導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇太平洋醫(yī)療健康管理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

截至今年5月，招商銀行的“金葵花”客戶達(dá)到36000多戶，儲(chǔ)蓄存款達(dá)到了384億元?！敖鹂ā币?xún)H占全行1.35‰的儲(chǔ)蓄存款戶數(shù)囊括了全行儲(chǔ)蓄存款的29％。當(dāng)這個(gè)意想不到的數(shù)據(jù)在計(jì)算機(jī)里生成后，再無(wú)須什么培訓(xùn)，招商銀行立刻讀懂了“高端客戶忠誠(chéng)度”對(duì)銀行意味著什么。所以從去年推出“金葵花”以來(lái)，為了給為招行提供了近1/3儲(chǔ)蓄存款的客戶提供最佳服務(wù)，招行加班的人突然多了起來(lái)。

前不久，招商銀行端出“金葵花―太平洋”保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，與太平洋保險(xiǎn)手拉手在閃光燈前亮相。

銀行客戶――黃金資源

“金葵花”理財(cái)是招商銀行于2002年10月推出的，服務(wù)對(duì)象是那些日均存款和各類(lèi)綜合資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元人民幣的“有錢(qián)人”。

實(shí)際上，隨著“金葵花”的問(wèn)世，客戶的“忠誠(chéng)文化”話題也第一次擺到了中國(guó)銀行業(yè)的臺(tái)面上。然而，營(yíng)造忠誠(chéng)文化所必須的產(chǎn)品和服務(wù)，卻幾乎還停留在空泛的概念。但一轉(zhuǎn)過(guò)年，事情就有了轉(zhuǎn)機(jī)?！敖鹂ǎ窖蟆北ｋU(xiǎn)計(jì)劃隆重面市，并創(chuàng)下了銀保之間超越銷(xiāo)售合作、走向服務(wù)合作的中國(guó)第一。

從7月起，在全國(guó)20多個(gè)省、市的337個(gè)招商銀行網(wǎng)點(diǎn)，招商銀行和太平洋保險(xiǎn)股份有限公司聯(lián)手，共同推出“金葵花－太平洋”保險(xiǎn)計(jì)劃，為招商銀行的“金葵花”客戶提供全面保險(xiǎn)計(jì)劃服務(wù)。所謂全面，是指這個(gè)產(chǎn)品同時(shí)包含了產(chǎn)、壽險(xiǎn)，其保障范圍涵蓋了人身意外傷害、健康醫(yī)療、養(yǎng)老年金、家庭財(cái)產(chǎn)以及機(jī)動(dòng)車(chē)輛等，是一整套的保險(xiǎn)計(jì)劃服務(wù)。

在招商銀行和太平洋保險(xiǎn)合作的簽約儀式上，招商銀行副行長(zhǎng)李浩表示：“金葵花－太平洋”保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施，標(biāo)志著銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入了更深的層次，將招商銀行客戶化服務(wù)向前大大的推進(jìn)了一大步。”

來(lái)自業(yè)內(nèi)專(zhuān)家的觀點(diǎn)表明，銀保合作誕生于1999年，但直到太平洋保險(xiǎn)和招商銀行的這次合作，銀保合作才實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品銷(xiāo)售到客戶服務(wù)的轉(zhuǎn)型。

目前，在銀行和保險(xiǎn)的合作中，銀行一般只充當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售柜臺(tái)，而保險(xiǎn)公司也只不過(guò)是銀行辦的“金融超市”的產(chǎn)品提供商之一；前者賣(mài)貨，后者供貨，產(chǎn)品幾乎都是分紅類(lèi)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，賣(mài)這種產(chǎn)品掙的是傭金；貨一出手，銀行的客戶就歸了保險(xiǎn)公司，客戶日后與保險(xiǎn)公司的任何合作，基本上也和銀行沒(méi)了干系。從這點(diǎn)上看，保險(xiǎn)公司賺了，因?yàn)橐粋€(gè)銀行客戶的價(jià)值，決不僅僅等于保險(xiǎn)公司付給銀行的那8%的傭金。

雖然從雙方初遇、“聯(lián)姻”、到最終有了“愛(ài)情結(jié)晶”，招行和太平洋保險(xiǎn)用了不過(guò)短短半年時(shí)間，但在太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)部蔡光野處長(zhǎng)看來(lái)，“金葵花－太平洋”保險(xiǎn)計(jì)劃的推出絕非招商銀行和太平洋保險(xiǎn)一時(shí)之間的妙手偶得，而是雙方志同道合，共同努力的必然結(jié)果。

水到渠成

在招商銀行推出“金葵花”品牌的前后，國(guó)內(nèi)其它類(lèi)似的高端客戶服務(wù)計(jì)劃也層出不窮。工商銀行的“理財(cái)金賬戶”和匯豐銀行的“卓越理財(cái)”等，都是“金葵花”強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。當(dāng)各大銀行都在圍繞“理財(cái)”絞盡腦汁的時(shí)候，招商銀行首先把目光瞄向了保險(xiǎn)服務(wù)。

早在2000年底，招商銀行便向多家保險(xiǎn)公司發(fā)出邀請(qǐng)。消息從深圳傳到了上海，太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)部立刻意識(shí)到，這正是太平洋保險(xiǎn)正在苦苦等待的大好機(jī)會(huì)。

此時(shí)，太平洋保險(xiǎn)和新保軟件共同開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)中介銷(xiāo)售管理系統(tǒng)剛剛投入運(yùn)行不久。該系統(tǒng)研發(fā)之初，瞄準(zhǔn)的就是銀保合作不夠深入的關(guān)節(jié)，理念上尤其突出了資源整合和客戶共享，旨在為銀行客戶提供全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。在新保軟件總經(jīng)理馬紅宇看來(lái)，這套系統(tǒng)是新保軟件和太平洋保險(xiǎn)的得意之作，絕對(duì)處于當(dāng)時(shí)的領(lǐng)先地位。但在當(dāng)時(shí)，還只能大材小用，做“金利來(lái)”分紅保險(xiǎn)的平臺(tái)。而打入招商銀行全國(guó)網(wǎng)絡(luò)，向其高端客戶提供全系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供從展業(yè)、銷(xiāo)售、保全到理賠全流程的服務(wù)，這樣一個(gè)機(jī)會(huì)正是太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)部所夢(mèng)寐以求的。

于是，在公司高層的大力支持下，電子商務(wù)部全力以赴。負(fù)責(zé)人員幾下深圳，反復(fù)向招商銀行闡述了太平洋保險(xiǎn)對(duì)于此項(xiàng)目的設(shè)想：既然是針對(duì)高端客戶的高端服務(wù)，那么招商銀行和保險(xiǎn)公司的合作就不能只停留在現(xiàn)有產(chǎn)品的層面上――簡(jiǎn)單地向客戶推銷(xiāo)某種產(chǎn)品，而是應(yīng)該設(shè)身處地地考察客戶需要，為他們提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上推薦產(chǎn)品。

也許正是這一點(diǎn)吸引了招商銀行。招行最終決定：把太平洋保險(xiǎn)作為自己的合作伙伴。然后就是長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月的共同討論和思想碰撞，雙方共同提出了“保人、保車(chē)、保全家”的服務(wù)口號(hào)。

這意味著，近4年來(lái)，在經(jīng)歷了銀行柜臺(tái)手工儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行分紅險(xiǎn)、銀保系統(tǒng)互聯(lián)現(xiàn)場(chǎng)出單等等演進(jìn)之后，銀行和保險(xiǎn)公司的合作，終于從過(guò)去不對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)、銷(xiāo)售單一產(chǎn)品的老框框中跳了出來(lái)。

各取所需

在傳統(tǒng)的銀保合作中，銀行明顯的是渠道市場(chǎng)，即有眾多柜臺(tái)的銀行采用守株待兔戰(zhàn)術(shù)，所有的市場(chǎng)推廣和后續(xù)服務(wù)，都是由提品的保險(xiǎn)公司來(lái)提供。與銀行眾多的網(wǎng)點(diǎn)相比，保險(xiǎn)公司因產(chǎn)品少而處于劣勢(shì)，常會(huì)碰到產(chǎn)品銷(xiāo)路不好被銀行拒之門(mén)外的情況。因此，雙方的客戶資源和銷(xiāo)售渠道很難得到共享。

而在太平洋保險(xiǎn)和招商銀行的合作中，這些問(wèn)題正在被化解。

對(duì)招商銀行來(lái)說(shuō)，太平洋保險(xiǎn)提供給“金葵花”客戶的高附加值服務(wù)自然有利于提升“金葵花”的品牌形象，會(huì)留住客戶。據(jù)了解，招商銀行有700多位客戶經(jīng)理，太平洋保險(xiǎn)為他們?nèi)w提供了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。

對(duì)太平洋保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這次合作最有誘惑力的，當(dāng)然就是“金葵花”的客戶資源――他們走進(jìn)“金葵花”時(shí)，個(gè)個(gè)都跨過(guò)了50萬(wàn)元存款的高門(mén)檻。這是一大批具有購(gòu)買(mǎi)力的高端客戶，是傳統(tǒng)的人陌生拜訪很難夠得著的黃金資源。

此外，由于雙方采取了共同投入進(jìn)行市場(chǎng)推廣的方式，使得以前銀保合作中銀行動(dòng)輒更換合作伙伴的情況難以發(fā)生。

這種合作方式也給雙方的未來(lái)預(yù)留了很大的想象空間。太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)部總經(jīng)理閻栗就表示：“我們下一步和銀行的合作，應(yīng)該是產(chǎn)品的深度合作。我們賣(mài)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銀行的產(chǎn)品是存款、貸款的服務(wù)，雙方的產(chǎn)品沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，只是把他們的一部分存款轉(zhuǎn)成我們的產(chǎn)品。而下一步，我們就應(yīng)該和銀行共同設(shè)計(jì)雙方產(chǎn)品的結(jié)合點(diǎn)。比如，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)讓銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)等?！?/p>

當(dāng)然，在展望這次合作的美好未來(lái)時(shí)，我們也注意到，太平洋保險(xiǎn)的態(tài)度似乎更加積極樂(lè)觀。而招商銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理曹彤，盡管先是充分肯定了這次合作的重要意義，但隨后他表示，由于這是第一次和保險(xiǎn)公司進(jìn)行如此緊密的合作，服務(wù)的又是集團(tuán)的高端客戶，顧慮總還是有一點(diǎn)的。主要集中在兩方面：首先，這些客戶是否真的有如此全面并且空白的保險(xiǎn)需求；其次，雖然雙方對(duì)于售后服務(wù)有很多約定，但是客戶出險(xiǎn)不能及時(shí)得到理賠，砸的將是“金葵花”的牌子。

對(duì)此，太平洋保險(xiǎn)方面表示，他們并沒(méi)有把這次合作看作是簡(jiǎn)單的銀行，也暫時(shí)對(duì)于該項(xiàng)目沒(méi)有盈利上的過(guò)多要求。換言之，他們更希望的是，通過(guò)這次合作，在高端客戶中樹(shù)立起太平洋保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)形象，并在服務(wù)上已經(jīng)做好了全面準(zhǔn)備。

在系統(tǒng)上，經(jīng)過(guò)雙方技術(shù)部門(mén)的努力，招商銀行客戶經(jīng)理可以直接登錄太平洋保險(xiǎn)的中介銷(xiāo)售管理平臺(tái)，并連通到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，當(dāng)場(chǎng)完成核保、出單、保全等服務(wù)。這和客戶在太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)享受到的服務(wù)并無(wú)不同。

為了使客戶經(jīng)理能夠熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，真正為客戶提供符合客戶具體情況的保險(xiǎn)方案，太平洋保險(xiǎn)負(fù)責(zé)組織對(duì)招商銀行700余名客戶經(jīng)理進(jìn)行全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。據(jù)稱(chēng)這種培訓(xùn)將長(zhǎng)期繼續(xù)，以推動(dòng)客戶經(jīng)理專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的不斷提高。

畢竟雙方的合作剛剛開(kāi)始，難免會(huì)有一些突況。對(duì)此，太平洋保險(xiǎn)為招商銀行每位客戶經(jīng)理制定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)各一名服務(wù)經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理在實(shí)際展業(yè)和銷(xiāo)售過(guò)程中，可以隨時(shí)向自己的服務(wù)經(jīng)理尋求幫助。

助推器

在論及為何與太平洋保險(xiǎn)聯(lián)姻時(shí)，曹彤表示: “對(duì)于合作伙伴的選擇，我們認(rèn)為一定要具備幾個(gè)特點(diǎn)：一是該集團(tuán)能夠擁有產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)；二是分支機(jī)構(gòu)要能夠覆蓋招商銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)；三是對(duì)方具有比較良好的創(chuàng)新機(jī)制，因?yàn)殂y行也很難知道客戶需要什么?！?/p>

實(shí)際上，符合前兩條的保險(xiǎn)公司，并非只有太平洋保險(xiǎn)一家。而招商銀行的繡球投向了太平洋保險(xiǎn)，還是看重它的創(chuàng)新機(jī)制――新產(chǎn)品助推器。

其實(shí)，在太平洋保險(xiǎn)內(nèi)部，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)新與協(xié)調(diào)部門(mén)，這一職責(zé)目前暫由電子商務(wù)部擔(dān)綱。在這次橫跨產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、銀行和保險(xiǎn)的合作中，從頭至尾，太平洋保險(xiǎn)方面對(duì)外出頭露面，對(duì)內(nèi)奔走協(xié)調(diào)的，主要是電子商務(wù)部。從最早接受任務(wù)、雙方反復(fù)溝通提出需求、協(xié)調(diào)太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司各部門(mén)之間的協(xié)作、系統(tǒng)調(diào)試對(duì)接，一直到宣傳推廣，乃至對(duì)招商銀行的客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，電子商務(wù)部都活躍其中。

據(jù)蔡光野回憶，“和我們合作的部門(mén)在總公司包括計(jì)劃財(cái)務(wù)部、重大項(xiàng)目辦公室等；壽險(xiǎn)方面包括個(gè)人服務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、中介部；產(chǎn)險(xiǎn)方面有中介部、非水險(xiǎn)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等，總共10多個(gè)部門(mén)。”

乍看上去，這似乎有悖常規(guī)，但蔡光野的解答卻也頗合情理:“電子商務(wù)部不是電子部也不是商務(wù)部，我們存在的目的就是要利用現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，最終達(dá)到增加公司的銷(xiāo)售機(jī)會(huì)和銷(xiāo)售收入提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的，或者是開(kāi)出一個(gè)全新的目標(biāo)市場(chǎng)。因此我們必須了解現(xiàn)在的銷(xiāo)售模式，并對(duì)它進(jìn)行優(yōu)化或改造?！?/p>

我們也許可以這樣理解：太平洋保險(xiǎn)內(nèi)部相關(guān)機(jī)構(gòu)缺位，或者說(shuō)電子商務(wù)部腳小鞋大。但太平洋保險(xiǎn)自己，卻更傾向于這是另辟蹊徑。

篇2

    一、總體競(jìng)爭(zhēng)格局：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體日趨增多，市場(chǎng)集中度不斷下降

    隨著入世后我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放和準(zhǔn)入限制的逐步放寬，保險(xiǎn)公司數(shù)量快速增加，規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額逐步下降，保險(xiǎn)業(yè)寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

