導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇商業(yè)發(fā)展的階段概括，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、歸納概括，尋明清時(shí)期中西方歷史階段特征

歷史階段特征的歸納概括，就是通過(guò)對(duì)此階段相關(guān)內(nèi)容的重新整合和抽象，以形成質(zhì)量更高、結(jié)構(gòu)更強(qiáng)的知識(shí)系統(tǒng)，以培養(yǎng)學(xué)生的歷史整體思維和宏觀把握能力。歸納概括的步驟是先列出此階段的重大事件，然后對(duì)此階段的重大事件進(jìn)行分類(lèi)整合，抽象出政治、經(jīng)濟(jì)、思想文化等方面的領(lǐng)域特征與總體特征。

1.明清時(shí)期中國(guó)：從總體上看，明清時(shí)期處于由農(nóng)耕文明向工業(yè)文明轉(zhuǎn)型的前夜，統(tǒng)一多民族國(guó)家進(jìn)一步發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)：（1）政治上：君主專(zhuān)制制度空前加強(qiáng)并發(fā)展到頂峰；市民工商業(yè)者力量日益壯大，但未形成新的階級(jí)力量。（2）經(jīng)濟(jì)上：農(nóng)耕經(jīng)濟(jì)高度繁榮，統(tǒng)治者重農(nóng)抑商，自給自足的自然經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位；明朝中后期資本主義萌芽產(chǎn)生并緩慢發(fā)展，帶有向工業(yè)文明轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。（3）思想文化上：統(tǒng)治者實(shí)行文化專(zhuān)制，理學(xué)走向極端，束縛人們思想發(fā)展；帶有反封建色彩的早期民主啟蒙思想產(chǎn)生；小說(shuō)成為文學(xué)主流，京劇產(chǎn)生發(fā)展，文人畫(huà)成為繪畫(huà)主流。（4）對(duì)外關(guān)系上：由開(kāi)放逐漸走向閉關(guān)自守，逐漸脫離世界；西方殖民勢(shì)力東來(lái)，中國(guó)人民開(kāi)始反侵略斗爭(zhēng)。（5）民族關(guān)系：堅(jiān)決同分裂勢(shì)力斗爭(zhēng)和反對(duì)外來(lái)侵略，統(tǒng)一多民族國(guó)家得到鞏固發(fā)展。

2.明清時(shí)期西方：從總體上看西方主要國(guó)家由農(nóng)耕文明逐步向工業(yè)文明轉(zhuǎn)型。具體來(lái)說(shuō)：（1）政治上：西方主要國(guó)家封建專(zhuān)制統(tǒng)治日益腐朽；資產(chǎn)階級(jí)力量日益壯大，資產(chǎn)階級(jí)統(tǒng)治與代議制逐漸確立。（2）經(jīng)濟(jì)上：資本主義工商業(yè)產(chǎn)生、迅速發(fā)展并進(jìn)行工業(yè)革命，工廠逐漸取代手工工場(chǎng)。（3）思想文化上：文藝復(fù)興、宗教改革、啟蒙運(yùn)動(dòng)推動(dòng)人們思想不斷解放，天主教神學(xué)思想的統(tǒng)治地位日益削弱；近代科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展。（4）對(duì)外關(guān)系上：進(jìn)行新航路開(kāi)辟和早期殖民擴(kuò)張，積極發(fā)展對(duì)外貿(mào)易，拓展國(guó)際市場(chǎng)。

總之，通過(guò)對(duì)明清時(shí)期中西方基本史實(shí)的歸納概括，明清時(shí)期中國(guó)與西方歷史階段特征以及政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面的具體體現(xiàn)清晰可見(jiàn)，初步將紛繁復(fù)雜的歷史知識(shí)系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化。

二、入乎其內(nèi)探究明清時(shí)期中西方歷史階段特征之內(nèi)在聯(lián)系及中西方之異同

歸納概括，形成的歷史階段特征，學(xué)生獲得的歷史知識(shí)只能是膚淺的、機(jī)械的，并不能靈活應(yīng)用，內(nèi)化成自己的答題能力。因此，必須加大思維力度，入乎其內(nèi)，多角度、多層次地對(duì)歷史階段特征進(jìn)行動(dòng)態(tài)的分析，找出其中的因果聯(lián)系，加深學(xué)生對(duì)歷史知識(shí)的理解。以下舉例說(shuō)明：

1.歷史階段特征之內(nèi)

首先以明清中國(guó)為例，一定社會(huì)的思想是一定社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)的反映，明清時(shí)期反封建的早期民主啟蒙思想的產(chǎn)生，實(shí)質(zhì)上是政治上封建專(zhuān)制統(tǒng)治日益腐朽，經(jīng)濟(jì)上資本主義萌芽產(chǎn)生在思想領(lǐng)域的反映。再以明清時(shí)期西方為例，資產(chǎn)階級(jí)代議制的確立實(shí)質(zhì)上是政治上資產(chǎn)階級(jí)統(tǒng)治確立、經(jīng)濟(jì)上資本主義經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，思想上啟蒙思想廣泛傳播的必然結(jié)果。當(dāng)然，像這樣的內(nèi)在聯(lián)系舉不勝舉，只要我們能依據(jù)歷史唯物主義和辯證法的基本觀點(diǎn)，舉一反三，必將加深學(xué)生對(duì)歷史知識(shí)內(nèi)在聯(lián)系的把握，提高學(xué)生的歷史思維能力與解決問(wèn)題能力。

2.歷史階段特征之間

明清時(shí)期中西方歷史階段特征及具體表現(xiàn)的異同

通過(guò)上述表格，我們可以清晰看出明清時(shí)期中西方在政治、經(jīng)濟(jì)、思想文化、外交方面的異同，也輕易的讓學(xué)生在歷史學(xué)習(xí)中超越國(guó)界，將中國(guó)歷史置于世界大背景下進(jìn)行考察，同時(shí)也使明清時(shí)期中國(guó)與西方不同發(fā)展態(tài)勢(shì)以及其他一些相關(guān)現(xiàn)象的內(nèi)在原因不言自明，使學(xué)生的知識(shí)體系更加系統(tǒng)完善，知識(shí)應(yīng)用能力與思維能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

三、學(xué)以致用，強(qiáng)學(xué)生運(yùn)用明清時(shí)期中西方歷史階段特征解題之力

研讀教材，掌握基礎(chǔ)知識(shí)，是為了解答具體的歷史試題。近幾年高考新材料、新角度的試題不斷出現(xiàn)，但不管材料、角度如何新穎，許多試題在教材中都能直接找到原型，切記“背景或者題干在書(shū)外，答案或者答案的原理在書(shū)內(nèi)”，平時(shí)教學(xué)中教師應(yīng)選擇典型例題，多角度進(jìn)行訓(xùn)練，以達(dá)到學(xué)以致用，提高學(xué)生運(yùn)用歷史階段特征解題的能力。

篇2

一、公司發(fā)展階段劃分

1.1992-2004年，土地與基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)發(fā)階段

回顧陸家嘴公司的發(fā)展歷程，可以劃分為兩個(gè)階段，從1992年到2004年是土地與基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)發(fā)階段，2004年至今是土地開(kāi)發(fā)與項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)并重階段。陸家嘴公司第一階段主要負(fù)責(zé)陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)中心1.51平方公里土地的成片開(kāi)發(fā)，以土地開(kāi)發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主。這一階段的發(fā)展目標(biāo)是行業(yè)知名、跨行業(yè)、跨國(guó)度經(jīng)營(yíng)的區(qū)域開(kāi)發(fā)公司。公司發(fā)展戰(zhàn)略是堅(jiān)持“由內(nèi)轉(zhuǎn)外，內(nèi)外結(jié)合，逐步轉(zhuǎn)向以外為主”，創(chuàng)造條件采用公開(kāi)招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)等國(guó)際慣例，實(shí)現(xiàn)土地價(jià)值最大化。在區(qū)域土地開(kāi)發(fā)過(guò)程中有步驟地將具有增值潛力的土地出讓時(shí)間推后，并與區(qū)域功能開(kāi)發(fā)相配合。在土地開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，公司還承擔(dān)了一些重要的市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括電力、道路、基建、公園，也包括區(qū)域內(nèi)的大型公共工程。在這一階段，土地開(kāi)發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是公司的核心業(yè)務(wù)，土地出讓收入是公司收益的主要來(lái)源。

2.2004年至今，土地開(kāi)發(fā)與項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)并重階段

隨著陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)土地開(kāi)發(fā)與基礎(chǔ)建設(shè)工作的基本完成，“未來(lái)向何處去”成為困擾公司發(fā)展的核心問(wèn)題。2004年，公司在土地開(kāi)發(fā)中也存在兩方面的困難和瓶頸：一方面，公司因新的拆遷政策調(diào)整對(duì)以往成片土地開(kāi)發(fā)模式帶來(lái)了挑戰(zhàn)，部分地塊收入延后；另一方面，現(xiàn)有土地供應(yīng)方式和規(guī)劃調(diào)整致使公司因土地存量減少對(duì)主營(yíng)收入產(chǎn)生不利影響。2004年度效益與上年同期相比有所下降，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入21.04億元，同比下降了7.38％；其中土地批租收入15.40億元，房產(chǎn)銷(xiāo)售收入4.69億元，租賃收入0.73億元。與此同時(shí)，陸家嘴區(qū)域內(nèi)城市功能亟待提升，實(shí)現(xiàn)由金融貿(mào)易區(qū)向城市功能區(qū)的轉(zhuǎn)變被提上日程，區(qū)域內(nèi)金融、商業(yè)、辦公、會(huì)展、旅游、咨詢(xún)的功能和氛圍需要更多的工作。

在此內(nèi)外環(huán)境下，公司開(kāi)始推行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)多元化戰(zhàn)略。這一階段的特征可以概括為土地開(kāi)發(fā)與項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)并重，重點(diǎn)解決公司的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)由土地開(kāi)發(fā)為主逐步轉(zhuǎn)向土地出讓與項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)并重。為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，公司調(diào)整了定位，向區(qū)域綜合商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商轉(zhuǎn)變，主營(yíng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展為土地開(kāi)發(fā)、房地產(chǎn)、金融、貿(mào)易、旅游、咨詢(xún)。公司經(jīng)營(yíng)理念調(diào)整為“努力創(chuàng)造客戶認(rèn)可的商業(yè)地產(chǎn)品牌，不斷提升為股東持續(xù)贏利的能力”。

二、公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力

1.土地開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)可持續(xù)差，企業(yè)需要培育新增長(zhǎng)點(diǎn)

1992-2004年期間陸家嘴區(qū)域內(nèi)土地與基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)發(fā)工作基本完成，現(xiàn)有范圍內(nèi)土地開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)量逐步下降，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)面臨不可持續(xù)的問(wèn)題。作為區(qū)域綜合開(kāi)發(fā)公司，區(qū)域內(nèi)土地資源總量有限，公司要長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展必須尋找新的主營(yíng)業(yè)務(wù)。公司自2004年開(kāi)始進(jìn)行主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，目標(biāo)轉(zhuǎn)向以租賃為主的商業(yè)地產(chǎn)領(lǐng)域，產(chǎn)品包括甲級(jí)寫(xiě)字樓、綜合商場(chǎng)、星級(jí)酒店、都市研發(fā)樓和會(huì)展場(chǎng)館等。相對(duì)于土地開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)，商業(yè)地產(chǎn)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)在于能夠長(zhǎng)期持有并且有相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，企業(yè)對(duì)抗經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和政策不確定性的能力增強(qiáng)。

