導(dǎo)語：如何才能寫好一篇新業(yè)務(wù)拓展激勵辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

下面，我就2005年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧版權(quán)所有

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。2007年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，2008年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機(jī)制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、2005年取得的成績

2005年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長；其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600％；全年完成收入3000萬元。

股票客戶穩(wěn)中有增，新開（股票、基金、國債）1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，版權(quán)所有

客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、2005年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、2006年工作計(jì)劃

如果06年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

2005年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，2006年會取得更大的成績。

謝謝大家！

篇2

寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財(cái)顧問年度工作述職報(bào)告范文3篇，希望能幫助到大家!

理財(cái)顧問述職報(bào)告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)

加強(qiáng)了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺柜臺輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告3

20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負(fù)責(zé)的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機(jī)制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計(jì)劃

如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

謝謝大家!

篇3

一、2007年基本工作情況：

截止2007年末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到萬元,其中對公存款萬元，占各項(xiàng)存款的%，儲蓄萬元，占各項(xiàng)存款的%.各項(xiàng)貸款萬元，其中：汽車、農(nóng)機(jī)、住房按揭貸款萬元，占貸款總額的%。按四級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。按五級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。不良貸款五級分類比四級分類絕對額增長萬元，占比增長個(gè)百分點(diǎn)。全年累計(jì)投放貸款萬元,較年初新增規(guī)模萬元。累計(jì)收回貸款萬元。存貸比例為%，較好地支持了農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。股金萬元，較年初增加了萬元，利息收入元。

二、主要工作做法：

(一)努力組織存款，壯大支農(nóng)資金實(shí)力

今年，全體員工牢固樹立“存款立社、存款興社”思想，把組織存款工作作為各項(xiàng)工作的重中之重來抓，不斷創(chuàng)新工作思路，克服了組織存款方面的重重困難，盡力完成聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、嚴(yán)格考核，為加快發(fā)展助力

為做好全年的各項(xiàng)工作，達(dá)到起好步、開好頭的目的，在聯(lián)社等級社管理、績效考核辦法的基礎(chǔ)上成立了以總經(jīng)理為組長的吸儲領(lǐng)導(dǎo)小組，人員分工明確，吸存任務(wù)落實(shí)到人。同時(shí)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)制，總經(jīng)理對應(yīng)三金網(wǎng)點(diǎn)，副總經(jīng)理對應(yīng)營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)，兩個(gè)高級經(jīng)理分別對應(yīng)東大街和健康路。其次重新制定考核辦法，加大了業(yè)務(wù)發(fā)展考核激勵機(jī)制。同時(shí)將客戶經(jīng)理逐月考核情況公布上墻，使客戶經(jīng)理對每月的任務(wù)考核情況一目了然，無形中增加了壓力，并變壓力為動力，提高了全體員工的工作干勁和工作熱情。

2、提高服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)理念，變等客上門為上門服務(wù)。

針對城區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)多，競爭力強(qiáng)的特點(diǎn)，客戶服務(wù)中心從提高服務(wù)中著手，把提高服務(wù)水平作為促進(jìn)各項(xiàng)工作開展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷提高服務(wù)水平，樹立文明誠信形象。一是配合網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)聯(lián)社柜員績效考核的優(yōu)勢，強(qiáng)化柜面服務(wù)，開展了“差別化服務(wù)”、“個(gè)性化服務(wù)”等活動，提高了服務(wù)效率和服務(wù)水平。二是主動掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況，及時(shí)掌握信息，集中人力和時(shí)間，跟蹤客戶，積極組織資金回籠。三是依托城區(qū)的地理優(yōu)勢，全員發(fā)動，向企業(yè)和個(gè)休工商戶吸收存款。充分發(fā)揮職工工作積極性和主觀能動性，形成個(gè)個(gè)操心，人人經(jīng)營的良好局面，全體員工在工作中做好存款的同時(shí)，業(yè)余攬儲已成為職工們自覺行動。

3、積極貫徹聯(lián)社精神，加強(qiáng)招商引資企業(yè)金融服務(wù)。

優(yōu)質(zhì)服務(wù)是金融企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，加強(qiáng)招商引資企業(yè)金融服務(wù)更是實(shí)現(xiàn)銀企雙贏和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。因此客戶服務(wù)中心對招商引資企業(yè)實(shí)行全程一條龍式服務(wù)，有專人為招商引資企業(yè)宣傳相關(guān)金融政策，協(xié)助企業(yè)辦理開戶、驗(yàn)資、辦理工商執(zhí)照、貸款等工作。心貼心的服務(wù)讓客戶感到了家的溫暖，從而進(jìn)一步激發(fā)了企業(yè)的投資熱情。

4、進(jìn)一步加大中間業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增加服務(wù)品種，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。開辦了代售充值卡、代收交強(qiáng)險(xiǎn)、安貸保以及車輛保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)。在為客戶保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)上還發(fā)生了一件為信用社挽回貸款損失的事?？蛻糸Z浩雷于2007年4月6號，通過合興公司在我社辦理了二手房住房按揭貸款，并在辦理貸款的同時(shí)，按照要求在中華人壽公司進(jìn)行了保險(xiǎn)。2007年4月18日是，在縣城至西地的路上發(fā)生了車禍，喪失了生命?？蛻舴?wù)中心得知這一情況，及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，保險(xiǎn)公司在調(diào)查的基礎(chǔ)上對此筆貸款進(jìn)行了賠償，從而為客戶家屬減輕了負(fù)擔(dān)，也為信用社挽回了損失。

(三)加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

1、加強(qiáng)信貸管理。一是管理好貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風(fēng)險(xiǎn)。在信貸工作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行了貸款“三查”制度，執(zhí)行貸款集體審批制度，從而確保了新增貸款質(zhì)量，同時(shí)加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止了不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度。為充分體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一原則，強(qiáng)化崗位職責(zé)，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問題，我們在審批每筆貸款時(shí)明確了第一責(zé)任人，歸檔保管，以示負(fù)責(zé)。三是加大了信貸人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，進(jìn)一步提高信貸人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，客戶服務(wù)中心規(guī)定每周五為員工學(xué)習(xí)日，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理親自組織客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)各項(xiàng)制度、業(yè)務(wù)知識、政治理論等知識。同時(shí)積極參加聯(lián)社舉辦的信貸知識培訓(xùn)班3次，通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，客戶經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)知識水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識有了較大程度的提高

2、努力盤活不良貸款。根據(jù)聯(lián)社考核計(jì)劃，客戶服務(wù)中心對不良貸款進(jìn)行了分類，逐筆制定清收計(jì)劃和方案，同時(shí)加大不良貸款考核力度，收回不良貸款與計(jì)酬掛鉤，獎勵與處罰并舉，但因歷年不良貸款沉淀太多，致使不良貸款清收效果不太理想。截止12月底，不良貸款余額萬元，較年初增加了萬元。全年累計(jì)收回不良貸款萬元。

（四）、加大信貸投放力度，全方位支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1、根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社下發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社企業(yè)法人客戶信用等級評定辦法》和《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法》的通知，客戶服務(wù)中心成立企業(yè)統(tǒng)一授信領(lǐng)導(dǎo)小組，組織客戶經(jīng)理認(rèn)真學(xué)習(xí)授信的有關(guān)知識，進(jìn)駐企業(yè)實(shí)地采集數(shù)據(jù)，對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評比。歷時(shí)三個(gè)月對5家房地產(chǎn)企業(yè)、7家加工企業(yè)、2家運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)行信用等級評定，評出2a級企業(yè)4家，a級企業(yè)13家。授信額達(dá)6000萬。累計(jì)投放企業(yè)貸款4400萬，企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)了科學(xué)化管理。

2、加大貸款規(guī)模、拓展城區(qū)信貸新業(yè)務(wù)。由烏魯木齊聯(lián)社牽頭，客戶服務(wù)中心今年新開辟了一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，為新疆國際置地房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司辦理了一筆社團(tuán)貸款，金額800萬元。從而填補(bǔ)了奇臺縣農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)上的一個(gè)空白點(diǎn)。

另外，為支持汽車、農(nóng)機(jī)、住房消費(fèi)，客戶服務(wù)中心專門抽調(diào)一名客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按揭貸款，目前有10家公司在我社辦理按揭貸款。截止12月底，貸款余額4700萬元，戶數(shù)777戶。從按揭貸款的還款程度看，還款率達(dá)到95%以上。充分說明了聯(lián)社開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的正確性。

3、打造誠信客戶，支持養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，針對城區(qū)的工作特點(diǎn)，為打造誠信客戶，客戶服務(wù)中心在得知果果灘社區(qū)有一養(yǎng)殖小區(qū)的信息后及時(shí)上門聯(lián)系，了解到該小區(qū)生豬養(yǎng)殖已初具規(guī)模，生豬2000余頭，有一定的發(fā)展空間，養(yǎng)殖戶都有一定的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)，所養(yǎng)殖的都是一些優(yōu)良品種后，又加上今年生豬市場行情好，及時(shí)給他們投放了社區(qū)聯(lián)保貸款70萬元，目前，貸款已全部收回，養(yǎng)殖戶取得了一定的收益，受到了社區(qū)的贊揚(yáng)。

4、響應(yīng)號召，積極扶持貧困戶。犁鏵尖社區(qū)居民帕太姆一家五口人，丈夫和三個(gè)子女無工作，而且二女兒還有嚴(yán)重的心臟病，家中靠帕太姆一人收購舊家具掙錢維持生活。被縣里定為特困戶，成為聯(lián)社幫扶對象。得知此消息后，客戶服務(wù)中心迅速組織人員對收購舊家具行業(yè)進(jìn)行調(diào)查，論證。在把風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度的情況，給帕太姆發(fā)放貸款1.5萬元，幫助其脫貧。帕太姆感激的說：還是信用社好！

（五）、認(rèn)認(rèn)真真做好改革工作，做好央行票據(jù)兌付的有關(guān)工作。

為確保改革工作穩(wěn)步實(shí)施，積極推進(jìn)，今年以來，我社緊緊圍繞改革工作，以規(guī)范操作為重點(diǎn)，全力以赴地展開了票據(jù)兌付的相關(guān)工作。一方面認(rèn)真做好央行票據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)測算、報(bào)表填制、報(bào)告撰寫和上報(bào)等工作。另一方面全面開展貸款五級分類工作為更加科學(xué)有效的管理貸款，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高金融資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量，今年以來，我社按照聯(lián)社有關(guān)部署，積極展開了貸款五級分類工作。統(tǒng)籌安排，為使五級分類工作穩(wěn)步推進(jìn)，我社集中人力物力，從組織領(lǐng)導(dǎo)、、制定計(jì)劃、具體實(shí)施、加強(qiáng)管理等四個(gè)方面統(tǒng)籌進(jìn)行了安排，層層做好宣傳動員工作。截至12月20日，已全部按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義和分類要求完成了五級分類，確認(rèn)分類結(jié)果的信貸資產(chǎn)共筆、金額萬元，并于三季度按照偏離度檢查的結(jié)果進(jìn)行了糾偏。

（六）、安安全全創(chuàng)建工作環(huán)境。

今年以來，我社注重加強(qiáng)安全防范，著力創(chuàng)建金融環(huán)境，確保了安全穩(wěn)健經(jīng)營。以安全經(jīng)營為基礎(chǔ)，加大安全保衛(wèi)工作力度。認(rèn)真落實(shí)安全保衛(wèi)責(zé)任制，層層簽訂了安全保衛(wèi)目標(biāo)責(zé)任書，做到了齊抓共管，大大提高了整體防范能力。加大安全檢查監(jiān)督的頻率，定期對各分社網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，對存在的安全隱患和問題，及時(shí)進(jìn)行了整改和處理，有效預(yù)防和消除了隱患，確保了安全經(jīng)營無事故。

（七）、2008年的工作計(jì)劃

篇4

 

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行  內(nèi)部控制  風(fēng)險(xiǎn)管理

改革開放以來，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高，但是與國際先進(jìn)水平相比仍有很大的差距，重大金融案件頻發(fā)就是明顯的例證。美國次貸危機(jī)的發(fā)生，給我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理敲響了警鐘。商業(yè)銀行如果形成良好的內(nèi)部控制體系，一些不該發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)就可以避免，風(fēng)險(xiǎn)就可以保持在可控的合理范圍內(nèi)。

一、當(dāng)前導(dǎo)致我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素

(一)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)不斷推出，內(nèi)控制度無法跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

當(dāng)前，在激烈市場競爭的壓力下，各行不斷對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合，不斷推出金融新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，往往形成“業(yè)務(wù)先行、制度滯后”的局面，導(dǎo)致出現(xiàn)制度真空，給銀行帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)在業(yè)務(wù)操作中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)越來越多

