導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融行業(yè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

投資要點(diǎn)：

1、春節(jié)檔電影市場(chǎng)繁榮。

2、關(guān)注新的制作力量份額擴(kuò)張。

2014年春節(jié)檔從除夕至初六，國(guó)內(nèi)電影市場(chǎng)取得12.4億票房，較去年春節(jié)檔期的7.55億大幅增長(zhǎng)64%。春節(jié)6天全國(guó)影片放映總場(chǎng)次在60萬(wàn)場(chǎng)左右，同比增長(zhǎng)36%左右，而檔期內(nèi)單日觀影人次同比增長(zhǎng)遠(yuǎn)高于此，驗(yàn)證市場(chǎng)繁榮在銀幕數(shù)增長(zhǎng)的拉動(dòng)之外，更來(lái)自于消費(fèi)需求的井噴，觀影已具備大眾日常消費(fèi)的屬性。

2013年電影市場(chǎng)上半年表現(xiàn)優(yōu)于下半年，原因是上半年優(yōu)質(zhì)影片供給較為充分，但下半年國(guó)內(nèi)市場(chǎng)供給能力不足抑制了票房的表現(xiàn)。在國(guó)內(nèi)消費(fèi)環(huán)境趨于成熟，渠道已放量，而影片供給仍未充分的格局下，電影市場(chǎng)新進(jìn)入者搶占份額提升行業(yè)地位面臨契機(jī)。尤其在電影觀眾結(jié)構(gòu)變化，細(xì)分市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)培育，觀影口味多元化訴求提升的背景下，新的制作力量具備崛起的潛力。

推薦公司：光線傳媒，2014年公司總票房目標(biāo)可達(dá)40億，公司的節(jié)目業(yè)務(wù)將分享行業(yè)良好景氣度，并存在潛在的創(chuàng)新影視內(nèi)容開發(fā)模式的機(jī)會(huì)，而公司持續(xù)圍繞傳媒行業(yè)進(jìn)行的投資布局，將持續(xù)放大資源整合能力。

醫(yī)藥：流感高發(fā) 清熱解種受益

投資要點(diǎn)：

1、清熱解毒類中成藥1月份增速明顯。

2、行業(yè)仍處于高速成長(zhǎng)期。

冬春交替，流感進(jìn)入高發(fā)季節(jié)。江蘇、浙江、山東、廣州等省份，14年流感的發(fā)病率明顯比往年要高。1月份，我們調(diào)研了江蘇某市清熱解毒類中成藥銷售情況：熱毒寧單月銷售額897.3萬(wàn)，同比增長(zhǎng)137%，其他清熱解毒類中成藥月度銷售額也明顯提升。

清熱解毒中藥注射劑在歷次疫情中證明了其療效，臨床認(rèn)可度不斷提升?？紤]到高端清熱解種上市時(shí)間集中在2003-2005年段，從生命周期角度，其行業(yè)仍處于高速成長(zhǎng)期。（1）基層市場(chǎng)看替代清開靈。若清開靈完全被高端品種替代，預(yù)計(jì)可新增80億市場(chǎng)空間。（2）高端醫(yī)院看處方率提升。我們統(tǒng)計(jì)高端醫(yī)院市場(chǎng)清熱解毒中藥注射劑的使用療程數(shù)在2200萬(wàn)人次左右，而其理論目標(biāo)人群為8500萬(wàn)人，存在3倍以上增長(zhǎng)空間。

投資建議：繼續(xù)強(qiáng)烈推薦康緣藥業(yè)，推薦洪城股份、上海凱寶?？稻壦帢I(yè)：公司口服品種重回增長(zhǎng)軌跡，熱毒寧30億級(jí)別的大品種雛形已經(jīng)顯現(xiàn)，銀杏內(nèi)酯五年內(nèi)有望過(guò)20億規(guī)模。估值壓制因素有望隨著增發(fā)方案最終結(jié)果出臺(tái)而解除。

金融：互聯(lián)網(wǎng)金融雙雄格局

投資要點(diǎn)：

1、微信紅包助推騰訊平臺(tái)跨越。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融向資產(chǎn)端滲透。

騰訊以社交平臺(tái)起家，盡管在平臺(tái)效應(yīng)上勝過(guò)阿里，但支付賬號(hào)和支付場(chǎng)景上遠(yuǎn)遜于阿里。而春節(jié)搶紅包這個(gè)簡(jiǎn)單的應(yīng)景應(yīng)用，在短短半個(gè)月時(shí)間內(nèi)，使得銀行卡綁定量由2000萬(wàn)躍升至2億張，極大地補(bǔ)足了支付賬號(hào)的短板。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要著力點(diǎn)是渠道的創(chuàng)新上，變現(xiàn)方式主要是貨幣基金。這只是初級(jí)階段，做大資產(chǎn)端、豐富產(chǎn)品線是下一步動(dòng)作，比如阿里控股天弘基金、騰訊戰(zhàn)略合作國(guó)金證券，可以預(yù)測(cè)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)各種手段獲取金融牌照是大概率事件。

看好兩類標(biāo)的。一是已上市的中小金融機(jī)構(gòu)，且國(guó)有股權(quán)比例較低者。邏輯在于：1）已上市，打通了融資渠道；2）中小券商轉(zhuǎn)型需求迫切；3）國(guó)有股權(quán)占比低，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更具包容心，甚至愿意放棄控股權(quán)。候選標(biāo)的包括：國(guó)金、太平洋、國(guó)海、長(zhǎng)江等。二是具備互聯(lián)網(wǎng)基因的大型券商。邏輯在于：1）該類券商綜合實(shí)力強(qiáng)，能構(gòu)筑一定的抗沖擊壁壘；2）具有一定互聯(lián)網(wǎng)基因，愿意犧牲部分短期利潤(rùn)，獲取龐大的客戶群體。

旅游：好天氣促景區(qū)繁榮

投資要點(diǎn)：

1、主題類旅游大受歡迎。

2、出境游增速加快，需求旺盛。

今年春節(jié)黃金周期間，受到游客需求變化，及電視劇和電影等因素影響，主題類旅游大受歡迎。人們已經(jīng)不再單一的景區(qū)旅游，而是顯示出多元化的需求，根據(jù)各地旅游委統(tǒng)計(jì)顯示，包括冰雪游、海島游、民俗游、溫泉游、生態(tài)郊外游等主題休閑旅游已經(jīng)成為越來(lái)越多家庭和游客的選擇。在出行方式上，越來(lái)越多的游客選擇靈活度高的自駕和自助方式。

篇2

中國(guó)工商銀行，全稱中國(guó)工商銀行股份有限公司，成立于1984年，是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，中國(guó)五大銀行之首，不僅總市值（14 245億元）居全球上市銀行之首，而且多年蟬聯(lián)“中國(guó)最賺錢公司”。

高效的經(jīng)營(yíng)體制是工商銀行發(fā)展的保障。中國(guó)工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，總行是全行的經(jīng)營(yíng)管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。

工商銀行不斷推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)格局。2004年，以并購(gòu)方式在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲；2007年，和印尼哈利姆銀行股東簽署收購(gòu)協(xié)議，收購(gòu)后者90%的股份；2011年，工商銀行與東亞銀行就美國(guó)東亞銀行股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議，歷史上第一次實(shí)現(xiàn)了中資銀行對(duì)美國(guó)商業(yè)的控股權(quán)收購(gòu)。至今，工商銀行已在全球28個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了200多家海外機(jī)構(gòu)，形成了跨越亞、非、歐、美、澳五大洲的全球經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。

在這個(gè)國(guó)際化的大企業(yè)中，員工的個(gè)人價(jià)值和社會(huì)價(jià)值能得到很好實(shí)現(xiàn)，福利待遇也相當(dāng)豐厚。

名人鏈接

在姜建清董事長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，中國(guó)工商銀行屢創(chuàng)輝煌。2010年，工行以市值、凈利潤(rùn)、存款等多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)，成功登頂世界銀行業(yè)的龍頭老大。與此同時(shí)，該行在這一年也為其全球化戰(zhàn)略奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)也創(chuàng)造了“工行速度”。中國(guó)工商銀行無(wú)疑成為中國(guó)銀行業(yè)的驕傲。

從工行全面改組到成功上市，再到創(chuàng)造出前所未有的輝煌，姜建清一直保持著理性和激情。面對(duì)“全球市值最大銀行”的光環(huán)，姜建清保持了一貫的理性。他曾這樣說(shuō)，“大當(dāng)然不等于強(qiáng)”，在“市值”“盈利能力”“總資產(chǎn)”“核心資本”“銷售收入”五大評(píng)價(jià)銀行強(qiáng)弱的量化指標(biāo)中，前三項(xiàng)指標(biāo)更能反映銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力，因此也更重要。關(guān)于銀行真正的“強(qiáng)”，沒(méi)有精確的定量指標(biāo)，我們可以理解為是一種市場(chǎng)和品牌影響力及人們主觀的心理指標(biāo)。服務(wù)、創(chuàng)新和管理能力、經(jīng)營(yíng)發(fā)展和盈利的可持續(xù)性以及它對(duì)一個(gè)國(guó)家，甚至對(duì)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響力及作用等，這都是銀行“強(qiáng)”的參考指標(biāo)。中國(guó)工商銀行將繼續(xù)在姜建清的帶領(lǐng)下，朝著由大到強(qiáng)的方向，勇往直前。

時(shí)至今日，姜建清那句“馬拉松”名言依然再響耳畔：干銀行就像跑馬拉松一樣，不能只盯著100米、1 000米、10 000米，不要期待這時(shí)候的掌聲響起。往往企盼這樣短暫成績(jī)和榮譽(yù)的選手是跑不到終點(diǎn)的。搞銀行管理需要激情、耐力，當(dāng)然也要技術(shù)、速度，更需要默默跑完全程才能獲得成功。

而這儼然成為姜建清的人生寫照，閃耀在中國(guó)金融業(yè)的歷史畫卷里！

規(guī)劃指導(dǎo)

篇3

【關(guān)鍵詞】金融腐??；內(nèi)控機(jī)制；監(jiān)督

金融行業(yè)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊行業(yè)，金錢的誘惑更為直接和強(qiáng)烈。金融腐敗這顆毒瘤，就其危害性而言，所帶來(lái)的破壞性比一般腐敗行為有過(guò)之而無(wú)不及。它不僅損害了社會(huì)規(guī)則的公平性、助長(zhǎng)奢侈之風(fēng)，而且降低了市場(chǎng)資源的配置效率，損害正常的金融秩序，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，造成資本外逃，這都會(huì)直接阻礙資本形成，抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可能引發(fā)大規(guī)模金融危機(jī)，并且導(dǎo)致國(guó)家財(cái)富流失，威脅國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。金融腐敗的滋生和泛濫是一個(gè)復(fù)雜和漫長(zhǎng)的積累過(guò)程，既有金融腐敗分子的主觀因素，更有監(jiān)管機(jī)制的不健全、不到位等因素。金融系統(tǒng)反腐倡廉必須緊緊圍繞“人、權(quán)、錢”三個(gè)重點(diǎn)，加強(qiáng)思想教育、行為管理、制度完善與執(zhí)行等系統(tǒng)機(jī)制建設(shè)，建立全方位、多層次、立體交叉的防范體系。