    從保險(xiǎn)公司數(shù)量變化看，入世后我國(guó)壽險(xiǎn)公司數(shù)量增長(zhǎng)較快，已從2001年的16家增加到2003年的30家；同時(shí)，保監(jiān)會(huì)放寬了審批分支機(jī)構(gòu)的條件，壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量也迅速增加，如新華人壽和泰康人壽獲準(zhǔn)開(kāi)設(shè)超過(guò)100個(gè)中心支公司，新設(shè)了多家分公司和200余家營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的數(shù)量從 2000年的17家增加到2003年的24家，其中，外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司從2000年的7家迅速增加到2003年的14家。

    市場(chǎng)主體的大量增加引致國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，市場(chǎng)集中度快速下降：從我國(guó)壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額變化看，2001—2003年，中國(guó)人壽和平安人壽等兩大壽險(xiǎn)巨頭的市場(chǎng)份額不斷下降，分別從57.05%和28.10%下降到53.82%和19.56%；太平洋人壽、新華人壽和泰康人壽等其他規(guī)模較小的壽險(xiǎn)公司繼續(xù)保持迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，這三家公司合計(jì)市場(chǎng)份額從13.08%提高到22.64%.從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額變化看，中國(guó)人保在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中始終處于絕對(duì)壟斷地位，但其市場(chǎng)份額逐年下降，已從2000年的77.33%遞減到2003年的66.88%，下降了10.53個(gè)百分點(diǎn)；位居第二的太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和第三位的平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額在2000——2002年期間有所上升，分別從2000年的11.22%和7.8%遞增到2002年的13.1%和 10.4%，但在2003年也出現(xiàn)了小幅下降。與此同時(shí)，包括外資公司和其他內(nèi)資小公司在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額快速提高，已從2000年的 3.65%大幅度提高到2003年的11.75%。

    二、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)格局：壽險(xiǎn)業(yè)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)車(chē)輛險(xiǎn)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象

    我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)（人身險(xiǎn)業(yè)）主要包括三大險(xiǎn)種：壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。目前，壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度很高、競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)平緩，但健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。在壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，2003年中國(guó)人壽占據(jù)了56.59%的市場(chǎng)份額，平安壽險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)分別占據(jù)了20.65%和13.37%的市場(chǎng)份額，其他公司份額很小，短期內(nèi)難以與這三大公司抗衡。意外險(xiǎn)的市場(chǎng)集中度比壽險(xiǎn)低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈：2003年中國(guó)人壽占有50.65%的市場(chǎng)份額，平安、太平洋、新華等三家壽險(xiǎn)公司占有30.65%的市場(chǎng)份額，泰康等其他公司占有1%——8.7%的市場(chǎng)份額；鑒于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司從2003年開(kāi)始可以經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度將進(jìn)一步下降，競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。健康險(xiǎn)市場(chǎng)集中度日趨下降，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈：在2003年的健康險(xiǎn)市場(chǎng)中，中國(guó)人壽占據(jù)的市場(chǎng)份額最大，但所占比重只有 24.52%；平安和新華分列占有10.84%和9.28%的市場(chǎng)份額，其他保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額均在5%以下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。尤其是2003年對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開(kāi)放短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度很大，很快打破了2003年以前由中國(guó)人壽、平安和太平洋等三大壽險(xiǎn)公司的壟斷格局，2003年當(dāng)年中國(guó)人保就成功地占據(jù)了健康險(xiǎn)20%以上的市場(chǎng)份額。

    從2000——2003年我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化情況看，我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要有機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)（車(chē)險(xiǎn)）、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等五大產(chǎn)品，其中車(chē)險(xiǎn)是最大險(xiǎn)種，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重始終在61%左右；企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是第二大險(xiǎn)種，其保費(fèi)收入所占比重在2000年以后有所下降，但2003年仍高達(dá)14%；貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)所占比重分別在5%、4%和3%左右。從2003年五大險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較高，中國(guó)人保、太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額均在90%以上，其中中國(guó)人保在車(chē)輛險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額均在70%左右，處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。家財(cái)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種的市場(chǎng)集中度相對(duì)分散，中國(guó)人保的市場(chǎng)份額均低于50%，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)充分。雖然三大公司在車(chē)輛險(xiǎn)市場(chǎng)份額很高，但由于車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要收入來(lái)源，車(chē)輛險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，甚至出現(xiàn)了許多惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，導(dǎo)致車(chē)輛險(xiǎn)費(fèi)率不斷下調(diào)、賠付率上升，使車(chē)輛險(xiǎn)成為風(fēng)險(xiǎn)較大的險(xiǎn)種。

    三、中外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)格局：外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨日益嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)

    入世后外資進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入限制逐步放松，經(jīng)營(yíng)地域限制也逐步放寬，外資保險(xiǎn)公司大量增加，外資保險(xiǎn)公司正憑借其雄厚的資金、專(zhuān)業(yè)化的管理、高水準(zhǔn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)、先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)以及高精尖的人才等多方面優(yōu)勢(shì)，對(duì)中資公司形成越來(lái)越大的挑戰(zhàn)。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是從中外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額變化看，盡管截至2003年底，中資公司仍占據(jù)98%以上的市場(chǎng)份額，外資公司占比不到2%，但外資公司發(fā)展迅速，其同比增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)超過(guò)中資公司，如2003年外資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速超過(guò)中資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速近15個(gè)百分點(diǎn)。二是從中外資公司的營(yíng)銷(xiāo)模式看，外資壽險(xiǎn)公司更注重依靠費(fèi)用相對(duì)較低的個(gè)人人營(yíng)銷(xiāo)方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)保費(fèi)收入所占比重接近90%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)中資壽險(xiǎn)公司不到60%的比例。外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司則避開(kāi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的車(chē)輛險(xiǎn)，專(zhuān)注于效益較好的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)，并獲得較高的市場(chǎng)份額，2003年外資公司在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額已經(jīng)分別達(dá)到 2.94%、5.98%和4.93%，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)占外資公司總保費(fèi)收入比重分別達(dá)到38.94%、26.6%和18.34%。三是從外資公司較早進(jìn)入的上海、廣州和深圳等市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r看，外資公司發(fā)展快速。如外資壽險(xiǎn)公司個(gè)人新單契約保費(fèi)收入占廣州和深圳總保費(fèi)收入的比重持續(xù)上升， 2003年外資壽險(xiǎn)公司在廣州的個(gè)人新單契約市場(chǎng)份額已經(jīng)接近35%，上海和深圳分別為20%和15%左右。2003年外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的直轄市和計(jì)劃單列市的市場(chǎng)份額也已經(jīng)達(dá)到4.07%?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步顯現(xiàn)，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中所占份額會(huì)快速提高，中資保險(xiǎn)公司將面臨著日益嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。

    四、地域競(jìng)爭(zhēng)：東部發(fā)達(dá)地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中西部地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)平緩

    我國(guó)東中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)及人均收入差距很大，而壽險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、特別是人均收入水平密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平越高，如2003年經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的東部沿海六省市的壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入的比重達(dá)到46.87%，而陜西、山西、青海等西部五省區(qū)的保費(fèi)收入僅占全國(guó)保費(fèi)收入的 4.71%。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)、壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平越高的地區(qū)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越激烈。從中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康和大平人壽等六家主要壽險(xiǎn)公司2003年的地域市場(chǎng)份額看，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平最高的直轄市和計(jì)劃單列市，壽險(xiǎn)業(yè)市，場(chǎng)集中度最低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為充分，沒(méi)有一家公司處于市場(chǎng)絕對(duì)壟斷地位，中國(guó)人壽和平安壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額較高，分別為29.19%和33.73%，太平洋人壽和新華人壽的市場(chǎng)份額也分別達(dá)到10.48%和 10.87%，泰康和太平人壽等其他公司市場(chǎng)份額相對(duì)較低，但總計(jì)也達(dá)到了15.73%。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的沿海和中部地區(qū)，市場(chǎng)集中度比直轄市和計(jì)劃單列市的市場(chǎng)集中度有很大提高，2003年中國(guó)人壽在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)和中部地區(qū)的市場(chǎng)占有率分別達(dá)到56.85%和64.62%，處于絕對(duì)壟斷地位；如果加上平安壽險(xiǎn)和太平洋人壽，三家公司的市場(chǎng)份額接近90%，其他公司的市場(chǎng)占有率只有10%，難以與三大公司展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。在經(jīng)濟(jì)很不發(fā)達(dá)的西北部地區(qū)，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)和太平洋人壽的市場(chǎng)占有率為86.53%，比東部沿海7省和中部8省略低，但西部地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入的比重很低，2003年只有 16.89%，其他公司憑借13.47%的市場(chǎng)份額難以與中國(guó)人壽等三大壽險(xiǎn)公司展開(kāi)實(shí)質(zhì)性競(jìng)爭(zhēng)。

    與壽險(xiǎn)業(yè)地域競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)類(lèi)似，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地，區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)激烈。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的直轄市和計(jì)劃單列市，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)集中度最低， 2003年中國(guó)人保的市場(chǎng)份額只有54.49%，太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和其他中資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額分別為14.6%、13.42%和13.42%，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額也高達(dá)4.07%。在東部沿海7省，太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額較其在直轄市與計(jì)劃單列市低，但中國(guó)人保的市場(chǎng)份額高達(dá) 67%；中國(guó)人保、太平洋和平安等三家最大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額高達(dá)90.77%，比三家公司在直轄市和計(jì)劃單列市的份額（82.55%）高8.3個(gè)百分點(diǎn)。在中部地區(qū)的8個(gè)省份，中國(guó)人保等三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額達(dá)到96.54%，處于寡頭壟斷狀態(tài)。在中西部地區(qū)，三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額也高達(dá) 88.77%。由此可見(jiàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的直轄市與計(jì)劃單列市和東部沿海地區(qū)市場(chǎng)集中度較低、競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)市場(chǎng)集中度較高、競(jìng)爭(zhēng)較為平緩。

    五、公司競(jìng)爭(zhēng)力：市場(chǎng)規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)歷史長(zhǎng)的公司，經(jīng)營(yíng)效率較高，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)

    評(píng)價(jià)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)較多，主要包括市場(chǎng)占有率、經(jīng)營(yíng)效率、資本充足率和盈利能力等指標(biāo)。從市場(chǎng)占有率看，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率比較高，具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。從經(jīng)營(yíng)效率看，20012003年，各家壽險(xiǎn)公司均處于快速擴(kuò)張期，但增員增效的效果存在明顯差異，以個(gè)人人均首年保費(fèi)增加額為例，中國(guó)人壽增員增效的效果明顯，該增加額高達(dá)10.72萬(wàn)元，而其他壽險(xiǎn)公司（平安因調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略不可比）均出現(xiàn)了不同程度的下滑，泰康壽險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)公司的下滑幅度最大，分別從4.16萬(wàn)元和4.3萬(wàn)元下降到1.53萬(wàn)元和2.32萬(wàn)元，太平洋壽險(xiǎn)公司還出現(xiàn)了增員不增效的負(fù)面效果。從資本充足率來(lái)看，2000——2002年，除平安壽險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)因改制出現(xiàn)了一定程度的上升，分別由8.79%和10.07%，上升到9.24%和 16.31%，其他公司均呈下降趨勢(shì)，泰康人壽下降幅度最大，由35.58%下降到9.78%，其次為新華人壽，由27.54%下降到11.35%，考慮到目前中國(guó)人壽和平安人壽已經(jīng)先后發(fā)行股票上市，這兩家公司的資本充足率已經(jīng)得到很大改善。從盈利能力比較看，2001——2003年中國(guó)人壽、平安人壽和新華人壽的凈資產(chǎn)收益率始終保持正值，但2002年各家壽險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)收益率出現(xiàn)下降趨勢(shì)，2003年中國(guó)人壽和平安壽險(xiǎn)的凈資產(chǎn)收益率分別降至4% 和12.39%；而太平洋、泰康和新華人壽則出現(xiàn)了較大幅度的上升，2003年分別達(dá)到3.17%、6.75%和14.82%，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?？傮w看，市場(chǎng)規(guī)模越大、經(jīng)營(yíng)歷史越長(zhǎng)的壽險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)風(fēng)格相對(duì)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)效率較高，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)；市場(chǎng)規(guī)模較小的新型壽險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)狀況波動(dòng)性較大，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較低。

    財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括市場(chǎng)占有率、費(fèi)率和賠付率、資本充足率和盈利能力等。從市場(chǎng)占有率看，中國(guó)人保具有絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但正處于下降狀態(tài)。從費(fèi)率和賠付率看，中國(guó)人保費(fèi)率和賠付率較高，其他公司的費(fèi)率和賠付率均低于市場(chǎng)平均水平。從資本充足率來(lái)看，較早設(shè)立的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司資本充足率普遍低于較晚設(shè)立的公司，2002年末中國(guó)人保、平安財(cái)險(xiǎn)和太平洋財(cái)險(xiǎn)的資本充足率分別為17.62%、9.24%和22.85%，而華泰、永安和天安的資本充足率均超過(guò)25%，最高的永安公司達(dá)到55.86%.從盈利能力來(lái)看，2003年中國(guó)人保、平安、太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司等設(shè)立時(shí)間較早的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)收益率比2002年有較大幅度下降，分別從16.24%、28.01%、45.68%下降到11.13%、2.25%、10.38%，但總體上仍高于永安、天安等后期成立公司的水平，2003年永安、天安的收益率分別為9.65%和9.09%?？傊袊?guó)人保、太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是目前中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的三大公司，但外資公司和其他中資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展勢(shì)頭良好，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力正在不斷提升。

    六、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的發(fā)展趨勢(shì)

    （一）競(jìng)爭(zhēng)主體迅速增加，市場(chǎng)集中度進(jìn)一步下降，競(jìng)爭(zhēng)地域日趨廣泛

    根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，自2003年12月11日起，允許外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)除法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加福州、廈門(mén)、寧波、沈陽(yáng)和武漢5個(gè)城市為保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放城市，2004年12月11日后，外資將可以介入壽險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)。同時(shí)，在國(guó)家政策扶持下，中資保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廣泛增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。因此，未來(lái)幾年保險(xiǎn)市場(chǎng)主體將大量增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度將繼續(xù)保持下降趨勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇，且競(jìng)爭(zhēng)地域日趨廣泛。

    （二）保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，但競(jìng)爭(zhēng)模式將日趨專(zhuān)業(yè)化

    2003年保監(jiān)會(huì)允許財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司介入意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此后中國(guó)人壽集團(tuán)公司等壽險(xiǎn)公司也計(jì)劃設(shè)立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，介入財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)再次出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。混業(yè)經(jīng)營(yíng)將進(jìn)一步加劇保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各公司為在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求取生存，必然將加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，為提高我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，2004年中國(guó)保監(jiān)會(huì)還有側(cè)重地批設(shè)專(zhuān)業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等。這些專(zhuān)業(yè)化公司的出現(xiàn)，不但促進(jìn)了我國(guó)在養(yǎng)老、醫(yī)療和農(nóng)業(yè)方面保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)也迅速提高了各個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)水平。

    （三）行業(yè)并購(gòu)將成為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要方式

    國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)表明，集團(tuán)化、大型化和全能化已成為金融巨頭的發(fā)展主流。截至2003年底，我國(guó)已有保險(xiǎn)公司61家，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705 家，保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬(wàn)人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)9122.8億元，但與國(guó)外相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力仍處于劣勢(shì)，如全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一美國(guó)國(guó)際集團(tuán)公司，2002年資產(chǎn)總額為5612.29億美元，相當(dāng)于人民幣46413.6億元，這一家公司的資產(chǎn)額即遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)總和。因此，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)要想在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，并購(gòu)重組、發(fā)行股票上市、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將成為增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要方式。

