導語：如何才能寫好一篇中小型企業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展策略，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：中小企業(yè)突出問題發(fā)展策略

一、中小型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.發(fā)展規(guī)模小

不管是生產(chǎn)規(guī)模,還是人員、資產(chǎn)擁有量以及影響力都要小于大企業(yè)。這使得大部分的中小企業(yè)難以提供高薪、高福利來吸引人才。而且,一般來講中小企業(yè)的穩(wěn)定性比大企業(yè)差,不管內部還是外部環(huán)境的變化,對中小企業(yè)的影響比對大企業(yè)的影響大的多,所以對于人才而言,在中小企業(yè)發(fā)展的風險要高于在大企業(yè)。

2.行業(yè)分布廣,但地域性強

中小企業(yè)分布在各行各業(yè)中,從手工作坊式的加工業(yè)到科技技術產(chǎn)業(yè),包括一些不適合大規(guī)模資金運作的領域。所以中小企業(yè)對人才的需求更具多樣性和復雜性。中小企業(yè)往往活動范圍不廣,地域性強,尤其是人員的構成更具有明顯的地域性,有時容易形成排外的企業(yè)氛圍,不利于企業(yè)引進新的人才。有的企業(yè)位于中小城市、城鎮(zhèn),甚至偏僻的地方,很難吸引人才。

3.個體對企業(yè)的貢獻度大,影響也大

無論是經(jīng)營者,還是每一個職工,對企業(yè)穩(wěn)定地進行生產(chǎn)經(jīng)營活動都很重要。大企業(yè)持續(xù)正常的運作必須依靠完善的制度,中小企業(yè)往往對個體的力量依賴性更大。也就是說企業(yè)的發(fā)展更多地依靠每個人的能動性,往往沒有一個系統(tǒng)的、完善的管理制度體系,也沒有一個持續(xù)的、完整的人力資源管理體系,這也不利于中小企業(yè)有針對性、有計劃地引進人才。

4.缺乏良好的企業(yè)文化

大多數(shù)中小企業(yè)不注重企業(yè)文化的建設,員工缺乏共同的價值觀念,對企業(yè)的認同感不強,往往造成個人的價值觀念與企業(yè)的理念的錯位,這也是中小企業(yè)難以吸引與留住人才的一個重要原因。

二、中小型企業(yè)發(fā)展策略

1.建立正確的觀念

從狹隘的人才觀到全面的人才觀。由于歷史與社會的原因,中小企業(yè)普遍認為人才就是指技術人才。他們將企業(yè)經(jīng)營中的諸多問題歸根于缺乏技術人才。這種狹隘的人才觀,使中小企業(yè)形成一種對技術人才的依賴性,難以發(fā)現(xiàn)自身面臨的真實問題,也不重視人才管理體制的系統(tǒng)建設,從而使企業(yè)難以獲得長期穩(wěn)定的發(fā)展。

技術人才對企業(yè)經(jīng)營的成敗當然很關鍵,我們也確實看到這樣的情況:一個技術上的突破,使企業(yè)面貌煥然一新。但這種情況是有條件的,它并不發(fā)生于大多數(shù)企業(yè)中。多數(shù)的情況是企業(yè)在有序的運作中推進技術進步和創(chuàng)新,技術人才也只是企業(yè)經(jīng)營中一個重要的方面。

建立全面的人才觀是中小企業(yè)吸引人才的基本前提,中小企業(yè)主要應建立如下人才觀:人才是多樣性的:企業(yè)經(jīng)營中的方方面面都需要不同的各種各樣的人才。除技術人才外,還有管理人才、市場營銷人才、公關人才等等。應該說,一切具有可為企業(yè)發(fā)展所用的特殊技能或才干的人都是企業(yè)的人才;人才是多層次性的:企業(yè)經(jīng)營中,各種人才居于企業(yè)組織的不同層次。他們可以是高層的管理者,也可以是生產(chǎn)經(jīng)營第一線的員工;可以是高級的技術開發(fā)的專家,也可以是技能嫻熟的工人;全面的人才觀可以克服狹隘人才觀的弊端,使企業(yè)全面分析人力資源方面所面臨的問題和機遇,從制度上建立起完整的人才體系,有針對性地招攬切實需要的適用人才。

2.創(chuàng)造吸引人才的各種條件

中小企業(yè)要善于發(fā)揮自己的優(yōu)勢,抓住新一輪企業(yè)改革的時機,有效地利用企業(yè)有限的資源,以各種方式努力創(chuàng)造吸引人才的條件。

運用薪資、福利。對企業(yè)外部:薪酬水平偏低,影響到企業(yè)在人才市場的競爭里。只具有外部競爭力的薪酬,才能吸引發(fā)展所需的各類優(yōu)秀人才。考慮到自身的實力和實際條件,中小企業(yè)應制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度,一般可以采取“底薪+獎金”的模式:“底薪”可以與企業(yè)原有的薪酬制度統(tǒng)一,基本上差距不大,而“獎金”可以根據(jù)工作性質和人才層次的不同采取不同的計量標準和評價方式。采取這種模式主要從以下兩方面來考慮:

首先,這種模式可以滿足人才日常生活的基本需要,使他們可以安心專注于本職工作,也可以提供了充分調動人才積極性所必需的物質激勵。這樣既有利于增加中小企業(yè)對人才的吸引力,也符合中小企業(yè)的能力和條件。

其次,中小企業(yè)的特點決定了企業(yè)內部人與人之間密切的配合對企業(yè)的生存和發(fā)展至關重要。所以在吸引人才的同時,企業(yè)也應重視協(xié)調新老員工的關系。而這種模式由于采取了和原有工資制度基本一致的“底薪”,可以保護原有職工的工作積極性,而且由于制度和觀念的變化,大部分人也都可以接受“人才為企業(yè)做出突出貢獻就應獲得高額報酬”的觀點。這樣企業(yè)在引進新人才后不會引起組織內部的不穩(wěn)定,甚至引起原有人才的流失。針對不同工作性質和處于企業(yè)組織不同層次、不同崗位的人才,企業(yè)應采取不同的評價標準和方式來評價人才的績效和確定“獎金”的數(shù)額,以保證公平和效率的原則。

三、科技的創(chuàng)新

中小型企業(yè)發(fā)展方式的重點在于提高自主創(chuàng)新能力。之所以要強調自主創(chuàng)新的重要性,是因為搞好自主創(chuàng)新工作可以從根本上優(yōu)化中小型企業(yè)的需求生存需求結構與發(fā)展結構,從而使中小型企業(yè)能夠更健康快速的發(fā)展,增強了市場競爭力,避免在經(jīng)濟蕭條時受到?jīng)_擊。

篇2

關鍵詞：中小型企業(yè)網(wǎng)絡，虛擬專用網(wǎng)，遠程數(shù)據(jù)傳輸，安全性

中圖分類號：TP393 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2013）27-6099-03

1 概述

在計算機網(wǎng)絡飛速發(fā)展的今天，網(wǎng)絡營銷，電子商務等快速進入企業(yè)業(yè)務活動中，企業(yè)總部、企業(yè)地方分支機構、移動出差人員，充分利用Internet的公共資源及便利條件，通過VPN（Virtual Private Network，虛擬專用網(wǎng)）技術它們連接在一起，形成一個跨地域更大的網(wǎng)絡，方便企業(yè)用戶、分支機構及合作伙伴隨時隨地的接入并訪問企業(yè)網(wǎng)絡，與企業(yè)總部網(wǎng)絡進行數(shù)據(jù)信息安全傳輸與交流，不但給企業(yè)帶來數(shù)字化時代，方便信息交流與企業(yè)的管理，而且也給企業(yè)帶來不菲的經(jīng)濟效益，與此同時，也給企業(yè)網(wǎng)帶來了安全隱患，數(shù)據(jù)信息如何跨越公共網(wǎng)絡的復雜環(huán)境進行安全的遠程傳輸成為關鍵。對于中小型企業(yè)資金相對比較貧乏，技術力量薄弱這種情況，研究經(jīng)濟實用的遠程數(shù)據(jù)信息安全性傳輸就顯得非常重要。

2 中小型企業(yè)網(wǎng)絡現(xiàn)狀及需求

國有大中型企業(yè)是我國的經(jīng)濟支柱，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟組成的重要組成部分，我國中小型企業(yè)眾多，對計算機網(wǎng)絡技術應用比較簡單，沒有很好的利用Internet的優(yōu)勢，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟的騰飛及壯大。中小型企業(yè)網(wǎng)絡主要應用是日常辦公，數(shù)據(jù)處理，屬于“單機版”類型，或者企業(yè)分支機構與總部就是簡單通過電子郵件，或者qq進行企業(yè)數(shù)據(jù)信息傳輸，這樣安全保密性太差。主要原因是：

1） 中小型企業(yè)資金比較貧乏，沒有更多的資金來購買成熟網(wǎng)絡安全產(chǎn)品，而且成熟的網(wǎng)絡安全產(chǎn)品價格一般比較昂貴，主要面向大型企業(yè)。中小型企業(yè)分布廣，業(yè)務靈活，經(jīng)濟實惠的遠程數(shù)據(jù)安全傳輸解決方案甚少，而且技術復雜，維護較難，不能滿足中小企業(yè)的需要。

2） 中小型企業(yè)技術力量薄弱，沒有專業(yè)的網(wǎng)絡技術人員，一般是企業(yè)年輕的懂點計算機的員工兼職網(wǎng)絡管理，與專業(yè)網(wǎng)絡管理員還有一定的差距。

3） 中小型企業(yè)網(wǎng)絡基本屬于一個“信息孤島”，與外界進行數(shù)據(jù)通信不能做到安全可靠傳輸，不能確保數(shù)據(jù)信息不泄露、不丟失、不被篡改等，影響企業(yè)的快速發(fā)展。

3） 中小型企業(yè)領導重視網(wǎng)絡建設還不夠，網(wǎng)絡建設相對比較簡單，根據(jù)中小型企業(yè)目前對網(wǎng)絡的需要及依賴，進行簡單網(wǎng)絡建設，沒有長遠的網(wǎng)絡建設規(guī)劃，致使企業(yè)在壯大的過程中，網(wǎng)絡建設不能快步跟上，往往被忽視。中小企業(yè)網(wǎng)絡由于資金貧乏，技術力量不足等原因，在建設的初期就還可能留下許多漏洞與不足，這樣更容易被黑客攻擊。

4） 中小型企業(yè)用戶不能進行遠程數(shù)據(jù)信息的安全可靠傳輸，企業(yè)員工，或者領導外地出差，或者分支機構的網(wǎng)絡，就不能訪問企業(yè)網(wǎng)絡，不能遠程進行辦公，遠程快速的進行事務處理。

5） 中小型企業(yè)與合作伙伴之間沒有利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，在它們之間沒有建立一個企業(yè)擴展網(wǎng)絡，導致數(shù)據(jù)信息的安全交流和企業(yè)的密切合作收到影響。

在復雜的網(wǎng)絡環(huán)境下，解決中小型企業(yè)的遠程數(shù)據(jù)信息安全可靠的傳輸就變得越來越重要了，還需考慮方案的經(jīng)濟實用，維護簡單容易。對于中小企業(yè)網(wǎng)絡中傳輸?shù)闹匾獢?shù)據(jù)信息，如財務報表等，必須保證數(shù)據(jù)信息完整性、可用性和機密性。完整性是數(shù)據(jù)信息在傳輸或存儲過程中保證沒有被修改，沒有被破壞，沒有被丟失等；可用性是數(shù)據(jù)信息可被授權實體訪問，并按需求使用的特性，即指定用戶訪問指定數(shù)據(jù)資源；機密性是保證數(shù)據(jù)信息網(wǎng)絡傳輸保密性和數(shù)據(jù)存儲的保密性，數(shù)據(jù)信息不會泄露給非授權的用戶、實體或過程。確保只有授權用戶才可以訪問指定數(shù)據(jù)資源，其他人限制對數(shù)據(jù)信息的讀寫等操作。

3 經(jīng)濟實用安全方案

從中小型企業(yè)網(wǎng)絡現(xiàn)狀及需求，利用VPN技術跨越Internet組建中小企業(yè)擴展網(wǎng)絡，保證遠程移動用戶、企業(yè)分支機構和企業(yè)合作伙伴之間安全可靠的進行遠程數(shù)據(jù)信息傳輸。通過實踐實驗，研究出經(jīng)濟實用，安全可靠，配置和維護比較容易的中小型企業(yè)網(wǎng)絡安全性解決方案，如圖1所示。VPN服務器也稱為VPN網(wǎng)關，可以使用高性能的計算機來擔當，并且安裝兩塊網(wǎng)絡適配器，一塊網(wǎng)絡適配器用于連接中小型企業(yè)內部網(wǎng)絡，分配內網(wǎng)IP地址，另一塊網(wǎng)絡適配器連接外部網(wǎng)絡，分配外網(wǎng)IP地址。VPN服務器是內網(wǎng)和外網(wǎng)連接的必經(jīng)之路，服務于內外兩個網(wǎng)絡，也是內網(wǎng)的安全屏障，相當于中小型企業(yè)的防火墻，它可以完成對訪問企業(yè)網(wǎng)絡的用戶進行身份認證、數(shù)據(jù)進行加密解密處理、密鑰交換等。VPN服務器安裝Windows Server 2003操作系統(tǒng)，充分利用公共網(wǎng)絡Internet的資源，通過VPN技術，實現(xiàn)中小企業(yè)遠程數(shù)據(jù)信息傳輸?shù)陌踩浴⑼暾?，可用性和保密性?/p>

3.1 IPSec VPN保證數(shù)據(jù)信息遠程安全傳輸

1） VPN技術

VPN又稱虛擬專用網(wǎng)，是在公共網(wǎng)絡中建立專用網(wǎng)絡，數(shù)據(jù)信息通過建立的虛擬加密“安全隧道”在公共網(wǎng)絡上進行傳輸，即充分利用公共網(wǎng)絡如Internet的資源，達到公網(wǎng)“私用”的效果。中小企業(yè)只需接入Internet，就可以實現(xiàn)全國各地分支機構，甚至全世界各地的分支機構，都可以隨時隨地的訪問企業(yè)網(wǎng)絡，實現(xiàn)遠程數(shù)據(jù)信息的安全可靠傳輸。而且VPN具有節(jié)省成本、配置相對簡單、提供遠程訪問、擴展性較強、便于管理維護、實現(xiàn)全面控制等好處，是企業(yè)網(wǎng)絡發(fā)展的趨勢。

2） IPSec協(xié)議

IPSec是一個開放的應用范圍廣泛的網(wǎng)絡層VPN協(xié)議標準，是一套安全系統(tǒng)，包括安全協(xié)議選擇、安全算法、確定服務所使用的密鑰等服務，在網(wǎng)絡層為IP協(xié)議提供安全的保障，即IPSec可有效保護IP數(shù)據(jù)報的安全，如數(shù)據(jù)源驗證、完整性校驗、數(shù)據(jù)內容加密解密和防重演保護等。保證企業(yè)網(wǎng)絡用戶的身份驗證，保證經(jīng)過網(wǎng)絡傳輸過程中數(shù)據(jù)信息完整性檢查，加密IP地址及數(shù)據(jù)信息保證其私有性和安全性。