一、金融行業(yè)腐敗的主要特點(diǎn)

社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融行業(yè)腐敗行為的動(dòng)機(jī)表現(xiàn)出腐敗利益共享趨勢(shì)，腐敗行為的主體呈現(xiàn)出結(jié)群性趨勢(shì)，腐敗行為的方式趨向于歪曲、利用和擴(kuò)大制度化傾向，腐敗行為的手段凸現(xiàn)出隱形化、智能化傾向，腐敗行為的危害性更大，社會(huì)腐蝕性更強(qiáng)。具體表現(xiàn)為：

一是均為職務(wù)犯罪。犯罪人員利用職務(wù)之便，采取冒名貸款，收存不入賬，金融憑證詐騙等手段實(shí)施職務(wù)侵占、挪用等行為后攜款外逃。二是涉案金額大。由于工作人員掌握著較大數(shù)額的信貸款和儲(chǔ)戶存款，因而，一旦發(fā)生，數(shù)額特別大，少則十幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元，多則幾百、幾千萬(wàn)元，甚至上億元。三是作案手段名目繁多，作案領(lǐng)域不斷延伸。作案手段主要有虛增利息支出、偷支儲(chǔ)戶存款、冒名貸款、收存收貸不上賬、挪用庫(kù)款、侵占公款、私設(shè)小金庫(kù)、截留收入、偽造票據(jù)（票證）、攜款潛逃等等不一而足，凡金融機(jī)構(gòu)開辦的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都有經(jīng)濟(jì)犯罪的陰影存在。四是犯罪的隱蔽性。其犯罪行為均是通過(guò)各種各樣的金融活動(dòng)實(shí)施。這就意味著：金融犯罪者是披著合法的外衣，實(shí)施非法的行為。特別是由于金融系統(tǒng)內(nèi)部本身有一套較為嚴(yán)密、較為規(guī)范的安全保衛(wèi)措施，為了占有財(cái)物，犯罪分子采取公開的暴力行式往往不易得手，而秘密、隱蔽的手段則比較容易侵吞銀行或其他金融系統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)。五是緝捕難。因犯罪人潛逃一般攜帶有較大數(shù)額的現(xiàn)金，外逃后有較大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，便于藏匿，導(dǎo)致追捕難度大。

二、金融行業(yè)反腐敗的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)思想教育機(jī)制建設(shè)，筑牢思想道德防線

思想政治工作是經(jīng)濟(jì)工作和其它一切工作的生命線。從金融系統(tǒng)近幾年來(lái)發(fā)生的腐敗案件來(lái)看，除了犯罪分子自身素質(zhì)差之外，很重要的一個(gè)因素則是與我們沒(méi)有很好地抓思想教育工作有關(guān)，沒(méi)有能拿出抓業(yè)務(wù)的勁頭來(lái)抓教育，致使一些人在外來(lái)資本主義腐朽思想和國(guó)內(nèi)幾千年來(lái)所形成的封建殘余思想的雙重作用下，其理想、道德出現(xiàn)了嚴(yán)重的扭曲和失調(diào)，極端個(gè)人主義、追求物質(zhì)享受，好逸惡勞，巧取豪奪，甚至膽大妄為，貪污、挪用詐騙公款，最終走上犯罪道路。所以，我們首先要抓好思想教育工作，使廣大干部職工增強(qiáng)拒腐防變的自覺(jué)性，用法律法規(guī)來(lái)約束自己的行為，不斷提高免疫。

（二）加強(qiáng)行為管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)人事行為規(guī)范

一是把好選人用人關(guān)。銀行是知識(shí)密集型行業(yè)，需要德才兼?zhèn)涞膬?yōu)秀人才。因非正常因素的影響，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)錄用職員時(shí)往往沒(méi)有堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，致使一些思想品質(zhì)較差、有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科劣跡的人員流入金融系統(tǒng)。有些人雖然思想品質(zhì)較好但法律知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)能力差，難以勝任金融工作，這些都為金融領(lǐng)域的犯罪埋下了隱患。因此，在選人用人上一定要防止用人失察，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位、重要業(yè)務(wù)崗位的用人更要做到如此。二是建立重要崗位準(zhǔn)入制度。重要崗位的選人用人必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考核評(píng)比，合格人員方可進(jìn)入重要崗位；同時(shí)實(shí)行每年一次的年度考核評(píng)比，不合格的人員及時(shí)更換，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)，受過(guò)記過(guò)以上處分的人員，3-5年內(nèi)不準(zhǔn)其進(jìn)入重要崗位工作，屬于基層網(wǎng)點(diǎn)及以上負(fù)責(zé)人的取消其任職資格。三是實(shí)施崗位交流。從塑造高素質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，在重要部門實(shí)施內(nèi)部輪崗，不同部門實(shí)行轉(zhuǎn)崗，通過(guò)合理科學(xué)的崗位交流防止少數(shù)人因?yàn)殚L(zhǎng)期身居要職和要崗而放松思想警惕和法紀(jì)約束，滋生作案念頭，以致釀造案件風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，抓住防腐重要環(huán)節(jié)

一是健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作。制度是執(zhí)行的保證，也是廣大干部職工工作順利開展的保障。實(shí)踐證明，統(tǒng)一完善的內(nèi)控制度是保證金融業(yè)務(wù)安全運(yùn)行的基礎(chǔ)。二是突出六大重點(diǎn)防范，嚴(yán)防監(jiān)督。突出重點(diǎn)時(shí)間、重點(diǎn)單位、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)單證、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理。三是嚴(yán)格業(yè)務(wù)檢查，加大制約力度。把業(yè)務(wù)檢查與經(jīng)營(yíng)責(zé)任制、領(lǐng)導(dǎo)任期目標(biāo)責(zé)任制結(jié)合起來(lái)，要把業(yè)務(wù)工作的好壞同單位和責(zé)任人的政治榮譽(yù)、經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和廣大職工做好本職工作的積極性。四是推行社務(wù)行務(wù)公開，堵住腐敗源頭。有了完善的規(guī)章制度，還要靠嚴(yán)格地貫徹執(zhí)行才能取得應(yīng)有的收效。而不能只是寫在紙上，掛在墻上，喊在嘴上，更重要的是要落實(shí)在行動(dòng)上。所以，必須經(jīng)常性地開展監(jiān)督檢查?！皟晒_、一監(jiān)督”就是一種很好的監(jiān)督形式，即“公開辦事制度，公開辦事結(jié)果，實(shí)行群眾監(jiān)督”。人動(dòng)安排、大額資金運(yùn)用、大額支出、大額的購(gòu)建項(xiàng)目及資金、實(shí)物分配等，往往容易滋生腐敗，也是職工和群眾反映敏感的事項(xiàng)，要采取適當(dāng)?shù)姆绞?，在一定層次?nèi)徹底公開，接受監(jiān)督，既約束規(guī)避可能發(fā)生的不正當(dāng)行為，又消除可能發(fā)生的許多疑問(wèn)或非議，在全行業(yè)努力營(yíng)造開誠(chéng)布公、心情舒暢的氛圍，這也是我們目前推行“三重一大”的主要目的所在。

（四）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管力度，有效堵住腐敗源頭

近幾年，國(guó)家為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從經(jīng)營(yíng)政策和內(nèi)部管理上加強(qiáng)了金融監(jiān)管力度。應(yīng)該說(shuō)，所取得的成效是顯著的，但這并沒(méi)有徹底解決金融行業(yè)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)和會(huì)計(jì)信息失真問(wèn)題。一些銀行內(nèi)部控制機(jī)制不健全，信貸管理混亂，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化；違規(guī)經(jīng)營(yíng)、賬外經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象比較突出；資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)、隱瞞不良貸款的問(wèn)題依然存在；違規(guī)收費(fèi)、設(shè)置賬外賬、以及會(huì)計(jì)信息失真等問(wèn)題也還相當(dāng)突出。這就給腐敗分子有了可趁之機(jī)。要解決這個(gè)問(wèn)題，僅靠外部加大監(jiān)督檢查力度顯然不夠，還必須從金融行業(yè)內(nèi)部入手，進(jìn)一步改善和強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。推行會(huì)計(jì)委派制，是強(qiáng)化金融行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管的必要措施。金融行業(yè)采用一級(jí)法人下的總分行制組織結(jié)構(gòu)，實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、分級(jí)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一核算。這種制度表面上是一級(jí)法人而實(shí)際上是一個(gè)多級(jí)法人制的團(tuán)體銀行。金融行業(yè)的這種管理模式，為推選會(huì)計(jì)委派制，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理奠定了基礎(chǔ)。一是這種管理模式需要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理。目前，我國(guó)的金融行業(yè)在一級(jí)法人制下，內(nèi)部分行之間、支行之間存款拆借等業(yè)務(wù)都是按照市場(chǎng)原則進(jìn)行交易，并且每級(jí)機(jī)構(gòu)都把自己當(dāng)作經(jīng)營(yíng)主體，都將自身利益放在首位。在這種情況下，不加強(qiáng)內(nèi)部控制力度，很難想象不會(huì)出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)監(jiān)督是強(qiáng)化金融行業(yè)內(nèi)部控制的第三道防線。近幾年，金融行業(yè)圍繞內(nèi)部控制，建立起雙職雙責(zé)、部門相互牽制和會(huì)計(jì)監(jiān)督為主要內(nèi)容的三道內(nèi)控防線。會(huì)計(jì)在金融行業(yè)內(nèi)部管理中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來(lái)，有效地防止了金融行業(yè)腐敗的發(fā)生。

（五）完善和加強(qiáng)法制建設(shè)，加大對(duì)違法犯罪行為的打擊力度

只有建設(shè)良好的金融法律環(huán)境，才能有助于保持金融生態(tài)的動(dòng)態(tài)平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，并維持一國(guó)金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。因此，完善和加強(qiáng)社會(huì)主義金融法律體系，加大對(duì)金融犯罪的打擊力度，才有可能有力遏制金融行業(yè)腐敗的發(fā)生。對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的金融腐敗，要及時(shí)查處，并加大打擊力度，增加金融犯罪的成本。各有關(guān)部門，包括司法部門、金融機(jī)構(gòu)等，要自覺(jué)地運(yùn)用法律武器，依法將不法分子繩之以法，決不手軟。案件及時(shí)查處，讓犯罪分子望而生畏，既可以鞏固對(duì)犯罪人的改造成果，防止其刑滿后利用其金融從業(yè)資格再次犯罪，以達(dá)到特殊預(yù)防的目的，又可以對(duì)其他具有從事金融業(yè)務(wù)資格的人員、法人（單位）起到一定的警戒作用，促使他們珍惜自己從事金融業(yè)務(wù)的資格，從而達(dá)到一般預(yù)防的目的，從而最大程度地消除金融犯罪的溫床。