在業(yè)務(wù)操作中，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生主要有以下的類型。第一、操作失誤。指員工在業(yè)務(wù)操作中，由于對新業(yè)務(wù)不熟悉、責(zé)任心不強(qiáng)以及偶然失誤等原因?qū)е碌牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)。第二、內(nèi)部欺詐。主要體現(xiàn)為員工價(jià)值取向發(fā)生變化，在其自身需要得不到有效滿足時(shí)，不顧職業(yè)道德進(jìn)行欺詐。這類風(fēng)險(xiǎn)較前兩者性質(zhì)惡劣、影響大、危害性強(qiáng)。第三、外部欺詐。是指員工在辦理業(yè)務(wù)的過程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)。比如假支票以及日益增多的網(wǎng)上銀行詐騙。欺詐是我國商業(yè)銀行中最突出的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

(三)內(nèi)部制約制度落實(shí)不嚴(yán)格

銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》等法規(guī)，并對授信、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)制定了風(fēng)險(xiǎn)指引。這些制度規(guī)定比較原則，一些商業(yè)銀行尤其是基層行缺乏細(xì)化的內(nèi)部控制操作規(guī)則，現(xiàn)有內(nèi)控制度的執(zhí)行也不嚴(yán)格。在利益驅(qū)動下，一些基層機(jī)構(gòu)對落實(shí)內(nèi)控制度態(tài)度不積極，有些內(nèi)控制度最終流于形式。一些基層機(jī)構(gòu)在經(jīng)營業(yè)績考核的壓力下，以存款立行、效益優(yōu)先，遇到具體問題時(shí)，不嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度。有的基層機(jī)構(gòu)為了完成效益指標(biāo)，設(shè)法逃避上級審核。比如為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，有些銀行爭先恐后為其提供授信服務(wù)，忽視對其財(cái)務(wù)狀況的深入分析，導(dǎo)致一些名不副實(shí)的明星企業(yè)的大起大落，給銀行造成巨大的損失。在房地產(chǎn)貸款中，不注意對個(gè)人客戶信用的審查，甚至誘導(dǎo)客戶作假證明，甚至有的房地產(chǎn)公司以客戶名義從銀行套現(xiàn)，將房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。

(四)對基層負(fù)責(zé)人監(jiān)督有漏洞，員工素質(zhì)不能與快速發(fā)展的業(yè)務(wù)相適應(yīng)

從所發(fā)生的金融職務(wù)犯罪特點(diǎn)看，大多涉及基層負(fù)責(zé)人，原因在于我國商業(yè)銀行目前只在總行層面上建立了公司治理框架，基層機(jī)構(gòu)仍然是一人負(fù)責(zé)制?；鶎訖C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人享有在轄區(qū)內(nèi)支配人、財(cái)、物的權(quán)力，行政控制權(quán)力過于集中和缺乏有效監(jiān)督，形成上級鞭長莫及難以監(jiān)督、同級礙于情面監(jiān)督軟弱、下級員工由于自身利益不敢監(jiān)督的局面。內(nèi)部稽核職能未能充分發(fā)揮，稽核部門缺乏必要的獨(dú)立性和權(quán)威性，無法從總體上把握全行的業(yè)務(wù)動態(tài)和經(jīng)營狀況，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的問題，也難以提出有針對性和建設(shè)性的意見。

隨著會計(jì)電算化和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜化，國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、電話銀行、客戶終端、網(wǎng)上銀行等服務(wù)方式，對銀行風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的挑戰(zhàn)，而很多基層員工對新業(yè)務(wù)的操作把握不準(zhǔn)，缺乏識別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而形成操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是外部欺詐型風(fēng)險(xiǎn)。

二、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建議

商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的機(jī)制。就我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制來說，需要采取如下幾方面的完善措施：

(一)制定合理的考核指標(biāo)，量化控制操作風(fēng)險(xiǎn)

長期以來，衡量企業(yè)優(yōu)劣普遍采用的是股本收益率和資產(chǎn)收益率指標(biāo)，其缺陷是只考慮了企業(yè)的賬面盈利而忽略了風(fēng)險(xiǎn)因素。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，在衡量貢獻(xiàn)時(shí)，應(yīng)采用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本利潤率指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本利潤率=(利潤一預(yù)期損失)／經(jīng)濟(jì)資本。由此計(jì)算的資本利潤率指標(biāo)，既考察了銀行的盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，有利于激勵銀行充分了解所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并自覺地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制這些風(fēng)險(xiǎn)，從而在審慎經(jīng)營的前提下拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤。

(二)健全和完善內(nèi)部信息傳遞共享系統(tǒng)

目前計(jì)算機(jī)系統(tǒng)只是模擬會計(jì)的手工計(jì)算，沒有真正的數(shù)據(jù)庫概念，無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，假賬不能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。要完善商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)，保證在橫向上、縱向上信息交流渠道暢通無阻，確保相關(guān)人員掌握必要的信息。在系統(tǒng)開發(fā)過程中業(yè)務(wù)人員要提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的安全控制要求，技術(shù)人員則通過程序的設(shè)計(jì)將安全控制要求融人所開發(fā)的程序當(dāng)中，為數(shù)據(jù)的錄入、加工、傳輸和存儲提供～個(gè)安全的計(jì)算機(jī)內(nèi)部環(huán)境。制訂安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對設(shè)備性能、網(wǎng)絡(luò)資源、系統(tǒng)資源的自動化管理，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全高效。在進(jìn)行金融工具和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，要注意提高其防偽的科技含量，從而減少業(yè)務(wù)人員主觀違規(guī)的機(jī)會，壓縮內(nèi)部欺詐產(chǎn)生的空間和外部欺詐發(fā)生的可能性。建立風(fēng)險(xiǎn)信息收集和處理系統(tǒng)，在信息采集、信息分享、業(yè)務(wù)處理、數(shù)據(jù)控制等方面實(shí)現(xiàn)全面優(yōu)化，使之涵蓋風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)分析和不良資產(chǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)。

(三)建立合理的內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，使風(fēng)險(xiǎn)管理部門參與自貸前調(diào)查至貸后管理的整個(gè)信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上實(shí)施差異化的業(yè)務(wù)流程，采取有針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。不斷規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，對業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的差錯(cuò)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正，不但要檢查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性，還要檢查內(nèi)控制度的建設(shè)和落實(shí)；不但要查業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)的結(jié)果，還要查處理業(yè)務(wù)的過程。從合規(guī)性監(jiān)督向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督轉(zhuǎn)變，實(shí)施內(nèi)部垂直稽核審計(jì)的改革，稽核部門直接對上級稽核部門負(fù)責(zé)，確立稽核部門的相對獨(dú)立性和權(quán)威性，從制度上切實(shí)保障稽核部門對相關(guān)信息及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性的了解及其在監(jiān)督控制中的權(quán)威性。調(diào)整改革授權(quán)制度，在授權(quán)過程中堅(jiān)持三條原則：一是分類管理原則，即在同一級別的機(jī)構(gòu)，按同一標(biāo)準(zhǔn)考核后分成若干類別，授予其不同的經(jīng)營管理權(quán)，使每個(gè)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營權(quán)與經(jīng)營水平相匹配；二是適時(shí)調(diào)整原則，應(yīng)根據(jù)授權(quán)行經(jīng)營管理情況的變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)，對授權(quán)實(shí)施狀況較好的行可保留或進(jìn)一步擴(kuò)大授權(quán)，對較差的行則應(yīng)適當(dāng)收縮直至終止授權(quán)；三是授權(quán)有限的原則，各個(gè)分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度，在允許的范圍和權(quán)限內(nèi)辦事。

篇5

通過召開員工座談會，問卷調(diào)查、個(gè)別交談，走訪慰問和到基層調(diào)研等形式，以及我們平時(shí)對基層機(jī)構(gòu)員工思想狀況的動態(tài)了解，我們認(rèn)為，影響員工工作積極性的問題主要有以下幾個(gè)方面

一是績效考核機(jī)制有待于進(jìn)一步完善。目前，基層機(jī)構(gòu)的績效考核主要按買單制考核兌現(xiàn)。買單制將員工的銷售業(yè)績與績效分配有機(jī)地結(jié)合起來，很大程度上調(diào)動了員工工作積極性，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展起到了襖極的促進(jìn)作用。但在實(shí)際執(zhí)行過程中有些環(huán)節(jié)還需要進(jìn)一步完善。如，未考慮網(wǎng)點(diǎn)資源稟賦上的差異，導(dǎo)致在同經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)，不同網(wǎng)點(diǎn)員工之間的收入差距偏大，在同一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部績效分配中，對產(chǎn)品銷售或價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)兼顧不足，完成一筆產(chǎn)品的銷售，靠的是網(wǎng)點(diǎn)集體的智慧和努力，如全部兌現(xiàn)給最后銷售的員工顯然不夠合理；對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，柜員主管，擔(dān)負(fù)對公結(jié)算業(yè)務(wù)的柜員，乃至綜合性網(wǎng)點(diǎn)，城區(qū)單點(diǎn)支行，縣支行中后臺人員等承擔(dān)業(yè)務(wù)流程中部分管理或授權(quán)職責(zé)的員工激勵確定不平衡等。

二是部分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。商業(yè)銀行股改上市后，員工隊(duì)伍保持了相對穩(wěn)定，但也出現(xiàn)一些新問題：首先，員工隊(duì)伍年齡偏大，新人行員工數(shù)量補(bǔ)充不足，老員工對新知識新業(yè)務(wù)的接受能力較弱，無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，部分員工自我學(xué)習(xí)的主動性不夠。有些人認(rèn)為，只要不違規(guī)違紀(jì)，“前后不露頭，就在當(dāng)中游”，隨大溜就行了。最后，員工培訓(xùn)的方式和方法有待改善。特別是隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)品種不斷推陳出新，業(yè)務(wù)量以幾何級數(shù)成倍增長，各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)營銷拓展和新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)上，面臨較大的壓力，如何培養(yǎng)一支過硬的員工隊(duì)伍成為需要研究的一個(gè)重要課題。

三是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后引發(fā)部分員工的不適崗。隨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的逐步到位，目前基層網(wǎng)點(diǎn)(尤其是城區(qū)單點(diǎn)型支行)的崗位設(shè)置和人員需求發(fā)生了很大變化。因安全保衛(wèi)、后勤保障、信貸管理，業(yè)務(wù)稽核、集中押運(yùn)，現(xiàn)金清分等崗位實(shí)現(xiàn)了區(qū)域性集中管理和運(yùn)營以及基層網(wǎng)點(diǎn)銷售服務(wù)平臺功能的加強(qiáng)，形成了人員結(jié)構(gòu)與崗位需求之間的不適應(yīng)，個(gè)別員工在原單位轉(zhuǎn)崗存在一定難度，支行自身又難以協(xié)調(diào)解決。這一矛盾的存在，導(dǎo)致了一些不和諧的因素，既給支行管理和薪酬科學(xué)，合理分配帶來了一定困難，也在一定程度上挫傷了部分員工的工作積極性。

針對網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后員工的思想波動，結(jié)合多年來的工作實(shí)踐，我們提出，用“關(guān)愛”來積極謀求以人為本和從嚴(yán)治行的和諧統(tǒng)一，構(gòu)建和諧發(fā)展的良好氛圍。

一是加強(qiáng)政策宣導(dǎo)，引導(dǎo)員工正確看待業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的新情況。員工能否正確認(rèn)識。判斷形勢，直接影響到員工的思想傾向和行為方式，要大張旗鼓地向廣大員工講清當(dāng)前實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目的、意義及總體走向，把政策原原本本地講給員工，讓大家吃透政策精神，熟悉政策內(nèi)容，理解政策內(nèi)涵，引導(dǎo)廣大員工正確看待轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，鼓勵廣大員工增強(qiáng)心理承受能力，經(jīng)受住轉(zhuǎn)型過程中的陣痛考驗(yàn)。同時(shí)，要教育員工，從銀行興衰成敗的大局出發(fā)，把個(gè)人利益與銀行利益有機(jī)結(jié)合起來。以積極的態(tài)度投入到工作中，滴自己的汗，吃自己的飯，在全行形成股奮發(fā)向上的工作氛圍，提高銀行的整體效益和市場競爭力。

二是進(jìn)一步完善績效考核機(jī)制，兼顧各方利益。薪酬始終是員工關(guān)注的焦點(diǎn)，也是員工認(rèn)可改革成效如何的“晴雨表”。對于員工在薪酬上存在的想法和疑慮，要從客觀實(shí)際出發(fā)，“對癥下藥”，不夸大其詞，又不掩飾矛盾，恰如其分地解決處理。如針對不同網(wǎng)點(diǎn)間績效分配差距是否過大的問題，要進(jìn)一步深入調(diào)研，認(rèn)真分析，結(jié)合實(shí)際，及時(shí)完善績效分配辦法，力求相對合理。

篇6

寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財(cái)顧問年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

理財(cái)顧問述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)

加強(qiáng)了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺柜臺輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。

在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告320__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負(fù)責(zé)的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機(jī)制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計(jì)劃

如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

謝謝大家!