2.區(qū)域功能培育有待加強(qiáng)，商務(wù)環(huán)境改善存在發(fā)展機(jī)遇

陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)經(jīng)過(guò)1992-2004年的建設(shè)，在城市空間塑造和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面已經(jīng)取得一定的成果。但是，空間規(guī)模容量較小，區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)功能需繼續(xù)提升。例如，陸家嘴CBD面積只有1.7平方公里，規(guī)劃建筑容量為418萬(wàn)平方米；而國(guó)際上CBD中心區(qū)一般在4平方公里左右，建筑容量均在1500萬(wàn)～2500萬(wàn)平方米。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)總量和功能性機(jī)構(gòu)數(shù)量太少，跨國(guó)公司總部或地區(qū)總部數(shù)量只及紐約曼哈頓城的1/21、東京新宿的1/10，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)只及倫敦城的1/8、中國(guó)香港地區(qū)中環(huán)的1/6；缺乏足夠的商業(yè)中心設(shè)施、文化休閑娛樂(lè)設(shè)施，部分功能性大項(xiàng)目及其周邊缺乏相關(guān)配套設(shè)施；新建居住區(qū)內(nèi)缺乏菜場(chǎng)、超市、書(shū)店、藥房、書(shū)報(bào)亭等生活必備配套設(shè)施。此外，缺乏足夠的專(zhuān)門(mén)為外國(guó)人服務(wù)的特色國(guó)際學(xué)校、醫(yī)院等配套服務(wù)設(shè)施。區(qū)域城市功能的不足，為陸家嘴公司拓展商業(yè)地產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇。

三、轉(zhuǎn)型后主營(yíng)業(yè)務(wù)分析

經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)，陸家嘴公司已經(jīng)成為陸家嘴地區(qū)最大的商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和持有者，公司的在營(yíng)物業(yè)租賃收入增長(zhǎng)迅速，已經(jīng)成為公司土地出讓之外最為重要的收入來(lái)源。

1.寫(xiě)字樓業(yè)務(wù)

作為商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，辦公樓宇是公司的重要產(chǎn)品之一，其中處于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的甲級(jí)寫(xiě)字樓6棟，總建筑面積超過(guò)29萬(wàn)平方米。這些甲級(jí)寫(xiě)字樓位于陸家嘴中心區(qū)寸土寸金的地段，具備先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念、卓越的建筑品質(zhì)和完善的物業(yè)管理，為金融機(jī)構(gòu)、跨國(guó)公司及企業(yè)總部量身定造。高端寫(xiě)字樓物業(yè)為公司轉(zhuǎn)型提供了基礎(chǔ)，物業(yè)經(jīng)營(yíng)收益逐漸成為公司可持續(xù)收入來(lái)源之一。

篇3

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)　電子商務(wù)框架　電子商務(wù)模型

一、中國(guó)電子商務(wù)反思

隨著電子商務(wù)的發(fā)展和日漸成熟，在欣喜的同時(shí)我們不得不反思一些問(wèn)題：社會(huì)、企業(yè)、組織對(duì)電子商務(wù)的認(rèn)識(shí)究竟達(dá)到一個(gè)怎樣的程度，是什么制約著中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展？為什么這些年來(lái)大多數(shù)人思想中的電子商務(wù)仍然停留在電子商務(wù)網(wǎng)站領(lǐng)域？當(dāng)我們用審視的目光看待近年來(lái)電子商務(wù)實(shí)踐和教學(xué)領(lǐng)域存在的問(wèn)題時(shí)，為中國(guó)電子商務(wù)的前景感到憂慮。近年來(lái)不論是電子商務(wù)實(shí)踐還是教學(xué)都在逐漸淡化和忽視電子商務(wù)機(jī)理這一重要知識(shí)，具體表現(xiàn)在電子商務(wù)模式實(shí)踐成為電子商務(wù)的主流，電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商務(wù)的整合功能也就是企業(yè)信息化運(yùn)營(yíng)問(wèn)題被忽視；電子商務(wù)教材中不涉及電子商務(wù)機(jī)理內(nèi)容或者在改版中將這部分內(nèi)容刪除，這都反映出我們?cè)诘娮由虅?wù)在企業(yè)未來(lái)的最大應(yīng)用層面而將社會(huì)意識(shí)錯(cuò)誤的引導(dǎo)到電子商務(wù)框架下的電子商業(yè)層次，使得大多數(shù)人一談電子商務(wù)首先就是網(wǎng)站，并且用幾個(gè)門(mén)戶網(wǎng)站、用幾個(gè)B2B、B2C、C2C網(wǎng)站概括全部的電子商務(wù)。

二、電子商務(wù)一般框架模型的電子商務(wù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)

電子商務(wù)一般框架模型描述的是電子商務(wù)的結(jié)構(gòu)，也就是電子商務(wù)的系統(tǒng)構(gòu)成。在這一系統(tǒng)別指出電子商務(wù)發(fā)展有兩個(gè)支柱：政策法律及隱私；各種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，二者實(shí)際上是電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。但在電子商務(wù)研究中我們往往忽視前者的作為基礎(chǔ)設(shè)施的特性，認(rèn)為只有和電子商務(wù)直接相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議以及電子商務(wù)軟硬件系統(tǒng)才是真正意義的基礎(chǔ)設(shè)施。這一點(diǎn)也很容易理解，因?yàn)楫吘箾](méi)有這些就談不上電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)，畢竟這些尤其是軟硬件是我們視覺(jué)系統(tǒng)所能夠直接感受到的。但如果站在更高的視角來(lái)看待電子商務(wù)的發(fā)展，我們就可以認(rèn)識(shí)到，如果忽視政策法律及隱私作為電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)置的職能，則電子商務(wù)系統(tǒng)無(wú)法良好運(yùn)行。政策法律及隱私關(guān)系到電子商務(wù)所構(gòu)建的虛擬市場(chǎng)、信息化應(yīng)用與管理系統(tǒng)中真實(shí)個(gè)體的行為管制、虛擬物權(quán)的界定、個(gè)人隱私的保護(hù)、名譽(yù)權(quán)的維護(hù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)等?，F(xiàn)實(shí)世界對(duì)一切實(shí)體行為的約束措施必須拓展到信息技術(shù)構(gòu)建的虛擬世界中，否則虛擬世界就因沒(méi)有強(qiáng)制約束力而變成一個(gè)沒(méi)有秩序、沒(méi)有公平、沒(méi)有道德、沒(méi)有倫理、充滿欺詐、蔑視法律的無(wú)秩序的社會(huì)。

三、電子商務(wù)一般概念模型的判定功能

（一）電子商務(wù)一般概念模型的構(gòu)成

電子商務(wù)一般概念模型描述了電子商務(wù)活動(dòng)基本情況。這一模型中涉及六個(gè)基礎(chǔ)要素，其中電子商務(wù)實(shí)體、電子市場(chǎng)、交易事務(wù)是形式要素；信息流、資金流、物流是電子商務(wù)交易的輔助要素。六要素共同抽象出電子商務(wù)一般概念，該模型可以這樣闡述即電子商務(wù)實(shí)體通過(guò)電子市場(chǎng)完成交易事務(wù)，過(guò)程中涉及信息流、資金流和物流。當(dāng)我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)活動(dòng)中很難去判定一個(gè)事務(wù)是否屬于電子商務(wù)的范疇時(shí)可以以此作為判定標(biāo)準(zhǔn)；當(dāng)我們?nèi)ズ饬侩娮由虅?wù)是否成熟也可以結(jié)合該模型進(jìn)行有效分析。

(二)著名網(wǎng)站是電子商務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段

目前公眾所熟知的一些網(wǎng)站是商務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段或是電子商務(wù)走向高級(jí)發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)模型，下面結(jié)合實(shí)例進(jìn)行分析。著名的門(mén)戶網(wǎng)站搜狐、新浪屬于電子商務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段，理由是搜狐和新浪的電子商務(wù)過(guò)程中主要側(cè)重信息流，網(wǎng)絡(luò)廣告、搜索引擎推廣是其主要收入來(lái)源，它們只是電子商務(wù)的一種獨(dú)立中間商模式，并不能代表企業(yè)的電子商務(wù)化。另外門(mén)戶網(wǎng)站不存在實(shí)質(zhì)意義的實(shí)體物流，它的產(chǎn)品如新聞、廣告、聊天室、網(wǎng)絡(luò)游戲等基本都是虛擬產(chǎn)品。資金流往往采用的是電子商務(wù)初級(jí)階段的手機(jī)、電話、U幣等小額支付方式，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)銀行信用卡付款。阿里巴巴和淘寶網(wǎng)雖然構(gòu)建了自己的信用機(jī)制和以支付寶為代表的支付系統(tǒng)，但是仍然不能代表中國(guó)電子商務(wù)的主流和電子商務(wù)的高級(jí)階段。

（三）信息化運(yùn)營(yíng)是中國(guó)企業(yè)電子商務(wù)的方向

搜狐、新浪將自己定位于網(wǎng)絡(luò)媒體、阿里巴巴將自己定位于為中小企業(yè)服務(wù)、淘寶是為個(gè)人交易服務(wù)的平臺(tái)?？梢?jiàn)它們不是中國(guó)電子商務(wù)的未來(lái)、也不能代表中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。掌控國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的是國(guó)有企業(yè)、能直接給中國(guó)GDP增長(zhǎng)帶來(lái)巨大貢獻(xiàn)的是制造業(yè)、建筑業(yè)。這些企業(yè)的實(shí)行電子商務(wù)才是中國(guó)電子商務(wù)的未來(lái)，客觀要求我們把電子商務(wù)的關(guān)注點(diǎn)放在企業(yè)的信息化運(yùn)營(yíng)上（ERP、CRM、SCM等），這需要一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，并且需要國(guó)家征信機(jī)制的完善、國(guó)家電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的完善等外在條件的配合。

四、電子商務(wù)交換模型的整合功能

電子商務(wù)交換模型以商品交換基本過(guò)程及其不確定因素為基礎(chǔ)描述了電子商務(wù)行為下對(duì)常規(guī)商業(yè)交易過(guò)程中信息交流和處理的變化。該模型包括兩部分：貿(mào)易背景處理和基本貿(mào)易處理。這兩個(gè)部分不能認(rèn)為是電子商務(wù)模式下針對(duì)貿(mào)易領(lǐng)域所創(chuàng)造出來(lái)的，電子貿(mào)易與傳統(tǒng)貿(mào)易相比貿(mào)易基本處理過(guò)程并沒(méi)有變化，只是用以完成這些過(guò)程的媒介發(fā)生了變化，通訊和計(jì)算機(jī)技術(shù)成為整個(gè)交易過(guò)程的基礎(chǔ)。傳統(tǒng)貿(mào)易過(guò)程中所遇到的問(wèn)題在電子貿(mào)易領(lǐng)域依然會(huì)遇到，只是我們可以借助電子商務(wù)工具來(lái)提高效率、減少錯(cuò)誤。交換模型給我們提供了最好的整合思維，也就是以信息技術(shù)為導(dǎo)向的電子商務(wù)在任何商務(wù)領(lǐng)域都可以應(yīng)用，這樣電子商務(wù)的市場(chǎng)前景變得非常開(kāi)闊。對(duì)于人力資源領(lǐng)域、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域、物流領(lǐng)域等等都可以應(yīng)用電子商務(wù)進(jìn)行一定的產(chǎn)業(yè)革新，這能夠使得電子商務(wù)從虛無(wú)縹緲的空中平臺(tái)走到真正為更廣闊的產(chǎn)業(yè)服務(wù)上來(lái)。

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一、創(chuàng)業(yè)投資策劃與商業(yè)計(jì)劃書(shū)的關(guān)系

創(chuàng)業(yè)投資策劃就是投資策劃人員通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行系統(tǒng)分析，對(duì)投資活動(dòng)的整體戰(zhàn)略進(jìn)行運(yùn)籌規(guī)劃，從而對(duì)提出投資決策、實(shí)施投資決策、檢驗(yàn)投資決策的全過(guò)程作預(yù)先的考慮和設(shè)想，以便充分運(yùn)用自有資本，巧妙利用社會(huì)資本和國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)投資，在資本運(yùn)動(dòng)的時(shí)間、空間、結(jié)構(gòu)三維關(guān)系中選擇最佳結(jié)合點(diǎn)，以獲得滿意與可靠的投資回報(bào)。

商業(yè)計(jì)劃書(shū)是創(chuàng)業(yè)者為了實(shí)現(xiàn)未來(lái)增長(zhǎng)戰(zhàn)略所制定的詳細(xì)計(jì)劃，主要用于向風(fēng)險(xiǎn)投資商說(shuō)明公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略與實(shí)施計(jì)劃，從而取得風(fēng)險(xiǎn)投資商支持的一份商業(yè)計(jì)劃報(bào)告，同時(shí)也是展示自己已有戰(zhàn)略和為投資者帶來(lái)回報(bào)的能力及擁有資源實(shí)力的商業(yè)計(jì)劃報(bào)告。將創(chuàng)業(yè)投資策劃引入商業(yè)計(jì)劃書(shū)，將使商業(yè)計(jì)劃書(shū)發(fā)生新的質(zhì)的飛躍，使商業(yè)計(jì)劃書(shū)本身不僅具有客觀評(píng)價(jià)的功能，而且又是主觀創(chuàng)造的產(chǎn)物，從而增強(qiáng)了商業(yè)計(jì)劃書(shū)的可行性、可靠性、可操作性。