作者簡(jiǎn)介：

篇4

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng) 制度 機(jī)構(gòu)

引言

20世紀(jì)60年代就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾經(jīng)提出金融抑制會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，同時(shí)提出通過(guò)金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展方向，金融創(chuàng)新對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有很大的影響，同時(shí)也會(huì)對(duì)金融業(yè)的活躍發(fā)展起到重要作用。

一、金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的積極意義

（一）金融創(chuàng)新能夠有效推進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展

金融創(chuàng)新能夠擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)數(shù)量，放大金融機(jī)構(gòu)范圍，還能夠促進(jìn)就業(yè)增長(zhǎng)，提升金融業(yè)素質(zhì)，最關(guān)鍵的是能夠提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力，可以有效地實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的資本擴(kuò)張，還能夠在一定程度上提升金融行業(yè)的現(xiàn)代化設(shè)備運(yùn)用水平。再有一點(diǎn)比較重要的就是金融創(chuàng)新還能夠在一定程度上提高金融產(chǎn)值的增長(zhǎng)，進(jìn)而使得國(guó)家的第三產(chǎn)業(yè)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例得到快速提升，所以金融創(chuàng)新對(duì)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)起到了積極意義。

（二）金融創(chuàng)新可以有效提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力

實(shí)施金融創(chuàng)新就意味著會(huì)有更多新的組織成員進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，會(huì)形成多種金融機(jī)構(gòu)共同生存的形態(tài)。金融創(chuàng)新形勢(shì)下的工具和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在很大程度上吸引了顧客，這樣傳統(tǒng)的金融措施就會(huì)失去顧客的關(guān)注，其利潤(rùn)自然降低。這些內(nèi)容都表明金融創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力更為強(qiáng)化。

（三）金融創(chuàng)新能夠使金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的提升幫助一般體現(xiàn)在金融工具的使用中，也就是在金融機(jī)構(gòu)使用有風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移功能金融工具的時(shí)候表現(xiàn)出來(lái)的。比如，現(xiàn)在的浮動(dòng)利率的債券或票據(jù)這些新型的創(chuàng)新金融工具，在體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融工具特點(diǎn)的同時(shí)，可以有效地幫助金融機(jī)構(gòu)降低籌資利率的風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)所起的積極作用

（一）金融創(chuàng)新使金融市場(chǎng)的深度和廣度得到提升

金融創(chuàng)新下的新工具的應(yīng)用使得金融市場(chǎng)的交易品種得到豐富，進(jìn)而豐富了金融市場(chǎng)中接收的金融資產(chǎn)品種。隨之逐漸有不同類型的債券出現(xiàn)，相應(yīng)的金融產(chǎn)品也不斷發(fā)展，呈現(xiàn)出多種類、新特色、高技術(shù)的特點(diǎn)。分析金融衍生產(chǎn)品的組合設(shè)計(jì)，其呈現(xiàn)出來(lái)的種類也越加豐富，除了有金融工具和其相關(guān)衍生品的嫁接產(chǎn)物，像外匯、債券以及股票期貨等，還有像期貨期權(quán)和換期權(quán)等衍生品重組成的新式金融工具，再有就是經(jīng)過(guò)設(shè)計(jì)基本的衍生工具的參數(shù)及性質(zhì)形成的創(chuàng)新衍生產(chǎn)品。

（二）金融創(chuàng)新會(huì)推進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)融資證券化

首先，與銀行貸款相比較，證券發(fā)行的方式更為重要，主要是通過(guò)銀行貸款數(shù)量急劇降低和循環(huán)國(guó)際證券上升表現(xiàn)出來(lái)的；其次，圍觀金融主體的商業(yè)銀行，其資產(chǎn)和負(fù)債逐漸顯示出證券化的表現(xiàn)。其內(nèi)部總資產(chǎn)中有很大部分的政權(quán)資產(chǎn)，使其成為國(guó)際證券市場(chǎng)中重要的投資角色。再有，商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)也呈現(xiàn)出證券化；再次，商業(yè)銀行除了發(fā)行國(guó)際證券，也加入到了相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，成為了新發(fā)證券承銷機(jī)構(gòu)。

（三）金融創(chuàng)新能夠推進(jìn)金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程

首先，金融創(chuàng)新能夠提升國(guó)際資本的流動(dòng)速度，使得國(guó)際資本市場(chǎng)規(guī)模不斷發(fā)展，促進(jìn)一體化進(jìn)程。在國(guó)際或者國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的創(chuàng)新金融工具，會(huì)擴(kuò)大交易規(guī)模使其向國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展，另一方面要保證金融工具的交易管理、價(jià)格和投資回報(bào)要在不同的市場(chǎng)上保持相對(duì)的一致，加強(qiáng)這些市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度的改善；其次，金融衍生工具有效地規(guī)避金融主體風(fēng)險(xiǎn)，保證套期保值，另外因?yàn)橥瑯拥呢泿鸥?dòng)和固定利率以及不同貨幣的利率有所不同，還為金融主體套利投機(jī)和套匯收益增加了可能；再次，創(chuàng)新金融及其衍生工具交易要依靠市場(chǎng)進(jìn)行，屬于跨市場(chǎng)的國(guó)際性金融活動(dòng)。

三、金融創(chuàng)新對(duì)金融制度產(chǎn)生的影響

（一）金融創(chuàng)新使融資邊界變得模糊

金融創(chuàng)新會(huì)使直接和間接融資，資本以及貨幣市場(chǎng)之間的邊界變得模糊，這樣會(huì)使得融資體制結(jié)構(gòu)發(fā)生改變。根據(jù)金融學(xué)的基本觀點(diǎn)分析，間接融資是說(shuō)銀行作為信貸中介實(shí)施金融通資，直接融資是說(shuō)不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的融資及投資者的融資。關(guān)于資本和貨幣市場(chǎng)則主要是根據(jù)融資期限進(jìn)行分類的，融資期限在一年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，超過(guò)一年就是資本市場(chǎng)。這些概念一直以來(lái)都是如此界定，金融創(chuàng)新使這種形式發(fā)生了改變。

（二）金融創(chuàng)新推進(jìn)國(guó)際貨幣制度變更

金融創(chuàng)新推進(jìn)了國(guó)際貨幣的一體化發(fā)展。拿歐元舉例，歐元制度本身與國(guó)家權(quán)力無(wú)關(guān)，在無(wú)關(guān)的情況下實(shí)施的貨幣統(tǒng)一不僅推進(jìn)了貨幣制度的變更，更為重要的是挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的金融學(xué)的貨幣制度理論。再有，歐元作為一種金融創(chuàng)新不僅符合經(jīng)濟(jì)以及金融全球化發(fā)展，更符合貨幣制度的創(chuàng)新。它除了實(shí)現(xiàn)金融體制和貨幣形式的發(fā)展演變之外，還實(shí)現(xiàn)了包括總體貨幣制度不變下的貨幣一體化。

四、結(jié)論

金融創(chuàng)新對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和制度都起到了積極作用，相關(guān)金融行業(yè)的從業(yè)人員，要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的研究，推進(jìn)有利的方面，避免不足所產(chǎn)生的不良影響，盡量使金融創(chuàng)新發(fā)揮最大的效用。

參考文獻(xiàn)

[1]陳柳欽.金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的影響試析[J].中國(guó)煤炭經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2002年01期.

篇5

【關(guān)鍵詞】分散度 羊群效應(yīng) 個(gè)股收益

一、緒論

羊群效應(yīng)本來(lái)是指動(dòng)物成群移動(dòng)或覓食的現(xiàn)象。后來(lái)人們將這概念引申為個(gè)體與群體大多數(shù)人一樣思考或行動(dòng)的社會(huì)現(xiàn)象。凱恩斯從職業(yè)投資的觀點(diǎn)出發(fā)描述“羊群效應(yīng)”：投資就好像是對(duì)報(bào)紙上發(fā)表的100張照片進(jìn)行選美，參加者要選出照片中最美的6個(gè)，最后選擇與全部選手的平均偏好最符合的人得獎(jiǎng)。在這種情況下，每個(gè)選手都可能不選他個(gè)人認(rèn)為最漂亮的照片，而是努力揣測(cè)大家所認(rèn)為的最好看的是哪個(gè)。

以后，這一概念又被金融學(xué)家用來(lái)描述金融市場(chǎng)中的非理，受該行為影響，投資者傾向于忽略自己有價(jià)值的私有信息，而追隨市場(chǎng)中大多數(shù)人的決策方式。實(shí)際上，如果他們按照已有的私人信息理性思考，會(huì)采取不同的行為。

現(xiàn)有的對(duì)羊群行為的研究分為兩個(gè)方向：一種指標(biāo)是股價(jià)分散度，研究整個(gè)證券市場(chǎng)在大幅上張或大幅下跌時(shí)是否存在羊群效應(yīng)；　第二種研究對(duì)象是某類特殊的機(jī)構(gòu)投資者，如投資基金，分析這類機(jī)構(gòu)投資者的交易情況和組合變化，從而判斷它們是否形成羊群效應(yīng)。本文將采用前一種分析方式。

該分析方式的理論基礎(chǔ)是：由于差異化的個(gè)股收益率對(duì)股票市場(chǎng)的收益率反應(yīng)的敏感性不同，所以當(dāng)股市大幅上漲或下跌時(shí)，正常的股價(jià)分散度應(yīng)上升，但若　“羊群效應(yīng)”存在于市場(chǎng)，則股票價(jià)格的變化將趨于一致。前人的實(shí)證研究表明成熟市場(chǎng)，如歐洲、美國(guó)和日本等沒(méi)有羊群行為，但韓國(guó)等新興股市卻發(fā)現(xiàn)羊群效應(yīng)的存在；研究分析同時(shí)顯示，我國(guó)證券市場(chǎng)上的“羊群效應(yīng)”比美國(guó)股市明顯，且面臨市場(chǎng)大幅上漲時(shí)出現(xiàn)的羊群效應(yīng)程度遠(yuǎn)低于當(dāng)市場(chǎng)大幅下跌時(shí)的羊群效應(yīng)程度。另一方面，受到市場(chǎng)環(huán)境中嚴(yán)重的信息不對(duì)稱和頻繁的政策干預(yù)影響，羊群效應(yīng)的確在我國(guó)市場(chǎng)上存在，從而導(dǎo)致總風(fēng)險(xiǎn)的很大比例都是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

本文將參考文獻(xiàn)《基于分散度的金融市場(chǎng)的羊群行為研究》中的理論和方法，采用收益率分散度作為指標(biāo)，即個(gè)股收益率對(duì)于資產(chǎn)組合平均收益率的標(biāo)準(zhǔn)方差。根據(jù)該分析方法的理論假設(shè)：當(dāng)羊群效應(yīng)完全決定市場(chǎng)行為的時(shí)候，價(jià)格是一致移動(dòng)的，標(biāo)準(zhǔn)差為零。加入一股票的收益率偏離了市場(chǎng)的收益率，　將增大分散化程度。然而，當(dāng)相對(duì)市場(chǎng)輿論產(chǎn)生羊群效應(yīng)時(shí)，　個(gè)股的分散化值應(yīng)該相對(duì)來(lái)說(shuō)比較小。該點(diǎn)的檢驗(yàn)可以使用市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng)時(shí)的分散化程度指標(biāo)和市場(chǎng)價(jià)格處于平均波動(dòng)水平時(shí)的分散化指標(biāo)，并用指標(biāo)相對(duì)大小來(lái)查驗(yàn)說(shuō)明羊群效應(yīng)的存在性。