    （四）效益競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)、管理競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將成為未來(lái)最重要的競(jìng)爭(zhēng)手段

篇3

第一階段:萌芽階段澳門(mén)政府在1984年引入初級(jí)衛(wèi)生保健的概念,建立了公立的初級(jí)衛(wèi)生保健和專(zhuān)科衛(wèi)生保健兩級(jí)網(wǎng)絡(luò)組成的衛(wèi)生系統(tǒng)。1985年,澳門(mén)第1家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心――筷子基社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心成立;1992年6月,新的澳門(mén)衛(wèi)生司組織法公布,對(duì)初級(jí)衛(wèi)生保健及專(zhuān)科衛(wèi)生保健作出統(tǒng)一部署,這為更好地協(xié)調(diào)及管理醫(yī)療衛(wèi)生資源創(chuàng)造了有利條件,澳門(mén)初級(jí)衛(wèi)生保健系統(tǒng)也隨著政府投放的人力資源、財(cái)政資源及設(shè)施逐步完善。

第二階段:發(fā)展階段澳門(mén)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)在這個(gè)階段的發(fā)展逐漸邁向成熟,成熟標(biāo)志包括以下特點(diǎn):①重點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生規(guī)劃的創(chuàng)立和完善;②雙向轉(zhuǎn)診的逐步規(guī)范;③增加全科醫(yī)師及相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員培訓(xùn);④醫(yī)務(wù)人員本地化;⑤完成了各地區(qū)社區(qū)衛(wèi)生協(xié)會(huì)組建,增強(qiáng)了各地區(qū)之間社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的互動(dòng)性;⑥中醫(yī)診療成為社區(qū)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目;⑦公共衛(wèi)生職能從社區(qū)醫(yī)療服務(wù)中分化出來(lái),成立獨(dú)立的單位;⑧社區(qū)醫(yī)療服務(wù)獲得市民的認(rèn)同;⑨居民各項(xiàng)健康指標(biāo)明顯改善;⑩1999年澳門(mén)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)被WHO(世界衛(wèi)生組織)評(píng)為西太平洋區(qū)初級(jí)衛(wèi)生保健的典范。

第三階段:持續(xù)發(fā)展階段澳門(mén)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)隨著澳門(mén)特別行政區(qū)政府的“妥善醫(yī)療、預(yù)防優(yōu)先”政策得以繼續(xù)發(fā)展。①建立了覆蓋全澳門(mén)的15分鐘區(qū)醫(yī)療服務(wù)圈,其中包括6個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、2個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站;②雙向轉(zhuǎn)診及臨床轉(zhuǎn)診路徑確定;③全科醫(yī)師受教育年限加長(zhǎng),全科醫(yī)師隊(duì)伍逐步穩(wěn)固;④社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立了同盟關(guān)系;⑤社區(qū)醫(yī)療的服務(wù)職責(zé)從治療疾病轉(zhuǎn)向預(yù)防疾病。

篇4

外資壽險(xiǎn)公司在華上述行為究竟是受此次金融危機(jī)影響還是另有原因值得我們探討。

一、外資壽險(xiǎn)公司在華發(fā)展?fàn)顩r

（一）外資壽險(xiǎn)公司在華的經(jīng)營(yíng)環(huán)境：監(jiān)管方面

第一，投資股權(quán)方面的監(jiān)管要求：除了友邦保險(xiǎn)公司在華各分公司之外，根據(jù)中國(guó)入世承諾，外資可以占合資壽險(xiǎn)公司50%的股權(quán)。目前50%的參股比例限制仍未放寬，所以外資只能以合資的形式在華經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)公司。

第二，經(jīng)營(yíng)地域范圍的監(jiān)管要求：入世后三年，即2004年取消了外資壽險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)的所有地域限制。

第三，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容的監(jiān)管要求：允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向外國(guó)公民和中國(guó)公民提供個(gè)人(非團(tuán)體)壽險(xiǎn)服務(wù)；中國(guó)加入后三年內(nèi)，允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向中國(guó)公民和外國(guó)公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)服務(wù)。

（二）外資壽險(xiǎn)公司在華的經(jīng)營(yíng)狀況：市場(chǎng)份額偏低

截至2009年在華外資壽險(xiǎn)公司數(shù)量達(dá)到28家，它們主要來(lái)自美國(guó)、加拿大、日本、韓國(guó)、臺(tái)灣及英國(guó)、德國(guó)、荷蘭、瑞士和法國(guó)等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)。值得一提的是，有20家全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)以合資、獨(dú)資形式在華開(kāi)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些外資壽險(xiǎn)公司在華保費(fèi)收入絕對(duì)數(shù)額不斷增加，但相對(duì)比例不高（如圖1所示）。外資壽險(xiǎn)公司在華市場(chǎng)份額在2005年達(dá)到峰值8.91%，即便如此，與主要OECD國(guó)家壽險(xiǎn)市場(chǎng)上外資保險(xiǎn)所占比重相比，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的表現(xiàn)差強(qiáng)人意。例如：亞洲國(guó)家日本、韓國(guó)的外資壽險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額均超過(guò)了15%。作為世界最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，美國(guó)外資壽險(xiǎn)份額將近20%，英國(guó)的這一比例超過(guò)了50%。

以上海為例，這里是外資保險(xiǎn)公司最集中的城市，大量外資保險(xiǎn)公司在此設(shè)立機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，截至2009年，上海共有33家外資保險(xiǎn)分公司及法人機(jī)構(gòu)，外資機(jī)構(gòu)占比達(dá)到20.37%。外資保險(xiǎn)公司在滬市場(chǎng)份額近五年來(lái)呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)。顯然，外資壽險(xiǎn)公司在中國(guó)市場(chǎng)上的表現(xiàn)總體上都不理想。

（三）外資股東出售股權(quán)，出現(xiàn)了“中資化”情形

從入世談判我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，我們一直擔(dān)心保險(xiǎn)業(yè)被外資巨頭搶占，然而目前，外資壽險(xiǎn)公司卻在中國(guó)市場(chǎng)逐步收縮市場(chǎng)份額，甚至出現(xiàn)了個(gè)別退出中國(guó)市場(chǎng)的案例。如：2009年加拿大宏利金融集團(tuán)將50%的恒康天安人壽保險(xiǎn)公司股份全部出售給四家中資公司，成為第一家由合資轉(zhuǎn)變?yōu)橹匈Y的保險(xiǎn)公司。緊隨其后的還包括：光大永明人壽保險(xiǎn)公司的外資方出售了30%股權(quán)，轉(zhuǎn)變成了中資公司；建設(shè)銀行則接手了荷蘭ING集團(tuán)出售的太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司50%的股份；類(lèi)似的還有交通銀行和中國(guó)銀行分別購(gòu)買(mǎi)了中?？德?lián)壽險(xiǎn)公司和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司的股份。

二、外資壽險(xiǎn)公司遭遇在華經(jīng)營(yíng)困境的原因分析

1992年美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司①在滬建立分公司首開(kāi)外資保險(xiǎn)公司入駐中國(guó)的閘門(mén)。1995年第一家中外合資壽險(xiǎn)公司――中宏人壽開(kāi)業(yè)。作為最早的外資壽險(xiǎn)公司它們?cè)谌A已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了十多年，但是市場(chǎng)規(guī)模仍徘徊在個(gè)位數(shù)，尤其是2009年出現(xiàn)的“中資化”現(xiàn)象，都需要我們進(jìn)一步探討其背后的形成原因：

其一，與中資公司相比，外資壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模較小，保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)特色。外資保險(xiǎn)公司歷來(lái)重視經(jīng)營(yíng)效益，以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，而不盲目擴(kuò)大規(guī)模，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立方面較謹(jǐn)慎，外資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般選擇東中部經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的城市設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，這在一定程度能夠減少投資資金。但另一方面經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)少意味著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)覆蓋面不高，降低了消費(fèi)者的認(rèn)知度，進(jìn)而降低了選擇外資壽險(xiǎn)公司的概率；同時(shí)展業(yè)機(jī)構(gòu)少導(dǎo)致外資壽險(xiǎn)公司的成本無(wú)法得到有效分?jǐn)偅C合費(fèi)用率相對(duì)較高，這也導(dǎo)致其利潤(rùn)波動(dòng)較大。

此外，外資保險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品主要集中在傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等方面，而這些產(chǎn)品與中資保險(xiǎn)公司同質(zhì)化嚴(yán)重。中資保險(xiǎn)公司憑借多年來(lái)建立的公司信譽(yù)和積累的客戶資源，加上與生俱來(lái)的文化認(rèn)同感，更易被消費(fèi)者接受。與此同時(shí)，外資壽險(xiǎn)公司來(lái)華后開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如健康險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則是基于母國(guó)人口及經(jīng)濟(jì)環(huán)境推出的，針對(duì)的客戶大多也是在華外資企業(yè)及外籍人士，未能融入中國(guó)實(shí)際情況，被我國(guó)客戶接受和認(rèn)同度較低。可見(jiàn)，外資壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)上不具有優(yōu)勢(shì)，其在母國(guó)經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)等特殊業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。

其二，外資壽險(xiǎn)公司在華面臨成本投入壓力。相比于中資壽險(xiǎn)公司已有的龐大營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，外資壽險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)必須投資大量資金來(lái)開(kāi)拓營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，招攬人才才能開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)。截至2009年只有中宏人壽、太平洋安泰、中英人壽等七家外資壽險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)為正，其余21家公司凈利潤(rùn)均為負(fù)。這說(shuō)明外資壽險(xiǎn)公司面臨著較大的成本收益壓力。特別是經(jīng)歷了2008年金融危機(jī)之后，受母國(guó)公司的影響，外資壽險(xiǎn)公司的資金出現(xiàn)緊張，而在中國(guó)市場(chǎng)投資收益遲遲不能實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致其預(yù)期下降，變賣(mài)股份。

其三，外資壽險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)渠道單一。保險(xiǎn)公司一般可通過(guò)自建營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍、通過(guò)銷(xiāo)售、電話和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)等方式建立銷(xiāo)售渠道。外資壽險(xiǎn)公司比較看重我國(guó)的高端客戶市場(chǎng)，與規(guī)模相比，更加注重效益。其認(rèn)為重點(diǎn)開(kāi)辟高端客戶，既利于提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，還可以擴(kuò)大知名度帶來(lái)更多的客戶投保。它們多采用個(gè)人渠道和兼業(yè)渠道銷(xiāo)售產(chǎn)品。2010年我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)共189877家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5464.42億元，其中，銀行113632家，占兼業(yè)機(jī)構(gòu)59.85%的比重，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3504億元，占兼業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)64%的比重；壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員2879040人，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3587.52億元 。作為壽險(xiǎn)業(yè)重要的兩大經(jīng)營(yíng)渠道，目前銀行已經(jīng)獲準(zhǔn)投資保險(xiǎn)公司，可以經(jīng)營(yíng)自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為保險(xiǎn)公司未來(lái)的強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；個(gè)人渠道雖為公司保費(fèi)收入和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度很大，但由于長(zhǎng)期以來(lái)營(yíng)銷(xiāo)員不屬保險(xiǎn)公司正式員工，社會(huì)地位和待遇難以保障，流動(dòng)性和流失率都很高，1995年-2011年曾有4000-5000萬(wàn)人賣(mài)過(guò)保險(xiǎn)，留存下來(lái)的只有300萬(wàn)人。因此，外資壽險(xiǎn)公司單一的銷(xiāo)售渠道制約了其發(fā)展空間。

其四，外資壽險(xiǎn)公司面臨國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)壓力。2009年銀監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》為銀行與保險(xiǎn)之間的混業(yè)經(jīng)營(yíng)拉開(kāi)了帷幕。交通銀行、中國(guó)銀行、北京銀行、建設(shè)銀行均通過(guò)購(gòu)買(mǎi)在華外資壽險(xiǎn)公司的方式實(shí)現(xiàn)了參股保險(xiǎn)公司的目標(biāo)。根據(jù)上述管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行在試點(diǎn)期間只能“一對(duì)一”選擇已有保險(xiǎn)公司，參股保險(xiǎn)公司后仍要滿足其資本充足率要求。一方面，外資壽險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)，又受到經(jīng)營(yíng)規(guī)模難以擴(kuò)大、業(yè)績(jī)不如預(yù)期等困境。另一方面，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行憑借多年銀保合作積累的經(jīng)驗(yàn)及龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)對(duì)參股保險(xiǎn)業(yè)期待已久，積極尋求收購(gòu)對(duì)象。在這種情況，外資壽險(xiǎn)公司不但面臨國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)巨頭的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，同時(shí)又面臨新的銀行巨頭的競(jìng)爭(zhēng)壓力，遂萌生退意。

第五，50%vs50%的股權(quán)結(jié)構(gòu)一定程度上影響其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。股權(quán)結(jié)構(gòu)很大程度上影響著公司的控制權(quán)配置及治理機(jī)制的運(yùn)作方式，并在某種程度上影響公司治理的效率。從股權(quán)性質(zhì)上看，我國(guó)壽險(xiǎn)公司從單一的國(guó)有股份向國(guó)有股份、外資股份和民營(yíng)股份多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，在股份數(shù)量結(jié)構(gòu)上，從原來(lái)國(guó)有獨(dú)資向國(guó)有控股和多股并立的多元化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。根據(jù)《向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》，單個(gè)外資股東向某一保險(xiǎn)公司的投資，不得超過(guò)該保險(xiǎn)公司總股份的10%，全部外資股東股份不得超過(guò)保險(xiǎn)公司總股本的25%。 2001年加入WTO時(shí)承諾外資在壽險(xiǎn)公司中持股比例不能超過(guò)50%。

與OECD國(guó)家相比較，目前我國(guó)是唯一限制外資持股壽險(xiǎn)公司比例的國(guó)家。中外股東各占50%的股權(quán)結(jié)構(gòu)意味著雙方在經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式及經(jīng)營(yíng)目標(biāo)存在差異時(shí)很難協(xié)調(diào)，甚至?xí)纬上喑植幌碌慕┚郑瑢?duì)公司經(jīng)營(yíng)造成消極影響。

三、外資壽險(xiǎn)公司突破困境的措施

當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和社會(huì)轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期，保險(xiǎn)需求隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)、人口家庭狀況及消費(fèi)觀念的變化而變化，而且我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比都差距較大，所以我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)有著巨大的發(fā)展?jié)摿?，外資壽險(xiǎn)公司只要積極適應(yīng)市場(chǎng)，一定會(huì)有廣闊的發(fā)展前景。

第一，抓住社會(huì)保障制度發(fā)展和醫(yī)改的契機(jī)，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。我國(guó)醫(yī)療保障制度經(jīng)歷了從過(guò)去的國(guó)家統(tǒng)包統(tǒng)攬城鎮(zhèn)職工醫(yī)療費(fèi)用到確立了健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保障體系目標(biāo)，醫(yī)療費(fèi)用由公費(fèi)醫(yī)療向適度自費(fèi)過(guò)渡。2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出“統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系?！彪S著制度變遷，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)需求將會(huì)日益擴(kuò)大。相對(duì)于中資壽險(xiǎn)公司，外資壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)方面均有豐富經(jīng)驗(yàn)，例如國(guó)外有專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人的門(mén)診護(hù)理及可居住的深度護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，類(lèi)似保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣適合在我國(guó)銷(xiāo)售。外資壽險(xiǎn)公司能夠利用原有經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情開(kāi)發(fā)適合居民需求的產(chǎn)品，發(fā)揮自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模獲得利潤(rùn)。

