，在數(shù)量上已開(kāi)始呈現(xiàn)出從分散經(jīng)營(yíng)到集中化的趨勢(shì)，不斷有大型旅游集團(tuán)誕生。經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)將為有實(shí)力的旅游企業(yè)提供難得的并購(gòu)整合良機(jī)，改變行業(yè)內(nèi)部發(fā)展格局，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)部重新洗牌。這部分有實(shí)力的旅游企業(yè)探索到新的融資渠道，就一定能利用危機(jī)機(jī)遇窗口，抓住行業(yè)整合的先機(jī)。

二、旅游企業(yè)融資渠道的現(xiàn)狀

（一）旅游企業(yè)融資渠道選擇狹窄

近年來(lái)，不斷加劇的通貨膨脹及不斷上漲的運(yùn)營(yíng)成本成為旅游企業(yè)共同面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。旅游企業(yè)普遍感到融資無(wú)門(mén)。主要困惑在于：第一，非資源經(jīng)營(yíng)性旅游企業(yè)多為中小企業(yè)，固定資產(chǎn)少，可用于抵押貸款的財(cái)產(chǎn)少，無(wú)法達(dá)到銀行貸款的條件。第二，資源經(jīng)營(yíng)性旅游企業(yè)難以將資源資本化，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)不能將旅游資源價(jià)值作為申請(qǐng)貸款抵押的標(biāo)的。第三，政企未分，產(chǎn)權(quán)不明的旅游企業(yè)無(wú)法通過(guò)股份制改造直接融資；第四，企業(yè)身份不明確的旅游企業(yè)如農(nóng)家樂(lè)，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前沒(méi)有相應(yīng)農(nóng)家樂(lè)擔(dān)保、貸款的具體政策。

（二）旅游企業(yè)融資保障體系不健全

近年來(lái)，國(guó)家和地方政府部門(mén)制定和出臺(tái)了一些發(fā)展旅游企業(yè)的政策文件，推動(dòng)了旅游企業(yè)的蓬勃發(fā)展。但與之配套的政策支持體系和服務(wù)體系還不夠健全。旅游企業(yè)發(fā)展所必需的融資擔(dān)保、信用服務(wù)、人才培訓(xùn)、信息網(wǎng)絡(luò)、法律政策服務(wù)體系等還很不健全，在一定程度上制約了旅游企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、旅游企業(yè)融資渠道現(xiàn)狀的成因

（一）政策環(huán)境有待改善

首先，旅游融資具有高敏感性。旅游受政治動(dòng)蕩、軍事沖突、自然災(zāi)害、流行病、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)危機(jī)等的影響非常大，這也需要政府在政策上予以扶持。其次，旅游融資的外部約束性，主要是法律和保護(hù)兩方面的約束，由于大部分旅游資源是國(guó)家所有，納入了法律保護(hù)，很多重要的旅游資源不能進(jìn)入市場(chǎng)流通，形成旅游資本化的障礙。另外生態(tài)和文物保護(hù)等客觀上也造成了很多限制。

（二）融資缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

由于旅游的產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，投資領(lǐng)域多，涉及的旅游項(xiàng)目的復(fù)雜性和差異性很大，這帶給了旅游業(yè)不可限量的創(chuàng)意空間。因此形成了旅游商業(yè)模式上的巨大差異。事實(shí)上，在進(jìn)行旅游項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，項(xiàng)目確定本應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真的可行性研究，但由于項(xiàng)目多頭審批，缺乏統(tǒng)一的布局規(guī)劃，宏觀失控，致使有的部門(mén)和單位，只考慮自身利益，盲目爭(zhēng)投資、爭(zhēng)項(xiàng)目，紛紛自建賓館、飯店、成立旅游社，重復(fù)布局、超計(jì)劃建設(shè)，導(dǎo)致旅游設(shè)施呈現(xiàn)地區(qū)性、結(jié)構(gòu)性的比例失調(diào)。這種情況在飯店和景區(qū)建設(shè)上尤為明顯，嚴(yán)重影響了融資效益的發(fā)揮。有的還誘發(fā)出一系列的短期行為，對(duì)具體項(xiàng)目策劃缺乏與當(dāng)?shù)氐馁Y源、傳統(tǒng)文化、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)相對(duì)接，在一定程度上影響了項(xiàng)目的發(fā)展。破壞了旅游景區(qū)的自然景觀和人文景觀。

（三）旅游企業(yè)投資融資能力不強(qiáng)