二、有效的商業(yè)計(jì)劃書(shū)是設(shè)計(jì)通往成功的路線圖

商業(yè)計(jì)劃書(shū)不僅是一份設(shè)計(jì)好的、旨在說(shuō)服持懷疑態(tài)度的人向新企業(yè)投資的文件，它也是一份把自己的創(chuàng)意和愿景轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)企業(yè)的詳細(xì)路線圖。創(chuàng)業(yè)者撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)，不僅是為說(shuō)服別人給他們的新企業(yè)投資，也是為讓自己能更清晰地理解進(jìn)一步前進(jìn)的最佳方式。

商業(yè)計(jì)劃書(shū)的具體內(nèi)容隨強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)不同而有很大差異。盡管如此，商業(yè)計(jì)劃書(shū)必須含有許多基本部分，以回答投資商在投資新企業(yè)之前應(yīng)詢(xún)問(wèn)的關(guān)鍵問(wèn)題。計(jì)劃書(shū)各主要部分應(yīng)以有序的方式排列。這些關(guān)鍵部分可能有許多排序方法，本文提供一個(gè)被許多商業(yè)計(jì)劃書(shū)采用的順序。

1.概要。商業(yè)計(jì)劃書(shū)的這部分內(nèi)容應(yīng)該簡(jiǎn)明扼要，應(yīng)對(duì)新企業(yè)的總體情況做出簡(jiǎn)短、清楚、具有說(shuō)服力的概括。大體上，概要應(yīng)該對(duì)如下主要問(wèn)題給予簡(jiǎn)短回答：新產(chǎn)品或服務(wù)的創(chuàng)意是什么；它為什么具有吸引力以及對(duì)誰(shuí)具有吸引力；誰(shuí)是創(chuàng)業(yè)者；他們需要多少資金等。概要是商業(yè)計(jì)劃書(shū)的重要部分，無(wú)論如何你都要讓概要成為最打動(dòng)人心的部分。

2.背景和產(chǎn)品介紹。在進(jìn)行投資項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，新企業(yè)的潛在投資者首先想知道的是那些與你的產(chǎn)品和企業(yè)，以及你希望完成的目標(biāo)等有關(guān)的背景信息，因?yàn)檎沁@些背景信息顯示了你正在努力開(kāi)發(fā)的創(chuàng)意。投資人最關(guān)心的另外一個(gè)問(wèn)題就是新企業(yè)的產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)能在多大程度上解決現(xiàn)實(shí)生活中的問(wèn)題。因此，產(chǎn)品介紹是經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中必不可少的一項(xiàng)內(nèi)容。通常產(chǎn)品介紹應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品的概念、性能及特性；主要產(chǎn)品介紹；產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；產(chǎn)品的研發(fā)過(guò)程；發(fā)展新產(chǎn)品的計(jì)劃和成本分析；產(chǎn)品的市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)；產(chǎn)品的品牌和專(zhuān)利等。

3.市場(chǎng)分析。有經(jīng)驗(yàn)的投資者把具體和詳細(xì)的有關(guān)市場(chǎng)的信息視為有效的商業(yè)計(jì)劃書(shū)的重要組成部分。他們特別想知道創(chuàng)業(yè)者為識(shí)別產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)做了什么，他們還想知道這些市場(chǎng)的規(guī)模有多大，市場(chǎng)正在成長(zhǎng)還是在萎縮，新產(chǎn)品或服務(wù)在這些市場(chǎng)如何促銷(xiāo)。這往往需要有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品的詳細(xì)信息――競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品是否存在，如果存在，新產(chǎn)品如何做到確實(shí)優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品；有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的詳細(xì)信息――哪些企業(yè)是競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，它們可能以何種方式對(duì)創(chuàng)業(yè)者的新產(chǎn)品做出反應(yīng)；以及有關(guān)定價(jià)的信息――相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品或服務(wù)，新產(chǎn)品或服務(wù)如何定價(jià)，以及為什么這個(gè)定價(jià)策略有意義。

4.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)。潛在投資者想要得到新企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)處于過(guò)程的哪個(gè)階段的信息：它們?nèi)蕴幱诖_(kāi)發(fā)階段嗎？它們已被充分開(kāi)發(fā)，正準(zhǔn)備生產(chǎn)嗎？如果正準(zhǔn)備生產(chǎn)，那么預(yù)期成本以及制造產(chǎn)品或提供服務(wù)的時(shí)間表是什么？投資者想知道創(chuàng)業(yè)者是否意識(shí)到了這些問(wèn)題并在解決過(guò)程之中。對(duì)于這些問(wèn)題的解決，初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)展得越深入，對(duì)潛在投資者就越有吸引力。這不僅僅是因?yàn)楣镜陌l(fā)展已經(jīng)跨越了最初的開(kāi)辦階段，而且表明公司的運(yùn)營(yíng)方式有效率并且合理。

5.管理團(tuán)隊(duì)。新企業(yè)中能干的、有經(jīng)驗(yàn)的、上進(jìn)心強(qiáng)的高層管理人員對(duì)于企業(yè)的成功極其重要。正是由于這個(gè)原因，商業(yè)計(jì)劃書(shū)的一個(gè)關(guān)鍵部分就是描述經(jīng)營(yíng)新企業(yè)的管理者。潛在投資者主要想知道，把這些管理人員組合在一起，他們是否具備成功經(jīng)營(yíng)新企業(yè)所需要的經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和個(gè)性，以及管理團(tuán)隊(duì)是否具有互補(bǔ)的技術(shù)、能力和經(jīng)驗(yàn)。更進(jìn)一步，潛在投資者想確信團(tuán)隊(duì)成員是否已經(jīng)發(fā)展起良好的工作關(guān)系，每個(gè)人是否都有清楚的角色和職責(zé)，并且成員間的溝通很順暢。

6.財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)期。這部分應(yīng)提供有關(guān)公司當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、公司如何使用從投資者那里獲得的資金、公司如何管理其財(cái)務(wù)資源以達(dá)到主要目標(biāo)等方面的規(guī)劃藍(lán)圖。新企業(yè)擁有的資產(chǎn)和負(fù)債等方面的估價(jià)應(yīng)被概括在預(yù)編資產(chǎn)負(fù)債表中，以表明未來(lái)不同時(shí)期的公司財(cái)務(wù)狀況；預(yù)編損益表應(yīng)該被準(zhǔn)備好，以便說(shuō)明基于損益的預(yù)期運(yùn)營(yíng)成果，并提供運(yùn)營(yíng)結(jié)果的合理規(guī)劃；最后，現(xiàn)金流量表也應(yīng)按未來(lái)一定年限來(lái)準(zhǔn)備，它表明預(yù)期現(xiàn)金流入流出的數(shù)量和時(shí)間安排。財(cái)務(wù)部分的另一個(gè)重要組成部分應(yīng)該是盈虧平衡分析，它表明為補(bǔ)償所有成本所需要的銷(xiāo)售（和生產(chǎn)）水平。潛在投資者通常會(huì)非常仔細(xì)地審查盈虧平衡分析，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)者經(jīng)常對(duì)他們的新企業(yè)如何快速實(shí)現(xiàn)盈利抱有過(guò)度樂(lè)觀的看法，而盈虧平衡分析對(duì)抱有這種看法的創(chuàng)業(yè)者是一種非常重要的現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)。

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而蘇寧電器股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)蘇寧）在短短二十幾年的時(shí)間發(fā)生了翻天覆地的變化，成為我國(guó)民企發(fā)展的一個(gè)典范，其不同階段的經(jīng)營(yíng)策略及其融資方式的選擇是值得探索的奧秘。

各階段經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略分析

1990年張近東用10萬(wàn)元投資設(shè)立了蘇寧電器（后更名為“蘇寧云商”）（SZ，002024），并于2004年7月在深圳證券交易所上市。經(jīng)過(guò)二十幾年的發(fā)展，蘇寧從一個(gè)不足200平米的小空調(diào)專(zhuān)賣(mài)店發(fā)展為中國(guó)最大的商業(yè)企業(yè)集團(tuán)，品牌價(jià)值956.86億元，是中國(guó)最具價(jià)值的商業(yè)零售品牌。截至2013年底，蘇寧總資產(chǎn)為8225167.1萬(wàn)元，連鎖網(wǎng)絡(luò)覆蓋海內(nèi)外600多個(gè)城市，中國(guó)香港和日本東京、大阪地區(qū)，擁有1600多家店面，海內(nèi)外銷(xiāo)售規(guī)模2300億元，員工總數(shù)18萬(wàn)人，先后入選《福布斯》亞洲企業(yè)50強(qiáng)、全球2000大企業(yè)中國(guó)零售業(yè)第一，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)前三強(qiáng)。

是什么在為蘇寧的快速發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力？一個(gè)企業(yè)能否得到長(zhǎng)期發(fā)展關(guān)鍵在于它是否有前瞻性的、適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。從創(chuàng)立至今，蘇寧的發(fā)展歷程可以概括為五個(gè)時(shí)期，每一時(shí)期都有著不同的階段特點(diǎn)，并根據(jù)階段特點(diǎn)調(diào)整了相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

1.創(chuàng)業(yè)積累期――“廠商合作”經(jīng)營(yíng)模式

創(chuàng)業(yè)初期（1990―1993年），剛剛成立的蘇寧從空調(diào)專(zhuān)營(yíng)起步。當(dāng)時(shí)空調(diào)行業(yè)處于賣(mài)方市場(chǎng)，家電產(chǎn)品供不應(yīng)求。因此，良好的供應(yīng)商關(guān)系和廣大的顧客群體是企業(yè)快速成長(zhǎng)的關(guān)鍵。為搞好供應(yīng)商關(guān)系，蘇寧開(kāi)辟了“廠商合作”的新經(jīng)營(yíng)模式，從1991年起，蘇寧便率先向供應(yīng)商滲透商業(yè)資本，首創(chuàng)了經(jīng)銷(xiāo)商在淡季向生產(chǎn)商打款這一“逆向運(yùn)作方式”，這一經(jīng)營(yíng)模式確保了蘇寧在旺季依然能以?xún)?yōu)惠的價(jià)格獲得穩(wěn)定貨源。此外，為加快資金周轉(zhuǎn)，蘇寧改變了傳統(tǒng)的“現(xiàn)款現(xiàn)貨”的做法，采取了“先賣(mài)貨，后進(jìn)貨”，同時(shí)提供免費(fèi)送貨安裝服務(wù)的銷(xiāo)售模式。這一做法不但顯著加快了資金周轉(zhuǎn)，還獲得了廣大客戶的好評(píng)。

2.快速擴(kuò)張期――批發(fā)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)道路

這一時(shí)期（1994―1996年），由于家電連鎖行業(yè)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度越來(lái)越高，即企業(yè)難以運(yùn)用產(chǎn)品差異化來(lái)爭(zhēng)奪市場(chǎng)。此時(shí)擴(kuò)大規(guī)模，降低成本才是成功的關(guān)鍵。從1994年起，蘇寧大力發(fā)展全國(guó)性的批發(fā)業(yè)務(wù)，以南京為大本營(yíng)建立了輻射全國(guó)的批發(fā)網(wǎng)絡(luò)4000多家。借助批發(fā)網(wǎng)絡(luò)的力量，1996年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入15億元，比1993年增長(zhǎng)了4倍。

3.調(diào)整發(fā)展期――以“零售為核心”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

在調(diào)整發(fā)展階段（1997―1998年），蘇寧發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者的需求變得越來(lái)越多樣化和個(gè)性化。為了更好、更及時(shí)地滿足消費(fèi)者需求的新變化，適應(yīng)行業(yè)變革的大趨勢(shì)。蘇寧主動(dòng)放棄了自己熟悉的空調(diào)批發(fā)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型做零售，實(shí)行了以“零售為核心”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，并明確提出“限制大戶、培育中戶、發(fā)展小戶”的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)策略。實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的市場(chǎng)交易，建立蘇寧的終端市場(chǎng)地位。