二、分散度指標(biāo)的公式及計(jì)算

（一）分散度程度的指標(biāo)公式

假設(shè)一個(gè)資產(chǎn)組合S中總共有n只股票，　股票i的收益率是，　是資產(chǎn)組合S的n只股票的平均收益率。S的收益率分散度定義為公式（1）：

分散度指標(biāo)來(lái)觀察羊群行為的特征的標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)羊群行為存在時(shí)，由于投資者趨于一致，分散度將比較??；當(dāng)羊群行為不存在時(shí)，個(gè)股收益率不同會(huì)帶來(lái)差異化的市場(chǎng)收益率的敏感度，因此，股票價(jià)格的分散程度也將增大。

我們可以發(fā)現(xiàn)，羊群效應(yīng)用分散度來(lái)測(cè)量有兩大優(yōu)點(diǎn)：（1）容易獲得所需要的數(shù)據(jù)；（2）分散度的計(jì)算方法簡(jiǎn)單。這兩大優(yōu)點(diǎn)是其他測(cè)度羊群效應(yīng)的方法所不具備的。但同時(shí)它的缺陷在于它的測(cè)度對(duì)投資決策者的羊群效應(yīng)相對(duì)保守，因?yàn)橹挥袔缀醮蠖鄶?shù)決策者對(duì)全部的股票都展現(xiàn)強(qiáng)烈羊群行為的時(shí)候，大多數(shù)的股票收益率才可能表現(xiàn)出一致性，因此，在一定程度上該測(cè)度方法低估了羊群效應(yīng)。

本文將比較所得結(jié)論與宋軍等（2001）所得出的金融行業(yè)的數(shù)據(jù)，觀察在不同的時(shí)間段內(nèi)我國(guó)證券市場(chǎng)上金融行業(yè)是否存在羊群效應(yīng)差異，同時(shí)比較市場(chǎng)收益率非常低和市場(chǎng)收益率非常高時(shí)的羊群效應(yīng)，從而獲得在極端情況下投資者的決策異同。

（二）分散度的計(jì)算

個(gè)股收益率的數(shù)據(jù)來(lái)自wind數(shù)據(jù)庫(kù)，采樣區(qū)間從2001年1月2日到2010年12月31日，包括了wind行業(yè)指數(shù)中金融板塊的所有有記錄的公司（共128家）的日收益率數(shù)據(jù)，另外，按照平均加權(quán)的方法計(jì)算資產(chǎn)組合收益率，同時(shí)，根據(jù)公式（1）計(jì)算分散化指標(biāo)，所得部分?jǐn)?shù)據(jù)分析顯示，在本文研究的10年中金融行業(yè)的日收益率的分散度平均值為2.80%，標(biāo)準(zhǔn)差為1.43%，相對(duì)原文獻(xiàn)研究得出的分散度平均值1.66%和標(biāo)準(zhǔn)差1.25%來(lái)說(shuō)，日收益率的分散度有所增加，同時(shí)看到本文所研究的公司數(shù)量比原文要多很多，則分散度的增加也有可能是由于公司數(shù)量的增多而導(dǎo)致的。

三、市場(chǎng)壓力下的羊群行為檢驗(yàn)

（一）市場(chǎng)壓力下的羊群行為檢驗(yàn)?zāi)Ｐ?/p>

根據(jù)理性資產(chǎn)定價(jià)模型，個(gè)股收益率的不同會(huì)造成差異化的市場(chǎng)收益率敏感性程度，所以在市場(chǎng)存在壓力的條件下，股票價(jià)格分散度數(shù)值將增大；而羊群行為理論則認(rèn)為，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng)時(shí)，投資者會(huì)趨于一致，從而導(dǎo)致股價(jià)分散度的值減小。因此，我們考慮將極端收益率從市場(chǎng)收益率分布中分離出來(lái)，同時(shí)分別檢驗(yàn)在不包括極端收益率情況下的分散度和極端收益率情況下的分散度是否有不同，檢驗(yàn)所使用的回歸方程如下：

上式回歸方程中，股票價(jià)格分散度用表示，股票市場(chǎng)大幅下跌和大幅上漲的可能性用虛擬變量和來(lái)表示。樣本中虛擬變量之外所包括的區(qū)域的平均分散化系數(shù)用來(lái)表示。

同時(shí)用三個(gè)波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)檢驗(yàn)市場(chǎng)的極端變化，分別為1%，5%和10%。1%（5%，10%）的標(biāo)準(zhǔn)將和限制在1%（5%，10%）的最低和最高的區(qū)域中。

和取值如下：

其中，用表示市場(chǎng)收益率，分別用和表示市場(chǎng)收益率分布的p分位數(shù)。

根據(jù)上述理論分析，如果和的系數(shù)的回歸值為負(fù)（即，則顯示在市場(chǎng)收益率非常低時(shí)，羊群效應(yīng)要低于市場(chǎng)收益率非常高的時(shí)候。

（二）日收益率的回歸

根據(jù)回歸模型計(jì)算所得的結(jié)果和原文獻(xiàn)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行了對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，分別在1%、5%和10%的水平上，回歸系數(shù)和（金融行業(yè)）顯著為正。統(tǒng)計(jì)分析表明，個(gè)股收益率在這三個(gè)收益率水平上出現(xiàn)了明顯的分散。對(duì)比和的回歸系數(shù)可以發(fā)現(xiàn)，在極端水平1%下，個(gè)股收益率的分散會(huì)表現(xiàn)的更加明顯。這一數(shù)據(jù)表明，在市場(chǎng)極度上漲時(shí)金融板塊個(gè)股趨于分散，羊群效應(yīng)減少。

William等（1995）　對(duì)1962年7月到1988年12月的美國(guó)股市日收益率和月收益率，檢驗(yàn)了分散度指標(biāo)數(shù)據(jù)，研究結(jié)果顯示，分別在1%，5%的水平上，全行業(yè)以及分行業(yè)的子樣本回歸系數(shù)和顯著為正。宋軍等（2001）的研究結(jié)果則顯示實(shí)證結(jié)果所得的t統(tǒng)計(jì)值大部分都小于William等（1995）的t統(tǒng)計(jì)值。

而本文的t統(tǒng)計(jì)值基本都大于宋軍等人的研究（除1%的極端高水平下的t檢驗(yàn)值），在統(tǒng)計(jì)上很顯著。比較這一相對(duì)大小之后，我們可以判斷，在過(guò)去的十年（2001-2010）中，我國(guó)證券市場(chǎng)上金融行業(yè)板塊較以往（1992-2000）已逐漸趨向成熟和理性，個(gè)股收益率對(duì)市場(chǎng)收益率的羊群行為程度降低了。

宋軍等（2001）通過(guò)對(duì)和的相對(duì)大小的比較，發(fā)現(xiàn)在5%的標(biāo)準(zhǔn)上，全行業(yè)樣本的?。?.0181）大約是?。?.0067）的3倍，各個(gè)行業(yè)的也都比大很多；同時(shí)，在1%的水平標(biāo)準(zhǔn)上，　顯著為正，　為負(fù)，各行業(yè)的也都比大。根據(jù)上述數(shù)據(jù)分析，可認(rèn)為在市場(chǎng)極度上漲的情況下的羊群效應(yīng)低于在市場(chǎng)極端下跌情況下的羊群效應(yīng)。本文得出的有意思的結(jié)論是，在近十年的金融行業(yè)板塊中，在1%、5%和10%的標(biāo)準(zhǔn)上，、都顯著為正，且都大于。同樣在5%的標(biāo)準(zhǔn)之下，（0.0378）大約是（0.0207）的2倍，因此，我們類似的推斷，在證券市場(chǎng)極度走高下的羊群行為高于在市場(chǎng)極端下跌情況下的羊群效應(yīng)。

根據(jù)這些數(shù)據(jù)，我們可以得出判斷，股票市場(chǎng)上的金融板塊上的投資決策者在市場(chǎng)上升時(shí)的購(gòu)買沖動(dòng)大于市場(chǎng)大幅下跌時(shí)給他們帶來(lái)的拋售壓力。這點(diǎn)可能是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的投資者一般都比較偏好風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)大幅上升時(shí)，他們看好市場(chǎng)并愿意大幅持倉(cāng)；而在市場(chǎng)大幅下挫時(shí)，其承受能力也可能比一般投資者要強(qiáng)，而趨于保留手中的股票觀望而非立刻拋售。因此，金融行業(yè)板塊的投資者在牛市中相對(duì)集中，在熊市中相對(duì)分散。

四、總結(jié)

本文針對(duì)我國(guó)股票市場(chǎng)上金融板塊的羊群效應(yīng)，利用個(gè)股收益率（采用從2001年1月2日至2010年12月31日的金融行業(yè)板塊中的128只股票的個(gè)股收益率數(shù)據(jù)）的分散度程度數(shù)值指標(biāo)進(jìn)行實(shí)證研究。觀察近十年來(lái)我國(guó)金融行業(yè)在股票市場(chǎng)上的表現(xiàn)是否存在羊群效應(yīng)，并對(duì)比了宋軍等（2001）所得出的金融行業(yè)的數(shù)據(jù)，與過(guò)去（1992年1月2日至2000年12月31日）市場(chǎng)上金融行業(yè)存在的羊群行為的異同。同時(shí)比較市場(chǎng)收益率非常低時(shí)的羊群行為和非常高時(shí)的羊群行為，從而得出在極端情況下的投資者決策差異。研究發(fā)現(xiàn)，金融板塊在股票市場(chǎng)極度上漲時(shí)的羊群效應(yīng)高于在市場(chǎng)極端下跌時(shí)的羊群效應(yīng)，這一點(diǎn)可以用金融板塊投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)解釋。

本文采用的個(gè)股收益率的分散化指標(biāo)便于數(shù)據(jù)的采集和處理，但其不足之處在于它對(duì)投資者的羊群行為的測(cè)度比較保守。另外，由于時(shí)間、人力的限制，沒(méi)有對(duì)整個(gè)市場(chǎng)以及所有行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行相同處理，可能會(huì)忽略其他行業(yè)中比較明顯的羊群效應(yīng)行為。

參考文獻(xiàn)

篇6

關(guān)鍵詞：智能網(wǎng)技術(shù)；金融行業(yè)；通訊行業(yè)；電子計(jì)算機(jī)技術(shù)；通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

中圖分類號(hào)：F830 文章編號(hào)：1009-2374（2016）33-0033-02 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2016.33.017

