導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇合規(guī)管理行為準(zhǔn)則，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】銀行；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理由來(lái)已久，但真正受到重視的時(shí)間并不長(zhǎng)，2006年10月銀監(jiān)會(huì)制定《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》標(biāo)志著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入正式實(shí)施階段。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，是指商業(yè)銀行為控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)特定的組織機(jī)構(gòu)，制定和實(shí)施一系列制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序，主動(dòng)使自身的經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，也是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的核心。

1.國(guó)外銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)借鑒

我國(guó)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、政策、程序和方法等方面與美國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家相比尚存在一定不足，通過(guò)分析發(fā)達(dá)國(guó)家的典型做法，借鑒合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

1.1花旗銀行

花旗銀行的主要做法為建立合規(guī)管理部門(mén)組織結(jié)構(gòu)并形成具體舉措。采取了分散化的組織結(jié)構(gòu)，在總行設(shè)立合規(guī)部門(mén)，在各分支機(jī)構(gòu)以及業(yè)務(wù)條線上設(shè)立合規(guī)員的崗位，承擔(dān)所屬部門(mén)的合規(guī)職責(zé)。合規(guī)管理的具體措施包括：設(shè)立獨(dú)立的全球合規(guī)部，負(fù)責(zé)加強(qiáng)控制系統(tǒng)，確保經(jīng)營(yíng)合乎相關(guān)法規(guī)要求；運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)價(jià)系統(tǒng)更好地預(yù)期挑戰(zhàn)和不足；對(duì)所有經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面以驗(yàn)證控制系統(tǒng)；對(duì)控制部門(mén)職員進(jìn)行繼續(xù)教育；為合規(guī)與審計(jì)增加資源；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)、審計(jì)或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的開(kāi)展復(fù)查。

1.2德意志銀行

德意志銀行的主要做法是重視合規(guī)管理和形成明確的報(bào)告路線。合規(guī)管理可以有效協(xié)調(diào)各類利益沖突，包括不同客戶之間的利益沖突、銀行自身利益與客戶之間的利益沖突。德意志銀行規(guī)定合規(guī)官員發(fā)現(xiàn)其所在機(jī)構(gòu)存在違規(guī)問(wèn)題或經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到政策問(wèn)題時(shí)，應(yīng)該首先向分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并共同商量解決辦法，如果問(wèn)題得不到解決，再向其上級(jí)合規(guī)官員報(bào)告，如果還是得不到解決，上級(jí)合規(guī)部可以向董事會(huì)秘書(shū)報(bào)告，對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題，必須直接向總部報(bào)告。

1.3理索納銀行

理索納銀行的主要做法為制定合規(guī)行為準(zhǔn)則和建立合規(guī)熱線。在合規(guī)管理方面，理索納銀行非常注重合規(guī)管理制度的歸納與整理。該行出版了關(guān)于合規(guī)制度的書(shū)面資料，制定的一系列道德和行為準(zhǔn)則，給集團(tuán)的管理人員和其他員工提供了一個(gè)書(shū)面形式的行為標(biāo)準(zhǔn)。理索納銀行為了使合規(guī)順利進(jìn)行，建立了合規(guī)管理的專用免費(fèi)熱線、處理合規(guī)問(wèn)題的電子信箱以及向公司提建議的保密渠道。

2.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

2.1缺乏成熟有效的合規(guī)文化

國(guó)有商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)不理想，原因是至今沒(méi)有形成嚴(yán)格、有效執(zhí)行內(nèi)部管理制度的銀行合規(guī)文化。表現(xiàn)為國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)其奉行的合規(guī)文化特點(diǎn)幾乎沒(méi)有界定簡(jiǎn)潔的定義，多數(shù)表達(dá)為價(jià)值觀；大多數(shù)銀行很難具體詳細(xì)地闡明其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)容忍度，主要是因?yàn)楹弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣很難用數(shù)字去量化，很多銀行只是通過(guò)回顧違規(guī)事件、對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)等方式去告知員工銀行奉行什么樣的合規(guī)文化。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還沒(méi)有貫徹到全體員工，還沒(méi)有貫穿于業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，往往把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理看作是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的事情。

2.2缺乏健全有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

一是缺乏完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制。目前沒(méi)有成立專門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理分別由財(cái)會(huì)、信貸、公司、個(gè)人等不同的業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行自律監(jiān)管，這種自立門(mén)戶、各自為政的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，同時(shí)由于缺乏專門(mén)的管理部門(mén)進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門(mén)重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。三是某些銀行對(duì)于制度執(zhí)行不到位，且對(duì)這種不執(zhí)行規(guī)章制度的行為又缺少對(duì)相應(yīng)的懲罰補(bǔ)救措施，使得制度僅僅成為一種擺設(shè)，不利于制度體系建設(shè)的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。

2.3缺乏專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

雖然目前國(guó)內(nèi)銀行合規(guī)部門(mén)己初步建立、合規(guī)人員已初步到位，但與國(guó)際的規(guī)模還存在較大的差距。合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性不足，有的行將合規(guī)部門(mén)與稽核部門(mén)放在一起，有的將合規(guī)部門(mén)與法律部門(mén)組合在一起，有的將合規(guī)部門(mén)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置在一起。由此導(dǎo)致合規(guī)部門(mén)的職責(zé)定位五花八門(mén)，合規(guī)管理工作的開(kāi)展受到一定制約。目前各行合規(guī)人員的專業(yè)性和專職性也存在問(wèn)題，合規(guī)專職人員應(yīng)當(dāng)是綜合性人才，應(yīng)當(dāng)熟悉內(nèi)外部的政策、制度和程序，具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)及法律專業(yè)知識(shí)，但實(shí)踐中，合規(guī)崗位并未按照這樣的“高配”予以安排，而且專職合規(guī)人員的配備少之又少，使得合規(guī)職責(zé)的履行打折扣，在職責(zé)履行上也影響了對(duì)合規(guī)職責(zé)的專注程度。

3.加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策建議

3.1加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

首先要加強(qiáng)宣傳教育。通過(guò)宣傳教育，告知員工哪些是合規(guī)界線，提高全體員工的思想道德準(zhǔn)則，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效，推行誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，牢固樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀、發(fā)展觀和業(yè)績(jī)觀，帶頭落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度；其次樹(shù)立違規(guī)行為零容忍的理念。對(duì)各類違規(guī)違紀(jì)行為必須按章處理，絕不姑息，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究，以徹底扭轉(zhuǎn)違規(guī)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況；最后要建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，通過(guò)對(duì)違規(guī)行為的公開(kāi)、公平、公正的責(zé)任追究、紀(jì)律處分和懲戒處罰，有效遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的發(fā)生，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)健康有序發(fā)展。

3.2建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和組織體系

第一建立合規(guī)管理組織體系。首先，要明確合規(guī)部門(mén)是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門(mén)；其次要科學(xué)界定合規(guī)部門(mén)與內(nèi)審部門(mén)的職責(zé)分工與合作；最后，還要明確合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系。第二建立高效的合規(guī)管理部門(mén)。我國(guó)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門(mén)。建議在總行及分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，在分行下屬機(jī)構(gòu)可以設(shè)立合規(guī)部門(mén)或合規(guī)崗位。第三建立清晰的合規(guī)報(bào)告路線。包括銀行其他部門(mén)向合規(guī)部門(mén)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線，各級(jí)合規(guī)部門(mén)逐級(jí)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線，總行合規(guī)部門(mén)向高級(jí)管理層的報(bào)告路線，以及高級(jí)管理層向董事會(huì)的報(bào)告路線。

3.3加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)

應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，確保合規(guī)管理機(jī)構(gòu)、人員到位，切實(shí)建立銀行開(kāi)展合規(guī)管理的平臺(tái)；對(duì)合規(guī)管理人員設(shè)置最低準(zhǔn)入條件，如具備有效履行職責(zé)所必需的資格、經(jīng)驗(yàn)、適當(dāng)?shù)膶I(yè)素質(zhì)和個(gè)人品質(zhì)；要向合規(guī)管理人員提供定期、系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)，使其及時(shí)了解應(yīng)遵循的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的最新發(fā)展變化，不斷提高專業(yè)技能，更好履行合規(guī)管理職責(zé)；要根據(jù)管理實(shí)際的變化，及時(shí)調(diào)整合規(guī)管理人員隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充工作需要的合規(guī)人員，保持合規(guī)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)發(fā)展相稱的工作能力；建立激勵(lì)約束機(jī)制。制定《內(nèi)控合規(guī)管理工作考核辦法》，對(duì)各一級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部實(shí)行工作考核，督促各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)盡職履責(zé)。