4.二次創(chuàng)業(yè)期――多元化發(fā)展道路

二次創(chuàng)業(yè)期（1999-2011年）是蘇寧尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的又一次探索。1999年蘇寧開(kāi)始將經(jīng)營(yíng)范圍由主要銷(xiāo)售電器轉(zhuǎn)到電子電器、百貨、日用、虛擬等多類(lèi)全業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)集國(guó)際先進(jìn)零售經(jīng)驗(yàn)，在購(gòu)物環(huán)境、產(chǎn)品體驗(yàn)、整體解決方案、服務(wù)方式等多方面實(shí)現(xiàn)突破。與此同時(shí)，為增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)反應(yīng)能力，企業(yè)投資3000萬(wàn)元實(shí)施了ERP工程，并在2001年成功上線。2003年蘇寧首創(chuàng)“3C（電腦、通訊、家電）模式”。在二次創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，蘇寧以“速度沖擊規(guī)?！保冀K堅(jiān)持“快速連鎖擴(kuò)張”戰(zhàn)略，全面滲透全國(guó)各級(jí)市場(chǎng)，擴(kuò)大了蘇寧的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

5.蛻變期――電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式

近年來(lái)，隨著網(wǎng)上電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的不斷興起，傳統(tǒng)的銷(xiāo)售實(shí)體店面臨著越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，要想生存和發(fā)展不得不進(jìn)行蛻變。此階段（2012開(kāi)始），蘇寧的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是要做“亞馬遜+沃爾瑪”模式的電子商務(wù)網(wǎng)站，而做電商需要強(qiáng)大的網(wǎng)站后臺(tái)支持系統(tǒng)，為此，2013年蘇寧還在美國(guó)建立了蘇寧硅谷研究院。

不同階段融資策略

稍加梳理即可發(fā)現(xiàn)，蘇寧在發(fā)展過(guò)程中不斷地修正經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從而找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。然而，每一次的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型都將面臨巨額的資金需求，蘇寧又是通過(guò)怎樣的融資手段來(lái)解決各階段面臨的資金問(wèn)題呢？

1.創(chuàng)業(yè)積累期――內(nèi)源融資為主

創(chuàng)業(yè)初期公司的發(fā)展資金非常有限，由于企業(yè)剛剛起步，還沒(méi)有形成自己的品牌，市場(chǎng)狹小，規(guī)模有限，難以承擔(dān)高額負(fù)債成本，加上企業(yè)沒(méi)有在公眾中樹(shù)立起良好的企業(yè)形象，信用較低，既沒(méi)有抵押能力，又沒(méi)有信貸記錄，沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)愿意提供更多的外源融資，只能依賴(lài)于內(nèi)源融資和有限范圍內(nèi)的直接融資，即只能靠投資者自有資金的投入和通過(guò)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)方式，提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逐步獲得資本積累。在這一階段，蘇寧以“薄利多銷(xiāo)”的經(jīng)營(yíng)理念和良好的服務(wù)獲得了廣大的顧客群體，并創(chuàng)造性地運(yùn)用“廠商合作”的經(jīng)營(yíng)模式在商品供不應(yīng)求的情況下以?xún)?yōu)惠的價(jià)格獲得穩(wěn)定的貨源。就這樣蘇寧憑借“規(guī)模經(jīng)營(yíng)、廠商合作、專(zhuān)業(yè)服務(wù)”這三個(gè)法寶在競(jìng)爭(zhēng)激烈的家電市場(chǎng)上開(kāi)創(chuàng)了一條“蘇寧之路”。出色的經(jīng)營(yíng)模式使蘇寧的營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)成倍增長(zhǎng)，并成功利用自身的積累進(jìn)行內(nèi)源融資，在短短三年里，蘇寧成功地為企業(yè)將來(lái)的發(fā)展積累了可觀的原始資本。

2.快速擴(kuò)張期及調(diào)整發(fā)展時(shí)期――商業(yè)融資

在這一時(shí)期，單純靠盈利積累，是不可能支持連鎖門(mén)店的迅速擴(kuò)張的，資金從何處來(lái)成了一個(gè)難題。資金來(lái)源一般有兩個(gè)渠道：銀行和證券市場(chǎng)。顯然，在發(fā)展初期，依靠證券市場(chǎng)進(jìn)行融資是沒(méi)有可能的，銀行貸款需要一定抵押與信用評(píng)估，國(guó)內(nèi)銀行的管理機(jī)制決定了固定資產(chǎn)在抵押中的突出價(jià)值，而蘇寧卻沒(méi)有這方面的硬通貨。蘇寧便以其特有的“吃供應(yīng)商”的盈利模式――“類(lèi)金融模式”作為大規(guī)模迅速擴(kuò)張背后強(qiáng)勁的后盾。即在與消費(fèi)者之間進(jìn)行現(xiàn)金交易的同時(shí)，延期3?4個(gè)月支付上游供應(yīng)商貨款，使賬面上長(zhǎng)期存有大量浮存現(xiàn)金，并形成“規(guī)模擴(kuò)張――銷(xiāo)售規(guī)模提升帶來(lái)賬面浮存現(xiàn)金――占用供應(yīng)商資金用于規(guī)模擴(kuò)張或轉(zhuǎn)做他用――進(jìn)一步規(guī)模擴(kuò)張?zhí)嵘闶矍纼r(jià)值帶來(lái)更多賬面浮存現(xiàn)金”這樣一個(gè)資金體內(nèi)循環(huán)體系。創(chuàng)造性地利用商業(yè)融資這一舉措為蘇寧的快速擴(kuò)張?zhí)峁┝肆畠r(jià)的資金。

3.二次創(chuàng)業(yè)期――股權(quán)融資

此階段蘇寧開(kāi)始從單一的空調(diào)業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)向綜合電器。與此同時(shí)，為了增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)反應(yīng)能力，企業(yè)投資3000萬(wàn)元實(shí)施了ERP工程，并堅(jiān)持了“快速連鎖擴(kuò)張”戰(zhàn)略，全面滲透全國(guó)各級(jí)市場(chǎng)。有效整合了部分區(qū)域的物流平臺(tái)，加快物流配送效率并從2004年起開(kāi)始規(guī)劃建設(shè)自有的物流配送中心，這一系列的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略都需要大量的資金做后盾。隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大和市場(chǎng)占有率的提高，企業(yè)對(duì)資金的需求量較大，靠自身的資本積累和占用供應(yīng)商資金難以滿足企業(yè)發(fā)展的需要，必須尋求更廣闊的融資平臺(tái)。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)不斷發(fā)展，公開(kāi)上市進(jìn)行股權(quán)融資就成為企業(yè)的必然選擇。蘇寧經(jīng)過(guò)了5年的調(diào)整籌劃期，并于2004年7月在深圳證券交易所成功上市。

4.蛻變期（2012年開(kāi)始）――債權(quán)融資

為了發(fā)展電商業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)蘇寧資金能力并調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，全面助推蘇寧采購(gòu)模式、研發(fā)平臺(tái)、物流運(yùn)營(yíng)體系的創(chuàng)新和優(yōu)化。推動(dòng)“蘇寧連鎖、樂(lè)購(gòu)仕連鎖、蘇寧易購(gòu)”三個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元的協(xié)同發(fā)展和“虛實(shí)互動(dòng)”商業(yè)模式。這一經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施使蘇寧面臨著巨額的資金需求，公司再次面臨融資問(wèn)題。蘇寧電器在2012年就進(jìn)行了多次大手筆融資，當(dāng)年7月，蘇寧電器股價(jià)實(shí)施了定向增發(fā)，募資47億元投向連鎖店發(fā)展、物流平臺(tái)建設(shè)等四大類(lèi)項(xiàng)目。從表1可以看出，股權(quán)融資為企業(yè)籌集了大量的資金，有力地推動(dòng)了企業(yè)發(fā)展壯大。但該階段蘇寧頻繁使用股權(quán)融資，對(duì)原始股東的股權(quán)產(chǎn)生較大的稀釋效應(yīng)，還可能對(duì)公司控制權(quán)帶來(lái)潛在危機(jī)。另外，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益好、負(fù)債率較低、總體現(xiàn)金流良好、承擔(dān)負(fù)債成本的能力較高，蘇寧開(kāi)始選擇發(fā)行債券進(jìn)行資本結(jié)構(gòu)的調(diào)整，進(jìn)一步補(bǔ)充創(chuàng)新轉(zhuǎn)型運(yùn)營(yíng)資金，于是向銀行貸款便成為蘇寧當(dāng)時(shí)重要的融資方式之一。

啟示

蘇寧之所以能長(zhǎng)時(shí)間獲得快速擴(kuò)張與發(fā)展，與公司正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和成功的融資活動(dòng)是密不可分的。正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略決定著企業(yè)的發(fā)展前景和利潤(rùn)增長(zhǎng)，而成功的融資活動(dòng)則決定著企業(yè)的發(fā)展速度。通過(guò)分析蘇寧成長(zhǎng)歷程，可以從中借鑒的經(jīng)驗(yàn)主要有：

（一）根據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不斷進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整

通過(guò)對(duì)蘇寧各階段的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略分析，我們發(fā)現(xiàn)蘇寧之所以能持續(xù)快速增長(zhǎng)與其能夠不斷根據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及時(shí)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整是分不開(kāi)的。蘇寧的每一次戰(zhàn)略調(diào)整都為企業(yè)拓寬了發(fā)展前景并帶來(lái)了巨大的利潤(rùn)。因此，一個(gè)企業(yè)要持續(xù)獲得增長(zhǎng)就必須時(shí)時(shí)關(guān)注市場(chǎng)變化，順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展不斷調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，才能成為行業(yè)的領(lǐng)頭羊取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，不斷獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的調(diào)整與融資策略應(yīng)相互配合

企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施必須有強(qiáng)大的資金作后盾，否則再好的戰(zhàn)略目標(biāo)也難以實(shí)現(xiàn)。通過(guò)分析我們發(fā)現(xiàn)，蘇寧的每一次戰(zhàn)略調(diào)整都伴隨著融資策略的改進(jìn)，二者相互配合、相互影響。如在創(chuàng)業(yè)初期蘇寧主要依靠?jī)?nèi)源融資獲得發(fā)展資金，于是蘇寧便采取了與之相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略使公司快速獲得資本積累。在快速發(fā)展期，蘇寧規(guī)模迅速擴(kuò)展為公司利用供應(yīng)商資金進(jìn)行“類(lèi)金融”融資提供了條件，而這一融資模式又為公司快速擴(kuò)張?zhí)峁┝速Y金支持。由此可見(jiàn)，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與公司融資是相互影響，相輔相成的。因此，不能把經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和融資策略割裂開(kāi)來(lái)進(jìn)行決策分析。即應(yīng)該充分考慮經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中能為企業(yè)帶來(lái)哪些資金來(lái)源。同時(shí)還要根據(jù)企業(yè)的融資能力制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

（三）合理利用商業(yè)信用進(jìn)行融資

蘇寧在快速發(fā)展階段充分地利用了商業(yè)信用進(jìn)行融資，通過(guò)商業(yè)信用融資相當(dāng)于免費(fèi)使用供應(yīng)商的資金，還不用承擔(dān)相應(yīng)的融資風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)的快速擴(kuò)張獲得了廉價(jià)且穩(wěn)定的資金來(lái)源。因此，在企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中可以合理利用商業(yè)信用幫助企業(yè)迅速擴(kuò)展。但必須注意控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金的流動(dòng)進(jìn)行合理安排，保持良好的商業(yè)信用。

篇6

1.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)及其分類(lèi)

銀行的非利息收入業(yè)務(wù)主要是包括表內(nèi)資產(chǎn)與表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)，而商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)卻不是銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可以概括為兩大類(lèi)：金融服務(wù)類(lèi)的業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行以人的身份可以為客戶辦理各種業(yè)務(wù)，主要的目的是為了獲取手續(xù)費(fèi)。表外業(yè)務(wù)指那些并未列入資產(chǎn)與負(fù)債表中的業(yè)務(wù)，