3） 基于IPSec的VPN技術

基于IPSec的VPN技術解決了在Internet復雜的公網(wǎng)上所面臨的開放性及不安全因素的威脅，實現(xiàn)在不信任公共網(wǎng)絡中，通過虛擬“安全隧道”進行數(shù)據(jù)信息的安全傳輸。IPSec協(xié)議應用于OSI參考模型的第三層網(wǎng)絡層，基于TCP/IP的所有應用都要通過IP層，將數(shù)據(jù)封裝成一個IP數(shù)據(jù)包后再進行傳輸，所有要實現(xiàn)對上層網(wǎng)絡應用軟件的全透明控制，即同時對上層多種應用提供安全網(wǎng)絡服務，只需要在網(wǎng)絡層上采用VPN技術，基于IPSec的VPN技術提供了5種安全機制，即隧道技術、加密解密技術、密鑰管理技術、身份驗證技術和防重演保護技術，通過基于IPSec的VPN技術，來保證傳輸數(shù)據(jù)的安全性、可用性、完整性和保密性[1]。

（1）隧道技術，隧道也可稱為通道，是在公用網(wǎng)中建立一條虛擬加密通道，讓數(shù)據(jù)包或者數(shù)據(jù)幀通過這條隧道安全傳輸。使用虛擬“安全隧道”傳遞的數(shù)據(jù)可以是不同協(xié)議的數(shù)據(jù)幀或數(shù)據(jù)包?！八淼馈眳f(xié)議分為二、三層隧道協(xié)議，第二層隧道協(xié)議先把各種網(wǎng)絡協(xié)議封裝到PPP中，再把整個數(shù)據(jù)幀裝入到隧道協(xié)議中。這種雙層封裝方法形成的數(shù)據(jù)幀依靠第二層協(xié)議來傳輸，第二層協(xié)議包括PPTP、L2TP等。第三層隧道協(xié)議是把各種網(wǎng)絡協(xié)議直接裝入到隧道協(xié)議中，形成的數(shù)據(jù)包依靠第三層協(xié)議進行傳輸。第三層協(xié)議有GRE、IPSec等。這里使用IPSec中的ESP（Encapsulated Security Payload）和AH（Authentication Header）子協(xié)議保護IP數(shù)據(jù)包和IP數(shù)據(jù)首部不被第三方侵入，在兩個網(wǎng)絡之間建立一個虛擬“安全隧道” 用于數(shù)據(jù)信息的安全傳輸。授權用戶，通過IPSec安全策略的配置實現(xiàn)對網(wǎng)絡安全通信的保護意圖，其安全策略包括什么時候什么地方對AH和ESP保護，保護什么樣的通信數(shù)據(jù)，什么時候什么地方進行密鑰及保護強度的協(xié)商。IPSec通過認證和鑰匙交換機制確保中小型網(wǎng)絡與其分支機構網(wǎng)絡或合作伙伴進行既安全又保密的信息傳輸。在計算機上裝有IPSec的終端用戶可以通過撥入ISP的方式獲得對公司網(wǎng)絡的安全訪問。

（2）加密解密技術，是為了保障虛擬“安全隧道”的安全可靠性，提供了非常成熟的加密算法和解密算法，如3DES、DES、AES等，抵抗不法分子修改或截取數(shù)據(jù)信息的能力，同時保證必須使偷聽者不能破解或解密攔截到的的數(shù)據(jù)信息，但是授權用戶可以通過解密技術，完整的訪問數(shù)據(jù)資源。

（3）身份認證技術是通過對企業(yè)分支用戶或遠程用戶進行身份進行驗證，提供安全防護措施與訪問控制，包括對VPN“安全隧道”訪問控制的功能，有效的抵抗黑客通過VPN通道攻擊中小型企業(yè)網(wǎng)絡的能力。通過VPN服務器對授權用戶的身份及權限的驗證，嚴格控制授權的用戶訪問資源的權限。在每個VPN服務器上為遠端用戶的身份驗證憑據(jù)添加用戶信息，包括用戶名及密碼，并且配置了用戶名與呼叫用戶所使用的用戶名稱相同的請求撥號接口。

（4）密鑰交換技術，為了防止密鑰在Internet復雜的公網(wǎng)上傳輸過程中而不被竊取。提供密鑰中心管理服務器，現(xiàn)行的密鑰管理技術分為SKIP和ISAKMP/OAKLEY兩種。VPN技術能夠生成并更新客戶端和服務器的加密密鑰和密鑰的分發(fā)，實現(xiàn)動態(tài)密鑰管理。如果采用L2TP/IPSec模式的站點到站點VPN連接，還需要在每個VPN服務器上同時安裝客戶端身份驗證證書和服務器身份驗證證書；如果不安裝證書，則需要配置預共享的IPSec密鑰。

（5）防重演保護。具備防止數(shù)據(jù)重演的功能，而且保證通道不能被重演。確保每個IP包的合法性和惟一性，保證信息萬一被截取復制后，或者攻擊者截取破譯信息后，再用相同的信息包獲取非法訪問權，確保數(shù)據(jù)信息不會被重新利用、重新傳回目標網(wǎng)絡，

3.2其他輔助安全措施

對VPN服務器，還可以啟動軟件防火墻功能，如安全訪問策略、日志監(jiān)控等功能，還可以安裝殺毒軟件，為內網(wǎng)提供安全屏障，再次增加網(wǎng)絡安全可靠性能。軟件防火墻通過設置的包過濾規(guī)則，分析IP數(shù)據(jù)報、TCP報文段、UDP報文段等，決定數(shù)據(jù)包是被阻止，還是繼續(xù)轉發(fā)，從網(wǎng)絡層和傳輸層上再次給予安全控制，提供了多層次安全保障體系。還可以增加應用層的過濾規(guī)則配置，再次提升VPN服務器安全性。

4 實踐應用分析

通過實踐應用，跨越Internet的中小型企業(yè)網(wǎng)絡安全解決方案分別從網(wǎng)絡層、傳輸層和應用層三個層次上給予安全保障，該方案充分利用VPN的“公網(wǎng)專用”的特點，允許中小型企業(yè)擁有一個世界范圍的專用網(wǎng)絡，在公用網(wǎng)中開辟虛擬“安全隧道”來保證遠程數(shù)據(jù)信息傳輸?shù)目煽啃院桶踩?；通過輔助的防火墻功能，進一步增加其安全。該方案使用高性能的PC充當VPN服務器，并配以Windows Server 2003操作系統(tǒng)，無需額外的復雜硬件設備與高昂的系統(tǒng)軟件，成本低、經(jīng)濟實用、容易實現(xiàn)、維護簡單，是中小型企業(yè)網(wǎng)絡擴展不錯的選擇方案。VPN服務器不但具備VPN技術的功能外，還是一個中小企業(yè)的防火墻，安全配置、安全策略容易實現(xiàn)，一旦出現(xiàn)較大安全威脅，便于快速隔離網(wǎng)絡。

當然此方案也存在一些缺陷，主要是有依賴操作系統(tǒng)的安全性，操作系統(tǒng)本身的漏洞可能會造成安全隱患；VPN服務器是集多種服務于一體，需要較高高性能的計算機；VPN服務器故障會導致網(wǎng)絡連接失效；由軟件實現(xiàn)數(shù)據(jù)加密與解密、包過濾等，一定程度會占用系統(tǒng)資源，也會使通信效率略有降低；同時重注企業(yè)內部員工的安全培訓，有效地抑制社會學的攻擊，對來自企業(yè)內部員工的攻擊顯得無能為力。

5 結束語

跨越Internet的中小型企業(yè)網(wǎng)絡安全技術方案比較經(jīng)濟、實用、安全、配置簡單，為中小企業(yè)打造一個世界范圍的網(wǎng)絡提供了較有力的技術支持，使得中小企業(yè)網(wǎng)絡也融入到互聯(lián)網(wǎng)這個“大家庭”中，不僅提高了中小型企業(yè)的工作效率，而且增強了其競爭力，將推動中小型企業(yè)電子商務，電子貿(mào)易，網(wǎng)絡營銷走向繁榮，加快了中小企業(yè)網(wǎng)絡信息化和經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐。

參考文獻：

[1] 郝春雷， 鄭陽平.中小型企業(yè)敏感分支網(wǎng)絡安全解決方案[J].商業(yè)時代，2007，（21）：45.

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[4] 韓儒博，鄔鈞霆，徐孟春.虛擬專用網(wǎng)絡及其隧道實現(xiàn)技術[J]. 微計算機信息，2005，14：1-3.

篇3

【 關鍵詞 】 企業(yè)局域網(wǎng)；VLAN；安全隱患；網(wǎng)絡安全

Strategy of the Small and Medium-sized Enterprise Internal Safety Control Based on LAN

Mao Xi-jun Tan Jie-qing

（Guizhou Researsch Institute for New Technology GuizhouGuiyang 550025）

【 Abstract 】 The rapid development of network information technology， so that enterprises depend on network more and more strong， the network security problem brought great challenges to the enterprise operation， management and development. I passed on the work， relates to the part of enterprise network security cases were summarized， in view of the current situation of enterprise internal network and the main safety problems， from the firewall technology， intrusion detection（IDS） put forward specific strategies of technology， VLAN technology and other aspects， so as to ensure that the enterprise local area network security.

【 Keywords 】 enterprise network；VLAN；security risks；network security

1 前言

隨著計算機及局域網(wǎng)絡應用的不斷深入，計算機應用系統(tǒng)被相繼應用在中小型企業(yè)，提高工作效率，實現(xiàn)資源共享。然而，隨著近幾年網(wǎng)絡安全技術的發(fā)展，人們也使用了防病毒、防火墻等安全措施，來提高中小型的網(wǎng)絡信息化安全。但是，網(wǎng)絡安全仍然存在諸多隱患。由于中小型企業(yè)內部局域網(wǎng)的不斷擴建，這給中小型企業(yè)的局域網(wǎng)管理帶來了很大的壓力和挑戰(zhàn)。

2 中小型企業(yè)局域網(wǎng)安全現(xiàn)狀

我國信息安全方面的發(fā)展和發(fā)達國家的水平有著很大差距，與此同時計算機網(wǎng)絡安全的防護技術也遠遠落后，大多數(shù)中小型企業(yè)內部的網(wǎng)絡用戶往往直接面對數(shù)據(jù)庫、直接對服務器進行操作，利用內網(wǎng)速度快的特性，對關鍵數(shù)據(jù)進行竊取或者破壞。

中小型企業(yè)網(wǎng)絡內部的計算機客戶端的安全威脅缺乏必要的安全管理措施，安全威脅較大，而采取各種安全措施通常只能解決安全威脅的部分問題，而沒有形成多層次的、嚴密的相互協(xié)同工作的安全體系，在安全性和費用問題上形成一個相互對立的局面，如何在其中尋找一個平衡點，也是大多數(shù)中小型企業(yè)存在的焦點問題。

3 中小型企業(yè)局域網(wǎng)安全隱患

3.1 TC/IP協(xié)議族本身的隱患

TCP/IP網(wǎng)絡的結構模型是一個分層結構，在不同程度上會遭受到不同方式的攻擊，主要在幾個方面：（1）數(shù)據(jù)鏈路層：網(wǎng)絡探測器、特洛伊木馬程序等；（2）網(wǎng)絡層：IP缺少身份認證機制，不檢查IP地址，產(chǎn)生IP欺騙等攻擊；ICMP協(xié)議在局域網(wǎng)內還可以偽造ICMP重定向包，使其經(jīng)過自己主機，就會產(chǎn)生不可達；（3）傳輸層：TCP協(xié)議的三次握手時產(chǎn)生初始序列號（ISN），該號不是隨即產(chǎn)生的，有些平臺可以計算出該號，進行攻擊；UDP協(xié)議本身是不可靠的，依靠IP協(xié)議傳輸報文，不能確定報文是否到達，丟棄的包不重傳；（4）應用層：攻擊Web、FTP、SMTP、DNS和其它服務、病毒攻擊。

3.2 操作系統(tǒng)及其它軟件不能及時更新、打補丁存在的安全隱患

在中小型企業(yè)內網(wǎng)是一個局域網(wǎng)，無法做到系統(tǒng)自動更新，需要操作人員定期進行，一旦更新工作不到位，很容易造成內網(wǎng)安全性降低；有的應用軟件在編程中就忽視安全性，造成黑客攻擊其中的權限、遠程溢出漏洞、SQL數(shù)據(jù)庫的注入式漏洞等，還有的程序員或操作員日后管理便利，在軟件中故意設置后門等安全隱患。

3.3 服務器區(qū)域沒有進行獨立防護的隱患

局域網(wǎng)中任何一臺通過服務器信息傳遞的電腦，就有可能會感染病毒。雖然在網(wǎng)絡出口有防火墻阻斷對外來攻擊，但無法抵擋來自局域網(wǎng)內部的攻擊，由于網(wǎng)絡出口、網(wǎng)絡監(jiān)控、日志系統(tǒng)等缺乏有效的管理，上網(wǎng)用戶的身份無法唯一識別，這些都存在安全隱患。

3.4 局域網(wǎng)用戶缺乏安全意識存在的安全隱患

中小型企業(yè)內部許多用戶缺乏安全意識，用戶使用移動存儲設備來進行數(shù)據(jù)的傳遞，經(jīng)常將外部數(shù)據(jù)不經(jīng)過必要的安全檢查通過移動存儲設備帶入內部局域網(wǎng)；用戶對自己的賬號管理不嚴，隨意轉借他人或與他人共享，選擇簡單且易破解的用戶口令等，這些無意識的失誤將給局域網(wǎng)安全帶來威脅。

4 中小型企業(yè)內部的網(wǎng)絡安全控制策略

多數(shù)中小型企業(yè)利用網(wǎng)絡及信息系統(tǒng)進行辦公、管理等平臺，它們網(wǎng)絡多數(shù)采用三層結構，如圖1所示的中小型企業(yè)網(wǎng)絡拓樸圖。即在三層核心交換機與路由器之間設置防火墻， 并設置合理的安全策略，再與軟件相結合， 在局域網(wǎng)的內部和外部， 在客戶端和服務器之間， 在用戶和網(wǎng)絡之間筑起道道屏障，同時加強日常管理工作，做好病毒防治和重要數(shù)據(jù)的備份工作，把中小型企業(yè)系統(tǒng)內部網(wǎng)絡遭受攻擊的可能性和成功率降到最低， 確保網(wǎng)絡的安全運行，可以采取如下的安全策略。

4.1 防火墻技術

防火墻是由軟件和硬件設備組合而成、在內部網(wǎng)和外部網(wǎng)之間、專用網(wǎng)與公共網(wǎng)之間的界面上構造的保護屏障。防火墻是中小型企業(yè)內部局域網(wǎng)和外部網(wǎng)絡之間通信的唯一通道，入侵者必須首先穿越防火墻的安全防線，才能接觸目標計算機。只有合理配置中小型企業(yè)內部局域網(wǎng)的軟件、硬件防火墻的安全策略，才可以全面、有效地保障中小型企業(yè)內部局域網(wǎng)絡安全。