【參考文獻(xiàn)】

［1］趙麗蓓.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題和建議[J].管理視野.2010．

篇2

1．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及其與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

所謂合規(guī)，英文compliance的原意是遵守、服從，它包括兩方面的含義：一是公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義是：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

從上述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn))是有所區(qū)別的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性特征比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化，員工操作等內(nèi)外部環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，與外部環(huán)境因素的影響性、關(guān)聯(lián)性比較大。因此，巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)界定為一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險(xiǎn)，甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)之間又有著緊密的聯(lián)系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難以控制，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)上的損失。在一定程度上甚至可以說(shuō)它們之間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。由于國(guó)際上對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范儀有10多年時(shí)間，國(guó)內(nèi)銀行更是近兩年才破題，過(guò)去通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員等方面去防范和控制，其結(jié)果并不理想，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說(shuō)明，商業(yè)銀行簡(jiǎn)單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然多數(shù)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的不合理和操作人員缺乏普遍合規(guī)意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度設(shè)計(jì)本身的缺陷和濃厚的上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使能夠成功防范人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也未必能防范、控制制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大得多。

2．推行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的原則

(1)高層性原則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)應(yīng)從銀行的高層管理人員抓起，帶頭倡導(dǎo)和執(zhí)行誠(chéng)信、正直的道德行為規(guī)范和合規(guī)文化，使銀行高層的言行與銀行宗旨和價(jià)值觀念要求相一致，并在全行推行合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋從高層管理人員到基層操作一線的每個(gè)層面和人員。

(2)主動(dòng)性原則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的隱患和問(wèn)題，要求及時(shí)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)主動(dòng)報(bào)告和被動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的相關(guān)責(zé)仟人給予有區(qū)別的懲戒措施，形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)。

(3)互動(dòng)性原則、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化，倡導(dǎo)通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去監(jiān)管者與被監(jiān)管者相互博弈，徹底糾正過(guò)去“貓鼠游戲”的傳統(tǒng)做法。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，制度規(guī)則的出臺(tái)要廣泛征求被監(jiān)管對(duì)象的意見(jiàn)，給予監(jiān)管對(duì)象充分的話語(yǔ)權(quán)，使制度規(guī)則更具操作性，更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行也必須積極主動(dòng)地爭(zhēng)取和利用在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，有針對(duì)性提出自己的意見(jiàn)和需求，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外郵政策?？梢哉f(shuō)，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是要主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。

(4)獨(dú)立性原則，保障銀行合規(guī)部門(mén)及其工作人員獨(dú)立地履行具合規(guī)管理職責(zé)，是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)特別強(qiáng)調(diào)的指導(dǎo)原則之一。就是通過(guò)建立自成體系、職責(zé)明晰、獨(dú)立調(diào)查、對(duì)高層負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和運(yùn)行機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的組織及其成員具有高度的獨(dú)立性和權(quán)威性，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作不易受到外部因素的干擾。

(5)創(chuàng)新性原則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并非僵硬的、一成不變的，也要與時(shí)俱進(jìn)，大膽創(chuàng)新；同樣，創(chuàng)新是在合規(guī)基礎(chǔ)卜的升華，在創(chuàng)新平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。合規(guī)不能扼殺創(chuàng)新的動(dòng)力，創(chuàng)新也不能拋棄合規(guī)固有的基因。

3．對(duì)推行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

(1)整合再造業(yè)務(wù)流程，盡快建立“流程銀行”。合規(guī)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的國(guó)內(nèi)銀行長(zhǎng)期處于穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中，形成了部門(mén)條塊分割、備管一段的部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和業(yè)務(wù)運(yùn)作方式，導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為限制，銀行內(nèi)部相互制衡的機(jī)制難以有效發(fā)揮作用。因此，必須徹底打破以往承傳多年的“部門(mén)銀行”體制，整合、優(yōu)化、精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)，以有效避免畫(huà)地為牢、各自為政的現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，這樣既可以有效滿足客戶需求，更好服務(wù)客戶，又能控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和水平。

(2)設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)職能部門(mén)，明確合規(guī)部門(mén)的定位和權(quán)限。一是要從全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略角度，設(shè)置單獨(dú)的合規(guī)管理職能部門(mén)，明確合規(guī)部門(mén)獨(dú)立履行合規(guī)工作的職責(zé)和權(quán)限，確保合規(guī)部門(mén)的超脫性、獨(dú)立性和權(quán)威性。二是要配備具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水準(zhǔn)和個(gè)人素質(zhì)的合規(guī)專職人員，以使他們能夠有效地行使職責(zé)。三是合規(guī)管理部門(mén)要協(xié)助高級(jí)管理層制定合規(guī)政策，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估內(nèi)部各項(xiàng)程序和指引的適當(dāng)性，及時(shí)跟進(jìn)任何在政策和程序方面已被發(fā)現(xiàn)的缺陷，并提出修改建議。四是合規(guī)管理部門(mén)要對(duì)高層負(fù)責(zé)。對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部門(mén)可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查；對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能發(fā)生的違規(guī)行為，合規(guī)部門(mén)可按程序直接向上一級(jí)合規(guī)部門(mén)或所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告，必要時(shí)可直接向董事會(huì)或行長(zhǎng)報(bào)告。

(3)構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高合規(guī)風(fēng)防防范水平，一是建立有效的合規(guī)管理評(píng)價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項(xiàng)，量化、細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合的考核制度，客觀評(píng)價(jià)各部門(mén)、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是要把合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果作為內(nèi)部績(jī)效考核的重要指標(biāo)，與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，并及時(shí)糾正錯(cuò)誤，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價(jià)值取向。四是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，疏通并敞開(kāi)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為，強(qiáng)化對(duì)違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。

篇3

摘要：大學(xué)生常規(guī)行政管理過(guò)程是一種有序的管理活動(dòng)，它在高校整個(gè)管理體系中占有重要的地位，要使之更富有成效，得進(jìn)一步分析其現(xiàn)狀、特點(diǎn)和作用，樹(shù)立起大學(xué)生常規(guī)行政管理的新觀念。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生管理目標(biāo)行政管理

大學(xué)生管理是高等學(xué)校為了實(shí)現(xiàn)學(xué)生管理的目標(biāo)，合理地組織人、財(cái)、物、時(shí)間、信息等，有計(jì)劃地指揮、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和實(shí)施大學(xué)生成長(zhǎng)和發(fā)展的各項(xiàng)活動(dòng)的總稱。而大學(xué)生的常規(guī)行政管理是根據(jù)國(guó)家對(duì)大學(xué)生德智體美全面發(fā)展的要求，按照一定的規(guī)范、程序和方法，對(duì)大學(xué)生日常行政事務(wù)所進(jìn)行的一種管理。大學(xué)生的常規(guī)行政管理事務(wù)，十分具體而又非?，嵥?，但它的作用是不能低估的。學(xué)生日常管理工作做好了，就能創(chuàng)造一個(gè)良好的育人環(huán)境，否則將影響學(xué)校正常的教學(xué)秩序和生活秩序?？梢赃@樣說(shuō)，大學(xué)生的常規(guī)行政管理是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)而又具體的工作，分析其現(xiàn)狀、特點(diǎn)和作用，確立新的管理觀念，是實(shí)現(xiàn)大學(xué)生管理目標(biāo)的一個(gè)基礎(chǔ)，因此必須予以充分重視。

一、大學(xué)生常規(guī)行政管理的現(xiàn)狀

基于學(xué)生常規(guī)行政管理起著優(yōu)化育人環(huán)境，穩(wěn)定正常的教學(xué)秩序等重要作用，各高校都設(shè)立了管理學(xué)生的機(jī)構(gòu)，建立了管理學(xué)生的隊(duì)伍，制訂了管理學(xué)生的制度。高校學(xué)生常規(guī)行政管理對(duì)穩(wěn)定教學(xué)秩序、生活秩序，對(duì)培養(yǎng)人才確實(shí)起了重要的作用。然而，學(xué)生常規(guī)行政管理作為整體管理中的一個(gè)部分，也存在著不少問(wèn)題，歸納起來(lái)主要有如下幾點(diǎn);并有待于探討。