在資本市場(chǎng)投資競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，旅游業(yè)的融資能力顯得不足。一般來(lái)講，旅游業(yè)具有高投入與長(zhǎng)效性的投入產(chǎn)出特征。旅游從原來(lái)的低門(mén)檻逐漸發(fā)展到目前的中高門(mén)檻，這主要是由于消費(fèi)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)、進(jìn)入性投資加大及競(jìng)爭(zhēng)加劇造成的，預(yù)計(jì)未來(lái)旅游投資的門(mén)檻會(huì)進(jìn)一步提高。同時(shí)旅游又是一個(gè)持續(xù)回報(bào)的長(zhǎng)效投資產(chǎn)業(yè)。數(shù)額大、回收周期長(zhǎng)的旅游投資特性對(duì)大規(guī)模、長(zhǎng)期性開(kāi)發(fā)性金融工具需求強(qiáng)烈。開(kāi)發(fā)性金融和引進(jìn)各類(lèi)基金由于資金成本相對(duì)較低，對(duì)于旅游投資這種前景好、收益穩(wěn)定的投資比較合適。一些基金，如環(huán)?；?、養(yǎng)老基金等社會(huì)性資金，進(jìn)入旅游業(yè)便于開(kāi)發(fā)大型旅游資源，建設(shè)大型旅游項(xiàng)目，還有利于旅游產(chǎn)業(yè)回報(bào)社會(huì)，這種公眾化運(yùn)營(yíng)也容易與資源所有者（政府）進(jìn)行合作，方法也更靈活。從融資的角度看，培育一些有承貸能力和投資運(yùn)營(yíng)能力的現(xiàn)代旅游投資公司也是非常必要的。而這都是大多數(shù)當(dāng)前旅游企業(yè)無(wú)能為力的。

（四）人才儲(chǔ)備不足

旅游融資是近年出現(xiàn)的新領(lǐng)域，不僅要求有膽有識(shí)的企業(yè)家，同時(shí)需要有既熟悉旅游經(jīng)濟(jì)規(guī)律又具有融資專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才，在市場(chǎng)上很匱乏。但很多投資者，從根本上認(rèn)為旅游行業(yè)門(mén)檻低、忽略了旅游業(yè)固有的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，從而忽視旅游融資人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備。這將對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)水平、未來(lái)發(fā)展能力都有影響。

四、旅游企業(yè)融資渠道的必然選擇——多元化

（一）政策渠道

旅游市場(chǎng)發(fā)展融資渠道選擇單一，是制約旅游業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。近日，央行等七部委聯(lián)合了《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出要加強(qiáng)創(chuàng)新，拓寬旅游企業(yè)的融資渠道。首先，《意見(jiàn)》提出融資抵押擔(dān)保標(biāo)的創(chuàng)新，如旅游景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)、門(mén)票收入權(quán)、旅游企業(yè)建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)抵押等可用作抵押貸款業(yè)務(wù)等都是創(chuàng)新的政策。其次，推進(jìn)旅游安全保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)旅游消費(fèi)市場(chǎng)擴(kuò)展。創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)多種保險(xiǎn)新產(chǎn)品，推廣自駕游、背包游和特種旅游保險(xiǎn)，同時(shí)規(guī)范旅游業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。以期達(dá)到促進(jìn)和擴(kuò)大旅游消費(fèi)的目的。第三，完善旅游業(yè)支付結(jié)算，支持旅游消費(fèi)信貸?！兑庖?jiàn)》要求改進(jìn)旅游業(yè)支付結(jié)算服務(wù)，支持發(fā)展旅游消費(fèi)信貸。第四，建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、完善信息共享制度和專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度。一方面要建立健全各利益相關(guān)方之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)配合。另一方面要促進(jìn)銀企間的合作，建設(shè)旅游產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)。此外是各金融機(jī)構(gòu)要利用共享信息和專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估研究。

（二）金融渠道

第一，拓寬中小旅游企業(yè)融資渠道。首先是拓寬信貸融資方式?？梢詮纳虡I(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，也可以從政策性銀行融資，還可以嘗試從風(fēng)險(xiǎn)投資基金處融資。其次，拓寬擔(dān)保貸款的信用保證?？梢钥紤]由政府、銀行、商會(huì)來(lái)提供相應(yīng)信用擔(dān)保，也可推動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司或旅游財(cái)務(wù)公司提供擔(dān)保等。再次，拓寬金融服務(wù)。一方面要改革信貸制度，實(shí)施優(yōu)惠利率，積極穩(wěn)妥拓寬向中小旅游企業(yè)的金融服務(wù)，密切銀企關(guān)系。另一方面要拓展服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)展以信用擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)配套、信息保障務(wù)為重點(diǎn)的各項(xiàng)服務(wù)。形成“相互聯(lián)動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)健全、覆蓋面廣、受益度高”的中小旅游企業(yè)的綜合中心。

