導(dǎo)語：如何才能寫好一篇建信基金，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

海通證券金融產(chǎn)品研究中心數(shù)據(jù)顯示，2014年建信基金旗下公募基金整體業(yè)績斐然，權(quán)益類和固定收益類基金年平均凈值增長率分別達(dá)到28.63%和22.43%，分別位居近70家可比基金公司的前30%和前26%。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，建信轉(zhuǎn)債增強債券基金憑借97.24%的年凈值增長率，位居全市場可轉(zhuǎn)債基金、開放式債基首位，即使放眼到全市場開放式基金，建信轉(zhuǎn)債增強債券基金業(yè)績也位居第2位，同時建信基金旗下還涌現(xiàn)出了一批業(yè)績位居前10的明星基金。

公募基金管理規(guī)模躋身前十

截至2014年年底，建信基金旗下共管理公募基金46只，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到1216億元，創(chuàng)歷史新高，較2013年增加486億元，增幅為67%，超越基金行業(yè)平均增速15個百分點;公募基金管理規(guī)模排名位居業(yè)內(nèi)第9位，較2013年提升了5個位次。

躋身大型基金公司行列

2014年，建信基金首度躋身前十名，進入大型基金公司行列。全方位的營銷體系、出色的資產(chǎn)管理能力等多因素是建信基金成立9年多來得以快速成長的法寶。

一直以來，建信基金致力于為客戶提供全面的基金理財服務(wù)，先后設(shè)立了北京、上海、深圳、成都四個分公司和華東、西北兩個營銷中心，大力開拓銀行渠道、券商渠道、機構(gòu)直銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)渠道，構(gòu)建了全方位的營銷體系。日益完善的營銷服務(wù)能力，與全面的基金產(chǎn)品線和優(yōu)秀的投資業(yè)績相結(jié)合，產(chǎn)生了巨大的合力。一方面，業(yè)績優(yōu)秀的老基金受到了客戶的廣泛認(rèn)可。以建信轉(zhuǎn)債增強為例，作為同類基金的年度業(yè)績冠軍，2014年規(guī)模翻了3倍。另一方面，老基金的成功也為新產(chǎn)品的發(fā)行“背書”。2014年建信基金推出了8只公募基金，首募規(guī)模近150億元，單只新基金的平均首募規(guī)模到達(dá)18億元，較行業(yè)平均水平高63%，全市場同期新基金首募平均規(guī)模僅為11.73億元。

投資業(yè)績?nèi)骖I(lǐng)先，綜合實力排名第一

2014年，無論是權(quán)益類還是固定收益類產(chǎn)品，無論是當(dāng)年業(yè)績還是長期業(yè)績，建信基金的平均收益均全面領(lǐng)先于同業(yè)。

海通證券金融產(chǎn)品研究中心的基金公司權(quán)益及固定收益類絕對收益排行榜顯示，2014年建信基金旗下權(quán)益類產(chǎn)品的平均年凈值增長率為28.63%，最近3年的平均累計凈值增長率更是高達(dá)51.01%。固定收益類產(chǎn)品在2014年的表現(xiàn)同樣出彩，平均年凈值增長率高達(dá)22.43%，最近3年和最近5年的平均累計凈值增長率則分別達(dá)到了32.64%和44.47%。這一系列數(shù)據(jù)全面領(lǐng)先于同業(yè)平均水平，處于全市場前1/3的位置，其中固定收益類產(chǎn)品最近5年的平均累計凈值增長率在55家可比基金公司中位入第8位。建信基金權(quán)益類、固定收益類產(chǎn)品業(yè)績情況見圖1、圖2。

2014年11月，晨星的2014年第三季度《中國公募基金公司綜合量化評估報告》中，將建信基金列為綜合實力評分第1的基金公司，其中股票型、配置型基金投資管理能力分別列為行業(yè)的第6位和第5位。

公司整體業(yè)績的突出表現(xiàn)，獲得了行業(yè)的普遍贊譽。2010年和2011年，建信基金蟬聯(lián)“債券投資金?；鸸尽豹?。2012年和2013年，建信基金蟬聯(lián)“金牛基金管理公司”獎和“三年持續(xù)回報明星基金公司獎”，成為自2010年基金評獎業(yè)務(wù)規(guī)范以來首家蟬聯(lián)上述獎項的銀行系基金公司。金牛獎評選由《中國證券報》主辦，以其權(quán)威性和公正性被譽為基金業(yè)的“奧斯卡”。

明星基金集體亮相，建信轉(zhuǎn)債獲得年度債基冠軍

9年來，建信基金的投資能力得到不斷提升。2014年，建信基金旗下所有投資國內(nèi)市場運作滿1年的基金產(chǎn)品全部獲得正收益。建信基金旗下數(shù)只基金，例如建信核心精選股票型基金、建信穩(wěn)定增利債券型基金多次獲得金?；皙劦茸罡擢勴?。

2014年，建信基金又涌現(xiàn)出一批明星基金。建信恒穩(wěn)價值、建信優(yōu)化配置混合基金分別憑借43.82%、28.76%的年度凈值漲幅躋身混合型基金業(yè)績前10，建信穩(wěn)定增利基金以24.10%的年度凈值漲幅位居債券型類基金前10。建信上證社會責(zé)任ETF聯(lián)接基金以60.59%的年度凈值增長率，位居指數(shù)型基金第6位。

最為耀眼的是建信轉(zhuǎn)債增強基金，成為2014年全市場債券基金中當(dāng)之無愧的“明星”。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，該基金以97.24%凈值增長率位居全市場開放式債基業(yè)績首位，即使與股票基金較量，也毫不示弱，其凈值增長位居全市場開放式基金第2位。

建信基金依托完善的投資決策體系，實現(xiàn)了投研一體化，積累了一批運作經(jīng)驗豐富的基金經(jīng)理。2014年，基金行業(yè)處于離職高峰年，而建信基金保證了基金經(jīng)理等核心團隊的穩(wěn)定，為公司未來可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

專戶業(yè)務(wù)跨越式增長

除大力發(fā)展公募業(yè)務(wù)外，建信基金在專戶業(yè)務(wù)領(lǐng)域同樣取得了歷史性的突破。截至2014年年底，公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)模同樣實現(xiàn)了跨越式增長。

為了給專戶客戶提供更好的資產(chǎn)管理服務(wù)，建信基金迅速適應(yīng)市場需要，不斷推出多樣化、創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，公司研發(fā)出一系列創(chuàng)新型產(chǎn)品，滿足了客戶個性化的投資需求。此外，規(guī)模增長的背后還需要業(yè)績的支撐。卓越的業(yè)績是企業(yè)最好的“背書”，是為客戶提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)管理服務(wù)的核心競爭力。在握緊業(yè)績這張王牌的同時，建信基金專戶業(yè)務(wù)不斷加強與信托、券商、其他銀行等機構(gòu)的密切合作，并勤練內(nèi)功，積極整合自身的銷售資源，完善銷售團隊的架構(gòu)，加大對一線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，使專戶業(yè)務(wù)能夠進一步借助公司公募業(yè)務(wù)現(xiàn)有的銷售平臺，以實現(xiàn)渠道建設(shè)與客戶資源開拓的多元化發(fā)展。

目前，建信基金是唯一一家受中國人壽委托管理股票型產(chǎn)品的銀行系基金公司，中國人壽股份股票型產(chǎn)品和中國人壽集團股票型產(chǎn)品分別由公司副總經(jīng)理王新艷和公司專戶投資部總監(jiān)袁蓓親自掌管，投資收益領(lǐng)先于同類產(chǎn)品。

建信資本完成靚麗首航

建信資本成立于2013年6月，由建信基金和建銀國際共同組建，其中建信基金的持股比例為51%。成立伊始，建信資本確立了“服務(wù)實體經(jīng)濟、建設(shè)財富生活”的公司使命，充分發(fā)揮自身的牌照優(yōu)勢，協(xié)同建信基金，共同為客戶提供一站式綜合化的金融服務(wù)。

2014年是建信資本成立后的第一個完整的會計年度，而在當(dāng)年建信資本即實現(xiàn)盈利。這一年里，建信資本取得了通道類業(yè)務(wù)的規(guī)模突破，具體業(yè)務(wù)形態(tài)涵蓋股權(quán)投資產(chǎn)品、債權(quán)投資產(chǎn)品、收益權(quán)投資產(chǎn)品、私募有限合伙基金產(chǎn)品、私募契約型基金產(chǎn)品等。在落地項目規(guī)模實現(xiàn)突破的基礎(chǔ)上，建信資本還致力于儲備項目的開拓，為未來的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

建信資本同樣注重積極開拓與其他金融機構(gòu)的合作。目前建信資本已在多家銀行實現(xiàn)機構(gòu)準(zhǔn)入。此外，建信資本還加強了對創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的儲備和研究，深入探索并購基金業(yè)務(wù)，研究以專項資產(chǎn)管理計劃的方式參與國企混合所有制改革，同時積極籌備開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

篇2

多次配合華鑫信托參與高價定增

今年以來，建信基金通過與信托公司合作發(fā)行產(chǎn)品的方式，多次參與高價定增項目，而且定增價格都高于當(dāng)時二級市場的股價，建信基金的專戶從認(rèn)購那一刻開始，就注定難逃虧損的厄運。

今年3月，建信基金參與梅花集團定增，以6.27元的價格認(rèn)購1.4353億股股份，而該股最低跌至3.6元，截至12月2日的收盤股價僅為5.71元，至今仍虧損9%。

今年11月，建信基金參與剛泰控股定增，以13.72元的價格認(rèn)購6253.64萬股，而該股當(dāng)前價格已經(jīng)跌至11.69元，不到一個月時間虧損15%。

同樣在今年11月，建信基金參與云煤能源定增，以9.5元的價格認(rèn)購7578.94萬股，而該股當(dāng)前價格已經(jīng)跌至8.62元，虧損近10%。

值得注意的是，上述三個定增項目，建信基金都是通過與華鑫信托合作發(fā)行信托產(chǎn)品的方式投資的。其中，參與梅花集團的定增專戶名為建信基金公司-慧智投資8號結(jié)構(gòu)化集合資金信托計劃，參與剛泰控股的定增專戶名為建信基金-民生銀行-華鑫信托-東源9-12期證券投資集合資金信托計劃，參與云煤能源定增的專戶名為建信基金-民生銀行-華鑫信托-慧智投資29-32號結(jié)構(gòu)化集合資金信托計劃。

為什么這些資金明知虧損還要參與定增呢？我們注意到，這三個定增參與的機構(gòu)寥寥，多是在定增快要到期之前快速成立的，其目的就是為了保障定增的實施，其背后很可能是與上市公司及其大股東存在某種關(guān)系的資金。

此外，建信基金與華鑫信托存在如此密切的合作也引起了記者的關(guān)注。資料顯示，建信基金股東除了建設(shè)銀行作為第一大股東持有65%股權(quán)外，信安金融服務(wù)公司、中國華電集團資本控股有限公司分別持有25%和10%的股權(quán)。而華鑫國際信托有限公司控股股東為中國華電集團公司。由此可見，華鑫信托與建信基金分別是華電集團控股和參股的金融機構(gòu)。二者產(chǎn)生較多的業(yè)務(wù)聯(lián)系也就不足為奇了。