現(xiàn)階段，智能網(wǎng)作為一種廣泛應(yīng)用的通訊技術(shù)，其產(chǎn)生和電信業(yè)務(wù)有著密切的聯(lián)系。傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)是憑借交換機(jī)作為基礎(chǔ)進(jìn)行構(gòu)建的，所有業(yè)務(wù)的開展都以交換機(jī)當(dāng)中的軟件功能和特征來(lái)實(shí)現(xiàn)。倘若電信服務(wù)商想提供新業(yè)務(wù)，就一定要對(duì)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中的交換機(jī)軟件做出修改，因此該方法不但工作繁瑣，還需要耗費(fèi)相當(dāng)高昂的成本。隨著電信行業(yè)新業(yè)務(wù)的展開，由此產(chǎn)生的業(yè)務(wù)生成周期以及網(wǎng)絡(luò)中的多廠商設(shè)備等相關(guān)問(wèn)題也變得尤為突出，所以必須尋找一種相對(duì)統(tǒng)一的可以對(duì)交換設(shè)備進(jìn)行保護(hù)的解決方案，這是智能網(wǎng)產(chǎn)生的一個(gè)巨大驅(qū)動(dòng)因素。金融業(yè)的不斷信息化，又促進(jìn)了智能網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用。

1 智能網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)生背景

智能網(wǎng)的根本思想在于將傳統(tǒng)的交換機(jī)具備的交換功能以及對(duì)業(yè)務(wù)的控制功能進(jìn)行分離，并通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置新的功能部件，將原有的交換機(jī)當(dāng)作業(yè)務(wù)的交換點(diǎn)，由其完成基本連續(xù)功能，新的功能部件主要包括：用以提供之中的業(yè)務(wù)控制的控制點(diǎn)、數(shù)據(jù)庫(kù)以及集中的業(yè)務(wù)生成環(huán)境和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，而對(duì)于新業(yè)務(wù)的控制以及提供則需要由功能部件以及原有的交換機(jī)協(xié)同合作完成。由此可以使網(wǎng)絡(luò)更加迅速、方便、靈活地產(chǎn)生各種電信新業(yè)務(wù)，借以促進(jìn)電信業(yè)的發(fā)展。

由此可見，所謂智能網(wǎng)就是在原有通信網(wǎng)基礎(chǔ)上設(shè)置的疊加網(wǎng)絡(luò)，是更加方便、迅速、靈活、經(jīng)濟(jì)、有效的生產(chǎn)以及實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的一種體系結(jié)構(gòu)。其主要目的在于為通信網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)，包括綜合業(yè)務(wù)的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)、電話網(wǎng)絡(luò)、因特網(wǎng)以及移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)等，可以滿足客戶需要的全新業(yè)務(wù)。

2 現(xiàn)階段智能網(wǎng)的具體應(yīng)用

現(xiàn)階段，我國(guó)的智能網(wǎng)自從1995年至今已經(jīng)基本上形成了三個(gè)具體的應(yīng)用層面：一是骨干智能網(wǎng)；二是省智能網(wǎng)；三是本地智能網(wǎng)。根據(jù)其不同的應(yīng)用范圍，所開展的業(yè)務(wù)也會(huì)有所不同。骨干智能網(wǎng)主要是針對(duì)開展卡類300以及免費(fèi)800電話為主的一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。省智能網(wǎng)以及本地智能網(wǎng)則是根據(jù)本地的不同特點(diǎn)來(lái)提供個(gè)性化業(yè)務(wù)，例如預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)、校園卡業(yè)務(wù)、IP電話業(yè)務(wù)等。隨著CDMA網(wǎng)絡(luò)以及GSM網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，我國(guó)的移動(dòng)智能網(wǎng)建設(shè)也取得了很大的發(fā)展。

3 現(xiàn)階段智能網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間的融合

現(xiàn)階段，根據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的電話用戶已經(jīng)突破了10億。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)怎樣爭(zhēng)取到這樣龐大的電話群體用戶，怎樣為這些用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，將成為提高金融機(jī)構(gòu)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、占領(lǐng)業(yè)務(wù)的制高點(diǎn)的一種重要的運(yùn)營(yíng)策略?，F(xiàn)階段，智能網(wǎng)技術(shù)可以為金融機(jī)構(gòu)和電信用戶之間搭建起一條協(xié)作通道，促進(jìn)電信用戶與金融機(jī)構(gòu)之間的融合，使電信用戶更加方便地來(lái)使用各個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，借以形成電信行業(yè)、金融行業(yè)以及普通電信和金融用戶之間的三方面的共贏局面。

智能網(wǎng)作為一種通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和計(jì)算機(jī)作為核心的電信公共業(yè)務(wù)的平臺(tái)，其主要目的在于為電信通信網(wǎng)用戶來(lái)提供服務(wù)，其主要特點(diǎn)為在不改變電信網(wǎng)設(shè)置的條件下，就可以快速地生產(chǎn)新業(yè)務(wù)。根據(jù)智能網(wǎng)技術(shù)的特點(diǎn)，將其與金融行業(yè)相融合有利于金融行業(yè)新業(yè)務(wù)的快速多變以及競(jìng)爭(zhēng)激烈的局面。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和電信通信網(wǎng)絡(luò)之間的融合有利于給普通用戶提供更加便捷、快速、優(yōu)質(zhì)、靈活、個(gè)性化的服務(wù)。

4 智能網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用有利于金融服務(wù)的變革

現(xiàn)階段，智能網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用，可以使金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)變得更具個(gè)性化，促進(jìn)了以客戶為中心的服務(wù)理念的形成。由于金融產(chǎn)品具有可復(fù)制的特點(diǎn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難依靠金融產(chǎn)品去獲得長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是服務(wù)的個(gè)性化會(huì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)獲得更加長(zhǎng)久的客戶。以客戶為中心的戰(zhàn)略理念可以通過(guò)智能網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間的融合來(lái)完成，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)環(huán)境、流程、氛圍來(lái)贏得可持續(xù)發(fā)展。

通過(guò)智能網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間的協(xié)同合作，有利于金融機(jī)構(gòu)全力發(fā)揮自身的服務(wù)體系為客戶提供更加便捷的服務(wù)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，借以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理以及營(yíng)銷的精細(xì)化，提升金融行業(yè)的服務(wù)水平，使金融機(jī)構(gòu)為客戶提供更加超前的智能化服務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

當(dāng)今社會(huì)，智能網(wǎng)技術(shù)給金融行業(yè)帶來(lái)了更加高效便捷、專項(xiàng)服務(wù)、極致體驗(yàn)、智慧感知等多種元素相結(jié)合的客戶服務(wù)體驗(yàn)，讓金融客戶可以產(chǎn)生眼前一亮的感覺(jué)，有利于金融行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量的提升?，F(xiàn)階段已經(jīng)沒(méi)有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以脫離智能網(wǎng)技術(shù)，信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)之間的相互融合，目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的一個(gè)重要思路?！爸悄堋币辉~也成為現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)中最為重要的考慮因素之一。

5 結(jié)語(yǔ)

綜合以上，智能網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)中的具體應(yīng)用，有利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，給金融行業(yè)的創(chuàng)新之路增添了更多的動(dòng)力，智能網(wǎng)技術(shù)使金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量得到了全新的提升，為金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期可持續(xù)性發(fā)展戰(zhàn)略提供了強(qiáng)有力的幫助?，F(xiàn)階段，金融行業(yè)想要發(fā)展，每個(gè)環(huán)節(jié)都離不開智能網(wǎng)技術(shù)的支撐，智能網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)之間的相互融合，二者攜手走向一個(gè)全新的信息化融合形態(tài)，已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

[1] 楊f.人民銀行信息系統(tǒng)未來(lái)架構(gòu)探索與研究[J].金 融電子化，2010，（12）.

[2] 趙相東.面向銀行業(yè)的商務(wù)智能系統(tǒng)架構(gòu)及元數(shù)據(jù)管 理[J].金融科技時(shí)代，2012，（11）.

[3] 張帝，王艷君.金融機(jī)構(gòu)核心存儲(chǔ)系統(tǒng)架構(gòu)未來(lái)發(fā)展 趨勢(shì)研究[J].中國(guó)金融電腦，2014，（5）.

[4] 崔誼楠，謝懷軍.手機(jī)銀行系統(tǒng)中LBS業(yè)務(wù)的應(yīng)用研 究[J].中國(guó)金融電腦，2013，（9）.

[5] 張靜茹.基于B/S架構(gòu)的銀行視頻監(jiān)控系統(tǒng)的研究與 開發(fā)[D].河北師范大學(xué)，2014.

篇7

我國(guó)大力發(fā)展汽車金融行業(yè)，不僅可以推動(dòng)汽車行業(yè)的發(fā)展，也能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，還能提升我國(guó)民族汽車工業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

1.推動(dòng)汽車行業(yè)發(fā)展如表1所示，根據(jù)2007年的數(shù)據(jù)顯示，全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)貸款比例都超過(guò)了50%，其中西班牙比例最高達(dá)到了80%的比例，就連位處發(fā)展中國(guó)家的印度都達(dá)到了65%。隨著時(shí)間的推移，美國(guó)的汽車貸款比例已經(jīng)上漲到了80%左右，而我國(guó)汽車消費(fèi)貸款比例僅為10%左右，遠(yuǎn)比不上日本7年前的水準(zhǔn)?？梢?，現(xiàn)階段國(guó)人購(gòu)買汽車的時(shí)，選擇貸款消費(fèi)的比例仍較低，這就壓制了大量潛在消費(fèi)者的購(gòu)車需求。如果在汽車金融的大力推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)貸款比例可以提升40個(gè)百分點(diǎn)，那么由此帶來(lái)的汽車銷量也就無(wú)法估量了。

2.推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展汽車金融行業(yè)的快速增加，還會(huì)帶動(dòng)汽車相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加就業(yè)機(jī)會(huì)。如果發(fā)展得當(dāng)，汽車行業(yè)在汽車金融的推動(dòng)下快速提升，還將引發(fā)汽車上、下游產(chǎn)業(yè)（鋼鐵行業(yè)、橡膠行業(yè)、汽車銷售業(yè)等）的持續(xù)增長(zhǎng)，使得整條汽車產(chǎn)業(yè)鏈散發(fā)出勃勃生機(jī)。在產(chǎn)業(yè)環(huán)境不斷優(yōu)化的同時(shí)，行業(yè)的發(fā)展必定會(huì)帶來(lái)大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，例如：汽車修理行業(yè)、汽車銷售行業(yè)等隸屬于第三產(chǎn)業(yè)，都是勞動(dòng)密集型的行業(yè)，能吸收大量的就業(yè)人口。汽車金融行業(yè)既能帶動(dòng)汽車相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又能解決部分就業(yè)問(wèn)題，對(duì)于推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的意義。

3.出于產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)需要在國(guó)內(nèi)，積極建設(shè)汽車金