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到2012年12月31日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請批評指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識，對各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務(wù)的推動工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務(wù)，針對公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，2012年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識，預(yù)計(jì)不久會有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺_縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)的時(shí)間相對較少，有時(shí)工作中會出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年已經(jīng)過去，回首這一年，營業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化，更趨合理，業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業(yè)部__服務(wù)部負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在這一年里，我為服務(wù)部盡心盡力，積極為服務(wù)部的工作出謀劃策，從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手，使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化，在這一年里，新引進(jìn)客戶__幾人，客戶市值達(dá)到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產(chǎn)總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務(wù)站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實(shí)現(xiàn)傭金收入__萬元，這一成績的取得主要?dú)w功于營業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸公于營業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。

一、從嚴(yán)治內(nèi)、嚴(yán)格要求自己

一個(gè)部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺人員、更是一個(gè)業(yè)務(wù)開發(fā)人員，為了不斷提高_(dá)_服務(wù)站在__的市場競爭力，我以公司各項(xiàng)管理制度為基礎(chǔ)，結(jié)合__地區(qū)情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業(yè)部服務(wù)柜臺每個(gè)崗位都輪流做過，這造就了我對營業(yè)部每項(xiàng)基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)主辦的，屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站，走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊，當(dāng)時(shí)是公司主要的虧損站點(diǎn)之一，后劃歸__營業(yè)部，在這時(shí)候營業(yè)部派我接手服務(wù)站，負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程，電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大聲譽(yù)。

因?yàn)樵谶@里我們走的是電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)設(shè)的銀證通線路，而又歸屬于__營業(yè)部，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營業(yè)部在流程上有很大的不同，基本業(yè)務(wù)知識相同，但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤，這就要求業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)一步加強(qiáng)，于是我對自己的要求就進(jìn)一步提高了，不斷利用業(yè)余的時(shí)間加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，并不斷跟__營業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系部門聯(lián)系溝通，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價(jià)換來的，我在公司規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了__地區(qū)的實(shí)際情況，在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)采取了靈活的運(yùn)用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。

二、打通人脈、擴(kuò)大聲譽(yù)

一個(gè)服務(wù)行業(yè)在一個(gè)地方立足、占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)，與當(dāng)?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)毓ど叹?、城建局等各個(gè)政府監(jiān)管部門的信任，并同意在政策上對我們進(jìn)行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)。并且和合作伙伴中國銀行有了進(jìn)一步的溝通和深入合作，不光是基本業(yè)務(wù)上的合作，更是在尋求增量資金，擴(kuò)大市場份額上有了初步的合作，目前已經(jīng)拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入，在明年我們會跟他們進(jìn)一步探討合作的途徑，充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動性。

證券行業(yè)是一個(gè)新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個(gè)競爭日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新，跟上時(shí)代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動跟客戶聯(lián)系，找他們一一談心，主動要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討?？蛻糁g千差萬別，對客戶我們要對他們進(jìn)行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值，經(jīng)過和他們一起的探討，談心，總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)并付出實(shí)用，取得了一定的成績，同時(shí)也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動起來了，同時(shí)充分利用資源，尋求增量資金，順利實(shí)現(xiàn)了年初報(bào)本贏利的目的。

三、存在問題

__服務(wù)站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產(chǎn)收益率還有待進(jìn)一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個(gè)角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經(jīng)非常之高，而且交易人數(shù)較集中，多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。

此致

敬禮!

篇7

河南省鄭州市郵政局 郭用福

市場經(jīng)濟(jì)的建立，已經(jīng)把郵政全面推向市場。怎樣在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中站穩(wěn)腳跟，立于不敗 之地，是我們需要研究和探索的重要課題。本文就郵政經(jīng)營如何適應(yīng)市場要求談一些粗淺的認(rèn)識。

一、以市場為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念

郵政企業(yè)要生存、求發(fā)展，就 必須充分了解自身?xiàng)l件和內(nèi)外部環(huán)境變化，樹立適應(yīng)自身的發(fā)展觀念。? 首先，要樹立市場觀念。在市場化條件下，郵政不僅是公益性企業(yè)，更是商用性企業(yè)，在市場化的商流、物流、信息流中肩負(fù)著社會商的重任。郵政這種商業(yè)性的市場定位，決定 了它商業(yè)化運(yùn)營的必然走向。因此，郵政同樣是市場競爭中的主體，它同樣面臨著市場競爭的優(yōu)勝劣汰，消費(fèi)者的好惡取舍。郵政企業(yè)被推向市場，我們經(jīng)營工作者的任務(wù)就是研究開 發(fā)市場、拓寬市場和占領(lǐng)市場，在浩瀚的市場經(jīng)濟(jì)中捕捉商機(jī)，尋求發(fā)展。?其次，要樹立競爭觀念。競爭是商品經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物。優(yōu)勝劣汰，適者生存，是市場經(jīng)濟(jì)的 客觀規(guī)律。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，郵政面臨全方位的競爭。這種競爭既有國內(nèi)的競爭，又有全球經(jīng)濟(jì)一體化引發(fā)的國際競爭；既有官方的競爭，又有民間的競爭。郵政市 場份額越來越小?？v觀郵政業(yè)務(wù)，不論傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還是新型業(yè)務(wù)，無不存在著激烈的競爭。就連《郵政法》規(guī)定由郵政部門專營的信函業(yè)務(wù)，一些非郵政的速遞公司也在變相經(jīng)營，郵 政的專營權(quán)已是名存實(shí)亡，而且現(xiàn)實(shí)的競爭還會越來越殘酷。但是，我們相當(dāng)一部分職工并未認(rèn)識到這場競爭的殘酷與無情，還處在自我陶醉狀態(tài)，認(rèn)為郵政目前效益不錯(cuò)，即使服務(wù) 中存在一些不盡人意的事情，也不致于砸了飯碗。試想，我們的競爭對手提供的服務(wù)，時(shí)限 比郵政快，手段比郵政新，經(jīng)營比郵政活，態(tài)度比郵政好，用戶都上了別人的門，郵政還怎 么生存發(fā)展?所以，當(dāng)務(wù)之急是使全體職工樹立強(qiáng)烈的危機(jī)意識和競爭觀念，把市場競爭這根弦繃得緊緊的，不能有絲毫的松弛。再象過去那樣慢條斯理，板起面孔等客上門，中 國郵政就不只是萎縮的問題，而是搬起石頭砸自己的腳，操起手來卡自己的脖子。郵政永遠(yuǎn)存在，但不一定是我們干!? 第三，要樹立“三商合一”的經(jīng)營觀念。“三商”即坐商、行商、商。郵政是坐地商。 全國7萬多個(gè)局所，大多居黃金碼頭、繁華鬧市，還有遍布城鄉(xiāng)的委、代辦點(diǎn)，為郵政開門經(jīng)商、坐等候客創(chuàng)造了條件。郵政又是行走商。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，我們必須改變過去那種 等客上門，你來我辦的被動經(jīng)營思想，變被動為主動，變坐等為出擊，走出柜臺，參與競爭，放手?jǐn)U展市場份額。如包裹業(yè)務(wù)開展點(diǎn)對點(diǎn)直運(yùn)，特快采取門對門、桌對桌服務(wù)。上門宣 傳攬收，為用戶提供收寄、書寫、封裝、運(yùn)輸?shù)纫粭l龍服務(wù)，頗受用戶歡迎。可見郵政走入市場天地寬，只要一切為消費(fèi)者著想，就能得到市場豐厚的回報(bào)。郵政還完全可以利用得天 獨(dú)厚的網(wǎng)絡(luò)、信譽(yù)、信息諸多優(yōu)勢成為大商。為所有商家或消費(fèi)者代購、代銷、代辦、代運(yùn)、代儲等，構(gòu)筑網(wǎng)絡(luò)化營銷大格局。只要我們從“三商合一”的角度去思考經(jīng)營問題， 就會看到郵政有著廣闊的市場空間和美好的發(fā)展前景。

二、以市場要求為準(zhǔn)則，改革管理體制

郵政企業(yè)要全面步入企業(yè)化和商業(yè)化的時(shí)代，在本世紀(jì)末實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的目標(biāo)，建立起辦事 高效、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、行為規(guī)范、管理有序的管理新體系，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化管理干部隊(duì)伍，已成為擺在我們面前的緊迫任務(wù)?，F(xiàn)行的管理體制依然深深打著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的 烙印，突出表現(xiàn)在管理模式僵化、人才利用失調(diào)、部門過多、人浮于事、辦事拖沓、忙閑不均、官僚主義等方面。這些都嚴(yán)重制約著郵政通信的發(fā)展。因此，必須進(jìn)行管理機(jī)構(gòu)的改 革。1999 年3、4月份，我局按照轉(zhuǎn)變職能、理順關(guān)系、精兵簡政、提高效率的原則，對原來的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，把原來的處室管理模式改革為部室制組織機(jī)構(gòu)，管理機(jī)構(gòu)由原來的23個(gè)精簡 為12個(gè)，機(jī)關(guān)管理人員編制由原來的138人精簡為111人?；窘⑵鹆艘粋€(gè)職責(zé)明確，運(yùn)轉(zhuǎn)靈活，適應(yīng)市場要求的新的管理機(jī)制。? 在進(jìn)行管理機(jī)構(gòu)改革的同時(shí)，還必須深化三項(xiàng)制度改革，下功夫解決好用人上的“鐵交椅” ，用工上的“鐵飯碗”，分配上的“大鍋飯”，在企業(yè)內(nèi)部建立管理者能上能下的崗位競爭機(jī)制，職工能進(jìn)能出的合理用工機(jī)制，收入能高能低的按勞分配機(jī)制，充分調(diào)動廣大職工的 積極性和創(chuàng)造性，為郵政發(fā)展不斷注入新的生機(jī)和活力。

三、以市場變化為根據(jù)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制

在我國由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過程中，保守的傳統(tǒng)觀念和落后的運(yùn)營機(jī)制使 郵政越來越不能適應(yīng)急劇變化的市場需求，變得越來越被動和困惑。郵政傳統(tǒng)業(yè)務(wù)下滑，郵政全行業(yè)虧損，中國郵政走到了歷史的轉(zhuǎn)折關(guān)頭。因此，適應(yīng)市場要求，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn) 換經(jīng)營機(jī)制，已是勢在必行。當(dāng)前，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制要從以下幾方面著手：

1.實(shí)施專業(yè)化和商業(yè)化經(jīng)營

長期以來，中國郵政的傳統(tǒng)經(jīng)營模式是混合經(jīng)營。混合經(jīng)營模式已不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需 要，而專業(yè)化規(guī)模經(jīng)營已成為當(dāng)今社會化大生產(chǎn)、大流通、大市場的客觀要求。這里講的專業(yè)化經(jīng)營是全網(wǎng)專業(yè)化經(jīng)營，各地面局專業(yè)化經(jīng)營核算的發(fā)展模式。將市場潛力大且競爭激 烈的一些專業(yè)，在企業(yè)內(nèi)部模擬實(shí)體管理，這樣既有利于全網(wǎng)運(yùn)作，發(fā)揮全網(wǎng)優(yōu)勢，也有利于企業(yè)內(nèi)部資源的充分發(fā)揮。專業(yè)經(jīng)營核算還有利于進(jìn)一步貼近市場，根據(jù)市場情況及時(shí)作 出反應(yīng)，還可以避開在企業(yè)內(nèi)部一些激勵措施上和專業(yè)方面相互牽扯的弊端，增強(qiáng)企業(yè)市場競爭能力。因此，我們必須實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營，改變過去按地域橫向切塊的傳統(tǒng)思維，樹立郵 政大系統(tǒng)觀念，強(qiáng)調(diào)全網(wǎng)的規(guī)模效益。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)郵政粗放經(jīng)營向集約型經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，才能打破郵政經(jīng)營的“大鍋飯”局面，郵政商業(yè)化經(jīng)營的步子才能邁開。