有損基金公司品牌與聲譽

此前，已經(jīng)有媒體注意到建信基金專戶在運煤能源定增投資中的巨大浮虧。然而，建信基金對此僅僅是輕描淡寫稱，“參與云煤能源定增的專戶就是通道業(yè)務(wù)”。對此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種明知虧損還要參與定增的“敢死隊”行為，顯然是某些關(guān)聯(lián)資金為了確保定增能夠順利實施而假借基金公司專戶的“外衣”。即使基金公司只是充當(dāng)通道，不承擔(dān)虧損，但畢竟在公開信息中是以基金公司專戶的名義投資的，在流通股東中顯示為基金公司容易誤導(dǎo)流通股東和廣大投資者，同時對基金公司的品牌和聲譽也構(gòu)成一定的負(fù)面影響。理性與負(fù)責(zé)任的基金公司是不應(yīng)該為了賺取微薄的通道費用而損害自身品牌。建信基金此舉實在值得商榷。

篇3

覆巢之下無完卵

市場大幅回檔的背景下，偏股基金無一幸免，唯一的差別只是跌多跌少

從基金的表現(xiàn)來看，除貨幣型基金能獨善其身全部是正收益外，偏股型基金，債券型基金都出現(xiàn)不同程度的下跌，其中，股票型基金和配置型基金全盤皆墨；債券型基金里股票倉位相對較高的基金，凈值出現(xiàn)負(fù)增長，整體上處于正增長，表現(xiàn)好于1季度，其原因在于在前期市場下跌的過程中，債券型基金逐步回歸債券投資本色，規(guī)避了股票市場下跌帶來的損失（指數(shù)及各個板塊的基金表現(xiàn)，見表一）。

股票型基金跌幅要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它類型的基金，189只股票型基金（4月1日之前成立），有120只基金跌破面值，有43只凈值處于0.7元之下，雖然各個基金跌破面值的原因不一，但基金市場的慘烈顯露無疑。

指數(shù)型基金在下跌中首當(dāng)其沖，損失慘重，如5只ETF基金中易方達(dá)深證100ETF下跌28.65%，是股票型基金中凈值下跌幅度最大的基金，5只ETF平均下跌22.97%，大于股票型基金的平均跌幅。由于市場處于震蕩下行行情中，為一些擇時擇股能力強的基金提供了操作機會，加劇了股票型基金內(nèi)部的分化，如凈值下跌最小的3只基金下跌幅度在10%左右，富蘭克林國海彈性市值下跌9.18%，工銀瑞信紅利下跌10.09%，交銀施羅德精選下跌10.16%，而凈值下跌幅度最大的3只主動管理型基金，跌幅超過25%，南方高增長下跌26.87%，鵬華動力增長下跌26.80%，長信金利趨勢下跌26.17%。

新基金發(fā)行一路探“底”

新基金首發(fā)額度隨股指一起逐月走低，有基金業(yè)資深人士感慨“三四年前的熊市，基金下功夫還能賣出去?，F(xiàn)在連那時都不如――想買的人沒錢，有錢的人不買。”

今年以來共有50多只新基金獲批，2008年成立的新基金共有36只，股票型基金有17只，其中有4只下跌幅度超過股票型基金的平均跌幅，有13只跌幅要小于同時期股票型基金的平均跌幅（見表二）。

今年2月1日至6月1日，共有33只基金發(fā)行成立，其中偏股型基金有21只，平均發(fā)行時間為32.89天，最長的發(fā)行時間為47天,去年同期共有26只基金同時發(fā)行，平均每只發(fā)行的時間為7.29天，其中有11只基金一日售完。今年發(fā)行基金比去年多近3倍的時間。今年新發(fā)基金募集困難除了基礎(chǔ)市場行情不好外，也和基金集中發(fā)行有關(guān)。去年基金的發(fā)行渠道主要是銀行，我們看到今年銀行有時同時好幾只新基金在發(fā)，對渠道的壓力增大，例如在5月份，建設(shè)銀行同時有十幾只基金在發(fā)。另外一點，就是基金產(chǎn)品設(shè)計不具新意，特色不明顯。

新基金熊市中漸顯投資機會

在風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況允許的前提下，保有和酌情買進基金依然值得堅持?；谝韵滤狞c優(yōu)勢，在市場低迷時新基金貼地發(fā)行或構(gòu)成投資機會。

股市不好，基金賣不出去亦順理成章。普通投資者想的總是低風(fēng)險高回報，牛市賺最多的錢熊市一分不虧。但現(xiàn)實是即便最聰明的經(jīng)濟學(xué)家和基金經(jīng)理也無法準(zhǔn)確判斷市場的底和頂。在市場高漲風(fēng)險積累階段進入股市，在市場低迷風(fēng)險釋放階段又遠(yuǎn)離股市，如此投資怎能不虧損？因此在風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況允許的前提下，保有和酌情買進基金依然值得堅持?；谝韵滤狞c優(yōu)勢，在市場低迷時新基金貼地發(fā)行或構(gòu)成投資機會。

1、建倉期進可攻退可守

絕大多數(shù)基金都會在基金合同中有這樣的陳述：本基金將會在基金合同生效之后的六個月內(nèi)使基金的資產(chǎn)配置比例符合規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，只有極少數(shù)基金約定為三個月。在實際的執(zhí)行過程當(dāng)中，基金會根據(jù)對市場的判斷靈活調(diào)整，絕大多數(shù)都會在三個月內(nèi)建好倉。在過去的牛市行情中，個別風(fēng)格激進的基金甚至有在一周之內(nèi)就完成建倉的壯舉。而在今年下跌的行情中，基金可以充分利用這段時間，手中保留足夠的現(xiàn)金頭寸，避免市場下跌給基金凈值帶來損失。從表二中，我們可以看出，成立時間越短，建倉速度越慢，相對于股票型基金的平均跌幅越小。老基金特別是股票型基金一般要求股票的倉位要保持在60%以上，在市場單邊下跌時，留給基金經(jīng)理操作的空間不如新基金寬廣。

當(dāng)然，這也是在考驗基金經(jīng)理及其身后研究團隊的實力，對后市看法的不同，直接導(dǎo)致了基金建倉的速度。從表二中我們可以看出，諾安靈活配置、上投摩根雙核平衡、富國天成紅利靈活配置等，對后市的看法偏謹(jǐn)慎，較好的把握了這一段時間的市場行情。而浦銀安盛價值成長、建信優(yōu)勢動力、天治創(chuàng)新先鋒對后市的看法較樂觀，建倉速度過于迅速，隨著A股市場的下跌，導(dǎo)致凈值損失較大。

2、市場下跌，安全邊際增大

市場下跌后，估值壓力下降，系統(tǒng)性風(fēng)險得到釋放。在2007年1月1日上證綜指整體的市盈率(TTM)為31.04倍，在市場達(dá)到最高點6124點（2007年10月16日）時，整體市盈率為45.75倍，經(jīng)過2008年上半年的調(diào)整，至2008年6月17日，上證綜指的整體市盈率僅為20.93倍，不到市場最高點時的一半，甚至比2007年年初水平低近1/3。從行業(yè)來看，滬深300部分行業(yè)指數(shù)的市盈率也大幅下降，全部低于2008年年初的水平，也大大低于市場最高時的水平；與2007年初相比，僅有能源成份股指數(shù)和材料成份股指數(shù)略高，其它指數(shù)市盈率均有不同程度下降，有些行業(yè)例如滬深300金融成份指數(shù)2008年6月17日的市盈率僅18.63倍，接近于2007年年初的一半（見表三）。對于老基金而言，新基金無疑具有相對的建倉成本優(yōu)勢。

3、基金難發(fā)亦有優(yōu)勢

在市場向好，賺錢效應(yīng)的示范下，基金受到追捧，如2007年基金屢演一日售罄的熱烈場面；當(dāng)市場向下時，由于賠錢現(xiàn)象的警示，基金出現(xiàn)銷售困難，致使新基金募集的份額都較小，如今年4月份開始發(fā)行成立的偏股型基金，最大資產(chǎn)規(guī)模僅18.11億元，與去年動輒百億的規(guī)模相比，“個頭”小了很多（見表四）。

基金規(guī)模小，有利于基金經(jīng)理發(fā)揮主動管理能力，充分發(fā)揮小基金靈活的特點。在震蕩行情中，小基金船小好調(diào)頭，易追逐熱點，為基金贏取超額收益；即使在市場行情好時，小基金相比大基金沖擊成本更小，能隨市場的熱點配置資產(chǎn)。從2006年到2007年牛市的歷史來看，小規(guī)?；饦I(yè)績也不俗，例如2007年回報率最高的股票型基金華夏大盤從2007年1月暫停申購，規(guī)模長期保持在50億以下，去年第二名、第三名中郵核心優(yōu)選和博時主題行情雖然在年末規(guī)模都在百億以上，但是他們在2007年1季度也僅為幾十億，而正是在前三季度為他們的業(yè)績打下了堅實的基礎(chǔ)。2007年另一只業(yè)績較好的基金東方精選，在2季度持續(xù)營銷之前，其資產(chǎn)管理規(guī)模也不到30億元。

4、市場低迷期成立基金日后表現(xiàn)好

歷史表明，處于低位建倉的基金歷史業(yè)績比較好。2004年上證綜指在4月7日創(chuàng)出全年最高點1783點之后，調(diào)頭向下，在2005年6月探底至998點，隨后展開了近兩年波瀾壯闊的大牛市行情。期間大盤一路震蕩下行，基金銷售也漸入低谷。

對于基金，與股指的走勢基本一致，在2004年5月份之后，由于市場低迷，基金銷售進入困難時期，6月份以來成立的股票型基金，大部分募集的金額在30億以下。從基金此后運作的業(yè)績來看，6-8月份成立的基金業(yè)績普遍要好于其它月份成立的基金（見表五），除了基金管理者有較強的投研實力外，和低成本建倉不無關(guān)系，6-8月成立的基金，正好能利用其建倉期來規(guī)避市場的下跌，同時也撿到更多便宜的籌碼。

新基投資細(xì)細(xì)看

基金過去的表現(xiàn)是不能用來預(yù)測未來回報的，分析過往業(yè)績的主要目的是考察基金公司的風(fēng)險管控及基金經(jīng)理的投資能力。

與新基金相比，老基金的優(yōu)勢在于有過往業(yè)績可以參考?；疬^去的表現(xiàn)是不能用來預(yù)測未來回報的，分析過往業(yè)績的主要目的是考察基金公司的風(fēng)險管控及基金經(jīng)理的投資能力。冠軍基金排名大幅滑落以及明星經(jīng)理跌下神壇的事例屢見不鮮。在選擇新基金時，基金公司和基金經(jīng)理依然是最重要的標(biāo)準(zhǔn)。下面以近期在發(fā)基金為例，帶讀者看看基金公司和基金經(jīng)理情況。

對于新基金，選擇結(jié)構(gòu)靈活，投研能力強的管理公司旗下基金是一個穩(wěn)妥的選擇。目前在發(fā)的基金中，如果不提前結(jié)束募集的話，有4只基金將會延續(xù)到7月份（見表六）。

1、廣發(fā)核心精選

該基金是一只股票型基金，其股票投資占基金資產(chǎn)的比例為60-95%，債券其它投資占基金資產(chǎn)的比例為0-40%，權(quán)證投資占基金資產(chǎn)凈值的比例為0-3%，短期金融工具不低于5%。該基金應(yīng)用“核心―衛(wèi)星”投資策略，投資于具有較高投資價值的股票，在控制風(fēng)險的前提下，追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。

基金經(jīng)理是許雪梅，9年證券從業(yè)經(jīng)歷，曾任廣發(fā)證券研發(fā)中心研究員（1999年7月至2002年8月），先后任廣發(fā)基金公司研究發(fā)展部副總經(jīng)理和總經(jīng)理（2003年8月至2008年1月），現(xiàn)兼任任廣發(fā)穩(wěn)健增長基金經(jīng)理（2008年2月起）。該基金經(jīng)理管理基金的歷史較短。