但是表外業(yè)務(wù)是與表內(nèi)業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)是一致的，且關(guān)系也是非常密切的。表外業(yè)務(wù)如果在一定合理的條件下是可以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)的，并且其可以與負(fù)債業(yè)務(wù)一起經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。主要的業(yè)務(wù)包括擔(dān)保類(lèi)或者類(lèi)似的或者有負(fù)債與承諾類(lèi)業(yè)務(wù)。

2.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性

我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是在不斷的發(fā)展當(dāng)中的，對(duì)于信用多元化的使用與需求也是在進(jìn)一步的增加當(dāng)中。我國(guó)的社會(huì)公眾需要更多的融入到金融市場(chǎng)的發(fā)展當(dāng)中，我們需要廣泛的建立現(xiàn)代企業(yè)制度，特別是對(duì)于多方經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的需求是相當(dāng)強(qiáng)大的，而且對(duì)于我國(guó)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性發(fā)展的意義也是比較有作用的，也會(huì)加大度我國(guó)對(duì)于其他種類(lèi)金融業(yè)務(wù)的需求。對(duì)于現(xiàn)階段市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分的激烈，我國(guó)的商業(yè)銀行需要積極開(kāi)拓發(fā)展商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，而這樣的方式也將是一個(gè)必然的選擇。我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)低利潤(rùn)高的特點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)不需要對(duì)銀行的資金與負(fù)債產(chǎn)生影響，而且其發(fā)展對(duì)于我國(guó)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行商業(yè)化改革有著很大的作用。

二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展越發(fā)的重視，對(duì)我國(guó)正在深化改革的的方向加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，而且對(duì)于我國(guó)的金融產(chǎn)品的需求也在不斷地提高，尤其是在最近的幾年我國(guó)處于逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的需求也是十分高，因?yàn)槭褂眠@種方法是提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。通過(guò)從我國(guó)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展的來(lái)看，主要是把中間業(yè)務(wù)作為附屬業(yè)務(wù)而進(jìn)行發(fā)展的，沒(méi)有注意到商業(yè)銀行本身會(huì)產(chǎn)生效益的功能，忽略了這功能的效益。同時(shí)沒(méi)有沒(méi)有從基本上把商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)作為效益的增長(zhǎng)點(diǎn)。從現(xiàn)在的角度愛(ài)說(shuō)我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種是在不斷的增加當(dāng)中，每年我們都會(huì)發(fā)展許多的中間業(yè)務(wù)品種，但是因?yàn)榇嬖趯?duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思維上的局限性導(dǎo)致了我國(guó)的商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中受到了很大的限制，而現(xiàn)階段我國(guó)的中間業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)品種的方面上一般是采用了簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)品種，導(dǎo)致了中間業(yè)務(wù)的本身缺乏了很大的競(jìng)爭(zhēng)力，而且因?yàn)槠贩N的簡(jiǎn)單導(dǎo)致了很容易被對(duì)手模仿，從而失去了本身的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于一些高要求的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)交易的品種來(lái)說(shuō)是少之又少的，在金融衍生品的角度來(lái)說(shuō)甚至是空白的，所以現(xiàn)階段以我國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)我國(guó)應(yīng)該大力的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的品種發(fā)展。

從我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況來(lái)看，我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種是包括進(jìn)行傳統(tǒng)的結(jié)算、租賃與信托或者是信用卡等的業(yè)務(wù)。但是在加入世貿(mào)組織以后，因?yàn)橛捎谠S多來(lái)自國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)壓力和一些國(guó)內(nèi)給與的比較寬松的政策，而且商業(yè)銀行突破中間業(yè)務(wù)品種的問(wèn)題時(shí)的品種逐漸趨于多元化的發(fā)展當(dāng)中而且中間業(yè)務(wù)的收入占總營(yíng)業(yè)的收入比重也是在逐年的提高在一些發(fā)達(dá)的國(guó)家如德國(guó)與瑞士的銀行中間業(yè)務(wù)的盈利已占其銀行總利潤(rùn)的6 0%一 7 0%，然而我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占總營(yíng)業(yè)收入的比重還不足一些發(fā)達(dá)國(guó)家的 1/6。以最近幾年的狀況來(lái)看，許多國(guó)家在金融的領(lǐng)域推行了一系列整治改革的措施 ， 即使在一定程度上可以促進(jìn)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展，但是與國(guó)外的商業(yè)銀行相比仍然還是存在很大的差距，許多問(wèn)題仍是有待解決的。中間業(yè)務(wù)有許多的結(jié)算與承兌的傳統(tǒng)觀業(yè)務(wù)，同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)速發(fā)展中間業(yè)務(wù)的品種也是越來(lái)越多。最近幾年中，商業(yè)銀行為了適應(yīng)國(guó)際與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的變化，可將電子計(jì)算機(jī)與先進(jìn)通訊技術(shù)充分的運(yùn)用于金融業(yè)，不斷的促進(jìn)了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多的銀行卡與通存通兌等高新技術(shù)的品種。

三、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

現(xiàn)階段我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在國(guó)際上已經(jīng)取得了一些的進(jìn)步，但是因?yàn)榘l(fā)展的時(shí)間比較靠后，因?yàn)榘l(fā)展的時(shí)期較晚，我們要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)的理念就有著本質(zhì)上的不同。導(dǎo)致了我國(guó)的中間業(yè)務(wù)與其他國(guó)家的中間業(yè)務(wù)還是有著實(shí)質(zhì)上的區(qū)別，而與其他的發(fā)達(dá)國(guó)家的中間業(yè)務(wù)相比還是處于一個(gè)起步的階段。我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)與管理方面還與其他的國(guó)家有著本質(zhì)上的差距，我國(guó)一直在一個(gè)正在發(fā)展的階段當(dāng)中。從我國(guó)的現(xiàn)狀來(lái)看我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問(wèn)題如下：

第一點(diǎn)：沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要性

從我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)看，我國(guó)的商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中存在許多的誤區(qū)，在這么多年的發(fā)展當(dāng)中沒(méi)有有效的對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的范圍進(jìn)行定位。很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，我國(guó)的中間業(yè)務(wù)都沒(méi)有得到合理的重視，我們只是霸氣當(dāng)做主營(yíng)業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行發(fā)展，沒(méi)有將其看成金融商品來(lái)使其進(jìn)行發(fā)展與改革，使得在一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的中間頁(yè)是沒(méi)有被發(fā)展起來(lái)。而且我國(guó)的銀行也沒(méi)有意識(shí)到對(duì)于轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)的方式對(duì)于中間業(yè)務(wù)有著促進(jìn)的作用。

第二點(diǎn)：我國(guó)進(jìn)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

我國(guó)商業(yè)銀行的法律對(duì)銀行的業(yè)務(wù)投資進(jìn)行了一定的規(guī)范。我國(guó)許多的商業(yè)銀行不可以從事心頭業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不可以向一些非銀行的機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資也不可以動(dòng)用不動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行投資。許多的中間業(yè)務(wù)主要是銀行與非銀行之間進(jìn)行的交易，他們主要是進(jìn)行交叉經(jīng)營(yíng)的。從而也使因?yàn)檫@個(gè)原因的存在，在一定的程度上也限制了我國(guó)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)銀行業(yè)沒(méi)有涉及出屬于自己的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。從最近幾年的情況來(lái)看，我國(guó)的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管問(wèn)題有了一定的放松，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性較高的業(yè)務(wù)確實(shí)進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)督。從而導(dǎo)致了我國(guó)的業(yè)務(wù)發(fā)展方面有了一定突破性的發(fā)展。

第三點(diǎn)：在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中存在著不規(guī)范的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

我國(guó)的商業(yè)銀行收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不是由一個(gè)部門(mén)來(lái)制定的，主要是由央行與行管部門(mén)同時(shí)來(lái)制定的，而且價(jià)格的制定標(biāo)準(zhǔn)還可以是由銀行與客戶進(jìn)行協(xié)商制定。同時(shí)因?yàn)檫@一原因的存在導(dǎo)致了我國(guó)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是由多方來(lái)制定的，從而導(dǎo)致了收費(fèi)的不規(guī)范，隨著中間業(yè)務(wù)日益成為了各大商業(yè)銀行展領(lǐng)域，各行為搶占自己的市場(chǎng)，商業(yè)銀行之間進(jìn)行了壓價(jià)的行為。對(duì)于模仿方法比較簡(jiǎn)單，使得一旦其他銀行開(kāi)辦了的新業(yè)務(wù)品種，一律會(huì)采取模仿的手段進(jìn)行模仿，使得我國(guó)商業(yè)銀行出現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

第四點(diǎn)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段落后，缺乏高素質(zhì)人才

中間業(yè)務(wù)現(xiàn)在可以說(shuō)是商業(yè)銀行發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，主要是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用作為依靠。而現(xiàn)階段我國(guó)的電子技術(shù)主要是趨于老舊的狀態(tài)中，而一些技術(shù)甚至是現(xiàn)在用不到的技術(shù)。同時(shí)電子化發(fā)簪的速度很慢，導(dǎo)致了因?yàn)槭侄蔚穆浜笫沟梦覈?guó)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展的落后。我國(guó)電子技術(shù)的落后已經(jīng)跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度了。發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)我們需要進(jìn)一步的發(fā)展我國(guó)中間業(yè)務(wù)服務(wù)的手段，提高我國(guó)中間業(yè)務(wù)的技術(shù)手段與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人才，全面的掌握我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形式，形成一個(gè)比較復(fù)合型發(fā)展的業(yè)務(wù)。

四、改善商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體措施

第一點(diǎn)：對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)我們需要端正經(jīng)營(yíng)理念，提高商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的地位，使得其發(fā)展可以存貸款業(yè)務(wù)有同等的地位。一點(diǎn)我們意識(shí)到中間業(yè)務(wù)對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)的促進(jìn)作用，同時(shí)我們要發(fā)現(xiàn)我國(guó)的中間業(yè)務(wù)是與其他外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的一大優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也是利潤(rùn)增長(zhǎng)的新發(fā)展點(diǎn)。二點(diǎn)我們需要意識(shí)到中間業(yè)務(wù)的發(fā)展程度是銀行現(xiàn)代化的一個(gè)標(biāo)志，同時(shí)也是銀行整個(gè)水平的集體表現(xiàn)。所以我們更加需要高素質(zhì)的人才與高素質(zhì)的手段是發(fā)展的重中之重。三點(diǎn)一般是需要資金流動(dòng)的地方則對(duì)于銀行則是有一定的需求的，而與此同時(shí)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力要我是巨大的。四點(diǎn)對(duì)于收取的收費(fèi)我們可以適情況而定，因?yàn)楦鞣N原因可以導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)的收取也是有一定的區(qū)別的。

第二點(diǎn)：從現(xiàn)在開(kāi)始我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展大概還需要兩年左右的時(shí)間才可以得到實(shí)質(zhì)性的發(fā)展，而現(xiàn)在我們所能做的就是從法律的方面來(lái)對(duì)商業(yè)銀行就行規(guī)范我國(guó)的中央銀行需要使用自己方法來(lái)促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，制定一個(gè)相對(duì)完備的制度與法律來(lái)促進(jìn)整個(gè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展可有按照法律的要求進(jìn)行，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使得中間業(yè)務(wù)可以穩(wěn)健的運(yùn)行，從各方面促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。我們需要葛總中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，還需要制定一個(gè)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)與浮動(dòng)幅度的方法，把哪些風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)進(jìn)行很有效的監(jiān)督，制定一個(gè)公平合理的經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)。我們需要加強(qiáng)同行業(yè)的管理力度，利用自己的行業(yè)制度來(lái)完善本行業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)于自己行業(yè)的監(jiān)督。

第三點(diǎn)：完善法律制度，有效的防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，同時(shí)不斷地強(qiáng)化市場(chǎng)的管理，對(duì)操作規(guī)范進(jìn)行嚴(yán)格的控制。我們需要加強(qiáng)監(jiān)督與檢查的力度，成立專(zhuān)門(mén)的主管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行監(jiān)管，明確各個(gè)部門(mén)的責(zé)任，嚴(yán)格的進(jìn)行管制，使得中間業(yè)務(wù)可以穩(wěn)定的發(fā)展。在發(fā)展業(yè)務(wù)的方面，我們需要對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小的業(yè)務(wù)先進(jìn)行發(fā)展，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)制定完備的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)于利潤(rùn)的考核，我們?cè)谝獾氖鞘找媾c利潤(rùn)之間的關(guān)系，防止銀行受到不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