(一)與其它管理工作配合不夠。在大學(xué)生系統(tǒng)管理中，如果各子系統(tǒng)或單位性能都是好的，其整體性能也會(huì)是好;“如果各子系統(tǒng)或單位不顧整體目的實(shí)現(xiàn)，僅僅只力爭(zhēng)自身的最佳效益，卻不一定能保證系統(tǒng)整體的效益”。①目前高校學(xué)生常規(guī)行政管理與其它管理一樣，尚存各自為政傾向，這是由于各個(gè)管理層次的目的、職能和權(quán)限的不同以及管理對(duì)象的特點(diǎn)、方法和措施的差異等因素造成的。大學(xué)生常規(guī)行政管理要重視與其他管理的橫向聯(lián)系與協(xié)調(diào)，重視與德育、智育和體育的管理配合、滲透，以提高自身的管理效益，同時(shí)也起到提高整體管理效益的作用。

(二)與思想政治教育結(jié)合不緊。大學(xué)生常規(guī)行政管理主要是通過(guò)制訂和實(shí)施一系列合理的規(guī)章制度制約引導(dǎo)學(xué)生的行為，而思想政治教育則更多地由教育者將教育內(nèi)容“有目的、有計(jì)劃、有步驟、有組織地通過(guò)各種教育活動(dòng)探化到大學(xué)生的頭腦中，內(nèi)化為他們自身的品行和習(xí)慣”。②從理論上說(shuō)，管理能促進(jìn)教育，教育能保證管理，管理必須與教育相結(jié)合。因此，應(yīng)克服只講管理不講教育，或者只重教育不重管理的傾向。但在具體工作實(shí)踐中，學(xué)生的常規(guī)行政管理與思想教育存在著脫節(jié)現(xiàn)象。我們知道，作為管理對(duì)象的大學(xué)生，是有思想、有理智的人，他們的行為雖受制于規(guī)章制度，但主體行為還是由思想意識(shí)和價(jià)值觀直接控制的。因此，常規(guī)行政管理工作只有與思想政治教育工作配合才會(huì)產(chǎn)生積極的作用。

(三)缺乏系統(tǒng)的管理知識(shí)，管理效率不商。由于高校學(xué)生常規(guī)行政管理沒(méi)有統(tǒng)一固定的被所有管理者接受的模式，也由于這種管理還處于不斷的摸索之中，因此缺乏理論的指導(dǎo)，靠經(jīng)駿管理者居多。若是這種狀況不改變，要想提高管理效益是有難度的。

(四)管理學(xué)生的制度不夠完善。在大學(xué)生常規(guī)行政管理中，逐步確立一系列科學(xué)的管理制度，有著不容忽視的極其重要的作用。從制度管理上來(lái)說(shuō)，有三個(gè)環(huán)節(jié):一是管理制度的制訂;二是管理制度的實(shí)施;三是管理制度的補(bǔ)充修改。在高校管理過(guò)程中，對(duì)有些不完善、不成熟的管理制度，沒(méi)有及時(shí)加以修正補(bǔ)充，這影響管理效率。

另外，在常規(guī)行政管理過(guò)程中不同程度地存在著某些方面管得過(guò)細(xì)，而某些方面缺乏嚴(yán)格要求，有時(shí)視學(xué)生為被管理對(duì)象，有時(shí)管理的民主度放得過(guò)寬等現(xiàn)象，所有這些已不適應(yīng)時(shí)代的要求和當(dāng)代大學(xué)生管理的實(shí)際，需要對(duì)常規(guī)行政管理進(jìn)行再認(rèn)識(shí)，慎重積極地進(jìn)行常規(guī)行政管理理論新建構(gòu)的探討，以便進(jìn)一步發(fā)揮“管理育人”的積極作用。

二、大學(xué)生常規(guī)行政管理的特點(diǎn)

大學(xué)生常規(guī)行政管理具有以下幾個(gè)特點(diǎn):

(一)統(tǒng)一性。它是指常規(guī)管理政策、法規(guī)、制度的統(tǒng)一。如《普通高等學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定》、《高等學(xué)校學(xué)生行為準(zhǔn)則》以及其他行為管理的法規(guī)，是全國(guó)高校都要貫徹執(zhí)行的。這種政策的統(tǒng)一性，對(duì)管理好學(xué)生起著重要的作用，從某種程度上說(shuō)，它是學(xué)生常規(guī)行政管理的關(guān)鍵。學(xué)校其他規(guī)章制度的制訂和執(zhí)行都不能與此相背，否則，學(xué)生管理就會(huì)亂套，管理工作也就會(huì)因此而變得雜亂無(wú)章。

(二)強(qiáng)制性。它是指對(duì)學(xué)生具有非常嚴(yán)肅的約束力。大學(xué)生常規(guī)行政管理既靠教育又靠制度，而更多的是靠采取強(qiáng)制性的行政管理措施。學(xué)校行政管理的規(guī)章制度不象思想教育工作那樣具有靈活性和彈性。思想教育往往表現(xiàn)為通過(guò)知識(shí)傳授、人格感染以及啟發(fā)、誘導(dǎo)、說(shuō)理等方式，影響教育者成長(zhǎng)和發(fā)展。而常規(guī)管理總是同規(guī)章制度、法制紀(jì)律相聯(lián)系，是通過(guò)一定的規(guī)章制度、法制條文和紀(jì)律措施以約束、控制等方式影響被管理者成長(zhǎng)和發(fā)展。它一般有“法”的約束功能，不允許違反，否則就會(huì)受到紀(jì)律處分。如《學(xué)生違紀(jì)處分條例》中的有關(guān)規(guī)定，就是針對(duì)那些不守紀(jì)律的學(xué)生而制訂的，只要觸及到就要受到紀(jì)律處分，以此來(lái)促進(jìn)他們改正錯(cuò)誤，做遵紀(jì)守法的學(xué)生。

(三)程序性。它是依據(jù)一定的制度，在一定的時(shí)間內(nèi)，按一定的流程，完成常規(guī)行政管理任務(wù)。這種管理任務(wù)往往是基本不變的。如從學(xué)生人學(xué)至畢業(yè)，整個(gè)過(guò)程可分為人學(xué)階段:招生、新生報(bào)到、注冊(cè)等;學(xué)習(xí)階段:學(xué)習(xí)管理、生活管理、獎(jiǎng)學(xué)金與助學(xué)金評(píng)比、三好學(xué)生等獎(jiǎng)勵(lì)和學(xué)生處分等;畢業(yè)階段:畢業(yè)鑒定、頒發(fā)畢業(yè)證明、調(diào)配、派遣等。在不同的階段、不同的層次，有不同的任務(wù)和要求，但這都是常規(guī)性的任務(wù)，具有周期性流程的特點(diǎn)。

(四)動(dòng)態(tài)性。它是指常規(guī)行政管理要適應(yīng)學(xué)生的變化和發(fā)展。每所學(xué)校的學(xué)生數(shù)雖處于相對(duì)穩(wěn)定，但亦有變化，每屆學(xué)生或多或少有些差異;往往同一屆學(xué)生人學(xué)時(shí)與畢業(yè)時(shí)相比，思想觀念、價(jià)值觀、人生觀和興趣愛(ài)好都會(huì)出現(xiàn)新的變化。更何況，作為被管理者的學(xué)生具有能動(dòng)性，“在管理對(duì)象運(yùn)動(dòng)變化的情況下，如何注意調(diào)節(jié)，適應(yīng)各種變化，以達(dá)到整體的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，這就是動(dòng)態(tài)原理的實(shí)質(zhì)?！雹垡虼?，常規(guī)行政管理工作必須重視搜集信息，隨時(shí)進(jìn)行一些調(diào)節(jié)，適應(yīng)不斷變化和發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)需要，要在動(dòng)態(tài)中實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。

三、大學(xué)生常規(guī)行政管理的作用

根據(jù)現(xiàn)代管理科學(xué)的原理和已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，學(xué)生常規(guī)行政管理的基本作用主要有:

(一)約束作用。大學(xué)生行政管理既靠教育，又靠制度。管理制度中明確規(guī)定什么是應(yīng)該做的，什么是不應(yīng)該做的，應(yīng)該做而沒(méi)有做或不應(yīng)該做而做了就要受到處罰。制度為大學(xué)生提供有約束力的行為準(zhǔn)則，許多規(guī)定具有“法”的作用，如學(xué)籍管理辦法、考場(chǎng)規(guī)則等.都是不允許違反的。正是這種管理的約束力，保證了學(xué)校教學(xué)工作的正常開(kāi)展和學(xué)生學(xué)習(xí)秩序的正常化。