廣發(fā)基金管理有限公司成立于2003年8月3日，目前資產(chǎn)管理規(guī)模1129億元，旗下包括6只權(quán)益類基金和2只固定收益類基金。該基金公司歷史業(yè)績優(yōu)秀，今年以來，旗下所有股票型基金維持牛市貫性思維特征，對市場的下跌預(yù)計不足，保持高倉位，今年以來凈值損失較重，業(yè)績排名下滑明顯，在同類188只股票型基金中均排到了100名之外。

投資建議：謹(jǐn)慎觀望。

2、匯添富藍(lán)籌穩(wěn)健

該基金股票投資占基金資產(chǎn)的比例為30-80%，債券及資產(chǎn)支持證券投資占基金資產(chǎn)的比例為0-60%，權(quán)證投資占基金資產(chǎn)凈值的比例為0-3%，短期金融工具不低于5%。其投資目標(biāo)是通過投資于價值相對低估的藍(lán)籌公司股票，追求基金資產(chǎn)的長期增值，產(chǎn)品設(shè)計靈活，在震蕩行情中具有優(yōu)勢。

基金經(jīng)理蘇競，上海海事大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士，六年證券從業(yè)經(jīng)驗。他具有賣方和買方研究員的經(jīng)歷，曾任上海申銀萬國證券研究所高級研究員、上投摩根基金管理公司高級行業(yè)研究員、博時基金管理有限公司高級行業(yè)研究員，2006年9月加入?yún)R添富基金管理有限公司，曾任高級行業(yè)分析師、匯添富優(yōu)勢精選基金經(jīng)理助理，現(xiàn)仍兼任匯添富優(yōu)勢精選基金經(jīng)理（2007年10月9日起），匯添富均衡增長基金經(jīng)理（2007年12月19日起）。

該公司旗下一共只有5只基金，投資人員有20人，涉及行業(yè)門類齊全，配備完整。投研人員在證券行業(yè)平均工作年限為7.5年，其中最少的工作年限為4年，投研人員經(jīng)驗豐富，成立以來，團隊人員流失率較小，具備一定實力。

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關(guān)鍵詞：心理健康 積極心理 教學(xué)

中圖分類號：G633.2 文獻標(biāo)識碼： C 文章編號：1672-1578（2014）7-0190-01

學(xué)校是學(xué)生活動的主要場所，在學(xué)校里學(xué)生完成許多有目的的活動，并與周圍環(huán)境及人群如教師、同學(xué)、學(xué)校職工等發(fā)聲練習(xí)，并受到影響。學(xué)校的教學(xué)環(huán)境、校風(fēng)、班風(fēng)、教風(fēng)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、團隊活動、教師的業(yè)務(wù)及思想素質(zhì)等，對學(xué)生心理及心理健康都起著重要的作用。所以，教師作為傳道授業(yè)者應(yīng)該義不容辭地承擔(dān)起培養(yǎng)學(xué)生積極心態(tài)，促進學(xué)生心理健康的責(zé)任。

1 幫助學(xué)生樹立科學(xué)的人生觀

中學(xué)生正值青少年時期，已開始對人生問題產(chǎn)生濃烈的興趣，如饑似渴地向書本、成人、社會各方求教，懷著強烈的愿望去探索人生的奧秘。努力幫助學(xué)生樹立辯證唯物主義觀點，形成對人生的正確態(tài)度，是我們教育工作者的職責(zé)。培養(yǎng)學(xué)生積極的主觀體驗，包括幸福感和滿足、希望和樂觀主義、快樂和充盈，重點是對人的主觀幸福感的研究，強調(diào)人要滿意地對待過去、幸福地感受現(xiàn)在和樂觀地面對未來。培養(yǎng)學(xué)生的公民美德，使他們具有責(zé)任感，有禮貌。教師應(yīng)該幫助學(xué)生形成唯物主義的觀點，培養(yǎng)學(xué)生辯證分析問題和解決問題的能力，教育學(xué)生正確理解人生的價值，確立崇高的生活目標(biāo)，從而保證心理反應(yīng)的適度， 防止各種心理偏差的發(fā)生。

2 創(chuàng)設(shè)愉快而有秩序的學(xué)習(xí)環(huán)境

集體的學(xué)習(xí)環(huán)境和心理氣氛及校風(fēng)、班風(fēng)都對學(xué)生的心理健康有直接間接的影響。因此，學(xué)校和教師要善于為學(xué)生提供一個穩(wěn)定而愉快的學(xué)習(xí)環(huán)境，造成一種好學(xué)上進、互助互愛、講究文明的集體氣氛。在這樣的集體里，大家和睦相處、相互關(guān)心和支持，沒有猜疑和敵意，既有統(tǒng)一的意志和行動，又有個人顯示創(chuàng)造力的充分機會。這樣的集體和氣氛不僅能滿足學(xué)生的歸屬感，而且能給他們帶來自豪感和安全感，這些無疑對發(fā)展學(xué)生發(fā)樂觀、進取、開朗、寬容的個性大有裨益。

要創(chuàng)設(shè)一個愉快而有秩序的學(xué)習(xí)環(huán)境，學(xué)校應(yīng)制定并嚴(yán)格執(zhí)行合理的作息制度，幫助學(xué)生養(yǎng)成學(xué)習(xí)和生活的良好的規(guī)律性，學(xué)會科學(xué)用腦、避免強烈的刺激和過度的精神壓力，開展豐富多彩的活動，積極發(fā)展學(xué)生個人的興趣、愛好、特長，避免學(xué)校生活的過分單調(diào)。

3 幫助學(xué)生建立良好的人際關(guān)系

良好的人際關(guān)系不僅可以滿足學(xué)生交往的需要，發(fā)展學(xué)生的安全感和友誼，而且能培養(yǎng)學(xué)生的同情心和合作精神。因此，它是學(xué)生心理健康的一個必要的環(huán)境因素。教師要重視學(xué)生的交往問題，鼓勵學(xué)生主動真誠地與人交往，尊重別人的人格、習(xí)慣、隱私，“己之不欲，勿施于人，己之所欲，勿損于人”。幫助學(xué)生建立良好的同伴關(guān)系，使它他們出于愛別人和被人愛的環(huán)境中。特別對于那些人緣不好的學(xué)生，要善于為他們在班集體或周圍環(huán)境中創(chuàng)造信任和受歡迎的心理氣氛，吸引他們參加各種集體活動，增加他們與同學(xué)友好交往的機會，并堅決制止對他們進行嘲笑、挖苦、諷刺等不良行為。同時，要為他們尋找合適的場所，使他們的才能和特長有表現(xiàn)和施展的機會，以利于增強他們的自信心。

師生關(guān)系也對學(xué)生心理健康起著重要的作用。學(xué)生一般都非常重視教師對他們的情感態(tài)度，將其看作是一種評價，當(dāng)她們感受到教師喜愛、信任自己時，他們會認(rèn)為這是對自己的肯定、重視，并由此獲得心理上的滿足，激發(fā)其上進的力量和信心。

4 制定合理要求，以成功的經(jīng)驗培養(yǎng)學(xué)生積極的自我觀

所謂合理的要求，是指與學(xué)生能力水平、實際情況相適應(yīng)的要求。如果要求過低，會因為缺乏挑戰(zhàn)而失去對學(xué)生的激勵作用；但要求過高，學(xué)生會因為頻頻失敗而退卻，并會導(dǎo)致自閉的自我觀。研究表明，青少年所表現(xiàn)的許多心理問題都是學(xué)習(xí)方面的艱難和挫折經(jīng)驗和間接后果。學(xué)習(xí)上的失敗和由此招致的教師的批評、家長的責(zé)罵、同學(xué)的歧視，會給學(xué)生造成極大的精神壓力，使他們產(chǎn)生痛苦、失意、沮喪、焦慮、無聊等多種消極情感，這種情感會迅速遷移擴散，使學(xué)生在生活的其他方面也失去信心和勇氣，造成各種適應(yīng)不良癥。因此，教師應(yīng)該研究學(xué)生積極的個人特質(zhì)，包括愛的能力、工作的能力、勇氣、人際交往技巧、對美的感受力、毅力、寬容創(chuàng)造性、關(guān)注未來、洞察力、才能與智慧等。要培養(yǎng)學(xué)生具有這些積極的人格特質(zhì)，必須增強學(xué)生的積極情緒體驗。教師應(yīng)該精心設(shè)計每一堂課，認(rèn)真組織每一次測評，同時明確提出不同層次的學(xué)生應(yīng)完成的任務(wù)和該達(dá)到的水平，使不同層次的學(xué)生在各自原有的基礎(chǔ)上都有獲得成功的機會，體驗到成功的愉悅和滿足。有了這種體驗，學(xué)生就不會再因為學(xué)習(xí)上的失敗而表現(xiàn)出情緒上的干擾，這樣，既幫助他們建立了學(xué)習(xí)上的自信，又能使他們在與教師、家長、同學(xué)以及他人的相互關(guān)系中，取得良好的適應(yīng)。

然而，學(xué)生如果一貫地成功，也容易產(chǎn)生驕傲自滿的情緒。因此，應(yīng)該讓他們適當(dāng)?shù)亟?jīng)歷些挫折和失敗，以鍛煉他們的意志，培養(yǎng)他們正確對待失敗的態(tài)度以及處理失敗的能力，養(yǎng)成戒驕戒操、謙虛敬慎的學(xué)習(xí)、生活作風(fēng)。

5 提高教師教育修養(yǎng)，力求做到褒貶有度

實踐證明，教師如果經(jīng)常使用一些違反心理規(guī)律和觸犯學(xué)生個性的教育手段，如恐嚇、訓(xùn)斥、強制、謾罵、羞辱、體罰等，會嚴(yán)重影響和傷害學(xué)生的自尊心，引起學(xué)生種種心理上的紊亂和障礙，影響學(xué)生的心理健康。反之，教師對學(xué)習(xí)成績較好的學(xué)生溺愛、偏袒、縱容等行為，不僅不利于學(xué)生心理健康，反而會使學(xué)生產(chǎn)生驕橫、固執(zhí)、自命不凡、孤芳自賞等不良心態(tài)。所以，教師必須加強自我教育修養(yǎng)，講究教育方法和教育藝術(shù)性，做到“嚴(yán)而有度，愛而不溺”，讓學(xué)生感受教師的諄諄教導(dǎo)，產(chǎn)生積極的心態(tài)。

6 指導(dǎo)學(xué)生自我調(diào)節(jié)，保持良好的心理狀態(tài)

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關(guān)鍵詞：事業(yè)單位；會計信息化；發(fā)展現(xiàn)狀；改進；建議

事業(yè)單位的會計信息化建設(shè)工作不僅可以推動事業(yè)單位本身的發(fā)展，還能夠提供更為優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。會計信息化是一個逐漸完善的過程，相關(guān)的工作人員應(yīng)該對工作原則和理念等進行明確，然后對管理制度和規(guī)范進行完善，最終落實到具體的會計工作當(dāng)中。會計信息化是會計工作的重要形式，也是會計行業(yè)發(fā)展的一大特點，加快會計信息化建設(shè)勢在必行。