第二，注意成本控制，拓寬銷(xiāo)售渠道。相對(duì)于中資壽險(xiǎn)公司早已建立的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)而言，外資壽險(xiǎn)公司來(lái)華首先要尋求股權(quán)合資方申請(qǐng)牌照，招聘人才，建立分支機(jī)構(gòu)等必然要投入大量資金；其次，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要發(fā)生市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)成本，賠款和理賠成本，尤其是需要了解中國(guó)市場(chǎng)和文化風(fēng)俗等信息成本；最后還有可能面臨短期內(nèi)不能獲利，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和法律變化等風(fēng)險(xiǎn)成本。因此，外資壽險(xiǎn)公司要進(jìn)行全面的成本預(yù)估，進(jìn)行嚴(yán)格的成本控制，防范經(jīng)營(yíng)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的不利影響，才能逐步打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng)。

自從2010年銀監(jiān)會(huì)叫停保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷(xiāo)售后，銀保銷(xiāo)售收入大幅下滑。外資壽險(xiǎn)公司應(yīng)注意政策指引，根據(jù)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管規(guī)定，“將除了銀行以外的非保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)均納入可保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍”，因此，外資壽險(xiǎn)公司可通過(guò)券商代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以加大電話營(yíng)銷(xiāo)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)等電子化營(yíng)銷(xiāo)方式，多渠道、多領(lǐng)域地拓寬自身的銷(xiāo)售中介渠道。

第三，建立中外股東之間溝通協(xié)調(diào)的平臺(tái)。根據(jù)現(xiàn)代公司股權(quán)理論，股東擁有與其持股比例相當(dāng)?shù)臋?quán)益并承擔(dān)相當(dāng)?shù)呢?zé)任。股東一般具有參與公司經(jīng)營(yíng)的表決權(quán)，紅利分配權(quán)等權(quán)益。外資壽險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)按照入世承諾必須以50% vs50%的比例入股經(jīng)營(yíng)，對(duì)等的股權(quán)使得合資公司經(jīng)營(yíng)決策難以達(dá)成一致，加上雙方經(jīng)營(yíng)觀念和方式不同，外資方雖然具有先進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，但是中資方也具有本地化優(yōu)勢(shì)，雙方應(yīng)充分利用各自?xún)?yōu)勢(shì)取得1+1>2的效果。這就需要雙方搭建溝通交流的平臺(tái)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情舉辦公司內(nèi)部培訓(xùn)，加強(qiáng)公司內(nèi)部尤其是高層管理人員的接觸，使雙方能夠充分了解對(duì)方的文化觀念和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的方式方法，提高經(jīng)營(yíng)決策有效性減少分歧，推動(dòng)外資壽險(xiǎn)公司在華持續(xù)健康發(fā)展。

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一、我國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于開(kāi)拓時(shí)期

1，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中開(kāi)拓。目前我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體除中國(guó)人壽、中國(guó)平安壽險(xiǎn)、中國(guó)太平洋壽險(xiǎn)、新華人壽、泰康人壽、太平人壽等中資壽險(xiǎn)公司外，又新添了兩大經(jīng)營(yíng)主體，一是新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，自2003年1月1日開(kāi)始，產(chǎn)險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。包括人保公司和華泰公司在內(nèi)的產(chǎn)險(xiǎn)公司早在新《保險(xiǎn)法》出臺(tái)前幾個(gè)月，就著手加大健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備力度，準(zhǔn)備從短期健康險(xiǎn)這一新市場(chǎng)中占得一席之地。由于近五六年來(lái)，產(chǎn)險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入相對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，增長(zhǎng)速度趨緩（2002年全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)占全部保費(fèi)收入的四分之一左右），無(wú)論是出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要還是增強(qiáng)公司實(shí)力的要求，產(chǎn)險(xiǎn)公司都將會(huì)大力開(kāi)拓包括短期健康險(xiǎn)在內(nèi)的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是隨著我國(guó)加入WTO后保險(xiǎn)市場(chǎng)的保護(hù)期縮短，更多的有著國(guó)際背景的合資壽險(xiǎn)公司將全面滲入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，勢(shì)必加劇健康保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。已經(jīng)開(kāi)業(yè)的合資壽險(xiǎn)公司憑借其較豐富的健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，突破傳統(tǒng)意義上醫(yī)療保險(xiǎn)的思維定式，按市場(chǎng)需求提供健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。如2002年9月，光大永明人壽保險(xiǎn)公司（中加合資）推出“大病無(wú)憂”保險(xiǎn)，將重大疾病保障病種由25種擴(kuò)大到33種，成為國(guó)內(nèi)保障病種最多的一款重疾險(xiǎn)種。還有的公司將觸角伸人健康保險(xiǎn)的另一個(gè)重要類(lèi)別——?dú)埣彩杖氡ｋU(xiǎn)，推出了內(nèi)涵豐富的健康保險(xiǎn)組合產(chǎn)品。如中?？德?lián)集團(tuán)公司（中澳合資）于2003年1月在國(guó)內(nèi)首推“收入保障定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品，配合同期上市的“附加長(zhǎng)期傷殘收入保障保險(xiǎn)”，構(gòu)成“金領(lǐng)無(wú)憂保險(xiǎn)計(jì)劃”等等。

2.中資壽險(xiǎn)公司積極探索健康保險(xiǎn)的發(fā)展之路。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司于2001年向全系統(tǒng)下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了“積極發(fā)展、專(zhuān)業(yè)化管理、整體推動(dòng)和講求效益”四項(xiàng)指導(dǎo)原則，積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，努力提高專(zhuān)業(yè)化管理水平；中國(guó)太平洋壽險(xiǎn)公司在農(nóng)村推出的“江陰模式”和在城鎮(zhèn)推出的“廈門(mén)模式”，均在社會(huì)上引起了較大的反響；新華人壽保險(xiǎn)公司在2003初召開(kāi)的公司年度工作會(huì)議中明確表示，將在年內(nèi)籌建獨(dú)立的健康醫(yī)療保險(xiǎn)公司；泰康人壽保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)推動(dòng)等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面管理，對(duì)銷(xiāo)售人員資格進(jìn)行專(zhuān)門(mén)考核；中國(guó)平安壽險(xiǎn)公司十分注重開(kāi)發(fā)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，2003年1月又推出了四款新重疾健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為擁有國(guó)內(nèi)重疾健康險(xiǎn)產(chǎn)品品種較為齊備的保險(xiǎn)公司等?？梢哉f(shuō)，各家壽險(xiǎn)公司都充分預(yù)見(jiàn)到健康保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿?，力?zhēng)在即將到來(lái)的更為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

3.以職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為業(yè)務(wù)突破口，中資壽險(xiǎn)公司健康業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)。2001年以來(lái)，中資壽險(xiǎn)公司紛紛利用國(guó)家醫(yī)改賦予的良好契機(jī)，在較短的時(shí)間內(nèi)搶占各地醫(yī)改后的職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。在職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種的強(qiáng)力拉動(dòng)下，各家壽險(xiǎn)公司2000年健康險(xiǎn)保費(fèi)的同比增長(zhǎng)率平均達(dá)到98.94％，比全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)率高出39.19個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)，健康險(xiǎn)保費(fèi)在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的比重呈逐年上升之勢(shì)。

二、我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

（一）商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇

近年來(lái)，盡快建立一個(gè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的新型社會(huì)保障體系，已成為人們的廣泛共識(shí)。作為社會(huì)保障體系重要組成部分的商業(yè)健康保險(xiǎn)，其重要性日顯突出，可以說(shuō)，目前我國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨著極好的發(fā)展機(jī)遇，無(wú)論從外部政策環(huán)境還是從內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境看，大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的諸種條件已基本具備。

1.外部環(huán)境對(duì)發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)十分有利。一是醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的全面深入為商業(yè)保險(xiǎn)公司在全國(guó)城鄉(xiāng)開(kāi)展商業(yè)健康保險(xiǎn)提供了廣闊的發(fā)展空間。2000年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工社會(huì)保障體系試點(diǎn)工作方案的通知》已經(jīng)明確了建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基本原則，提出了國(guó)家醫(yī)療保障體系的基本構(gòu)想，由此為城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)留下了巨大的市場(chǎng)空間。2002年10月，全國(guó)農(nóng)村衛(wèi)生工作會(huì)議提出，要建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實(shí)行農(nóng)民個(gè)人交費(fèi)、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機(jī)制，支持廣大農(nóng)民以各種形式獲得基本醫(yī)療保障，鼓勵(lì)農(nóng)民參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。據(jù)初步測(cè)算，城鎮(zhèn)補(bǔ)充醫(yī)療和農(nóng)民基本醫(yī)療的保費(fèi)潛力高達(dá)千億元人民幣，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)疑將成為壽險(xiǎn)公司保持業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)率的一個(gè)重要支撐。二是中國(guó)保監(jiān)會(huì)非常重視發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)。2002年12月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于加快健康保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），提出了加快發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)健康保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理、建立適應(yīng)國(guó)情的健康保險(xiǎn)發(fā)展模式等方面的原則要求。保監(jiān)會(huì)曾多次召開(kāi)座談會(huì)，專(zhuān)題研討落實(shí)發(fā)展健康保險(xiǎn)的各項(xiàng)政策。三是我國(guó)醫(yī)療服務(wù)的環(huán)境正在不斷改善。2002年以來(lái)，國(guó)務(wù)院加強(qiáng)了醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生和藥品流通體制“三改并舉、同步推進(jìn)”工作，使藥品價(jià)格和醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用得到了初步控制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)家醫(yī)療體制改革前的1990—1998年衛(wèi)生系統(tǒng)綜合醫(yī)院每次平均門(mén)診和住院費(fèi)年增長(zhǎng)率分別為25％和23％，改革后的2001年分別降低到9％和5％。前不久，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)先后兩次強(qiáng)調(diào)“健康保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分”，要求加快商業(yè)健康保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，為商業(yè)健康保險(xiǎn)指明了發(fā)展方向。國(guó)家衛(wèi)生部、財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)等相關(guān)行政管理部門(mén)，正在積極研究制定政策，支持商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療服務(wù)提供者開(kāi)展深層次的合作，有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本。四是健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求日益膨脹，尤其是城鎮(zhèn)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求巨大，在廣大城鎮(zhèn)和富裕地區(qū)農(nóng)村，公眾的投保意識(shí)日漸強(qiáng)烈，對(duì)健康保險(xiǎn)已形成良性消費(fèi)心理等。

2.發(fā)展健康保險(xiǎn)的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境正朝著良性的方向演變。一是健康保險(xiǎn)的部分經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以得到一定程度的控制。以往只要是提起健康保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)界人士一般認(rèn)為其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏大，賠付率過(guò)高。其實(shí)，目前壽險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品是職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，與以往傳統(tǒng)健康險(xiǎn)種尤其是與“為了推廣主險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的附加健康險(xiǎn)”完全不同。由于它是與社保部門(mén)銜接開(kāi)展的補(bǔ)充醫(yī)療業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)容易控制。基本醫(yī)療保險(xiǎn)作為政府行為，具有強(qiáng)制性，較好地規(guī)范了醫(yī)院的醫(yī)療行為。壽險(xiǎn)公司完全可以通過(guò)信息系統(tǒng)接口、聯(lián)合辦公等形式與之銜接，既可以間接獲得被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用的真實(shí)資料，又可以簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)管理的角度看，社保部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道“防火墻”，換言之，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有效地為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分散了發(fā)病率最集中的一部分人群及常見(jiàn)病的風(fēng)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)公司可以充分利用社保部門(mén)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的成果。另外，近年來(lái)，中資壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理手段上進(jìn)行了有益的探索，一些地區(qū)已經(jīng)取得了經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)。二是健康保險(xiǎn)費(fèi)率存在著提升空間。通過(guò)近幾年的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，壽險(xiǎn)公司已經(jīng)積累了大量有效的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，更有大量第一線的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，這有利于統(tǒng)計(jì)、推測(cè)出一個(gè)指導(dǎo)性的市場(chǎng)費(fèi)率。從某種意義上講，目前我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)處于起步階段，供給嚴(yán)重滯后于需求。以廣東省部分地區(qū)為例，附加住院醫(yī)療險(xiǎn)平均費(fèi)率從30％。提升到50‰，只經(jīng)歷短短一年多的時(shí)間，卻已迅速地被市場(chǎng)消化和接受。既然費(fèi)率存在提升空間，社會(huì)需求又大量存在，保費(fèi)收入也就有了大幅增長(zhǎng)的可能，賠付率會(huì)因保費(fèi)增加而下降，壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)會(huì)更加穩(wěn)定，廣大保戶的保險(xiǎn)利益將會(huì)更有保障。這將是一個(gè)良性的連鎖反應(yīng)。盡管目前壽險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面仍存在著這樣或那樣的困難，但只要我們不斷適應(yīng)新的發(fā)展形勢(shì)，努力提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，健康保險(xiǎn)終將成為壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品系列的重要組成部分，為安定人們生活發(fā)揮重要作用。

（二）健康保險(xiǎn)業(yè)將逐漸步入專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的軌道

健康保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)包括兩方面的含義，一是在業(yè)務(wù)發(fā)展定位上，把健康保險(xiǎn)作為公司主業(yè)之一予以規(guī)劃；二是在體制建設(shè)方向上，按照專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)要求構(gòu)建經(jīng)營(yíng)運(yùn)行體系。

1.健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式。中國(guó)保監(jiān)會(huì)《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的方向和要求。在專(zhuān)業(yè)化管理問(wèn)題上，健康保險(xiǎn)的出路就是走專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理的道路。壽險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是建立健全保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系。國(guó)內(nèi)外的業(yè)務(wù)實(shí)踐充分表明，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)可以從根本上提高健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)水平，有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是保證健康保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)。

2.健康保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)考核體系。鑒于健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性，中國(guó)保監(jiān)會(huì)《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)考核和專(zhuān)業(yè)精算制度。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上機(jī)管理，將為健康保險(xiǎn)單獨(dú)考核提供基礎(chǔ)條件。

（三）發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思考

篇6

商業(yè)保險(xiǎn)公司在參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)中進(jìn)一步密切了與政府的關(guān)系，降低了未來(lái)與政府進(jìn)一步合作的門(mén)檻，為企業(yè)在當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期發(fā)展打下了良好的政治基礎(chǔ)。有形影響新農(nóng)合業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的有形影響主要體現(xiàn)在:一是，保險(xiǎn)公司通過(guò)參與新農(nóng)合從政府得到的其它保險(xiǎn)業(yè)務(wù);二是，保險(xiǎn)公司根據(jù)新農(nóng)合數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。本文以新農(nóng)合業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司其他業(yè)務(wù)的帶動(dòng)最明顯的溧陽(yáng)和江陰兩地為例具體介紹。溧陽(yáng)由于溧陽(yáng)人壽保險(xiǎn)公司在承辦新農(nóng)合工作中的良好表現(xiàn)，2005年9月，當(dāng)?shù)卣薪o溧陽(yáng)人壽保險(xiǎn)公司承辦全市被征地農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)，代表政府發(fā)放保養(yǎng)金;2007年9月當(dāng)?shù)卣疀Q定將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)委托其承辦，人保公司經(jīng)理說(shuō):“政府在準(zhǔn)備經(jīng)辦城鎮(zhèn)居民保險(xiǎn)時(shí)，政府沒(méi)有太多考慮就直接交給我們?nèi)吮９緛?lái)做了”;衛(wèi)生系統(tǒng)的意外傷害保險(xiǎn)也由該公司做。