第四點(diǎn)：我們需要加強(qiáng)商業(yè)銀行與各種金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，使得商業(yè)銀行可以從最基本的業(yè)務(wù)中提高總體的實(shí)力，而且從中間業(yè)務(wù)中提高本身的競(jìng)爭(zhēng)力，積累一定的經(jīng)驗(yàn)。從中間業(yè)務(wù)的發(fā)展角度來(lái)講，我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)于中間業(yè)務(wù)發(fā)展中對(duì)于高端人才的需求是十分大的，所以我們需要的方式是使用是專(zhuān)業(yè)人才專(zhuān)門(mén)培養(yǎng)的方式，來(lái)加強(qiáng)對(duì)高級(jí)人才的需要。

第五點(diǎn)：加強(qiáng)對(duì)于電子化產(chǎn)品的建設(shè)，明確銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方法。一是對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)主要是以全面發(fā)展與促進(jìn)的態(tài)度。利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，不斷地去擴(kuò)大社會(huì)效益，通過(guò)這種方法提升自身的效益。二是更多的推出信用卡的品種，積極的發(fā)展信用卡的功能業(yè)務(wù)，根據(jù)持卡人的收入水平來(lái)制定不同種類(lèi)的信用卡，最終通過(guò)對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)中的信用卡品種進(jìn)行綜合需求一個(gè)最合適的服務(wù)給顧客。

第六點(diǎn)：使用最高效的電子手段來(lái)推進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)發(fā)展的推進(jìn)動(dòng)力主要是電子化技術(shù)的應(yīng)用，從一定的角度上講中間業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模主要是有電子化發(fā)展趨勢(shì)決定的。所以我國(guó)需要大力的發(fā)展電子工具的使用。

篇7

文章從剖析消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的基本概念出發(fā)，總結(jié)歸納了國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融的基礎(chǔ)理論，概括介紹我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，案例剖析銀行系（如：南京銀行、平安銀行）、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司發(fā)展消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展策略探討：一是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新上，要利用互聯(lián)網(wǎng)+思維，創(chuàng)新線上、線下消費(fèi)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)O2O營(yíng)銷(xiāo)方式；二是在業(yè)務(wù)流程再造上，提出分散營(yíng)銷(xiāo)、集中作業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式；三是在風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化上，要研發(fā)個(gè)人信用評(píng)分模型和反欺詐系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；消費(fèi)金融；發(fā)展策略

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）01-92 -02

一、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)概述

消費(fèi)金融是一個(gè)國(guó)家金融體系的重要組成部分，我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)實(shí)踐始終和國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的政策要求緊密相關(guān)，并與我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均GDP收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)、國(guó)民消費(fèi)升級(jí)的進(jìn)程同步，因此消費(fèi)金融不僅有著廣泛的發(fā)展空間和創(chuàng)新空間，而且對(duì)金融運(yùn)行和發(fā)展有著重要意義?；仡櫸覈?guó)消費(fèi)金融近年來(lái)的發(fā)展歷程，可分為以下三個(gè)階段：

第一階段：消費(fèi)金融萌芽階段（20世紀(jì)90年代初～2005年）。90年代初，我國(guó)住房制度改革起步，房改房、福利房向市場(chǎng)化的商品房過(guò)渡，央行于1999年3月了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這一階段金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融產(chǎn)品圍繞住房需求衍生而來(lái)，主要集中在家裝貸款領(lǐng)域。

第二階段：消費(fèi)金融啟動(dòng)階段（2005年～2010年）。為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，我國(guó)出臺(tái)四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激政策，因此出現(xiàn)消費(fèi)金融公司這一新興事物。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，北京、上海、天津、成都先后成立“北銀消費(fèi)金融公司”、“中銀消費(fèi)金融公司”、“捷信消費(fèi)金融公司”等四家試點(diǎn)公司。

第三階段：消費(fèi)金融拓容和創(chuàng)新階段（2010年～至今）。電子商務(wù)的崛起、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新，使我國(guó)消費(fèi)金融的業(yè)態(tài)形態(tài)發(fā)生了根本性的變化。2010年6月阿里巴巴小貸公司成立，2013年9月銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市進(jìn)行擴(kuò)容并修改了消費(fèi)金融公司管理辦法，放松了監(jiān)管要求，可引入非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人設(shè)立。

消費(fèi)金融概念的產(chǎn)生和發(fā)展根植于三大西方經(jīng)濟(jì)理論：凱恩斯有效需求不足理論、預(yù)期收入增長(zhǎng)理論、消費(fèi)者信用評(píng)分理論。國(guó)外關(guān)于消費(fèi)金融不僅僅涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)概念范疇，還與心理學(xué)、社會(huì)學(xué)等領(lǐng)域密切相關(guān)；國(guó)內(nèi)關(guān)于消費(fèi)金融的研究尚未形成統(tǒng)一體系，但其研究始終和國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的政策要求緊密相關(guān)。

二、國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展整體概況

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局年度統(tǒng)計(jì)公報(bào)，我國(guó)2001～2012年間消費(fèi)信貸余額的變動(dòng)情況（圖1）如下：

從上圖1可見(jiàn)，我國(guó)消費(fèi)信貸余額從2001年的0.7萬(wàn)億增長(zhǎng)到2012年的10.43萬(wàn)億，增長(zhǎng)15倍，消費(fèi)貸款在銀行貸款中的占比從2001年的6%上升到2012年的16%，消費(fèi)貸款已經(jīng)成為銀行貸款中的重要組成部分。消費(fèi)貸款的成長(zhǎng)和我國(guó)綜合國(guó)力的上升密切相關(guān)，我國(guó)消費(fèi)信貸余額與GDP的比重變化情況（圖2）如下：

從上圖2可見(jiàn)，我國(guó)消費(fèi)信貸占GDP的比重不斷上升，從2001年底的6%上升到2012年底的20%，其消費(fèi)金融市場(chǎng)體系（表1）如下：

（二）銀行系消費(fèi)金融典型案例

國(guó)有商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、厭惡風(fēng)險(xiǎn)的信貸文化，均未將消費(fèi)金融作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略性導(dǎo)向進(jìn)行開(kāi)發(fā)。然而，股份制商業(yè)、城市商業(yè)銀行中均有發(fā)展消費(fèi)金融的成功案例，如：平安銀行。平安銀行是本土銀行中最早將消費(fèi)金融定位成戰(zhàn)略品種的金融機(jī)構(gòu)，截至2013年12月末，該行消費(fèi)金融產(chǎn)品“新一貸”的貸款余額已達(dá)到270億，借助平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)的整合優(yōu)勢(shì)，“土洋”結(jié)合：其土之處在于從現(xiàn)行中國(guó)實(shí)際出發(fā)，采集可信賴(lài)、可驗(yàn)證的第三方數(shù)據(jù)，以疊加增信的方式，確定客戶授信條件；其洋之處在于，最早開(kāi)創(chuàng)大規(guī)模電話直銷(xiāo)、依托綜合金融平臺(tái)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融交叉銷(xiāo)售，在數(shù)據(jù)挖掘和客戶資源整合方面，著力甚多并采用多項(xiàng)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)。其發(fā)展情況如下表2所示：

數(shù)據(jù)來(lái)源：實(shí)地調(diào)研和網(wǎng)站信息整理

（三）消費(fèi)金融公司系消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀

歐美等國(guó)主要以設(shè)立消費(fèi)金融公司形式滿足國(guó)民消費(fèi)融資需求，已經(jīng)歷約400年的發(fā)展歷程。而我國(guó)現(xiàn)僅四家，表3如下：

資料來(lái)源：實(shí)地調(diào)研和網(wǎng)站信息整理。

（四）小額貸款公司系消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀

自2008年下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，我國(guó)小額貸款公司開(kāi)始進(jìn)入高速發(fā)展期。截止2012年底，我國(guó)共有小額貸款公司5629家，貸款余額5329億元，2010年6月成立的阿里巴巴小額貸款股份有限公司最為市場(chǎng)所關(guān)注，2012年一季度末，阿里小貸已經(jīng)累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)13萬(wàn)家，累計(jì)放貸260億元，年利息收入已達(dá)到3.65億元，貸款年利率平均在17%左右，不良率為0.9%。

三、消費(fèi)金融發(fā)展策略探討

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新

消費(fèi)金融的產(chǎn)品策略最為關(guān)鍵的是實(shí)現(xiàn)客戶需求個(gè)性化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一。消費(fèi)金融是以大眾客戶為目標(biāo)的小額信貸產(chǎn)品，它的構(gòu)建應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下三種功能：

1.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能化。消費(fèi)金融以大眾客戶為目標(biāo)，必須接受海量的數(shù)據(jù)信息，因此消費(fèi)金融的信貸產(chǎn)品必須基于信用評(píng)分和信貸自動(dòng)決策系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的智能交易、信貸審核管理平臺(tái)，應(yīng)對(duì)客戶“貸與不貸”“能貸多少”由系統(tǒng)給出自動(dòng)決策結(jié)果。

2.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。只有標(biāo)準(zhǔn)化才能迅速滿足客戶的需求，跟上市場(chǎng)變化節(jié)奏。消費(fèi)金融產(chǎn)品必須優(yōu)化申請(qǐng)、授信、發(fā)放等相關(guān)流程，為消費(fèi)金融提供標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合服務(wù)功能。

3.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開(kāi)放式。消費(fèi)金融發(fā)展需要借助多種外部渠道的合作，會(huì)面對(duì)多種類(lèi)型客戶，消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)能根據(jù)客戶的個(gè)性化需求快速適配和部署信貸決策模塊，并為前端的營(yíng)銷(xiāo)提供最大便利性。

總之，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)追求高度標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性需求多樣化相統(tǒng)一的目標(biāo)，其產(chǎn)品應(yīng)具備“無(wú)需擔(dān)保、申請(qǐng)便捷、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)象廣泛”等特征。

（二）業(yè)務(wù)流程再造

銀行信貸產(chǎn)品在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更為強(qiáng)調(diào)客戶體驗(yàn)感和服務(wù)效率?？蛻裟軌螂S時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或手機(jī)發(fā)起貸款申請(qǐng)，只需在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行輸入簡(jiǎn)單的需求信息，該請(qǐng)求通過(guò)后臺(tái)的消費(fèi)金融信貸產(chǎn)品智能交易管理平臺(tái)快速分析處理后，客戶即可實(shí)時(shí)得到適合的信貸產(chǎn)品信息。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化

在后金融危機(jī)時(shí)代，同業(yè)已普遍意識(shí)到將風(fēng)險(xiǎn)管理作為發(fā)現(xiàn)和處置“風(fēng)險(xiǎn)”的中后臺(tái)環(huán)節(jié)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，建立支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和以盈利為導(dǎo)向的風(fēng)控模式是消費(fèi)金融發(fā)展的趨勢(shì)。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)包含兩大支柱：一是建立以客戶信用評(píng)分卡為核心的信用評(píng)價(jià)體系；二是建立以防范欺詐為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。同時(shí)，構(gòu)建客戶信用評(píng)分卡模型、開(kāi)發(fā)信貸反欺詐技術(shù)、建立黑名單風(fēng)險(xiǎn)排查以及建立交叉驗(yàn)證識(shí)別欺詐制度。

篇8

線下商業(yè)進(jìn)入“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代

傳統(tǒng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程中，總是先有市場(chǎng)需求，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品，最后才是去找到產(chǎn)品適合的用戶。在這個(gè)過(guò)程中，用戶被放在了最后一位。而在“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，這一思路轉(zhuǎn)變成了先找到用戶，再研究他們的需求，最后再為這部分特定人群設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

在這個(gè)模式中，企業(yè)的最終目標(biāo)并不是降低成本擴(kuò)大規(guī)模，而是滿足用戶的需求，并由此實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值。

在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)追求的是規(guī)模效應(yīng)與范圍經(jīng)濟(jì)，擁有這2個(gè)優(yōu)勢(shì)，就意味著擁有成本優(yōu)勢(shì)。而在O2O時(shí)代，成本不再是決勝的關(guān)鍵，用戶、顧客，才是驅(qū)動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的最大力量。