4.2 入侵檢測（IDS）技術

入侵檢測系統(tǒng)（IDS）是一種主動保護內部網(wǎng)絡免受攻擊的網(wǎng)絡安全技術，可以作為防火墻的合理補充。它監(jiān)視計算機系統(tǒng)或網(wǎng)絡中發(fā)生的事件，并對它們進行分析，以尋找危及機密性、完整性、可用性或繞過安全機制的入侵行為。入侵檢測系統(tǒng)作為一種積極主動的安全防護工具，提供了對內部攻擊、外部攻擊和誤操作的實時防護，在計算機網(wǎng)絡和系統(tǒng)受到危害之前進行報警、攔截和響應。在不影響網(wǎng)絡性能的情況下對網(wǎng)絡進行實時監(jiān)測，有效的防止和減輕了網(wǎng)絡攻擊的威脅。

4.3 采用VLAN（虛擬局域網(wǎng)）技術

根據(jù)中小型企業(yè)內的局域網(wǎng)進行VLAN（虛擬網(wǎng)絡）劃分，既可以減少網(wǎng)絡廣播數(shù)據(jù)包，提高網(wǎng)絡運行效率和網(wǎng)絡安全水平；又可以區(qū)分不同的應用和用戶，方便中小型企業(yè)的管理與維護。使用VLAN，可以將非法用戶與敏感網(wǎng)絡資源相互隔離，從而防止可能的非法訪問與偵聽。通常的策略是，把敏感部門的所有計算機都集中在一個VLAN中，不允許將其他用戶加入至該VLAN，從而有效地保護這些主機中的信息資源。各個密級不同的計算機都在各自的VLAN內，互不侵擾，既保證了數(shù)據(jù)安全，又減少了不必要數(shù)據(jù)流量。通過在三層交換機或路由器上設置訪問列表，可以有效地控制其他VLAN對敏感VLAN的訪問。

4.4 訪問控制策略

在中小型企業(yè)局域網(wǎng)的應用中，可以采取認證服務器對用戶訪問進行統(tǒng)一的身份認證，使網(wǎng)絡訪問只允許使用授權的網(wǎng)絡協(xié)議和端口，采取IP地址+MAC地址+端口號+賬號綁定技術來避免IP地址的欺騙和分布式拒絕服務攻擊。

4.5 病毒防治

病毒的侵入必將對系統(tǒng)資源構成威脅，影響系統(tǒng)的正常運行。采用適當?shù)拇胧┓乐尾《?，是進一步提高局域網(wǎng)安全的重要手段。其中，一方面針對黑客的防毒軟件可以通過MAC地址與權限列表中的嚴格匹配，控制可能出現(xiàn)的用戶超越權限的行為；另一方面通過部署能集中管理、統(tǒng)一分發(fā)的卡巴斯基網(wǎng)絡版殺毒軟件，限制從網(wǎng)上下載軟件和禁用盜版軟件，軟盤數(shù)據(jù)和郵件先殺毒后使用等措施來防治病毒。

4.6 做好系統(tǒng)備份

為了保證企業(yè)局域網(wǎng)安全，建立好系統(tǒng)的備份制度，做好網(wǎng)絡重要資料的備份，以防止因為各種軟硬件故障，病毒的侵襲和黑客的破壞等原因導致系統(tǒng)崩潰，進而蒙受重大損失。

4.7 網(wǎng)絡安全管理

制定科學嚴格的企業(yè)網(wǎng)絡信息安全規(guī)章制度，保證嚴格遵守并加強法制建設和工作人員培訓，增強內部人員的安全防范意識，提高內部管理人員整體素質。同時要從管理與技術相結合的高度，制定與時俱進的整體管理策略，并切實認真地實施這些策略，才能達到提高多數(shù)企業(yè)信息系統(tǒng)安全性的目的。

5 結束語

局域網(wǎng)安全控制是多數(shù)企業(yè)系統(tǒng)內部網(wǎng)絡的安全問題，不僅是設備和技術的問題，更是管理的問題，需要不斷的探索。而在計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)中，絕對的安全是不存在的，只有建立多方面安全設計，軟件硬件結構保證，人員培訓保證，規(guī)章制度保證。從而有效消除網(wǎng)絡安全隱患，在局域網(wǎng)安全控制策略技術飛速發(fā)展的網(wǎng)絡時代保持多數(shù)企業(yè)信息化網(wǎng)絡的健康發(fā)展。

參考文獻

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作者簡介：

篇4

關鍵詞：大數(shù)據(jù)；人力資源管理；中小型企業(yè)；變革；挑戰(zhàn)

一、大數(shù)據(jù)與人力資源管理

（一）何為大數(shù)據(jù)？

通過查閱資料和總結學者的研究來看，大數(shù)據(jù)就是數(shù)據(jù)量大、數(shù)據(jù)類型多樣、來源廣泛以及包含的“4V”特點，分別為：Volume、Variety、Velocity、Value[2]。其“4V”特點具體如下：（1）數(shù)據(jù)級別大以及數(shù)據(jù)量龐大。（2）數(shù)據(jù)的類型多樣化。（3）數(shù)據(jù)產(chǎn)生速度快。（4）價值密度低?，F(xiàn)有學者已經(jīng)把大數(shù)據(jù)“4V”特點擴展到“7V”，簡稱“Vs”。

（二）大數(shù)據(jù)和人力資源管理間的關系

大數(shù)據(jù)和人力資源管理彼此間是包含關系，大數(shù)據(jù)來源于人力資源管理，而人力資源管理中又包含各類大數(shù)據(jù)類型?；谀壳皩W術界的研究，一些學者認為大數(shù)據(jù)的人力資源管理可能成為人力資源管理系統(tǒng)的第七個模塊。

二、我國中小型企業(yè)人力資源管理現(xiàn)狀問題分析

（一）中小型企業(yè)概念界定

目前，中小型企業(yè)的概念界定沒有統(tǒng)一。中小型企業(yè)就是經(jīng)營規(guī)模小、員工數(shù)量以及資產(chǎn)總額相對較少。中小型企業(yè)的經(jīng)營特點是：廣泛的業(yè)務經(jīng)營范圍，多元化的業(yè)務實體、市場靈活性高、抵御運營風險的能力差、資金薄弱以及籌資能力差。

（二）中小型企業(yè)人力資源管理現(xiàn)狀及問題

1.管理觀念落后

目前，中小型企業(yè)的領導更加注重企業(yè)的資金、財務以及技術方面的管理，忽視了人力資源的管理，并沒有意識到企業(yè)的核心資源是人[3]。這種陳舊的管理觀念，已經(jīng)不符合大數(shù)據(jù)時代企業(yè)的發(fā)展要求，阻礙了企業(yè)內部員工的成長以及企業(yè)的長遠發(fā)展和進步。

2.管理體制不健全

大多數(shù)中小型企業(yè)對于員工管理沒有一套科學完善的管理體系，不夠重視企業(yè)人力資源的管理。中小型企業(yè)人力資源管理能力相對薄弱，沒有適合企業(yè)人力資源發(fā)展的健全管理體制。

3.企業(yè)留才難

大多數(shù)中小型企業(yè)在成立幾年后，都會進入企業(yè)緩慢發(fā)展期，這時員工成長比企業(yè)快。此時企業(yè)面臨著企業(yè)核心員工流失以及企業(yè)留不住人才的問題。中小型企業(yè)由于本身資金基礎薄弱、設施設備差，在資金和設施設備上不占據(jù)任何優(yōu)勢。中小企業(yè)的員工成長為企業(yè)的核心員工時，對薪酬待遇、工作崗位、個人職業(yè)規(guī)劃等需求更高，此時企業(yè)已經(jīng)不能滿足員工的不同需求[4]。

4.招聘方式方法單一、培訓落后

我國大多數(shù)中小型企業(yè)對于員工的招聘培訓還停留在傳統(tǒng)的招聘方式和培訓方法上。由于企業(yè)對于招聘不同層級不同崗位的員工，采取的招聘方式方法單一，容易導致招聘成本高，耗時長還招不到合適的人才。此外中小型企業(yè)的員工培訓方式也停留在傳統(tǒng)上，根本沒有針對性，這種培訓方法比較落后，不能給企業(yè)帶來好的收益。

三、大數(shù)據(jù)時代我國中小型企業(yè)人力資源管理的變革與挑戰(zhàn)

（一）大數(shù)據(jù)背景下中小型企業(yè)人力資源管理的變革

1.大數(shù)據(jù)人力資源管理思維

中小型企業(yè)的人力資源管理者應該將過去基于經(jīng)驗和個人感覺的管理思維轉變?yōu)榛跀?shù)據(jù)和事實的大數(shù)據(jù)管理思維[5]。企業(yè)高層管理者要具備人力分析以及數(shù)據(jù)分析能力，并且要對數(shù)據(jù)要高度敏感，同時，還必須灌輸大數(shù)據(jù)思維給員工，形成多方位的大數(shù)據(jù)思維。

2.大數(shù)據(jù)技術的應用

大數(shù)據(jù)技術的運用，首先將員工的“德、能、勤、績、廉”以及員工的基本信息、職業(yè)規(guī)劃、獎懲情況、員工滿意度、績效考核等方面的信息錄入員工的個人信息賬戶，構建企業(yè)專用人力資源信息數(shù)據(jù)庫。其次，從數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術分析數(shù)據(jù)之間的潛在聯(lián)系。最后依據(jù)數(shù)據(jù)分析結果進行人力資源開發(fā)工作。通過大數(shù)據(jù)技術，隨時關注員工動態(tài)，分析員工每一階段的動向，制定相應的應對策略。大數(shù)據(jù)技術的應用為企業(yè)管理人力資源工作帶來了高效化以及便捷。

3.數(shù)據(jù)化人力資源管理

在大數(shù)據(jù)的前提下，人力資源管理工作方式已經(jīng)由過去的感性化轉變?yōu)槔硇曰?。傳統(tǒng)人力資源管理與數(shù)據(jù)化人力資源管理的區(qū)別如下：一是，因人設崗而不是因崗設人；二是，精確的人崗匹配；三是，決策由“經(jīng)驗+感覺”轉化為“數(shù)據(jù)+事實”。

4.基于大數(shù)據(jù)的招聘

基于大數(shù)據(jù)的招聘原理就是從大數(shù)據(jù)中提取人員特質信息并對其進行分析，從而能夠實現(xiàn)精準的人崗匹配。目前，基于大數(shù)據(jù)的招聘有兩種方式：社交網(wǎng)絡和勝任力模型。其中基于大數(shù)據(jù)的社交網(wǎng)絡招聘可以滿足企業(yè)對于人力資源管理的高效化、精準化需求，是企業(yè)常用的招聘方式?；诖髷?shù)據(jù)的社交網(wǎng)絡招聘就是，HR利用大數(shù)據(jù)技術通過社交網(wǎng)絡工具獲取到求職者的所有信息，例如基本的個人信息、工作經(jīng)驗、工作能力、求職意向、社會關系等，進而為企業(yè)選擇合適的員工并快速實現(xiàn)精準的人崗匹配?；趧偃瘟δＰ偷拇髷?shù)據(jù)招聘就是根據(jù)其歸納優(yōu)秀員工特質，得到崗位勝任力模型，從而對崗位員工選拔標準予以量化，同樣可以實現(xiàn)精準的人崗匹配。

（二）大數(shù)據(jù)時代中小型企業(yè)人力資源管理面臨的挑戰(zhàn)

1.數(shù)據(jù)的質量和安全性問題

大數(shù)據(jù)是指數(shù)量級別在10TB規(guī)模以上，中小型企業(yè)的數(shù)據(jù)規(guī)模沒有達到大數(shù)據(jù)的級別。此外，數(shù)據(jù)來源于各大網(wǎng)站、傳感器設備、系統(tǒng)等，數(shù)據(jù)很容易被惡意篡改、遭到攻擊，獲取到的數(shù)據(jù)大多是無序的源數(shù)據(jù)，企業(yè)無法使用。

2.資金鏈薄弱、設施設備差

由于大數(shù)據(jù)技術的應用需要完備的系統(tǒng)、高額配置的設施設備來展開經(jīng)營活動，所以其技術引進需要一定的成本和基礎設施。中小企業(yè)資金鏈的薄弱以及設施設備差，根本不足以支持大數(shù)據(jù)技術的引進和應用。

3.缺乏復合型人才

企業(yè)在大數(shù)據(jù)時期需要的是復合型人才，即人力資源管理者必須同時掌握人力分析以及數(shù)據(jù)分析和處理的能力。目前，在大多數(shù)中小型企業(yè)中都存在人力資源專家和數(shù)據(jù)分析專家之間無法進行有效地溝通和理解的問題，這是由于不同專家之間只擅長本領域工作。綜上，阻礙企業(yè)大數(shù)據(jù)人力資源管理發(fā)展的瓶頸之一是企業(yè)缺乏復合型的人才，因此中小型企業(yè)需要培養(yǎng)和引進符合企業(yè)要求的復合型人才。

四、總結

篇5

【關鍵詞】企業(yè)信息化 網(wǎng)絡管理 網(wǎng)絡安全 解決措施

1 網(wǎng)絡管理的基本知識

1.1 網(wǎng)絡管理的基本概念

所謂的企業(yè)網(wǎng)絡管理指的是利用資源的調度和協(xié)調整個企業(yè)網(wǎng)絡系統(tǒng)設計和規(guī)劃、運行監(jiān)控、管理控制和故障診斷，從而保護企業(yè)網(wǎng)絡系統(tǒng)和穩(wěn)定運行，優(yōu)化網(wǎng)絡環(huán)境，網(wǎng)絡安全，以保證正常的企業(yè)工作安全、穩(wěn)定、有效運行。

1.2 網(wǎng)絡管理的基本對象

企業(yè)網(wǎng)絡管理主要包括網(wǎng)絡設備、網(wǎng)絡性能、網(wǎng)絡系統(tǒng)和其他方面的管理。

2 中小企業(yè)網(wǎng)絡管理現(xiàn)狀及解決辦法

2.1 網(wǎng)絡管理在中小企業(yè)的現(xiàn)狀

中小企業(yè)特是指一種員工相對較少，業(yè)務的規(guī)模也較小的企業(yè)。 同時網(wǎng)絡布局和管理在中小企業(yè)更加靈活，但由于沒有雄厚的資金投入、及有限的技術人員等原因，以至于一些企業(yè)至今一直未能實施合理有效的網(wǎng)絡管理。即使一些企業(yè)已有了一定程度網(wǎng)絡管理，但是對于網(wǎng)絡管理重視程度不夠，關鍵技術細節(jié)理解不完整，造成網(wǎng)絡管理還存在許多不足。

2.2 中小型企業(yè)形勢分析

經(jīng)過對90%以上的中小型企業(yè)網(wǎng)絡管理的數(shù)據(jù)分析，中小型企業(yè)網(wǎng)絡問題的根源主要集中在以下幾個方面：

2.2.1企業(yè)網(wǎng)絡管理的安全意識薄弱

企業(yè)高層管理人員對于發(fā)展生產(chǎn)技術和擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的興趣，遠遠大于對于網(wǎng)絡管理的學習和安全方面的重視，安全意識薄弱。對于企業(yè)網(wǎng)絡安全的投資較少、有關管理領域較為寬松，無法滿足現(xiàn)代網(wǎng)絡信息安全的基本要求。另外中小企業(yè)對網(wǎng)絡的穩(wěn)定性和網(wǎng)絡安全存在僥幸心理，對于網(wǎng)絡安全沒有充分積極的認識，一旦出現(xiàn)問題，更不會積極應對，這就導致一旦出現(xiàn)安全問題不但不會去解決，更會任由問題擴大。