一、事業(yè)單位會計信息化建設(shè)的現(xiàn)狀分析

1．對會計信息化建設(shè)的認(rèn)識不夠會計信息化雖然是一種普遍的趨勢，但是人們的認(rèn)識程度還明顯不夠。工作人員僅僅將會計信息化的作用歸結(jié)為提高工作效率，事實上，會計信息化是可以將財務(wù)工作和業(yè)務(wù)活動相融合的重要環(huán)節(jié)。由于人們認(rèn)識的缺失導(dǎo)致很多會計工作問題的出現(xiàn)。會計信息化可以完善事業(yè)單位內(nèi)部與外部管理的銜接，同時促進單位管理的信息化。2．管理制度不科學(xué)會計信息化相關(guān)制度雖然有，但是健全程度還不夠。由于信息化起步較晚，一些事業(yè)單位的內(nèi)部管理系統(tǒng)還處于一種傳統(tǒng)的原始狀態(tài)，很多方面出現(xiàn)落后的現(xiàn)象也是存在的。信息化管理需要以科學(xué)的制度為保障，這樣才能促進會計信息化進程的快速進行。3．管理手段滯后目前很多事業(yè)單位的會計信息化管理還停留在信息技術(shù)引進之前所采用的方式，沒有選用先進的管理技術(shù)和信息手段。會計信息化是順應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的一種會計工作形式，如果沒有科學(xué)、先進的管理手段，必然會導(dǎo)致會計工作的落后不前，最終影響事業(yè)單位的發(fā)展。4．信息不對稱對于主管部門來說，其管理工作能夠科學(xué)有效進行的主要依據(jù)就是信息。只有信息具有一定的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，才能保證主管部門的監(jiān)管工作達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。會計信息化過程中，技術(shù)平臺上的信息出現(xiàn)不對稱的現(xiàn)象，直接影響到主管部門對信息質(zhì)量的監(jiān)控。5．信息化開發(fā)應(yīng)用落后事業(yè)單位的財務(wù)軟件需要得到開發(fā)和應(yīng)用，但是從軟件開發(fā)的現(xiàn)狀上看，其功能并沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。財務(wù)軟件的開發(fā)和應(yīng)用還處于一個相對水平較低的程度。很多會計工作都是以會計的電算化為主，所有的核算工作和信息采集工作都沒有實現(xiàn)信息化。6．會計檔案保存問題仍然存在現(xiàn)如今，會計檔案的保存已經(jīng)逐漸由原來的紙質(zhì)文本朝著電子文件過度。但是，從很多事業(yè)單位的會計工作現(xiàn)狀上看，還采用人工記賬和保存的方式。存檔也是將打印好的檔案信息進行保存。一些電子文件也沒有用單獨的光盤或者是u盤等形式保存，沒有進行備份存檔。可見，在會計檔案保存這一方面還沒有完全實現(xiàn)信息化，還需要不斷改進和完善。7．工作人員的素養(yǎng)有待提升為了能夠在競爭中脫穎而出，事業(yè)單位管理人員必須要具有較強的專業(yè)素質(zhì)和技術(shù)操作能力。更重要的是工作人員的思想意識要緊跟時展的需求。但是，從事業(yè)單位中會計工作人員的工作狀態(tài)中可以看出，由于很少受到經(jīng)濟利益的驅(qū)使，他們的思想意識相對淺薄，競爭意識不強。從工作人員所掌握的專業(yè)素質(zhì)上看，他們?nèi)鄙賹I(yè)的財務(wù)管理和信息技術(shù)等技能，自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平還需要進一步提升。

二、事業(yè)單位會計信息化改進建議分析

事業(yè)單位的會計信息化雖然還存在著一定的問題，但是只要通過采取科學(xué)高效的措施，必然能夠促進其高效、快速發(fā)展，具體來說還需要從人員的認(rèn)識程度、制度建設(shè)、管理方式以及人才培養(yǎng)幾個方面來進行。1．工作人員提升對會計信息化的認(rèn)識會計信息化是一種必然的趨勢，事業(yè)單位工作人員要具有與時俱進的思想。信息化是時代的進步，也反映了會計工作的發(fā)展水平。信息化無論對于技術(shù)還是人才都十分需求，會計信息化管理方式要做到科學(xué)，為了加快信息化的進程，會計工作者的認(rèn)識水平是較為重要的一個因素。只有對會計信息化的工作狀態(tài)以及其發(fā)展趨勢都進行了解，才能夠在實際的工作中做到全面、科學(xué)。2．加強制度建設(shè)工作力度制度建設(shè)要與信息化管理方式相結(jié)合，原有的會計管理制度并不是一成不變的，需要以會計工作發(fā)展的情況而進行調(diào)整和完善。會計信息化的過程中，制度層面主要是以軟件部分為主，只有建立健全管理制度才能夠借助技術(shù)平臺來保證信息的精準(zhǔn)性和高效性。管理制度的制定要切實貼近會計工作本身，將信息化內(nèi)容融入到制度建設(shè)當(dāng)中去，提升會計工作的有效性。3．完善會計信息化管理手段管理手段也需要符合經(jīng)濟發(fā)展需要，不斷改進和調(diào)整。會計信息化的管理平臺是必不可少的。因為會計系統(tǒng)要想做到科學(xué)、合理，需要以充足而科學(xué)的信息為前提，如果沒有先進的管理手段必然會無法輕而易舉地識別信息的真實性?？梢?，對會計信息化管理手段進行完善具有一定的現(xiàn)實作用。4．會計信息化管理力度要加強會計信息化管理工作最基本的是以事業(yè)單位自身的發(fā)展?fàn)顩r為依據(jù)，落實信息化建設(shè)工作。在整體規(guī)劃過程中，信息化管理方式逐漸改進和完善，信息化的標(biāo)準(zhǔn)逐步走向統(tǒng)一。事業(yè)單位要實現(xiàn)與政府系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)等互通有無，借助相對安全的平臺來進行信息的交換，最終讓信息資源發(fā)揮其應(yīng)有的作用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，促進會計信息化水平的提升。5．會計信息保存工作方式要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信息保存是將相關(guān)的內(nèi)容打印到紙張上來進行保存，但是隨著信息數(shù)量的不斷增加，這種保存方式必然會浪費很多人力和物力，而且還容易出現(xiàn)保存不完善的問題。隨著信息的發(fā)展和應(yīng)用，所有的會計信息都可以放置到電腦當(dāng)中，以電子的形式進行保存。除此之外還可以利用網(wǎng)絡(luò)云盤、專門的會計保存系統(tǒng)或者是磁卡存儲的方式?？傊瑫嬓畔⒒囊粋€明顯標(biāo)志就是信息存儲方式發(fā)生了變化。這些存儲方式不僅便于管理，而且查找方便，不易出現(xiàn)錯誤。只有事業(yè)單位能夠適當(dāng)?shù)剞饤壴械谋４娣绞剑拍軌蛱嵘龝嫻ぷ鞯男省?．注重會計信息化人才培養(yǎng)在會計信息化的進程當(dāng)中，一切操作者都是人。如果工作人員的素質(zhì)較高，技術(shù)能力較強，則會計信息化的建設(shè)工作就會越來越完善。相反，工作人員的素養(yǎng)較低，必然會影響信息化的進程?？梢?，人才的培養(yǎng)至關(guān)重要。對于事業(yè)單位來說，在人才方面進行投資是一種高回報的工作。在日常的工作中，會計工作相關(guān)人員要接受定期的培訓(xùn)，培訓(xùn)的目的是為了培養(yǎng)水平高、素質(zhì)高、專業(yè)強的全能型人才。人才素質(zhì)的提升過程就是會計信息化的建設(shè)過程。只有工作人員敢于創(chuàng)新，敢于探索，才能在會計信息化建設(shè)方面有所貢獻。

三、總結(jié)

總而言之，科技和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展帶來的是信息之風(fēng)，信息成為當(dāng)下社會的標(biāo)志。信息化已經(jīng)在社會發(fā)展的各個行業(yè)當(dāng)中，會計信息是時代的產(chǎn)物。會計工作的發(fā)展方向也需要實現(xiàn)信息化，順應(yīng)時展的趨勢。事業(yè)單位的會計信息化過程是一個長期而艱難的過程。因為傳統(tǒng)的會計管理工作已經(jīng)形成了固有的模式，現(xiàn)如今的會計信息化需要對已有模式進行改進和完善。本文中提到的幾點改進措施希望能夠給相關(guān)的會計工作人員提供一定的借鑒和參考。

參考文獻：

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［3］趙金鳳．試論事業(yè)單位會計信息化建設(shè)的有效途徑［J］．現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2013，（05）．

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(一)美國金融監(jiān)管改革新趨勢。首先，加大金融機構(gòu)管理力度。對金融風(fēng)險進行系統(tǒng)性監(jiān)管、擴大了經(jīng)營監(jiān)管范圍，實現(xiàn)了跨部門之間合作，制定出合理的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。將保險公司和沖基金全部納入到美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍內(nèi)，使美聯(lián)儲成為金融改革后的系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管者。為了提升金融機構(gòu)監(jiān)管效果，制定出了嚴(yán)格的資本金監(jiān)管制度，對關(guān)聯(lián)企業(yè)設(shè)置了更好的標(biāo)準(zhǔn)，在全國范圍內(nèi)成立了銀行監(jiān)管機構(gòu)。其次，實施全方位的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容主要包括創(chuàng)設(shè)和發(fā)行方、增加市場透明度、加強信用評級機構(gòu)管理，對場內(nèi)外市場實施全面的管理和覆蓋，并賦予美聯(lián)儲清算、結(jié)算及支付權(quán)利。最后，構(gòu)建完善的消費者和投資者保護機制。有效防止了消費者和投資者受不當(dāng)金融行為的影響，避免消費者受不公平金融系統(tǒng)的影響，確保了金融產(chǎn)品的公平性、合理性和透明性。(二)英國金融監(jiān)管改革新趨勢。首先，英國為了擴大金融監(jiān)管的范圍、加強與資本國家的國際合作和提高資本的充足率，在2009年3月19日，提出了《特納報告》，構(gòu)建了完善的全球金融監(jiān)管體系，改革目標(biāo)主要包括：對一切對金融系統(tǒng)不利的風(fēng)險進行控制、使金融監(jiān)管體系具備平滑的經(jīng)濟周期能力、提升全球銀行系統(tǒng)的資本能力、采取有效的措施來轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險。其次，為了確保金融業(yè)的穩(wěn)定，對金融風(fēng)險進行監(jiān)控。英國在2009年7月8日，了《改革金融市場》金融監(jiān)管改革白皮書。主要采用加強監(jiān)管和市場利率、制定出合理的倒閉風(fēng)險預(yù)案、改革金融衍生品市場架構(gòu)和改善證券化形式，來實現(xiàn)對大型金融機構(gòu)的全面監(jiān)控。(三)歐盟金融監(jiān)管改革新趨勢。歐盟在進行金融監(jiān)管改革中建立了金融監(jiān)管機構(gòu)，主要體現(xiàn)在以下兩方面的內(nèi)容：其一，體現(xiàn)在宏觀層面上。主要是對系統(tǒng)性風(fēng)險進行監(jiān)控，能夠識別宏觀經(jīng)濟發(fā)展中繼金融體系建設(shè)發(fā)展中存在的金融穩(wěn)定風(fēng)險問題。其二，體現(xiàn)在微觀層面上。有助于調(diào)節(jié)成員國之間的糾紛，對緊急事件的處理具有協(xié)調(diào)性作用，系統(tǒng)內(nèi)部主要包括銀行、證券和保險角色，需要確保各監(jiān)控系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的一致性。

二、發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管改革對我國的啟示

(一)加大度全面監(jiān)管改革的應(yīng)用力度。由于對金融的監(jiān)管不到位，導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)。應(yīng)該充分借鑒美國金融監(jiān)管改革方案中的“盲區(qū)”，在我國的金融改革實施全面監(jiān)管。近年來，金融創(chuàng)新的力度不斷加強，金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品具有綜合性特點，在金融監(jiān)管上會形成缺失或重疊現(xiàn)象，給金融機構(gòu)的穩(wěn)定造成較大的威脅。(二)構(gòu)建完善的監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)機制。要想更好的進行系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)控，需要確保各個金融機構(gòu)之間的相互配合和機制協(xié)調(diào)，構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。銀行與保險公司運用網(wǎng)絡(luò)方式進行銀證合作，運用保險基金幫助保險公司和證券公司進入到證券市場，與證券公司和社?；鹜顿Y證券市場建立了緊密的聯(lián)系。(三)與發(fā)達(dá)國家開展監(jiān)管的國際合作。對消費者和投資者權(quán)益進行保護，為金融業(yè)的發(fā)展壯大提供源泉，加強對消費者和投資者的保護力度，避免金融業(yè)在發(fā)展過程中失去動力，構(gòu)建消費者和投資者權(quán)益保護機制，促進金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。將資本市場發(fā)展建設(shè)作為保護投資者利益的核心理念，加強資本市場法治建設(shè)力度，提升資本市場的法制化水平。

