文物考古范文
時(shí)間:2023-03-16 12:54:06
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篇1
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5.關(guān)于"玉石之路"問題的探討閆亞林,YanYalin
6.大地灣居住遺址的復(fù)原推測及初步研究程曉鐘,ChengXiaozhong
7.釋"便槨"、"便房"與"便殿"高崇文,CaoChongwen
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10.唐詩所見唐代銅鏡的流通及與考古資料的印證范淑英,楊兵,F(xiàn)anShuying,YangBing
11."大代持節(jié)豳州刺史山公寺碑"考釋高然,苑黎,GaoRan,YuanLi
12.新見北宋李頎墓志考釋李森,LiSen
13.再論集安國內(nèi)城遺址出土青瓷器的時(shí)代與窯口馬健,MaJian
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19.唐墓壁畫環(huán)境監(jiān)測與分析研究楊忙忙,YangMangmang
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17.三種鐵質(zhì)文物脫鹽處理對(duì)表面銹層影響的對(duì)比研究邵安定,ShaoAnding
篇2
[關(guān)鍵詞]考古發(fā)掘;文物保護(hù)
我國原本就是四大文明古國之一,可謂是歷史悠久,有很多文明古跡隨著時(shí)代的演變被歷史掩埋了起來,通過我國考古發(fā)掘工作的進(jìn)行,已經(jīng)有不少的歷史文物、歷史古跡再次展現(xiàn)在人們眼前。但是伴隨著考古發(fā)掘工作產(chǎn)生的最大的問題就是,考古發(fā)掘之后的文物保護(hù)工作該如何進(jìn)行,這是一個(gè)值得所有考古學(xué)家探討的問題。
一、考古發(fā)掘之后的文物保護(hù)的現(xiàn)狀
1、地方政府對(duì)文物保護(hù)的重要性認(rèn)識(shí)不足
文物是古人存在過的最直接、最有效的證據(jù),也是中華民族最寶貴的財(cái)富,我們理應(yīng)做好文物保護(hù)工作。但是目前有很多地區(qū)政府都沒有認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)的重要性,至今都沒有建立起專門的文物保護(hù)和研究部門,例如博物館、考古研究所、文物研究所等。使得文物保護(hù)工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其它一些比較發(fā)達(dá)的地區(qū)。另一方面,由于當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)識(shí)程度不夠,影響了考古工作人員的積極性,很多考古工作者只是為了完成上面交代的任務(wù)開展相應(yīng)的考古工作,并不是站在文物保護(hù)的角度上開展考古工作的,使得大量文物在出土之后被擱置一旁、無人問津。時(shí)間一長這些文物就會(huì)因?yàn)檠趸饔枚兊闷茽€不堪,特別是像青銅器、壁畫之類的文物,最容易受到外界環(huán)境的影響,因?yàn)殚L時(shí)間的無人問津最終失去了它原有的光彩。
2、文物保護(hù)的資金投入力度不足
目前也有很多地方政府雖然認(rèn)識(shí)到了考古工作的重要性,但是卻沒有認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)工作的重要性,將大量的資金都投入在了考古發(fā)掘工作上,使得我國的文物保護(hù)工作由于缺乏資金的支持只能停滯不前。甚至有很多經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)都沒有一個(gè)正規(guī)的文物保護(hù)所,只用簡單的庫房來代替,導(dǎo)致很多文物在出土之后一直被放在不起眼的角落里,由于缺乏專門人員的管理,很多原本就已經(jīng)殘缺不全的文物更是不知所蹤。有些地方政府或許已經(jīng)建立了專門的文物保護(hù)機(jī)構(gòu)開展文物保護(hù)工作,但是由于缺乏相應(yīng)的資金支持,很難開展破損文物的保護(hù)、修復(fù)工作,原本完好無缺的文物也變得殘缺不全的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,嚴(yán)重影響了文物保護(hù)工作的開展。[1]
3、考古發(fā)掘人員的思想觀念有待轉(zhuǎn)變
很多從事考古發(fā)掘工作的考古人員認(rèn)為,自己的工作就是負(fù)責(zé)將文物挖掘出來,至于文物的研究與保護(hù)工作都不再自己工作的范圍之內(nèi),因此很多考古發(fā)掘者在工作的過程中漫不經(jīng)心,認(rèn)為自己只要將文物挖掘出來即可,不在乎文物是否完整,使得很多文物在挖掘的過程中就已經(jīng)被損毀了。還有一部分考古發(fā)掘者認(rèn)為只有保存完整的才可以稱得上文物,至于那些原本就已經(jīng)破損的不要也罷,因此在挖掘的過程中,只是將一些保存比較完整的文物挖掘了出來,至于那些已經(jīng)破損的就留在原地自生自滅,造成很多文物下落不明,在一定程度上影響了我國文物保護(hù)工作的落實(shí)。
二、考古發(fā)掘之后文物保護(hù)的措施
1、轉(zhuǎn)變文物保護(hù)的觀念,提高對(duì)文物保護(hù)工作的認(rèn)識(shí)
無論是地方政府和考古工作者都應(yīng)該轉(zhuǎn)變自己的思想,認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)工作的重要性。特別是考古工作者,最應(yīng)該轉(zhuǎn)變自己的觀念,在考古發(fā)掘的過程中,考古工作人員應(yīng)該認(rèn)識(shí)到文物不僅僅是歷史遺留物,歷史遺跡也是很重要的文物,在歷史遺留物中,保存完整的是文物,殘缺不全的一樣也是文物,考古工作者還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)工作不僅僅是文物保護(hù)研究部門的工作,考古工作者一樣承擔(dān)著文物保護(hù)的責(zé)任。只有考古工作者樹立了這樣的觀念之后,才能增強(qiáng)自己的責(zé)任感,在發(fā)掘的過程中做好文物的保護(hù)工作。[2]
2、加大文物保護(hù)經(jīng)費(fèi)的投入力度
地方政府在認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)工作的重要性之后,就應(yīng)該落實(shí)到行動(dòng)上,加大資金的投入力度。首先政府應(yīng)該出資建立專門的文物保護(hù)機(jī)構(gòu),例如博物館、文物研究所等,將一些可以移動(dòng)的大中小型的文物,放置在專門的文物保護(hù)機(jī)構(gòu)當(dāng)中,并配置專門的人員進(jìn)行保護(hù),做好文化的修復(fù)工作,保護(hù)文物的完整性;對(duì)于那些不能移動(dòng)的文物,政府應(yīng)該采取相應(yīng)的措施進(jìn)行保護(hù),特別是一些歷史遺跡,例如車馬坑、秦始皇陵兵馬俑、敦煌莫高窟壁畫等。其次加大保護(hù)設(shè)施的建設(shè)力度,保護(hù)設(shè)施在文物保護(hù)上發(fā)揮著很重要的作用,特別是那些具有代表性的歷史遺跡和無法移動(dòng)的大型文物,保護(hù)設(shè)施就發(fā)揮了不可替代的作用。為此政府應(yīng)該加大資金投入力度,做好保護(hù)棚、圍欄或者是看護(hù)房等保護(hù)設(shè)施的建設(shè)。另外,當(dāng)?shù)卣哟罂蒲型顿Y力度,例如購買一些實(shí)驗(yàn)儀器、監(jiān)測儀器等,做好考古發(fā)掘工作,為文物保護(hù)打下基礎(chǔ)。最后還要做好日常的文物保護(hù)工作,文物管理人員應(yīng)該注意文物保護(hù)所的日常管理工作,例如防潮、除塵等工作,這樣才能全方位的做好文物保護(hù)工作。[3]
3、完善相應(yīng)的文物管理法規(guī)
政府想要更好的落實(shí)考古發(fā)掘后的文物保護(hù)工作,還需要相應(yīng)的法律規(guī)范來約束考古工作者和管理者的行為。首先國家應(yīng)該完善文物保護(hù)有關(guān)的法律法規(guī),現(xiàn)行的《中華人民共和國文物保護(hù)法》雖然在一定程度上加強(qiáng)了對(duì)文物的保護(hù),有利于中華民族優(yōu)秀歷史文化遺產(chǎn)的繼承與發(fā)揚(yáng),但是仍然存在著很多不足之處,例如很多條款定義模糊、工作人員職責(zé)不清、考古和文物保護(hù)工作的操作難度大等,這些問題的存在必然會(huì)影響到文物保護(hù)工作的開展,政府應(yīng)該結(jié)合我國文物保護(hù)工作的現(xiàn)狀,適當(dāng)?shù)慕梃b外國一些先進(jìn)的文物保護(hù)相關(guān)的法律文件,完善我國的文物保護(hù)法律體系。其次當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門也應(yīng)該制定一套完善的、有利于當(dāng)?shù)亻_展考古發(fā)掘、文物保護(hù)工作的制度,并明確工作人員的責(zé)任,切實(shí)落實(shí)考古發(fā)掘后的文物保護(hù)工作。
三、結(jié)束語