2.2.2網(wǎng)絡管理措施不足

中小企業(yè)由于專項資金不足，這也成為網(wǎng)絡管理經(jīng)驗技術力量薄弱的的主要原因。路由器、交換機、服務器等網(wǎng)絡設備、及軟件系統(tǒng)在中小企業(yè)一般沒有相關的管理策略。對于由其生產(chǎn)商或集成商發(fā)出的用來修補或升級軟件系統(tǒng)信息沒有有效的處理方式。對于服務器和其他重要數(shù)據(jù)不配備備份或數(shù)據(jù)加密，冗余措施。這些無法更新的系統(tǒng)和缺乏配置的硬件設備讓惡意人員有機可乘，對病毒、木馬或惡意程序的更是毫無抵抗，企業(yè)網(wǎng)絡的可能性，存在著嚴重的安全隱患。通信設計與應用。

2.2.3全面解決方案的缺乏

在大多數(shù)中小型企業(yè)缺乏網(wǎng)絡管理解決方案情況下，他們的安全意識大都建立在防火墻、防病毒軟件及加密技術升級上，進而讓自己的心理更加依賴。大家都知道，對于企業(yè)網(wǎng)絡管理，簡單的解決方案并不能完全保證企業(yè)網(wǎng)絡安全性，隨著信息技術的發(fā)展，網(wǎng)絡的更新?lián)Q代極快，網(wǎng)絡安全這個問題遠遠不是單一的殺毒軟件和防火墻就可以解決的，也不是很多標準的安全產(chǎn)品可以處理的。這些問題需要一個綜合且全面的技術解決方案，而這個方案很大程度依賴專業(yè)的網(wǎng)絡管理。

2.3 中小型企業(yè)網(wǎng)絡管理存在問題的解決方案

2.3.1 加強企業(yè)網(wǎng)絡管理實踐，提高安全意識

企業(yè)想獲得健康，穩(wěn)定，快速的發(fā)展，規(guī)范網(wǎng)絡管理經(jīng)營行為，提高員工的網(wǎng)絡安全意識勢在必行。詳細的解決方案措施：

（1）可分為虛擬VLAN網(wǎng)絡段，應用數(shù)據(jù)控制和管理控制，將公司的主營業(yè)務和非主營業(yè)務分開有效管理或者將公司各個部門、小組按照業(yè)務不同分開管理。

（2）對于企業(yè)員工應用固定IP設置或者使用DCHP動態(tài)分配IP地址，與此同時進行MAC地址綁定，啟動防網(wǎng)絡風暴管理制度，強化互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡安全。這樣操作一方面便于監(jiān)視與維護，另一方面減少了網(wǎng)絡中毒，網(wǎng)絡癱瘓等問題出現(xiàn)的可能性。

2.3.2 采取切實可行的網(wǎng)絡安全管理措施

對于企業(yè)來說，最典型的網(wǎng)絡安全問題是數(shù)據(jù)的丟失、損壞與泄漏，數(shù)據(jù)的安全問題，以及網(wǎng)絡安全協(xié)議的問題。提高整體網(wǎng)絡安全意識，重要數(shù)據(jù)定期備份是網(wǎng)絡管理中對信息進行有效處理的必要手段。

（1）為了解決數(shù)據(jù)安全的問題，需要進行業(yè)務關鍵數(shù)據(jù)進行遠程備份，以防止數(shù)據(jù)因為木馬、病毒、及人為原因導致數(shù)據(jù)安全問題。

（2）對于服務器、路由器、交換機等突然損壞的硬件問題，重要的是要進行設備冗余設置。網(wǎng)絡的關鍵設備設置一用一備的組網(wǎng)方式。

（3）對于軟件系統(tǒng)的問題，則需要檢查系統(tǒng)的編碼，嚴格編碼標準，從而消除系統(tǒng)本身的問題。

（4）基于網(wǎng)絡的安全協(xié)議問題，需要專用網(wǎng)絡執(zhí)行加密操作，以防止惡意黑客攻擊。

2.3.3 制定切實完備的網(wǎng)絡技術應對方案

在當前的網(wǎng)絡信息如此開放的大環(huán)境中，任何網(wǎng)絡都不是百分之百保證安全的，所以一套完整有效的網(wǎng)絡技術應對方案對于網(wǎng)絡管理尤為重要。網(wǎng)絡技術應對方案一方面是指應對網(wǎng)絡安全方面的技術方案，一方面是應對網(wǎng)絡故障方面的技術方案。因此，企業(yè)需要結合自己本身的實際情況，制定完善的應對措施及方案。

（1）制定一個完整的防火墻和防護軟件的升級規(guī)則，及時更新系統(tǒng)補丁，避免網(wǎng)絡安全漏洞。

（2）進行網(wǎng)絡故障實戰(zhàn)演練，提供網(wǎng)絡管理人員的技術業(yè)務水平。

（3）對于發(fā)生的故障及安全事故要及時備案，分析，避免類似的情況再次發(fā)生。

3 結論

隨著網(wǎng)絡信息技術的迅猛發(fā)展，信息容量在這個開放的環(huán)境中不斷增長，網(wǎng)絡規(guī)模也將隨之增加，越來越多的企業(yè)的管理者們開始認識到網(wǎng)絡管理的重要性，并且在企業(yè)資金的投入上有了一定的傾斜。信息化程度的高低已經(jīng)成為衡量一個企業(yè)是否是現(xiàn)代化企業(yè)的重要標準。從在整個國民經(jīng)濟中有著非常重要地位的中小企業(yè)來看，一個高效、穩(wěn)定、安全的網(wǎng)絡是確保其健康發(fā)展的命脈之一。網(wǎng)絡管理在中小企業(yè)的原材料采購、產(chǎn)品營銷、客戶關系等等方面也起著底層建筑的基礎。目前很多企業(yè)在網(wǎng)絡管理方面還有很大的完善空間，還有很多工作需要踏踏實實的去完成。

篇6

【關鍵詞】存貨 購進環(huán)節(jié) 會計內部控制

一、當前中小型企業(yè)存貨購進環(huán)節(jié)的概況

（一）存貨內部控制制度存在缺陷

內部控制是指企業(yè)為了保證業(yè)務活動的有序進行，保護財產(chǎn)的安全和完整，防止、發(fā)現(xiàn)、糾正錯誤與舞弊，保證會計資料的真實可靠而制定和實施的一系列具有相互聯(lián)系、相互制約、相互協(xié)調的方法、措施和程序。

1.當前許多中小型企業(yè)在不相容職位相互分離的內部控制制度上有所欠缺。中小型企業(yè)為了節(jié)省人力資源，通常將存貨的采購以及驗收任務交由同一個人來完成。而采購人員同時兼具驗收工作容易導致企業(yè)存貨的賬實不符。企業(yè)很可能在不知不覺中就流失一批存貨。眾所周知，存貨是企業(yè)的第二大利潤源泉，企業(yè)的初衷是希望節(jié)約人工工資來節(jié)約生產(chǎn)成本，卻沒有考慮到存貨被盜的損失遠遠不止人工工資的那點金額。中國有句俗話叫“偷雞不成蝕把米”。用這個來形容有些企業(yè)實在是再貼切不過了。

2.當今很多小企業(yè)基本是一家一戶自主經(jīng)營，容易出現(xiàn)內部會計控制制度形同虛設的局面。雖然內部控制機構的層次分明化，但是當企業(yè)的工作量大、任務重的時候，企業(yè)往往又安排一些人身兼數(shù)職。毋庸置疑企業(yè)在有法可依的環(huán)節(jié)上做得很到位，但是這樣忽略了當初制定制度的本意――每個人都遵守制度。更何況在一定程度上還拉低了企業(yè)的工作效率，一個人的精力畢竟是有限的，專注于同一份工作雖然乏味但是足夠專心，精力也能夠得到很好地投入。而讓一個人身兼數(shù)職雖然能解決企業(yè)的燃眉之急，卻不能從根本上解決問題，所以此舉并非是長久之計。大多數(shù)企業(yè)也只是單純地看見了眼前的利益，沒有更深層次地去考慮企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.企業(yè)的權責不夠明晰。企業(yè)可能由于營銷策略等原因導致企業(yè)存貨積壓，然而各部門為了盡可能地規(guī)避自己所需要承擔的風險，往往都將責任推卸給其他部門。一方面這種不敢承擔責任的行為是企業(yè)員工沒有責任心的表現(xiàn)，另一方面也反映了企業(yè)權責制度劃分的不夠明晰。不僅沒有從根本上解決存貨積壓的問題，反而有可能導致存貨呆滯品的增加，并且在一定程度上有危及企業(yè)生存發(fā)展的可能性。

（二）企業(yè)各部門之間缺乏溝通

1.企業(yè)的文化建設很大程度上影響著企業(yè)的員工們，因為企業(yè)的文化不僅有著導向、凝聚功能還有約束甚至激勵作用。在當今經(jīng)濟全球化的趨勢下，企業(yè)之間的競爭已然不單純是經(jīng)濟實力的競爭，反而更側重于綜合實力的競爭。本來中小型企業(yè)的人員規(guī)模就不大，員工們再因為種種私人原因導致部門之間的溝通不順，就更影響著企業(yè)的經(jīng)營。俗話說單絲不成線，獨木不成林，員工們在思想上沒有團結的意識，在行為上又缺乏溝通，那么企業(yè)在今后的競爭中也很難立足。

2.當前有許多中小型企業(yè)都實行粗放式的管理理念與管理體制，企業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)~實不符的現(xiàn)象，即有賬無物、有物無賬、賬物不符等現(xiàn)象。企業(yè)各部門之間沒有很好地溝通與交流，這就是企業(yè)內部文化建設的缺陷所在。企業(yè)需要的是雙向信息的傳遞，而不是單一的。一方面?zhèn)}庫保管人員沒有及時反饋信息，沒有對采購過程中存貨的損毀情況進行匯報，究竟是非正常損耗還是合理損耗。另一方面由于相關會計人員沒有之前正確的存貨信息的反饋導致存貨采購成本會出現(xiàn)偏差。

二、中小企業(yè)存貨購進環(huán)節(jié)存在的風險

中小企業(yè)存貨購進環(huán)節(jié)存在的問題除了第一部分闡述的以外還有以下幾點風險。

（一）存貨采購階段的主要風險

1.編制采購計劃的主要風險。一是采購人員沒有對市場的變化趨勢作出正確的判斷，從而導致編制的采購計劃不合理，造成企業(yè)庫存的短缺，最終導致企業(yè)生產(chǎn)停滯。二是采購人員編制的采購計劃嚴重背離企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要，引起企業(yè)庫存的積壓，從而導致企業(yè)的資源浪費。

2.供應商選擇的主要風險。一是供應商與企業(yè)之間存在的舞弊現(xiàn)象容易導致存貨授權審批不規(guī)范。二是中小企業(yè)對于招投標方式安排的不合理可能會導致采購的物資出現(xiàn)采購價格很高但是質量并不能達到預期要求的現(xiàn)象。

3.確定采購價格的主要風險。無論是哪個企業(yè)都希望自己的采購部門能以最高的性價比采購企業(yè)所需物資，那么該階段的主要風險在于：第一，中小企業(yè)由于人員規(guī)模不大，在詢單程序上不完善，導致采購價格不合理。第二，企業(yè)采購定價機制的不科學，容易導致企業(yè)的資金受損。第三，中小企業(yè)對于存貨定價方式的選擇不當，可能造成企業(yè)資金損失的問題。

4.訂立采購合同的主要風險。第一，中小型企業(yè)與供應在簽訂協(xié)議的過程中，一方可能存在霸王條款即沒有明確雙方的權利和義務，甚至還可能出現(xiàn)規(guī)避違約責任的現(xiàn)象，這將嚴重影響企業(yè)的合法權益。第二，中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模不大，權利相對采購合同簽訂的過程中可能會出現(xiàn)未經(jīng)授權而直接簽訂的情況，一方面影響企業(yè)的采購行程，一方面會出現(xiàn)違約風險。

（二）存貨驗收階段的主要風險

第一，企業(yè)沒有明確存貨的驗收標準。導致部分已然毀損卻沒有被及時發(fā)現(xiàn)的存貨的毀損費用需要企業(yè)自己承擔。

第二，企業(yè)的驗收程序不規(guī)范。對驗收過程中存在的例如是運輸途中的合理損耗還是非合理損耗的異常情況企業(yè)沒有及時安排相關會計人員進行處理，從而造成企業(yè)存貨的賬實不符。

第三，驗收人員單純的檢查存貨的數(shù)量而忽略了存貨的質量，無形之中又增加了企業(yè)的采購成本。

（三）付款階段的主要風險

第一，付款方式的選擇不當，預付貨款可能存在企業(yè)的貨物到達目的地以后質量不達標而企業(yè)又無法追究損壞的貨物款項的情況。

第二，沒有明確付款方式，企業(yè)為了避免出現(xiàn)壞賬而選擇先支付一半貨款，后期等貨到達目的地以后再支付剩下的貨款，以至于多種付款方式交錯使用從而導致企業(yè)的賬務不清。

三、中小企業(yè)存貨購進環(huán)節(jié)內部會計控制的方法

（一）考核公司采購人員和供應商

1.工欲善其事必先利其器，而企業(yè)的采購人員便是企業(yè)的一把利劍。企業(yè)要想獲得高利潤就必須擦亮眼睛選擇合適的采購人員。中小型企業(yè)的人員規(guī)模不大，便于考核與管理。所以對于企業(yè)采購人員的選定，我個人覺得企業(yè)需要從思想品德素質、知識素質等方面對采購人員進行初步考核。其次考核采購人員的能力素質。最后考核采購人員在具備成本分析能力、價值分析能力的情況下，是否了解與采購相關的法律法規(guī)等專業(yè)知識。終極考核完畢之后企業(yè)可以對采購人員進行任務分配，從而提高企業(yè)的采購效率。

2.作為公司的高層，需要正確的規(guī)劃和分解所有的工作發(fā)放到下面，然后由企業(yè)各個階層的人去完成這份工作。那么選擇供應商的工作自然也就由企業(yè)的采購人員去完成，這也是企業(yè)之前需要考核培訓采購人員的目的。為了篩選出合格的供應商，首先采購部需要根據(jù)企業(yè)的需求擬定采購計劃以及采購標準即采購人員尋找的供應商一方面需要滿足質檢部門提供的質量標準，另一方面還需要達到企業(yè)的評估標準（A.一般經(jīng)營狀況B.制造能力C.技術能力 D.管理能力）。其次，對于初步審核符合要求的供應商，企業(yè)可以將供應商的資料進行整理歸檔。然后，對于審查合格并且企業(yè)也有選擇意向的供應商，企業(yè)需要成立相應的考察小組對供應商進行實地考察，審核供應商的經(jīng)濟狀況和財務狀況。最后，經(jīng)過層層考核突出重圍的供應商，企業(yè)可以將其建立一個資料庫，方便企業(yè)日后合作。除此之外企業(yè)還需要安排專業(yè)團隊對所合作供應商的產(chǎn)品進行不定時的抽查，防止供應商們在今后的供貨過程中偷天換日。