(二)教育和激勵(lì)作用。學(xué)校的一切措施包括行政管理制度，都是基于培養(yǎng)合格的人才這一基點(diǎn)制訂的。約束學(xué)生的某些行為規(guī)范只是其中的一部分，更多的是指導(dǎo)學(xué)生明確學(xué)習(xí)目的，掌握學(xué)習(xí)方法，提高學(xué)習(xí)效率。所以說(shuō)常規(guī)行政管理政策和制度，既是學(xué)生的行為規(guī)范，又是一種教育的手段，起著教育學(xué)生、激勵(lì)學(xué)生的作用。對(duì)大學(xué)生的教育激勵(lì)作用，在執(zhí)行獎(jiǎng)勵(lì)條例時(shí)，表現(xiàn)得尤為明顯。

(三)評(píng)估作用?！皩W(xué)校對(duì)學(xué)生的評(píng)價(jià)，是通過(guò)貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度而進(jìn)行的。”④學(xué)校評(píng)價(jià)學(xué)生，是根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)以及各階段的培養(yǎng)要求，制定出一套對(duì)學(xué)生的獎(jiǎng)懲辦法和條例，依據(jù)這些辦法和條例，衡量學(xué)生的表現(xiàn)，確定獎(jiǎng)懲。大學(xué)生常規(guī)行政管理重要的一點(diǎn)，就是對(duì)學(xué)生在思想、學(xué)習(xí)、行為、品德及遵守規(guī)章制度等方面有關(guān)情況或資料進(jìn)行收集、登記和整理綜合，從而作出合乎學(xué)生本來(lái)面貌的客觀評(píng)價(jià)。

(四)反饋?zhàn)饔?。常?guī)行政管理過(guò)程，從某種意義上說(shuō)，是對(duì)管理制度的一種檢驗(yàn)過(guò)程。常規(guī)行政管理的指導(dǎo)思想、組織協(xié)調(diào)和所訂的規(guī)章制度是否合理，管理過(guò)程是否得體，管理的手段和方法是否科學(xué)，管理的效率是否高，管理是否符合學(xué)生的實(shí)際，諸如此類的問(wèn)題，只有通過(guò)反饋才有可能作出正確的回答。

四、樹(shù)立大學(xué)生常規(guī)行政管理的新觀念

觀念雖然是客觀的反映，但它同時(shí)又支配和影響著人們的行動(dòng)。要突破常規(guī)行政管理中的某些框框，首先得從觀念轉(zhuǎn)變?nèi)耸?，只有常?guī)行政管理觀念的更新，才會(huì)有常規(guī)行政管理行為的轉(zhuǎn)變。

(一)樹(shù)立創(chuàng)新觀念。隨著時(shí)代的發(fā)展、教育改革的深人、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊，各種文化的沖突和整合以及大學(xué)生群體的變化，原有的一些程式化的常規(guī)行政管理已變得不再完全適用，因此也不能再套用和照搬原有的管理方式。應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，用發(fā)展的眼光，借鑒國(guó)內(nèi)外的一些先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，大膽地進(jìn)行創(chuàng)新，從常規(guī)行政管理思想、管理制度、管理體系和管理方法上進(jìn)行新的摸索，走前人和別人沒(méi)有走過(guò)的管理之路，逐步形成新的管理理論。

(二)樹(shù)立信息觀念。當(dāng)今的時(shí)代信息瞬息萬(wàn)變，大學(xué)生正處在接受知識(shí)、獲取信息的最佳年齡段，他們思想活躍，接受信息快，容易與時(shí)展的脈搏產(chǎn)生共振。因此，在大學(xué)生的管理過(guò)程中，要想隨時(shí)把握他們的發(fā)展趨勢(shì)，了解和研究他們的新情況，不斷解決新問(wèn)題，就必須建立起信息觀念。比如，學(xué)生中橫向聯(lián)系的社團(tuán)組織，由少數(shù)發(fā)展到多數(shù)，由單學(xué)科發(fā)展到多學(xué)科，由學(xué)校發(fā)展到社會(huì)，向著縱橫交叉的網(wǎng)絡(luò)化組織發(fā)展。如果管理者還是墨守成規(guī)，閉目塞聽(tīng)，不樹(shù)立起信息觀念，要想對(duì)此進(jìn)行管理，是很難的。

(三)樹(shù)立服務(wù)觀念。常規(guī)行政管理者必須正確對(duì)待大學(xué)生在教育和管理活動(dòng)中的地位和作用，學(xué)生不僅是教育、管理的對(duì)象，也是管理的主體，所以管理者在把學(xué)生作為管理對(duì)象的同時(shí)，也要把學(xué)生作為服務(wù)的對(duì)象，從政治思想、道德品質(zhì)和學(xué)習(xí)生括等方面全面關(guān)心學(xué)生，服務(wù)學(xué)生。因?yàn)椤耙愫萌说墓芾?，有效地調(diào)動(dòng)人的積極性，就必須從人的心理規(guī)律及其在各種因素影響下形成的心理特征出發(fā)”，⑤關(guān)心學(xué)生，服務(wù)學(xué)生，正是考慮及滿足學(xué)生某些心理需要的表現(xiàn)，在常規(guī)行政管理中取得學(xué)生的理解與支持，使學(xué)生能自覺(jué)糾正某些片面的認(rèn)識(shí)和過(guò)激行為，真正起到管理育人、服務(wù)育人的作用。

(四)樹(shù)立整體觀念。學(xué)生常規(guī)行政管理工作，從橫的結(jié)構(gòu)關(guān)系看，有學(xué)習(xí)和生活等各個(gè)斷面，它們之間既有聯(lián)系又有區(qū)別;從縱的層次關(guān)系看，從校、系到班級(jí)，有行政管理部門(mén)又有學(xué)生各級(jí)組織，他們之間既有上下的關(guān)聯(lián)性，又有各自的獨(dú)立性;從常規(guī)行政管理活動(dòng)看，既有管理的連續(xù)性，又有其階段性，同時(shí)常規(guī)行政管理與其他管理工作、思想政治工作等還有一個(gè)整體協(xié)調(diào)的問(wèn)題。因此大學(xué)生常規(guī)行政管理工作，必須有全局觀點(diǎn)，有一個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)籌規(guī)劃。堅(jiān)持管理工作與教育工作相結(jié)合，與思想工作相結(jié)合，堅(jiān)持常規(guī)行政管理與其他工作相結(jié)合，只有這樣，才會(huì)發(fā)揮其管理的整體作用，克服與教學(xué)管理、后勤管理等彼此脫節(jié)的狀況。

總之，大學(xué)生常規(guī)行政管理工作有其相對(duì)的獨(dú)立地位和作用，它在大學(xué)生的成長(zhǎng)和發(fā)展過(guò)程中有著思想政治工作等不可取代的特殊影響力。目前大學(xué)生管理工作存在著層出不窮的新問(wèn)題和新情況，原先那套學(xué)生管理辦法不可能完全適用，因此作為管理者應(yīng)聯(lián)系實(shí)際，進(jìn)行理論上的探討，以提高大學(xué)生管理的實(shí)際效率與水平。

注:

①顧翔主編:《大學(xué)生管理》，華東師范大學(xué)出版社1988年11月版，第70頁(yè)。

②④李錦坤主編:《大學(xué)生思想政治工作系統(tǒng)工程》，天津人民出版社l988年7月版，第120、242頁(yè)。

篇4

這是保險(xiǎn)行業(yè)官方第一次明確了本行業(yè)的核心價(jià)值觀，應(yīng)該說(shuō)是順應(yīng)了當(dāng)前潮流的走勢(shì)，也給保險(xiǎn)行業(yè)以及保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)一個(gè)十分清晰的藍(lán)圖。無(wú)論是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)還是保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)者，都應(yīng)該立足自己的實(shí)際地位和角度，領(lǐng)會(huì)這一精神的實(shí)質(zhì)，把保險(xiǎn)核心價(jià)值觀貫徹到自己的工作中去。

守信用

是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)信的要求要比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”原則，這主要源于海上保險(xiǎn)。因?yàn)樵诤Ｉ媳ｋU(xiǎn)中，投保的船舶和貨物往往遠(yuǎn)離保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人無(wú)法對(duì)投保的財(cái)產(chǎn)作實(shí)地查勘，只能根據(jù)投保人的陳述決定是否承保，以及以什么條件承保。因此，投保人的陳述是否屬實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)人是至關(guān)重要，由此確定了最大誠(chéng)信原則。

誠(chéng)信就是講誠(chéng)實(shí)和講信用。講誠(chéng)實(shí)是指一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；守信用是指任何一方當(dāng)事人都必須善意的、全面地履行自己的義務(wù)。所以，最大誠(chéng)信原則的基本含義是：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。

堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則是為了確保保險(xiǎn)合同的順利履行，維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益，所以，從理論上來(lái)講，該原則使用于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人。但在實(shí)踐中，更多的是體現(xiàn)在對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求。這是因?yàn)橥侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的情況最為了解，其之所以要求投保，就是意識(shí)到危險(xiǎn)的存在，欲把標(biāo)的的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，而對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)講，由于保險(xiǎn)標(biāo)的的廣泛性和復(fù)雜性，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況除了調(diào)查所得以外，了解甚少，主要是根據(jù)投保人的陳述來(lái)決定是否承保、如何承保以及適用的保費(fèi)。如果投保人陳述不真實(shí)或有意欺騙，將會(huì)誤導(dǎo)保險(xiǎn)人做出錯(cuò)誤的決策，從而損害了保險(xiǎn)人的利益，所以特別要求投保人或被保險(xiǎn)人遵守最大誠(chéng)信原則。

對(duì)保險(xiǎn)人的誠(chéng)信要求，在實(shí)際中主要是通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)立法和政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)。各國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)立法，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、保單的內(nèi)容、保費(fèi)的厘定、償付能力的標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)備金的提取以及破產(chǎn)清算處理等都做出了嚴(yán)格的規(guī)定。同時(shí)，各國(guó)政府還成立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范保險(xiǎn)人的行為，確保其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而在法律和制度上對(duì)保險(xiǎn)人履行最大誠(chéng)信原則提供了基本保證。

誠(chéng)信原則是《保險(xiǎn)法》的基本原則。修改后的《保險(xiǎn)法》強(qiáng)化了對(duì)誠(chéng)信原則的運(yùn)用和保護(hù)，除了總則部分新增條款將其確定為基本原則外，還對(duì)投保誠(chéng)信原則、承保經(jīng)營(yíng)原則，索賠誠(chéng)信原則、理賠誠(chéng)信原則和對(duì)違背誠(chéng)信原則的懲罰提供了法律保障。我國(guó)新修該的《保險(xiǎn)法》的重要特點(diǎn)之一，就是突出了誠(chéng)信原則的核心地位、加大了對(duì)違背誠(chéng)信原則行為的處罰力度。如果社會(huì)信用缺失和法則不健全，造成保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生違背誠(chéng)信原則的情況，將不僅會(huì)干擾保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，而且會(huì)危害到社會(huì)的穩(wěn)定，因此在保險(xiǎn)業(yè)大力倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信不僅是保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的必要條件，對(duì)于提升國(guó)民素質(zhì)、構(gòu)建和諧社會(huì)也是不無(wú)裨益的。

誠(chéng)實(shí)守信是做人的品質(zhì)。在保險(xiǎn)業(yè)做到誠(chéng)實(shí)守信，就是要做到信守承若，忠實(shí)于自己承擔(dān)的義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百零六條、第一百三十一條均作出了明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)自覺(jué)遵守誠(chéng)信原則，不得欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；不得對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，否則將受到相應(yīng)的懲罰，這樣的規(guī)定無(wú)疑有利維護(hù)被保險(xiǎn)人的根本利益。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的很多領(lǐng)域的情況較為復(fù)雜，專業(yè)性較強(qiáng)，一般的投保人或被保險(xiǎn)人不易理解和掌握，如保費(fèi)費(fèi)率是否合理、承保條件及賠償方式是否苛刻等，在一定程度上是由保險(xiǎn)人決定的。這就要求保險(xiǎn)從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，一定要履行如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)將保險(xiǎn)合同內(nèi)容特別是免責(zé)條款向投保人詳細(xì)說(shuō)明，以免投保人想轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)得不到真正保障，避免客戶的利益受到侵害。

《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人誠(chéng)實(shí)守信的要求主要包括兩個(gè)方面：一是對(duì)客戶如實(shí)告知的義務(wù)。為了保證保險(xiǎn)合同的公平、有效，在保險(xiǎn)合同訂立前，保險(xiǎn)人切不可誤導(dǎo)客戶；相反，有義務(wù)向處于劣勢(shì)的投保人準(zhǔn)確披露信息，提供最合適的險(xiǎn)種。二是對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容如實(shí)說(shuō)明、解釋的義務(wù)。目前的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，誠(chéng)信原則是通過(guò)保險(xiǎn)從業(yè)人員的各項(xiàng)活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)都要注意規(guī)范化，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性

《保險(xiǎn)法》對(duì)“保險(xiǎn)”給出的解釋是：“指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！?/p>

公司是什么？按照《中華人民共和國(guó)公司法》的解釋：“公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?！蹦敲幢ｋU(xiǎn)公司應(yīng)該是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的企業(yè)法人。

具體來(lái)講，保險(xiǎn)公司是銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的公司。保險(xiǎn)公司分為兩大類型：人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，包括直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司是采用公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利。同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

在不同的社會(huì)發(fā)展時(shí)期，由于保險(xiǎn)所處的經(jīng)濟(jì)條件不同，保險(xiǎn)職能在人們的實(shí)踐中表現(xiàn)得效果也不一樣，所以，保險(xiǎn)的作用也會(huì)不盡相同。保險(xiǎn)的作用，可以從不同的角度看，經(jīng)濟(jì)方面，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過(guò)保險(xiǎn)，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損失者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人的分?jǐn)?，是一種非常有效的財(cái)務(wù)安排。從法律的角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一份損失的一種合同安排，提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人，接受賠償損失賠償?shù)氖橇硪环奖槐ｋU(xiǎn)人。投保人通過(guò)履行繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取保險(xiǎn)人為其提供保修經(jīng)濟(jì)保障的權(quán)利，體現(xiàn)民事法律關(guān)系主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活的“精巧的穩(wěn)定器”。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，通過(guò)保險(xiǎn)，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。

談了保險(xiǎn)的這么多好處，那么保險(xiǎn)理論的起源是怎樣的呢？根據(jù)魏華林、林寶清主編的《保險(xiǎn)學(xué)》緒論所講訴的“保險(xiǎn)理論產(chǎn)生于保險(xiǎn)實(shí)踐。沒(méi)有保險(xiǎn)實(shí)踐，就不會(huì)有保險(xiǎn)理論；保險(xiǎn)理論一旦形成，又會(huì)對(duì)保險(xiǎn)實(shí)踐產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)實(shí)踐與保險(xiǎn)理論的相互關(guān)系，構(gòu)成保險(xiǎn)學(xué)的全貌。”按照這一說(shuō)法，保險(xiǎn)先產(chǎn)生于保險(xiǎn)理論，保險(xiǎn)實(shí)際操作在保險(xiǎn)學(xué)之前就有。公元14世紀(jì)后半葉，海上保險(xiǎn)開(kāi)始在歐洲的意大利出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)的意大利地中海的各個(gè)港口是世界貿(mào)易中心，各種各樣的商業(yè)人士云集在這里經(jīng)營(yíng)各自的生意，簽訂包括保險(xiǎn)合同在內(nèi)的商業(yè)合同，由此引起保險(xiǎn)合同糾紛的案件在所難免。為了不使這些糾紛影響貿(mào)易的正常進(jìn)行，一些有識(shí)之士，特別是法官與律師，開(kāi)始結(jié)合保險(xiǎn)訴訟進(jìn)行保險(xiǎn)理論問(wèn)題的探討，一些研究成果隨之問(wèn)世。16世紀(jì)初期，以海上保險(xiǎn)條款與判例為主要研究?jī)?nèi)容的海上保險(xiǎn)專著的出版，標(biāo)志著保險(xiǎn)學(xué)這一新興學(xué)科的誕生。

保險(xiǎn)法學(xué)的建立，不僅為保險(xiǎn)糾紛的解決提供了法理依據(jù)，而且為海上保險(xiǎn)合同的履行掃清了障礙，進(jìn)而促進(jìn)了海上貿(mào)易的發(fā)展，世界貿(mào)易中心領(lǐng)域逐步從意大利擴(kuò)展到英國(guó)、法國(guó)、荷蘭。繼海上保險(xiǎn)之后，火災(zāi)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)相繼形成，17世紀(jì)后半葉，保險(xiǎn)精算人研究取得突破性進(jìn)展。

從保險(xiǎn)的歷史進(jìn)程上不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)從一開(kāi)始就與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生關(guān)系，而且至始至終都是從風(fēng)險(xiǎn)中在獲得利益，也從風(fēng)險(xiǎn)中找到樂(lè)趣。保險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)中獲利，就是基于被保險(xiǎn)人要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，保險(xiǎn)人在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的規(guī)程中找到了相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)有些風(fēng)險(xiǎn)可以規(guī)避，這是保險(xiǎn)的基本原則。比如人壽保險(xiǎn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的回避，保險(xiǎn)人就發(fā)明了“生命周期表”，利用生命周期監(jiān)控大多數(shù)人的身體體征和生命特點(diǎn)，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則采用了“大數(shù)法則”，不管是人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，都是在精算的基礎(chǔ)上實(shí)施的。