未來(lái)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的將不是產(chǎn)品或市場(chǎng)份額，而是用戶份額，O2O最終的目的――為用戶提供更好的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值這個(gè)要義也就呼之欲出。

O2O的4個(gè)階段

O2O該怎么做，是所有人都關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。支付寶提出，所有的O2O都必須經(jīng)過(guò)4個(gè)階段：找到用戶；讓用戶變成客戶；讓客戶變成會(huì)員；利用數(shù)據(jù)產(chǎn)品，深入挖掘會(huì)員用戶的價(jià)值，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)。

“這4個(gè)階段實(shí)際上是一個(gè)將流量進(jìn)行漏斗狀沉淀的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中，比流量大小更重要的是流量的質(zhì)量。”劉樂(lè)君認(rèn)為，在O2O的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，“二八定律”也同樣存在：20%的高質(zhì)量用戶貢獻(xiàn)了80%的利潤(rùn)，而80%的長(zhǎng)尾用戶則僅僅占整體利潤(rùn)的20%。由于線下商業(yè)的特殊性，長(zhǎng)尾用戶重復(fù)消費(fèi)的次數(shù)非常有限，因此最為緊迫和重要的是如何有效、深入挖掘和運(yùn)營(yíng)高質(zhì)量的會(huì)員用戶，以及如何將長(zhǎng)尾用戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定高質(zhì)量的會(huì)員用戶。

紅利期才剛開(kāi)始

篇9

變遷

的確，時(shí)代變了。

早期的信息化建設(shè)多以辦公自動(dòng)化為核心，主要的目的是為了減輕員工的勞動(dòng)強(qiáng)度，提高工作效率。部署范圍僅限于一些關(guān)鍵部門(mén)，比如財(cái)務(wù)部.ERP在這個(gè)階段開(kāi)始嶄露頭角。

隨后的階段可以稱(chēng)為“信息化階段”，以ERP為代表的信息系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)始從部門(mén)級(jí)全面滲透到企業(yè)生產(chǎn)、管理和經(jīng)營(yíng)上的各個(gè)環(huán)節(jié)，并發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

在云計(jì)算、移動(dòng)計(jì)算和社交商務(wù)等新技術(shù)和新業(yè)態(tài)的驅(qū)動(dòng)下，企業(yè)信息化已經(jīng)進(jìn)入第三個(gè)階段，即“互聯(lián)網(wǎng)化階段”。這個(gè)階段的企業(yè)信息化帶給企業(yè)的價(jià)值不僅局限于提高效率、降低成本，更重要的是實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的創(chuàng)新以及發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，其范圍已經(jīng)延伸至企業(yè)之外，以社會(huì)化的形式出現(xiàn)。

進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)化階段”的企業(yè)將會(huì)發(fā)生兩個(gè)重大的轉(zhuǎn)變，那就是商業(yè)模式從之前的以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)移到以消費(fèi)者和客戶為中心，而運(yùn)營(yíng)模式從之前的以流程為驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐詳?shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)。同時(shí).企業(yè)對(duì)信息化的需求和期許都發(fā)生了很大的變化，他們希望信息化的產(chǎn)品和服務(wù)“更貼心（行業(yè)屬性細(xì)分更加明顯）、更人性、更具投資回報(bào)率”；同時(shí)，信息化建設(shè)的理念和模式也發(fā)生了很大的改變，互聯(lián)網(wǎng)化、云化和開(kāi)源成了新的關(guān)注點(diǎn)。

客觀地講，在新的階段，傳統(tǒng)ERP的“單調(diào)、冷漠和霸道”已經(jīng)無(wú)法滿足企業(yè)信息化的新常態(tài) 以用戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng).更加關(guān)注用戶體驗(yàn)。因此，“傳統(tǒng)ERP將死”的論斷并不是危言聳聽(tīng)。

轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)ERP產(chǎn)品在功能和靈活度上已經(jīng)不能滿足客戶不斷增長(zhǎng)的個(gè)性化需求。與此同時(shí)，云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、SNS等新業(yè)態(tài)快速落地和普及，給以買(mǎi)賣(mài)許可和提品升級(jí)、運(yùn)維等服務(wù)為主要商業(yè)模式的傳統(tǒng)ERP企業(yè)帶來(lái)前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，迫使其顛覆傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式，加快轉(zhuǎn)型步伐。

SAP目前正在重組公司戰(zhàn)略資源，按照新戰(zhàn)略重組公司的資源，從原有的軟件許可模式轉(zhuǎn)向了云計(jì)算模式，向著基于HANA的云計(jì)算公司全面轉(zhuǎn)型，從而希望讓公司變得“更加簡(jiǎn)潔、更加靈活、更加快速、更易合作” 相對(duì)于SAP，甲骨文的ERP轉(zhuǎn)型主要體現(xiàn)在產(chǎn)品層面那就是產(chǎn)品的云化和服務(wù)化，比如其已被市場(chǎng)接受的人力資本管理云服務(wù)而且從該公司的財(cái)報(bào)來(lái)看，ERP云服務(wù)是為數(shù)不多的亮點(diǎn)之一。而對(duì)于國(guó)內(nèi)兩家ERP企業(yè)用友和金蝶來(lái)說(shuō)，雖然用友的轉(zhuǎn)型方向是互聯(lián)網(wǎng)而金蝶是云計(jì)算，但是實(shí)際上是殊途同歸，都是在走“互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)轉(zhuǎn)型”這條路，摒棄之前單一的賣(mài)產(chǎn)品模式。

云化、互聯(lián)網(wǎng)化、服務(wù)化.ERP轉(zhuǎn)型也就如此了！筆者之前也 直持有類(lèi)似的認(rèn)識(shí)，直到在“l(fā)nfor Day 2015上海站”的活動(dòng)上遇到企業(yè)管理軟件領(lǐng)域教父級(jí)的人物――查爾斯?菲利普斯（ CharlesPhillips）.前甲骨文公司總裁，現(xiàn)Infor公司首席執(zhí)行官，美國(guó)奧巴馬政府經(jīng)濟(jì)復(fù)興委員會(huì)委員。

Infor是全球第三大ERP企業(yè)，以破壞性創(chuàng)新而聞名?，F(xiàn)在，菲利普斯正在努力將其塑造成一家互聯(lián)網(wǎng)公司。 “垂直細(xì)分行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)+卓越體驗(yàn)”，這是菲利普斯在對(duì)Infor公司產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的一個(gè)概括，也是一款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品所必須擁有的特征。

基因

菲利普斯提到的這三點(diǎn)看似簡(jiǎn)單，要想扎實(shí)落地，是一件相當(dāng)復(fù)雜和艱巨的任務(wù)，需要企業(yè)做出脫胎換骨般的改變，從理念到產(chǎn)品 從文化到制度。

產(chǎn)品行業(yè)細(xì)分是ERP企業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)需求變化的必然反應(yīng)，也是他們互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的前提和基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的ERP產(chǎn)品應(yīng)該更加注重個(gè)性化， Infor把行業(yè)細(xì)分成2000多個(gè)細(xì)分子行業(yè)，深挖客戶需求，通過(guò)產(chǎn)品定制來(lái)滿足不同子行業(yè)、不同市場(chǎng)、不同企業(yè)的差異性。為此，Infor對(duì)其龐大的產(chǎn)品線進(jìn)行了梳理與集成，基于互聯(lián)網(wǎng)的標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)推出Infor CloudSuite解決方案從而將產(chǎn)品模塊化和互聯(lián)網(wǎng)化，并通過(guò)亞馬遜AWS公有云平臺(tái)推向用戶。

但是Infor最值得稱(chēng)道的還是在“卓越體驗(yàn)”的打造上。在菲利普斯看來(lái)，打造一款功能豐富、性能優(yōu)異的產(chǎn)品很容易，但打造一款有著卓越用戶體驗(yàn)的產(chǎn)品卻很難，而這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)品基因所在。傳統(tǒng)ERP企業(yè)要變身為一家互聯(lián)網(wǎng)公司這一短板必須補(bǔ)上。

喬布斯將手機(jī)做成了一款藝術(shù)品，菲利普斯也在努力賦予公司的產(chǎn)品以更多的藝術(shù)氣息，“讓丑陋、笨拙、不方便的軟件變得美麗、易用、有思想 讓用戶有愉悅感”。為此，Infor專(zhuān)門(mén)成立了一家專(zhuān)業(yè)的設(shè)計(jì)公司-Hook&Loop將“設(shè)計(jì)”和“技術(shù)”同時(shí)融入產(chǎn)品，重塑競(jìng)爭(zhēng)力。Hook&Loop團(tuán)隊(duì)成員有藝術(shù)家，畫(huà)家，服裝設(shè)計(jì)師，電影制作人，音樂(lè)人，廣告和媒體從業(yè)者，等等，可謂是三教九流。

篇10

《準(zhǔn)則》符合國(guó)際原則與標(biāo)準(zhǔn)，與《聯(lián)合國(guó)商業(yè)和人權(quán)指導(dǎo)原則》及國(guó)際勞工組織核心公約共同構(gòu)成負(fù)責(zé)任商業(yè)方面的國(guó)際法律基礎(chǔ)。但與其他國(guó)際企業(yè)責(zé)任文件相比，《準(zhǔn)則》具有鮮明的幾個(gè)特點(diǎn)：首先是不斷更新。《準(zhǔn)則》最初是在1976年通過(guò)，此后經(jīng)歷五次更新修改（最近一次修訂是在2011年），以確保準(zhǔn)則能不斷反映全球負(fù)責(zé)任商業(yè)行為的變化。其次，獲得參與國(guó)承諾支持。再次，《準(zhǔn)則》內(nèi)容更全面，《準(zhǔn)則》提出的建議分為11章，確立了多個(gè)領(lǐng)域的商業(yè)行為原則和標(biāo)準(zhǔn)，如環(huán)境、就業(yè)與勞工關(guān)系、人權(quán)、信息公開(kāi)、反腐敗、消費(fèi)者權(quán)益、科技、競(jìng)爭(zhēng)及稅收。最后，《準(zhǔn)則》具有獨(dú)特的執(zhí)行機(jī)制，即國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制（National Contact Points， NCPs）。目前《準(zhǔn)則》是唯一一個(gè)內(nèi)設(shè)投訴機(jī)制的國(guó)際企業(yè)責(zé)任文件。

《準(zhǔn)則》獨(dú)特的執(zhí)行機(jī)制――國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制

國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的職責(zé)包括通過(guò)舉辦宣傳活動(dòng)，推廣《準(zhǔn)則》；處理咨詢(xún)；開(kāi)展調(diào)查，提供調(diào)解和斡旋平臺(tái)，幫助解決發(fā)生的不遵守《準(zhǔn)則》事件。

國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)作為《準(zhǔn)則》預(yù)設(shè)的申訴機(jī)構(gòu)，相比其他形式的補(bǔ)償機(jī)制具有三個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)。第一，由于《準(zhǔn)則》涵蓋范圍廣泛，由此意味著國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)可以成為討論、解決眾多主題和商業(yè)關(guān)系的平臺(tái)。第二，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制便于采取一種咨詢(xún)性的、非對(duì)抗性的方式，比如協(xié)商或調(diào)解，解決爭(zhēng)端。這種方法比起法律程序或者仲裁程序要快速得多，而且成本更為低廉。而且有關(guān)各方在這一過(guò)程中是抱著達(dá)成一個(gè)互利目標(biāo)開(kāi)展工作的，而不像在正式的司法程序中要被動(dòng)地得到一個(gè)第三方給出的判決結(jié)果。第三，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制有利于企業(yè)與各利益相關(guān)方之間建立更長(zhǎng)遠(yuǎn)和建設(shè)性的發(fā)展關(guān)系，在涉及商業(yè)行為改善和執(zhí)行方面能夠進(jìn)行更有效的合作。

為保證《準(zhǔn)則》涉及的廣泛?jiǎn)栴}得到有效的解決，保證NCPs能夠公平、公正地開(kāi)展工作，2011年在《準(zhǔn)則》的最新修訂中為NCPs的建設(shè)和發(fā)展制訂了四項(xiàng)核心標(biāo)準(zhǔn)。即：