2.優(yōu)勢互補(bǔ)，走聯(lián)合經(jīng)營的發(fā)展道路

聯(lián)合是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢。郵政經(jīng)營要適應(yīng)市場要求，也必須走聯(lián)合發(fā)展的道路。對于 郵政來說，聯(lián)合應(yīng)該是“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的合作方式，大致可分為兩個(gè)方面。一是與電信部門聯(lián)合，利用電信計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)搭建郵政的信息及業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺；二是和一切有利于郵政長遠(yuǎn)發(fā) 展的，有利于提高郵政市場占有率的行業(yè)和企業(yè)聯(lián)合。用聯(lián)合的方式去開拓未曾開發(fā)的業(yè)務(wù)，去占領(lǐng)未被占領(lǐng)的市場，增強(qiáng)郵政的競爭能力和整體實(shí)力。? 現(xiàn)在開展聯(lián)合，郵政有優(yōu)勢、有主動權(quán)。因?yàn)楫?dāng)今社會上還沒有出現(xiàn)第二家象郵政一樣擁有 7萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、龐大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)。但在開放的市場經(jīng)濟(jì)面前，郵政企業(yè)要加快聯(lián)合步伐，占據(jù)主動局面，必須克服三種傾向：第一，克服市場經(jīng)濟(jì)體制下形成的“獨(dú)家經(jīng)營” ，“唯我獨(dú)尊”的盲目觀，放下架子，認(rèn)清形勢，走出綠色圍墻，借助社會之力，取他人之優(yōu)勢，促進(jìn)郵政的多元化發(fā)展，把郵政服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦成多功能的通信服務(wù)點(diǎn)。第二，克服壟斷 經(jīng)營條件下遺留的肥水不流外人田的官商意識。面對競爭，早一天合作，早一天受益，如果繼續(xù)持有這種陳腐觀念，新市場的開發(fā)權(quán)遲早會被丟失殆盡。第三，克服計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下形成的 獨(dú)享其成的狹隘利益觀，在市場經(jīng)濟(jì)下，共同利益是聯(lián)合的動因，每個(gè)利益主體的任何付出都是要講究回報(bào)的。因此，聯(lián)合一定是“讓利得利、互惠互利”基礎(chǔ)上的聯(lián)合。郵政與社會 各界的聯(lián)合，得到的將是廣闊的發(fā)展空間和蓬勃生機(jī)。

3.合理設(shè)置經(jīng)營機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)與市場的有效對接

走專業(yè)化、商業(yè)化和聯(lián)合發(fā)展的道路，是郵政經(jīng)營從宏觀上、戰(zhàn)略上的調(diào)整，就郵政企業(yè)內(nèi) 部而言，還應(yīng)合理設(shè)置經(jīng)營機(jī)構(gòu)，建立快速靈活的市場反應(yīng)機(jī)制，成立營銷機(jī)構(gòu)，建立營銷隊(duì)伍，主動開發(fā)市場，加強(qiáng)市場營銷預(yù)測，掌握經(jīng)營主動權(quán)。我局這方面的具體做法是在搞 好市場調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對各專業(yè)局按照目標(biāo)市場進(jìn)行細(xì)分，將專業(yè)局人、財(cái)、物機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行細(xì)化，使之實(shí)現(xiàn)在市場的有效對接。如我局商函處理中心，原來設(shè)在信函分揀局，按 班組管理。1997年10月，我們成立了鄭州郵政廣告信息公司，把它從原來的附屬地位上升到一個(gè)有職有權(quán)的專門經(jīng)營機(jī)構(gòu)，內(nèi)部管理部門也由原來的2個(gè)部拓展為6個(gè)部，使之適應(yīng)市場 ，順應(yīng)潮流，因此，商函廣告業(yè)務(wù)出現(xiàn)了超常規(guī)、大跨度的發(fā)展局面。1997年業(yè)務(wù)收入完成 237萬元；1998年完成業(yè)務(wù)收入1400萬元，1999年 業(yè)務(wù)收入計(jì)劃為3000萬元。集郵公司、報(bào)刊 零售公司、速遞局、大宗局等單位的經(jīng)營管理模式也分別按照目標(biāo)市場進(jìn)行了調(diào)整，給郵政業(yè)務(wù)的發(fā)展從機(jī)制上、管理上創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。在合理設(shè)置經(jīng)營機(jī)構(gòu)的同時(shí)，還應(yīng)在企 業(yè)內(nèi)部建立和完善經(jīng)營激勵機(jī)制。如推行經(jīng)營承包責(zé)任制，實(shí)行工效掛鉤、改革分配制度、制定業(yè)務(wù)發(fā)展獎勵辦法等，調(diào)動職工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。

四、以市場需求為基點(diǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

郵政經(jīng)營要適應(yīng)市場要求，立于不敗之地，就必須面向市場，面向未來，合理優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) ，不斷開拓新的領(lǐng)域。1999年，國家郵政局確定的經(jīng)營工作方針是突出重點(diǎn)，協(xié)調(diào)發(fā)展。即以效益為中心，以郵遞類業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，適應(yīng)市場需要，協(xié)調(diào)發(fā)展各類郵政業(yè)務(wù)。按照這個(gè) 方針，我們應(yīng)及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以商業(yè)函件為突破口，帶動郵遞類業(yè)務(wù)的全面發(fā)展；確保集郵、郵儲等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極發(fā)展新業(yè)務(wù)。本著“老業(yè)務(wù)新功能”，“ 新業(yè)務(wù)多功能”的思路，抓住有利時(shí)機(jī)，尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，擴(kuò)大市場占有率。?在傳統(tǒng)的函、包、匯、發(fā)諸業(yè)務(wù)方面，我們的經(jīng)營策略應(yīng)放在深層次開發(fā)上。函件要 把發(fā)展商函廣告業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，加大對商函的科技投入，將重點(diǎn)放在開發(fā)明信片及帳單業(yè)務(wù)上。包件要由民用向貨運(yùn)擴(kuò)展，成立包裹收寄局，利用全網(wǎng)互聯(lián)，快捷便利的優(yōu)勢， 積極投入貨物零擔(dān)市場、開發(fā)網(wǎng)上購物服務(wù)市場，推出直遞業(yè)務(wù)。報(bào)刊發(fā)行重點(diǎn)發(fā)展報(bào)刊批零業(yè)務(wù)，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，搞好批銷及零售，以聯(lián)營批銷方式達(dá)到規(guī)模經(jīng)營效果。匯兌向多 功能金融業(yè)務(wù)拓展。? 在新業(yè)務(wù)的開發(fā)上，要以市場需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮郵政通信的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢，突破函、包、匯、發(fā)業(yè)務(wù)范圍，積極開發(fā)新業(yè)務(wù)，拓展新領(lǐng)域。市場需要什么業(yè)務(wù)，我們就辦理什么業(yè) 務(wù)。如速遞業(yè)務(wù)，開辦代送鮮花、代送生日蛋糕、入學(xué)通知書、長途貨運(yùn)、郵送新娘、禮儀策劃、與公安部門聯(lián)手使身份證制作走快遞等速遞套餐服務(wù)。郵政儲蓄業(yè)務(wù)，在 “代”字上做文章，工資，代收話費(fèi)、水電費(fèi)，代辦保險(xiǎn)，開辦郵政特快匯款等業(yè)務(wù)。集郵業(yè)務(wù)，在搞好計(jì)劃內(nèi)預(yù)訂票工作的同時(shí)，抓好郵品開發(fā)和銷售，滿足集郵愛好者的需要 。郵購、音像租賃、企業(yè)金卡、郵送廣告、戶外廣告等業(yè)務(wù)，也要圍繞市場大力進(jìn)行開發(fā)。只要我們解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，融入市場，善于創(chuàng)新，就會找到新的增長點(diǎn)，找到無限的商 機(jī)，游刃于市場。

篇8

中圖分類號:R197 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B 文章編號:1005-0515(2010)03-099-01

綜合性大醫(yī)院最重要的三大功能[1]是醫(yī)療服務(wù)功能、科研教學(xué)功能和醫(yī)院輻射功能。醫(yī)療服務(wù)功能是為了滿足人民群眾不同層次的醫(yī)療需求,科研教學(xué)功能是反映促進(jìn)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的動力及醫(yī)院創(chuàng)新能力,醫(yī)院輻射功能則是醫(yī)院綜合實(shí)力的體現(xiàn)。醫(yī)院的各項(xiàng)工作都必須圍繞醫(yī)療這個(gè)中心進(jìn)行,為這個(gè)中心服務(wù)。提高醫(yī)療質(zhì)量,加強(qiáng)技術(shù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量和管理質(zhì)量,是醫(yī)院生存和發(fā)展的重要因素。下面淺談一下我院圍繞醫(yī)療質(zhì)量管理,在提升醫(yī)院功能方面的一些方法。

1 加強(qiáng)學(xué)科建設(shè),促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步

提高醫(yī)療服務(wù)功能首要在于提高技術(shù)水平,而學(xué)科建設(shè)是醫(yī)院建設(shè)最重要的內(nèi)容,不僅能反映醫(yī)療技術(shù)水平,還決定著醫(yī)院的核心競爭力。我院以創(chuàng)建省重點(diǎn)?？茷槠鯔C(jī),重新修訂《學(xué)科建設(shè)管理辦法》,科學(xué)規(guī)劃,合理布局,確定我院學(xué)科建設(shè)的近期目標(biāo)和遠(yuǎn)期目標(biāo)。在設(shè)備投入、人才培養(yǎng)、經(jīng)管方案等方面對專科基礎(chǔ)扎實(shí)、發(fā)展前景良好的專業(yè)給予一定傾斜政策,為重點(diǎn)?？拼╄徚己玫陌l(fā)展環(huán)境。在提高常規(guī)技術(shù)水平的同時(shí),根據(jù)省重點(diǎn)?？频臉?biāo)準(zhǔn),有針對性開展新業(yè)務(wù)新技術(shù),對傳統(tǒng)技術(shù)通過扶持不斷向縱深邊緣發(fā)展,提高技術(shù)質(zhì)量,拓展技術(shù)范圍,從而帶動相關(guān)專業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展,做到“院有重點(diǎn),科有特色,人有專長”。 通過一系列激勵政策,我院腔鏡、腫瘤診療、體外循環(huán)等技術(shù)得到進(jìn)一步發(fā)展,得到良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

2 建設(shè)規(guī)章制度,完善質(zhì)量檢查標(biāo)準(zhǔn)

制度建設(shè)是醫(yī)院管理的重要組成部分。我院按照醫(yī)院管理年活動的標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合工作實(shí)際清理各項(xiàng)醫(yī)療制度和診療常規(guī),修訂完善了工作制度、崗位職責(zé)和各項(xiàng)規(guī)章制度,如《新業(yè)務(wù)新技術(shù)準(zhǔn)入管理制度》、《學(xué)科建設(shè)管理辦法》、《醫(yī)療安全管理辦法》、《醫(yī)師外出會診管理規(guī)定》、《醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方案》等,同時(shí)將醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、管理制度、崗位職責(zé)等匯編成冊,形成一套完整的醫(yī)院管理制度,使工作規(guī)范化、管理制度化。針對科室的醫(yī)療質(zhì)量管理,我們制定了明確和可衡量的指標(biāo),每月安排檢查,并與獎金掛鉤進(jìn)行獎懲。

3 加強(qiáng)學(xué)風(fēng)建設(shè),實(shí)施科教興院

科研教學(xué)水平的高低反映學(xué)科的發(fā)展水平、綜合實(shí)力和團(tuán)隊(duì)作風(fēng)。我院將科教工作的重點(diǎn)放在培育高素質(zhì)醫(yī)學(xué)人才和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型”醫(yī)院這兩方面。對科研工作實(shí)行項(xiàng)目管理,對每個(gè)項(xiàng)目的申報(bào)、立項(xiàng)、研究進(jìn)程、結(jié)題、鑒定全程監(jiān)管,獲得經(jīng)費(fèi)支持的項(xiàng)目給予1:1配套,實(shí)行科研經(jīng)費(fèi)本管理。通過藥品臨床試驗(yàn)尋求新的經(jīng)濟(jì)增長電。加強(qiáng)院內(nèi)各學(xué)科的科研交流與合作,密切與上級醫(yī)院的科研交流與合作,推動科研的橫縱向聯(lián)合。

在教學(xué)方面,充分利用附屬醫(yī)院和臨床學(xué)院資格,提高科教能力,進(jìn)一步規(guī)范教學(xué)管理,參與醫(yī)學(xué)院校教材編寫,強(qiáng)化教研室主任、教學(xué)秘書、帶教老師的三級負(fù)責(zé)制,建立有效的激勵和評估機(jī)制,獎勵在科研、教學(xué)、學(xué)會工作中取得顯著成績的專業(yè)技術(shù)人員,激發(fā)廣大醫(yī)務(wù)工作者的創(chuàng)新熱情。通過院內(nèi)外授課的形式提高本院醫(yī)生臨床教學(xué)能力,培養(yǎng)醫(yī)務(wù)人員嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的工作作風(fēng),重點(diǎn)在普通話、表達(dá)能力、臺風(fēng)上下功夫。協(xié)助做好學(xué)會的換屆選舉工作,確保醫(yī)院絕大部分專業(yè)在區(qū)域內(nèi)的學(xué)術(shù)“龍頭”地位。