三、結(jié)束語

金融全球化的發(fā)展，促進了金融監(jiān)管機制的創(chuàng)新，許多國家的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大的變化。要想充分發(fā)揮我國金融監(jiān)管機制對推動我國金融行業(yè)發(fā)展的作用，發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管在一定程度上給予我國啟示，中國需要清醒的意識到我國在金融格局和全球經(jīng)濟中的地位，應(yīng)該充分借鑒發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體制，對我國的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式進行改革，構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體制，以便能夠適應(yīng)我國金融監(jiān)管和經(jīng)濟發(fā)展的需要。

參考文獻:

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監(jiān)管金融產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)該充分尊重創(chuàng)新主體的收益，同時通過在相關(guān)主體之間合理匹配責(zé)任來防范和化解風(fēng)險。權(quán)利和責(zé)任的匹配過程，實質(zhì)上就是堅持激勵相容的監(jiān)管理念的過程。與監(jiān)管實物產(chǎn)品創(chuàng)新不同的是，金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管，要求監(jiān)管部門深入到產(chǎn)品構(gòu)造內(nèi)部，把握創(chuàng)新中各個相關(guān)主體的行為軌跡和動力，制定切實有效的監(jiān)管措施。就這些熱點問題，中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)展戰(zhàn)略委員會主任、中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融學(xué)教授巴曙松博士與天則經(jīng)濟研究所楊如彥博士進行了探討。

數(shù)字財富: 激勵相容的監(jiān)管有什么樣的基本特征？

楊如彥：我覺得，所謂激勵，就是在總結(jié)以往創(chuàng)新實踐的基礎(chǔ)上，了解創(chuàng)新主體的行為軌跡，在源頭上防范風(fēng)險，鼓勵善意創(chuàng)新。所謂相容，是說監(jiān)管的目標(biāo)要與市場主體創(chuàng)新的目標(biāo)相互認(rèn)同，監(jiān)管部門要充分相信市場主體在創(chuàng)新方面的善意，市場主體也不必把監(jiān)管部門的管制看作是需要克服甚至逃避的障礙。在激勵相容的監(jiān)管理念下，市場化的監(jiān)管框架更容易落實。

巴曙松：具體來說，激勵相容的監(jiān)管理念強調(diào)緊緊依靠市場監(jiān)督，通過權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險與收益的合理分配來引導(dǎo)創(chuàng)新向正確的方向發(fā)展。監(jiān)管部門的任務(wù)主要是協(xié)調(diào)市場各方的權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險與收益的搭配，這些因素在不同主體之間搭配好了，市場的穩(wěn)定性就能提高，系統(tǒng)風(fēng)險就能降低，公信力就能得到提升。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，每一個新產(chǎn)品的出現(xiàn)，都是市場里各個主體之間重新分配風(fēng)險與收益的過程，監(jiān)管部門應(yīng)該在理解市場主體行為邏輯的基礎(chǔ)上，找到風(fēng)險源頭，用恰當(dāng)?shù)呢?zé)任形式，促使監(jiān)管有實效。

楊如彥：在新型市場尤其要強調(diào)的是，監(jiān)管要實現(xiàn)市場主體的目標(biāo)與監(jiān)管目標(biāo)一致起來。如果說，激勵主要在于明確監(jiān)管的獨立性，那么，相容則主要在于明確監(jiān)管的親和力。在面對一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時候，一般會有兩種截然不同的態(tài)度，一種是堵塞，另一種是疏導(dǎo)。堵塞的方式在不成熟的市場里比較多見，比如美國在本世紀(jì)初，對上市公司關(guān)聯(lián)交易曾經(jīng)采取過一概禁止的辦法，但效果很差。

數(shù)字財富:為什么激勵不相容的監(jiān)管不僅會抑制創(chuàng)新，也會抑制市場發(fā)展？

巴曙松: 對金融產(chǎn)品創(chuàng)新用堵塞的辦法一概禁止或者一概鼓勵，之所以效果很差，主要原因是沒有理解創(chuàng)新的必然性。創(chuàng)新是時時會發(fā)生的，這一點甚至并不以監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求，存在盈利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被供給出來。那些不理性的禁止，只能改變創(chuàng)新主體的成本，而不能取消創(chuàng)新本身。所以堵塞不能解決問題，只能用疏導(dǎo)的辦法，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)與創(chuàng)新目標(biāo)一致起來。

楊如彥: 而且，在激勵相容的監(jiān)管理念下，監(jiān)管部門一定要防止自己孤軍深入。所制定的監(jiān)管規(guī)則，一定要讓監(jiān)管參與主體和市場參與主體都有積極性去主動執(zhí)行它。例如，中國證監(jiān)會的一些領(lǐng)導(dǎo)同志強調(diào)共同治理，就是調(diào)動幾個積極性的意思。當(dāng)國有資產(chǎn)管理體系改革到位以后，地方政府行使國有資產(chǎn)管理權(quán)限的動力和理性都會增加，在監(jiān)管框架中及時吸收他們加盟，是實現(xiàn)激勵相容監(jiān)管的一個重要環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會成立以后，分業(yè)監(jiān)管的格局基本形成，應(yīng)該合理匹配銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會的權(quán)利責(zé)任，實現(xiàn)監(jiān)管部門之間的目標(biāo)相融。尤其是短期目標(biāo)，也要做到盡力相容。

在目前的市場發(fā)展階段強調(diào)相容，還要強調(diào)規(guī)范不能以發(fā)展為代價，不能因為要實現(xiàn)一時的政策目標(biāo)，就竭澤而漁。如果把投資人和其它市場主體都管跑了，監(jiān)管一定是失敗的。

激勵相容的監(jiān)管理念，以前也曾有過實踐。比如，我們曾經(jīng)著意強調(diào)要加強市場主體自律。但那時強調(diào)自律，是強調(diào)市場主體的自覺自律?，F(xiàn)在是強調(diào)激勵相容，強調(diào)依靠法律規(guī)則促進當(dāng)事人自律，或者干脆說，是依靠法律規(guī)則迫使當(dāng)事人自律。

巴曙松：事實上，激勵相容的監(jiān)管理念在西方已經(jīng)有比較成熟的經(jīng)驗可以總結(jié)。西方金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了如下過程：行政命令式監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化方法監(jiān)管現(xiàn)在普遍采用的內(nèi)部模型監(jiān)管。但它們都是從監(jiān)管當(dāng)局的角度單方面提出的監(jiān)管措施，都有缺陷。其中最嚴(yán)重的缺陷是，在這些監(jiān)管模式中，監(jiān)管機構(gòu)的好惡表現(xiàn)得太突出，不利于促使市場主體對法律和監(jiān)管規(guī)則產(chǎn)生認(rèn)同感。

我們知道，如果缺乏認(rèn)同感，市場主體肯定會在趨利動機的引導(dǎo)下，實質(zhì)性違反規(guī)則，或者陽奉陰違。舉幾個例子：在2002年，監(jiān)管規(guī)則要求上市公司不能為其母公司提供貸款擔(dān)保，以便避免大股東侵占上市公司利益。但上市公司對這個規(guī)則缺乏認(rèn)同感，認(rèn)為它是一個需要加以克服的障礙。結(jié)果作為一種創(chuàng)新，上市公司開始交叉為母公司提供擔(dān)保。又比如，利率管制要求市場主體絕對不能對委托人提供明示的或者暗示的保底收益，于是作為一項創(chuàng)新，信托公司便普遍用優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)打上一個很低的折扣，為資金信托擔(dān)保。因為折扣很低，結(jié)果是與保底收益的正式承諾效果完全一樣。

所以，監(jiān)管政策目的的達(dá)成，一定要有監(jiān)管對象的配合，要他們認(rèn)同。

數(shù)字財富:為什么要對金融產(chǎn)品創(chuàng)新行為實行激勵相容的監(jiān)管？

巴曙松：當(dāng)前之所以要特別強調(diào)對金融產(chǎn)品創(chuàng)新行為實行激勵相容的監(jiān)管，主要是由我國資本市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的特征決定的。

我國金融產(chǎn)品品種單一，結(jié)構(gòu)雷同是很多人的共識。其主要表現(xiàn)為：一方面現(xiàn)有金融產(chǎn)品收益的平均水平太低，影響了我國資本市場對資金的吸引力；另一方面，從收益分布看，變化屬于跳躍式的波動，即在國債、銀行存款等固定收益產(chǎn)品之后，缺乏過渡性產(chǎn)品，適合中小投資人投資的產(chǎn)品立即就變化到了可轉(zhuǎn)債、基金等，弄得一大塊場外資金找不到適合自己風(fēng)險偏好的金融工具投資。而且，這兩個表現(xiàn)之間相互影響，并加劇了這種兩極分化趨勢。比如，單一品種時，大多數(shù)資金集中在銀行。從平均的水平看，銀行較低的收益拉平了其它證券的收益水平。反過來，由于平均收益水平較低，從市場來觀察，這個市場是缺乏吸引力的，這進一步使得一些產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏需求的拉力。

楊如彥：資本市場和貨幣市場有這樣一種產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，使得監(jiān)管部門在實施監(jiān)管時面臨著很多目標(biāo)。比如，既要提升市場公信力，又要促進市場繁榮，這兩個目標(biāo)有時候是矛盾的；強調(diào)繁榮的時候用藥過猛，會引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險，導(dǎo)致不規(guī)范的創(chuàng)新；強調(diào)公信力建設(shè)時如用藥過猛，又會進一步束縛手腳，變成固步自封。解決的辦法就是要突出激勵相容，依靠市場來推動創(chuàng)新，同時依靠市場來強化監(jiān)督。

巴曙松：實施激勵相容的監(jiān)管之所以必要，還有一個原因，即依靠市場進行監(jiān)督，意味著監(jiān)管在注重法律規(guī)則完善的同時，應(yīng)該同時注重微調(diào)。既不能搞政策傾銷，也不能無視矛盾。

事實上，2002年金融監(jiān)管的政策演進，很多環(huán)節(jié)是符合激勵相容監(jiān)管理念的。在監(jiān)管法規(guī)的制定方面，主要通過3個途徑推動創(chuàng)新：

一是放開一些傳統(tǒng)上有爭議的金融子行業(yè)和領(lǐng)域。比如信托業(yè)在規(guī)范的基礎(chǔ)上恢復(fù)業(yè)務(wù)，銀行離岸業(yè)務(wù)的重新開通，等等；

二是向投資人和融資主體揭示新的商業(yè)機會。比如，銀行中間業(yè)務(wù)的有關(guān)實施規(guī)則，以及允許境外機構(gòu)持有中國基金股權(quán)等；

三是肯定那些已經(jīng)存在，但又“無法可依”的經(jīng)營行為。比如，對銀證組合業(yè)務(wù)的肯定，等等。

若分工具說，除了可轉(zhuǎn)換債券外，其它子行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)都采取了積極進取的姿態(tài)。如信托產(chǎn)品，由于央行規(guī)定信托產(chǎn)品的設(shè)計和發(fā)行實施備案制，信托公司可以根據(jù)“法不禁則行”的理念自由發(fā)揮，這為信托公司根據(jù)客戶需求，創(chuàng)新性地開發(fā)產(chǎn)品提供了廣闊的發(fā)展空間?？上驳氖?，自由度較大并沒有讓信托公司信馬由韁。為了爭取投資人，信托公司在控制產(chǎn)品風(fēng)險方面傾注了極大的熱情。