3.中小型企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不大。為了避免企業(yè)采購人員與供應商之間有不法勾當，企業(yè)一方面需要不定時的對采購人員進行調動，在不影響企業(yè)正常運作的同時安排他們完善調動交接手續(xù)。另一方面公司需要針對采購人員制定一些規(guī)章制度，以此來約束采購人員，做到用法來推動內部控制建設。

（二）明確存貨的采購成本

1.中小型企業(yè)與大型企業(yè)相比不占據(jù)經(jīng)濟優(yōu)勢。那么中小型企業(yè)在存貨采購的定價機制以及采購方式需要更加明確，從而確保萬無一失。

2.P于存貨采購的價格方面。企業(yè)需要通過安排技術人員對采購市場進行調研，充分了解存貨市場價格變動的趨勢，分析采購存貨的執(zhí)行價格，最后確定存貨的采購價格。當然在這個過程中企業(yè)可以根據(jù)所調研的結果建立存貨采購價格數(shù)據(jù)庫，方便為日后的采購作參考。

3.關于存貨的采購數(shù)量方面。中小企業(yè)的生產(chǎn)特點一般都是小批量，所以為了避免企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營計劃不協(xié)調，造成庫存的積壓或短缺，公司需要安排相關人員進行采購計劃的制定。先對市場需求做個調研，根據(jù)分析市場需求以及趨勢走向制定合理采購計劃。

（三）完善存貨驗收制度

存貨采購不僅僅是完成采購就萬事大吉了，還必須驗收入庫，因為運輸途中的合理損耗和入庫前的挑選整理費用也計入存貨采購成本。所以必須控制好存貨的驗收，包括物理驗收和財務驗收。

1.實物驗收即倉儲人員負責檢查存貨到庫的質量、數(shù)量以及其規(guī)格等是否與計劃采購成本相吻合。同時中小型企業(yè)需要安排相應的生產(chǎn)技術人員通過抽樣調查的方式對入庫的存貨進行測試。對于不合格的產(chǎn)品生產(chǎn)技術人員需要填寫一張檢測單并上交主管部門，主管部門審核后需要將存貨按照可修理和不可修理分類，可修理的存貨可以聯(lián)系供應商，讓供應商安排技術人員進行修理并要求供應商給予企業(yè)相應的折扣；對于那些無法修理的存貨，企業(yè)可以要求供應商進行退貨處理。同時為了及時準確地處理退貨產(chǎn)品，盡可能地減少產(chǎn)品的貶值損失，建議企業(yè)選擇幾個口碑較好的物流公司，并與他們進行合作。

篇7

【關鍵詞】 企業(yè)融資 信貸 信息不對稱

1. 介紹

中小型科技企業(yè)以具有高科技含量、高成長、高風險、高回報為特征，其生存發(fā)展最為緊要的是資金問題，資金不足已經(jīng)嚴重制約了我國國內中小型科技企業(yè)的健康發(fā)展，因此，中小型科技企業(yè)融資問題就顯得格外突出了。基于此， 本文主要分析探討當前中小型科技企業(yè)融資中存在問題的原因及解決問題的辦法，以期達到使企業(yè)獲得融資并使得融資產(chǎn)生最大化效用。

2. 融資現(xiàn)狀及原因分析

目前，我國科技型中小企業(yè)面臨的融資難題仍然是制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。科技型中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營時間短、自身積累少，以往人們對于這一問題的探討都過于側重宏觀環(huán)境與外部因素，如經(jīng)濟金融體制改革，國家產(chǎn)業(yè)結構調整，銀行政策調整，地方政府行政干預等，而忽視了從企業(yè)自身管理的內部角度進行分析，如企業(yè)制度，信用，公司化治理，市場定位，營銷理念的確立及營銷意識的培養(yǎng)等。中小企業(yè)貸款難有以下幾個表現(xiàn)：①中小企業(yè)的資本金小，信譽差，逃逸債務多，造成銀行金融機構信貸資金流失嚴重。 ②中小企業(yè)規(guī)模比較小，管理水平比較低，計劃性比較差，貸款需求頻率高，單筆貸款數(shù)額小，且較難把握其貸款用途，既加大了疑難的經(jīng)營成本，也使貸款管理難度增加。③資產(chǎn)保全難落實。中小企業(yè)尤其是一些私營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資產(chǎn)負債率相對較高，銀行貸款無法采用抵押方式實行保金，而且當今有效的中小企業(yè)貸款擔保機制以及呆賬款核銷機制尚未建立，貸款保金難度很大。④近年來，雖然中小企業(yè)大多已進行了企業(yè)改制，但大量企業(yè)的改制流于形式，外部的股權資本不敢進入或無法進入。

近年來，我國經(jīng)濟生活中失信失范的行為越來越廣泛，呈上升態(tài)勢。由于信用秩序的混亂，各種市場信號受到嚴重扭曲，使企業(yè)不敢輕易投資，銀行不敢輕易放貸，出現(xiàn)了“惜投、惜貸”的不正?，F(xiàn)象。信用缺失，加大了交易中的信息不對稱，導致交易成本上升，效率下降，嚴重影響著我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。信用是一種可利用的資源，是企業(yè)運營積累的無形資產(chǎn)，它構成了企業(yè)重要的新的資本形態(tài)，它可以用來融資、理財，從而使企業(yè)融資發(fā)展走向良性循環(huán)。然而，有一些企業(yè)缺少誠信，利用高科技背景，對投資項目進行刻意的包裝、宣傳誤導，誘使投資者注資。企業(yè)融資過程中，由于存在著失信和欺騙問題，造成投資者有資金不敢投，即使有好項目，也得不到投資者認可、信任，進而得不到資金。企業(yè)內部制度不規(guī)范，財務運作隨意性大。著名經(jīng)濟學家吳敬璉（2002年7月）指出：制度和融資是當前創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在高科技中小企業(yè)當中，中前期階段其組織形式多是私有企業(yè)、合伙制企業(yè)，企業(yè)內部基礎制度不健全或者根本無制度可言。財務制度不規(guī)范，老板意志決定企業(yè)財務運作，加大了融資過程中的信息不對稱，阻塞了銀行對企業(yè)的資金通道；對于股權投資者來說，面對這種情況，也只能退避三舍。這些不規(guī)范的做法，對于企業(yè)融資來說實為作繭自縛。這種結局的出現(xiàn)，作為企業(yè)老板來說，應該對此作出反思。企業(yè)內部制度不明晰，財務運作不規(guī)范，信息不對稱問題突出，投資風險大，是現(xiàn)實中解決中小企業(yè)融資問題的首要矛盾。人才是高科技中小企業(yè)的核心競爭力，投資者對高科技項目的考察特別注重企業(yè)團隊效率?，F(xiàn)實中，企業(yè)人才流動頻繁。對于高科技中小企業(yè)來說，核心人才的流失意味著團隊的瓦解，企業(yè)核心競爭能力的下降，從而影響投資者的投資決策。在軟件開發(fā)行業(yè)中，這類問題表現(xiàn)的更為突出。如果主要軟件開發(fā)人員在開發(fā)過程中非正常離職，他會帶走關鍵技術重新創(chuàng)業(yè)或到另一家公司，這樣的結果會使得公司的知識產(chǎn)權流失，項目無法進行下去。缺少核心技術和缺乏技術型人才會使企業(yè)缺乏競爭力，可能會導致企業(yè)破產(chǎn)。因此，可以看出知識產(chǎn)權保護重要性以及規(guī)范人才流動的現(xiàn)實必要性。

3. 對策

3.1中小企業(yè)自身要加強各項制度建設，提高信用等級

中小企業(yè)要盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營決策機制，提高企業(yè)經(jīng)營決策的透明度與科學性，充分實現(xiàn)信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經(jīng)營管理水平，規(guī)范經(jīng)營并按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，挖掘內部潛力，按市場規(guī)律發(fā)展經(jīng)濟，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，逐步增強對信貸資金的吸引力。中小企業(yè)要增強自我發(fā)展能力和信用觀念。自我發(fā)展能力和信用觀念是改善中小企業(yè)融資環(huán)境，最終解決融資難問題的根本出路。要認識到誠實守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關系最好的辦法，堅持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實的信息贏得銀行的信用和支持。

3.2疏通銀行和中小企業(yè)的溝通渠道

擴大銀行對中小企業(yè)信息來源渠道。銀行主動向中小企業(yè)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時掌握第一資料，也可以利用自己優(yōu)勢幫助他們規(guī)范經(jīng)營管理、財務管理，從企業(yè)的結算業(yè)務中篩選資金流量穩(wěn)定的客戶，為其提供全方面的金融服務。 把握客戶經(jīng)營產(chǎn)業(yè)鏈條、鎖定核心重點客戶，拓展與其長期合作、業(yè)績優(yōu)良的客戶，多方面挖掘優(yōu)良客戶源。

3.3加快中小企業(yè)改革，提高企業(yè)素質

規(guī)范企業(yè)公司治理結構，健全企業(yè)財務管理制度，提高經(jīng)營管理水平，使中小企業(yè)盡快建立起適應市場經(jīng)濟需要的科學的管理體制，加快傳統(tǒng)的家族式管理向科學的現(xiàn)代化管理的轉變。中小企業(yè)必須強化信用意識，保全銀行債權，做到按時還本付息，建立良好的銀企關系，為企業(yè)再融資創(chuàng)造條件。

3.4培養(yǎng)技術人才，留住人才

留住人才，最主要的是以歸屬感和利益雙管齊下 歸屬感指的是員工能在企業(yè)有溫暖的感覺，能夠以穩(wěn)定積極的心態(tài)工作，這就要求企業(yè)做到對員工進行人性化管理，注意體察員工的情緒，能夠滿足員工的合理要求。讓員工覺得他們是公司的重要一分子。以往，員工個人對公司來說無所謂，可以隨時換。這種管理策略也許在一定程度上管用，但絕對是短視、消極的。今天的員工不再那么容易被“炒魷魚”嚇倒。他們知道照樣可以找得別的工作。

結論

本文主要從某中小型企業(yè)當前的融資問題，如銀行借貸困難，企業(yè)獲得外商直接投資難，組合投資難等方面入手，分析探討當前中小型科技企業(yè)融資中存在問題的原因及解決問題的辦法，以期達到使企業(yè)獲得融資并使得融資產(chǎn)生最大化效用。

參考文獻：

[1] 人民銀行陽泉市中心支行課程組.中小企業(yè)融資對策研究.華北金融.2006 增刊.

[2] 王鐵軍.中國中小企業(yè)融資28 種模式.中國金融出版社.2004 版.

篇8

[關鍵詞] 中小型企業(yè)； 服務企業(yè)； 服務質量； 對策

[中圖分類號] F276.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）04- 0065- 02

近年來，服務業(yè)各行業(yè)普遍獲得較快增長，其在社會生活中的作用也日益凸顯。中小型服務企業(yè)提供了大量的工作崗位，吸收來大量的社會就業(yè)壓力，轉移來自我區(qū)農(nóng)村富余勞動力，在一定程度上緩解了社會發(fā)展與就業(yè)之間的矛盾。但已有研究表明，我區(qū)中小型服務企業(yè)依然存在著規(guī)模小、檔次低、人員素質不高、服務不規(guī)范等現(xiàn)狀，其管理水平、服務人員素質及服務質量迫切需要提高。從我區(qū)中小服務企業(yè)的服務質量研究結果看出，顧客的服務感知與服務期望之間存在明顯差異，顧客對有形性的評價比較高，對響應性的評價最低，說明企業(yè)在有形產(chǎn)品的提供上相對做得比較好，而在內部管理、員工素質以及顧客忠誠度和滿意度等方面仍存在大量問題。服務質量特別是服務人員自身的素質等無形的服務質量急需改進。在此基礎上，本文有針對性地探討服務質量改進的對策與建議，以期為內蒙古中小企業(yè)服務質量的改進提供理論支撐。

影響服務質量的因素雖然很多，但總的來說涉及到2個方面：① 企業(yè)內部的管理水平；② 服務人員的素質。我們將重點從提高服務企業(yè)內部管理水平和服務人員素質培養(yǎng)兩方面來探討提高顧客感知服務質量、提升顧客滿意度和忠誠度的有效途徑。

1 加強中小服務企業(yè)管理人員的管理意識

管理人員質量管理意識淡薄是內蒙古中小服務企業(yè)服務質量問題產(chǎn)生的一個重要原因。要提高服務企業(yè)服務質量水平，管理人員一定要高度重視服務質量工作，提高自身的服務質量管理能力。在實踐中，管理人員可以從以下幾點入手來提高自身的服務質量管理能力：

（1） 管理人員要提高自身的職業(yè)道德。作為管理人員，必須在管理工作中以身作則，以自身的優(yōu)質服務為員工樹立榜樣。假如管理人員在實際工作中不講職業(yè)道德，服務意識淡薄，不尊重自己的顧客，而只是在口頭上強調優(yōu)質服務，那么也就難以讓廣大員工相信他們會真正重視服務質量。

（2） 管理人員必須提升自身的服務觀念。管理人員要充分認識到優(yōu)質服務策略是服務企業(yè)的基本競爭策略，是服務企業(yè)服務的核心成分。管理人員要認識到服務質量管理是一項永無止境的工作，想要不斷地提高服務質量和顧客滿意度，只有通過堅持不懈的努力才能實現(xiàn)。

（3） 管理人員在服務質量管理中要做到高標準、嚴要求。管理者必須高度重視服務的可靠性，要求服務人員一次性就把服務工作做好，盡量提高餐飲服務的可靠性。另外管理人員要有服務工作無小事的意識，高度重視服務的每個細節(jié)，要認識到只有做好小事才能做好大事。

（4） 管理人員要加強服務的現(xiàn)場管理。管理人員要深入到服務一線，觀察、詢問、了解一線員工的服務工作情況，認真聽取顧客和員工的對服務管理的意見和建議，糾正員工在服務工作中的差錯，指導、幫助、激勵一線員工做好對客服務工作，并對優(yōu)秀員工及時給予表彰。管理人員要加強與所有服務人員之間的雙向溝通，通過一線員工了解一線服務工作情況，并使全體員工了解企業(yè)的服務理念，與廣大員工始終保持密切的聯(lián)系。

2 建立完善的服務質量管理體系

對于中小服務企業(yè)來說，服務質量是其命脈，顧客對企業(yè)服務質量的感知，很大程度上決定了他是否會再次光臨本企業(yè)。因此，服務質量管理是中小服務企業(yè)工作的核心。要做好服務質量管理工作，首先必須建立完善的服務質量管理體系。中小服務企業(yè)的服務質量管理體系通常包括以下4方面：

（1） 服務質量管理組織機構。為使中小服務企業(yè)的服務質量管理工作系統(tǒng)化，中小服務企業(yè)應設立專門的服務質量管理機構，作為服務質量體系的組織保證。由總經(jīng)理直接選派服務質量管理機構的領導并授權其對企業(yè)服務質量進行全面的管理。服務質量管理工作直接向總經(jīng)理匯報。這樣做一方面可以體現(xiàn)出管理層對于服務質量的重視，另一方面也便于開展服務質量管理工作。