總而言之,考古發(fā)掘后的文物保護(hù)與考古發(fā)掘工作同等重要,政府和有關(guān)部門應(yīng)該認(rèn)識(shí)到文物保護(hù)的重要性,這樣才能讓文物展現(xiàn)出原有的光芒和價(jià)值。考古工作者應(yīng)該樹立文物保護(hù)的理念,并將文物保護(hù)工作落實(shí)到考古發(fā)掘工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中,這樣才能全方位的開展考古發(fā)掘后的文物保護(hù)工作。
參考文獻(xiàn):
[1]吳東風(fēng).考古發(fā)掘之后的文物保護(hù)現(xiàn)狀分析[J].文物春秋.2011,11(12):11-13
篇3
隨著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的不斷提升,我國文物保護(hù)工作得到了極大的發(fā)展。田野考古發(fā)掘作為文物管理的重要組成部分,只有不斷提升其文物保護(hù)技術(shù)水平,才能確保田野考古發(fā)掘工作順利進(jìn)行。作為一門綜合性專業(yè)知識(shí),文物保護(hù)技術(shù)包含文物制作、保護(hù)以及與防治有關(guān)的科學(xué)技術(shù)、材料性能、操作工藝和各種勘察、檢測等。在保存過程中,文物往往受到多種因素的損壞,總體分為兩類:一類是人為損壞。如古建筑、石窟寺等因維修不當(dāng)或拆除無法恢復(fù)原有面貌,銅鐵器、書畫等由于保護(hù)力度不足產(chǎn)生破損等情況;二類是自然因素?fù)p壞文物,如風(fēng)、雨等。自上個(gè)世紀(jì)初,田野考古學(xué)提出后,我國田野考古發(fā)掘工作就得到了極大的發(fā)展。最初田野考古主要是對(duì)地面遺跡、遺物進(jìn)行勘察,并遵循地圖展開調(diào)查,必要時(shí),可依據(jù)調(diào)查結(jié)果,進(jìn)行地圖測繪,將其作為記錄文件。隨后,田野考古工作的中心開始轉(zhuǎn)移,主要以發(fā)掘?yàn)橹?并進(jìn)行調(diào)查對(duì)象與范圍的不斷擴(kuò)展,選用的方式也愈加完善。文物保護(hù)技術(shù)作為田野考古發(fā)掘工作的重要內(nèi)容,只有提高其技術(shù)水平,才能確保田野考古發(fā)掘工作的順利進(jìn)行。
2田野考古發(fā)掘中文物保護(hù)技術(shù)分析
作為田野考古最重要及最常見的方式,在對(duì)田野發(fā)掘前,必須嚴(yán)格遵循發(fā)掘目的并和有關(guān)工作人員進(jìn)行技術(shù)路線的設(shè)計(jì),確保文物的安全性遺址發(fā)掘與墓葬發(fā)掘是田野發(fā)掘最常見的兩種類型。“探方”法是遺址發(fā)掘的具體方式,也就是將發(fā)掘區(qū)進(jìn)行多個(gè)相同正方格的劃分,根據(jù)不同因素進(jìn)行探方內(nèi)文化層的設(shè)置,一般按照土質(zhì)、土色及結(jié)構(gòu)進(jìn)行劃分。發(fā)掘時(shí)必須遵循相應(yīng)的順序,如由上到下等。遵循由晚到早的原則對(duì)探方內(nèi)每層下出土的遺跡,如灰坑、房基、道路等進(jìn)行一個(gè)個(gè)的清理。發(fā)掘時(shí)應(yīng)收集出土文物,如石器、骨器、陶器等。在發(fā)掘墓葬時(shí),必須先對(duì)墓葬埋葬的土層進(jìn)行確定,并對(duì)其形制、結(jié)構(gòu)進(jìn)行確定,隨后將墓具、尸骨與隨葬品進(jìn)行清理。通過地層學(xué)與類型學(xué)方式的利用,可以確保田野考古發(fā)掘室內(nèi)整理工作的順序開展。首先選用合理的文物保護(hù)方式,分類、修復(fù)及統(tǒng)計(jì)獲取的文物,可以通過相關(guān)文物保護(hù)技術(shù),加大修復(fù)力度,并對(duì)文物年代、信息進(jìn)行確定。在選用文物保護(hù)技術(shù)對(duì)田野考古發(fā)掘文物進(jìn)行保護(hù)時(shí),應(yīng)重視修復(fù)技術(shù)的應(yīng)用。在磚石結(jié)構(gòu)田野考古發(fā)掘工作中,如出現(xiàn)整體歪閃現(xiàn)象,可以先進(jìn)行定點(diǎn)、定期觀測,如加固后已經(jīng)穩(wěn)定,就可以不再進(jìn)行地基加固。當(dāng)墻體出現(xiàn)裂縫等問題時(shí),其保護(hù)方式可選用加箍、灌漿,并剔補(bǔ)砌體殘缺位置,當(dāng)不能進(jìn)行剔補(bǔ)處理時(shí)可拆除局部或全部,并根據(jù)原貌進(jìn)行重新刷砌。選用新材料與新技術(shù)進(jìn)行文物修復(fù)工作,可以不對(duì)文物歷史價(jià)值進(jìn)行損壞,如文物的造型、材質(zhì)、色澤及強(qiáng)度等,并具有可逆性等。本文主要以上蔡縣積石積沙楚墓為例進(jìn)行分析。郭莊楚墓在上蔡縣大路李鄉(xiāng)郭莊村,與全國重點(diǎn)文物保護(hù)單位蔡國故城距離3公里。作為西周時(shí)期一個(gè)重要的諸侯國,蔡國是周武王滅商后,叔度建立了蔡國。
因蔡國與楚國相鄰,在被楚國吞并后,在這里中原文化和楚文化相互融合,并形成了獨(dú)具特色的地方文化。本文所介紹的郭莊楚墓,為戰(zhàn)國貴族墓。在國家文物局的批準(zhǔn)下,在省、市、縣級(jí)文物部門的相互配合下,開始考古發(fā)掘郭莊楚墓。墓葬發(fā)掘分為兩個(gè),為1號(hào)墓和2號(hào)墓,兩墓南北并列,墓向朝東。墓葬形制均呈土壙“甲”字形,墓上由夯筑封冢。主墓為1號(hào)墓,居位于南部,是一座大型積石積沙墓,地面殘存封土厚2m,墓室口部東西長25m、南北寬17m、深約18m,墓壁接近垂直,在四角各有一條階梯狀的通道,形制十分特殊。墓室上部填7m左右厚的夯土,下部填厚度超過10m的純凈細(xì)沙,積沙之厚國內(nèi)罕見。棺槨埋在積沙中,已朽成灰痕,并有塌陷現(xiàn)象。作為一座大型土坑墓,位于北部的2號(hào)墓位和1號(hào)墓的形狀較為一致,封土厚4m左右。墓室東西長16.5m、南北寬11m、深約11m,填夯土。該墓與1號(hào)墓有一定的組合關(guān)系,為夫婦合葬墓。在地下環(huán)境中,文物經(jīng)過長期腐化,逐漸與地下埋藏環(huán)境建立了一種平衡體系。地下埋藏環(huán)境基本上是一個(gè)大的緩沖體系,其明顯的特征就是溫度、濕度變化緩慢。地下環(huán)境中,在沒有地震或其它地質(zhì)變化的前提下,文物整體則具有較為穩(wěn)定的物理性能,張力變化與體積變化并不明顯。地下文物的化學(xué)性能與物理性相比具有較低的穩(wěn)定性。地下文物內(nèi)部因地下水和文物中涵蓋的可溶性鹽類相結(jié)合,將出現(xiàn)滲透、溶解、蒸發(fā)及結(jié)晶等現(xiàn)象,這種情況下將對(duì)文物造成極大的影響。地下埋藏的金屬文物也會(huì)被慢慢地礦化,其原有的金屬性能將逐漸消失,如因青銅器礦化將出現(xiàn)整體脆弱、易斷等情況。通過對(duì)郭莊楚墓的發(fā)掘,為加大文物保護(hù)的力度,必須重視各種文物保護(hù)技術(shù)的選用。
篇4
關(guān)鍵詞:三維激光掃描;文物考古;點(diǎn)云;數(shù)字線劃圖;模型
中圖分類號(hào):K85文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
三維激光掃描技術(shù)概述
三維激光掃描技術(shù)又稱為“實(shí)景復(fù)制技術(shù)”,是20 世紀(jì) 90 年代中期出現(xiàn)的一種以三維激光掃描儀和掃描信息處理技術(shù)為核心的數(shù)據(jù)采集與處理技術(shù),其革命性的數(shù)據(jù)采集方式開創(chuàng)了面式數(shù)據(jù)采集的新紀(jì)元,因其滿足了文物考古測繪領(lǐng)域非接觸、高速度、高密度、全數(shù)字化的數(shù)據(jù)采集要求,在短短幾年時(shí)間內(nèi)迅速在考古發(fā)掘、古建筑測繪等文物保護(hù)領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。
(一)工作原理
三維激光掃描技術(shù),通過內(nèi)部的激光脈沖發(fā)射器向目標(biāo)物發(fā)射激光脈沖,反光鏡旋轉(zhuǎn),發(fā)射出的激光脈沖掃過被測目標(biāo),信號(hào)接收器接收來自目標(biāo)體反射回來的激光脈沖,通過每個(gè)激光脈沖從發(fā)出到被測物表面返回儀器所經(jīng)過的時(shí)間可以獲得被目標(biāo)體到掃描中心的距離,同時(shí)掃描控制模塊控制和測量每個(gè)激光脈沖的水平掃描角α和豎向掃描角β,后處理軟件自動(dòng)解算得出被測點(diǎn)的相對(duì)三維坐標(biāo)(云點(diǎn)),進(jìn)而轉(zhuǎn)換成絕對(duì)坐標(biāo)系中的三維空間位置坐標(biāo)或三維模型。
(二)三維激光掃描技術(shù)的特點(diǎn)
非接觸式
三維激光掃描技術(shù)采用非接觸式高速激光測量方式,不需反射棱鏡,直接對(duì)目標(biāo)體進(jìn)行掃描,采集目標(biāo)體表面云點(diǎn)的三維坐標(biāo)信息。在目標(biāo)危險(xiǎn)、環(huán)境惡劣、人員無法到達(dá)的情況下,傳統(tǒng)測量技術(shù)無法完成,此時(shí)三維激光掃描技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯。
數(shù)字化程度高、擴(kuò)展性強(qiáng)
三維激光掃描系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)為數(shù)字信號(hào),具有全數(shù)字的特征,易于處理、分析、輸出、顯示。而且后處理軟件用戶界面友好,能夠與其它常用軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)交換及共享,可與外接數(shù)碼相機(jī)、GPS配合使用,拓寬其應(yīng)用范圍,具有較好的擴(kuò)展性。