江陰江陰太平洋保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)對(duì)公司的有形影響主要反映在:公司開(kāi)發(fā)出了新農(nóng)合衍生業(yè)務(wù)—新農(nóng)合商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。該半商業(yè)化、半社會(huì)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品具體情況如下:(1)參保。所有的人不需要體檢都可以參保、所有低保戶都直接參保，是保監(jiān)會(huì)特批的險(xiǎn)種;保險(xiǎn)的推銷(xiāo)和籌資利用了新農(nóng)合平臺(tái)，公司會(huì)提一些費(fèi)用給新農(nóng)合的專(zhuān)管員。2010年，政府的文件鼓勵(lì)新農(nóng)合參合者自愿參加補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。公司領(lǐng)導(dǎo)解釋道:“文件中沒(méi)有指定公司，公司設(shè)計(jì)與新農(nóng)合個(gè)人繳費(fèi)部分一起繳納:一是方便居民參保，二是節(jié)省推銷(xiāo)成本，這樣做的前提是有管理的服務(wù)平臺(tái)”。2010年，全市只有8個(gè)人沒(méi)參保，2011年參加新農(nóng)合群眾全部參加了該補(bǔ)充保險(xiǎn)。(2)繳費(fèi)。每年新農(nóng)合繳費(fèi)時(shí)向參合人群發(fā)放宣傳單，自愿參加，愿意參加者與新農(nóng)合保費(fèi)一起征繳。2010年保費(fèi)為30元，2011～2012年調(diào)整為50元。因?yàn)楸ＹM(fèi)與新農(nóng)合保費(fèi)捆綁在一起征繳，各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況的不同，村集體全額代繳、村集體部分代繳和居民完全自己繳納的情況各占三分之一。補(bǔ)充保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入公司賬目。(3)補(bǔ)償。主要補(bǔ)償報(bào)兩部分:①個(gè)人支付達(dá)到1萬(wàn)元的患者，就按固定比例報(bào)銷(xiāo)，不受報(bào)銷(xiāo)目錄的限制，如此以來(lái)大額的患者報(bào)銷(xiāo)比例提高了10個(gè)百分點(diǎn);②解決了看名醫(yī)難的問(wèn)題，從保費(fèi)中拿出一部分資金，與上海、蘇州等地的54個(gè)專(zhuān)家簽約，實(shí)行遠(yuǎn)程會(huì)診、面對(duì)面會(huì)診及有視頻的遠(yuǎn)程會(huì)診三種形式。(公司領(lǐng)導(dǎo):“專(zhuān)家在出差或會(huì)議途中都可以隨時(shí)會(huì)診。”)每次現(xiàn)場(chǎng)會(huì)診給專(zhuān)家基本費(fèi)用3000元，多看一個(gè)患者，會(huì)多給一定數(shù)額的錢(qián)，但每次不能少于6個(gè)患者;每次全程錄像，一則防止可能的醫(yī)療糾紛，二則用于帶教年輕醫(yī)生。2010年遠(yuǎn)程會(huì)診1000人，2011年1200人。(4)收支情況。公司領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，補(bǔ)充保險(xiǎn)的收支情況向政府簡(jiǎn)要匯報(bào)，屬于微利行為收支情況;政府對(duì)其有約定:基金賠付額度不能低于籌資額的70%，2011年賠付了基金的75%，另外10－20%用于遠(yuǎn)程會(huì)診投入和支付醫(yī)生，5%為風(fēng)險(xiǎn)金，3%為公司發(fā)生的費(fèi)用(總公司設(shè)定的最低限度必要利潤(rùn)和費(fèi)用為10%，其中包括分保，即再保險(xiǎn))。公司領(lǐng)導(dǎo)說(shuō):“一般的商業(yè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用占20－30%，風(fēng)險(xiǎn)金為30－40%。我們的風(fēng)險(xiǎn)金、銷(xiāo)售費(fèi)用比例和總公司設(shè)定的最低限度利潤(rùn)和費(fèi)用都是很低的”。(5)效果。公司領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，通過(guò)建立遠(yuǎn)程會(huì)診中心，高效利用上海、南京等地優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，讓江陰百姓不離開(kāi)本地就能免費(fèi)享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，2011年完成會(huì)診人次1000人，2012年預(yù)計(jì)完成會(huì)診人次1200人。2012年7月1日，補(bǔ)充保險(xiǎn)將開(kāi)通未成年人重大疾病全程醫(yī)療顧問(wèn)服務(wù)。

商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的可持續(xù)性主要受運(yùn)行機(jī)制和公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)程度的影響。各地商業(yè)保險(xiǎn)公司在與政府過(guò)去多年的合作中，都投入了一定數(shù)量的人力和物力，保險(xiǎn)公司和政府都不會(huì)輕易的打破或放棄當(dāng)前的合作方式;但這些又受公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)程度的影響，因?yàn)椴煌膮⑴c程度合作的成本不同。參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)程度不同，公司的積極性不同，決定了政企合作的可持續(xù)性。如武進(jìn)區(qū)只參與了新農(nóng)合學(xué)生部分，因?yàn)閰⑴c程度不深對(duì)其他業(yè)務(wù)影響不明顯，且政府沒(méi)有任何補(bǔ)貼，公司每年都是虧本在做，公司沒(méi)有積極性，且這種程度的合作“分手”成本也不高。保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)說(shuō):“本質(zhì)上來(lái)說(shuō)我們子公司不想做，但是總公司要求做，不做要處罰領(lǐng)導(dǎo)班子，不得不做”;當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)合政府管理人員也說(shuō):“如果政府說(shuō)這塊業(yè)務(wù)不讓他們做了，他們保險(xiǎn)公司肯定跑得快”。溧陽(yáng)和江陰的商業(yè)保險(xiǎn)公司則不同，因?yàn)閰⑴c新農(nóng)合業(yè)務(wù)程度較深，公司希望能繼續(xù)和政府保持并加強(qiáng)這種合作關(guān)系，城陽(yáng)保險(xiǎn)公司也表示希望擴(kuò)大與政府合作范圍，將業(yè)務(wù)推進(jìn)到城鎮(zhèn)職工和居民醫(yī)療保險(xiǎn)中。

同時(shí)政府“回頭難”也影響商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)性，政府一旦讓商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)做新農(nóng)合，就很難再回頭收回來(lái)自己來(lái)做，尤其對(duì)那些所有新農(nóng)合業(yè)務(wù)全部交給商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的地區(qū)，“回頭”的成本對(duì)政府來(lái)說(shuō)太高。即使在合作過(guò)程中由于運(yùn)行機(jī)制，基金虧損等原因政府不得不終止合作，政府也會(huì)傾向于尋找下一家保險(xiǎn)公司繼續(xù)這種合作方式。如廣東省湛江市，2001～2004年委托中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民醫(yī)保業(yè)務(wù)，據(jù)說(shuō)由于公司經(jīng)營(yíng)不善醫(yī)?；鸪霈F(xiàn)虧損，應(yīng)該支付醫(yī)院的資金沒(méi)有支付，最后公司提出終止合作;2005年7月，由太平洋保險(xiǎn)公司做，合同五年，實(shí)行了兩年，醫(yī)保局提出提前終止，有管理和理賠不到位的因素，但公司沒(méi)有虧;2007年7月開(kāi)始，通過(guò)招標(biāo)給人保健康公司做。從這個(gè)過(guò)程中我們看出，雖然由保險(xiǎn)公司來(lái)管理新農(nóng)合業(yè)務(wù)在湛江出現(xiàn)了諸多問(wèn)題，最后政府依然選擇和另一家商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，并沒(méi)有終止商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)新農(nóng)合業(yè)務(wù)這種模式。政府可能受思維慣性的影響，同時(shí)考慮到成本因素，始終沒(méi)有回歸到政府來(lái)管理新農(nóng)合業(yè)務(wù)。

江陰的新農(nóng)合商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)在一定程度上增加了當(dāng)?shù)鼐用竦尼t(yī)療服務(wù)的保障力度，對(duì)構(gòu)建多層次醫(yī)保體系有促進(jìn)作用。保險(xiǎn)公司不僅在籌資時(shí)借用了新農(nóng)合籌資渠道，因?yàn)楫?dāng)?shù)氐男罗r(nóng)合信息平臺(tái)是由保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)和維護(hù)管理的(產(chǎn)權(quán)歸屬不清楚)，保險(xiǎn)公司的補(bǔ)充保險(xiǎn)的補(bǔ)償完全利用了新農(nóng)合管理平臺(tái)和經(jīng)辦系統(tǒng)。這種商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與政府社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁在一起、相互依存互為消長(zhǎng)的現(xiàn)象，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，是增加還是降低了公眾福利，尚有待于在具體環(huán)境中具體情況具體分析。商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合后對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響為正向的、積極的，但是影響力的大小因商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)的程度不同而不同，如上文所舉例地區(qū)溧陽(yáng)和江陰，這兩個(gè)地區(qū)商業(yè)保險(xiǎn)公司完全參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)，因而對(duì)公司其他業(yè)務(wù)的帶動(dòng)作用明顯;泰興和武進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司只是部分參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)，參與的程度很淺，因此其公司主要負(fù)責(zé)人感覺(jué)影響不大，泰興人壽公司人員說(shuō):“但現(xiàn)在，可能是由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的原因，參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)對(duì)公司品牌影響已不大”，武進(jìn)人壽公司智慧。醫(yī)院重新改建了住院病房，新修分院，設(shè)置母嬰喂奶房、病人等候區(qū)、病人服務(wù)中心、“四自助”服務(wù)機(jī)，一個(gè)個(gè)建設(shè)躍然成形。在醫(yī)院的花園里，電梯間、走廊上、病房?jī)?nèi)都裝飾有兒童喜愛(ài)的動(dòng)畫(huà)美圖和溫馨問(wèn)候語(yǔ)等。在環(huán)境建設(shè)中將醫(yī)院文化注入其中，讓患兒及其家人在就診過(guò)程中能體會(huì)到醫(yī)院的文化氛圍。經(jīng)常性開(kāi)展“標(biāo)識(shí)建設(shè)”和“美麗的病房”的活動(dòng)，讓患兒有回家的感覺(jué)，這增加了患兒對(duì)醫(yī)護(hù)人員的信任和親近，有效地減少了醫(yī)患糾紛的發(fā)生。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

建設(shè)“一切為了兒童健康”的醫(yī)院質(zhì)量文化醫(yī)療質(zhì)量是醫(yī)院的生命，是醫(yī)院發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。嚴(yán)格的科學(xué)管理與精湛的醫(yī)療技術(shù)是確保醫(yī)療質(zhì)量的兩大支柱，提高醫(yī)療質(zhì)量，確保醫(yī)療安全是永恒的主題和目標(biāo)。我院經(jīng)過(guò)56年的積淀，成為西部的兒童專(zhuān)科綜合醫(yī)院的領(lǐng)頭羊，其根本原因就是堅(jiān)持抓好醫(yī)療質(zhì)量，落實(shí)各項(xiàng)制度。質(zhì)量文化是醫(yī)院質(zhì)量管理的重要組成部分，我院以“醫(yī)療質(zhì)量安全年”活動(dòng)為載體，建立和健全醫(yī)療、護(hù)理質(zhì)量考核和管理制度、醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量考核和管理制度等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步完善各種技術(shù)操作規(guī)范和各類(lèi)人員的崗位職責(zé)。以目標(biāo)管理考核細(xì)化任務(wù)，有效控制質(zhì)量安全的過(guò)程，形成職工嚴(yán)謹(jǐn)?shù)尼t(yī)療作風(fēng)和規(guī)范的醫(yī)療行為，深化職工的責(zé)任意識(shí)，強(qiáng)化醫(yī)院的質(zhì)量控制，確保醫(yī)療服務(wù)安全，保障醫(yī)院的聲譽(yù)和品牌形象。建立共同的價(jià)值觀，創(chuàng)建醫(yī)院精神文化在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮里，“拜金主義”和非主流思想的影響，會(huì)對(duì)員工的思想有不良影響和干擾，這是對(duì)我院管理者提出的時(shí)代考驗(yàn)。首先，醫(yī)院堅(jiān)持深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，以社會(huì)主義核心價(jià)值觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持民主管理，廣泛聽(tīng)取員工和服務(wù)對(duì)象的意見(jiàn)、批評(píng)和建議;堅(jiān)持完善醫(yī)院院務(wù)公開(kāi)制度，增加工作的透明度，讓員工知情、參與院務(wù)管理，增強(qiáng)員工的主人翁自豪感。醫(yī)院精神是醫(yī)院全體職工在長(zhǎng)期工作、生活和經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中逐漸建立起來(lái)的一種共同價(jià)值取向、心理趨向和文化定勢(shì)，是醫(yī)院全體職工的精神支柱和力量源泉，是醫(yī)院最寶貴的精神財(cái)富。一旦形成了鮮明的醫(yī)院精神，就能夠有效地凝聚職工的思想，振奮職工的精神，鼓舞職工的士氣，吸引職工自覺(jué)地向著醫(yī)院建設(shè)的整體目標(biāo)奮進(jìn)，使“愛(ài)院、建院”的口號(hào)變?yōu)槁毠さ淖杂X(jué)行動(dòng)［3］。

篇7

一、總體情況

年，全市金融系統(tǒng)緊緊圍繞市委九屆七次、八次全會(huì)和全市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定的總體思路和目標(biāo)任務(wù)，搶抓機(jī)遇，提升服務(wù)，全力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，各項(xiàng)工作取得了新的進(jìn)展。年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額億元，比年初增加億元，同比增長(zhǎng)；人民幣各項(xiàng)貸款余額億元，比年初增加億元，同比增長(zhǎng)。存量存貸比為（全省排名第一位），比上年同期提高個(gè)百分點(diǎn)，高于全省平均水平個(gè)百分點(diǎn)；增量存貸比為（全省排名第三位），比上年同期降低了個(gè)百分點(diǎn)，高于全省平均水平個(gè)百分點(diǎn)。

年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)投放重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款億元，占全部項(xiàng)目貸款累放的；累計(jì)投放城建項(xiàng)目貸款億元，占全部項(xiàng)目貸款累放的；累計(jì)投放中小企業(yè)貸款億元，同比增長(zhǎng)；累計(jì)投放“三農(nóng)”貸款億元，同比增長(zhǎng)?！爸袊?guó)金融生態(tài)與產(chǎn)業(yè)調(diào)整論壇”簽約到位資金億元，到位率達(dá)。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)保費(fèi)收入億元，同比增長(zhǎng)，各種賠款和給付億元，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度不斷提高，分別達(dá)到和元/人，比上年增長(zhǎng)和元/人，服務(wù)保障作用進(jìn)一步增強(qiáng)。四家證券營(yíng)業(yè)部股民開(kāi)戶數(shù)達(dá)到戶，比上年同期增加戶，實(shí)現(xiàn)證券交易額億元，同比減少億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元，同比減少萬(wàn)元。