融公司的企業(yè)都是國(guó)外的知名品牌，例如：豐田、大眾等。它們的汽車本身在技術(shù)層面已優(yōu)于國(guó)產(chǎn)汽車，再加上這些外資品牌能夠提供優(yōu)惠的金融服務(wù)，這就增加其品牌的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。不僅如此，汽車金融本身就有其豐厚的利潤(rùn)，增強(qiáng)外資的盈利能力，對(duì)于國(guó)產(chǎn)汽車工業(yè)的生存和發(fā)展是十分不利的。所以，我國(guó)大力推進(jìn)汽車金融行業(yè)的發(fā)展，從某種程度上能夠改變外資在國(guó)內(nèi)汽車金融領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)格局，對(duì)國(guó)產(chǎn)汽車提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有著積極的作用。

二、目前汽車金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，汽車金融行業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭還是不錯(cuò)的，但也遭遇到一些問(wèn)題，具體分析如下：

1.汽車金融行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治銮拔囊咽觯嚱鹑谛袠I(yè)具體涉及到汽車經(jīng)銷商融資和汽車消費(fèi)信貸，但目前整個(gè)汽車金融市場(chǎng)以汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)為主，所以本文只對(duì)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛力進(jìn)行分析。根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)，2001年我國(guó)汽車的消費(fèi)信貸余額已達(dá)到436億元，截止2008年汽車消費(fèi)信貸余額有1583億元，截止至2013年底汽車消費(fèi)信貸余額已經(jīng)突破3500億元了，現(xiàn)階段汽車金融市場(chǎng)已經(jīng)初具規(guī)模。汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展要依附于汽車的最終消費(fèi)，而近幾年我國(guó)的汽車市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，早已越過(guò)年銷售1500萬(wàn)輛汽車的大關(guān)。如表3.1所示，2008年至2012年期間，我國(guó)新注冊(cè)民用汽車數(shù)量從每年763.2萬(wàn)輛增加到1772.5萬(wàn)輛，雖然同比增速有所放緩，但是新注冊(cè)汽車的整體規(guī)模還是在不斷擴(kuò)大的，并一直保持汽車銷量“世界第一”的頭銜。隨著汽車銷售規(guī)模的增加，我國(guó)汽車金融市場(chǎng)容量也在不增長(zhǎng)當(dāng)中，除去汽車銷售增加因素，只要提升汽車消費(fèi)信貸比例，就可以使市場(chǎng)規(guī)模成倍的增加。根據(jù)民生銀行和德勤的估算（2013），我國(guó)汽車消費(fèi)信貸余額到了2015年能達(dá)到6000億元的規(guī)模，可見其市場(chǎng)潛力。

2.汽車金融行業(yè)發(fā)展問(wèn)題分析汽車金融行業(yè)具有較大的市場(chǎng)潛力，但在發(fā)展中也遇到了不少問(wèn)題，總的來(lái)看有以下四點(diǎn)：

（1）征信體系不健全社會(huì)征信體系的不健全，已經(jīng)影響到了汽車金融行業(yè)的發(fā)展，特別是對(duì)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸方面造成了重大的影響。由于缺乏健全的信用評(píng)估體系，我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸的“呆壞賬”已經(jīng)超過(guò)了1000億元，這些“呆壞賬”絕大多數(shù)都來(lái)自于四大國(guó)有銀行。這就迫使這些商業(yè)銀行在操作個(gè)人汽車消費(fèi)信貸的時(shí)，要求更加嚴(yán)格、條件更加苛刻，使得汽車金融的發(fā)展受到了限制。

（2）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，汽車金融公司可從事“購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)”、“經(jīng)銷商采購(gòu)貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款”等八類業(yè)務(wù)。前文已述，目前汽車金融行業(yè)的業(yè)務(wù)主要集中在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的單一也導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的放大。但客戶本身還擁有汽車置換、租賃等其他的金融服務(wù)需求，對(duì)于汽車金融行業(yè)而言還是有市場(chǎng)前景的。但受到資金規(guī)模、人才數(shù)量和政策制約等限制，現(xiàn)在汽車金融行業(yè)無(wú)法為客戶提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)組合，以滿足客戶消費(fèi)訴求，使得這些汽車金融公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一、盈利渠道單一。

（3）銷售網(wǎng)絡(luò)受限《汽車金融公司管理辦法》還規(guī)定：汽車金融公司如要開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，必須得到銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。這就增加了汽車金融公司開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的成本，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的布局和功能設(shè)置需要做更長(zhǎng)時(shí)間的規(guī)劃，極有可能錯(cuò)失發(fā)展的良機(jī)。不僅如此，如果銀監(jiān)會(huì)不允許開設(shè)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，這限制了汽車金融公司構(gòu)建、發(fā)展自身的銷售網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展目標(biāo)，使其金融服務(wù)產(chǎn)品不能推廣到目標(biāo)市場(chǎng)中去。最后，在限制汽車金融公司擴(kuò)張的同時(shí)，也遏制了整個(gè)汽車金融行業(yè)的發(fā)展。

（4）缺乏復(fù)合型人才根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)汽車金融公司中任職的高級(jí)管理人員實(shí)行了嚴(yán)格的核準(zhǔn)制，但對(duì)中下層人員的工作要求并未作嚴(yán)格限制。就目前的國(guó)情來(lái)看，汽車金融行業(yè)的綜合性人才還是十分缺乏的，該行業(yè)的從業(yè)人員主要來(lái)自于外企、商業(yè)銀行和汽車企業(yè)。汽車金融行業(yè)在我國(guó)還處于初級(jí)階段，缺乏優(yōu)秀的從業(yè)人員勢(shì)必會(huì)影響該行業(yè)的健康發(fā)展。

三、我國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展對(duì)策

綜上可知，汽車金融行業(yè)擁有良好的發(fā)展前景，只要妥善解決發(fā)展中的相關(guān)問(wèn)題，就能使汽車金融行業(yè)快速、健康地發(fā)展。

1.建立健全征信體系社會(huì)征信體系的不健全已經(jīng)影響到了汽車金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以建議加快建設(shè)個(gè)人征信系統(tǒng)，為汽車金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造“誠(chéng)信社會(huì)”的氛圍。其中，個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)包含個(gè)人的各類信用信息，以及相應(yīng)的評(píng)估體系。這樣，汽車金融公司就可以運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，降低個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.適當(dāng)減少政策限制隨著國(guó)內(nèi)汽車和金融市場(chǎng)的開放，以及國(guó)內(nèi)外汽車金融環(huán)境的變化，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該逐步放松對(duì)汽車金融行業(yè)的管制，通過(guò)修改相關(guān)的法律法規(guī)，增加汽車金融公司的融資渠道，放松對(duì)汽車信貸利率的管制，減少經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的約束，提升我國(guó)汽車金融行業(yè)的專業(yè)性和規(guī)范性。在使汽車金融行業(yè)突破政策制約的同時(shí)，讓汽車金融公司調(diào)整發(fā)展業(yè)務(wù)思路，根據(jù)客戶的需求不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，最終推動(dòng)我國(guó)汽車行業(yè)的健康發(fā)展。

3.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè)現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，已經(jīng)影響到社會(huì)、人們生活的方方面面。各大汽車金融公司完全可以依托現(xiàn)有的信息技術(shù)，大力推動(dòng)汽車金融的電子商務(wù)化，使得各類汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、信息化。這樣，汽車金融公司就可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，完成相關(guān)業(yè)務(wù)的審核，突破現(xiàn)有的地域限制，增加銷售渠道和網(wǎng)絡(luò)。

篇8

關(guān)鍵詞:可再生能源 金融成長(zhǎng)

金融危機(jī)過(guò)后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍保持了快速的增長(zhǎng)。據(jù)初步核算，2010中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到38萬(wàn)億，比上年增長(zhǎng)10.3％。而能源消費(fèi)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展貢獻(xiàn)巨大.十二五期間，中國(guó)的電力發(fā)展思路是繼續(xù)優(yōu)化發(fā)展火電、加快開發(fā)新能源和可再生能源。美國(guó)能源基金與中國(guó)發(fā)改委聯(lián)合預(yù)測(cè)2005到2020年，中國(guó)能源投資缺口達(dá)到18萬(wàn)億元，其中節(jié)能環(huán)保與新能源領(lǐng)域需要投資7萬(wàn)億元。巨大的資金需求迫切要求與之對(duì)應(yīng)的資金來(lái)源。

一、中國(guó)可再生能源行業(yè)理想金融成長(zhǎng)模型

20世紀(jì)70年代， Weston and Brigham根據(jù)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段融資來(lái)源的變化提出了企業(yè)金融成長(zhǎng)周期理論。已有的金融成長(zhǎng)周期模型著眼于企業(yè)，為了研究新能源行業(yè)的金融成長(zhǎng)模型，本文特作如下假設(shè)：（圖1所示）

新能源行業(yè)的發(fā)展階段由4部分組成：初創(chuàng)期、發(fā)展期、成熟期、持續(xù)期。由于新能源行業(yè)的基礎(chǔ)是新能源。而水電、風(fēng)電等新能源是可持續(xù)的，因此原則上講新能源行業(yè)是不會(huì)被淘汰的。因此引入“持續(xù)期”表示新能源行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

企業(yè)的發(fā)展與行業(yè)的發(fā)展同步進(jìn)行。由于行業(yè)是由從事相同內(nèi)容的企業(yè)組成的，因此大多數(shù)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r就代表了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。大多數(shù)企業(yè)的金融成長(zhǎng)階段就代表了行業(yè)金融成長(zhǎng)階段。作此假設(shè)后企業(yè)的金融成長(zhǎng)模型就可以引入行業(yè)中，成為行業(yè)金融成長(zhǎng)模型。

新能源生產(chǎn)企業(yè)由于投入巨大，因此創(chuàng)業(yè)者自有資金很難滿足資金需要。理想的情況是，初創(chuàng)時(shí)，主要的投資方式是風(fēng)險(xiǎn)投資，資金來(lái)源主要是民間資本和各類風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。行業(yè)進(jìn)入發(fā)展期獲得利潤(rùn)后，主要通過(guò)信貸和私人股權(quán)投資(PE)進(jìn)行融資，當(dāng)然也包括初創(chuàng)期的風(fēng)險(xiǎn)投資，政策資金，民間資本。中小部分前期風(fēng)險(xiǎn)投資資金可以選擇退出，進(jìn)入新的目標(biāo)企業(yè)中。在行業(yè)進(jìn)入成熟期后，信貸資金仍然可以被企業(yè)利用。隨著行業(yè)中很多企業(yè)達(dá)到上市的要求，企業(yè)通過(guò)IPO就可以充分利用證券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資?？稍偕茉葱袠I(yè)才能達(dá)到上述理想的金融成長(zhǎng)模型，需要市場(chǎng)化成熟度很高的融資機(jī)制和政策的大力引導(dǎo)。

二、各可再生能源行業(yè)的金融成長(zhǎng)現(xiàn)狀

不同的可再生能源發(fā)展情況大不相同，因而融資現(xiàn)狀也不同。由于地?zé)?、潮汐發(fā)電在我國(guó)仍處于個(gè)別情況，還沒(méi)有進(jìn)入起步階段，因此本文不予研究。下文將對(duì)水電、生物質(zhì)發(fā)電、光伏發(fā)電和風(fēng)電分別進(jìn)行研究。