（2） 服務質量規(guī)范和標準。由于服務的無形性，使得中小服務企業(yè)很難制定一系列精確的標準來衡量其服務質量，但這并不是說中小服務企業(yè)的服務工作無章可循，優(yōu)質、高效的服務也是建立在科學的服務質量規(guī)范和標準之上的。中小服務企業(yè)應該對所有服務環(huán)節(jié)和服務項目的日常管理制定工作的規(guī)范和程序，建立服務質量標準，服務人員在對企業(yè)的主人翁精神和高度的敬業(yè)精神的驅動下實施的非程序化的超出標準要求之外的服務。因而提高服務人員的滿意度是企業(yè)個性化服務的基礎。在服務管理工作中，只要使服務人員對企業(yè)高度滿意，同時企業(yè)又采取一套行之有效的激勵機制來保證，那么，服務人員就會持續(xù)的對顧客實施個性化服務。因此，企業(yè)在為顧客提供服務的過程中，既要忠于服務規(guī)范，又要高于服務規(guī)范，在標準化服務滿足顧客共性需求的同時，又要為滿足顧客個別的、偶然的特殊需求而向其提供獨具特色的個性化服務，使顧客的體驗價值達到最大。

3 實施有效的服務補救措施

服務補救又稱為顧客抱怨處理。服務提供者在服務失誤或缺陷發(fā)生后，所采取的一些補救措施與反應，便是服務補救。在現(xiàn)實中，服務失誤是不可避免的，即使是最優(yōu)秀的中小服務企業(yè)也難免會出現(xiàn)服務失誤。當服務失誤出現(xiàn)后，顧客會產(chǎn)生不滿，認為該企業(yè)的服務質量低下。此時，企業(yè)必須及時采取有效的服務補救措施，以提高不滿顧客的感知服務質量，重新建立顧客滿意，從而繼續(xù)獲得顧客的信任和支持，把企業(yè)的損失降至最小。有效的服務補救能夠大幅提高顧客感知的整體服務質量，服務工作有章可循。企業(yè)還應如實記錄各個崗位、環(huán)節(jié)的服務過程，然后對其仔細分析研究，再按服務質量管理的要求進行改進，使之更加合理，并最終以文字和圖表的形式確定，形成服務程序。與此同時，中小服務企業(yè)還要制定服務質量的檢查程序和控制標準，建立服務質量的信息反饋系統(tǒng)，對服務不符合標準的原因進行收集和分析，提出和實施服務質量改進措施。

4 提供標準化與差異化相結合的服務

服務標準化指企業(yè)制定各項服務的程序與標準并嚴格執(zhí)行的過程。服務中有很多成分都是標準化服務。就像制造企業(yè)的流水線一樣，標準化服務能夠使服務工作井然有序，保證服務整個過程環(huán)環(huán)相扣，順暢運行。服務標準化由環(huán)環(huán)相扣的每個環(huán)節(jié)構成，它是一項全面、系統(tǒng)的工程。因此在整個接待服務的各環(huán)節(jié)、全過程，服務人員要把自身所具有的良好的服務技能、技巧不折不扣地表現(xiàn)出來。

但是，服務標準化僅僅滿足的是顧客共性方面的需求，然而每一個獨立個體的人往往由于其性格、心情、學識、價值觀、人生觀的不同而具有極具個性的特殊需求，這就使得相同的服務對于不同的顧客而言具有不同的體驗價值。要提高顧客感知服務質量和顧客滿意度，企業(yè)必須滿足顧客的個性需求，為其提供個性化服務。

5 提高中小服務企業(yè)服務人員的服務水平

5.1 職業(yè)道德培訓

職業(yè)道德是社會對從事一定職業(yè)的人的一種道德要求，它是指從事一定職業(yè)的人在其職業(yè)活動的整個過程中都必須遵守與本職業(yè)有關的行為規(guī)范，是社會道德在職業(yè)生涯中的具體體現(xiàn)。服務職業(yè)道德可以被看作是服務從業(yè)人員在其從事的服務業(yè)的整個過程中，按照社會的道德要求，必須遵守與服務業(yè)有關的各種法律法規(guī)和行為規(guī)范。對于中小服務企業(yè)員工而言，職業(yè)道德的要求包括：

（1） 主動服務。主動服務就是說服務的提供是在顧客開口之前，它要求服務人員要有更強的感情投入，在提供服務的過程中要真正從心理關心和了解顧客，才能使服務更具人情味，給顧客以親切感，讓顧客能夠從服務中體會到企業(yè)的服務標準。

（2） 熱情服務。當服務人員對自己從事的職業(yè)的認識是肯定的，并且能夠深切理解顧客心理時，就能發(fā)自內心地將良好的服務滿腔熱情地提供給顧客。在服務中，熱情服務多表現(xiàn)為熱情好客、精神飽滿、滿面春風、運作迅速。

（3） 周到服務。周到服務體現(xiàn)在服務的內容和項目上。服務人員能夠體貼顧客，處處方便顧客，對顧客服務細節(jié)想的細致入微，千方百計幫助顧客為其排憂解難。企業(yè)不但能為顧客提供共性的標準化服務，還能做好獨特的個性化服務，因人而異、力所能及地為顧客提供周到、優(yōu)質的服務。

（4） 耐心服務。服務人員無論在任何情況下，都要不急不躁，不厭煩地為顧客提供優(yōu)質服務。在服務過程中，服務失誤在所難免，因而也難免常常聽到顧客的各種抱怨。對此服務人員不能不予理睬一推了之，而應耐心予以傾聽并妥善處理，同時還要區(qū)分不同情況，做到具體問題具體對待。

（5） 要有文明禮貌的職業(yè)風尚。文明禮貌體現(xiàn)出了服務人員的自身的修養(yǎng)和素質，是顧客心理需求的滿足。良好的文明禮貌可以彌補服務工作中的不足，如果服務人員本身工作得很完美，要能再配以良好的文明禮貌，就會起到錦上添花的效果。

（6） 要有奉公廉潔的優(yōu)良品質。服務人員作為中小服務企業(yè)的一份子，要堅決維護企業(yè)集體利益，不允許服務人員私自同顧客做交易。服務人員要敢于堅持原則，大膽揭發(fā)個別人利用職權謀私或不符合規(guī)章的行為。

5.2 職業(yè)技能培訓

服務職業(yè)技能培訓是指服務企業(yè)將面向顧客服務時所需的技能技巧以及必備的相關知識和經(jīng)驗教給員工。服務人員的服務技能也是企業(yè)服務產(chǎn)品的組成部分之一，因此中小服務企業(yè)服務質量的優(yōu)劣也直接受服務人員服務技巧的熟練與否影響著。服務人員業(yè)務技能培訓的內容主要包括了解公司的規(guī)章制度、管理架構以及本企業(yè)的特色、員工福利、員工的儀容儀表、服務基本禮貌用語、服務的程序及專業(yè)技能等。

綜上所述，要提高內蒙古中小型服務業(yè)企業(yè)的競爭力，首先必須從管理層面入手，加強中小服務企業(yè)管理人員的管理意識、建立完善的服務質量管理體系，只有建立了高效的管理機制才能有效推動服務質量的提高。其次，還要從后期的服務角度實施有效的服務補救措施、提供標準化與差異化相結合的服務及提高中小服務企業(yè)服務人員的服務水平入手，改進中小型企業(yè)的服務質量，以適應內蒙古中小企業(yè)的快速發(fā)展。

主要參考文獻

[1] 包利軍. 內蒙古服務業(yè)發(fā)展狀況及今后的發(fā)展思路[J]. 內蒙古統(tǒng)計，2011（6）：3-4.

[2] 劉繼萍，趙云輝. 內蒙古中小型服務企業(yè)服務質量發(fā)展現(xiàn)狀及問題[J]. 現(xiàn)代營銷，2012（11）.

[3] 劉繼萍. 內蒙古中小型企業(yè)的問題及發(fā)展對策研究[J]. 現(xiàn)代營銷，2012（6）.

篇9

關鍵詞：金融危機 中國中小型出口企業(yè) 現(xiàn)狀和對策

一、我國中小型出口企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟、社會發(fā)展中的重要作用和重要地位，我國既要保護中小企業(yè)的發(fā)展，又要促進中小企業(yè)的壯大與穩(wěn)定。基于這個重要基礎與認識，我們必須在中小企業(yè)面臨國際經(jīng)濟危機帶來的沖擊時從全局高度提出應對策略。特別是受美國次貸危機引發(fā)的全球范圍經(jīng)濟下滑、外部需求萎縮、人民幣匯率持續(xù)上升、原材料價格大幅上漲等不利因素的影響，勞動密集型產(chǎn)品，技術含量較低的中小企業(yè)外貿(mào)出口面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。在國內外經(jīng)濟形勢趨緊的大環(huán)境下，我國企業(yè)尤其是中小型出口企業(yè)受到了前所未有的沖擊，出現(xiàn)出口下滑、經(jīng)營虧損和困難加重等現(xiàn)象。

二、當前我國中小型出口企業(yè)面臨的困境

（一)對外貿(mào)出口型企業(yè)的沖擊

外貿(mào)出口企業(yè)在國際貿(mào)易中得到發(fā)展，由于次貸危機導致全球金融危機，使得出口總量驟減，從而影響外貿(mào)出口企業(yè)的產(chǎn)品銷售，進而影響到整個外貿(mào)出口企業(yè)整體生產(chǎn)經(jīng)營。事實上．受全球金融危機的影響，外貿(mào)出口企業(yè)產(chǎn)品銷售受到影響的主要因素來自于海外市場需求大幅下降。很多出口導向型中小企業(yè)都在次貸危機的影響下業(yè)績大幅下降，不僅使中小企業(yè)自身受到嚴重影響，而且影響到相關產(chǎn)業(yè)鏈，致使我國經(jīng)濟在整體上受到較大的影響。據(jù)統(tǒng)計，受金融危機影響． 在我國出口企業(yè)較多的溫州市就有大量的外貿(mào)出口企業(yè)嚴重虧損，其中。出口量較大的紡織企業(yè)更是虧損18．66億元．并在其產(chǎn)業(yè)鏈上影響到紡織機械的產(chǎn)量和銷量，使得這些生產(chǎn)企業(yè)利潤大幅下降．近百家企業(yè)虧損大約20％。

（二）匯率波動給出口型中小企業(yè)造成的困境

匯率制度改革以來，人民幣累計升值幅度已達到20%，2008年上半年人民幣對美元升值7.2%。近年來，企業(yè)接受國外訂單減少，出口增速回落。自2008年下半年起，企業(yè)不敢接國外訂單的情況開始顯現(xiàn)，許多企業(yè)為防止匯率風險，還把長期訂單改為短期訂單，把大訂單改為小訂單，造成總訂貨量減少，出口量值下降。出口換匯成本下降跟不上匯率的升值幅度，出口行業(yè)利潤增速放緩，虧損企業(yè)增加。

（三）大多數(shù)品牌競爭力明顯不高

大多數(shù)的出口型中小企業(yè)是勞動密集型企業(yè)，他們的生產(chǎn)出口以貼牌加工為主，由于利潤微薄，人才匱乏，很難培育自己的品牌和核心技術。據(jù)商務部調查，我國紡織品出口企業(yè)平均利潤率僅有3%～5%，出口模式以代工為主，自有品牌只占10%左右。一些小型出口企業(yè)為跨國公司充當加工組裝車間，靠跨國公司的知名品牌和銷售渠道維持生存，出口產(chǎn)品單一，附加值低，產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的動力和能力均不足。加上中小企業(yè)的產(chǎn)品可替代性強，面對激烈的行業(yè)內部競爭，缺乏產(chǎn)品定價的話語權，以至利潤被一再壓低，部分出口型小企業(yè)甚至面臨生存危機。

（四）在融資問題方面變得更加艱難

市場的低迷會造成通貨緊縮的壓力，在蕭條的金融市場中，企業(yè)融資積極性會下降，融資渠道變窄。美國金融危機的爆發(fā)導致國際資本流入我國數(shù)量的減少，據(jù)國際金融協(xié)會（IIF）統(tǒng)計，2005年流入新興市場的私人資本總額約為5，210億美元，2006年為5，680億美元，2007年激增至7，820億美元，2008年新興市場的私人資本流入可能降至7，300億美元。但實際數(shù)字很可能會大大低于這項預測。鑒于2009年全球經(jīng)濟減速的前景，新興市場資本流入有可能回落到5，500億美元左右。在這樣的環(huán)境下，我國企業(yè)的外源融資渠道也會減少，勢必會使投資者信心受到打擊，企業(yè)發(fā)展緩慢。

三、我國中小型出口企業(yè)采取的對策與啟示

(一)調整心態(tài)，積極應對危機

金融危機雖然給我國中小企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營、人員穩(wěn)定和未來的發(fā)展等方面都帶來了困難．所造成的影響甚至是具有延續(xù)性的．可能需要在今后通過較長一段時間的努力才能恢復過來。但是，我們也從中獲得了很多啟示，也幫助中小企業(yè)擴大了視野．幫助受到?jīng)_擊和未受到?jīng)_擊的企業(yè)都有了新認識．從而提高了主動發(fā)展、主動出擊的意識，獲得了內在發(fā)展的動力。我們從中獲得的啟示是，既要在危機面前調整好心態(tài)．又要有積極應對危機的態(tài)度．還要提高應對危機的能力．把企業(yè)發(fā)展的根本做扎實。

(二)明確戰(zhàn)略，建立經(jīng)營品牌

品牌是企業(yè)發(fā)展的企業(yè)發(fā)展的重要依托．是爭奪市場的有力武器 然而．我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中缺乏品牌意識已經(jīng)是事實．并已經(jīng)成為影響我國中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要方面。隨著科學技術的進步和社會的發(fā)展。人們的消費觀念發(fā)生了很大的變化．注重品牌、追求品牌已經(jīng)成為一種潮流，已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活的主要表現(xiàn)形式。因此，企業(yè)推行品牌戰(zhàn)略不僅有利于擴大市場占有率，而且能取得更大的經(jīng)濟效益。

（三）監(jiān)管服務，推進金融服務

銀行監(jiān)管部門繼續(xù)發(fā)揮監(jiān)管服務功能，積極推進小企業(yè)金融服務工作，引導銀行業(yè)探索破解企業(yè)融資難問題。根據(jù)出口型企業(yè)的經(jīng)營特點，一是加強與地方政府有關部門的溝通協(xié)調，建議抵押物評估、登記部門適當降低貸款抵押物的評估和登記費用，并適當延長抵押物登記有效期限；二是建議由政府牽頭，組建靈活多樣的信貸擔保機構，為出口企業(yè)取得信貸資金支持提供更多的機會，緩解企業(yè)在發(fā)展中遇到的流動資金和技改資金不足的問題；三是引導銀行業(yè)創(chuàng)新信貸方式，如對優(yōu)質抵押物可以適當提高抵押率，對經(jīng)營效益較好、產(chǎn)品銷售市場廣闊、發(fā)展前景穩(wěn)定的企業(yè)，可以適當延長抵押貸款的期限。

總之，隨著金融危機所帶來負面影響，但只要能采取應對策略，把握機遇，在反思與總結中不斷超越，將中小型出口企業(yè)打造為具有核心競爭力的企業(yè)，才能在殘酷的競爭中始終立于不敗之地。

參考文獻：

[1]柴青宇，柴雪歌，時延鑫.金融危機下企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策研究.經(jīng)濟研究導刊，2009.