第二，扶持中小旅游企業(yè)成長(zhǎng)。對(duì)于走“專(zhuān)、精、特、新”的小微旅游企業(yè)，加大金融支持力度，促進(jìn)這些中小旅游企業(yè)成長(zhǎng)為富民惠民的示范企業(yè)。

（三）上市渠道

最近，證監(jiān)會(huì)從政策層面明確了旅游企業(yè)公開(kāi)募股的條件是支持旅游資源豐富、管理體制清晰、符合國(guó)家旅游發(fā)展戰(zhàn)略的旅游企業(yè)上市融資。旅游資源豐富是指旅游商業(yè)資源的系統(tǒng)化、綜合化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化。管理體制清晰是指企業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確。符合國(guó)家旅游發(fā)展戰(zhàn)略是側(cè)重指政府推動(dòng)的旅游新型優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，如旅游裝備制造業(yè)、旅游金融、旅游百貨連鎖等。這“三條”指引有上市融資的旅游企業(yè)，或?qū)嵤?zhàn)略轉(zhuǎn)型以融入新型優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)；或者實(shí)施經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新以理清管理體制；或者拓展業(yè)務(wù)將旅游資源經(jīng)營(yíng)納入主營(yíng)業(yè)務(wù)。借助旅游大型、高端、新型項(xiàng)目進(jìn)行上市融資。同時(shí)，已上市大型旅游企業(yè)要利用金融危機(jī)深化階段的時(shí)機(jī)進(jìn)行并購(gòu)重組做大做強(qiáng)，抓住行業(yè)整合機(jī)遇，提高旅游企業(yè)的集團(tuán)化和集中度。

（四）社會(huì)資本渠道

放寬旅游市場(chǎng)準(zhǔn)入，打破行業(yè)、地區(qū)壁壘，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，為社會(huì)資本參與旅游業(yè)發(fā)展?fàn)I造公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境。旅游上市公司以國(guó)企為主，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并不充分，社會(huì)資本的進(jìn)入必將改善市場(chǎng)環(huán)境，活躍市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，加快旅游企業(yè)的市場(chǎng)化。為此，鼓勵(lì)地方財(cái)政通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息等方式，引導(dǎo)社會(huì)資本加大對(duì)旅游業(yè)的支持與參與力度。積極引導(dǎo)民間資本、產(chǎn)業(yè)基金等多元化資金支持參與旅游業(yè)發(fā)展。同時(shí)，采用多種方式，比如可以鼓勵(lì)以合資或合作方式組建旅游品牌管理公司，鼓勵(lì)大企業(yè)、戰(zhàn)略投資商將一些成熟的、有影響力的品牌資源進(jìn)行規(guī)范化的旅游品牌市場(chǎng)運(yùn)作和管理。或者以“特許經(jīng)營(yíng)”模式推出一批優(yōu)質(zhì)品牌旅游項(xiàng)目吸引社會(huì)資本參與。也可以采取委托經(jīng)營(yíng)模式運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制打造一批重點(diǎn)旅游項(xiàng)目等多渠道、多方式來(lái)鼓勵(lì)社會(huì)資本支持與參與旅游企業(yè)的發(fā)展。

（五）人力資源渠道

提高旅游企業(yè)的融資人員的數(shù)量和質(zhì)量，可以直接緩解當(dāng)前旅游企業(yè)融資能力的不足，對(duì)于旅游企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言，則有利于旅游企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)，從根本上提升旅游企業(yè)的融資能力。

結(jié)語(yǔ)：以轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，要求擴(kuò)大內(nèi)需是重大戰(zhàn)略，改善民生是落腳點(diǎn)，這就必然要求著力擴(kuò)大旅游消費(fèi)，推進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，面當(dāng)前旅游企業(yè)普遍融資單一，欠缺體系保障。旅游企業(yè)勢(shì)必要求完善政策、加大金融支持、拓寬上市融資渠道，鼓勵(lì)民間資本參與。綜上，旅游企業(yè)融資渠道的必然選擇是多元化選擇。既要選擇政策渠道，又要選擇金融支持中小旅游企業(yè)，還要重視大型旅游企業(yè)上市融資，同時(shí)還應(yīng)兼顧社會(huì)資本的參與與人力資源的儲(chǔ)備。

參考文獻(xiàn)

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[2]汪伯文等.關(guān)于中小旅游企業(yè)融資的探討樂(lè)山師范學(xué)院學(xué)報(bào)第十二期2011年12月.