(一)水電

水電2010發(fā)電裝機(jī)位居世界首位。但是水電工程項(xiàng)目的資金來(lái)源存在著結(jié)構(gòu)不合理的地方。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，水電項(xiàng)目銀行貸款和自籌資金占了近80%，而債券等融資方式則利用很少。當(dāng)前的水電資金結(jié)構(gòu)難以降低融資成本并提供大規(guī)模的資金。（圖2所示）

(二)生物質(zhì)發(fā)電

《可再生能源中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃》中提出，到2020年，我國(guó)生物質(zhì)發(fā)電的裝機(jī)容量要達(dá)到30000 MW，因此前景廣闊。但是生物質(zhì)發(fā)電技術(shù)要求高，設(shè)備需要資金量大。目前生物質(zhì)發(fā)電主體企業(yè)仍是國(guó)有大型企業(yè)。在難以看到生物質(zhì)發(fā)電的盈利能力的情況下，銀行信貸資金和資本市場(chǎng)資金等都不愿意涉足生物質(zhì)發(fā)電。（圖3所示）

(三)光伏發(fā)電

我國(guó)光伏發(fā)電市場(chǎng)正在起步， 2010年新增光伏發(fā)電裝機(jī)500MW，累計(jì)達(dá)到900MW，居世界前十。但光伏發(fā)電是技術(shù)資金雙密集型行業(yè)。資金需要量非常大。和生物質(zhì)發(fā)電一樣，銀行對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)也放貸十分謹(jǐn)慎。（圖4所示）

(四)風(fēng)電

在可再生能源中，風(fēng)電的發(fā)展十分迅速。2010 年，中國(guó)全年風(fēng)力發(fā)電新增裝機(jī)達(dá)1 800 萬(wàn)kW，累計(jì)裝機(jī)容量達(dá)到4 200 萬(wàn)kW，均為世界第一。政策也大力提倡風(fēng)力發(fā)電。目前中國(guó)風(fēng)力發(fā)電公司融資高度依賴銀行貸款。（圖5所示）

三、中國(guó)可再生能源融資現(xiàn)狀

事實(shí)上，由上文分析可知目前中國(guó)水電發(fā)展歷時(shí)最長(zhǎng)，風(fēng)電也發(fā)展較快；而生物質(zhì)發(fā)電和光伏發(fā)電還處于初創(chuàng)期。因此，水電和風(fēng)電的融資結(jié)構(gòu)中銀行信貸占重要的比重，而生物質(zhì)發(fā)電和光伏發(fā)電則更多的依賴政府資金和風(fēng)險(xiǎn)投資。而股票債券對(duì)可再生能源行業(yè)的支持力度十分不足。政府今后應(yīng)該通過(guò)積極創(chuàng)新?lián)７绞剑O(shè)立新能源基金，鼓勵(lì)民間資本注入，加大證券市場(chǎng)培育等手段為新能源行業(yè)提供全面的資金支持。

參考文獻(xiàn):

[1]國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2010年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)

篇9

關(guān)鍵詞：金融危機(jī) 銀行業(yè) 發(fā)展

2008年華爾街的金融風(fēng)暴，引發(fā)了全球性的金融危機(jī)，并進(jìn)一步演化為經(jīng)濟(jì)危機(jī)，一些專家學(xué)者把它形象地稱之為“金融海嘯”，以此來(lái)形容其來(lái)勢(shì)之猛。在這種環(huán)境下，我國(guó)銀行業(yè)依然逆境怒放。

一、中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀

目前中國(guó)銀行業(yè)包括5家國(guó)有商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，眾多的城市商業(yè)銀行和信用社，以及已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)。此外還有政策性銀行在特定領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮其職能。中小企業(yè)信貸服務(wù)能力有所提高。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注中小企業(yè)融資難問(wèn)題，探索通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制扶優(yōu)限劣，不斷創(chuàng)新信貸方式，提升對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)水平。一是加大對(duì)中小企業(yè)的貸款支持力度，不少商業(yè)銀行將中小企業(yè)貸款作為戰(zhàn)略熏點(diǎn)和未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中小企業(yè)貸款逐步增加。二是發(fā)展針對(duì)中小企業(yè)盼專門化金融服務(wù)。一些商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，建立有別于大型企業(yè)的中小企業(yè)信貸流程和管理制度，進(jìn)行專門的風(fēng)險(xiǎn)管理。目前，一些銀行已設(shè)立小企業(yè)服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專門從事中小企業(yè)貸款。金融危機(jī)，使中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款保持“雙降”，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步加強(qiáng)，案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降，銀行業(yè)盈利能力明顯增強(qiáng)，銀行對(duì)企業(yè)的信貸速度加快。

二、后危機(jī)時(shí)代中國(guó)銀行業(yè)面臨的機(jī)遇

從國(guó)內(nèi)環(huán)境來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)在后危機(jī)時(shí)代將面對(duì)一個(gè)更加成熟的金融環(huán)境。

（一）金融市場(chǎng)的深度和廣度將進(jìn)一步加深和改善

中國(guó)金融市場(chǎng)的廣度和深度同中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是不相適應(yīng)的，金融市場(chǎng)存在很多斷點(diǎn)，這也造成了大量金融資源的外流和貨幣配置的錯(cuò)位。危機(jī)的沖擊使這種供需的不協(xié)調(diào)表現(xiàn)得更為明顯，也為金融廣度和深度的改善提供了動(dòng)力。如更多規(guī)避匯率、利率、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的衍生工具的出現(xiàn)、人民幣債券市場(chǎng)的活躍、對(duì)財(cái)富管理需求的增加等，中國(guó)銀行業(yè)將會(huì)從目前的傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)出發(fā)，全面、多層次發(fā)展，提高盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（二）銀行面對(duì)的市場(chǎng)和客戶將進(jìn)一步擴(kuò)大和成熟

本次危機(jī)對(duì)民間和政府都是一次市場(chǎng)教育。如企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，由于長(zhǎng)短期限不匹配投機(jī)股市等現(xiàn)象，危機(jī)中很多有名的企業(yè)因此垮掉，它們也將作為反面教材來(lái)提高企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)能力。同時(shí)，在當(dāng)前的刺激計(jì)劃和后續(xù)的政策調(diào)整下，廣闊的內(nèi)需市場(chǎng)必將逐漸啟動(dòng)，為銀行提供了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

（三）金融監(jiān)管的體制和機(jī)制將進(jìn)一步優(yōu)化和完善

政府也從次貸危機(jī)看到了很多監(jiān)管中存在的問(wèn)題，這必將促進(jìn)中國(guó)的金融監(jiān)管更穩(wěn)健、更科學(xué)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展道路選擇

（一）、加快資產(chǎn)負(fù)債管理模式轉(zhuǎn)型

1、擴(kuò)大主動(dòng)負(fù)債比重，提高負(fù)債管理的主動(dòng)性。要調(diào)整我國(guó)銀行業(yè)單純依賴存貸款利差收益的經(jīng)營(yíng)模式，鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行以發(fā)行金融債和大面額可轉(zhuǎn)讓存款憑證等金融工具進(jìn)行主動(dòng)型負(fù)債；要重視運(yùn)用貨幣內(nèi)生性機(jī)制，通過(guò)提升中短期貸款利率水平，使經(jīng)濟(jì)社會(huì)因資金價(jià)格上升而產(chǎn)生內(nèi)在的對(duì)貨幣需求減少，形成內(nèi)生性的約束機(jī)制，引導(dǎo)理性的投資行為，提高負(fù)債管理的主動(dòng)性。

2、著力提高資產(chǎn)的多樣性，強(qiáng)化資產(chǎn)配置的能力。目前我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍較為單一，投資和交易類資產(chǎn)收益率偏低，非利息收入占比較低。這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的單一集中體現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)抉擇和資源配置上，并直接導(dǎo)致了資產(chǎn)業(yè)務(wù)，尤其是貸款業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，進(jìn)一步增加了收益的脆弱性。這種情形客觀上制約了我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理水平的提高和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實(shí)施。從根本上來(lái)說(shuō)，造成這種局面的主要原因是分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度以及金融市場(chǎng)的不完善。商業(yè)銀行應(yīng)積極把握市場(chǎng)機(jī)遇，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資產(chǎn)配置能力。

3、構(gòu)建內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，實(shí)行資金全額集中管理。目前，我國(guó)大部分商業(yè)銀行仍實(shí)施差額管理模式，不利于強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理和加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法的現(xiàn)代化。因此，作為資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)著力構(gòu)建內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系，實(shí)施資金全額管理，提高資產(chǎn)負(fù)債管理的專業(yè)化水平，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。設(shè)定內(nèi)部資金的定價(jià)依據(jù)，以負(fù)債成本與資產(chǎn)收益兼顧為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)可以作為初始階段內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的定價(jià)依據(jù)，并根據(jù)實(shí)施情況進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化。

（二）提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

1、完善和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與制度。在建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理前中后臺(tái)管理部門的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步理清相關(guān)部門的權(quán)責(zé)關(guān)系，形成以風(fēng)險(xiǎn)管理部門為主，其他業(yè)務(wù)部門共同參與、各司其職的整體風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)。

2、改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)，提高估值能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。要加大對(duì)內(nèi)部模型法、回測(cè)檢驗(yàn)和壓力測(cè)試等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)的研究，分別建立相應(yīng)的內(nèi)部模型庫(kù)、回測(cè)檢驗(yàn)方法庫(kù)和壓力測(cè)試情景庫(kù)。開發(fā)產(chǎn)品估值模型與技術(shù)，提高對(duì)金融衍生品、抵押品和理財(cái)產(chǎn)品的估值能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。

3、提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)水平。應(yīng)站在全行的角度統(tǒng)一規(guī)劃數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)建設(shè)，加大管理信息系統(tǒng)的經(jīng)費(fèi)投入，建立包含總行各個(gè)部門、各分行、所有客戶資料在內(nèi)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，提高信息的共享程度和全面風(fēng)險(xiǎn)控制能力，為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。強(qiáng)化資金業(yè)務(wù)集中運(yùn)作和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中管理。通過(guò)合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，形成資金在銀行內(nèi)部有償流動(dòng)，引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)，優(yōu)化業(yè)務(wù)組合，建立科學(xué)有效的激勵(lì)約束機(jī)制。促使資金流向產(chǎn)生最大效益的部門、產(chǎn)品、客戶，提高整體資金的盈利水平。

【參考文獻(xiàn)】

篇10

一、金融業(yè)對(duì)從業(yè)員工的英語(yǔ)素質(zhì)需求基準(zhǔn)筆者通過(guò)問(wèn)卷、調(diào)研、咨詢和網(wǎng)絡(luò)搜索等方式對(duì)金融從業(yè)人員的英語(yǔ)素質(zhì)需求基準(zhǔn)進(jìn)行了層次分類，主要有以下幾種情況。