篇10

（吉林大學?東北亞研究院，吉林長春130012）

摘要：新常態(tài)下小微企業(yè)是促進經(jīng)濟增長不可或缺的有生力量，而融資難問題卻成為其發(fā)展的瓶頸。電子商務涉足金融領域開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融的新時代，同時也給傳統(tǒng)金融行業(yè)的商業(yè)模式帶來了創(chuàng)新的機遇和挑戰(zhàn)。在現(xiàn)階段社會信用體系并不健全的環(huán)境下，商業(yè)銀行與第三方電商平臺合作開展電商供應鏈模式的網(wǎng)絡金融服務，應是商業(yè)銀行推進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的切入點，同時也是支持小微企業(yè)融資的主要渠道。商業(yè)銀行通過與第三方電商平臺合作，借助電商平臺中的交易信息，通過物流、資金流、信息流的閉環(huán)應用，既可以充分考量企業(yè)的真實貿(mào)易背景，也可以有效降低商業(yè)銀行的金融服務風險。

關鍵詞 ：小微企業(yè)；商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；電商平臺

中圖分類號：F830.56文獻標識碼：A

文章編號：1000-176X(2015)04-0047-07

收稿日期：2015-01-28

作者簡介：吳昊（1969-），男，吉林長春人，教授，博士生導師，博士，主要從事區(qū)域經(jīng)濟學研究。E-mail：wh771@163.com

楊濟時（1976-），男，河南信陽人，博士研究生，主要從事區(qū)域經(jīng)濟學研究。E-mail：yang13938519613@126.com

一、文獻梳理與述評

（一）電商優(yōu)勢

從市場管理的角度，電子市場可以分為第三方交易平臺、行業(yè)自發(fā)型市場以及封閉市場。易法敏［1］詳細說明了三者的區(qū)別，第三方交易平臺是指除了買、賣雙方之外的，由第三方建設的為了買方和賣方開展電子商務的平臺；行業(yè)自發(fā)型市場則指由某一特定行業(yè)巨頭聯(lián)合融資建立的電子交易樞紐；第三方交易平臺和行業(yè)自發(fā)型市場均屬于開放型市場，是面向所有具備資格的交易者的。而封閉市場則通常是由一個獨立的買家與其商業(yè)伙伴創(chuàng)建的商業(yè)平臺。

電子商務作為一種新興的商業(yè)模式，是指企業(yè)在電子市場上通過網(wǎng)絡進行產(chǎn)品和服務的交易過程，是把供貨商、經(jīng)銷商等相互關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務模式轉化為以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的電子模式。電子商務模式按參與交易的對象分類，可以分為企業(yè)對企業(yè)的交易（B2B）、個人對企業(yè)的交易（C2B)、企業(yè)對個人的交易（B2C）、個人對個人的交易（C2C）和從線上到線下的交易（O2O）五種經(jīng)營模式。中國主要的B2B電子平臺有阿里巴巴、中國商品網(wǎng)以及好望角等，而常見的B2C電子商務平臺有當當網(wǎng)、京東商城、卓越亞馬遜以及凡客誠品等，C2C典型的例子是淘寶網(wǎng)、美麗說、拍拍網(wǎng)等等。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，越來越多的企業(yè)開始使用電子商務平臺（以下簡稱“電商平臺”）。

銀行與企業(yè)緊密相關，任何商務活動都離不開銀行，買賣雙方均需要通過金融機構來完成交易。當企業(yè)大量利用電子商務進行交易時，銀行的支付結算服務也就成為電子商務得以運行的必要條件。

銀行大力發(fā)展電子商務業(yè)務，在一定程度上能解決銀企之間信息不對稱的問題，為中小微企業(yè)擺脫融資困境提供一條較好的出路。我國中小微企業(yè)數(shù)量巨大，運行機制靈活，是一支促進國民經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、推進改革的重要力量。在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，小微企業(yè)的活躍，也是新常態(tài)下促進增長的動力之源。然而相對于大中型企業(yè)，小微企業(yè)仍處于劣勢，融資難融資貴的問題往往是制約小微企業(yè)發(fā)展的主要因素。關于中小微企業(yè)融資難問題的成因，國內外學者大多從企業(yè)外部以及企業(yè)內部進行研究。

從企業(yè)外部的角度來看，蔡麗華［1］將中小微企業(yè)籌資難的原因歸結于政府財政政策的支持力度不夠，銀行融資成本高，缺乏與小微企業(yè)相匹配的金融機構等因素。她認為政府在小微企業(yè)融資方面應起到引導作用。不僅如此，張麗瓊［2］認為法律法規(guī)體系的不健全也阻礙著中小微企業(yè)的發(fā)展。盡管我國于2000年頒布了《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，但有關于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面細節(jié)的法律還不完善，再加上法律執(zhí)行率較低，因而影響了小微型企業(yè)的融資效果。

從中小微企業(yè)自身情況的內部角度來看，Petersen和Rajan［3］認為中小微企業(yè)融資難的原因是缺少變現(xiàn)能力較強的資產(chǎn)作為抵押，同時也缺少相應的財產(chǎn)權利作為質押，因此面對資信較差的現(xiàn)實情況，大型銀行大多不愿意向中小微企業(yè)進行放貸，承擔較高的違約風險。熊晉［4］認為小微企業(yè)有著經(jīng)營風險大、信用觀念差、會計信息披露不充分的特點，這在一定程度上也影響企業(yè)融資的有效性。而韋緒任［5］則提出，由于小微企業(yè)的融資渠道有限，融資費用和成本高昂，缺乏貸款擔保，其不能受到金融機構的重視，因而很多小微企業(yè)對于銀行融資的渠道望而卻步。

針對上述問題，近些年，部分學者便開始從對金融體系的研究入手，來尋求小微企業(yè)融資上的新突破。通過總結歸納，現(xiàn)從政府、擔保體系以及商業(yè)銀行三個方面來進行詳述。首先，從政府監(jiān)管方面來看，馬勝祥［6］認為由于商業(yè)銀行本身存在利益最大化的要求，因此，為了鼓勵他們對風險較大的小微型企業(yè)進行投資，政府及銀行監(jiān)管部門應從政策以及監(jiān)管制度上給予支持；先應放寬小微企業(yè)不良貸款標準，加大信貸投入；再要大力扶持小微企業(yè)信貸業(yè)務，推動借貸利率的市場化改革。而從法律的層面，趙金鳳和陳玉利［7］認為，中國應建立完善的法律保障體系來支持中小微企業(yè)的的發(fā)展，同時要落實政府支持小微企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構以及管理辦法，從而拓寬中小微企業(yè)的直接融資渠道。其次，從擔保信用體系的角度來說，盡管我國信用擔保體系的建設已達十年之久，但總體上還處于初級階段，在制度建設方面仍然存在很多缺陷。因此，劉志榮［8］認為，我國首先應在原有擔保信用體系的基礎上自我完善，通過擔保機構與貸款銀行之間的合作來降低信用風險；然后應對現(xiàn)有的擔保組織進行制度創(chuàng)新，引入除銀行、擔保公司以及中小型企業(yè)之外的第四方來分擔擔保機構所承擔的風險；同時鼓勵擔保公司主動尋求除了擔保費用收入之外的其他收益來源；最后應建立以商業(yè)型擔保為主，政策性與互擔保為輔的融資擔保機制；商業(yè)型擔保機構是以市場為導向，有著明確的考核指標，同時使用商業(yè)化模式運營的機構。大力發(fā)展商業(yè)型擔保機構不僅有利于發(fā)揮市場機制的調節(jié)作用，而且能使擔保行為更加公平、公正、公開。最后，從商業(yè)銀行的設置方面來看，學者們認為針對中小微企業(yè)發(fā)展的特點，政府應大力發(fā)展中小型商業(yè)銀行。林毅夫和李永軍［9］提出在中國現(xiàn)有國情下，中小型企業(yè)僅依靠內部積累是難以滿足其資金需求的，因此需要進行外部融資。然而，由于中小型企業(yè)與大型金融機構信息并不對稱，由經(jīng)營不透明所帶來的高風險補償便會造成中小型企業(yè)融資成本高的窘境。因此，大力發(fā)展中小型金融機構以適應中小型企業(yè)發(fā)展的特點，才是解決小型企業(yè)融資難的根本途徑。針對金融市場上供求雙方信息不對稱的問題，黎剛華［10］認為中小銀行在介入中小企業(yè)市場融資方面，較大型國有銀行具有更多優(yōu)勢，因此需要發(fā)展地方性的中小型商業(yè)銀行。不僅如此，從商業(yè)銀行自身業(yè)務發(fā)展的角度來看，學者們紛紛指出，商業(yè)銀行應大力發(fā)展電子商務業(yè)務，這不僅有利于提高銀行盈利能力，而且能夠在一定程度上緩解中小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。而從金融機構自身職能的完善角度來看，楊紹輝［11］認為銀行應為中小型企業(yè)融資提供更加多樣化的金融服務產(chǎn)品，這有利于提高銀行的抗風險能力，從而為中小型企業(yè)提供更多的信貸投入。而由新加坡淡馬錫金融控股集團首創(chuàng)的“信貸工廠”概念，則為銀行提供了一種全新的信貸業(yè)務理念以解決中小微企業(yè)融資難的問題。潘華富和蔣海燕［12］提出，“信貸工廠”是指銀行像工廠標準化生產(chǎn)一樣為中小型企業(yè)提供批量化、流程化的信貸業(yè)務。與傳統(tǒng)的小企業(yè)貸款管理相比，信貸工廠模式可以提高效率，降低企業(yè)融資成本，擴大融資規(guī)模。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，利用電子商務平臺幫助中小微企業(yè)融資的模式在給商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇的同時，也引發(fā)出一些風險。尹貽童［13］指出，由于小微企業(yè)具有信息不對稱、經(jīng)營風險大、抗風險能力低等特點，它的違約風險也相對較高，這會導致銀行蒙受不必要的損失。劉英卓和趙立永［14］也指出，我國商業(yè)銀行的電子商務發(fā)展還存在很多問題。首先，商業(yè)銀行的內外部技術環(huán)境還不成熟，對內，銀行的經(jīng)營管理缺乏準備；對外，由于企業(yè)和個人在網(wǎng)上的資產(chǎn)信息不全，缺乏社會各方交易的信息流和信息數(shù)據(jù)。其次，我國計算機系統(tǒng)與網(wǎng)絡建設硬件存在風險，安全技術問題亟待解決。最后，我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍較為狹窄，大多僅限于電子支付和網(wǎng)絡銀行。針對上述問題，趙岳和譚之博［15］提出政府、銀行與電子商務平臺應共建風險池。政府可以通過向風險池注資，利用電子商務平臺對中小微企業(yè)進行甄選，真正幫助低風險、高效率的企業(yè)獲得銀行貸款。不僅如此，政府也應轉變扶持方式，從直接補貼模式轉為通過商業(yè)方式進行扶持，發(fā)揮市場的作用，降低中小微企業(yè)的融資成本，解決融資難的問題。而針對電子商務金融安全問題，李治平［16］指出商業(yè)銀行應積極促進電子商務安全風險管理改進的建議。

縱觀上述研究，當前國內外學者對于電子商務平臺以及中小微企業(yè)融資問題都有著較為全面的研究。然而銀行利用電子商務平臺幫助中小微企業(yè)融資是最近幾年才興起的一種新型融資方式，因此關于電子商務融資（以下簡稱“電商融資”）的研究相對較少。本文通過對銀行電商平臺融資業(yè)務模式的研究，一方面利用SWOT模型，全面分析在電子商務時代，商業(yè)銀行在發(fā)展電子商務融資時所面臨的外部機遇和威脅，以及內部優(yōu)勢和劣勢。在充分肯定商業(yè)銀行在中小微企業(yè)融資問題上起到積極作用的同時，也指出了銀行發(fā)展電商平臺融資所遇到的威脅和挑戰(zhàn)。另一方面，本文針對銀行發(fā)展電子商務金融（以下簡稱“電商金融”）時亟待解決的問題，提出相應的對策和解決方案，為商業(yè)銀行如何進一步發(fā)揮自身優(yōu)勢、進行業(yè)務轉型、拓展盈利渠道、規(guī)避信用風險等問題提供了新的思路。

二、電商融資模式分析

電商金融形成的背景主要緣于電子商務的快速發(fā)展和中小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)實狀況。

電商金融作為一種新型服務模式，與傳統(tǒng)金融服務模式相比，主要有以下基本特征：一是資源配置高效，服務成本降低。阿里金融數(shù)據(jù)顯示，阿里小貸單筆信貸成本平均約為2.3元，而傳統(tǒng)銀行單筆信貸成本為2 000元左右。二是數(shù)據(jù)信息共享，信用風險減小。在電商金融背景下，很容易從電商平臺中獲取交易雙方的各類信息，而且還能將參與交易雙方的資金流置于監(jiān)控之下，極大減小了信用風險的發(fā)生。三是交易方便快捷，用戶體驗提升。電商金融服務提供的平臺可以幫助用戶自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，提高了服務效率，豐富了用戶體驗。

目前，電子商務平臺種類眾多，平臺上的電商融資業(yè)務呈現(xiàn)多樣化趨勢，概括起來，主要的融資模式有以下分類。

（一）消費者信用貸款

消費者信用貸款是指通過分析消費者在電商平臺上的日常消費數(shù)據(jù)，授予消費者一定的信用額度，消費者在電商平臺上可以使用這一信用額度購買商品，先由銀行墊付資金，然后消費者在規(guī)定的期限內還款，業(yè)務流程如圖1所示。此類電商融資模式類似于虛擬信用卡，例如eBay旗下PayPal的Bill me later即為此類融資模式。

（二）中小微企業(yè)融資

1.中小微企業(yè)信用貸款

中小微企業(yè)信用貸款可分為自營式B2C（如京東商城）下供應商信用貸款、商城式B2C（如淘寶網(wǎng)）下第三方網(wǎng)店信用貸款和平臺式B2B（如阿里巴巴）下會員企業(yè)信用貸款。此三類融資模式下，供應商、第三方網(wǎng)店或會員企業(yè)只需憑借在電商平臺上積累的交易信用記錄，無需提供任何抵質押，即可向銀行申請信用貸款，并由電商平臺提供信用擔保，業(yè)務流程如圖2所示。

2.中小微企業(yè)應收賬款融資

中小微企業(yè)應收賬款融資是一種電商平臺上的供應鏈融資，融資方把電商平臺交易過程中產(chǎn)生的電子應收賬款質押給銀行獲得融資，待電子應收賬款到期付款時，付款直接用于歸還融資款項，主要包括自營式B2C下供應商應收賬款融資和平臺式B2B下賣方會員應收賬款融資，業(yè)務流程分別如圖3和圖4所示。