人民銀行市中心支行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家貨幣信貸政策，強(qiáng)化信貸政策指導(dǎo)，堅(jiān)持貨幣信貸總量調(diào)控與結(jié)構(gòu)優(yōu)化并重，積極推進(jìn)金融改革，全面提升金融服務(wù)，不斷推動(dòng)金融創(chuàng)新，大力改善支付環(huán)境，切實(shí)加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，為金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的指導(dǎo)作用。銀監(jiān)分局認(rèn)真履行金融監(jiān)管職能，積極推進(jìn)銀行業(yè)改革，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力，堅(jiān)持監(jiān)管與服務(wù)并重，嚴(yán)格規(guī)范政府投融資平臺(tái)融資工作，科學(xué)處理銀行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展提供了良好的監(jiān)管環(huán)境。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分行充分發(fā)揮政策性銀行支持新農(nóng)村建設(shè)的骨干作用，在做好糧油收購(gòu)工作的同時(shí)，切實(shí)加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款支持力度，實(shí)施全方位信貸支持戰(zhàn)略，特別是在洋河綜合治理項(xiàng)目融資方面勇于創(chuàng)新，積極跑辦，成功獲得授信，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

工商銀行分行充分發(fā)揮城市金融骨干作用，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，突出結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)、對(duì)外兩個(gè)對(duì)接，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步提升，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用明顯加大。同時(shí)，根據(jù)全市發(fā)展定位，超前謀劃，積極介入環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)項(xiàng)目，助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行分行積極利用國(guó)家惠農(nóng)政策，深入推進(jìn)“兩卡一戶”，不斷拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域，因地制宜制定新的服務(wù)“三農(nóng)”管理制度體系，切實(shí)有效發(fā)揮了支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。同時(shí)，該行加快經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過(guò)積極跑辦爭(zhēng)取，為中心城區(qū)“三年大變樣”建設(shè)提供了有力的信貸支持。

中國(guó)銀行分行準(zhǔn)確把握市場(chǎng)定位，積極建立項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)履行與市政府簽訂的銀政合作協(xié)議，有效支持了一批符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)項(xiàng)目。同時(shí)，充分發(fā)揮國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不斷推出貿(mào)易融資新產(chǎn)品，有效解決了進(jìn)出口中小企業(yè)的資金需求。

建設(shè)銀行分行積極跟進(jìn)全市重點(diǎn)項(xiàng)目和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有效解決重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目的信貸資金需求，努力破解中小企業(yè)融資難題，在新型能源、教育衛(wèi)生等領(lǐng)域信貸支持作用明顯。

郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行切實(shí)把握“服務(wù)城鄉(xiāng)居民和支持新農(nóng)村建設(shè)”的市場(chǎng)定位，不斷完善運(yùn)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化服務(wù)功能，拓寬信貸投放領(lǐng)域，自身業(yè)務(wù)發(fā)展日趨成熟，并且積極向上級(jí)行推介重點(diǎn)項(xiàng)目，成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量。

市商業(yè)銀行作為地方金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場(chǎng)定位，切實(shí)提高發(fā)展質(zhì)量，資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步壯大，通過(guò)設(shè)立域外分支機(jī)構(gòu)加速拓展異地服務(wù)領(lǐng)域。該行秉承“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略，與全國(guó)同業(yè)建立信貸轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，積極引進(jìn)域外銀行銀團(tuán)貸款，有力支持了全市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目特別是主城區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施。

省農(nóng)聯(lián)社辦事處不斷創(chuàng)新信貸新產(chǎn)品，積極服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力解決金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)問(wèn)題，對(duì)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了重要作用。同時(shí)，緊緊圍繞城鎮(zhèn)面貌“三年大變樣”的整體部署，支持了高速公路、集中供熱等城建重點(diǎn)項(xiàng)目，為經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了有力的信貸支持。

按照考核辦法的有關(guān)要求，對(duì)上述家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)進(jìn)行了量化評(píng)分，考核得分結(jié)果附后。

三、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況

年，全市保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)變化積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，各項(xiàng)指標(biāo)快速增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)情況持續(xù)向好。《市保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)自律公約》和《市保險(xiǎn)行業(yè)人身保險(xiǎn)自律公約》的相繼出臺(tái)，對(duì)于進(jìn)一步維護(hù)全市機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)健康發(fā)展，保障市場(chǎng)公平有序競(jìng)爭(zhēng)起到了積極作用。人保財(cái)險(xiǎn)市分公司、平安財(cái)險(xiǎn)中心支公司和太平洋財(cái)險(xiǎn)中心支公司不斷加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目的支持保障力度，為在建風(fēng)電、高速公路等重點(diǎn)工程提供保險(xiǎn)保障近億元，建筑工程意外險(xiǎn)保障金額達(dá)億元；人保財(cái)險(xiǎn)市分公司和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)中心支公司積極擴(kuò)大能繁母豬、奶牛以及玉米保險(xiǎn)的覆蓋面，全年累計(jì)賠款萬(wàn)元。中國(guó)人壽分公司和太平洋壽險(xiǎn)中心支公司積極開(kāi)辦城鎮(zhèn)居民大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，繼續(xù)拓展農(nóng)村小額貸款人意外傷害保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入萬(wàn)元，同比增長(zhǎng),有 鎮(zhèn)居民職工得到大病醫(yī)療保險(xiǎn)保障；壽險(xiǎn)中心支公司首創(chuàng)的“城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，有力推動(dòng)了“全民醫(yī)?！蹦繕?biāo)的實(shí)現(xiàn)；財(cái)險(xiǎn)中心支公司、財(cái)險(xiǎn)中心支公司、保險(xiǎn)中心支公司、財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、平安壽險(xiǎn)中心支公司、泰康人壽中心支公司及其他家成立時(shí)間短未列入考核范圍的保險(xiǎn)公司，堅(jiān)持行業(yè)自律，規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

按照考核辦法的有關(guān)要求，對(duì)上述家保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)進(jìn)行了量化評(píng)分，考核得分結(jié)果附后。

四、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況

篇8

關(guān)鍵詞：國(guó)際衛(wèi)生港口；舟山；海事服務(wù)；船舶；有利條件；作用

中圖分類(lèi)號(hào)：U691 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-7973（2016）07-0024-03

在國(guó)家“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的新戰(zhàn)略下，舟山作為大陸地區(qū)唯一深入太平洋的海上戰(zhàn)略支撐基地，在我國(guó)內(nèi)外開(kāi)放扇面中居于舉足輕重的地位。而伴隨當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的高速發(fā)展，勢(shì)必也增加了疫病快速、遠(yuǎn)距離傳播的風(fēng)險(xiǎn)。為了更好的提升舟山作為“東部地區(qū)重要的海上開(kāi)放門(mén)戶”和國(guó)際海事服務(wù)基地的良好形象，創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港意義深遠(yuǎn)。根據(jù)世界衛(wèi)生組織規(guī)定，國(guó)際衛(wèi)生港口是締約國(guó)指定的滿足核心能力要求的港口，經(jīng)世界衛(wèi)生組織論證后，予以公布。因此，國(guó)際衛(wèi)生港口不僅體現(xiàn)港口所在口岸的衛(wèi)生控制能力，也是所在口岸展示國(guó)際形象、體現(xiàn)對(duì)外開(kāi)放軟環(huán)境的“金名片”。有利于促進(jìn)海港口岸跨越發(fā)展。開(kāi)展創(chuàng)衛(wèi)工作，可進(jìn)一步提升口岸知名度和美譽(yù)度，促進(jìn)口岸吞吐能力和效益的提升，可對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境和地方形象產(chǎn)生良好的促進(jìn)提升作用。

1 文獻(xiàn)研究綜述

根據(jù)廣州港南沙港區(qū)，張家港和鹽田港創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港口總體工作報(bào)告，以及各港口創(chuàng)衛(wèi)后的效益分析等相關(guān)文獻(xiàn)可知，創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港首先需滿足相關(guān)的法律依據(jù)，即以《國(guó)際衛(wèi)生條例（2005）》為核心，同時(shí)符合《中華人民共和國(guó)國(guó)境衛(wèi)生檢疫法》和船舶衛(wèi)生指南的相關(guān)要求，結(jié)合自身?xiàng)l件明確創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港的重要意義。組織一個(gè)涵蓋港務(wù)部門(mén)、政府部門(mén)、各口岸單位和相關(guān)企業(yè)的創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港領(lǐng)導(dǎo)小組，制定詳細(xì)的實(shí)施方案，在港口檢驗(yàn)檢疫部門(mén)的技術(shù)指導(dǎo)下，并要求各其他駐港單位的支持配合下，從傳染病監(jiān)測(cè)與控制、出入境交通工具衛(wèi)生檢疫查驗(yàn)、口岸食品飲用水衛(wèi)生保障、口岸媒介監(jiān)測(cè)與控制、固體和液體廢棄物處理、醫(yī)療急救、突發(fā)衛(wèi)生事件的應(yīng)急處置、實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)能力等15個(gè)方面，積極開(kāi)展創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港動(dòng)，以期提升港口公共衛(wèi)生核心能力。一般將以上15個(gè)方面的要求分解成以下9個(gè)項(xiàng)目由相關(guān)技術(shù)人員實(shí)施：①衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目；②傳染病監(jiān)測(cè)與控制項(xiàng)目；③突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)對(duì)項(xiàng)目；④醫(yī)學(xué)媒介生物監(jiān)測(cè)與控制項(xiàng)目；⑤口岸衛(wèi)生監(jiān)督專(zhuān)項(xiàng)目（食品、公共場(chǎng)所、飲用水、儲(chǔ)存場(chǎng)地）；⑥固體和液體廢棄物處理項(xiàng)目；⑦船舶衛(wèi)生控制項(xiàng)目；⑧衛(wèi)生處理項(xiàng)目；⑨醫(yī)療急救項(xiàng)目。

通過(guò)制定具體的實(shí)施方案明確和細(xì)化各項(xiàng)目任務(wù)，并建立相應(yīng)的衛(wèi)生管理機(jī)制和責(zé)任制度落實(shí)和監(jiān)督創(chuàng)衛(wèi)工作進(jìn)程，對(duì)創(chuàng)衛(wèi)工作質(zhì)量和進(jìn)度進(jìn)行協(xié)調(diào)管控。根據(jù)以上3港的創(chuàng)衛(wèi)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在創(chuàng)衛(wèi)成功后需滿足以下幾個(gè)方面的要求方能達(dá)到國(guó)際衛(wèi)生港口的要求：①具備有效的應(yīng)急救援和傳染病衛(wèi)生檢疫體系，能快速有效處置突發(fā)公共衛(wèi)生事件的能力；②具備運(yùn)送、隔離傳染病患者、可疑病人的各種設(shè)施和能力；⑧具備保證港口食品、飲用水及公共場(chǎng)所衛(wèi)生安全的能力；④具備安全、全面處理與移運(yùn)固體、液體廢棄物的能力；⑤具備對(duì)醫(yī)學(xué)媒介生物進(jìn)行科學(xué)監(jiān)測(cè)與有效控制的能力；⑥具備有效的實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)保障能力；⑦具備了船舶衛(wèi)生控制能力。

創(chuàng)衛(wèi)工作就是旨在通過(guò)建設(shè)完善的衛(wèi)生保障設(shè)施，健全的衛(wèi)生檢疫措施，提升海港衛(wèi)生保障能力和應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件的能力，最大限度地防止疾病的傳播，保障船員及港區(qū)員工的健康和安全，并盡可能地減少疾病對(duì)世界航海運(yùn)輸?shù)母蓴_。具有利于提升地區(qū)乃至國(guó)家形象和聲譽(yù)，優(yōu)化港區(qū)環(huán)境和營(yíng)造良好的對(duì)外開(kāi)放和投資環(huán)境的重大意義。

2 從海事服務(wù)角度討論舟山創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港所需具備的條件和要求

舟山港作為一個(gè)國(guó)際性的港口，同其他已經(jīng)成為國(guó)際衛(wèi)生港的國(guó)內(nèi)港口一樣，在創(chuàng)建過(guò)程中，須涵蓋衛(wèi)生檢疫查驗(yàn)、傳染病監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處置、醫(yī)學(xué)媒介生物控制、衛(wèi)生監(jiān)督、衛(wèi)生處理等方面的內(nèi)容。以《國(guó)際衛(wèi)生條例（2005）》為核心，以國(guó)家相關(guān)衛(wèi)生法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，達(dá)到并能持續(xù)保持《國(guó)際衛(wèi)生條例（2005）》附件一B部分規(guī)定的核心能力要求，通過(guò)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局（簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)家質(zhì)檢總局）考核評(píng)審且獲得世界衛(wèi)生組織認(rèn)證。

那么，在以船舶為主要載體的航運(yùn)物流界，進(jìn)出舟山港的船舶會(huì)是考核組成的重要部分。從海事服務(wù)的角度來(lái)看，勢(shì)必要求過(guò)境船舶還能緊扣《船舶衛(wèi)生指南》和我國(guó)現(xiàn)行的相關(guān)法律法規(guī)要求，加強(qiáng)對(duì)船舶衛(wèi)生設(shè)施、船舶飲用水衛(wèi)生、船舶食品衛(wèi)生、船舶對(duì)廢棄物處理和環(huán)境保護(hù)以及船上傳染病防治和突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急處理等方面的監(jiān)控，使其達(dá)到考核核心能力的要求。

2.1 對(duì)港口當(dāng)局。船舶和相關(guān)海事部門(mén)等而言應(yīng)滿足以下要求

（1）主管當(dāng)局如對(duì)船舶無(wú)感染或污染（包括媒介和宿主）狀況表示滿意，可在規(guī)定的任何港口簽發(fā)船舶免于衛(wèi)生控制措施證書(shū)。當(dāng)船舶和船艙騰空時(shí)或只剩下壓艙物或其它材料（按其性質(zhì)和擺放方式可對(duì)船艙進(jìn)行徹底檢查）時(shí)只有對(duì)船舶進(jìn)行檢查后一般才應(yīng)簽發(fā)證書(shū)。如果執(zhí)行控制措施的港口主管當(dāng)局認(rèn)為，由于執(zhí)行措施的條件有限，不可能取得滿意的結(jié)果，主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)在船舶衛(wèi)生控制措施證書(shū)上如實(shí)注明。

（2）對(duì)于過(guò)境舟山的船舶，應(yīng)了解其航行路線并確認(rèn)到達(dá)前是否在受染地區(qū)或其附近進(jìn)行過(guò)航行或可能接觸感染或污染，并對(duì)載貨清單進(jìn)行審查；以及檢查船員的健康文件和（或）進(jìn)行能夠?qū)崿F(xiàn)公共衛(wèi)生目標(biāo)的干擾性最小的非創(chuàng)傷性醫(yī)學(xué)檢查。以便確認(rèn)船舶、船員及其所載貨物是否受到感染或污染或攜帶感染或污染源以至于構(gòu)成公共衛(wèi)生危害；還應(yīng)檢查船舶是否持有滅鼠證書(shū)或熏艙證書(shū)，并確保其在入境口岸采取了相應(yīng)的措施（即國(guó)境衛(wèi)生檢疫機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)際航行船舶簽發(fā)的證明已經(jīng)過(guò)鼠患檢查，或采取有效的處理，確認(rèn)船上無(wú)鼠患的一種文件）。不僅如此，還應(yīng)檢測(cè)和控制船舶排放的污水、垃圾、壓艙水和其它有可能引起疾病的物質(zhì)，因這些均可污染港口、河流、運(yùn)河、海峽、湖泊或其它國(guó)際水道的水域。