高分辨率
三維激光掃描技術(shù)可以進(jìn)行快捷、高質(zhì)量、高密度的三維數(shù)據(jù)采集,從而達(dá)到高分辨率的目的。
應(yīng)用廣泛、適應(yīng)性強(qiáng)
由于其良好的技術(shù)特點(diǎn),在工程建設(shè)各領(lǐng)域,應(yīng)用廣泛。對(duì)使用條件要求不高,環(huán)境適應(yīng)能力強(qiáng),適合野外測量。
三維激光掃描在文物考古中的實(shí)施步驟及應(yīng)用成果
(一)實(shí)施步驟
三維激光掃描作為一種獲取三維空間信息手段,其工作流程與傳統(tǒng)的測量手段有很多的相似之處但也有其自身的特點(diǎn)。主要過程和技術(shù)要點(diǎn)如下圖所示:
圖 三維激光掃描工作流程圖
(二)應(yīng)注意的問題
1、現(xiàn)場踏勘時(shí),認(rèn)真分析現(xiàn)場地形、地物分布特點(diǎn),合理設(shè)置掃描站點(diǎn),盡量的避免掃描盲區(qū)的出現(xiàn),重點(diǎn)保證重要的地形、地物不會(huì)在盲區(qū)中出現(xiàn)。
2、對(duì)古建掃描時(shí),建議對(duì)不同的部分采用不同分辨率掃描。比如對(duì)地面或者表面平整的墻壁,天花板等可采用較小的分辨率(一般情況下2cm)。但對(duì)于體形較小,結(jié)構(gòu)復(fù)雜的構(gòu)建要用相對(duì)密集的點(diǎn)云表示(毫米級(jí)),有時(shí)候要用最大掃描密度來掃描(比如對(duì)分布在帶有浮雕的墻壁、柱子等)。
3、使用外置相機(jī)系統(tǒng)拍攝照片時(shí),可以在掃描之前自然光線較好的條件拍攝,因?yàn)榭赡茉趻呙柰戤吅?,為時(shí)已晚或遇到下雨天氣等情況,耽誤了拍照的時(shí)機(jī)。拍照時(shí)可設(shè)置自動(dòng)包圍曝光,每個(gè)場景有三張照片:當(dāng)前曝光值照片、正補(bǔ)償值照片、負(fù)補(bǔ)償值照片,然后內(nèi)業(yè)在作選擇。
(三)應(yīng)用成果
1、點(diǎn)云數(shù)據(jù)
代表掃描對(duì)象的一個(gè)個(gè)“測點(diǎn)”形成的“點(diǎn)集合”構(gòu)成了三維激光掃描最原始的成果,稱為“點(diǎn)云”。點(diǎn)云雖然經(jīng)過了掃描算法的處理,但相對(duì)于傳統(tǒng)單點(diǎn)式測量方法所具有的高密度和全息化的特點(diǎn),可作為原始資料進(jìn)行存檔。同時(shí),點(diǎn)云作為掃描對(duì)象的全數(shù)字化實(shí)景模型,可實(shí)現(xiàn)室內(nèi)的真實(shí)量測。在考古挖掘的不同階段,對(duì)挖掘現(xiàn)場進(jìn)行掃描,可實(shí)現(xiàn)考古挖掘行為的動(dòng)態(tài)化管理和考古過程數(shù)字化再現(xiàn)。在建筑遺產(chǎn)保護(hù)領(lǐng)域,借助于高精度的地面控制網(wǎng),可實(shí)現(xiàn)文物建筑遺產(chǎn)的連續(xù)性掃描監(jiān)測。
2、二維數(shù)字線劃圖
二維數(shù)字線劃圖是文物保護(hù)工程領(lǐng)域所習(xí)用的工程語言,三維激光掃描系統(tǒng)為繪制不同部位、不同方向的二維數(shù)字線劃圖提供了強(qiáng)大的繪制功能,使處于前端的文物測繪調(diào)查工作和后續(xù)的保護(hù)規(guī)劃制定、修繕工程設(shè)計(jì)、施工等實(shí)現(xiàn)了無縫對(duì)接。二維線劃圖的繪制根據(jù)測繪對(duì)象的特點(diǎn)可以采用下述幾種技術(shù)路線實(shí)現(xiàn):
(1)對(duì)于局部構(gòu)件的繪制,直接在點(diǎn)云上量取繪圖所需要的長、寬、高數(shù)據(jù),然后借助繪圖工具繪制二維圖;
(2)對(duì)于剖面圖等截割投影圖,根據(jù)繪圖部位和繪制精度形成繪圖區(qū)域的點(diǎn)云“切片”,將點(diǎn)云切片導(dǎo)入 AUTO-CAD 等圖形繪制軟件形成二維線劃圖;
(3)對(duì)于空間關(guān)系不明顯、不易識(shí)別的測繪對(duì)象,借助高分辨率照片形成被測對(duì)象的正攝影像,然后繪制二維線劃圖。
二維線劃圖是對(duì)被測對(duì)象高度抽象化的結(jié)果,抽象的過程不可避免地造成了大量信息損失。實(shí)際上,在許多情況下二維線劃圖無法完整表達(dá)邊界模糊對(duì)象的真實(shí)情況,如出土器物、建筑紋樣、彩畫、淺浮雕等。作為二維線劃圖的重要補(bǔ)充表現(xiàn)方式,基于三維激光掃描點(diǎn)云形成的正攝影像圖消除了一般相片所固有的投影誤差及高程誤差,同時(shí)又兼具普通相片高分辨率、易于辨識(shí)的優(yōu)勢(shì),較好地解決了“邊界模糊類對(duì)象”難以精細(xì)化表達(dá)的難題。利用這一特點(diǎn),可實(shí)現(xiàn)“邊界模糊類對(duì)象”的數(shù)字化監(jiān)測。譬如,通過比對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)壁畫的高清晰正攝影像圖,可精細(xì)地描述壁畫顏色、形態(tài)等的變化。
高程模型和三維模型
對(duì)雕像等這類由連續(xù)曲面構(gòu)成的測繪對(duì)象,以等值線的形式表現(xiàn)的數(shù)字高程模型是其最基本的表現(xiàn)方式。相對(duì)于以往全站儀單點(diǎn)測繪,三維激光掃描技術(shù)高密度點(diǎn)云實(shí)現(xiàn)了等值線精細(xì)測繪和三維建模。
此外,由于三維激光掃描結(jié)合傳統(tǒng)控制測量可以較容易得到點(diǎn)云統(tǒng)一的地理坐標(biāo)屬性,據(jù)此建立的三維模型可很方便實(shí)現(xiàn)被測對(duì)象的三維漫游。
4、平面圖、立面圖、剖面圖
建筑物的線畫圖作是傳統(tǒng)建筑測繪的成果之一,是建筑物的測繪圖件,包括平面圖,立面圖和剖面圖。這些二維的圖件可以表示房屋內(nèi)部的結(jié)構(gòu)或構(gòu)造形式、分層情況,說明建筑物的長、寬、高的尺寸,地面標(biāo)高,層頂?shù)男问?,門窗洞口的位置和形式,外墻裝飾的設(shè)計(jì)形式和各部位的聯(lián)系、材料及其高度等。傳統(tǒng)的測量方法是手工描繪加皮尺測量。利用點(diǎn)云數(shù)據(jù),可在Auto CAD中利用Cloud worx插件,可以方便的做出建筑物的平面、立面和剖面圖。不但生產(chǎn)速度大大提高,且更簡單,能讓現(xiàn)有CAD技術(shù)人員充分利用自有的CAD制圖技術(shù)。
5、彩色點(diǎn)云網(wǎng)上
掃描的彩色點(diǎn)云可以在互聯(lián)網(wǎng)上,讓遠(yuǎn)方的人可以通過互聯(lián)網(wǎng)有如置身于真實(shí)的建筑物之中。的點(diǎn)云不但可以網(wǎng)上瀏覽,還可以實(shí)現(xiàn)基于互聯(lián)網(wǎng)的量測、標(biāo)注等。有利于數(shù)據(jù)共享和現(xiàn)有文物、建筑物的網(wǎng)上展示,宣傳。尤其是對(duì)于一些不宜長期向公眾開放的文物景點(diǎn),通過網(wǎng)上的彩色點(diǎn)云數(shù)據(jù),可以滿足公眾的網(wǎng)上虛擬瀏覽的需求,也有利于文物保護(hù)工作的開展。
(三)傳統(tǒng)測量技術(shù)與三維激光掃描技術(shù)的結(jié)合應(yīng)用
三維激光掃描技術(shù)具有傳統(tǒng)測量方法不具備的諸多優(yōu)勢(shì),如變 “單點(diǎn)采集”為批量面式采集、實(shí)現(xiàn)了“外業(yè)測量內(nèi)業(yè)化”、“非接觸”工作方式不需要測量輔助設(shè)施、“所見即所得”的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了考古過程記錄的定量化和動(dòng)態(tài)“回放”。無論是微觀的手持式掃描儀、中觀的地面掃描儀,還是宏觀的機(jī)載掃描儀,為了得到掃描目標(biāo)的完整點(diǎn)云數(shù)據(jù),都需要從不同掃描站對(duì)同一目標(biāo)的不同部分進(jìn)行掃描,然后將各個(gè)掃描站的掃描點(diǎn)云數(shù)據(jù)拼接在一起。數(shù)據(jù)拼接是三維掃描的最核心環(huán)節(jié),但單憑三維掃描技術(shù)本身很難實(shí)現(xiàn)點(diǎn)云高精度拼接。
將傳統(tǒng)測量方法與三維激光掃描技術(shù)結(jié)合,是解決上述問題的基本途徑。為保證最末端掃描站掃描數(shù)據(jù)的質(zhì)量,同時(shí)使整個(gè)點(diǎn)云模型的精度均勻,除需要控制自由拼接的測站數(shù)外,還需要在掃描測繪過程中引入控制測量的思想,按照“先控制,后碎部;從整體,到局部”的基本誤差限定在容許范圍內(nèi)。掃描測繪前,首先利用精密水準(zhǔn)儀、電子全站儀、衛(wèi)星定位儀等傳統(tǒng)測量儀器布設(shè)三維掃描控制網(wǎng),測算各個(gè)控制點(diǎn)的大地坐標(biāo);在外業(yè)掃描過程中同步測量拼接點(diǎn)的大地坐標(biāo),將單一測站的掃描數(shù)據(jù)直接納入大地測量坐標(biāo)系中,提高拼接精度的同時(shí),保證測繪對(duì)象不同部位的精度均勻。對(duì)于三維激光掃描無法測量的隱蔽部位可充分利用傳統(tǒng)手工測量的靈活性特點(diǎn)以彌補(bǔ)。
參考文獻(xiàn)
[1]白成軍.三維激光掃描在古建筑測繪中的應(yīng)用[D].天津大學(xué)建筑學(xué)院,2007.