可見(jiàn)性。對(duì)于與國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制有關(guān)的各類(lèi)信息，加入國(guó)政府應(yīng)向企業(yè)、工人組織、非政府組織和其他有關(guān)各方進(jìn)行公布與告知。國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)要積極宣傳《準(zhǔn)則》，比如可以通過(guò)與不同利益相關(guān)方共同舉辦研討會(huì)和會(huì)議等活動(dòng)形式。

可及性。對(duì)于所有合法的信息要求，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)要進(jìn)行答復(fù)，并要及時(shí)、有效地處理各個(gè)方面提出的具體問(wèn)題。

透明度。盡管?chē)?guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)在處理特別申訴（specific instances）時(shí)可以采取適當(dāng)措施，確保程序的機(jī)密性，但國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的活動(dòng)應(yīng)做到透明。另外對(duì)于特別申訴案件的工作成果也應(yīng)該透明公開(kāi)。

問(wèn)責(zé)制。國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)主要肩負(fù)提升《準(zhǔn)則》影響力、協(xié)助解決企業(yè)與社會(huì)之間各種難題的責(zé)任。而問(wèn)責(zé)制就是要將聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的這些活動(dòng)置于公眾視線之下。國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的年度報(bào)告、舉辦的定期會(huì)議及經(jīng)合組織投資委員會(huì)舉辦的意見(jiàn)交流會(huì)，既是各國(guó)交流經(jīng)驗(yàn)和鼓勵(lì)最佳做法的機(jī)會(huì)，也可以就此評(píng)估各個(gè)國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)活動(dòng)的成效。

NCPs的建設(shè)及業(yè)務(wù)的開(kāi)展

自國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)機(jī)制建立以來(lái)，多數(shù)加入國(guó)政府能夠按照NCPs建設(shè)的四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展工作。具體地，在可見(jiàn)性方面，多數(shù)國(guó)家的NCPs建立了專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)站，進(jìn)行主要信息的宣傳；從事《準(zhǔn)則》相關(guān)的宣傳促進(jìn)活動(dòng)；與其他國(guó)家的NCPs合作，開(kāi)展同業(yè)學(xué)習(xí)；一些國(guó)家的NCPs還開(kāi)展多種形式的“積極議程”，比如研究制定行業(yè)指南；一些NCPs還與其他組織機(jī)構(gòu)合作共同提高自身形象和影響力。在可及性方面，許多NCPs為特別申訴設(shè)立了明晰的程序規(guī)則；許多NCPs在收到特別申訴后，即使一方當(dāng)事者不愿意參與協(xié)調(diào)，或者該申訴案件正在等待其他程序，如司法程序或仲裁等的處理，也會(huì)考慮接手該案件的可能性，而不是一口否決。在透明度方面，一些NCPs會(huì)通過(guò)定期通訊的方式與相關(guān)利益方進(jìn)行溝通和交流；許多NCPs在處理完一件特別申訴案件后，會(huì)及時(shí)最終報(bào)告；一些NCPs還會(huì)初評(píng)報(bào)告。在問(wèn)責(zé)制方面，一些NCPs會(huì)在自己政府內(nèi)部公布其工作進(jìn)展及開(kāi)展的各項(xiàng)活動(dòng)；許多NCPs都使利益相關(guān)方參與到咨詢(xún)隊(duì)伍當(dāng)中；有些NCPs已經(jīng)開(kāi)展了同行評(píng)議活動(dòng)，而有些承諾即將開(kāi)展評(píng)議等。

盡管?chē)?guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的建設(shè)和業(yè)務(wù)開(kāi)展需要遵循上述四條標(biāo)準(zhǔn)，但加入國(guó)在如何組建國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)模式問(wèn)題上卻享有很大的靈活性。分類(lèi)總結(jié)一下，46個(gè)加入國(guó)中，除埃及、約旦兩個(gè)國(guó)家還未建立國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)以外，其他國(guó)家都建立了自己的聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，其機(jī)構(gòu)模式大致可以分為六類(lèi)：?jiǎn)我粰C(jī)構(gòu)模式（此類(lèi)國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)由一個(gè)國(guó)家部委的一名或多名代表組成）；單一機(jī)構(gòu) +模式（此類(lèi)國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)秘書(shū)處設(shè)于一個(gè)國(guó)家部委內(nèi)，但其他部委或利益相關(guān)方以咨詢(xún)者身份參與國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的工作）；聯(lián)合機(jī)構(gòu)模式（由兩個(gè)或以上國(guó)家部委代表組成）；三方模式（由來(lái)自一個(gè)或多個(gè)國(guó)家部委、商業(yè)協(xié)會(huì)和貿(mào)易聯(lián)合會(huì)的三方代表組成）；四方模式（由來(lái)自一個(gè)或多個(gè)國(guó)家部委、商業(yè)協(xié)會(huì)、貿(mào)易聯(lián)合會(huì)和非政府組織的四方代表組成）；獨(dú)立機(jī)構(gòu)模式（由與某個(gè)部委相關(guān)的獨(dú)立專(zhuān)家組成，其秘書(shū)處人員通常也是該部委的工作人員）。這六類(lèi)模式中，目前無(wú)法簡(jiǎn)單概括哪種模式好或者不好，各國(guó)的情況不一樣，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)模式也就千差萬(wàn)別。

處理特別申訴問(wèn)題是國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的主要工作內(nèi)容。但由于特別申訴不是法律案件，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)也不是司法機(jī)構(gòu)，因此國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)的工作重點(diǎn)是開(kāi)展斡旋，解決問(wèn)題，協(xié)助各方接受彼此認(rèn)同的非對(duì)抗性結(jié)果。當(dāng)任意相關(guān)方向國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)提出特別申訴，指控他人不遵守《準(zhǔn)則》時(shí)，特別申訴程序即刻啟動(dòng)。有別于其他申訴程序，NCPs機(jī)制下的特別申訴處理程序主要分為三步。

第一階段 初步評(píng)估。分析提出的申訴是否值得深入研究。如果值得深入研究，則進(jìn)入第二階段；如果不值得深入研究，直接進(jìn)入第三階段。第一階段的建議性時(shí)間限制為3個(gè)月。

第二階段 開(kāi)展斡旋。與有關(guān)各方磋商；在適當(dāng)情況下，征求相關(guān)利益方的意見(jiàn)，與其他相關(guān)國(guó)家的國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)進(jìn)行交流；提供并協(xié)助各方采用彼此認(rèn)可的非對(duì)抗性方式（比如調(diào)解或斡旋）來(lái)解決問(wèn)題。第二階段的建議性時(shí)間限制為6至12個(gè)月。

第三階段 結(jié)束程序。各方秉承善意參與斡旋，是順利解決問(wèn)題的關(guān)鍵因素。在斡旋過(guò)程中，國(guó)家聯(lián)絡(luò)點(diǎn)將采取適當(dāng)措施，保護(hù)參與方的敏感信息和利益。斡旋結(jié)束時(shí)，再以以下情況聲明或報(bào)告：達(dá)成共識(shí)（報(bào)告）；當(dāng)事方不愿參與斡旋程序（聲明）；沒(méi)能達(dá)成共識(shí)（聲明，之后當(dāng)事方可繼續(xù)自由交流和討論）；特別申訴不值得深入調(diào)查（即第一階段直接進(jìn)入第三階段的，聲明）。第三階段的建議性時(shí)間限制為3個(gè)月。

NCPs發(fā)展取得的成效和困難

2000年至2015年底，全球超過(guò)100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的NCPs共處理解決了366件特別申訴問(wèn)題，其中2011年以后增長(zhǎng)更快，特別申訴問(wèn)題量達(dá)到169件。在這366件特別申訴問(wèn)題中，涉及商業(yè)與人權(quán)、就業(yè)、勞工和環(huán)境等多個(gè)領(lǐng)域問(wèn)題，其中206件已經(jīng)結(jié)案， 50件正在斡旋過(guò)程中。具體的成績(jī)主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。

促成相關(guān)各方達(dá)成一致意見(jiàn)。根據(jù)經(jīng)合組織統(tǒng)計(jì)，2011年至2015年，NCPs受理問(wèn)題中約50%的案件最終取得有關(guān)各方一致意見(jiàn)的結(jié)果。即使對(duì)于一些在NCPs體系外部取得成功解決的問(wèn)題，NCPs也常常起了積極作用。通過(guò)NCPs程序取得的一致意見(jiàn)，盡管在形式和范圍上各有不同，但通常都會(huì)伴隨其他一些成果，比如各方會(huì)形成未來(lái)的行動(dòng)計(jì)劃，或企業(yè)政策發(fā)生調(diào)整等。更成功的斡旋結(jié)果是利益相關(guān)方在未來(lái)會(huì)形成一種建設(shè)性的關(guān)系，企業(yè)更愿意與利益相關(guān)方進(jìn)行對(duì)話交流。

企業(yè)政策或管理體系的調(diào)整和改變。經(jīng)合組織統(tǒng)計(jì)，2011年至2015年，NCPs斡旋解決的問(wèn)題中約36%的結(jié)果是促成涉事企業(yè)改變了其內(nèi)部政策，從而有助于防止負(fù)面影響的再次發(fā)生。

實(shí)現(xiàn)對(duì)受害者的直接補(bǔ)償。在NCPs的斡旋和幫助下，相關(guān)利益方更容易達(dá)成包含補(bǔ)償內(nèi)容的一致意見(jiàn)。即使對(duì)于那些沒(méi)有達(dá)成一致意見(jiàn)的案件，NCPs也會(huì)向企業(yè)提出向受害者進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償?shù)慕ㄗh。盡管這些建議不具有約束力，但實(shí)際證明，企業(yè)常常更容易接受這類(lèi)建議。而且《經(jīng)合組織觀察》研究發(fā)現(xiàn)，在改善企業(yè)溝通和盡職調(diào)查政策以防止和減輕未來(lái)影響問(wèn)題上，相比尋求對(duì)實(shí)際已發(fā)生影響的補(bǔ)償，NCPs處理起來(lái)更易取得成效。NCPs在一些案例的處理上，已成功實(shí)現(xiàn)對(duì)受影響受害者的直接補(bǔ)償，比如道歉、歸還、賠償和不再發(fā)生此類(lèi)影響的保證等。

促進(jìn)負(fù)責(zé)任商業(yè)行為的推廣。NCPs處理各類(lèi)特別申訴事件的過(guò)程，使社會(huì)各方對(duì)《準(zhǔn)則》的要求和希望做了再次澄清，同時(shí)也對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任事業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向給出了一定指引。

盡管NCPs多年來(lái)取得的成績(jī)?cè)俅握f(shuō)明NCPs機(jī)制具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，和進(jìn)一步發(fā)展完善的必要性。但多數(shù)國(guó)家在其N(xiāo)CP的建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中普遍面臨缺少資源和人員頻繁動(dòng)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理匱乏的困難。

對(duì)中國(guó)的建議

目前，中國(guó)還不是《準(zhǔn)則》加入國(guó)成員，尚且不論中國(guó)是否具備加入的條件，但從NCPs這一機(jī)制的設(shè)立和發(fā)展來(lái)看，這是完善我國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任建設(shè)、加強(qiáng)在這一問(wèn)題上與國(guó)際其他國(guó)家交流與合作一個(gè)非常好的途徑。

一方面，盡管多年來(lái)大多數(shù)跨國(guó)公司在促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、處理消費(fèi)者投訴和遵守商業(yè)信用等方面領(lǐng)先于中國(guó)企業(yè)，但有的也存在工作環(huán)境不健康、壓力高和明顯超時(shí)等問(wèn)題。而成立NCP可以成為處理此類(lèi)問(wèn)題的一個(gè)場(chǎng)所。

另一方面，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)走出去，由于認(rèn)識(shí)和能力的限制，不可避免地會(huì)出現(xiàn)有違當(dāng)?shù)仄髽I(yè)社會(huì)責(zé)任行為的發(fā)生，而通過(guò)經(jīng)合組織的NCPs系統(tǒng)的內(nèi)部交流和學(xué)習(xí)，不僅可以起到預(yù)警的作用，而且當(dāng)申訴發(fā)生時(shí)，也便于對(duì)利益相關(guān)方進(jìn)行協(xié)調(diào)，從而避免走出去企業(yè)遭受更大的經(jīng)濟(jì)損失。