（3）船長(zhǎng)在到達(dá)締約國(guó)領(lǐng)土的第一個(gè)?？扛劭谇皯?yīng)當(dāng)查清船上的健康情況，而且除非締約國(guó)不要求，否則船長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在船舶到達(dá)后，或到達(dá)之前（如果船舶有此配備且締約國(guó)要求事先提交），填寫(xiě)海事健康申報(bào)單，并提交給該港口的主管當(dāng)局；如果帶有船醫(yī)，海事健康申報(bào)單則應(yīng)當(dāng)有后者的副簽。

（4）對(duì)海事部門(mén)，應(yīng)參與海港口岸突發(fā)公共衛(wèi)生事件的應(yīng)急處置，并協(xié)助確定海港檢疫錨地。

2.2 從海事服務(wù)的角度來(lái)看，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的具體工作以滿足創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港口的要求

（1）舟山港港區(qū)內(nèi)應(yīng)設(shè)置醫(yī)療急救中心、傳染病檢疫隔離室、預(yù)防接種室，能隨時(shí)為船員、港區(qū)工作人員提供醫(yī)療急救、疫苗（黃熱病、流感等）接種服務(wù)；并建立完善的實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)體系，對(duì)參加醫(yī)學(xué)檢測(cè)的人員（包含過(guò)境的國(guó)際船員）實(shí)施細(xì)菌常規(guī)檢測(cè)項(xiàng)目和沙門(mén)菌、腸出血性大腸桿菌0157：H7及霍亂弧菌等致病菌的項(xiàng)目檢測(cè)，使其具備常見(jiàn)的醫(yī)學(xué)媒介生物分類(lèi)鑒定的能力；同時(shí)，實(shí)驗(yàn)室還應(yīng)具備可疑樣品的控制與運(yùn)送的能力。

（2）改造垃圾中轉(zhuǎn)站和垃圾分類(lèi)裝置，要求港區(qū)內(nèi)垃圾的收集使用帶蓋、分類(lèi)的垃圾桶，由專(zhuān)用垃圾清運(yùn)車(chē)每天巡回收集。海面垃圾由專(zhuān)業(yè)公司打撈并由專(zhuān)門(mén)車(chē)輛運(yùn)往市政垃圾回收?qǐng)觯粚?duì)于船舶垃圾的卸下、運(yùn)送和處理在檢驗(yàn)檢疫部門(mén)的監(jiān)管下進(jìn)行，對(duì)來(lái)自染疫區(qū)的船舶垃圾經(jīng)過(guò)衛(wèi)生處理后由專(zhuān)業(yè)公司送往垃圾焚燒廠處理。

（3）改造船舶飲用水供水管接口，并由實(shí)驗(yàn)室對(duì)水質(zhì)進(jìn)行自檢。

（4）在港區(qū)各重點(diǎn)區(qū)域增加防鼠網(wǎng)、防蚊閘板等醫(yī)學(xué)媒介生物的防控。

（5）設(shè)立專(zhuān)門(mén)的熏蒸場(chǎng)所，對(duì)來(lái)自疫區(qū)的集裝箱等包裝貨物實(shí)施衛(wèi)生處理。

（6）在MARPOL公約的基礎(chǔ)上，嚴(yán)禁船舶在靠港期間或位于海岸線12nmile內(nèi)排放生活污水；同時(shí)應(yīng)設(shè)立海面油污監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)油污泄漏損害，并能及時(shí)啟動(dòng)快速反應(yīng)機(jī)制。

（7）通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，盡可能對(duì)來(lái)自非疫區(qū)的入境船舶實(shí)施電訊檢疫，并加大船舶衛(wèi)生檢查監(jiān)督力度。

3 全國(guó)范圍內(nèi)國(guó)際衛(wèi)生港口創(chuàng)建成功后帶來(lái)的效益類(lèi)比

截至2013年底，全國(guó)國(guó)際衛(wèi)生港口共6個(gè)：江蘇張家港、廣州南沙、深圳鹽田、上海洋山、寧波大榭、廈門(mén)國(guó)際郵輪中心等。

張家港創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港口以來(lái)，港口貨物和集裝箱吞吐量以及碼頭泊位增加和開(kāi)放不斷提升，口岸的聲譽(yù)和國(guó)際化功能日益體現(xiàn)。2006年貨物吞吐量10 253萬(wàn)噸，集裝箱運(yùn)量455 946標(biāo)準(zhǔn)箱，開(kāi)放碼頭泊位51個(gè)，同比分別增長(zhǎng)22.68%、20.90%和14.3%；2007年貨物吞吐量12020萬(wàn)噸，集裝箱運(yùn)量615684標(biāo)準(zhǔn)箱，開(kāi)放碼頭泊位57個(gè)，同比分別增長(zhǎng)17.23%、35.03%和11.76%；2008年貨物吞吐量1.27億噸，集裝箱運(yùn)量81.4萬(wàn)標(biāo)箱，開(kāi)放碼頭泊位64個(gè)，同比分別增長(zhǎng)5.70%、32.20%和12.28%。

廣州南沙港創(chuàng)衛(wèi)成功后吸引了世界航運(yùn)界排前三名的丹麥馬士基航運(yùn)、法國(guó)達(dá)飛輪船、瑞士地中海航運(yùn)公司在南沙港區(qū)開(kāi)辟?lài)?guó)際航線。2007年共新增了7條國(guó)際航線，遍布?xì)W洲、美洲、東南亞地區(qū)，外貿(mào)集裝箱吞吐量同比增長(zhǎng)91.4%。

據(jù)鹽田港檢驗(yàn)檢疫官方網(wǎng)站信息顯示，鹽田港自2008年4月順利通過(guò)WHO驗(yàn)收，成為全球首批國(guó)際衛(wèi)生港口后，面臨2009年甲型H1N1流感疫情、2011年日本核泄漏事件等國(guó)際間公共衛(wèi)生風(fēng)險(xiǎn)傳播挑戰(zhàn)時(shí)，國(guó)際間貿(mào)易仍能順利進(jìn)行。在2008年金融危機(jī)期間，鹽田港集裝箱吞吐量也僅下降3%。

寧波大榭港創(chuàng)衛(wèi)成功后，2011年進(jìn)出口貿(mào)易總額分別是21.83億美元，同比增長(zhǎng)39.8%；實(shí)現(xiàn)貨物吞吐量分別是6116.5萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)21.8%；集裝箱分別是167.5萬(wàn)標(biāo)箱，同比增長(zhǎng)32.5%。

廈門(mén)國(guó)際郵輪中心刨衛(wèi)成功后，形成了現(xiàn)今具備接待14萬(wàn)總噸郵輪；躉船年通過(guò)能力100萬(wàn)人次；可接靠從2400GT到26000GT的客貨滾裝船，設(shè)計(jì)旅客吞吐量19.8萬(wàn)人次/年、車(chē)輛4萬(wàn)車(chē)次/年；航站樓年接待能力150萬(wàn)人次，各項(xiàng)綜合服務(wù)、商業(yè)配套設(shè)施一應(yīng)俱全的綜合型國(guó)際客運(yùn)港站。并且吸引了如皇家加勒比、麗星等知名郵輪公司開(kāi)辟航線，總航次實(shí)現(xiàn)歷史新高。

4 舟山創(chuàng)建國(guó)際衛(wèi)生港的有利條件

舟山港地處太平洋東岸南北的中心，中國(guó)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和海上絲綢之路的交匯點(diǎn)，并擁有我國(guó)最長(zhǎng)的深水岸線，途經(jīng)中國(guó)的7條國(guó)際主航線中，有6條經(jīng)過(guò)舟山海域。舟山港由于港口、航道條件優(yōu)越、港內(nèi)錨地眾多，吸引了眾多大型國(guó)際航行船舶?？?、卸貨和補(bǔ)給。隨著舟山口岸對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大，國(guó)際船舶人員、貨物進(jìn)出舟山港越來(lái)越多，年人出境船舶在5000多艘，每天近20艘船次。

衛(wèi)生檢疫部門(mén)在過(guò)境船舶檢疫中對(duì)處理船員集體腹瀉，船員傳染病發(fā)作及船員不明原因死亡等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)，在檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)指導(dǎo)幫助下，舟山港已建設(shè)了口岸應(yīng)急處置中心，還自主研發(fā)了“出入境船舶檢驗(yàn)檢疫報(bào)檢系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)”，使衛(wèi)生檢疫業(yè)務(wù)管理更加規(guī)范化、自動(dòng)化。與此同時(shí)，舟山港還承擔(dān)了浙江檢驗(yàn)檢疫局電子口岸政務(wù)建設(shè)項(xiàng)目，牽頭研發(fā)了海港船舶統(tǒng)一申報(bào)管理系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的推廣應(yīng)用大大提高了港口的工作效率，加快了人員、物品和交通工具的通關(guān)速度，并健全完善了與地方衛(wèi)生行政管理部門(mén)、口岸查驗(yàn)單位、港口運(yùn)營(yíng)部門(mén)的疫情信息通報(bào)以及重大疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。

篇9

隨著中國(guó)加入WTO，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始走上國(guó)際化的發(fā)展道路。然而，由于起步晚、起點(diǎn)低，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的起步階段。因此，如何盡快提高中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，是當(dāng)前乃至今后一段時(shí)期內(nèi)亟待解決的重大。

一、中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀與不足

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用有所提高，但與國(guó)際對(duì)比有比較大差距。

（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng)，但發(fā)展的總體水平低下。自19肋年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)以來(lái)，全國(guó)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)33.8%，大大高于同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)8.3%的速度。2001年，全國(guó)保費(fèi)收入2109.4億元，同比增長(zhǎng)32.2%，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入685.4億元，同比增長(zhǎng)14.6%，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1424億元，同比增長(zhǎng)42.8%.截至2001年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)4591億元，比上年增長(zhǎng)36.1%.然而，與國(guó)際對(duì)比，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體水平十分低下。從保險(xiǎn)深度看，2000年，世界保費(fèi)收入占GDP的比重平均為7.84%，其中，南非16.86%，英國(guó)15.78%，韓國(guó)13.05%，瑞士12.42%，日本10.92%，而我國(guó)僅為1.79%，世界排名第61倍。從保險(xiǎn)密度看，2000年，世界人均保費(fèi)385.4美元，其中瑞士4153.9美元，日本3973.3美元，英國(guó)3759.2美元，美國(guó)3152.1美元，而中國(guó)僅為15.2美元，世界排名第73位。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，但市場(chǎng)壟斷程度依然過(guò)高。自1992年引入外資保險(xiǎn)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體逐步增加。截止2001年底，我國(guó)有法人保險(xiǎn)公司27家（包括國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司5家，股份制保險(xiǎn)公司11家，中外合資保險(xiǎn)公司8家，待合資中資公司3家）。若加上外資保險(xiǎn)分公司、當(dāng)時(shí)正在籌建的保險(xiǎn)公司，也不過(guò)近50家，與國(guó)外對(duì)比，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體過(guò)少。如1996年，美國(guó)有保險(xiǎn)公司5162家，英國(guó)814家，德國(guó)690家，中國(guó)香港220家。由于主體偏少，目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷程度較高。2001年，在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)方面，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額為77.33%，太平洋保險(xiǎn)公司11.22%，平安保險(xiǎn)公司7.8%，三家公司占整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額達(dá)%.35%，其它公司僅占3.65%；在壽險(xiǎn)市場(chǎng)方面，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額為65.34%，平安保險(xiǎn)公司22.32%，太平洋保險(xiǎn)公司8.02%，三家公司占整個(gè)市場(chǎng)的份額達(dá)95.68%，其它公司僅占4.32%.而從國(guó)外看，1998年，日本前5家壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司占60.4%，非壽險(xiǎn)公司占53.6%；韓國(guó)前5家壽險(xiǎn)公司占78.7%，非壽險(xiǎn)公司為71.5%；馬來(lái)西亞前5家壽險(xiǎn)公司占70.7%，非壽險(xiǎn)公司為27.9%.

（三）市場(chǎng)體系趨向完善，但市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡。目前，我國(guó)開(kāi)始形成以直接保險(xiǎn)市場(chǎng)為主體、中介市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)為輔助的市場(chǎng)格局。然而，從總體看，各市場(chǎng)之間發(fā)展很不均衡。一是直接保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式單一。目前我國(guó)保險(xiǎn)組織形式只有兩種：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司，而國(guó)外普遍采取的合作與相互保險(xiǎn)組織、自保公司等尚未納入商業(yè)保險(xiǎn)體系。二是在外資大量準(zhǔn)入的同時(shí)中資保險(xiǎn)公司發(fā)展過(guò)慢。1996年以來(lái)一直沒(méi)有批設(shè)新的中資保險(xiǎn)公司。三是中介保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后。截止2001年底，我國(guó)頒發(fā)營(yíng)業(yè)許可的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)170家，其中已開(kāi)業(yè)保險(xiǎn)公司47家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司9家，保險(xiǎn)公估公司5家。四是再保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未形成。目前，我國(guó)只有1家再保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)。

（四）保險(xiǎn)改革穩(wěn)步推進(jìn)。但保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)機(jī)制仍比較落后。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)體制改革邁出了重大步驟。確立了保險(xiǎn)與銀行、證券分業(yè)監(jiān)管的模式，成立了獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)。實(shí)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司被改組成產(chǎn)、壽、再三家獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)公司；中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司改組成保險(xiǎn)集團(tuán)公司，下設(shè)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)兩家子公司；新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行了分離。允許民營(yíng)資本、外資參股，股份制保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。通過(guò)改革，與主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制初步形成，但也存在不少問(wèn)題。從國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司看，制度落后，產(chǎn)權(quán)不清，所有者缺位，法人治理結(jié)構(gòu)尚未形成，缺乏所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的有效監(jiān)督；經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活，用人、用工、分配等缺乏自主權(quán)，難以充分調(diào)動(dòng)職工的積極性；公司創(chuàng)新能力不足，適應(yīng)市場(chǎng)的能力較差，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。從股份制保險(xiǎn)公司看，普遍存股權(quán)單一、國(guó)有股“一般獨(dú)大”、缺乏內(nèi)部控制與自我約束和外部有效監(jiān)督與融資機(jī)制的問(wèn)題。

（五）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理有所加強(qiáng)，但經(jīng)營(yíng)效率始終不高。近年來(lái)，中資保險(xiǎn)公司在加強(qiáng)管理方面做了大量工作。按照保監(jiān)會(huì)關(guān)于內(nèi)控建設(shè)指導(dǎo)原則，各保險(xiǎn)公司普遍建立起核保核賠制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和投資管理，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率有所好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度控制，但經(jīng)營(yíng)效率比較低下。2001年，保險(xiǎn)費(fèi)用總額（包括營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和傭金）461億元，費(fèi)用率21.8%.2000年我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)人均保費(fèi)98萬(wàn)元（約合11.2萬(wàn)美元），而1999年OECD國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)人均保費(fèi)61：8萬(wàn)美元，是我國(guó)的5.5倍。

（六）保險(xiǎn)監(jiān)管有所加強(qiáng)，但監(jiān)管方式還不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。1998年保監(jiān)會(huì)的成立，標(biāo)志我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)入新的階段。保監(jiān)會(huì)成立后，確立了市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的方針，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大查處力度，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。但是，目前我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管方式與現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還有一定的差距：監(jiān)管的手段還比較落后，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控系統(tǒng)尚未建立；行政審批過(guò)多，沒(méi)有充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用；監(jiān)管力量薄弱，機(jī)構(gòu)體系不完善，監(jiān)管的權(quán)威性不夠；保險(xiǎn)監(jiān)管的信息系統(tǒng)滯后，尚未建立起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和完善的信息披露制度。