篇5
關(guān)鍵詞:文物考古勘探與發(fā)掘;績效評(píng)價(jià);指標(biāo)體系構(gòu)建
在《中華人民共和文物保護(hù)法》中規(guī)定各級(jí)預(yù)算應(yīng)保證文物工作的經(jīng)費(fèi)。另外,作為資金使用效率管理與評(píng)價(jià)的一種有效方式,績效評(píng)價(jià)被不斷地應(yīng)用在各財(cái)政專項(xiàng)資金之上。正是基于此,本文重在探討如何通過績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建更有效地開展針對(duì)文物考古勘探與發(fā)掘?qū)m?xiàng)資金的績效評(píng)價(jià)工作。
一、構(gòu)建文物考古勘探與發(fā)掘財(cái)政專項(xiàng)資金績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的依據(jù)
在績效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建中非常重要的一個(gè)問題,就是確定評(píng)價(jià)依據(jù)。課題小組在經(jīng)過資料分析和此類項(xiàng)目的實(shí)際評(píng)價(jià)之后,總結(jié)認(rèn)為在設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)時(shí)需要考慮不同層面的規(guī)定和要求,比如國家級(jí)、省級(jí)和市級(jí)。一般而言國家層面的規(guī)定比較全、但比較泛,可以作為指標(biāo)設(shè)定的指導(dǎo),但不能作為直接依據(jù)。而省級(jí)的規(guī)定和要求相對(duì)來說就比較具體,操作性也更強(qiáng)一些,可以作為指標(biāo)設(shè)定的直接依據(jù)。至于市級(jí)若制定了更為具體的規(guī)定,則這些可以作為最直接的參考和依據(jù)。
二、文物考古勘探與發(fā)掘財(cái)政專項(xiàng)資金績效評(píng)價(jià)指標(biāo)分值比例設(shè)定的依據(jù)
績效評(píng)價(jià)指標(biāo)分值比例的設(shè)定直接關(guān)系到被評(píng)價(jià)對(duì)象的評(píng)價(jià)結(jié)果,同時(shí)也關(guān)系到對(duì)項(xiàng)目實(shí)施績效評(píng)價(jià)目的的實(shí)現(xiàn)。在當(dāng)下這個(gè)階段,課題組認(rèn)為績效評(píng)價(jià)更多的作用在于以評(píng)促建。同時(shí)鑒于文物考古勘探與發(fā)掘項(xiàng)目的具體特性,建議在設(shè)定評(píng)價(jià)指標(biāo)分值比例時(shí)需要考慮到以下幾個(gè)方面:
(一)績效評(píng)價(jià)考核的重點(diǎn)在于專項(xiàng)業(yè)務(wù)的完成情況,以及項(xiàng)目實(shí)施所發(fā)揮出來的作用和效益,因而在指標(biāo)設(shè)置上目標(biāo)完成類指標(biāo)和效益完成類指標(biāo)的分值需要設(shè)定地較高。同時(shí)考慮到文物考古勘探與發(fā)掘項(xiàng)目效益量化衡量的難度和不確定性,建議適當(dāng)降低效益類指標(biāo)的分值。
(二)考慮到影響項(xiàng)目實(shí)施效果的效益的先決條件在于管理。因而需要加大對(duì)于管理,包括組織管理和財(cái)務(wù)管理的分值設(shè)定。以便通過績效評(píng)價(jià)能夠更好地發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目實(shí)施在管理方面存在的漏洞和不足,以引起項(xiàng)目管理人員的注意,從而完善管理制度,加大管理的力度以真正實(shí)現(xiàn)以評(píng)促建的目的,引導(dǎo)并促使專項(xiàng)資金更好地發(fā)揮作用。
三、文物考古勘探與發(fā)掘財(cái)政專項(xiàng)資金績效評(píng)價(jià)參考指標(biāo)體系(見上頁表1)
參考文獻(xiàn):
[1]肖玲.淺析財(cái)政專項(xiàng)資金績效評(píng)價(jià)指標(biāo)研究[J].新經(jīng)濟(jì),2015(17).
[2]曹靖,尉京紅.財(cái)政支出績效評(píng)價(jià)質(zhì)量控制:缺陷分析與對(duì)策思考[J]. 財(cái)會(huì)研究,2013(05).
篇6
關(guān)鍵詞:軍醫(yī)大學(xué) 學(xué)員班長 隊(duì)伍建設(shè)
在軍校特別是軍醫(yī)大學(xué)中,學(xué)員骨干隊(duì)伍建設(shè)是一項(xiàng)重要的工作,不僅是學(xué)員隊(duì)、學(xué)員旅政治管理工作的一個(gè)重要方面,也是學(xué)校乃至軍隊(duì)本身政治管理隊(duì)伍建設(shè)不可或缺的一部分,尤其是最基層的管理人員隊(duì)伍建設(shè)更需要加大投入力度,在基層管理隊(duì)伍中去發(fā)現(xiàn)問題,解決問題。
1.班長一級(jí)骨干隊(duì)伍建設(shè)的意義
1.1軍事院校中主要是以學(xué)員隊(duì)作為軍校學(xué)員日常生活、工作、學(xué)習(xí)的管理單位,學(xué)員的生活秩序、工作學(xué)習(xí)安排均與學(xué)員隊(duì)的管理密切相關(guān)。學(xué)員隊(duì)的管理隊(duì)伍主要是由2~3個(gè)隊(duì)干部以及學(xué)員擔(dān)任的各級(jí)骨干組成,在學(xué)員群體當(dāng)中,由于學(xué)員骨干既為學(xué)員又為骨干,在學(xué)員隊(duì)日常管理中起著橋梁的重要連接作用,學(xué)員作為管理協(xié)助者有著極大的優(yōu)點(diǎn),他們對(duì)學(xué)員的生活、思想、工作、學(xué)習(xí)情況比較了解,并且與學(xué)員有著更多的交流機(jī)會(huì)和共同語言。
1.2班長一級(jí)骨干應(yīng)該是學(xué)員隊(duì)骨干隊(duì)伍建設(shè)中最基礎(chǔ)、最龐大、最具有廣泛帶動(dòng)作用的管理協(xié)助者。每個(gè)班級(jí)的人數(shù)不多,這樣班長對(duì)班級(jí)內(nèi)每位同志的各種情況會(huì)了解的更加深入,更加詳細(xì),并且能與學(xué)員相處的融洽,在日常的上傳下達(dá)中也能真正做到實(shí)處。這使得隊(duì)干以及骨干在管理上有著更大、更和諧的空間,使得整個(gè)隊(duì)的管理更加人性化,有效化,深入化。
2.對(duì)骨干特別是班長的看法
2.1軍醫(yī)大學(xué)這種技術(shù)類軍事院校中招收的學(xué)員大部分現(xiàn)為從地方高中招進(jìn)的無軍籍學(xué)員,由于這種特殊情況,學(xué)員本身不是軍人,只是相當(dāng)于國防生,所以學(xué)員自身要求不嚴(yán)格,對(duì)部隊(duì)的管理模式不很適應(yīng),對(duì)與自己相同性質(zhì)卻擔(dān)任骨干的學(xué)員有著一定的排斥的心理,學(xué)員在心里不能服氣骨干,自身感覺為什么他能擔(dān)任,我卻不能,這在新招收的學(xué)員中普遍存在,尤其在對(duì)班長的看法上意見最大,班長在學(xué)員隊(duì)管理中最大的作用在于上傳下達(dá)上級(jí)指示和學(xué)員的思想和日常情況,學(xué)員很大程度上認(rèn)為班長的工作比較簡單,所以在工作上不能心服口服地配合。學(xué)員中還存在這么一種嚴(yán)重的普遍現(xiàn)象,在某些簡單的工作和臟活累活的安排上,學(xué)員們會(huì)百般推脫,以班長是為班級(jí)服務(wù)的理由推給班長去完成,很多時(shí)候搞的班長左右為難,只能最后由區(qū)隊(duì)長等出來安排,班長在這種情況下顯得無能為力,因?yàn)槲覀儽旧頉]有什么權(quán)利懲罰威懾學(xué)員,這是班長隊(duì)伍建設(shè)中最薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié),也是學(xué)員對(duì)班長的心理看法的最直接的體現(xiàn)。
2.2 在我擔(dān)任班長的一年時(shí)間里,學(xué)員對(duì)班長和其他骨干的看法和其服從能力呈下降趨勢(shì),原因很明顯,一是互相之間的熟悉和了解,學(xué)員骨干在某些方面不好與學(xué)員硬碰硬安排工作,畢竟兩者性質(zhì)相同,不能和部隊(duì)里的管理體制相比;二是學(xué)員對(duì)學(xué)校和學(xué)員隊(duì)的管理模式熟悉,出現(xiàn)大錯(cuò)誤不犯,小錯(cuò)誤不斷地情況。班長在管理學(xué)員的過程中,有時(shí)缺乏學(xué)員配合,在某些方面不能擺臉色,有時(shí)還要低聲下氣,很多小事基本是班長在一人完成,其余人感覺有班長坐鎮(zhèn),事不關(guān)己高高掛起。這是我在擔(dān)任班長期間最主要的感受。
3.在管理上的一些思考和方法
3.1統(tǒng)一認(rèn)識(shí),統(tǒng)一思想。要在班級(jí)成員中經(jīng)常性的灌輸集體意識(shí),在觀察中學(xué)員的集體意識(shí)很強(qiáng),但是需要外界環(huán)境的激發(fā),所以班長在工作中要積極灌輸集體思想,利用班會(huì)時(shí)間組織討論,統(tǒng)一大家對(duì)一個(gè)班級(jí)的認(rèn)識(shí),統(tǒng)一班級(jí)以上集體都是大家的“家”,在日常生活中,要提高學(xué)員的主人翁認(rèn)識(shí),班級(jí)事事與自己息息相關(guān),班長只是一個(gè)組織者和協(xié)調(diào)者,而不是這個(gè)“家”的唯一主人,思想統(tǒng)一是首要的條件。這也是對(duì)學(xué)員思想教育的一種方式,也為他們將來走上工作崗位打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
篇7
83、六國破滅,非兵不利,戰(zhàn)不善,弊在賂秦。賂秦而力虧,破滅之道也。
84、然則諸侯之地有限,暴秦之欲無厭,奉之彌繁,侵之愈急,,故不戰(zhàn)而強(qiáng)弱勝負(fù)已判矣。至于*,理固宜然。
85、向使三國各愛其地,齊人勿附于秦,刺客不行,良將猶在,則勝負(fù)之?dāng)?shù),存亡之理,當(dāng)與秦相較,或未易量。
86、嗚呼!以賂秦之地封天下之謀臣,以事秦之心禮天下之奇才,并力西向,則吾恐秦人食之不得下咽也。
87、悲夫!有如此之勢(shì),而為秦人積威之所劫,日削月割,以趨于亡。為國者無使為積威之所劫哉!
《游褒禪山記》(王安石)
88、古人之觀于天地、山川、草木、蟲魚、鳥獸,往往有得,以其求思之深而無不在也。
89、夫夷以近,則游者眾;險(xiǎn)以遠(yuǎn),則至者少。而世之奇?zhèn)?、瑰怪、非常之觀,常在險(xiǎn)遠(yuǎn),而人之所罕至也。
《伶官傳序》(歐陽修)
90、嗚呼!盛衰之理,雖曰天命,豈非人事哉!原莊宗之所以得天下,與其所以失天下者,可以知之矣。
91、方其系燕父子以組,函梁君臣之首,入于太廟,還矢先王,而告以成功,其意氣之盛,可謂壯哉!及仇讎已滅,天下已定,一夫夜呼,亂者四應(yīng),倉皇東出,未及見賊而士卒離散,君臣相顧,不知所歸,至于誓天斷發(fā),泣下沾襟,何其衰也!
92、書曰:“滿招損,謙受益?!睉n勞可以興國,逸豫可以亡身,自然之理也。
93、夫禍患常積于忽微,而智勇多困于所溺,豈獨(dú)伶人也哉?
《石鐘山記》(蘇軾)
94、《水經(jīng)》云:“彭蠡之口有石鐘山焉?!贬B元以為下臨深潭,微風(fēng)鼓浪,水石相搏,聲如洪鐘。是說也,人常疑之。今以鐘磬置水中,雖大風(fēng)浪不能鳴也,而況石乎!
95、至莫夜月明,獨(dú)與邁乘小舟,至絕壁下。大石側(cè)立千尺,如猛獸奇鬼,森然欲搏人;而山上棲鶻,聞人聲亦驚起,磔磔云霄間。
96、事不目見耳聞,而臆斷其有無,可乎?
《五人墓碑記》(張溥)
97、嗟夫!大閹之亂,縉紳而能不易其志者,四海之大,有幾人歟?而五人生于編伍之間,素不聞詩書之訓(xùn),激昂大義,蹈死不顧,亦曷故哉?