3.中小微企業(yè)訂單融資

中小微企業(yè)訂單融資是指在電商交易中，買方會員向賣方會員采購貨物，銀行根據(jù)買方會員提供的采購合同，先替買方會員向賣方會員支付相應的貨款來啟動采購過程，待買方會員賣出貨物后，再行償還融資款項，主要包括平臺式B2B下的買方會員訂單融資，業(yè)務流程如圖5所示。

三、商業(yè)銀行發(fā)展電商融資的SWOT分析

隨著中央全面深化改革的大力推進，我國電子商務正從一場消費者的革命向企業(yè)商務流程變革的方向發(fā)展，直至形成一個開放、協(xié)同、繁榮的線上線下一體化的電子商務生態(tài)系統(tǒng)。近年來我國電子商務市場交易額穩(wěn)定增長、發(fā)展動力十足，可以預測未來幾年我國電子商務仍將保持高速發(fā)展的勢頭。電子商務中的任何交易都離不開資金流的需求，特別是電商客戶的融資需求日趨旺盛，成為商業(yè)銀行新的服務領域和業(yè)務增長點，同時商業(yè)銀行對于電子商務的快速、健康發(fā)展也起到了不可或缺的重要作用。下面運用SWOT分析法對商業(yè)銀行發(fā)展電商融資業(yè)務進行分析。

（一）優(yōu)勢（Strengths）

商業(yè)銀行作為專業(yè)化金融機構，具有系統(tǒng)的金融服務產(chǎn)品和完整的金融服務體系，在金融服務領域具有領先地位和專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。

第一，商業(yè)銀行資本實力雄厚，具有持續(xù)提供金融服務的能力。資產(chǎn)規(guī)模和資本實力是代表金融機構服務能力的基礎因素之一。一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大、資本實力強，再加之完備的機構布局、制度設置、管理模式、戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)人才等，抗風險能力強，能夠提供持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務。

第二，商業(yè)銀行服務渠道完善，具有大規(guī)模電子化網(wǎng)絡支持。在現(xiàn)代金融體系下，商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢是助推其業(yè)務拓展的一個重要因素。商業(yè)銀行具備全國電子網(wǎng)絡與物理網(wǎng)點協(xié)同發(fā)展的優(yōu)勢，具有廣覆蓋、多功能的新型電子化服務渠道，這是商業(yè)銀行整合資源創(chuàng)新金融服務及研發(fā)靈活金融產(chǎn)品的有力保障。

第三，商業(yè)銀行擁有良好的客戶資源，具有廣闊的要素市場。商業(yè)銀行有著很好的買方和賣方資源。首先，商業(yè)銀行的對公客戶，包含各個行業(yè)，既有創(chuàng)造大量物質產(chǎn)品的制造商，也有提供豐富精神產(chǎn)品體驗的供應商，這就決定著銀行有著足夠的賣方資源。其次，商業(yè)銀行擁有的大量個人客戶和有著產(chǎn)品消費需求的對公客戶，提供了廣大的買方市場，提供了充足的買方資源。

（二）劣勢（Weaknesses）

目前商業(yè)銀行由于受到多種管理要求的限制以及自身傳統(tǒng)風險管控觀念的束縛，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，在一定程度上制約了電商融資業(yè)務的發(fā)展，無法滿足小微企業(yè)對資金需求的快速增長。

第一，由于受到外部多種監(jiān)管要求的限制，商業(yè)銀行針對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新思維與電子商務業(yè)務發(fā)展的速度不相適應。由于商業(yè)銀行是一類特殊機構，不僅要對外提供金融服務，還要符合國家的政策導向，滿足監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，因此對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的反應速度相對較慢，缺乏靈活性和變通性。這在一定程度上束縛了商業(yè)銀行的創(chuàng)新思維，難以及時推出與電商發(fā)展速度相匹配的金融產(chǎn)品。此外，歷史負擔與既得利益也會對商業(yè)銀行帶來一定的束縛。

第二，由于受到風險管控至上的傳統(tǒng)觀念影響，商業(yè)銀行對中小微企業(yè)的支持力度與電商融資發(fā)展需求不相適應。銀行在傳統(tǒng)的運營模式下對于客戶體驗不夠重視，對于中小微企業(yè)的融資門檻太高，導致很多優(yōu)質中小微企業(yè)被拒之門外，無法得到商業(yè)銀行的資金支持，使得這些中小微企業(yè)只能望“行”興嘆。雖然國家相繼出臺了一些扶持中小微企業(yè)發(fā)展的政策，但商業(yè)銀行對中小微企業(yè)的支持力度仍明顯不足，而電商服務平臺中聚集的往往都是中小微企業(yè)。

（三）機會（Opportunities）

當前，我國電子商務模式創(chuàng)新日益活躍，交易量增長迅速，涉及的行業(yè)不斷擴展，與此同時對融資服務的需求也日趨旺盛，為商業(yè)銀行帶來了新的業(yè)務增長點。

第一，國家加強電子商務扶持政策力度，保障了電子商務的可持續(xù)發(fā)展。按照中央全面深化改革工作部署和《國務院關于促進信息消費擴大內需的若干意見》，商務部對促進電子商務發(fā)展的實施措施進行了規(guī)劃和具體安排，并在2013年11月21日公布了《促進電子商務應用的實施意見》中指出，到2015年，要使電子商務成為重要的社會商品和服務流通方式，電子商務交易額超過18萬億元。國家政策的扶持，既為電子商務的可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的保障，也必將為電子商務創(chuàng)造巨大的發(fā)展空間和動力。

第二，電商業(yè)務的發(fā)展促使大量中小微企業(yè)利用電商服務平臺開展交易，產(chǎn)生了大量的融資需求。隨著電子商務的拓展及電商服務平臺的普及，為了降低生產(chǎn)經(jīng)營成本、提升商業(yè)競爭力，越來越多的中小微企業(yè)加入到電商服務平臺中開展電子商務交易。電商服務平臺中的中小微企業(yè)在交易過程中，由于暫時的資金短缺，產(chǎn)生了各種融資需求，這不僅給商業(yè)銀行帶來了新的業(yè)務增長點，還有助于拓展新的電商客戶群體。

（四）威脅（Threats）

在促進電商融資業(yè)務發(fā)展的過程中，需要關注信用風險和市場競爭加劇兩個因素。

第一，中小微企業(yè)抗風險能力差將給商業(yè)銀行帶來潛在的信用風險。目前電商服務平臺中的電商客戶基本都是中小微企業(yè)，雖然在國家一系列扶持政策的支持下，中小微企業(yè)不斷發(fā)展，能較好地適應市場的不斷變化，但由于其自身的管理、經(jīng)營、技術等方面的局限性，抗風險能力仍然較差，可能會因政策的不連續(xù)而引發(fā)信用風險。不僅如此，由于電商金融的雙方并不是面對面直接交易，并且電子商務平臺是由非金融機構所控制，并沒有受到具體的監(jiān)管機構的控制。因此關于交易者身份的驗證以及交易信息的真實性問題，還有待于進一步完善機制，加以解決。

第二，民營資本進入銀行業(yè)將打破商業(yè)銀行盈利模式。隨著我國金融改革的推進，利率市場化進程不斷加快，金融市場準入進一步放開，允許民營資本進入銀行業(yè)，民營資本市場活力強、經(jīng)營靈活，必將導致市場競爭更加激烈，商業(yè)銀行整體經(jīng)營環(huán)境將面臨深刻變化和嚴峻挑戰(zhàn)。

四、商業(yè)銀行發(fā)展電商融資的對策建議

面對電子商務發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要放眼未來，充分利用自身優(yōu)勢，加快業(yè)務轉型，滿足電商融資發(fā)展的新需求，不斷提升金融服務創(chuàng)新能力，在市場競爭日趨激烈的情況下實現(xiàn)自身業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

（一）積極主動營銷，變革信貸政策

面對電子商務發(fā)展帶來的新機遇，商業(yè)銀行要堅持深化改革，緊跟產(chǎn)業(yè)政策導向，加大力度支持電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展；要利用自身優(yōu)勢，緊跟市場需求，加強專門營銷人員的配備，開展積極主動的營銷；要強化總分行之間、分行與分行之間以及各物理網(wǎng)點之間的聯(lián)動效應，積極營銷電商服務平臺客戶，抓住電商融資業(yè)務，建立快速反應機制，增強市場反應能力。商業(yè)銀行也要基于中小微企業(yè)的特點，確立新型信貸政策。首先，商業(yè)銀行應該為中小微企業(yè)設立單獨的授信通道，降低信貸標準，簡化貸款審批程序。其次，深化“信貸工廠”理念，針對中小微企業(yè)的貸款業(yè)務實行批量流程化操作，以降低企業(yè)融資成本，提高商業(yè)銀行貸款效率。最后，銀行應適當降低準入門檻，廣泛招商，擴大其電商金融的規(guī)模，同時也可以通過積分兌款、打折秒殺等活動吸引更多的客戶在電子商務平臺上進行交易，提高客戶體驗度和參與熱情以形成良性循環(huán)。

（二）重塑業(yè)務流程，轉變管理模式

首先，從商業(yè)銀行組織結構的頂層設計開始，對業(yè)務流程進行再造和重構，建立完善高效、便捷、多樣化的金融服務機制。一是高效，實施組織結構扁平化，增強組織效率；二是便捷，簡化業(yè)務操作流程，為客戶提供便捷服務；三是多樣化，將目標客戶定位由大型企業(yè)下沉至中小微企業(yè)，加大中小微企業(yè)的服務力度，同時整合客戶數(shù)據(jù)信息，分析客戶偏好習慣，為客戶提供個性化的優(yōu)質融資服務。其次，商業(yè)銀行應將其管理方法向網(wǎng)絡化、數(shù)字化轉變。在經(jīng)濟全球化的大形勢下，銀行應將網(wǎng)絡創(chuàng)新、個性化、協(xié)作化的全新經(jīng)營理念融入到金融業(yè)務中，通過提供高效便捷的服務來最大限度的拓展電子商務業(yè)務，以提高商業(yè)銀行的國際競爭力和持續(xù)發(fā)展能力。此外，銀行應以客戶為中心，重視客戶體驗，對于客戶所反饋的意見應在第一時間內做出反應，并有針對性地創(chuàng)新服務。

（三）加強電子化建設，增強市場競爭力

利用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術開展在線交易是電子商務的核心內涵，商業(yè)銀行要緊緊抓住這一核心內涵，在渠道上創(chuàng)新業(yè)務功能，推進綜合性、多元化、廣覆蓋的電子化服務。要加強電子渠道建設，重視網(wǎng)絡金融、移動金融等新型服務渠道；建設一體化電商融資服務平臺，對外與電商服務平臺對接，對內與行內管理系統(tǒng)對接，為客戶提供電子化、在線化、自動化的融資服務，改善客戶體驗，更好地滿足電子商務對金融服務的靈活性要求，提高市場競爭力。

（四）重視數(shù)據(jù)積累，建立信用評級

首先，商業(yè)銀行應注重大數(shù)據(jù)分析技術在融資服務中的應用，學習互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在數(shù)據(jù)深度挖掘應用方面的經(jīng)驗，吸收利用先進的信息技術，推進金融數(shù)據(jù)體系整合，在數(shù)據(jù)集的基礎上實現(xiàn)深層次挖掘應用，將大數(shù)據(jù)分析的技術優(yōu)勢轉化為商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢。

其次，商業(yè)銀行應建立中小微企業(yè)信用評分體系。由于小微企業(yè)的特點與大型企業(yè)不同，其網(wǎng)上的信息大多是基于其銷售量、交易記錄、客戶評價以及物流信息等。因此，商業(yè)銀行應充分利用小微企業(yè)的信用信息，針對小微企業(yè)的特點選取特定的信用評分指標，然后使用現(xiàn)代化的計量方法對其信用狀況進行評估；中小微企業(yè)通過電子商務平臺也能充分展示自身品質，進而獲得銀行的信貸支持。這不僅能提高社會資源的配置效率，而且能使中小微企業(yè)的信用資本得到最大程度的利用。不僅如此，信用評分體系的建立也有利于商業(yè)銀行對小微企業(yè)實時進行監(jiān)控，更新相關信息，及時評估信用狀況。

（五）強化風險管理，健全風險預警機制

電子商務發(fā)展為商業(yè)銀行提供巨大市場空間的同時，由于電商客戶多為中小微企業(yè)，也給商業(yè)銀行帶來了相應的潛在風險。因此，商業(yè)銀行要針對電子商務發(fā)展中衍生出的新領域、新主體、新業(yè)務開展?jié)撛陲L險研究，完善考核機制，健全風險控制體系，采取有效措施，抓好風險管理和風險防范。不僅如此，由于電商平臺和商業(yè)銀行是一個利益共同體，因此雙方可以約定建立風險預警互動機制。電商平臺如果發(fā)現(xiàn)不良的交易信息，可以將其反饋給商業(yè)銀行；反之，商業(yè)銀行也可以將預警信息傳導給電商平臺。這樣便能實時對中小微企業(yè)的現(xiàn)金流以及經(jīng)營情況進行監(jiān)管以便控制其信用風險。

五、結論

通過以上對中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀的分析和商業(yè)銀行發(fā)展電子商務模式的研究，可以看出，商業(yè)銀行走電子商務金融之路實屬明智之舉，其不僅有利于自身發(fā)展，也能有效緩解中小微企業(yè)融資難的問題。首先，在國家政策的大力扶持下，商業(yè)銀行可以利用原有的服務渠道、金融基礎和客戶資源來培育新興市場。其次，中小微企業(yè)的融資需求也為商業(yè)銀行拓展了新的客戶群體，帶來了新的業(yè)務增長點。然而電子商務在給銀行帶來發(fā)展機遇的同時，也帶來了一些挑戰(zhàn)，比如，商業(yè)銀行受到了自身傳統(tǒng)管理觀念的束縛，其創(chuàng)新能力不足、靈活性較差、對客戶體驗重視程度低，這在一定程度上制約著電商融資的發(fā)展。不僅如此，中小微企業(yè)自身的局限性也會給商業(yè)銀行帶來信用風險，而如今民營資本進入銀行業(yè)也會打破商業(yè)銀行的盈利模式，使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。

因此，基于電子商務給銀行帶來的機遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應充分利用自身優(yōu)勢，加快業(yè)務轉型，積極為中小型企業(yè)融資做出貢獻。首先，商業(yè)銀行應積極主動進行營銷，大力發(fā)展其電子商務，深化銀行體制改革，增強其市場反應能力。不僅如此，商業(yè)銀行也應確立與中小微企業(yè)發(fā)展特點相適應的信貸政策，為中小微企業(yè)融資提供便利，發(fā)揮其信貸中心的作用。其次，在電子商務時代，商業(yè)銀行應重塑業(yè)務流程，為中小微企業(yè)提供多樣化、優(yōu)質便捷的服務；商業(yè)銀行也應轉變管理模式，以客戶為中心，提高自身競爭能力。同時，商業(yè)銀行應強化自身電子化建設，重視電商模式創(chuàng)新，提高其金融服務的靈活性。再次，商業(yè)銀行應充分利用中小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)和信息，建立新型信用評分體系，實時監(jiān)控企業(yè)交易情況。最后，面對銀行與中小微企業(yè)信息不對稱的問題，商業(yè)銀行應積極建立風險預警機制，完善其考核制度，有效控制信用風險。

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