4 實(shí)施品牌戰(zhàn)略,增強(qiáng)核心競爭力

醫(yī)院輻射功能是醫(yī)院綜合實(shí)力的反映,既包括設(shè)備、技術(shù)、質(zhì)量、服務(wù)、環(huán)境等因素,也包括市場品牌的因素。要整合各種因素提高醫(yī)院輻射功能,首先要樹立醫(yī)院品牌,拓寬醫(yī)療市場。我院在江漢平原地區(qū)有著良好的聲譽(yù),這是幾代荊醫(yī)人辛勤汗水澆注的豐碑,更是荊醫(yī)人擁有的巨大資本。我們在市場經(jīng)濟(jì)中充分發(fā)揮了這個(gè)優(yōu)勢,并立足重點(diǎn),擴(kuò)大優(yōu)勢。有品牌才有競爭力,有特色才有吸引力。根據(jù)我院的《學(xué)科建設(shè)管理辦法》,對專科實(shí)行分類分層次管理:一類?？浦攸c(diǎn)扶持,把“有條件、有市場、有能力、有潛力”的?？谱龃笞鰪?qiáng)做精,講求效益;二類?？浦攸c(diǎn)助推,揚(yáng)長避短,突出特色,擴(kuò)大影響;三類?？苿?chuàng)造條件,挖掘潛力,尋求突破。強(qiáng)化過程管理,定期考核評估,通過“看水平、看貢獻(xiàn)、看發(fā)展”,掌握各類?？平ㄔO(shè)現(xiàn)狀,以重點(diǎn)?？茷辇堫^,不斷輻射,帶動其他?？频陌l(fā)展,逐步形成一批技術(shù)水平高、結(jié)構(gòu)合理、整體優(yōu)勢強(qiáng)、區(qū)域影響大的“拳頭”學(xué)科群。對傳統(tǒng)的優(yōu)勢特色技術(shù)學(xué)科群,要不斷創(chuàng)新技術(shù),豐富內(nèi)涵,拓展市場,進(jìn)一步穩(wěn)固在區(qū)域內(nèi)的“龍頭”地位,產(chǎn)生更大的經(jīng)濟(jì)效益。在宣傳方面,在培養(yǎng)品牌的基礎(chǔ)上善于包裝品牌,在創(chuàng)立名科、培育名醫(yī)和發(fā)展特色技術(shù)上下功夫,積極傳播品牌,立足實(shí)際,向院內(nèi)外醫(yī)務(wù)人員和病人推銷品牌,從而擴(kuò)大影響,廣泛吸引病人。

通過對醫(yī)療質(zhì)量管理的不斷完善和持續(xù)改進(jìn),醫(yī)院各項(xiàng)功能都得到了強(qiáng)化和提升。但還存在一些薄弱環(huán)節(jié),需要建立全面有效的質(zhì)量管理體系,增進(jìn)職工的服務(wù)理念,在醫(yī)患溝通、信息反饋等方面還需要進(jìn)一步摸索切實(shí)可行的措施[2]?？傊?我們要按照“管理年”要求的“向管理要質(zhì)量,向管理要效益”,結(jié)合實(shí)際開拓創(chuàng)新,將綜合性醫(yī)院的功能充分發(fā)揮出來,讓老百姓享受到實(shí)實(shí)在在的醫(yī)療服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

篇9

中國聯(lián)通公司是以CDMA和GSM移動通信為重點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)營多種電信業(yè)務(wù)的綜合新興電信運(yùn)營企業(yè)。公司高度重視科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新，將技術(shù)創(chuàng)新、研究開發(fā)作為增強(qiáng)公司競爭力的關(guān)鍵工作，積極采用CD-MA移動通信等先進(jìn)技術(shù)，建設(shè)新型電信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在技術(shù)創(chuàng)新過程中，公司高度重視能迅速轉(zhuǎn)化為市場拓展能力的適用技術(shù)，重點(diǎn)研究開發(fā)市場潛力大的新業(yè)務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，并努力保持市場先行優(yōu)勢，增強(qiáng)公司的核心競爭能力。

一、“十五”期間中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作

(一)“十五”期間中國聯(lián)通制定的科技發(fā)展目標(biāo)與任務(wù)

“十五”期間，中國聯(lián)通圍繞公司確定的“建立新機(jī)制、建設(shè)新網(wǎng)絡(luò)、采用高技術(shù)、實(shí)現(xiàn)高增長，發(fā)展綜合業(yè)務(wù)”的總體發(fā)展戰(zhàn)略，制定了公司的科技發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)：

――建立科技創(chuàng)新管理機(jī)制。在公司內(nèi)部建立權(quán)責(zé)明確、管理科學(xué)、激勵與約束相結(jié)合的創(chuàng)新管理體制、人才機(jī)制和組織架構(gòu)。

――建設(shè)采用先進(jìn)技術(shù)的電信網(wǎng)。建設(shè)以大容量光纖傳輸網(wǎng)絡(luò)為主體，以寬帶多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)為核心，以多元化綜合接入網(wǎng)為基礎(chǔ)的一體化電信網(wǎng)絡(luò)。

――加快技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)施創(chuàng)新技術(shù)。采用適應(yīng)市場需求的先進(jìn)技術(shù)來建設(shè)通信網(wǎng)絡(luò)，在大容量光纖傳輸網(wǎng)上積極采用密集波分復(fù)用技術(shù)，在多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)上采用IP／MPLS組網(wǎng)技術(shù)，在移動通信方面采用CDMA技術(shù)并平滑過渡到第三代移動通信，在接入網(wǎng)方面采用光纖接人為主、無線接入為輔的多種技術(shù)。

――轉(zhuǎn)化技術(shù)優(yōu)勢為市場優(yōu)勢。通過技術(shù)創(chuàng)新，提高網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量、服務(wù)水平和業(yè)務(wù)多樣性，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上用戶、業(yè)務(wù)收入、利潤和公司市值的高增長，質(zhì)量和服務(wù)的高水平。

――研究綜合業(yè)務(wù)新技術(shù)發(fā)展。最大限度地發(fā)展綜合業(yè)務(wù)，發(fā)揮公司多業(yè)務(wù)牌照優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)通信資源的合理配置和綜合利用，以綜合網(wǎng)絡(luò)向社會提供綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

(二)“十五”期間中國聯(lián)通主要科技創(chuàng)新成就

“十五”期間，中國聯(lián)通技術(shù)創(chuàng)新工作初步形成了有前期技術(shù)動態(tài)跟蹤、熱點(diǎn)專題專項(xiàng)研究、技術(shù)和商用試驗(yàn)、技術(shù)成果提煉和專利申請保護(hù)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定貫徹、國家和國際標(biāo)準(zhǔn)反饋、新技術(shù)新業(yè)務(wù)推廣的相互銜接、相互作用的技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制。中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作堅(jiān)持兩個(gè)重點(diǎn)，一是移動業(yè)務(wù)，移動通信是公司科技創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，如何形成CDMA／GSM差異經(jīng)營的良性格局，是公司主要工作；二是綜合業(yè)務(wù)和資源綜合利用，作為綜合業(yè)務(wù)運(yùn)營商，中國聯(lián)通致力于“業(yè)務(wù)綜合發(fā)展、資源綜合利用”。

1、重大技術(shù)成果

中國聯(lián)通在技術(shù)創(chuàng)新工作中，取得了突破性的技術(shù)成果?！爸袊?lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺”獲得“國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎”一等獎，成為電信行業(yè)唯一獲國家科技進(jìn)步一等獎獎勵的項(xiàng)目。此外，中國聯(lián)通還獲得了多項(xiàng)重大技術(shù)成果。

(1)多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺。中國聯(lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺項(xiàng)目是在一個(gè)統(tǒng)一的承載平臺上實(shí)現(xiàn)了可同時(shí)提供語音、數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、視訊會議、可視電話、CDMA1x移動數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。該項(xiàng)目兩項(xiàng)技術(shù)方面專利已獲國家授權(quán)，打破了傳統(tǒng)電信運(yùn)營公司一個(gè)業(yè)務(wù)建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的做法，而采用下一代網(wǎng)絡(luò)的理念和架構(gòu)，通過建立一個(gè)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺可同時(shí)提供多個(gè)業(yè)務(wù)的新的建網(wǎng)模式，為下一代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺已得到有效實(shí)施，覆蓋了全國330個(gè)城市，并延伸至美國和香港地區(qū)，并與全球的網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)互通。目前金融界有70％的用戶、證券界25％的用戶，以及12萬多個(gè)企業(yè)大客戶在使用聯(lián)通的多業(yè)務(wù)統(tǒng)一平臺業(yè)務(wù)。2000年，聯(lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一平臺當(dāng)年建設(shè)當(dāng)年開通當(dāng)年贏利1．7億元。截至2003年6月底共創(chuàng)收171億元，利潤25．3億元，上繳稅金6．32億元，就是受到用戶肯定的最好證明。

(2)世界風(fēng)G&C移動雙模技術(shù)。G&C雙模移動通信系統(tǒng)可以使用戶僅用一部雙模手機(jī)就可在G、C兩網(wǎng)之間自由切換，享受兩網(wǎng)服務(wù)。經(jīng)過技術(shù)開發(fā)，G&C雙模移動通信系統(tǒng)形成了四項(xiàng)技術(shù)專利，并在2004年年中率先在全球范圍內(nèi)倡導(dǎo)和成功推出，使人們從單一移動通信時(shí)代快步進(jìn)入到GSM和CDMA兩網(wǎng)合一、兩網(wǎng)保障、自由切換的移動通信新階段。G&C雙模移動通信系統(tǒng)技術(shù)方案受到國家和信息產(chǎn)業(yè)部的高度重視，國家標(biāo)準(zhǔn)已全面采納，成為信息產(chǎn)業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。比起G網(wǎng)或C網(wǎng)單網(wǎng)用戶，G&C雙模系統(tǒng)用戶可享受如下技術(shù)優(yōu)勢：更精彩增值服務(wù)、更暢通全球漫游、更完善網(wǎng)絡(luò)覆蓋，因此獲得很大市場反響，終端曾一度斷檔缺貨。其用戶是高端用戶，ARPU值遠(yuǎn)高于一般用戶水平，是公司重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。世界風(fēng)G&C移動雙模技術(shù)獲“中國通信學(xué)會科學(xué)技術(shù)獎”一等獎。

(3)CDMA 1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)研究。CDMA 1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)作為我國CD。MA 1x和未來HRPD網(wǎng)絡(luò)建設(shè)運(yùn)營、設(shè)備研究開發(fā)、測試的唯一技術(shù)依據(jù)，在很多關(guān)鍵技術(shù)上取得了巨大的突破。其中：①支持3G移動通信系統(tǒng)機(jī)卡分離的鑒權(quán)和選網(wǎng)方案是在既沒有現(xiàn)成的國家標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)支持，也沒有其他運(yùn)營企業(yè)的先例可借鑒的條件下，國內(nèi)自主創(chuàng)新的技術(shù)成果。不僅在國內(nèi)史無前例，在國際上也是獨(dú)一無二的。該技術(shù)有效地解決了機(jī)卡分離情況下由CDMA 1x網(wǎng)絡(luò)升級到HRPD網(wǎng)絡(luò)時(shí)用戶必須更換R-UIM卡的技術(shù)問題，填補(bǔ)了CDMA標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)空白，居于國際領(lǐng)先和首創(chuàng)地位。②HRPD網(wǎng)絡(luò)技術(shù)體制的制定首次在國內(nèi)對HRPD網(wǎng)絡(luò)的組網(wǎng)情況進(jìn)行規(guī)定，其中對于CDMA 1x網(wǎng)絡(luò)與HRPD網(wǎng)絡(luò)互操作的規(guī)定，解決了兩網(wǎng)相互獨(dú)立，交互困難的問題，大量節(jié)省了設(shè)備投資。③該項(xiàng)目中所制定的針對CDMA1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)為承載的多媒體業(yè)務(wù)規(guī)范已通過了試驗(yàn)網(wǎng)上進(jìn)行的業(yè)務(wù)運(yùn)行和測試，這些標(biāo)準(zhǔn)的出臺使cdma2000技術(shù)保持和發(fā)揮了其技術(shù)的優(yōu)勢，為CDMA運(yùn)營公司提高和保持市場競爭力，發(fā)揮了重要作用。目前，該項(xiàng)目所涉及的系列標(biāo)準(zhǔn)正在指導(dǎo)我國CDMA運(yùn)營商的選型、組網(wǎng)以及試驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和測試，并將得到越來越廣泛地應(yīng)用。該項(xiàng)目獲“中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會科學(xué)技術(shù)獎”一等獎。