98、由是觀之,則今之高爵顯位,一旦抵罪,或脫身以逃,不能容于遠(yuǎn)近,而又有剪發(fā)杜門,佯狂不知所之者,其辱人賤行,視五人之死,輕重固何如哉?
99、不然,令五人者保其首領(lǐng)以老于戶牖之下,則盡其天年,人皆得以隸使之,安能屈豪杰之流,扼腕墓道,發(fā)其志士之悲哉?故予與同社諸君子哀斯墓之徒有其石也而為之記,亦以明死生之大,匹夫之有重于社稷也。
《登泰山記》(姚鼐)
篇8
商業(yè)銀行開展個(gè)人投資顧問服務(wù)的必要性
創(chuàng)新個(gè)人投資產(chǎn)品銷售和管理模式,是促進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要
近年來,商業(yè)銀行個(gè)人投資類產(chǎn)品零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展,直接推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步增長。銀行理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金、貴金屬產(chǎn)品銷售增速均保持了穩(wěn)定增長,同時(shí)實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長。但長期以來,商業(yè)銀行個(gè)人投資產(chǎn)品的銷售與服務(wù)模式較為單一,科學(xué)提高客戶服務(wù)質(zhì)量效率的方法和工具相對(duì)缺失。具體而言,各家銀行目前普遍的工作模式是:總行確定產(chǎn)品銷售計(jì)劃后,下級(jí)行將計(jì)劃任務(wù)進(jìn)行層層分解,并通過制訂一定的推進(jìn)措施,督促支行網(wǎng)點(diǎn)完成銷售任務(wù)。在實(shí)踐中,前臺(tái)銷售人員往往以單個(gè)產(chǎn)品為中心,單純以完成銷售任務(wù)為主要工作目標(biāo),難以為客戶提供持續(xù)性和專業(yè)性兼顧的跟蹤服務(wù),產(chǎn)品的售后服務(wù)相對(duì)不足。
在目前的銷售和管理模式下,由于商業(yè)銀行專業(yè)、統(tǒng)一的投資研究支持相對(duì)不足,缺乏個(gè)人投資顧問服務(wù)支持,致使客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的能力受到極大限制,個(gè)人投資產(chǎn)品“一錘子買賣”的特點(diǎn)較為突出。隨著零售業(yè)務(wù)的發(fā)展,根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)為其提供投資顧問支持服務(wù)已經(jīng)勢(shì)在必行。目前商業(yè)銀行在總分行層面尚難以根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置,為客戶提供科學(xué)的投資組合管理服務(wù)。為此,商業(yè)銀行需要?jiǎng)?chuàng)新現(xiàn)行個(gè)人投資產(chǎn)品的銷售和管理模式,引入個(gè)人投資顧問理念,為客戶提供專業(yè)化和精細(xì)化的服務(wù),改善客戶體驗(yàn)效果,以促進(jìn)全行零售業(yè)務(wù)的大發(fā)展。
應(yīng)對(duì)第三方銷售、支付和理財(cái)機(jī)構(gòu)興起等外部環(huán)境變化,是繼續(xù)保持核心競爭力的需要
目前,有關(guān)部門正在深入推進(jìn)個(gè)人投資產(chǎn)品銷售渠道的多元化工作,同時(shí)第三方銷售、支付和理財(cái)機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐漸興起,銀行合作機(jī)構(gòu)依托第三方平臺(tái)進(jìn)行代銷和網(wǎng)上直銷的模式成為一個(gè)新的現(xiàn)象。如中國證監(jiān)會(huì)2011年10月1日正式實(shí)施的《證券投資基金銷售管理辦法(修訂稿)》,通過降低第三方銷售的門檻,放寬了基金銷售機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格,允許并鼓勵(lì)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)入基金代銷市場,拓展了基金銷售渠道。此前,證監(jiān)會(huì)對(duì)基金代銷有資質(zhì)上的審核,目前只有銀行、基金、券商和天相投資顧問公司等機(jī)構(gòu)可以代銷基金。在新的政策推動(dòng)下,一些基金管理公司專門以其市場營銷部門為基礎(chǔ)成立基金銷售子公司,希望擺脫對(duì)于銀行渠道的依賴。同時(shí)其他一些第三方機(jī)構(gòu)也在不斷進(jìn)入,希望分食基金銷售市場這一蛋糕。2010年5月,中國人民銀行頒發(fā)了首批第三方支付牌照,包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的27家企業(yè)順利獲得牌照。截至2011年8月1日,央行已公示支付企業(yè)102家,甚至包括中國移動(dòng)、中國聯(lián)通和中國電信三家運(yùn)營商也成立了支付公司,積極進(jìn)行第三方支付牌照的申請(qǐng)工作。這些第三方支付機(jī)構(gòu)積極介入金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域,發(fā)展迅速。如第三方機(jī)構(gòu)匯付天下的基金支付結(jié)算產(chǎn)品“天天盈”,瞄準(zhǔn)基金直銷和代銷中的網(wǎng)上支付市場,目前已經(jīng)接入20多家基金公司,400多只基金產(chǎn)品和20來家國內(nèi)主要銀行,客戶通過其支付平臺(tái)購買基金的手續(xù)費(fèi)甚至低至四折,大大低于各家商業(yè)銀行網(wǎng)銀通常的七折??梢韵胂?,未來第三方銷售機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)將形成與銀行體系同臺(tái)競爭的局面,商業(yè)銀行的競爭壓力將逐漸增大。
此外,市場上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是獨(dú)立于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外,能為客戶提供一攬子、綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融類顧問公司和咨詢公司,這類機(jī)構(gòu)大部分從理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)部門轉(zhuǎn)型而來。與傳統(tǒng)銀行金融理財(cái)服務(wù)相比,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)一般提供專業(yè)理財(cái)規(guī)劃建議咨詢、會(huì)員制服務(wù)、代銷產(chǎn)品和進(jìn)行委托理財(cái)四種服務(wù)。目前,國內(nèi)較為著名的機(jī)構(gòu)包括已經(jīng)在紐約證交所上市的諾亞財(cái)富,以及好買基金等。許多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)廣泛跟銀行、券商、基金、保險(xiǎn)、信托、私募等金融機(jī)構(gòu)合作,依托于其高質(zhì)量的投研力量支持,為高端客戶提供高質(zhì)量的家庭資產(chǎn)配置方案、家庭金融投資以及不動(dòng)產(chǎn)投資顧問,并能夠根據(jù)理財(cái)市場的風(fēng)向變化為客戶推薦不同的產(chǎn)品和組合,提供完整的個(gè)人金融投資解決方案。目前這些工作正是銀行渠道的一個(gè)弱點(diǎn)。
總之,隨著第三方銷售、支付和理財(cái)機(jī)構(gòu)的興起,銀行零售業(yè)務(wù)特別是個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,未來商業(yè)銀行個(gè)人投資產(chǎn)品零售業(yè)務(wù)必將面臨激烈的市場競爭局面,現(xiàn)行的個(gè)人投資產(chǎn)品銷售服務(wù)模式已難以適應(yīng)競爭環(huán)境的變化和客戶需求。鑒于此,商業(yè)銀行需要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,及早引入個(gè)人投資顧問服務(wù),以繼續(xù)保持核心競爭力。
真正落實(shí)“以客戶為中心”的理念,是提高個(gè)人投資客戶專業(yè)化服務(wù)水平的需要
隨著居民財(cái)富的不斷增長,個(gè)人客戶對(duì)于銀行服務(wù)的要求越來越高,專業(yè)化、綜合化、個(gè)性化的要求也越來越強(qiáng)烈。目前,各家商業(yè)銀行個(gè)人金融條線紛紛推動(dòng)零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,客戶服務(wù)中更多的是強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和差異化服務(wù)相結(jié)合,通過設(shè)立理財(cái)中心和客戶經(jīng)理,并借助于多項(xiàng)流程和工具,為個(gè)人富??蛻籼峁┌ㄍ顿Y理財(cái)在內(nèi)的專業(yè)化服務(wù)。中國銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”,投資顧問服務(wù)被放在一個(gè)更高的位置。實(shí)際工作中,不可否認(rèn),部分客戶經(jīng)理對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫膺€處于簡單的產(chǎn)品銷售搭配上,難以適應(yīng)客戶的投資理財(cái)需求。在新的歷史時(shí)期,切實(shí)貫徹落實(shí)“以客戶為中心”的理念,豐富網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵,提高客戶專業(yè)化服務(wù)的水平,提升服務(wù)的層次,迫切需要引入個(gè)人投資顧問服務(wù)。
目前,商業(yè)銀行把代銷基金作為一項(xiàng)重要業(yè)務(wù),由于證監(jiān)會(huì)2011年以來對(duì)基金產(chǎn)品實(shí)施多通道審批制,獲批的新基金顯著增加,銀行的個(gè)人投資產(chǎn)品發(fā)行和銷售工作也越來越繁忙。但同時(shí)需要關(guān)注的是,目前各家銀行對(duì)這些基金產(chǎn)品的投資研究并沒有同步銜接,對(duì)于各類基金的收益特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性和未來走勢(shì)缺乏整體統(tǒng)一的概念。這導(dǎo)致即便是同一只基金產(chǎn)品,商業(yè)銀行的不同分行和網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理也可能給出不同的評(píng)價(jià)和投資建議,直接影響了客戶的體驗(yàn)效果。發(fā)展個(gè)人投資顧問服務(wù),通過在商業(yè)銀行全行層面統(tǒng)一對(duì)個(gè)人投資產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)化的研究,揭示各類產(chǎn)品的投資屬性,能夠支持產(chǎn)品銷售后的持續(xù)后續(xù)服務(wù),一致化客戶的體驗(yàn)。
總之,商業(yè)銀行通過引入個(gè)人投資顧問服務(wù),建立配套的產(chǎn)品和市場投資研究支持體系,實(shí)施個(gè)人投資產(chǎn)品業(yè)務(wù)的精細(xì)化營銷與科學(xué)化管理,能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)化的資產(chǎn)配置和投資組合管理服務(wù),增強(qiáng)客戶的忠誠度,形成銀行與客戶的雙贏局面。
國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人投資顧問服務(wù)的情況
目前銀行銷售的個(gè)人投資類產(chǎn)品涵蓋公募基金、私募基金、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃和投連險(xiǎn)等,雖然由不同的機(jī)構(gòu)實(shí)施管理,但實(shí)質(zhì)上這些集合理財(cái)產(chǎn)品都是個(gè)人投資者資產(chǎn)的集合,客戶有必要也應(yīng)該得到相應(yīng)的投資顧問服務(wù)。目前,對(duì)于個(gè)人投資者的顧問服務(wù),國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)處于一個(gè)相對(duì)不同的狀態(tài)。