楊如彥：當(dāng)然，信托公司享有的產(chǎn)品設(shè)計靈活性，在實際運作過程中也出現(xiàn)了一定的問題。比如，人民銀行為了控制資金信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險，在《資金信托管理暫行辦法》中規(guī)定：集合資金信托業(yè)務(wù)的發(fā)行只能采取“私募”的形式，每一信托產(chǎn)品的合同數(shù)不能超過200份。但由于信托產(chǎn)品對應(yīng)的項目通常是基建項目，規(guī)模通常上億元，為了滿足項目的籌資需要，也為了滿足人民銀行“200份”的硬性規(guī)定，一些公司采取了同一項目通過劃分為不同期的信托合同來規(guī)避，這實質(zhì)上是變相的公募。

對處于發(fā)展初期的信托行業(yè)而言，由于產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險控制措施方面的經(jīng)驗不足，很有可能導(dǎo)致局部的違約風(fēng)險擴散面過大，影響行業(yè)整體的發(fā)展。針對這一情況，人民銀行于2002年10月8日以314號文對200份作了更加嚴(yán)格的界定。

此后，信托公司嚴(yán)格遵循人民銀行的規(guī)定，又陸續(xù)推出了若干產(chǎn)品。如外貿(mào)信托的“融資租賃信托”，平安信托的“汽車消費貸款信托”。它們共同的特點是，將眾多單一的小額項目匯集成一個總的資產(chǎn)池，根據(jù)項目期限和現(xiàn)金流形成不同的資產(chǎn)包，用于發(fā)起資金信托。這一做法為信托業(yè)開辟了一條類似資產(chǎn)支持證券化業(yè)務(wù)的新模式。

巴曙松：當(dāng)然，問題是會不斷出現(xiàn)的，關(guān)鍵在于監(jiān)管部門通過調(diào)研了解市場主體的行為規(guī)律。比如，基金和保險在產(chǎn)品銷售技術(shù)上的創(chuàng)新。目前看，有兩個發(fā)展趨勢，一個是突出產(chǎn)品特色，這是好的趨勢；另一個是與銀行、證券等網(wǎng)點較多的機構(gòu)聯(lián)合銷售，這是一個發(fā)展方向。但是在缺乏防火墻和有效的監(jiān)管制度的前提下，這樣可能會潛藏著風(fēng)險。一些銀行為了爭取以后的業(yè)務(wù)機會，在自己的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中搭售基金和保險產(chǎn)品，甚至用金融產(chǎn)品發(fā)放職工福利，這都可能會引發(fā)新的風(fēng)險――這也更加證明，監(jiān)管部門的確應(yīng)該盡可能多地了解自己的監(jiān)管對象。

楊如彥: 新興市場的擴張，必然伴隨著投資人基礎(chǔ)的拓寬。當(dāng)新的投資主體進入市場后，其行為軌跡會和以前的投資人有所差異，對產(chǎn)品創(chuàng)新會有新的更大的需求。實施激勵相容的監(jiān)管，可以有效保護投資人的信心，維護市場公信力。

以2002年為例：4月15日，銀行間債券市場從準(zhǔn)入制變更為備案制，銀行間市場開放；10月24日，39家商業(yè)銀行獲得開辦債券結(jié)算業(yè)務(wù)資格，普通企業(yè)投資者得以進入銀行間債券市場；11月5日，QFII規(guī)定外國投資者可以進入債券市場等；《關(guān)于規(guī)范基金管理公司股東出資轉(zhuǎn)讓有關(guān)事項的通知》規(guī)定了機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)的一些規(guī)則，突出強調(diào)了出資人與受讓人必須一致，從而為一些合法經(jīng)營者進入基金行業(yè)提供了法律依據(jù)。而《外資參股基金管理公司設(shè)立規(guī)則》則強調(diào)了參股國內(nèi)基金管理公司的國民待遇問題。另外，QFII規(guī)則也進一步繞開外匯管理規(guī)則，中外合資、合作企業(yè)管理法規(guī)的限制，在夾縫中尋求引進外資的途徑。

巴曙松: 為了讓更多的市場主體進入債券和基金市場，法律規(guī)則還出臺了一系列讓利性質(zhì)的規(guī)定。國債市場的一個顯著例子是：免征國債利息的企業(yè)所得稅（3月25日）和降低費率（10月14日）。同時，默認(rèn)或者用豁免的辦法主動突破以前的法律限制。比如在企業(yè)債市場，按照《企業(yè)債券管理條例》第二十條規(guī)定，企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券所籌資金應(yīng)當(dāng)按照審批機關(guān)批準(zhǔn)的用途，用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。但在2002年發(fā)行的“02中移動”募資用于收購兼并，“02金貿(mào)債”募集資金用于調(diào)整企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)及工程尾款，“02廣核債”募集資金用于償還國開行提供的搭橋貸款。這些募資用途方面的創(chuàng)新，都經(jīng)過特案特批獲準(zhǔn)。另外，《企業(yè)債券管理條例》第十八條規(guī)定，企業(yè)債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40%。但由于我國銀行相關(guān)利率規(guī)定最高期限為5年，因此近期發(fā)行的一些長期企業(yè)債券利率仍按“國務(wù)院限定的利率標(biāo)準(zhǔn)”，由監(jiān)管部門審批決定。

法律對市場準(zhǔn)入限制的放寬，連同讓利優(yōu)惠一起，使得各類市場主體逐步認(rèn)識到一些以前沒有發(fā)掘到的商業(yè)機會。比如，債券市場準(zhǔn)入限制的放寬，使得一些現(xiàn)金流量較大的企業(yè)可以經(jīng)由債券市場獲得短期固定收益，方便了資金的流動性管理，等等。

楊如彥：目前，放開市場準(zhǔn)入只走了一半的路，這些投資人進入市場后，其風(fēng)險-收益偏好會表現(xiàn)出不同的特征：一方面它們會主動要求金融產(chǎn)品提供者進行產(chǎn)品創(chuàng)新；另一方面，監(jiān)管面對的情形會更加復(fù)雜。要確保市場繁榮規(guī)范，激勵相容的監(jiān)管方式和理念就顯得尤為必要。

數(shù)字財富:：在分業(yè)監(jiān)管框架下，如何在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中實現(xiàn)激勵相容？

楊如彥：監(jiān)管模式有分業(yè)與混業(yè)之分，市場主體的經(jīng)營模式，也有分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營之分。有人主張，分業(yè)經(jīng)營一定要對應(yīng)分業(yè)監(jiān)管，混業(yè)監(jiān)管則對混業(yè)經(jīng)營發(fā)揮的作用最直接。其實這是一種誤解。

事實上，混業(yè)監(jiān)管還是分業(yè)監(jiān)管，在模式上并無優(yōu)劣之分。不同經(jīng)營體制與不同監(jiān)管體制的各種組合都有成功的實例，關(guān)鍵是根據(jù)自身國情選擇最適合的模式。

美國從1999年開始實行金融業(yè)綜合經(jīng)營，但仍保持其監(jiān)管體制的兩個特點：一是聯(lián)邦、州兩級監(jiān)管。二是多重機構(gòu)分業(yè)交叉監(jiān)管。從表面看，美國金融業(yè)的監(jiān)管體制顯得繁雜、重疊，僅聯(lián)邦級別監(jiān)管主體就有5個，還有各州的銀行監(jiān)管廳。多年來，對美國銀行監(jiān)管體制的批評從未間斷，主要是認(rèn)為這種復(fù)雜的監(jiān)管體制造成不必要的政府開支和資源浪費，也給被監(jiān)管對象帶來額外的成本負(fù)擔(dān)。但在美國現(xiàn)行的以三權(quán)分立和聯(lián)邦體制為基礎(chǔ)的政府框架下，這種監(jiān)管體制還是行之有效的，對美國金融業(yè)的監(jiān)管也是成功的。美聯(lián)儲主席格林斯潘就反對統(tǒng)一監(jiān)管機制。他認(rèn)為，建立兩個以上的金融監(jiān)管機構(gòu)，可以有良好的競爭機制，促使金融監(jiān)管工作不斷改善和創(chuàng)新。

巴曙松：分業(yè)監(jiān)管的框架確立以后，產(chǎn)品創(chuàng)新涉及哪個領(lǐng)域，就由哪個領(lǐng)域的監(jiān)管部門來實施監(jiān)管，這是基本框架。但創(chuàng)新從一開始就會伴隨著不同子行業(yè)之間的交叉創(chuàng)新，給分業(yè)監(jiān)管帶來難度。所以，要格外強調(diào)金融市場的共同治理，避免一個監(jiān)管部門孤軍深入給市場創(chuàng)新造成扭曲。

楊如彥：確實如此。比如，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域是未來產(chǎn)品創(chuàng)新的一個熱門領(lǐng)域，目前迫切需要規(guī)范私募性質(zhì)的集合理財業(yè)務(wù)，或者就是需要一個規(guī)范私募基金的法律和監(jiān)管規(guī)則。

私募集合理財?shù)娘L(fēng)險源頭在信息分布狀態(tài)上。激勵相容的監(jiān)管理念告訴我們，用堵塞的辦法一味禁止，效果并不理想，更好的辦法應(yīng)該包括這樣幾個要點:

對進入私募基金的市場主體在承擔(dān)責(zé)任的能力方面給予規(guī)范；一些明顯沒有責(zé)任能力的人不能投資私募基金，這是美國的做法；

告知私募基金的潛在投資人，關(guān)于兜底收益的契約是無效契約，可以要求所有有可能經(jīng)營這一業(yè)務(wù)的市場主體不間斷地公示這個信息；

法律嚴(yán)格禁止用私募基金的工具洗錢。提示那些進入私募基金的人，行為的風(fēng)險是巨大的，并且這些風(fēng)險只能自己承受，需要慎重抉擇。

巴曙松：值得注意的是，在分業(yè)體制下的金融創(chuàng)新，往往首先表現(xiàn)為跨金融機構(gòu)之間的創(chuàng)新。證券公司、保險公司、商業(yè)銀行和信托公司在合作中整合資源，積極進行功能互補。在金融機構(gòu)的市場競爭中，不同金融環(huán)境下的、不同金融機構(gòu)的比較優(yōu)勢差異正是推動原有的金融產(chǎn)品或服務(wù)的不同環(huán)節(jié)和功能重新分解和組合、進而由不同的機構(gòu)來分擔(dān)其功能的動力所在。應(yīng)當(dāng)說，這種基于比較優(yōu)勢的競爭和調(diào)整過程，本身就是一個金融創(chuàng)新的過程，也是金融資源配置效率提高的過程。

數(shù)字財富:為什么在把握金融工具創(chuàng)新時要特別關(guān)注監(jiān)管機構(gòu)的理念及其影響？

篇8

        1. 心理健康現(xiàn)狀分析有資料顯示，目前教學(xué)一線教師中有半數(shù)以上教師存在心理問題。教師的工作壓力大，心理壓力更甚。據(jù)調(diào)查，有近五成教師認(rèn)為“工作太累”，其中37％的教師每天工作的時間超過8小時；86．7％的教師認(rèn)為自己主要的工作是備課、上課、應(yīng)付檢查、對付考試。心理和生理的雙重壓力加劇了教師心理健康狀況趨于惡化。這些數(shù)字觸目驚心，令人不得不去深思：為什么廣大教師如此容易產(chǎn)生心理健康問題？