(4)CDMA 2G／3G機(jī)卡分離技術(shù)。本技術(shù)是為使用CDMA 1X R-UIM卡的CDMA 1X／EVDO終端用戶提供EVDO網(wǎng)絡(luò)的接入鑒權(quán)方案。本技術(shù)在不影響現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)的前提下，使得EVDO機(jī)卡分離成為可能，使現(xiàn)有CDMA 1x用戶不用更換1x UIM卡就可獲得CDMA 1x和EVDO兩網(wǎng)提供的業(yè)務(wù)。本項(xiàng)目形成的四項(xiàng)技術(shù)發(fā)明專利，對于中國聯(lián)通保持機(jī)卡分離的優(yōu)勢、平滑過渡到第三代移動通信具有重要意義，有利于在全世界推動機(jī)卡分離技術(shù)的發(fā)展、擴(kuò)大機(jī)卡分離產(chǎn)

業(yè)聯(lián)盟、CDMA 2000技術(shù)的應(yīng)用和推廣，2004年底3GPP2國際標(biāo)準(zhǔn)組織正式了中國聯(lián)通提交的國際標(biāo)準(zhǔn)，這是中國首次在CDMA領(lǐng)域整體技術(shù)方案獲國際組織全盤采納，是中國重要的技術(shù)創(chuàng)新工程。由于還沒有投入3G商用，公司僅對經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行了初步測算，3G業(yè)務(wù)實(shí)施后，若采用不換卡的鑒權(quán)方式，中國聯(lián)通節(jié)省10億元換卡成本。機(jī)卡分離獲“中國通信學(xué)會科學(xué)技術(shù)獎”二等獎。

2、新技術(shù)新產(chǎn)品開發(fā)

“十五”期間，中國聯(lián)通還組織和實(shí)施了一批成效顯著的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新設(shè)備重大技術(shù)試驗(yàn)項(xiàng)目。承擔(dān)政府部門統(tǒng)一組織的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目及產(chǎn)業(yè)化示范工程項(xiàng)目，指導(dǎo)和推動了新技術(shù)新業(yè)務(wù)開發(fā)與推廣工作。主要項(xiàng)目見表1。

(三)形成具有“中國聯(lián)通”特色的技術(shù)創(chuàng)新工作

中國聯(lián)通在取得重大科技成果的同時(shí)，注重總結(jié)和積累工作經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，形成了具有“中國聯(lián)通”特色的技術(shù)創(chuàng)新管理工作。

公司原副總裁劉韻潔因在數(shù)據(jù)通信行業(yè)的突出技術(shù)成就，成為通信運(yùn)營業(yè)界第一位中國工程院院士。公司還于2002年率先成立了博士后工作站，這是迄今為止運(yùn)營企業(yè)唯一的博士后工作站。

(四)大力實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略與知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略

1、標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略

隨著中國聯(lián)通企業(yè)實(shí)力的逐步增強(qiáng)，中國聯(lián)通逐步擴(kuò)大了參加行業(yè)、國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的力度。中國聯(lián)通2000年初正式加入CDG組織，成為CDG執(zhí)行董事會成員。2001年，公司正式成為國際電聯(lián)的通信標(biāo)準(zhǔn)局和無線通信局的部門成員。2002年中國聯(lián)通加入3GPP2組織，正式成為3GPP2的獨(dú)立成員，2004年初公司又加入了OMA組織，參與移動業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的制定工作。2004年，公司又加入TMF、MFA等多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化組織。此外，公司也同時(shí)是GSMA和3GPP2以GSM、WCDMA標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)化組織的成員。

為了加強(qiáng)和規(guī)范公司日益頻繁的涉外標(biāo)準(zhǔn)化工作，作為標(biāo)準(zhǔn)化管理部門的技術(shù)部制定了一系列管理制度。2003年底出臺《中國聯(lián)通參加國際組織活動管理辦法》，2004年技術(shù)部還對工作流程進(jìn)行規(guī)范，了《中國聯(lián)通行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文稿提交管理流程》、《中國聯(lián)通國際標(biāo)準(zhǔn)文稿提交管理流程》，確定了《國際／行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文稿提交報(bào)審表》和《國際／行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文稿采納反饋表》。

中國聯(lián)通自作為獨(dú)立成員參與ITU國際電聯(lián)活動之始，在沒有獨(dú)立研究機(jī)構(gòu)的情況下，在運(yùn)營商歷年文稿評比中，曾連續(xù)3年獲得文稿提交數(shù)量第一，2年提交文稿數(shù)量第二的優(yōu)秀成績。

在企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，中國聯(lián)通基本建立了企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系。公司的322項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，全面指導(dǎo)了公司設(shè)備招標(biāo)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、業(yè)務(wù)開通、運(yùn)營維護(hù)和市場經(jīng)營等各項(xiàng)工作。

2、知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略

公司提交專利申請數(shù)量顯著增加，2004年以前，公司共提交專利申請5件，而2004年一年提交專利申請20余件，涉及多模式、EVDO等多個(gè)方面，更好地保護(hù)了公司的核心技術(shù)成果。迄今為止公司共申請專利56件，獲得授權(quán)16件。上述成果很好地發(fā)揮了技術(shù)優(yōu)勢，取得了較好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

“十五”期間在專利管理方面完成了建章立制的基本工作，建立了基本的專利管理制度。技術(shù)部是公司專利管理的歸口單位，同時(shí)結(jié)合各部門、各專業(yè)的力量，成立了由總部各部門參加的中國聯(lián)通專利工作小組，管理公司專利工作；此外，通過招標(biāo)選定了公司專利機(jī)構(gòu)，建立了外部和內(nèi)部相結(jié)合的專利管理架構(gòu)。

公司上下專利保護(hù)意識有了很大提高，出現(xiàn)了由部門的一個(gè)技術(shù)人員申請專利帶動部門其他技術(shù)人員申請專利的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)了專利申請工作的良性發(fā)展；各部門在技術(shù)交流前主動要求外單位簽署知識產(chǎn)權(quán)約定和保密協(xié)議。同時(shí)，公司陸續(xù)處理了各類專利糾紛，如職務(wù)發(fā)明與非職務(wù)發(fā)明界定問題、設(shè)備采購合同和公司與外單位簽署協(xié)議中知識產(chǎn)權(quán)條款的完善問題、公司侵權(quán)受理問題、合同簽署前技術(shù)合作成果歸屬約定問題、專利合作和專利共享協(xié)議簽署問題，初步探索了專利糾紛和調(diào)解的解決方式。

通過實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，積累了公司的無形資產(chǎn)，進(jìn)一步提升了公司的核心競爭力。

(五)積極開展管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新

中國聯(lián)通積極推進(jìn)管理創(chuàng)新，通過不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)、用人制度、用工制度、分配制度，健全激勵與約束機(jī)制，推進(jìn)企業(yè)內(nèi)部體制改革和機(jī)制創(chuàng)新，充分激發(fā)企業(yè)內(nèi)部的活力。為適應(yīng)上市和內(nèi)部管理需要，并結(jié)合電信企業(yè)全程全網(wǎng)的特點(diǎn)，中國聯(lián)通在過去的發(fā)展歷程中，創(chuàng)新地采取了獨(dú)特的組織結(jié)構(gòu)，建立了資本運(yùn)營層面的多級控股結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營層面的一級法人體制。多級控股的股權(quán)結(jié)構(gòu)以及一級法人的管理體制，一方面滿足了兩國三地不同的資本市場規(guī)范和相關(guān)法律對中國聯(lián)通的客觀要求，另一方面使得中國聯(lián)通的經(jīng)營管理體系簡潔緊湊，達(dá)到了政令暢通、反應(yīng)快捷的效果。在用人制度方面，圍繞建立公開、平等、競爭、擇優(yōu)的用人機(jī)制，根據(jù)“內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進(jìn)相結(jié)合”的原則，通過公開招聘和競爭上崗等方式，充實(shí)了公司人才隊(duì)伍。在用工制度方面，中國聯(lián)通積極穩(wěn)妥地推行了勞務(wù)用工社會化管理。對技術(shù)含量低、可替代性強(qiáng)的崗位實(shí)行勞務(wù)用工社會化管理。員工隊(duì)伍的年齡結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)更趨合理，實(shí)現(xiàn)了減員增效。積極推行勞動合同制，穩(wěn)妥推進(jìn)全員競爭上崗、末位淘汰制度，初步建立了“員工能進(jìn)能出”的制度，改善了隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，提高了隊(duì)伍素質(zhì)。中國聯(lián)通全面實(shí)施新的薪酬制度，建立了以崗位評價(jià)為基礎(chǔ)，績效考核為依據(jù)，崗位工資、職務(wù)工資和獎金為主要分配形式，長期激勵與短期激勵相結(jié)合、現(xiàn)金收入與福利收入相結(jié)合，以崗定薪、崗變薪變的薪酬制度。

中國聯(lián)通積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以快速響應(yīng)市場，拓展業(yè)務(wù)種類，不斷推出適合用戶需要的電信新業(yè)務(wù)，以差異化業(yè)務(wù)優(yōu)勢開拓市場。近幾年，中國聯(lián)通開發(fā)了基于移動話音、移動數(shù)據(jù)、固定話音、互聯(lián)網(wǎng)、視訊網(wǎng)、呼叫中心、集團(tuán)客戶等的新業(yè)務(wù)，如互動視界、神奇寶典、彩e、定位之星、視訊新干線、麗音街、炫鈴、兩網(wǎng)通、聯(lián)通商旅等眾多業(yè)務(wù)門類。使用戶獲得更大的滿意，使公司獲得更大的效益。

中國聯(lián)通積極推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，不斷在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)手段和服務(wù)模式上取得突破，如率先推出低柜臺服務(wù)、提供話費(fèi)詳單、會員制客戶俱樂部、積分獎勵回報(bào)制度、上門服務(wù)、手機(jī)定制、買手機(jī)贈話費(fèi)等服務(wù)；推出電話客服、電話營銷、網(wǎng)上營業(yè)廳、營業(yè)廳服務(wù)改進(jìn)等服務(wù)，通過開展“心系用戶、服務(wù)創(chuàng)優(yōu)”活動，整體提高服務(wù)水平，讓用戶充分享受周到的電信服務(wù)。

(六)科技研發(fā)

目前，中國聯(lián)通研發(fā)工作分布在多個(gè)部門?？偛考夹g(shù)部是研發(fā)工作的歸口管理部門，同時(shí)承擔(dān)部分研發(fā)任務(wù)，其他的研發(fā)力量包括：總部其他部門自身相關(guān)的研發(fā)力量；各省分公司的研發(fā)力量，尤其是上海、廣東、浙江和北京分公司都有自己的技術(shù)部門；中訊郵電咨

詢設(shè)計(jì)院也是公司研發(fā)力量中的一支生力軍。

中訊設(shè)計(jì)院有著多年深厚的通信技術(shù)的積累，在同行業(yè)中長期處于技術(shù)領(lǐng)先地位，擁有專業(yè)門類齊全的新技術(shù)研發(fā)和工程設(shè)計(jì)部門，包括有線、無線、交換、信息、建筑、郵政、電源七大專業(yè)處和技術(shù)研發(fā)部，擁有員工800多名，并人公司的研發(fā)體系并賦予新的使命后將能極大推動公司的技術(shù)創(chuàng)新步伐。

(七)產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合

中國聯(lián)通與高校、研究院所等機(jī)構(gòu)一直進(jìn)行密切的技術(shù)交流和合作。主要的合作模式包括企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)委托和合作、軟課題研究、咨詢服務(wù)等三類；主要內(nèi)容包括技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定、技術(shù)議題研究、公司發(fā)展戰(zhàn)略咨詢等三方面。合作項(xiàng)目取得了很大成效，規(guī)范了中國聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、業(yè)務(wù)服務(wù)和生產(chǎn)經(jīng)營；對公司重大戰(zhàn)略決策和技術(shù)路線選擇提供了重要的參考。

二、“十一五”時(shí)期中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作的思路與措施

“十一五”時(shí)期中國聯(lián)通的總體戰(zhàn)略目標(biāo)是，實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展模式的根本轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步增長，差異化優(yōu)勢充分展現(xiàn)，對外合作邁出實(shí)質(zhì)性步伐，綜合競爭實(shí)力顯著增強(qiáng)并躋身世界500強(qiáng)企業(yè)的行列。全面建成國際一流的綜合通信和信息服務(wù)提供商。