證券機(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)個(gè)人投資者服務(wù)的動(dòng)力,未提供專門個(gè)人投資顧問服務(wù)。在國內(nèi)金融業(yè),證券公司和基金公司等證券機(jī)構(gòu)的研究能力相對(duì)較強(qiáng)。對(duì)于券商而言,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)是主要的業(yè)務(wù)板塊,尤其是目前經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本是券商的主要收入來源,這決定了券商的研究報(bào)告主要服務(wù)于機(jī)構(gòu)投資者,為其提供賣方研究報(bào)告。例如為基金公司提供研究報(bào)告服務(wù),以換取基金的分倉收入。在純傭金經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式下,鑒于基金公司內(nèi)部對(duì)基金業(yè)績表現(xiàn)的短期排名考核較為頻繁,基金經(jīng)理的通常做法是定期對(duì)賣方研究報(bào)告進(jìn)行考核,以此決定分倉情況,從而間接將壓力轉(zhuǎn)嫁至證券賣方分析師。在這一生態(tài)食物鏈下,券商的賣方研究基本上定位于向基金等機(jī)構(gòu)投資者挖掘題材、推薦牛股和提供擇時(shí)交易策略,難以顧及向普通個(gè)人投資者提供服務(wù),相應(yīng)針對(duì)個(gè)人投資需求、投資策略和投資組合等方面的研究就更為稀少。目前,證券公司具有銷售基金和集合計(jì)劃等個(gè)人投資產(chǎn)品的渠道權(quán)利,但現(xiàn)實(shí)是券商并未借助于其強(qiáng)大的研究實(shí)力推薦并擴(kuò)大渠道產(chǎn)品的銷售。相反,在以分倉傭金為主要收入來源的盈利模式下,券商的內(nèi)部研究部門缺乏為個(gè)人投資者服務(wù)的動(dòng)力,并未針對(duì)個(gè)人投資者提供專門的投資顧問服務(wù)。中國證監(jiān)會(huì)2011年1月起施行了《證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》和《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》,這兩個(gè)規(guī)章將券商研究部門的賣方研究和為投資者提供具體投資意見的投資顧問相對(duì)獨(dú)立開來,為券商指明了新的業(yè)務(wù)模式。但可以預(yù)計(jì),國內(nèi)證券機(jī)構(gòu)研究服務(wù)的對(duì)象從機(jī)構(gòu)投資者延伸到個(gè)人投資者,并以后者為服務(wù)對(duì)象的重要一極,短期內(nèi)仍缺乏明確的商業(yè)模式給予支撐,需要假以時(shí)日不斷摸索。
商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但針對(duì)個(gè)人客戶的投資顧問服務(wù)體系未完整建立。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行的客戶群體中,個(gè)人客戶占據(jù)了很大的一塊。各家銀行有資產(chǎn)個(gè)人客戶規(guī)模龐大,并正在不斷遞增。國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)建立了服務(wù)于普通大眾客戶和大眾富??蛻舻膫€(gè)人金融部門,并陸續(xù)開設(shè)了專為私人銀行客戶服務(wù)的私人銀行部門。各家銀行也陸續(xù)開設(shè)了財(cái)富中心、貴賓理財(cái)中心、普通理財(cái)中心、金融超市等多層次渠道,配備了各類客戶經(jīng)理,個(gè)人客戶可以借助于網(wǎng)點(diǎn)、自助終端、網(wǎng)上銀行、電子銀行等渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)交易。但在渠道建設(shè)成果較為明顯的同時(shí),商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人投資客戶產(chǎn)品投資研究、市場分析、金融咨詢、投資規(guī)劃等仍較為缺乏,相應(yīng)的服務(wù)規(guī)劃、服務(wù)體系和后臺(tái)支撐等并未完全建立起來,個(gè)人投資顧問服務(wù)還處于探討之中。在中國個(gè)人財(cái)富管理需求不斷提升的大背景下,這一現(xiàn)狀迫切需要改變。切實(shí)履行以客戶為中心的服務(wù)理念,拓展個(gè)人客戶服務(wù)的層次和空間,為個(gè)人投資者提供投資顧問服務(wù),將是順應(yīng)市場潮流的選擇。
商業(yè)銀行個(gè)人投資顧問服務(wù)體系的構(gòu)建
建立個(gè)人投資顧問服務(wù)的研究框架
為購買基金、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品和信托計(jì)劃等產(chǎn)品的個(gè)人客戶提供投資顧問服務(wù),無論是分析和了解客戶的投資需求和目標(biāo),還是為客戶推薦投資產(chǎn)品和建立投資組合,都需要強(qiáng)大的后臺(tái)研究資源的保障。推出個(gè)人投資顧問服務(wù),使之貫穿于對(duì)客戶售前、售中和售后服務(wù)的全過程,商業(yè)銀行需要建立自上而下的研究體系給以支持。
針對(duì)個(gè)人客戶投資管理的特點(diǎn),建立以“自上而下”為主的投資研究模式
一般而言,投資研究具有“自上而下”和“自下而上”兩種模式?!白陨隙隆蹦J礁鶕?jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場形勢(shì),分析判斷具體行業(yè)的特點(diǎn)及風(fēng)格走向,得出投資策略和投資組合,然后進(jìn)行具體產(chǎn)品的挑選?!白韵露稀蹦J絼t直接從分析具體券種著手,總結(jié)產(chǎn)品的行業(yè)或風(fēng)格特點(diǎn),再根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和資本市場形勢(shì),確定投資策略和投資組合。總的來說,這兩種模式各有其內(nèi)在特點(diǎn),難有伯仲之分,目前證券公司和基金公司在研究工作中也多采用這兩種方法相結(jié)合的模式。
從個(gè)人客戶財(cái)富管理的角度,鑒于其個(gè)體性和分散性,相應(yīng)的投資研究和投資管理分析應(yīng)該強(qiáng)調(diào)以“自上而下”模式為主。即首先應(yīng)在判斷宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場走勢(shì)、研究跟蹤國內(nèi)外主要資本市場的廣義指數(shù),分析大類資產(chǎn)的長期收益和風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上,確定戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置比例范圍。其次,結(jié)合行業(yè)特征、投資風(fēng)格分析、具體券種的研究,確定戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置比例以及具體的組合配置。最后,結(jié)合個(gè)人客戶的投資需求、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,為投資者構(gòu)建投資組合,并進(jìn)行持續(xù)的再平衡跟蹤管理。需要注意的是,為投資者構(gòu)建投資組合后,還應(yīng)定期進(jìn)行再平衡管理。即按照預(yù)先設(shè)立的組合偏離預(yù)警機(jī)制,根據(jù)市場的波動(dòng)輔以回溯研究,定期進(jìn)行配置調(diào)整,以便使建立的投資組合能夠遵循預(yù)先定下的配置規(guī)則,滿足投資者的投資需求和投資目標(biāo)。
根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人客戶的特點(diǎn),搭建個(gè)人投資顧問服務(wù)的研究架構(gòu)
目前在金融界,幾乎沒有專屬和個(gè)性化性的研究幫助個(gè)人投資者進(jìn)行投資決策,商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的分析和預(yù)測,也主要考慮服務(wù)于銀行發(fā)展戰(zhàn)略和公司機(jī)構(gòu)經(jīng)營,較少將針對(duì)個(gè)人投資者資產(chǎn)負(fù)債表的影響納入分析范疇。商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,將個(gè)人客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型幾類,尚沒有建立并運(yùn)行與不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)的個(gè)人投資者匹配的資產(chǎn)配置模型,進(jìn)一步為投資者建立多樣化投資組合的工作也不充分。鑒于商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人投資顧問尚未完全達(dá)成共識(shí),許多基礎(chǔ)性的研究工作沒有開展起來,難以形成一個(gè)相對(duì)固定的業(yè)務(wù)模式。面對(duì)這一現(xiàn)狀,可以先從建立并明確個(gè)人投資顧問服務(wù)研究的基本架構(gòu)入手。
個(gè)人投資產(chǎn)品及其基礎(chǔ)市場的研究。針對(duì)目前商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)條線個(gè)人投資產(chǎn)品的銷售情況,開展基金、集合計(jì)劃、黃金、國債、理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等的投資研究工作,分析產(chǎn)品的投資價(jià)值、投資風(fēng)險(xiǎn)和未來表現(xiàn)。同時(shí),開展這些產(chǎn)品所涉及基礎(chǔ)市場,尤其是資本市場的綜合研究分析,定期向全行統(tǒng)一的投資研究報(bào)告,為客戶經(jīng)理的客戶服務(wù)提供后臺(tái)資源支持。此外,應(yīng)建立涵蓋基金、集合計(jì)劃、貴金屬、國債、理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)的“個(gè)人投資產(chǎn)品池”,定期進(jìn)行跟蹤維護(hù),持續(xù)研究入池產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn),供客戶經(jīng)理向客戶進(jìn)行銷售推薦,提高營銷的針對(duì)性和科學(xué)性。
個(gè)人投資產(chǎn)品評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)的研究。目前商業(yè)銀行在售的個(gè)人投資產(chǎn)品種類眾多,數(shù)量也較為巨大,個(gè)人客戶限于專業(yè)能力的缺乏,往往難以判斷這些產(chǎn)品的績效和風(fēng)險(xiǎn),投資決策活動(dòng)缺乏科學(xué)的指導(dǎo)。例如就基金產(chǎn)品而言,實(shí)踐中個(gè)人客戶往往依據(jù)一些公司(如晨星、銀河證券、天相等)的星級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果“數(shù)星星”,哪種產(chǎn)品的“星星”多就選擇該只產(chǎn)品。商業(yè)銀行一些客戶經(jīng)理向客戶推薦產(chǎn)品時(shí),由于缺乏資源支持,也基本沿用該方法。但是,國內(nèi)基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)于基金的分類不同,一只基金在不同機(jī)構(gòu)歸屬于不同類別,導(dǎo)致得出的結(jié)果借鑒性值得斟酌。基于此,商業(yè)銀行有必要建立自身的產(chǎn)品評(píng)級(jí)體系,統(tǒng)一產(chǎn)品在行內(nèi)的分類體系。并通過分析不同基金管理人的投資資產(chǎn)、投資范圍、投資比例、投資策略、投資風(fēng)格和投資方式,準(zhǔn)確劃分類別,并進(jìn)行歸因分析和同類對(duì)比評(píng)價(jià),對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí),以便合理判斷不同集合類產(chǎn)品中投資經(jīng)理所創(chuàng)造的真實(shí)價(jià)值。
個(gè)人投資組合構(gòu)建和再平衡策略的研究。一般而言,個(gè)人投資者的專業(yè)能力有限,難以構(gòu)建既能符合自身投資偏好,又能將非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍的投資組合。因此,根據(jù)不同投資者的特點(diǎn),合理定義其當(dāng)前資產(chǎn)配置,并設(shè)計(jì)多樣化的投資組合方案,是個(gè)人投資顧問服務(wù)需要解決的事情。商業(yè)銀行在研究具體產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn),在進(jìn)行評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步將為客戶提供投資組合構(gòu)建納入研究范圍。此外,鑒于客戶的投資組合會(huì)隨著時(shí)間和形勢(shì)的變化而波動(dòng),投資組合的再平衡也是需要面對(duì)的問題。如何根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場形勢(shì)的變化,考慮客戶投資目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況的變化,確定投資組合的再平衡策略,合理進(jìn)行動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置,并確定產(chǎn)品買賣的時(shí)機(jī)和數(shù)量,均是個(gè)人投資顧問服務(wù)研究需要解決的問題。