教師所承擔(dān)的多重角色所帶來的心理沖突是造成教師心理健康問題的重要原因。教師工作的性質(zhì)決定了教師要扮演多重角色：知識的傳授者和學(xué)生活動的管理者；學(xué)生的朋友、心理治療者；人際關(guān)系的交往家，需要與其他教師、學(xué)生家長、學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)打交道；同時，為人父，為人母，為人子。多方位的角色轉(zhuǎn)換容易造成教師的心理矛盾和沖突，造成教師的心理健康問題。

        教師職業(yè)本身有其特殊性：教育對象的多樣性，要求教師有多維度的心理取向；教育工作的示范性，要求教師加強自我形象的塑造；教育內(nèi)容的廣泛性，要求教師博大精深，不斷完善自己的認(rèn)知結(jié)構(gòu)；教育任務(wù)的復(fù)雜性，要求教師有較強的心理調(diào)節(jié)與適應(yīng)能力。正因為教師職業(yè)自身的高要求性，無形中就增加了教師的心理負(fù)荷。 

        隨知識經(jīng)濟時代的到來，人們對教育的期望值越來越高。據(jù)調(diào)查，相當(dāng)數(shù)量的教師患有明顯的強迫癥，表現(xiàn)出求全求美、思前顧后、謹(jǐn)小慎微、苛求自己等癥狀。原因何在？原來，新的教育理念要求教師要有敢破敢立的膽略，勇于創(chuàng)新，能大膽地搞些創(chuàng)新教研課題，進行教改實驗。每個創(chuàng)新的、尋求個性與新路子的人，就猶如瞎子摸著石頭過河一般，失敗是在所難免的。然而，教師面對的是每一批不同的教育對象，擔(dān)負(fù)著整個家庭、社會的期望，失敗之后的代價遠(yuǎn)不只是涉及教師個人前景的問題，它還包括一批教育對象的問題。因此，教師教學(xué)創(chuàng)新在無形中陷入了“只許成功，不許失敗”的誤區(qū)中。這種新舊認(rèn)知結(jié)構(gòu)的尖銳矛盾及尋求轉(zhuǎn)軌時期的新出路，給教師施加了無形的壓力，這也是造成教師心理健康問題的又一大因素。 

        正因為做一個合格、稱職的教師難度大、要求高，無形之中就增加了教師的心理負(fù)重與壓力，勢必造成教師的心理健康問題比一般人群要嚴(yán)重。國內(nèi)如此，國外也一樣。美國全國教育協(xié)會報道：在教師中有37.5％的人常對工作效率感到極度憂慮；有30%社會適應(yīng)不良，有情緒問題；有20%的教師需要心理醫(yī)生特別關(guān)心；另有30%不易與人相處，無疑，這與教師這一特殊職業(yè)有關(guān)。教師不僅工作繁重、壓力過大，而且承受各種壓力的“自我強度”不夠，心理素質(zhì)欠佳。據(jù)調(diào)查，教師抗教育焦慮的能力普遍較差，遇事容易緊張、神經(jīng)過敏，產(chǎn)生恐懼心理，不少教師時時擔(dān)憂身體健康狀況不佳，表現(xiàn)出許多軀體癥狀；相當(dāng)數(shù)量教師強迫癥狀明顯，常常出現(xiàn)明知沒有必要但又無法擺脫的無意義的沖動行為，尤其是由于社會的偏見，他們的自尊心、自信心、好勝心常常被現(xiàn)實所挫傷，所以在教師中普遍存在著消極的自我意象，扮演“紅燭”角色：照亮別人，犧牲自己，沒有自我，不要索取，只有無私奉獻，久而久之，必然嚴(yán)重地?fù)p害自身的心理健康。

        2. 心理健康促進策略心理問題就如同常見病“感冒”一樣，幾乎人人都會遇到，教師也不例外。 早在1996年，聯(lián)合國的專家就預(yù)言：“從現(xiàn)在到21世紀(jì)中葉，沒有任何一種災(zāi)難能像心理危機那樣給人們持續(xù)而深刻的痛苦?！爆F(xiàn)在這種痛苦已經(jīng)在教師和其他群體中體現(xiàn)出來了，但解決還僅僅才開始。那么，如何解決教師的心理問題呢？

        教師自己要重視自身心理健康的保健工作，學(xué)會宣泄與轉(zhuǎn)移壓力，以便隨時調(diào)節(jié)自己的心態(tài)，時常看一看自己有無情緒反應(yīng)不正常的現(xiàn)象，如果有反應(yīng)過于敏感、情緒過于焦慮等現(xiàn)象，就應(yīng)該考慮適當(dāng)多休息一下，或者聽聽輕音樂，或者唱一唱歡快的歌曲；所謂宣泄就是要傾訴，找知心朋友把自己的遭遇、想法說出來；而轉(zhuǎn)移就是要多想一些高興的事情，多進行一些娛樂活動，如郊游、打球、聽音樂或者到曠野中去散散步，喊上幾嗓子。隨時排解自己緊張的情緒。還要有意識地學(xué)習(xí)一些心理學(xué)知識并結(jié)合實踐來調(diào)節(jié)自己的心理問題，如果真的感覺問題嚴(yán)重的話就要積極的找心理醫(yī)生。另外，教師還要學(xué)會自我心理健康的調(diào)適，比如：樹立正確的人生觀和價值觀；了解自我、悅納自我、清醒自我意識、正確評價自我；充滿自信樂觀豁達(dá)，調(diào)適心理坐標(biāo)期望值；樂于交往、融洽關(guān)系，要樂于奉獻；學(xué)會及時進行心理疏導(dǎo)等。

篇9

一、提高思想認(rèn)識，明確司法公信力建設(shè)的重要作用

司法公信力是檢察權(quán)的天然品質(zhì)。在建設(shè)平安中國、法治中國的新時期、新階段，檢察機關(guān)要把加強司法公信力建設(shè)作為衡量檢察工作成效的出發(fā)點和著力點，自覺用其指導(dǎo)辦案實踐，推動檢察工作科學(xué)發(fā)展。

1、要準(zhǔn)確理解司法公信力建設(shè)的內(nèi)涵。檢察機關(guān)的司法公信力，是指通過依法履行法律監(jiān)督職能，服務(wù)黨和國家工作大局，回應(yīng)和滿足社會的司法需求，維護和實現(xiàn)社會公平正義，逐步形成和積累起來的，在社會公眾中的信任度、權(quán)威性和影響力。它反映了社會公眾對檢察機關(guān)的主觀評價、心理反映及價值判斷，是衡量社會公眾對檢察機關(guān)滿意程度、信賴程度、認(rèn)同程度的重要標(biāo)尺。

2、要充分認(rèn)識司法公信力建設(shè)的重要性和必要性。憲法規(guī)定，人民檢察院是國家的法律監(jiān)督饑關(guān)。這一憲法定位體現(xiàn)了檢察機關(guān)的國家性、公權(quán)性和法律監(jiān)督屬性，必然要求檢察機關(guān)的司法執(zhí)行活動要具有權(quán)威性和公信力，使法律監(jiān)督及各項執(zhí)法行為和結(jié)果得到普遍的尊重、認(rèn)可和信任。

二、轉(zhuǎn)變辦案方式，完善科學(xué)合理的檢察工作機制

轉(zhuǎn)變辦案方式不僅有利于實現(xiàn)檢察機關(guān)執(zhí)法方式的現(xiàn)代化，也有利于提高司法公信力，檢察機關(guān)要通過“三個注重”、“三個突出”、“三個強化”，不斷完善工作機制。

1、要通過“三個注重”，構(gòu)建和完善科學(xué)化檢察辦案機制。要大力加強基層基礎(chǔ)工作，促進檢察工作科學(xué)發(fā)展，做到三個注重。

要注重加強辦案場所建設(shè)。加快建設(shè)會見詢問室、聽證宣告室、心理疏導(dǎo)室、談話訊問室等適應(yīng)修改后民訴法、刑訴法要求的司法辦案場所。

要注重推進辦案組織改革。繼續(xù)深化檢察宮辦案責(zé)任制，積極探索符合基層檢察機關(guān)特點的辦案組織，逐步建立主訴、主辦檢察官管理下的檢察官辦案責(zé)任制，促進對檢察官的專業(yè)化，分工和扁平化管理。

要注重加強案件管理。完善“用嚴(yán)格制度保障辦案規(guī)范，用督導(dǎo)督查引導(dǎo)辦案規(guī)范，用流程管理監(jiān)控辦案規(guī)范，用評估考核促進辦案規(guī)范”的規(guī)范執(zhí)法工作機制，積極推進檢察業(yè)務(wù)綜合管理信息平臺建設(shè)，依托信息化手段，加強司法辦案工作區(qū)科學(xué)管理和功能的有效利用。

2、通過“三個突出”，構(gòu)建和完善高效化矛盾化解機制。面對重要戰(zhàn)略機遇期和矛盾凸顯期高度重合帶來的復(fù)雜多變的社會形勢，檢察機關(guān)要通過“三個突出”，深入推進社會矛盾化解，維護社會和諧穩(wěn)定。

要突出源頭治理。檢察機關(guān)要通過與紀(jì)委、法院、公安等單位聯(lián)動及部門內(nèi)部聯(lián)動，有效整合優(yōu)勢資源、實行涉檢分級預(yù)警，切實增強涉檢風(fēng)險防控意識，從源頭上預(yù)防和減少涉檢風(fēng)險。

要突出寬嚴(yán)相濟。―方面依法嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重刑事犯罪活動，切實增強人民群眾安全感，另―方面深入探索和規(guī)范刑事和解、量刑建議、簡易程序、羈押必要性審查、未成年人附條件不、輕罪刑事記錄封存等力辦案模式，保護弱勢群體權(quán)益，消除社會矛盾，真正做到案結(jié)事了。

要突出制度建設(shè)。建立鍵全涉檢積案化解機制，積極應(yīng)對涉檢涉訴工作改革，針對涉法涉訴從普通分離的情況，探索導(dǎo)入司法程序的方式，完善落實檢調(diào)對接、申訴案件公開審查、刑事被害人司法救助等制度，將可能發(fā)生的矛盾消除在萌芽狀態(tài)。

3、通過“三個強化”，構(gòu)建和完善多樣化管理刨新機制。準(zhǔn)確把握加強和創(chuàng)新社會管理的有效形式和具體途徑，通過“三個強化”，充分發(fā)揮檢察機關(guān)在加強和創(chuàng)新社會管理中的法治保障作用。

要強化服務(wù)意識。堅持把服務(wù)平安中國、法治中國建設(shè)，服務(wù)實力樂清、魅力樂清、和諧樂清建設(shè)，服務(wù)我市創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展作為參與加強和創(chuàng)新社會管理的重要內(nèi)容，做到執(zhí)法想到穩(wěn)定、辦案考慮發(fā)展、監(jiān)督促進和諧，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力司法保障。

要強化辦案效果。對執(zhí)法辦案中發(fā)現(xiàn)的社會管理新問題，通過情況反映、檢察建議等形式，及時向黨委、政府和有關(guān)部門反映并提出對策建議，幫助相關(guān)單位堵漏建制，從源頭上減少乃至杜絕同類問題反復(fù)出現(xiàn)。

要強化監(jiān)督職能。認(rèn)真貫徹修改后刑訴法，加強對偵查、審判、執(zhí)行環(huán)節(jié)的法律監(jiān)督，注重對新增監(jiān)督職責(zé)的實踐探索，認(rèn)真開展對非法取證、侵犯當(dāng)事人訴訟權(quán)利的監(jiān)督，以及對判決前財產(chǎn)沒收、強制醫(yī)療等特殊程序的監(jiān)督。