所謂精算，就是運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科的知識(shí)和原理，去解決工作中的實(shí)際問(wèn)題，進(jìn)而為決策提供科學(xué)依據(jù)，而保險(xiǎn)精算是運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)及人口等科學(xué)的知識(shí)和原理，去解決商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障業(yè)務(wù)中需要精確計(jì)算的項(xiàng)目。

不管怎么說(shuō)，保險(xiǎn)就是在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁基礎(chǔ)上的“游戲”，而游戲一旦有利益就會(huì)形成商業(yè)目的，保險(xiǎn)就是由最初的“游戲”演變成一種商業(yè)行為。既然是商業(yè)行為應(yīng)該遵循商業(yè)規(guī)則，適合各個(gè)階段的商業(yè)法則。

重服務(wù)

是保險(xiǎn)價(jià)值額實(shí)現(xiàn)途徑

保險(xiǎn)屬于金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)是基本手段。保險(xiǎn)業(yè)要積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾多層次的保險(xiǎn)需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過(guò)真誠(chéng)文明、專業(yè)精細(xì)、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，傳達(dá)保險(xiǎn)關(guān)愛(ài)，體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值。

重服務(wù)就是客戶至上?？蛻糁辽鲜侵父鞅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須以客戶為中心，以客戶的需求為導(dǎo)向，向客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)；同時(shí)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)避免可能與客戶產(chǎn)生的利益沖突，不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或所屬機(jī)構(gòu)作出說(shuō)明，并確?？蛻艉退鶎贆C(jī)構(gòu)的利益不受損害。

客戶至上，有利于保險(xiǎn)業(yè)的生存發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，客戶至上就要求各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照客戶需求組織業(yè)務(wù)活動(dòng)，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作中把客戶需求作為出發(fā)點(diǎn)；業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、理賠、保全服務(wù)等方面以及方便客戶為第一原則；在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部培訓(xùn)中，把客戶至上理念貫徹對(duì)銷售人員的培訓(xùn)中。同時(shí)在公司強(qiáng)化內(nèi)部客戶的理念，把一線銷售人員作為客戶，為他們提供更方便、更快捷的服務(wù)支持，因?yàn)橹挥袖N售人員對(duì)公司的服務(wù)滿意，最終才能讓客戶滿意。

唯有將客戶至上這一理念貫徹至保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)全部過(guò)程中，才能使保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造出無(wú)限的發(fā)展空間，可以在同質(zhì)的產(chǎn)品之上形成差異化的經(jīng)營(yíng)特色，并且為客戶和企業(yè)創(chuàng)造雙重附加值。使客戶至上的服務(wù)理念成為保險(xiǎn)業(yè)的核心價(jià)值觀，從這個(gè)意義上說(shuō)，堅(jiān)持客戶至上有利于保險(xiǎn)業(yè)的生存和發(fā)展。

客戶至上還有利于充分體現(xiàn)以人為本。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的客體對(duì)象是人，提供服務(wù)的主體對(duì)象也是人。從某種意義上說(shuō)，客戶至上實(shí)際是將“人”放在核心，體現(xiàn)了“以人為本”的發(fā)展思路。保險(xiǎn)業(yè)中的“以人為本”應(yīng)當(dāng)具有雙層內(nèi)涵：首先，要細(xì)分出適合公司資源的潛在市場(chǎng)――目標(biāo)客戶；其次，要選擇并培育適合公司經(jīng)營(yíng)定位的合適的人力資源――專業(yè)人才。只有把握好了以上兩類“人”，公司的經(jīng)營(yíng)才有了外部客戶和內(nèi)部員工的雙重保障?？蛻羰瞧髽I(yè)利潤(rùn)之源，而且員工是挖掘利潤(rùn)之源的人。

客戶至上。從根本上說(shuō)，要落實(shí)到最優(yōu)服務(wù)上，最優(yōu)服務(wù)主要表現(xiàn)在兩個(gè)環(huán)節(jié)上，一是讓客戶享受的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，二是為客戶提供售后服務(wù)。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)深入了解和分析客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行定性和定量相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。并在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，以客戶容易理解的方式向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。以便客戶對(duì)建議的內(nèi)容做出明智的決策。要做好最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，除了保險(xiǎn)從業(yè)人員為客戶著想的動(dòng)機(jī)和態(tài)度之外，專業(yè)技術(shù)水平是個(gè)關(guān)鍵。

售后服務(wù)同樣重要。保險(xiǎn)從業(yè)人員與客戶保持適度的聯(lián)系，及時(shí)解答客戶提出的有關(guān)問(wèn)題，協(xié)助客戶辦理變更保單信息、通知客戶續(xù)保、辦理保單續(xù)保事宜。如果客戶提出退保，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提醒客戶保單中有關(guān)退保的條款、退?？赡芤碌呢?cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)的要求協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損工作。

合規(guī)范

是保險(xiǎn)市場(chǎng)健康運(yùn)行前提條件

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則規(guī)范、職業(yè)道德準(zhǔn)則，并在具體工作中時(shí)時(shí)、處處規(guī)范行事。要在全行業(yè)大力倡導(dǎo)知法守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的道德風(fēng)尚，培育良好的市場(chǎng)秩序，保障保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

“合規(guī)”，顧名思義就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。古人云“矩不正，不可以為方，矩不正，不以為園”。任何事物、任何現(xiàn)象都有著自身的發(fā)展規(guī)律和軌跡，這就是哲學(xué)上講的“沒(méi)有絕對(duì)的自由”。簡(jiǎn)單的說(shuō)，合規(guī)就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)體里所有的成員能夠自覺(jué)做到依法辦事，在單位內(nèi)、團(tuán)體里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氣氛，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是一種文化，相對(duì)應(yīng)的是公司進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)絕不僅僅是公司的事，也不僅僅是張貼在墻上的規(guī)章制度，而應(yīng)該在公司經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)上都符合相應(yīng)的規(guī)章制度。

保險(xiǎn)是什么？現(xiàn)在看來(lái)保險(xiǎn)就是一張單據(jù)，一張契約。簡(jiǎn)單的說(shuō)，保險(xiǎn)就是一張合同，只不過(guò)這張合同是帶有期限性、特定條件、有一定諾承性，具有相應(yīng)法律效應(yīng)的單據(jù)。如果拋開(kāi)這些特定的條件，保險(xiǎn)就是一張白紙，而且這張白紙是很貴的。如果在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中不按照規(guī)范經(jīng)營(yíng)，那么保險(xiǎn)就是一個(gè)“大陷阱”，保險(xiǎn)就失去了存在的價(jià)值和意義，而我們之前談的所有一切都是空的。

如何做到合規(guī)呢？合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)法》進(jìn)行操作，嚴(yán)格按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)所頒布的各項(xiàng)規(guī)章、制度、辦法來(lái)進(jìn)行日常活動(dòng)的規(guī)范?！侗ｋU(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的行為準(zhǔn)則，它的頒布是規(guī)范保險(xiǎn)的各種行為的，如果脫離了該法的范圍，保險(xiǎn)業(yè)就失去了應(yīng)有的市場(chǎng)和作用，也使保險(xiǎn)行業(yè)處于危險(xiǎn)境地。保監(jiān)會(huì)的各種規(guī)章、制度、辦法也是從整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際所制定的，是為了更好的發(fā)展的而制定的。

篇5

關(guān)鍵詞：施工企業(yè)；行政管理；問(wèn)題剖析；創(chuàng)新探索

Abstract: The management of construction enterprise is an important part of enterprise management, this paper unifies own work experience, aiming at the problems of administrative management of construction enterprises and how to effectively solve are discussed.