個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理方案的研究。目前,商業(yè)銀行在銷售基金和理財(cái)產(chǎn)品等個(gè)人投資產(chǎn)品時(shí),面臨監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)的銷售適用性原則――“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”的要求。即銀行必須評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)狀況,并保證與所購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配。例如對(duì)于基金產(chǎn)品,按照監(jiān)管部門的要求,基金銷售必須考慮銷售適用性,銀行渠道銷售的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)必須與投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征匹配。中國證監(jiān)會(huì)2007年公布的《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。證監(jiān)會(huì)2011年10月份實(shí)行的《證券投資基金銷售管理辦法》也對(duì)此做了明確要求。同時(shí),中國銀監(jiān)會(huì)也針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品等制定了一系列細(xì)化的監(jiān)管指引和《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》等規(guī)章制度,明確了產(chǎn)品銷售適用性的要求,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)還統(tǒng)一制定了評(píng)估個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)情況的標(biāo)準(zhǔn)化問卷。但在商業(yè)銀行實(shí)際工作中,為推動(dòng)產(chǎn)品銷售,普遍存在處理問題過于簡單化的傾向,客戶風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)“走過場”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,從長期來看這并利于銀行的持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行開展個(gè)人投資顧問服務(wù),必須全面精準(zhǔn)地搜集個(gè)人客戶的信息,了解其投資需求、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性要求,精確測量出個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并定期更新,然后立足于此設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)行個(gè)人資產(chǎn)配置模型。否則,個(gè)人客戶的服務(wù)工作只能是南轅北轍,客戶滿意度也難以提高。這要求研究架構(gòu)應(yīng)將個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量研究放在一個(gè)重要的位置。
此外,個(gè)人投資者在投資活動(dòng)中,往往很重視風(fēng)險(xiǎn)控制問題。這方面機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者有不同的衡量標(biāo)準(zhǔn)。一般而言,機(jī)構(gòu)投資者用持有投資組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差來衡量風(fēng)險(xiǎn)程度,并以此為出發(fā)點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施,調(diào)整組合內(nèi)資產(chǎn)的配比。而個(gè)人投資者一般表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型,通常在投資決策中強(qiáng)調(diào)絕對(duì)收益而不是相對(duì)收益,更關(guān)注控制本金絕對(duì)損失的概率和幅度。在現(xiàn)實(shí)中,個(gè)人投資者在投資遭受損失的情況下,總是傾向于希望銀行幫助其規(guī)劃實(shí)施一定的時(shí)間長度和風(fēng)險(xiǎn)控制方法來挽回最大跌幅。商業(yè)銀行提供個(gè)人投資顧問服務(wù),需要在考慮個(gè)人投資者情緒、認(rèn)知水平和理解力的前提下,為其研究制定清晰、準(zhǔn)確、專業(yè)化、個(gè)性化、跨時(shí)期控制風(fēng)險(xiǎn)的方案,這要求投資顧問服務(wù)的研究架構(gòu)中納入這方面的內(nèi)容。
個(gè)人投資顧問服務(wù)的支持體系建設(shè)與渠道部署
建立總行級(jí)專業(yè)投資研究團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)個(gè)人投資顧問服務(wù)的后臺(tái)研究保障工作。鑒于個(gè)人投資顧問服務(wù)需要強(qiáng)大的后臺(tái)研究資源給予保障,同時(shí)銀行分行對(duì)于總行層面提品投資研究后臺(tái)支持的需求十分強(qiáng)烈,建議商業(yè)銀行在總行層面組建專門團(tuán)隊(duì)人員進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品的研究工作。投研團(tuán)隊(duì)的工作職責(zé)可定位為:主要負(fù)責(zé)基金、集合計(jì)劃、貴金屬、信托、理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等個(gè)人投資類產(chǎn)品的研究工作;負(fù)責(zé)根據(jù)不同層次客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好,制定個(gè)人客戶資產(chǎn)配置和投資組合方案;負(fù)責(zé)進(jìn)行有關(guān)IT系統(tǒng)的功能研發(fā)和運(yùn)營維護(hù);負(fù)責(zé)對(duì)前臺(tái)服務(wù)推出進(jìn)行銷售指導(dǎo);負(fù)責(zé)對(duì)分行個(gè)人產(chǎn)品投資研究的管理和支持工作等。
商業(yè)銀行通過建立投研團(tuán)隊(duì),提供全行專業(yè)性、權(quán)威性、系統(tǒng)性和統(tǒng)一性兼?zhèn)涞膫€(gè)人投資研究報(bào)告,既能夠?yàn)榍芭_(tái)投資顧問服務(wù)提供精細(xì)化、科學(xué)性的支持保障,也有助于培養(yǎng)客戶對(duì)銀行個(gè)人投資顧問服務(wù)的信賴度和忠誠度,促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人零售業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。
建立產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理分工協(xié)作的有效機(jī)制,保證個(gè)人投資顧問服務(wù)的順利運(yùn)營。個(gè)人投資顧問服務(wù)的推出,在商業(yè)銀行分行層面需要明確人員分工和職責(zé)界定。按照目前許多銀行的崗位職責(zé)分工,客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售,同時(shí)承擔(dān)客戶服務(wù)工作,產(chǎn)品經(jīng)理為客戶經(jīng)理提供支持,負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)品管理。目前許多銀行的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)正在深入推進(jìn),未來商業(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)理所從事的工作有望涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)、產(chǎn)品營銷支持和產(chǎn)品管理三類。目前一些銀行所面臨的問題是,產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理的職責(zé)職能劃分不清,產(chǎn)品經(jīng)理崗位標(biāo)準(zhǔn)模糊、難以實(shí)施考核等,工作積極性得不到有效發(fā)揮。個(gè)人投資顧問服務(wù)的引入,需要將客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理雙方的職責(zé)定位進(jìn)一步明晰化,形成各司其職、分工合作的局面。
商業(yè)銀行推出個(gè)人投資顧問服務(wù),建議明確客戶經(jīng)理從事產(chǎn)品銷售和客戶的服務(wù),產(chǎn)品經(jīng)理則承擔(dān)產(chǎn)品的管理和投資研究工作。產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)將研究成果經(jīng)過適當(dāng)轉(zhuǎn)化后傳輸?shù)娇蛻艚?jīng)理端,并適當(dāng)參與銷售過程和客戶維護(hù),客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理共同為產(chǎn)品的業(yè)績負(fù)責(zé)。通過建立兩類主體各司其責(zé)、有機(jī)配合的良好機(jī)制和工作流程,有效服務(wù)于各類個(gè)人客戶,可以保證個(gè)人投資顧問服務(wù)的順利運(yùn)行,促進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)競爭力的提升。
根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人客戶的屬性特點(diǎn),明確個(gè)人投資顧問服務(wù)的工作內(nèi)容。開展個(gè)人投資者顧問服務(wù),需要明確服務(wù)的內(nèi)容。根據(jù)目前國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)際,初期可以先進(jìn)行以下工作:首先是個(gè)人投資產(chǎn)品研究分析。主要是由經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理針對(duì)基金、集合計(jì)劃、理財(cái)、信托等產(chǎn)品開展咨詢服務(wù),提供個(gè)人投資產(chǎn)品信息和研究分析報(bào)告。這可以幫助客戶認(rèn)清具體產(chǎn)品的本質(zhì)特征,形成投資決策思路。其次是個(gè)人投資組合管理。主要是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資經(jīng)驗(yàn)和投資偏好,建立最適合的產(chǎn)品組合,獲取穩(wěn)定的最大化收益。再次是定期金融咨詢。這項(xiàng)工作旨在建立與客戶的長期合作關(guān)系,該服務(wù)最主要的特點(diǎn)是具有高度靈活性??蛻艚?jīng)理定期與個(gè)人客戶見面,幫助客戶了解和分析投資信息,針對(duì)不同時(shí)期的不同業(yè)務(wù)類型,制定最新的投資計(jì)劃,并輔助客戶實(shí)施執(zhí)行。最后是個(gè)人投資規(guī)劃,主要針對(duì)AUM達(dá)到一定數(shù)額的個(gè)人客戶開展投資顧問服務(wù),客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,制定投資規(guī)劃,規(guī)劃客戶家庭財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)、存款、投資等的投資比例,并推薦一些個(gè)人投資產(chǎn)品或其他金融產(chǎn)品,協(xié)助客戶進(jìn)行投資決策,明確投資目標(biāo),梳理投資思路,從而實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。
篇9
論文關(guān)鍵詞:改革開放;服務(wù)貿(mào)易;回顧;思考
改革開放以來,全球服務(wù)貿(mào)易飛速發(fā)展,全球經(jīng)濟(jì)競爭的重點(diǎn)正從貨物貿(mào)易向服務(wù)貿(mào)易轉(zhuǎn)變。據(jù)WTO的統(tǒng)計(jì),1980~2007年,世界服務(wù)貿(mào)易出口額從3 600億美元增加到32 600億美元,27年間增長了9.1倍;而同期世界貨物貿(mào)易出口額從19880億美元增加到135700億美元,增長了6.8倍,服務(wù)貿(mào)易的增長速度已超過了貨物貿(mào)易,世界服務(wù)貿(mào)易在世界貿(mào)易中的地位越來越高。伴隨著世界服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展,中國的服務(wù)業(yè)逐步開放,服務(wù)貿(mào)易發(fā)展快速。服務(wù)貿(mào)易和服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展不僅推動(dòng)了我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),改變了長期主要依靠第二產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的格局,同時(shí)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快地發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)、節(jié)能降耗等方面發(fā)揮了重要作用。
一、中國服務(wù)貿(mào)易三十年發(fā)展回顧 改革開放以來,我國的服務(wù)貿(mào)易發(fā)展迅速,形成了較為完整的服務(wù)業(yè)體系。
(一)服務(wù)貿(mào)易總量迅速增長,貿(mào)易逆差逐年上升。