圍繞實(shí)現(xiàn)公司新時(shí)期的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，“十一五”時(shí)期，中國聯(lián)通將堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家科技發(fā)展規(guī)劃綱要以及信息化發(fā)展戰(zhàn)略的精神，緊緊圍繞“全面建成國際一流的綜合通信和信息服務(wù)提供商”的戰(zhàn)略目標(biāo)，在公司內(nèi)部營造有利于創(chuàng)新的氛圍，大力提高在技術(shù)、業(yè)務(wù)、營銷、服務(wù)等諸多方面的創(chuàng)新能力，通過持續(xù)創(chuàng)新，增強(qiáng)市場競爭優(yōu)勢，提高核心競爭力。“十一五”期間，公司科技創(chuàng)新的指導(dǎo)思想是“市場導(dǎo)向、應(yīng)用為本、廣泛聯(lián)合、引領(lǐng)發(fā)展”。

(一)中國聯(lián)通“十一五”科技發(fā)展整體目標(biāo)

中國聯(lián)通“十一五”科技發(fā)展整體目標(biāo)為：

(1)建立、健全科技創(chuàng)新體系；

(2)獲得一批自主創(chuàng)新及專利標(biāo)準(zhǔn)成果；

(3)探索前瞻性業(yè)務(wù)發(fā)展模式、開發(fā)具有市場競爭力的新業(yè)務(wù)；

(4)實(shí)施向3G、NGN演進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)升級；

(5)建成適應(yīng)公司發(fā)展需要的信息系統(tǒng)；

(6)實(shí)施適應(yīng)公司戰(zhàn)略目標(biāo)的管理創(chuàng)新。

(二)中國聯(lián)通“十一五”科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域

中國聯(lián)通“十一五”期間技術(shù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域有：

(1)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)：無線接入技術(shù)演進(jìn)、核心網(wǎng)演進(jìn)、高性能多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)、綜合傳送網(wǎng)；(2)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)平臺：新一代的語音增值業(yè)務(wù)平臺、新一代的移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)平臺、手機(jī)電視；(3)移動終端技術(shù)；(4)支撐與配套系統(tǒng)：企業(yè)信息化系統(tǒng)、節(jié)能環(huán)保的高可靠運(yùn)行配套系統(tǒng)、安全運(yùn)營管理體系。

中國聯(lián)通“十一五”期間業(yè)務(wù)創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域有：

(1)業(yè)務(wù)創(chuàng)新：現(xiàn)有業(yè)務(wù)的挖潛與創(chuàng)新、3G通信時(shí)代的重點(diǎn)業(yè)務(wù)及商業(yè)模式創(chuàng)新、綜合信息查詢與服務(wù)；(2)營銷模式創(chuàng)新：“農(nóng)村新時(shí)空”發(fā)展模式、病毒式傳播模式、終端營銷模式、體驗(yàn)式營銷模式；(3)服務(wù)模式創(chuàng)新。

(三)中國聯(lián)通“十一五”科技創(chuàng)新體系建設(shè)

1、科技創(chuàng)新組織機(jī)構(gòu)建設(shè)?！笆晃濉逼陂g，中國聯(lián)通科技創(chuàng)新的組織機(jī)構(gòu)將建立科技管理層、研究院和技術(shù)中心三層科技創(chuàng)新體制；建立專門的研發(fā)隊(duì)伍，成立研究院。研究院以應(yīng)用研究為主，加強(qiáng)對前瞻性技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的研究。公司將加大研究開發(fā)投入和技術(shù)人員力量，不斷增強(qiáng)企業(yè)自身的研發(fā)和自主創(chuàng)新能力，積極研發(fā)新技術(shù)、開發(fā)新業(yè)務(wù)，滿足消費(fèi)者日益增長、日趨多元化的通信需求，不斷增強(qiáng)運(yùn)營效率和提高市場地位，保持并鞏固企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。

2、科技投資管理機(jī)制建設(shè)。根據(jù)電信運(yùn)營公司的特點(diǎn)，中國聯(lián)通在“十一五”期間從2007年開始，科技投入比例逐年增長，為完成本綱要提出的各項(xiàng)重大任務(wù)提供必要的資金保障。同時(shí)我們要充分利用國家重大科技計(jì)劃項(xiàng)目向企業(yè)傾斜的有利政策，組織申報(bào)國家企業(yè)技術(shù)中心、工程研究中心、863計(jì)劃項(xiàng)目、973計(jì)劃項(xiàng)目等，擴(kuò)充公司中長期基礎(chǔ)和應(yīng)用項(xiàng)目的資金來源一中國聯(lián)通將建立科技投入評價(jià)體制，主要是對科技項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目立項(xiàng)評審和項(xiàng)目后評估；實(shí)施創(chuàng)新專項(xiàng)計(jì)劃，在科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域中篩選出若干戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和關(guān)鍵共性技術(shù)作為重大專項(xiàng)，充分利用公司一級法人制度集中力量辦大事的優(yōu)勢，力爭取得突破；設(shè)立成果推創(chuàng)項(xiàng)目，推動科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。此外，公司還將研發(fā)項(xiàng)目和成果推廣項(xiàng)目納入公司年度計(jì)劃。

3、科技人才隊(duì)伍建設(shè)。緊緊圍繞公司科技發(fā)展規(guī)劃，制定中國聯(lián)通科技人才開發(fā)目標(biāo)。中國聯(lián)通“十一五”科技人才發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)是：以高層次人才培養(yǎng)為重點(diǎn)，通過整體性和梯隊(duì)性的人才資源開發(fā)，逐步構(gòu)建通信行業(yè)企業(yè)的人才高地。公司將逐步建立定位明確、層次清晰、相互銜接的二級專家型人才隊(duì)伍，成體系地培養(yǎng)自己的專家人才；建立以成果為評價(jià)依據(jù)，以項(xiàng)目為評價(jià)主體的科技人才評價(jià)考核機(jī)制；建立和完善骨干人才良性循環(huán)機(jī)制，通過制度規(guī)定和壓力管理，重點(diǎn)解決人才的績效評估問題；建立退出機(jī)制，保障技術(shù)人才隊(duì)伍整體能力和素質(zhì)處于最佳狀態(tài)。

4、科技創(chuàng)新管理制度建設(shè)?？萍紕?chuàng)新管理制度建設(shè)是保證公司科技創(chuàng)新活動規(guī)范、高效、全過程閉環(huán)管理的基礎(chǔ)?！笆晃濉逼陂g，中國聯(lián)通將加強(qiáng)科技項(xiàng)目管理制度建設(shè)，通過對公司現(xiàn)有科技項(xiàng)目管理辦法的修訂，使其適應(yīng)當(dāng)前公司工作流程，適應(yīng)三層研發(fā)體制，滿足科技項(xiàng)目管理需要；制定技術(shù)成果的鑒定(評審)、建檔、申報(bào)、登記、專利、獎勵、保密、宣傳、交流和推廣應(yīng)用和后評估的科技成果管理辦法，達(dá)到加強(qiáng)中國聯(lián)通科技創(chuàng)新成果的管理、項(xiàng)目獎勵、推動科技創(chuàng)新、促進(jìn)科技成果應(yīng)用推廣的目的；對已經(jīng)形成的科技成果，特別是有經(jīng)濟(jì)效益的可規(guī)模推廣的成果，要通過交流、轉(zhuǎn)為推廣項(xiàng)目、安排建設(shè)工程項(xiàng)目等方式，在公司系統(tǒng)內(nèi)予以推廣，使得技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢，最終產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；制定科技成果的推廣管理辦法，旨在增強(qiáng)可操作性，完善配套政策措施，配置成果推廣資金，擴(kuò)大科技成果應(yīng)用推廣成效；在公司科技進(jìn)步獎獎勵管理的基礎(chǔ)上，增加對技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)獎和專利獎勵的內(nèi)容，以調(diào)動廣大科技人員的積極性，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；建立專家論證制度，建立公司內(nèi)外的專家?guī)?，明確重大工程項(xiàng)目的范圍，制定專家論證的流程，通過論證提供科學(xué)客觀的論證意見，為公司決策提供參考。

篇10

關(guān)鍵詞:金融資產(chǎn)管理公司;商業(yè)化轉(zhuǎn)型;金融控股公司

文章編號:1003-4625(2010)10-0070-03 中圖分類號:F830.39 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

一、國外金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)借鑒

資產(chǎn)管理公司通常是在銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)特別成立,用來解決銀行不良資產(chǎn)的專門機(jī)構(gòu)。如美國重組信托公司(RTC)、瑞典和韓國的資產(chǎn)管理公司、日本的過渡銀行等都屬于這類機(jī)構(gòu),其實(shí)質(zhì)是指由國家出面專門設(shè)立以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的暫時(shí)性金融機(jī)構(gòu),具有特定性的使命特征和較為廣泛業(yè)務(wù)范圍的功能特征。以下對幾個(gè)典型的國家處置不良資產(chǎn)和資產(chǎn)管理公司運(yùn)作發(fā)展的做法做一綜述。

(一)美國最先邁出剝離銀行不良資產(chǎn)實(shí)質(zhì)性步伐。1989年成立重組信托公司(RTC),和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)一起來處理大批倒閉的儲蓄貸款銀行。到1995年,FDIC和RTC先后處置了7050億美元的資產(chǎn),使金融不良資產(chǎn)問題得到了較為徹底地解決。1995年12月,RTC在完成使命后宣布解散。

(二)瑞典1992年在銀行業(yè)已陷入嚴(yán)重困境的情況下,借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)成立了多個(gè)資產(chǎn)管理公司分散處置各家銀行的不良資產(chǎn),但不同于美國RTC模式的政府果斷介入和果斷退出,基于本國實(shí)際境況進(jìn)行了新的發(fā)展。一是成立多家資產(chǎn)管理公司;二是不完全由國家一手包辦,銀行可有自行成立、自行管理的資產(chǎn)管理公司;三是資產(chǎn)管理公司采取了商業(yè)化轉(zhuǎn)型的辦法,讓國有的和各銀行自行成立的這些資產(chǎn)管理公司繼續(xù)發(fā)揮作用。

(三)為應(yīng)對1997年開始的東南亞金融危機(jī),韓國和東南亞各國相繼采取措施,包括成立資產(chǎn)管理公司,對銀行不良資產(chǎn)問題加以解決。1998年成立金融監(jiān)管委員會(Fsc),領(lǐng)導(dǎo)韓國資產(chǎn)管理公司KAMCO對銀行進(jìn)行重組,KACMO的政策性特征更加突出。泰國成立金融重組局和資產(chǎn)管理公司,馬來西亞、印尼、菲律賓等相繼成立了資產(chǎn)管理公司,接管銀行的不良債權(quán),并試圖通過重組、出售來緩解銀行業(yè)存在的矛盾。由于采取的措施較為及時(shí)和徹底,經(jīng)過一年多的時(shí)間,上述國家均取得不同程度的成效,尤其是韓國和泰國表現(xiàn)得更為明顯,金融系統(tǒng)漸趨穩(wěn)固,投資者的信心逐漸恢復(fù),貨幣匯率和股市持續(xù)反彈,銀行的穩(wěn)定性有了明顯的提高。

(四)中東歐國家大體上采取集中、分散和混合三種模式處置不良資產(chǎn)。羅馬尼亞、匈牙利、保加利亞等都是采用集中模式,即由政府出資設(shè)立或直接經(jīng)營獨(dú)立的機(jī)構(gòu)――整合銀行(CB),負(fù)責(zé)統(tǒng)一處理銀行的不良資產(chǎn);中歐和巴爾干地區(qū)國家大都采用分散模式,由債權(quán)銀行專門設(shè)立機(jī)構(gòu)或小組來處理自身的不良資產(chǎn);波蘭、斯洛文尼亞等國家則采用混合模式,既有財(cái)政主導(dǎo)的重組,又有銀行主導(dǎo)的重組。

(五)日本沒有采取成立專門機(jī)構(gòu)處置銀行不良資產(chǎn)的方式,而是在政府主持下,即運(yùn)用政策包容、實(shí)施注資并清理不良資產(chǎn),同時(shí)銀行注資與不良貸款的處置同步進(jìn)行的卓有成效的改革措施,使日本政府從困境中走了出來。