Key words: construction enterprise; administrative management; problem analysis; innovation

中圖分類號(hào)：D523

1 新時(shí)期施工企業(yè)行政管理中現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題及原因剖析

1.1 現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題

1）由于部分施工企業(yè)骨干事業(yè)心、責(zé)任感不強(qiáng)，管理水平偏低，管理能力相對(duì)弱化，這些給企業(yè)的管理工作帶來(lái)的危害是不言而喻的。2）單位和勤雜人員管理特點(diǎn)是點(diǎn)多、線長(zhǎng)、面廣且高度分散，管理者往往是鞭長(zhǎng)莫及，很難對(duì)他們實(shí)施有效地管理和監(jiān)督。3）實(shí)施新的工時(shí)制后，各種節(jié)假日、雙休日占去了不少的時(shí)間，但如何充分地利用好這些時(shí)間，對(duì)管理提出了更高的要求。4）隨著時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，社會(huì)不良風(fēng)氣和環(huán)境也隨之增加，對(duì)施工企業(yè)的影響越來(lái)越大，有的問(wèn)題隱蔽性也越來(lái)越強(qiáng)。

1.2 存在的問(wèn)題原因分析

1）經(jīng)濟(jì)體制改革潮水的沖刷，松動(dòng)了員工原已穩(wěn)固的思想支柱，外面物欲橫流、多彩易變的花花世界擁有強(qiáng)大引力，使部分員工高昂的工作熱情一落千丈，對(duì)落實(shí)各項(xiàng)日常工作產(chǎn)生了消極抵觸情緒；2）社會(huì)勞動(dòng)用工制度的改革刷新了員工生存觀念的主頁(yè)，生存危機(jī)的陰云遮住了希望之光。國(guó)家對(duì)外開(kāi)放、對(duì)內(nèi)搞活市場(chǎng)等政策的出臺(tái)，使企業(yè)員工傳統(tǒng)的就業(yè)觀念被異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)上崗所替換，強(qiáng)烈的危機(jī)感驅(qū)使他們把主要精力轉(zhuǎn)入到一技之長(zhǎng)之上，由此造成對(duì)企業(yè)日常工作漠不關(guān)心的不良局面；3） 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展給人民生活帶來(lái)了豐厚的實(shí)惠，收入反差的日益增大使部分員工的人生坐標(biāo)發(fā)生改變?？吹揭恍┤嗽邳h的富民政策幫助下成為富翁，自己卻仍在干著與致富無(wú)關(guān)的工作，內(nèi)心的失落感日趨加大，減少了安心企業(yè)建功立業(yè)的工作動(dòng)力；4）事業(yè)發(fā)展和個(gè)人進(jìn)步的希望渺茫，促使部分企業(yè)員工高昂的激情開(kāi)始出現(xiàn)逆向增長(zhǎng)。由于受到多種條件的限制，使部分員工的成長(zhǎng)進(jìn)步受到一定的影響。成才目標(biāo)的不明朗和事業(yè)發(fā)展的不順暢，都能使大家的工作激情受到冷卻，悲觀失望情緒也會(huì)因此而增長(zhǎng)，致使各項(xiàng)日常工作的開(kāi)展受到相應(yīng)的影響。

2 新時(shí)期施工企業(yè)行政管理的創(chuàng)新對(duì)策探析

2.1 利用民主管理的意志和主張實(shí)行行政管理

2.1.1 領(lǐng)導(dǎo)者行政管理的本質(zhì)

行政管理是相對(duì)于行政組織而言的。任何管理都是在組織中相對(duì)于管理對(duì)象（人、財(cái)、物、事和信息等）進(jìn)行的。在領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者構(gòu)成的行政組織中，由于領(lǐng)導(dǎo)者位于上級(jí)，我們可以把行政組織中的任何管理稱之謂“上級(jí)對(duì)下級(jí)的管理”，亦稱領(lǐng)導(dǎo)者管理。按管理性質(zhì)劃分，有我國(guó)制度管理、行政管理和業(yè)務(wù)管理。管理行政和業(yè)務(wù)，是通過(guò)選用精通行政學(xué)、行政管理學(xué)和領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)的人才，依照法規(guī)制度來(lái)實(shí)施行政管理；通過(guò)遴選精通科學(xué)技術(shù)和知識(shí)管理的人才，依據(jù)科學(xué)技術(shù)和知識(shí)創(chuàng)新發(fā)展規(guī)律來(lái)實(shí)施業(yè)務(wù)管理；通過(guò)選拔精通相應(yīng)管理工作的人才，依照相關(guān)法規(guī)來(lái)實(shí)施施工企業(yè)行政管理。領(lǐng)導(dǎo)者管理（即集中管理）的本質(zhì)是上級(jí)對(duì)下級(jí)集中并利用被領(lǐng)導(dǎo)者管理（即民主管理） 的意志和主張的制度管理。領(lǐng)導(dǎo)者只有管理好自己，才能管理好他人。

2.1.2 領(lǐng)導(dǎo)者管理的內(nèi)涵

施工企業(yè)的各級(jí)各類領(lǐng)導(dǎo)者都在法律法規(guī)管理下，在建立施工企業(yè)民主管理的基礎(chǔ)上，把所轄管理對(duì)象———大多數(shù)人的共同意志和主張集中并利用起來(lái)，通過(guò)制定既約束本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)者又約束被領(lǐng)導(dǎo)者的行為制度，按制度實(shí)行公平自主管理，以達(dá)到“管是為了不管”的境界，使制度成為每個(gè)人的行為準(zhǔn)則，自覺(jué)遵守、自律前行。其中，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者自身的要求更高，領(lǐng)導(dǎo)者沒(méi)有群眾觀念、不相信和依靠群眾，凡事不走群眾路線、不動(dòng)員和組織群眾，不依靠群策群力、集思廣益，實(shí)行民主決策，就是缺乏起碼的領(lǐng)導(dǎo)素養(yǎng)，就是不能勝任行政管理的人。要求被領(lǐng)導(dǎo)者做到的，領(lǐng)導(dǎo)者必須首先做到，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)者是下級(jí)的模范和榜樣。俗話說(shuō)得好“：干部、干部，必須先‘干’一步，事事走在人前，起表率作用?！鳖I(lǐng)導(dǎo)者管理下級(jí)、部屬的“資本”，靠的是身先士卒和標(biāo)桿作用，這是我國(guó)企業(yè)管理的優(yōu)良傳統(tǒng)，必須繼承和發(fā)揚(yáng)。人類文明史與實(shí)踐一再證明：集中民智形成制度，用制度管理具有公開(kāi)、公平、公正的人文關(guān)懷性和相互監(jiān)督性；對(duì)違背制度者才有懲罰性，對(duì)模范遵守制度者才有褒獎(jiǎng)性。領(lǐng)導(dǎo)者管理下級(jí)、部屬的基本方法是：率先垂范，伴以教育人、培養(yǎng)人、激勵(lì)人，解決部屬的實(shí)際困難和問(wèn)題，講科學(xué)、行民主、按制度管理。

2.1.3 科學(xué)管理的觀念

各級(jí)要真正把管理作為一門(mén)科學(xué)來(lái)對(duì)待，實(shí)行科學(xué)管理是全面建設(shè)發(fā)展的實(shí)際需要?？茖W(xué)高效的管理，對(duì)于降低建設(shè)成本，提高行政系統(tǒng)運(yùn)行效率，增強(qiáng)施工單位的生產(chǎn)力，都具有非常重要的作用。在行政領(lǐng)域?qū)嵭锌茖W(xué)管理，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的實(shí)際行動(dòng)。因此，確立科學(xué)管理觀念，是進(jìn)一步提高施工單位建設(shè)效益亟待解決的問(wèn)題。但是，傳統(tǒng)落后的“領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者即管理者與被管理者”的觀念根深蒂固，困擾了科學(xué)管理的施行。管理中的“領(lǐng)導(dǎo)至上”、“官大一級(jí)壓死人”等在有的單位死灰復(fù)燃。建國(guó)后的有關(guān)管理文獻(xiàn)、文藝作品和企業(yè)現(xiàn)實(shí)管理中，“只有上管下、沒(méi)有下管上”的觀念，仍然在少數(shù)單位領(lǐng)導(dǎo)思想中不同程度地存在，導(dǎo)致過(guò)度強(qiáng)調(diào)集中統(tǒng)一的管理，忽視或丟棄了集中統(tǒng)一的基礎(chǔ)———建立在民主管理之上。這就不難看出實(shí)行行政管理創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)必要性和艱巨性。因?yàn)?，傳統(tǒng)落后的管理觀念嚴(yán)重違反了現(xiàn)代行政管理科學(xué)的規(guī)定：管理是上下級(jí)的共有共存的“場(chǎng)”和必備環(huán)境條件，也是領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者的共同意愿和責(zé)任；現(xiàn)代企業(yè)個(gè)個(gè)都在管理之中、人人都是管理者與被管理者；沒(méi)有制度管理，就沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)者管理的科學(xué)化、民主化和法治化。相對(duì)于管理來(lái)講，在科學(xué)和制度面前，人人都是被管理者，科學(xué)和制度才是真正的管理者。沒(méi)有被領(lǐng)導(dǎo)者的民主管理，就沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)者的集中管理，領(lǐng)導(dǎo)者管理與被領(lǐng)導(dǎo)者管理構(gòu)成了上級(jí)與下級(jí)良性互動(dòng)的行政管理機(jī)制。