（七）保險(xiǎn)技術(shù)水平有所改善，但隊(duì)伍素質(zhì)亟待提高。近年來(lái)，各保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、借鑒和吸收了國(guó)外先進(jìn)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理方面做了大量工作，取得了明顯成效，但與國(guó)際對(duì)比，仍有很大的差距。在技術(shù)方面，目前全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)信息系統(tǒng)尚未建立起來(lái)，一些企業(yè)的業(yè)務(wù)處理還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)化。在人力方面，目前近80%的銷(xiāo)售人員保險(xiǎn)知識(shí)不夠；精算人員嚴(yán)重不足，全國(guó)具有精算師資格的只有42人，符合監(jiān)管要求的壽險(xiǎn)精算人員不足100人。

（八）保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境不斷改善，但保險(xiǎn)投資渠道與稅收政策仍是制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。從保險(xiǎn)資金運(yùn)用的角度看，近年來(lái)，在國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)的支持下，保險(xiǎn)公司可以投資證券投資基金和買(mǎi)賣(mài)部分中央企業(yè)債券；可以同商業(yè)銀行試辦5年期以上的大額協(xié)議存款，并可申請(qǐng)成為銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員，辦理現(xiàn)券和國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等。這些措施為提高保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用水平，防范和化解壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利差損起到了一定作用。但與國(guó)外相比，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的投資渠道仍比較狹窄。國(guó)外保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道一般包括債券、股票、抵押貸款、貸款和房地產(chǎn)等。如美國(guó)，1996年保險(xiǎn)資金運(yùn)用中各類(lèi)投資的比重分別為：債券69.78%，股票10.6%，抵押貸款8.63%，貸款4.02%，房地產(chǎn)1.97%；日本1995年各項(xiàng)投資比例分別為：貸款30.78%，股票24.73%，債券23.88%，房地產(chǎn)5.4%，抵押貸款3；66%，其它11.56%；韓國(guó)1996年各項(xiàng)投資比例分別為：貸款45.47%，債券14.08%，股票13.47%，房地產(chǎn)8.02%，抵押貸款0，22%，其它18.75%.從稅收角度看，國(guó)務(wù)院決定從2001年開(kāi)始，將保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)稅從8%逐步降到5%，這對(duì)于提高保險(xiǎn)企業(yè)自我積累能力會(huì)發(fā)揮重要作用。但與國(guó)外對(duì)比，我國(guó)保險(xiǎn)公司的稅負(fù)仍比較重，如美國(guó)各州保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)稅一般為2—3%.o此外，我國(guó)尚未建立起對(duì)個(gè)人或團(tuán)體購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)特別是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等實(shí)行延遲納稅制度或扣稅制度，一定程度上制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

二、提高保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略思考

今后五到十年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵時(shí)期。為適應(yīng)國(guó)民發(fā)展的需要，特別是應(yīng)對(duì)加入WTO，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)堅(jiān)持以發(fā)展為主線，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為核心，加強(qiáng)管理、改善服務(wù)，走集約化、集團(tuán)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化的發(fā)展道路。

（一）完善市場(chǎng)體系，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)展直接保險(xiǎn)市場(chǎng)。放寬保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)人，批設(shè)新的中資保險(xiǎn)公司，特別是發(fā)展區(qū)域性保險(xiǎn)公司和專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)公司；培育和發(fā)展保險(xiǎn)（）集團(tuán)，允許壽險(xiǎn)公司設(shè)立產(chǎn)險(xiǎn)子公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司設(shè)立壽險(xiǎn)子公司；發(fā)展多種保險(xiǎn)組織形式，允許設(shè)立合作保險(xiǎn)組織、相互保險(xiǎn)公司、專(zhuān)屬自保公司以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)公司。培育保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。創(chuàng)建一批信譽(yù)好、專(zhuān)業(yè)技術(shù)強(qiáng)、服務(wù)水準(zhǔn)高、管理與國(guó)際接軌的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，引進(jìn)國(guó)際知名的保險(xiǎn)精算師事務(wù)所和保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；順應(yīng)國(guó)際金融一體化發(fā)展趨勢(shì)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與不同行業(yè)包括銀行、證券等建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。建立再保險(xiǎn)市場(chǎng)。增加商業(yè)再保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)主體，發(fā)展專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司；建立多層次的國(guó)內(nèi)分保體系，完善國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保機(jī)制。

（二）調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平。重視產(chǎn)品創(chuàng)新。大力開(kāi)發(fā)商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老、補(bǔ)充醫(yī)療等保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在保障體系中的作用；研究開(kāi)發(fā)健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和住房按揭保險(xiǎn)，穩(wěn)妥開(kāi)發(fā)分紅保單和投資連接型產(chǎn)品，滿足人民群眾對(duì)保險(xiǎn)的不同需求；配合國(guó)家實(shí)施西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，開(kāi)發(fā)適合西部開(kāi)發(fā)的工程險(xiǎn)及符合西部地區(qū)特點(diǎn)的各種財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)信用的服務(wù)原則，維護(hù)保險(xiǎn)公司和行業(yè)信譽(yù)；加強(qiáng)管理，改進(jìn)服務(wù)手段，成立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)客戶投訴處理中心，建立全國(guó)統(tǒng)一的客戶服務(wù)系統(tǒng)；積極探索與發(fā)展保險(xiǎn)商務(wù)，鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司積極開(kāi)辦電子商務(wù)，為投保人提供安全便捷的網(wǎng)上保險(xiǎn)服務(wù)。

（三）照制度要求，深化保險(xiǎn)公司體制改革。優(yōu)化保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)。在堅(jiān)持國(guó)家控股的前提下，對(duì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司實(shí)行股份制改造，引進(jìn)民營(yíng)資本和外資參股，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，真正建立起約束和激勵(lì)機(jī)制；鼓勵(lì)股份制保險(xiǎn)公司增資擴(kuò)股，支持符合條件的規(guī)范上市，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司資本實(shí)力。切實(shí)轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)機(jī)制。健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層運(yùn)作模式和工作程序；引進(jìn)獨(dú)立董事制度，建立健全內(nèi)控機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、投資決策機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；試行職工持股和高級(jí)管理人員期權(quán)制，提高保險(xiǎn)公司凝聚力。

（四）加強(qiáng)管理，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式。堅(jiān)持以效益為中心的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，轉(zhuǎn)變過(guò)去單純追求規(guī)模和市場(chǎng)份額的粗放經(jīng)營(yíng)模式，注重業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的后勁，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展；加強(qiáng)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究，制定和實(shí)施適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略、技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略、管理創(chuàng)新戰(zhàn)略和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，形成各具特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。健全企業(yè)內(nèi)控機(jī)制。實(shí)行嚴(yán)格的核保、核賠制度，建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制；實(shí)行全額預(yù)算管理，嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和重要崗位人員的離任審計(jì)制度，建立直屬總公司獨(dú)立的內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu)；加強(qiáng)對(duì)資金運(yùn)用的集中統(tǒng)一管理，將資金運(yùn)用業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，實(shí)行專(zhuān)家理財(cái)，建立獨(dú)立、有效的投資決策機(jī)制、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和投資行為的監(jiān)督與制約機(jī)制。

（五）完善法規(guī)，加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管。根據(jù)加入WTO協(xié)議，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步清理與WTO基本原則和對(duì)外承諾不相符的法規(guī)和規(guī)章；修改《保險(xiǎn)法》，并制訂與《保險(xiǎn)法》相配套的行政法規(guī)和規(guī)章，包括《機(jī)動(dòng)車(chē)輛事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《保險(xiǎn)違法行為處罰辦法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等。轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)監(jiān)管方式，由注重市場(chǎng)行為監(jiān)管逐步向國(guó)際通行的償付能力監(jiān)管方式過(guò)渡，減少行政審批，推進(jìn)費(fèi)率市場(chǎng)化，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、高級(jí)管理人員的任職資格管理等逐步過(guò)渡到備案制；建立信息披露制度，提高監(jiān)管的透明度；完善監(jiān)管組織體系，充實(shí)監(jiān)管力量，提高監(jiān)管的權(quán)威性。

（六）調(diào)整相關(guān)政策，改善保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。適當(dāng)提高購(gòu)買(mǎi)證券投資基金的比例；放開(kāi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)投資高信用等級(jí)企業(yè)債券、國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施等的限制；允許一定比例的保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入資本市場(chǎng)；允許保險(xiǎn)公司成立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金管理公司。完善保險(xiǎn)稅收政策，降低保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)稅率，建立對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)特別是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等實(shí)行個(gè)人所得稅扣稅及延期納稅制度。

篇10

【關(guān)鍵詞】責(zé)任保險(xiǎn)；醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)；管理

中圖分類(lèi)號(hào)： R1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、我國(guó)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)主要是保障人均醫(yī)療安全的必要手段。但由于我國(guó)的特殊國(guó)情所致，使醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)目前在法律、管理、體系建立等方面均達(dá)不到理想的要求。目前為止，雖然我國(guó)少部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度及整體經(jīng)濟(jì)建設(shè)速度較快的城市已開(kāi)展了醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)工作，但就實(shí)際的運(yùn)作來(lái)看，仍是較先進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)管理落后得多。另外，雖然國(guó)內(nèi)諸平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司等較為大型的保險(xiǎn)公司先后增加了醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，但出于對(duì)整個(gè)市場(chǎng)缺少了解的實(shí)際情況來(lái)考慮，使這些公司在醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施中始終持有較為保守的態(tài)度。這嚴(yán)重地影響了醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用發(fā)揮。除此之外，由于各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不同，使其整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作能力相差較大，以至許多經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢的地區(qū)尚無(wú)條件開(kāi)展醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)工作，且政府的扶持力度十分薄弱，在這種雙重的條件制約下，勢(shì)必會(huì)影響醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理中的整體發(fā)展。

二、醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)的重要性

醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理有重要的作用。首先，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)可以分散醫(yī)生的執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。并能夠協(xié)調(diào)醫(yī)院與病患之間的糾紛。使醫(yī)院及醫(yī)生能夠有更多的精力與經(jīng)濟(jì)能力去研發(fā)新的醫(yī)療成果及進(jìn)行新技術(shù)的推廣。其一，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)可以將醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)賠償損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而減輕了醫(yī)院醫(yī)療中的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其二，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，增加醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更有助于其保險(xiǎn)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)范圍，從而增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益。其三，就目前來(lái)看，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)有利于緩解醫(yī)院與病患之間的經(jīng)濟(jì)糾紛及矛盾，對(duì)維護(hù)社會(huì)秩序有著十分重要的作用。另外，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)即可以保證醫(yī)院以及醫(yī)護(hù)人員的經(jīng)濟(jì)利益，又可以使保險(xiǎn)公司的利益最大化，是對(duì)三方而言均有利的一種商來(lái)發(fā)展手段。除此之外，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)如同給醫(yī)護(hù)人員吃了定心丸，完全解除了醫(yī)護(hù)人員執(zhí)業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其能夠更加積極認(rèn)真地投入到工作中。同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)賠償均由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，因此一但出現(xiàn)醫(yī)療事故需經(jīng)濟(jì)賠償時(shí)，病患也不必?fù)?dān)心經(jīng)濟(jì)賠償能否兌現(xiàn)問(wèn)題，免除了病患的心理負(fù)擔(dān)。另外，如果保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)得當(dāng)?shù)脑挘矔?huì)從中得到諸多十分可觀的經(jīng)濟(jì)效益。因此可以說(shuō)，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)是促進(jìn)醫(yī)院、病患、保險(xiǎn)公司三方良性發(fā)展循環(huán)的必經(jīng)之路。

三、醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)論對(duì)醫(yī)院還是對(duì)病患都具有著十分重要的作用。它是協(xié)調(diào)醫(yī)院與病患之間矛盾、減輕雙方以濟(jì)負(fù)擔(dān)的重要支撐力量。其中最顯著的表現(xiàn)在于醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理中的作用。普遍來(lái)講，醫(yī)院行業(yè)是一個(gè)無(wú)時(shí)無(wú)刻不處于風(fēng)險(xiǎn)中的行業(yè)。首先，醫(yī)院是治病救人的重要部門(mén)，因此它無(wú)法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只能選擇承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。而一但醫(yī)院在醫(yī)療中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，輕則會(huì)對(duì)醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)造成巨大的損失，嚴(yán)重者會(huì)直接導(dǎo)致醫(yī)院在社會(huì)中的負(fù)面影響。因此，只有醫(yī)院采取分散式風(fēng)險(xiǎn)管理方法才能有效地將損失降至最低。風(fēng)險(xiǎn)分散式管理最直接的手段就是建立醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，在所投保的醫(yī)院及醫(yī)院人員的保險(xiǎn)期間內(nèi)，一但發(fā)生因醫(yī)療事故而出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)費(fèi)用及法律所支付的費(fèi)用時(shí)，則保險(xiǎn)公司會(huì)依照責(zé)任保險(xiǎn)的條例承擔(dān)這一部分賠償，從而為醫(yī)院節(jié)省了大部分的賠償費(fèi)用，使醫(yī)院可以朝著預(yù)期的目標(biāo)穩(wěn)定發(fā)展下去。

例如：某市醫(yī)院由于醫(yī)生在工作中的疏忽給醫(yī)院造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。如要就普遍的情況而言，這筆不小數(shù)目的經(jīng)濟(jì)損失是需當(dāng)事醫(yī)生負(fù)擔(dān)至少百分之五十的。但由于該醫(yī)院為醫(yī)生均投保了責(zé)任保險(xiǎn)，從而當(dāng)醫(yī)療事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同所規(guī)定的條款對(duì)病患進(jìn)行了賠償，而整個(gè)過(guò)程中醫(yī)院及當(dāng)事醫(yī)生沒(méi)有出一分錢(qián)的經(jīng)濟(jì)賠償費(fèi)用。同時(shí)也避免了醫(yī)院、醫(yī)生及病患三方之間可能會(huì)產(chǎn)生的糾紛。

四、醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)中醫(yī)療險(xiǎn)管理的對(duì)策

醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)是醫(yī)院長(zhǎng)期發(fā)展的必然產(chǎn)物。因此，首先要加強(qiáng)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳力度。通常情況下來(lái)講，由于醫(yī)護(hù)人員工作的特殊性，使其與外界接觸的時(shí)間較為有限，因此對(duì)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知程度十分低，甚至有些醫(yī)護(hù)人員對(duì)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知上存在著較大的誤差。因此，要想醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)真正成為醫(yī)護(hù)人員的護(hù)身符，就必須加強(qiáng)醫(yī)護(hù)人員對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知度及認(rèn)可度，并要讓醫(yī)護(hù)人員清楚地明白醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)其自身的重要性，從而使醫(yī)院所有醫(yī)護(hù)人員增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。其次，保險(xiǎn)公司要加快對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品更新速度，同時(shí)要對(duì)醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品有一個(gè)明確的定位。另外，保險(xiǎn)公司除了要保證所推出的醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠緊跟醫(yī)院發(fā)展需求外，還要適當(dāng)?shù)靥岣哔r償?shù)慕痤~，并針對(duì)醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員不同的工作崗位劃定出不同的保費(fèi)賠償額度，從而提升醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理中的效力。

綜上所述可知，醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)中醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)減輕醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高醫(yī)院整體的運(yùn)作能力都是十分重要的。因此，在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理中，首先要加強(qiáng)醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員整體對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)可度，從根本上提高醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理力度。

參考文獻(xiàn)

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