隨著我國服務(wù)業(yè)的逐步開放,服務(wù)貿(mào)易得到快速發(fā)展。服務(wù)貿(mào)易總額由1982年的43億美元增加到2007年的2560億美元,25年增長約60倍,年均增長率為18.64%。其中,服務(wù)貿(mào)易進(jìn)、出口額分別從1982年的18.65、24.76億美元發(fā)展到2007年的1290、1270億美元,年均增長率分別為21.2%和17.6%。進(jìn)入21世紀(jì),服務(wù)貿(mào)易又出現(xiàn)高速增長,這期間出口年均增速達(dá)22%,進(jìn)口年均增速達(dá)21%。 2007年,服務(wù)貿(mào)易總額占我國全部對(duì)外貿(mào)易總額的比重從1982年的9.4%上升到11.78%,占世界服務(wù)貿(mào)易的比重從0.6%升至4%;服務(wù)貿(mào)易出口的世界排名由1982年的第28位上升到2007的第7位,進(jìn)口世界排名由第40位上升到第5位,服務(wù)貿(mào)易總額的世界排名僅次于美國、英國、德國和日本,位居第五位,成為世界服務(wù)貿(mào)易的重要國家。此外,1982~1991年期間,服務(wù)貿(mào)易出口額一般大于服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額,服務(wù)貿(mào)易處于順差狀態(tài),但自1992年開始直至2007年,服務(wù)貿(mào)易出口額一直小于服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額(1994年除外),服務(wù)貿(mào)易長期處于逆差狀態(tài),且逆差逐年加大,近兩年出現(xiàn)減緩的趨勢(shì)。
(二)傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易為主的貿(mào)易格局仍未改變。
(1)從出口方面看,傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易出口占服務(wù)貿(mào)易出口總額比重總體上呈現(xiàn)出逐漸下降的趨勢(shì),占比由1982年的81.42%下降為2007年的56.70%,2003年由于非典因素的影響,占比達(dá)最低水平,僅占54.58%;新興服務(wù)貿(mào)易出口則穩(wěn)步上升,占比由1982年的18.58%上升為2007年的43.29%。
(2)從進(jìn)口方面看,傳統(tǒng)服務(wù)進(jìn)口在20世紀(jì)80年代增長迅速,其進(jìn)口額在服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口總額中的比重由1982年的70.40%上升到1990年的90.32%,此后逐漸下降,到2007年占比降為54.90%;新興服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口經(jīng)歷1982~1990年的小幅下降盤整后,自1990年開始穩(wěn)步上升,到2007年,新興服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額占服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口總額比重達(dá)45.10%,特別是隨著我國加入WTO,新興服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口迅速增加,在短短的7年時(shí)間里,進(jìn)口額占比增加了近10個(gè)百分點(diǎn)??梢钥闯觯m然我國的服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)仍以傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易為主,但我國服務(wù)貿(mào)易的出口結(jié)構(gòu)與進(jìn)口結(jié)構(gòu)也正經(jīng)歷著由勞動(dòng)密集型或資源密集型服務(wù)向知識(shí)密集型服務(wù)轉(zhuǎn)化的過程。 (
三)服務(wù)業(yè)FDI集中流向房地產(chǎn)公用事業(yè)服務(wù)業(yè)。
由于我國服務(wù)業(yè)開放較晚,而且對(duì)服務(wù)業(yè)的開放一直持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度,一些服務(wù)部門(如電信部門)長期禁止或限制外商的投資,較大程度地阻礙了外資的進(jìn)入,從而形成我國服務(wù)業(yè)外商投資比重偏低的局面。隨著2001年中國加入世界貿(mào)易組織,中國服務(wù)業(yè)對(duì)外開放的水平迅速提高,服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域開放所做出的承諾涵蓋《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》12個(gè)服務(wù)大類中的10個(gè),涉及的服務(wù)部門100個(gè),占服務(wù)部門總數(shù)的62.5%,開放程度接近發(fā)達(dá)國家水平。從服務(wù)業(yè)FDI的內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,在20世紀(jì)80~90年代間,房地產(chǎn)公用事業(yè)服務(wù)業(yè)吸收的FDI逐年上升,平均占比達(dá) 60%~70%,特別是在1992年以后,甚至接近80%;進(jìn)入2000年以來,外資向房地產(chǎn)業(yè)和社會(huì)服務(wù)業(yè)傾斜的趨勢(shì)仍沒有減緩,兩大行業(yè)平均約占服務(wù)業(yè)合同利用外資金額的65%。在2004~2007年間,房地產(chǎn)業(yè)再次升溫,平均占比達(dá)42%,其次是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),平均占比達(dá)16%??梢姡赓Y過于集中在一些成熟的行業(yè),未能充分引導(dǎo)新興行業(yè)的發(fā)展和壯大,這不利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
通過對(duì)改革開放三十年中國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展概況的回顧,可以發(fā)現(xiàn),我國服務(wù)貿(mào)易總體競爭力仍然較弱,以勞動(dòng)密集型和資源密集型的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易為主的貿(mào)易格局依然沒有改變,技術(shù)含量相對(duì)較高的新興服務(wù)競爭優(yōu)勢(shì)水平仍然較低,因此,我國的服務(wù)貿(mào)易要從勞動(dòng)密集型向資本、技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)變還有很長的路要走。
二、改革開放三十年來中國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展存在的問題 改革開放以來中國服務(wù)貿(mào)易取得了快速發(fā)展,服務(wù)業(yè)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重日益增加,少數(shù)服務(wù)部門的國際競爭力也有所提高,但應(yīng)清醒地看到:我國服務(wù)業(yè)發(fā)展總體滯后的狀況還沒有根本改變,我國服務(wù)貿(mào)易尚存在發(fā)展規(guī)模小、服務(wù)水平低、競爭力不強(qiáng)、內(nèi)部發(fā)展失衡等問題。
(一)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展規(guī)模明顯不足。從1982年至2007年,中國服務(wù)貿(mào)易的出口增長近57倍,年均增長17.6%,為全球平均增長水平的2倍,出口世界排名由1982年的第28位上升到2007年的第7位,進(jìn)口世界排名由第40位上升到第5位。但同期中國服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額占世界服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額的比重一直在5%以下,而且服務(wù)貿(mào)易長期處于逆差狀態(tài)。與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和新興工業(yè)化國家相比,中國的服務(wù)貿(mào)易在世界服務(wù)貿(mào)易中的比重仍偏低。
(二)服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)失衡問題突出。我國出口的服務(wù)行業(yè)主要分布于勞動(dòng)密集型或資源稟賦型的傳統(tǒng)服務(wù)部門,僅運(yùn)輸和旅游兩項(xiàng)就達(dá)60%,而資本密集型服務(wù)部門、以技術(shù)密集型為主體具有較高附加值特征的新興服務(wù)貿(mào)易部門,如,金融、保險(xiǎn)、咨詢等領(lǐng)域的出口規(guī)模很小,比重明顯偏低。此外,進(jìn)入21世紀(jì)后,隨著服務(wù)市場的逐步放開,新興服務(wù)的進(jìn)口增長迅速,貿(mào)易逆差逐漸加大。金融、保險(xiǎn)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)及咨詢等服務(wù)進(jìn)口的增加反映了這些服務(wù)的國內(nèi)供給水平較低。
(三)服務(wù)業(yè)外資結(jié)構(gòu)布局不均衡。在過去的三十年中,絕大多數(shù)外商在華投資的行業(yè)主要集中在第二產(chǎn)業(yè),協(xié)議投資金額達(dá)全部協(xié)議金額的60%左右,而第三產(chǎn)業(yè)僅占20%~30%,其中,房地產(chǎn)業(yè)長期占有較大比重。房地產(chǎn)業(yè)在服務(wù)業(yè)中長期占有較大比重與中國地方政府多把房地產(chǎn)業(yè)作為地區(qū)國民經(jīng)濟(jì)的支柱行業(yè)緊密相關(guān),這種政策導(dǎo)向使外資很少流向直接服務(wù)于生產(chǎn)過程的服務(wù)行業(yè)。如,金融、保險(xiǎn)、信息和咨詢等行業(yè)。在衛(wèi)生體育和社會(huì)福利業(yè)、文教藝術(shù)和廣播電視電影業(yè)、科學(xué)研究和綜合技術(shù)服務(wù)業(yè)等部門中,外商投資總額的比重仍很低,而金融、保險(xiǎn)、咨詢等行業(yè)外商投資的比重更是明顯低于世界平均水平。服務(wù)業(yè)外商投資結(jié)構(gòu)不合理,不利于資源在產(chǎn)業(yè)間的合理配置,從而難以達(dá)到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的目的。
(四)服務(wù)貿(mào)易競爭力不強(qiáng)。通過數(shù)據(jù)觀察,我國僅在旅游、通訊服務(wù)和其他商業(yè)服務(wù)項(xiàng)目下存在服務(wù)貿(mào)易順差,而建筑服務(wù)僅從2001年開始由逆差變?yōu)轫槻?。表明我國在資源密集型和勞動(dòng)密集型的一些傳統(tǒng)項(xiàng)目上具有比較優(yōu)勢(shì),通訊服務(wù)的比較優(yōu)勢(shì)主要是靠國家壟斷獲得,而在絕大多數(shù)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目處于比較劣勢(shì),尤其是新興的現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目。如,金融保險(xiǎn)業(yè)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、法律咨詢、廣告、宣傳等,這些服務(wù)項(xiàng)目與發(fā)達(dá)國家相比,尚存在較大的差距。
三、促進(jìn)中國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的對(duì)策
(一)立足傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易,大力發(fā)展新興服務(wù)貿(mào)易。我國在一些傳統(tǒng)的服務(wù)行業(yè),如旅游、建筑和其他商業(yè)服務(wù),存在著比較優(yōu)勢(shì),在具有高附加值、巨大潛力的現(xiàn)代服務(wù)業(yè),如金融、保險(xiǎn)、咨詢及電影音像行業(yè),與發(fā)達(dá)國家相比,尚存在著較大差距。因此,在新形勢(shì)下,我國將立足傳統(tǒng)比較優(yōu)勢(shì),繼續(xù)鞏固發(fā)展以勞動(dòng)和自然資源密集型為主的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域,如運(yùn)輸服務(wù)、旅游服務(wù),培育競爭優(yōu)勢(shì)并形成長期動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì);同時(shí)加大力度發(fā)展新興服務(wù)貿(mào)易,提高其在服務(wù)貿(mào)易總額中的比重。
(二)積極發(fā)展生產(chǎn)者服務(wù)業(yè),優(yōu)化服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)。一方面,運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)和經(jīng)營管理方法,加快改造傳統(tǒng)生產(chǎn)者服務(wù)業(yè),大力發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè),如整合交通、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、郵政 服務(wù)業(yè)等;另一方面,重點(diǎn)發(fā)展知識(shí)密集型的生產(chǎn)者服務(wù)業(yè),包括金融、電信及科技服務(wù)、廣告設(shè)計(jì)、管理咨詢等各類專業(yè)和商務(wù)服務(wù)業(yè),提高這些產(chǎn)業(yè)在整個(gè)服務(wù)業(yè)的比重,從而為我國調(diào)整和優(yōu)化服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)提供強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。
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