2.2 實(shí)行被領(lǐng)導(dǎo)者管理是下對(duì)上公權(quán)力的形成與使用的公正維權(quán)護(hù)法的管理

2.2.1 被領(lǐng)導(dǎo)者是施工企業(yè)建設(shè)和管理的主體和主人

施工企業(yè)是黨領(lǐng)導(dǎo)下的新型人民企業(yè)，是人民向國(guó)家納稅養(yǎng)育的企業(yè)，黨、國(guó)家和施工企業(yè)的人民性決定了所有被領(lǐng)導(dǎo)者———每個(gè)員工，都是新形勢(shì)下實(shí)行企業(yè)建設(shè)與管理科學(xué)發(fā)展的主體和主人。在任何一級(jí)行政組織中，領(lǐng)導(dǎo)者始終是少數(shù)人，而被領(lǐng)導(dǎo)者總是多數(shù)人。不確立員工在施工企業(yè)建設(shè)中的主體地位，不認(rèn)同多數(shù)人在行政管理中的“主人作為”，只承認(rèn)少數(shù)人在行政管理中的作用，就會(huì)使行政管理滋生“個(gè)人說(shuō)了算”，導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)者管理權(quán)力過(guò)度集中———權(quán)力集中就意味著腐敗。這樣下去，就不能順應(yīng)時(shí)代和行政管理創(chuàng)新發(fā)展的要求。因此，充分肯定員工在施工企業(yè)建設(shè)和管理中的主體和主人地位，充分發(fā)揮員工在施工企業(yè)建設(shè)和管理中的主觀能動(dòng)作用，把被領(lǐng)導(dǎo)者管理作為領(lǐng)導(dǎo)者管理的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是施工企業(yè)各級(jí)組織的政治責(zé)任。被領(lǐng)導(dǎo)者管理的實(shí)質(zhì)，是下級(jí)對(duì)上級(jí)行政管理公權(quán)力的形成與使用的公正維權(quán)護(hù)法的管理。

2.2.2 行政管理是施工企業(yè)建設(shè)和管理科學(xué)發(fā)展的“瓶頸”問(wèn)題

行政管理是施工企業(yè)建設(shè)中大量且經(jīng)常性的工作，也是制約施工企業(yè)建設(shè)與管理科學(xué)發(fā)展的“瓶頸”問(wèn)題。管理貫穿于施工企業(yè)一切工作的始終。實(shí)行被領(lǐng)導(dǎo)者管理是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者管理的完善和監(jiān)督，是對(duì)傳統(tǒng)單向管理的補(bǔ)充與變革，是解決施工企業(yè)中一切不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展變化的根本辦法，是實(shí)行行政管理創(chuàng)新的實(shí)際行動(dòng)。這需要被領(lǐng)導(dǎo)者要有超凡脫俗的創(chuàng)新意識(shí)、主體意識(shí)、主人意識(shí)、大局意識(shí)和管理意識(shí)，積極投入并參與行政管理創(chuàng)新，為形成并使用好賦予領(lǐng)導(dǎo)者管理的公權(quán)力盡心盡力，保證行政管理的公權(quán)力為公不為私。努力實(shí)現(xiàn)好公正維護(hù)自身和他人的權(quán)益，保護(hù)好依照法規(guī)制度的公平管理，確保“人才興企、科技強(qiáng)企、質(zhì)量建企”戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2.2.3處理好領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者之間的關(guān)系

為實(shí)現(xiàn)行政管理目標(biāo)，被領(lǐng)導(dǎo)者必須克服“管理是上級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)者的事，與下級(jí)、被領(lǐng)導(dǎo)者無(wú)關(guān)”的舊觀念、舊思想、舊習(xí)慣，培育“管理是上下級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者相互依存、共同發(fā)展的共有責(zé)任”的新觀念、新思想、新習(xí)慣；必須克服“違心服從、盲目遵從、隨便跟從、察言觀色、趨炎附勢(shì)、不敢在領(lǐng)導(dǎo)者面前說(shuō)真話、說(shuō)心里話”的自私心理，養(yǎng)成“出以公心、立企為民”、“敢想、敢說(shuō)、敢做、負(fù)責(zé)任”的主人翁心理；必須克服“看笑話、放任不管、隨大流、人云亦云”當(dāng)旁觀者、局外人、無(wú)主見(jiàn)、無(wú)主心骨的態(tài)度，堅(jiān)持“明辨是非、建言獻(xiàn)策、扶正祛邪、主持公道、主張正義”，當(dāng)局內(nèi)人，做到有主見(jiàn)，有主心骨；必須克服“管理中的自由主義、個(gè)人主義、拜金主義、好人主義、小團(tuán)體主義和因循守舊”的思想，堅(jiān)定“理想信念、全局觀點(diǎn)、民主法制、積極向上、‘八榮八恥’、核心價(jià)值觀和自主創(chuàng)新的科學(xué)管理”。人人都為行政管理公權(quán)力的形成與使用獻(xiàn)心力、出實(shí)招，為公正維權(quán)護(hù)法的管理貢獻(xiàn)力量。

2.3 提升領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者的創(chuàng)新素質(zhì)， 實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理的目標(biāo)和效益

2.3.1 提高創(chuàng)新素質(zhì)，必須學(xué)習(xí)新理論

我們要用科學(xué)發(fā)展觀改造主觀世界，夯實(shí)創(chuàng)新素質(zhì)的理論基石，提高運(yùn)用科學(xué)理論分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力。不惟深鉆精研理論觀點(diǎn)，更在全局上把握其精神實(shí)質(zhì)；不僅堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，還要善于實(shí)際聯(lián)系理論；不光盲學(xué)盲信，還要善于發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新理論的辭章美、邏輯美、真理美；廣泛涉獵其它知識(shí)，相互印證，相得益彰，充實(shí)學(xué)習(xí)內(nèi)容，開(kāi)闊學(xué)習(xí)視野；著力解決好“動(dòng)中學(xué)”的問(wèn)題，抓住點(diǎn)滴時(shí)間學(xué)習(xí)，以靈活的方法學(xué)習(xí)。

2.3.2 提高創(chuàng)新素質(zhì)，必須確立新觀念

觀念更新，才能出學(xué)習(xí)動(dòng)力，出工作思路。因此，提高創(chuàng)新素質(zhì)，最重要的是更新觀念。一是科技推動(dòng)觀念。必須加大科技知識(shí)學(xué)習(xí)力度，開(kāi)發(fā)引進(jìn)科技方法，使科技成為提高行政管理質(zhì)量，推進(jìn)企業(yè)發(fā)展的助推器。二是創(chuàng)新人才觀念。領(lǐng)導(dǎo)者不僅踏踏實(shí)實(shí)做好企業(yè)日常工作，提高業(yè)務(wù)水平，更要把自己培養(yǎng)成科學(xué)型、謀略型、智能型干部。三是效益至上觀念。在做行政管理工作的時(shí)候，要多些量化指標(biāo)，考慮成本與產(chǎn)出，努力提高工作效益。

2.3.3提高創(chuàng)新素質(zhì)，必須充實(shí)新知識(shí)

知識(shí)是能力的源泉，知識(shí)的質(zhì)量決定著思考的質(zhì)量，知識(shí)的更新帶動(dòng)行動(dòng)的創(chuàng)新。必須提高知識(shí)數(shù)質(zhì)量，不斷完善復(fù)合知識(shí)結(jié)構(gòu)。一是要學(xué)會(huì)梳理升華“雜知識(shí)”、“隱知識(shí)”、“舊知識(shí)”。要想不被知識(shí)爆炸“炸”暈大腦，就要“由表及里、由此及彼”，在雜中取精，隱中顯實(shí)，舊里出新。二是學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新“真知識(shí)”“、活知識(shí)”“、核心知識(shí)”。根據(jù)工作需要，學(xué)習(xí)價(jià)值較大的知識(shí)，培養(yǎng)鍛煉辯證思維和形而上學(xué)的思維等科學(xué)思維方法。三是學(xué)會(huì)甄別刪除“死知識(shí)”“、錯(cuò)知識(shí)”“、偽知識(shí)”。不斷清理淘汰“死、錯(cuò)、偽”知識(shí)，使知識(shí)儲(chǔ)備更加充滿活力，知識(shí)運(yùn)用更加富有效率。

參考文獻(xiàn)：

1 黃人杰;;企業(yè)管理創(chuàng)新的內(nèi)容與方法[J];現(xiàn)代管理科學(xué);2007年01期