（一）職業(yè)英語(yǔ)能力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1.金融專業(yè)英語(yǔ)證書考試（FECT）。這是1994年經(jīng)中國(guó)人民銀行和國(guó)家教委聯(lián)合發(fā)文（銀發(fā)[1994]107號(hào)）批準(zhǔn)建立的我國(guó)第一個(gè)國(guó)家級(jí)行業(yè)性外語(yǔ)證書考試制度。中國(guó)人民銀行銀發(fā)[1996]229號(hào)文批準(zhǔn)正式實(shí)施。其考試目標(biāo)是為國(guó)家培養(yǎng)既精通現(xiàn)代國(guó)際金融業(yè)務(wù)，又能運(yùn)用英語(yǔ)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)操作及管理的中高級(jí)復(fù)合型人才，提高金融系統(tǒng)職工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，并促進(jìn)金融系統(tǒng)職工培訓(xùn)工作逐步與國(guó)際專業(yè)培訓(xùn)接軌，為進(jìn)一步完善金融英語(yǔ)證書考試制度，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融人才培養(yǎng)所提出的新要求，自2009年開始，金融英語(yǔ)證書考試共設(shè)兩級(jí)，分別為FECT綜合考試和FECT高級(jí)考試。2.博思（BULATS）考試。2003年初，英國(guó)使館文化教育處和BU-LATS（博思）中國(guó)商與68家企業(yè)一起正式公布了《中國(guó)職業(yè)英語(yǔ)基準(zhǔn)項(xiàng)目報(bào)告》，為國(guó)內(nèi)五大行業(yè)三個(gè)職別劃定了職業(yè)英語(yǔ)的標(biāo)準(zhǔn)。這些都是工作中經(jīng)常需要用英語(yǔ)打交道的行業(yè)和部門，其中包括金融服務(wù)業(yè)，而且金融業(yè)與其他行業(yè)相比，對(duì)員工的英語(yǔ)水平要求最高。3.KPMG（畢馬威模式）。畢馬威是網(wǎng)絡(luò)遍布全球的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，致力提供審計(jì)、稅務(wù)和咨詢等專業(yè)服務(wù)?？己说幕境绦蚴牵汗P試主要測(cè)試學(xué)生的英文和邏輯思維等方面的；面試主要是通過(guò)交談了解學(xué)生的綜合素質(zhì)和中、英文的表達(dá)、交流能力。其他一些國(guó)內(nèi)、國(guó)際上認(rèn)證的水平考試，如CET-4/6成績(jī)、TEM-8成績(jī)、GRE、TOEFL和IELTS成績(jī)，國(guó)內(nèi)九成金融機(jī)構(gòu)招聘員工都以此標(biāo)準(zhǔn)為參考，完全取決用人單位的評(píng)定。

（二）崗位需求及英語(yǔ)素質(zhì)能力參考標(biāo)準(zhǔn)

一般來(lái)講，外資銀行招聘員工對(duì)英語(yǔ)的要求較高，基本采用國(guó)內(nèi)外公認(rèn)的上述高水平英語(yǔ)等級(jí)考試成績(jī)，而且針對(duì)不同崗位在聽、說(shuō)、讀、寫、譯各方面還有細(xì)化要求。據(jù)筆者對(duì)各大招聘網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)，目前花旗、匯豐、渣打、東亞等外資銀行招聘信息明顯增加，招聘職位包括公司銀行業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部、信貸審核部、業(yè)務(wù)操作和人力資源部、銷售商業(yè)房產(chǎn)抵押貸款部、法律部等多個(gè)部門下的（VIP）賬戶的開發(fā)維護(hù)人員、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)、客戶經(jīng)理、柜員等多種職位人才。但由于人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，近兩年對(duì)英語(yǔ)素質(zhì)的高門檻要求也有所降低，但對(duì)新員工的英語(yǔ)水平要求在大英四級(jí)以上成績(jī)。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)員工的要求相對(duì)寬松，對(duì)高薪職位包括基金經(jīng)理、高級(jí)投資咨詢顧問(wèn)、投融資經(jīng)理、金融分析師等，年齡在40歲以上的要求是“具有較強(qiáng)的英文書寫、表達(dá)能力，思路清晰”；年齡在40歲以下新員工必須要“達(dá)到CET-4/6級(jí)以上水平”。對(duì)一般的現(xiàn)金業(yè)務(wù)員、貸款業(yè)務(wù)員和進(jìn)出口業(yè)務(wù)員要達(dá)到CET-4或通過(guò)PRET-CO（高等學(xué)校英語(yǔ)應(yīng)用能力考試），國(guó)際結(jié)算崗位都要求英語(yǔ)六級(jí)的，其他綜合素質(zhì)較高的可適當(dāng)放寬成績(jī)。在中央商務(wù)區(qū)（CBD，是指集中大量金融、商業(yè)、貿(mào)易、信息及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，擁有大量商務(wù)辦公、酒店、公寓、會(huì)展、文化娛樂(lè)等配套設(shè)施，具備完善的市政交通與通訊條件，便于現(xiàn)代商務(wù)活動(dòng)的場(chǎng)所）擁有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)員工的英語(yǔ)水平要求較高，主要是看口語(yǔ)表達(dá)、會(huì)話、中英互譯、公文寫作等方面的熟練程度。

二、影響金融行業(yè)院校大學(xué)生英語(yǔ)素質(zhì)提高的因素

1.課程體系及目標(biāo)定位失準(zhǔn)。一是以能力為本位，以市場(chǎng)或行業(yè)需求為導(dǎo)向，將課程適應(yīng)行業(yè)需求作為追求目標(biāo)，夸大職教的工具主義，學(xué)生的基礎(chǔ)知識(shí)欠缺，盲目地生搬硬套，忽略個(gè)體作為人的全面的和持續(xù)的發(fā)展；二是強(qiáng)調(diào)學(xué)科體系，注重知識(shí)的系統(tǒng)性和完整性，滿足于應(yīng)試教學(xué)，知識(shí)灌輸有余，忽視實(shí)踐應(yīng)用，缺乏職業(yè)特色。在這樣的課程體系和目標(biāo)下，教學(xué)方法也失去常態(tài)，由滿堂灌，滿堂問(wèn)到滿堂跑，使學(xué)生的英語(yǔ)素質(zhì)缺少扎實(shí)漸進(jìn)的提高。

2.英語(yǔ)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)受限。高職院校的在校學(xué)生，絕大多數(shù)都是高中畢業(yè)經(jīng)歷高考直接進(jìn)入高職院校學(xué)習(xí)的，基本沒(méi)有行業(yè)背景，或者工作經(jīng)驗(yàn)。為了提高學(xué)生的職業(yè)能力，將教學(xué)過(guò)程與職業(yè)實(shí)踐過(guò)程緊密結(jié)合是需要的，但需要謹(jǐn)慎地確定系統(tǒng)知識(shí)的學(xué)習(xí)和校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)與企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)的合理比例，選擇合適的實(shí)踐方式。由于金融行業(yè)的特殊性涉及到資金安全、信息、權(quán)責(zé)制度、品牌信譽(yù)及服務(wù)水平等多項(xiàng)因素，行業(yè)院校學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)受到阻力和限制，企業(yè)是忙碌的，是生產(chǎn)導(dǎo)向和效益導(dǎo)向的，有時(shí)候到企業(yè)實(shí)踐不但實(shí)現(xiàn)不了教育培訓(xùn)的目標(biāo)，還可能變成推銷金融產(chǎn)品的廉價(jià)勞工。

三、高職生英語(yǔ)素質(zhì)教育模式

1.培養(yǎng)外語(yǔ)學(xué)習(xí)的自覺(jué)意識(shí)。在教學(xué)活動(dòng)中，教學(xué)過(guò)程的優(yōu)化要求教師善于充分發(fā)揮作為主體的學(xué)生的潛力和創(chuàng)造力，提高語(yǔ)言學(xué)習(xí)主體的學(xué)習(xí)效率。在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法以及教學(xué)組織等方面要敢于突破陳規(guī)、有所創(chuàng)新，重視內(nèi)容和方法的新穎性，設(shè)立濃厚的職業(yè)氛圍，啟發(fā)學(xué)生積極思考，努力營(yíng)造一種有利于學(xué)生學(xué)習(xí)外語(yǔ)的最佳語(yǔ)言環(huán)境和心理環(huán)境，激發(fā)并培養(yǎng)他們進(jìn)一步學(xué)習(xí)的自覺(jué)意識(shí)，有助于提高學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，增強(qiáng)學(xué)生的世界意識(shí)和人文素質(zhì)，積極參與企業(yè)有關(guān)員工學(xué)習(xí)掌握外語(yǔ)知識(shí)的一切活動(dòng)，以適應(yīng)21世紀(jì)社會(huì)生活信息化和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)全球化的競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)。

2.改進(jìn)教學(xué)方法和手段。針對(duì)高職學(xué)生的特點(diǎn)和未來(lái)職業(yè)特征，采用靈活多樣的教學(xué)方法，組織各種教學(xué)活動(dòng)，將職業(yè)活動(dòng)中的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入課堂，適時(shí)地讓學(xué)生感受未來(lái)的職業(yè)活動(dòng)。在課堂中可用活潑多樣的形式來(lái)進(jìn)行口語(yǔ)訓(xùn)練，鍛煉學(xué)生的口頭表達(dá)能力，以現(xiàn)實(shí)生活為主題，通過(guò)演講、競(jìng)猜等活動(dòng)，培養(yǎng)他們的合作學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)、探究及創(chuàng)造性學(xué)習(xí)等多種能力，這也是未來(lái)職業(yè)人生所必備的素質(zhì)。隨著以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)的快速發(fā)展和在教學(xué)中的深入應(yīng)用，教師可運(yùn)用多媒體以及網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源，打開通往世界的窗口，讓學(xué)生及時(shí)了解英語(yǔ)前沿信息，增加閱讀量。

3.改革高職英語(yǔ)教材。教材是語(yǔ)言教學(xué)中的一個(gè)重要組成部分，是教學(xué)大綱和教學(xué)目標(biāo)具體實(shí)施的材料，它能直接指導(dǎo)教師和學(xué)生在課堂上的活動(dòng)。高職英語(yǔ)教材要重視基礎(chǔ)語(yǔ)言技能的訓(xùn)練，也要使教學(xué)內(nèi)容能充分反映學(xué)習(xí)者主體的需求，培養(yǎng)和提高學(xué)生的語(yǔ)言實(shí)際能力，特別是使用英語(yǔ)處理日常和涉外工作活動(dòng)能力。一本優(yōu)秀的高職實(shí)用英語(yǔ)教材不但要以培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力為重點(diǎn)，也要積極引導(dǎo)學(xué)生全面加強(qiáng)思想道德素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)、文化素質(zhì)、身心素質(zhì)，密切關(guān)注高職學(xué)生的心理需求，使高職英語(yǔ)教材不僅是一本知識(shí)叢書，更是提前進(jìn)入社會(huì)的指南。