綜上所述,各國資產(chǎn)管理公司發(fā)展模式的比較,由于各國不良資產(chǎn)管理主體的最初設(shè)計(jì)原則、不良資產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)、規(guī)模以及資產(chǎn)管理處置結(jié)構(gòu)等方面的情況不盡相同,其資產(chǎn)管理公司在完成使命、實(shí)現(xiàn)市場轉(zhuǎn)型和退出時(shí)也采取了不同的方法。概括起來大致可以分成四種:一是設(shè)立一定的存續(xù)期,完成自身使命后即宣布解散,清算后關(guān)閉;二是實(shí)現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)向商業(yè)化經(jīng)營行為的轉(zhuǎn)變;三是將國內(nèi)同類型機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合,逐步加強(qiáng)其權(quán)限作為政策性機(jī)構(gòu)永久存在經(jīng)營;四是對國內(nèi)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行合并。

二、發(fā)展方向的選擇:向金融控股公司轉(zhuǎn)型

借鑒國外發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),根據(jù)我國自己的國情和特點(diǎn),找出我國資產(chǎn)管理公司在改革與轉(zhuǎn)型中的發(fā)展方向。轉(zhuǎn)型既是適應(yīng)外部環(huán)境變化的需要,也是資產(chǎn)管理公司自身生存發(fā)展的需要,有其客觀必然性。向商業(yè)化轉(zhuǎn)型,就是變單純執(zhí)行政策性目標(biāo)為面向市場,追求盈利最大化,自主經(jīng)營,自負(fù)盈虧。

廣義來說,金融控股公司是指母公司經(jīng)營某類金融業(yè)務(wù)并通過控股兼營其他金融以及非金融業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司,也就是指在同一個(gè)控制權(quán)下,完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)或兩個(gè)以上不同金融企業(yè)為社會大規(guī)模地提供服務(wù)的金融集團(tuán)公司。它是產(chǎn)業(yè)資本和金融資本相結(jié)合的高級形態(tài)和有效形式。相對于其他形式的組織安排,金融控股公司在進(jìn)行綜合性銀行業(yè)務(wù)(混合經(jīng)營)時(shí)具有許多優(yōu)勢,這些優(yōu)勢決定了金融控股公司是一種有效的綜合性銀行組織制度安排。它的主要特點(diǎn)是:集團(tuán)控股,聯(lián)合經(jīng)營;法人分業(yè),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);財(cái)務(wù)并表,各負(fù)盈虧。金融控股公司設(shè)立的最基本的目的在于通過內(nèi)部的業(yè)務(wù)協(xié)同,通過實(shí)施集團(tuán)多元化混業(yè)經(jīng)營,來實(shí)現(xiàn)整體的利益最大化。

伴隨著中國加入WTO,經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快,國內(nèi)貨幣市場和資本市場的整合,銀行、證券、保險(xiǎn)等的單一經(jīng)營模式不但是舊模式的重復(fù),也不符合金融發(fā)展的混業(yè)經(jīng)營趨勢。因此,借鑒國際經(jīng)驗(yàn),將資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型為金融控股公司,實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營,進(jìn)一步深化金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營在中國的探索發(fā)展。從資產(chǎn)管理公司自身的情況來看,向金融控股公司轉(zhuǎn)型存在一定的優(yōu)勢條件:

一是專業(yè)優(yōu)勢。主要體現(xiàn)在通過多年的不良資產(chǎn)處置實(shí)踐逐步建立和完善的收購調(diào)查、估價(jià)、內(nèi)部處置程序、處置方法的制度化總結(jié)和運(yùn)用。國家成立資產(chǎn)管理公司的目的是要處理不良資產(chǎn)。在資本市場不發(fā)達(dá)的前提下,期初,大家對處理不良資產(chǎn)方面都沒有太多的經(jīng)驗(yàn),法律環(huán)境也不成熟,不良資產(chǎn)處置沒有專業(yè)二級市場,因此難度比較大。經(jīng)過十年的磨礪,資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置方面形成自己的專長和優(yōu)勢,積累了很多經(jīng)驗(yàn),對未來業(yè)務(wù)的開展有著重要意義。

二是政策優(yōu)勢。主要體現(xiàn)為國家為資產(chǎn)管理公司的運(yùn)作給予的政策支持,突出表現(xiàn)在經(jīng)營范圍的創(chuàng)新性、混業(yè)性和可擴(kuò)充性等優(yōu)勢。就目前的業(yè)務(wù)范圍而言,資產(chǎn)管理公司已獲得了全方位的投資銀行的服務(wù)功能,且在證券承銷、重組并購服務(wù)方面是很有潛力的,應(yīng)形成比較強(qiáng)的專業(yè)能力和優(yōu)勢,其中重組并購服務(wù)更能體現(xiàn)公司服務(wù)的獨(dú)特性和專業(yè)技術(shù)含量,相對容易形成資產(chǎn)管理公司的核心競爭力。不良資產(chǎn)相關(guān)債務(wù)人、關(guān)聯(lián)人的大量存在為公司帶來了一群自然的、獨(dú)特的、潛在的客戶群。在執(zhí)行資產(chǎn)處置任務(wù)的同時(shí),注重篩選、培養(yǎng)一批長期的、穩(wěn)定的客戶,有意識地培養(yǎng)高質(zhì)量的企業(yè)客戶群,并形成在重組并購等方面的專業(yè)優(yōu)勢。同時(shí),該優(yōu)勢的關(guān)鍵還在于,國家給資產(chǎn)管理公司的政策代表著國家在金融混業(yè)經(jīng)營方面的探索,帶有前沿性

特點(diǎn),容易引入戰(zhàn)略投資者,實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的資本擴(kuò)張。

三是資本優(yōu)勢。公司成立時(shí)即由財(cái)政部出資100億元,與目前資本市場中100多家證券公司相比,相對資本優(yōu)勢不可否認(rèn),而且從信達(dá)、華融、東方3家資產(chǎn)公司與母體銀行成功建立戰(zhàn)略投資關(guān)系,其資本更是瞬時(shí)倍增,這也體現(xiàn)了資產(chǎn)管理公司資本擴(kuò)張性的強(qiáng)勢。

四是資源優(yōu)勢。首先銀行機(jī)構(gòu)存量不良資產(chǎn)額度巨大。雖經(jīng)政策性剝離和競標(biāo)收購不良資產(chǎn),但各家銀行隱性未剝離和增量不良資產(chǎn)仍然是不良資產(chǎn)的重要來源。其次證券、信托、地方融資平臺不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。截至2009年底僅地方政府融資平臺貸款余額已達(dá)6萬億元左右,80%左右為項(xiàng)目貸款,過度舉債已達(dá)極限,融資風(fēng)險(xiǎn)十分明顯,國家已出臺嚴(yán)格規(guī)范措施,但仍會形成可疑、損失類不良資產(chǎn)。再次房地產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)極大。國家加大對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控政策正在密集出臺,房地產(chǎn)不良貸款的產(chǎn)生成為必然。最后“低碳”時(shí)代“兩高”貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露,高污染、高耗能行業(yè)不良貸款已經(jīng)出現(xiàn)“雙升”局面。因此,資產(chǎn)管理公司市場化的運(yùn)作方式大有可為。

優(yōu)勢的存在為資產(chǎn)管理公司立足資本市場,實(shí)現(xiàn)后來居上提供了良好機(jī)會。如何挖掘、發(fā)揮自身優(yōu)勢,提高創(chuàng)新能力,多措并舉,將這些優(yōu)勢綜合運(yùn)用,進(jìn)一步深化,真正形成核心競爭力,這是資產(chǎn)管理公司自身必須解決的事情。

三、向金融控股公司轉(zhuǎn)型的對策

(一)重塑產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與治理機(jī)制

目前,資產(chǎn)管理公司既不是有限責(zé)任公司,也不是股份有限公司。這種國有獨(dú)資的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和缺乏董事會的治理結(jié)構(gòu),既不利于資產(chǎn)管理公司的市場化運(yùn)作,也不能保障資產(chǎn)管理公司可持續(xù)發(fā)展的需要。因此,資產(chǎn)管理公司只有按照《公司法》的要求進(jìn)行規(guī)范的公司制改革與改造,引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,充實(shí)公司自本金,建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度,規(guī)范公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu),完善組織管理體制,實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化,治理機(jī)制商業(yè)化,形成有效的權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營者之間的制衡機(jī)構(gòu),使資產(chǎn)管理公司成為一個(gè)真正的市場主體。按照商業(yè)化原則經(jīng)營管理,參與市場競爭,才能談得上向商業(yè)化轉(zhuǎn)型和市場化發(fā)展。

(二)確立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

從國際上各大投資銀行的發(fā)展趨勢看,各家機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展多樣化、交叉化的同時(shí),都各有所長地向?qū)I(yè)化方面發(fā)展。圍繞金融控股公司的目標(biāo),在發(fā)展現(xiàn)代業(yè)務(wù)多元化的同時(shí),應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況,結(jié)合資產(chǎn)特點(diǎn),有所側(cè)重,走專業(yè)化道路。不能照搬其他公司的模式或路徑選擇,而應(yīng)從資產(chǎn)管理公司實(shí)際出發(fā),揚(yáng)長避短,研究制定出符合實(shí)際、最有利于發(fā)揮優(yōu)勢特長的戰(zhàn)略。模式本身并沒有好壞之別,只有適合的才是最好的。同時(shí),戰(zhàn)略的制定也未必力求一步到位,可以隨著轉(zhuǎn)型實(shí)效取得情況,進(jìn)一步深化和提升。

確立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略,就是要明確業(yè)務(wù)組成,即欲進(jìn)入的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,分門別類,確定哪些是主要業(yè)務(wù),哪些是次要業(yè)務(wù),哪些極有可能形成核心競爭力,并理清發(fā)展思路,制定相應(yīng)的中期、長期發(fā)展目標(biāo),明確具體的發(fā)展措施的途徑。

(三)完善支撐戰(zhàn)略的組織架構(gòu)體系

完善支撐戰(zhàn)略的組織架構(gòu)體系不僅是適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要環(huán)節(jié),也是支撐實(shí)現(xiàn)金融控股公司多元化戰(zhàn)略的重要前提。對照戰(zhàn)略目標(biāo)的多元化業(yè)務(wù)種類相應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)分部,或者是在業(yè)務(wù)成熟之前不單獨(dú)設(shè)立,而集中設(shè)立發(fā)展研究中心,在發(fā)展研究中心內(nèi)部分設(shè)課題組,分別研究、開拓各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域,建立起“研發(fā)中心”和新業(yè)務(wù)發(fā)展“司令部”的雛形。同時(shí),這部分人力資源的配備,力求做到配強(qiáng)、配齊,能通過內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)的就通過內(nèi)部途徑解決,沒有合適人選,就積極引進(jìn)專業(yè)人才。從而,真正保證支撐戰(zhàn)略的新業(yè)務(wù)有相應(yīng)的專業(yè)研發(fā)人才,保障新業(yè)務(wù)拓展的穩(wěn)步推進(jìn)。

(四)建立科學(xué)的業(yè)績評價(jià)與激勵約束機(jī)制

制定嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制和問責(zé)制有利于從主觀和客觀兩個(gè)方面對公司的經(jīng)營、決策進(jìn)行監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)約束的最大化。要確定合理的考核目標(biāo)和責(zé)任償付,在此前提下,建立多樣化、高度透明的激勵機(jī)制,使薪酬激勵與明確的、可衡量的業(yè)務(wù)目標(biāo)掛鉤,強(qiáng)化技能和競爭力在業(yè)務(wù)開展中的重要作用。這樣,才能使公司治理更具活力和持久性。

(五)創(chuàng)新人才戰(zhàn)略

人才戰(zhàn)略就是要配合好發(fā)展戰(zhàn)略定位要求,緊緊抓住培養(yǎng)、吸引、用好人才三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié),造就高素質(zhì)專業(yè)人才隊(duì)伍。只有擁有大批高素質(zhì)的專業(yè)人才,對新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)人才能有基礎(chǔ)。特別是對現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的開展,涉足的領(lǐng)域繁多,業(yè)務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,必須有熟悉金融、財(cái)務(wù)、法律、管理的經(jīng)濟(jì)“通才”。只有這樣,才能有開闊的視野、豐富的思路,提升公司軟實(shí)力。高盛(亞洲)有限責(zé)任公司執(zhí)行董事胡祖六博士對資產(chǎn)管理公司的發(fā)展有兩條建議:一是要特別注重培植高質(zhì)量的客戶群;二是要吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才,重視員工的培訓(xùn)。

資產(chǎn)管理公司的商業(yè)化轉(zhuǎn)型勢在必行,伴隨著各家金融控股公司改革的進(jìn)程逐步加快,轉(zhuǎn)型成功與否關(guān)鍵在于各家資產(chǎn)管理公司能否將轉(zhuǎn)型與自身的業(yè)務(wù)特長聯(lián)系起來。資產(chǎn)管理公司要積極創(chuàng)造條件,不斷向商業(yè)化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)邁進(jìn)。

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