三、樹立檢察形象，彰顯司法公信力建設(shè)的社會效果

檢察機關(guān)在深入開展司法公信力建設(shè)的工作中要進一步增進群眾感情，善于用群眾信眼的方式執(zhí)法力、案，做到為民服務(wù)、為民執(zhí)法、取信于民。

1、要樹立嚴(yán)格執(zhí)法的公正形象。提高執(zhí)法公信力，必須堅持端正執(zhí)法思想、更新執(zhí)法理念。具體在司法實踐中怎樣判斷執(zhí)法是否公正，有三個標(biāo)準(zhǔn)：一是證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，即依法認(rèn)定的案件事實，要有合法、客觀、有效并足夠的證據(jù)來支撐。二是法律標(biāo)準(zhǔn)，即所辦理的案件既要符合實體法的要求，又要符合程序法的要求，要符合法治的精神，經(jīng)得起時間的檢驗。三是社會標(biāo)準(zhǔn)，即依法公正對待群眾訴求，使人民群眾在瞼察機關(guān)力理的每―個案件中都感到公平正義，要力爭做到定分止?fàn)帲附Y(jié)事了，群眾滿意，促進和諧。三個標(biāo)準(zhǔn)中，證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是基礎(chǔ)，法律標(biāo)準(zhǔn)是根本，社會標(biāo)準(zhǔn)是目標(biāo)，三者相輔相成，缺―不可。

2、要樹立服務(wù)群眾的親和形象。檢察干警要不斷探索、總結(jié)新形勢下做好群眾工作的方法和藝術(shù)，用群眾能夠理解的語言，群眾能夠接受的方法，群眾能夠感受到的親情，群眾能夠體察到的意愿，群眾能夠體諒到的實情，來做群眾工作。通過執(zhí)法辦案，把黨和政府對群眾的關(guān)懷和各項富民惠民政策落實到群眾身上，解決好社會矛盾、協(xié)調(diào)好利益關(guān)系、保護好群眾利益。

3、要樹立接受監(jiān)督的清廉形象。檢察機關(guān)要牢固樹立?！氨O(jiān)督者更要接受監(jiān)督”的思想，充分認(rèn)識反腐倡廉建設(shè)的重要性，建立健全懲防體系，做到自身正、自身硬、自身凈。要圍繞執(zhí)法辦案抓好廉潔從檢，認(rèn)真執(zhí)行高檢院“六個嚴(yán)禁”的要求，切實做到公正執(zhí)法、廉潔辦案。

篇10

一、我國金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

1.金融管制嚴(yán)，金融創(chuàng)新缺乏內(nèi)在動力。金融機構(gòu)進行金融創(chuàng)新的動因主要是為了增強競爭力，擴大市場份額，爭取利潤最大化，強調(diào)市場主體的內(nèi)在激勵。經(jīng)過多年改革，我國的金融管制已大大放松，但同西方國家相比，我國仍存在比較嚴(yán)格的金融管制，嚴(yán)格的金融管制限制了金融創(chuàng)新的空間。我國國有商業(yè)銀行由于體制上的原因，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有真正做到自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和自我約束，優(yōu)勝劣汰的機制尚未形成，其結(jié)果是中國的金融創(chuàng)新以自上而下的強制式推動為主，這使得各國有商業(yè)銀行缺乏金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力和外在壓力。

2.金融市場發(fā)展不平衡。我國負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新是以四大國有銀行為導(dǎo)向和主體，有較濃的計劃特征，推出的產(chǎn)品主要以滿足國有企業(yè)融資需求為主。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代證券市場出現(xiàn)以后，也主要停留在股票市場，沒有形成多元化產(chǎn)品。

3.金融工具品種少，投資不方便。目前表現(xiàn)為負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少。以往我國金融機構(gòu)推出的業(yè)務(wù)創(chuàng)新大部分集中于負(fù)債類領(lǐng)域，這與金融機構(gòu)盲目追求規(guī)模效應(yīng)和競爭相對激烈是一致的。他們競相推出創(chuàng)新工具，拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，搶占更多的市場份額，而在貸款領(lǐng)域由于是賣方市場，競爭相對較弱，各金融機構(gòu)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動力和外在壓力，因此創(chuàng)新相對較少。據(jù)統(tǒng)計目前我國金融工具構(gòu)成中各種存款占到近80%，直接融資和規(guī)避風(fēng)險的金融工具十分缺乏。金融工具單一、融資渠道狹窄，從而造成企業(yè)負(fù)債率過高和銀行的壓力過大。

4.吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。金融創(chuàng)新主要是吸引、模仿和借鑒國外的管理模式和市場模式，主要表現(xiàn)為市場制度的建立和基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的開發(fā)。這種創(chuàng)新惟一能夠確定的好處是速度快，而且能夠起到誘發(fā)新的創(chuàng)新的作用。吸收式創(chuàng)新的最大優(yōu)點是創(chuàng)新成本低，主要是將國外的創(chuàng)新移植到中國市場。

5.金融技術(shù)創(chuàng)新有限。以計算機技術(shù)和通訊技術(shù)為代表的新技術(shù)的廣泛應(yīng)用是金融機構(gòu)進行金融創(chuàng)新的技術(shù)保障和關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融創(chuàng)新多為規(guī)避管制型創(chuàng)新，技術(shù)型金融創(chuàng)新是我國金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)，由于金融機構(gòu)的科技水平有限，造成所創(chuàng)新的金融工具科技含量低，競爭力不強。

6.金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善。目前，對國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面的監(jiān)管還不到位，不完善。我國國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的許多方面還不規(guī)范，自我約束性不強，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為。我國金融法規(guī)仍不健全，金融創(chuàng)新的監(jiān)管手段仍很落后，還沒有將金融創(chuàng)新活動納入正常軌道，所以加強金融法制建設(shè)，改進和完善金融監(jiān)管手段，加強金融監(jiān)管的創(chuàng)新就成為一項重要的任務(wù)。

二、金融創(chuàng)新應(yīng)以金融產(chǎn)品創(chuàng)新為突破口

一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體，對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。但在當(dāng)前情況下，國內(nèi)金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新方面應(yīng)以金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為突破口，具體理由如下:

1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠推動金融制度創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新。金融制度和金融機構(gòu)在金融領(lǐng)域內(nèi)具有相對的穩(wěn)定性，但當(dāng)金融產(chǎn)品大量創(chuàng)新并迅速進入市場的時候，必然觸及甚至突破金融秩序，金融監(jiān)管、金融機構(gòu)設(shè)置等現(xiàn)行制度條例和法律法規(guī)，促使當(dāng)局在發(fā)展經(jīng)濟和有效監(jiān)管的雙重壓力下，推動金融制度和金融機構(gòu)的創(chuàng)新和發(fā)展。雖然這個過程是極其復(fù)雜極其艱難的，是漸進的，但這個推動力是巨大的、不可忽視的。縱觀世界各國金融制度的變革無一不是從金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為發(fā)端的，在金融業(yè)最活躍最強大的美國尤其如此。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠推動金融市場創(chuàng)新。金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所，只有交易量不斷增漲、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)、交易者越來越多的市場，才是一個欣欣向榮的市場。可以看到?jīng)]有國際金融資金清算工具就沒有離岸金融市場；沒有大額可轉(zhuǎn)讓存單、承兌匯票和債券股票等金融產(chǎn)品，就沒有蓬勃發(fā)展的貨幣市場和資本市場。事實正是如此，當(dāng)大額可轉(zhuǎn)讓存單于1961年在美國開始出現(xiàn)并日益成為銀行的一種主要資金來源渠道，美國的貨幣市場才日趨完善。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠推動監(jiān)管制度創(chuàng)新。眾所周知，中央銀行對金融行業(yè)的監(jiān)管主要是為了確保金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定，維護行業(yè)的公平競爭和保障存貸款人的合法權(quán)益。因此，對金融風(fēng)險的監(jiān)管和控制就成為中央銀行的重要職責(zé)。金融機構(gòu)以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，趨利性十分強烈。金融產(chǎn)品創(chuàng)新除了分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一面外，規(guī)避監(jiān)管追求利潤是主要目的。如果創(chuàng)新的金融產(chǎn)品危及金融秩序穩(wěn)定或政府經(jīng)濟政策不能按預(yù)定目標(biāo)實施時，中央銀行要么強化管制，要么創(chuàng)新監(jiān)管方法和手段以消除其負(fù)作用；如果創(chuàng)新的金融產(chǎn)品在運行中能促進社會經(jīng)濟的繁榮，中央銀行必然放寬這方面的監(jiān)管或創(chuàng)新監(jiān)管制度以促進其有利因素的發(fā)揮而限制其不安全因素的萌生。

4.個性化服務(wù)是吸引客戶的重要手段。金融機構(gòu)是通過金融產(chǎn)品為客戶提供服務(wù)的，金融機構(gòu)要進行利潤空間的擴張，提高收益率，可以用為客戶提供特殊的個性化服務(wù)的方法獲得?？蛻粼敢獬龈邇r格購買的當(dāng)然是商業(yè)銀行的功能，金融機構(gòu)金融產(chǎn)品的特殊功能，是金融機構(gòu)獲取競爭優(yōu)勢和高額利潤的源泉。

三、新經(jīng)濟條件下金融創(chuàng)新的路徑

1.在金融工具創(chuàng)新方面堅持以原創(chuàng)性為主

由于我國市場環(huán)境與發(fā)達(dá)國家相比，存在巨大差異，吸納型創(chuàng)新有很大的局限性。如果單純走吸納型創(chuàng)新的道路，在外資擁有絕對技術(shù)優(yōu)勢的前提下，隨著外資機構(gòu)涌入，我國金融機構(gòu)將面臨一場災(zāi)難。因此，中國金融創(chuàng)新必須從本國市場環(huán)境出發(fā)，必須堅持原創(chuàng)性。

2.大力發(fā)展金融技術(shù)創(chuàng)新。把電子計算機引入支付清算系統(tǒng)是當(dāng)代最成功的金融創(chuàng)新。各種現(xiàn)金支付、存款透支、自動查詢、報表提供、信息傳遞、消費信貸等新的業(yè)務(wù)和新的服務(wù)都可以通過電子計算機網(wǎng)絡(luò)進行識別和處理，這大大地提高了結(jié)算和支付的速度和效率，還可以節(jié)省流通費用的開支，滿足經(jīng)濟發(fā)展和客戶不斷變化的需求。當(dāng)前國有商業(yè)銀行應(yīng)加快自動轉(zhuǎn)賬、信用卡、網(wǎng)上銀行等高科技金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，以趕上國際銀行業(yè)的先進水平。

3.完善金融法規(guī)的建設(shè)，更新監(jiān)管理念。創(chuàng)新與監(jiān)管是一對雙胞胎，在金融創(chuàng)新的同時要注意防范金融風(fēng)險，加強金融監(jiān)管，利用法律手段，保障金融業(yè)的規(guī)范發(fā)展，完善金融法規(guī)體系，切實解決當(dāng)前的金融監(jiān)管過程中無法可依、有法難依的問題，立法重點應(yīng)當(dāng)從以化解金融風(fēng)險為主轉(zhuǎn)向促進金融發(fā)展為主，強調(diào)市場約束在金融監(jiān)管中的作用，為金融創(chuàng)新提供一個有安全保障的法律環(huán)境。金融監(jiān)管把防范和化解金融風(fēng)險放在重要位置，形成中央銀行宏觀監(jiān)管、行業(yè)自律、金融機構(gòu)自我約束相結(jié)合的監(jiān)管體系，按照國際慣例，從市場準(zhǔn)入、市場運營、市場退出各個環(huán)節(jié)進行有效監(jiān)管，以降低金融創(chuàng)新所帶來的種種風(fēng)險，防止金融危機的發(fā)生。