導(dǎo)語：如何才能寫好一篇商業(yè)發(fā)展的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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之所以稱之為信用衍生品，是因為它的價值是從其他資產(chǎn)，如債券、貸款或其他金融資產(chǎn)中衍生而出。信用衍生品是一種雙邊合同，目的在于轉(zhuǎn)移、重組和轉(zhuǎn)換信用風(fēng)險。合同的雙方利用信用衍生品來增加（或減少）對某一經(jīng)濟實體的信用風(fēng)險的承擔(dān)。在這一合同中，簽約的一方將經(jīng)濟實體的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移到另一方。合同中，雙方同意互換商定的或是根據(jù)公式確定現(xiàn)金流，現(xiàn)金流的確定依賴于預(yù)先設(shè)定的未來一段時間內(nèi)信用事件的發(fā)生。從實質(zhì)上來講，信用衍生品在保留基礎(chǔ)資產(chǎn)的前提下，將貸款或是債券的信用風(fēng)險從其他市場或操作風(fēng)險中剝離出來，在市場上被具體定價，并轉(zhuǎn)移給那些愿意承擔(dān)風(fēng)險的投資者，使信用風(fēng)險管理開始擁有了對沖手段，從根本上改變了信用風(fēng)險管理的傳統(tǒng)機制。

信用衍生品是一種重要而有效的信用風(fēng)險分擔(dān)工具，而我國金融市場在這一領(lǐng)域還處于空白。當前應(yīng)逐步建立和完善金融市場的風(fēng)險分擔(dān)機制，以更好地滿足市場分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的需求。

一、分散商業(yè)銀行信用風(fēng)險

當前我國社會融資結(jié)構(gòu)以銀行貸款這一間接融資方式為主。我國商業(yè)銀行貸款占社會融資比例較高，說明我國金融體系信用風(fēng)險的主要承擔(dān)人是銀行。隨著我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和地區(qū)發(fā)展規(guī)劃的實施，這種貸款融資發(fā)放的地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨于集中的傾向越來越明顯，帶來了很大風(fēng)險。從風(fēng)險的預(yù)防和管理角度看，商業(yè)銀行迫切需要信用風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。近年來，我國商業(yè)銀行放貸、再融資、再放貸方式是其經(jīng)營的主要模式，長期來看不利于信用風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和緩釋資本。而信用產(chǎn)品可以實現(xiàn)有效的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移，提高資金使用效率，為商業(yè)銀行提供主動動態(tài)的風(fēng)險管理工具。

能夠為提高商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理能力提供全新工具。長期以來，我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的控制主要依靠信用等級分類、授信等預(yù)防性的靜態(tài)管理手段，若在放貸后或交易后發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)出現(xiàn)信用風(fēng)險損失苗頭，往往只能通過增加保證措施、要求客戶提前還款等方式避免可能的風(fēng)險損失。創(chuàng)新發(fā)展信用衍生品能夠使銀行在經(jīng)營環(huán)境多變及市場競爭加劇的情況下豐富信用風(fēng)險管理工具與產(chǎn)品，推動銀行從以往被動、靜態(tài)、事后的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向主動、動態(tài)和事中的信用風(fēng)險管理模式。

二、有助于商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型

隨著經(jīng)營環(huán)境的變化，商業(yè)銀行正在加快從“信貸銀行”向“信用銀行”的轉(zhuǎn)變，即從信貸資產(chǎn)的持有人轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞卯a(chǎn)品的發(fā)起人、交易商和做市商，改變目前貸款發(fā)放后一直持有到期、承擔(dān)全部風(fēng)險和收益的經(jīng)營模式，逐步將持有的信貸資產(chǎn)變?yōu)榭梢苑謱?、轉(zhuǎn)讓、交易和流通的資產(chǎn)。信用衍生品的特性恰好契合商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需求，為盤活銀行信貸資產(chǎn)、增強資產(chǎn)流動性提供市場工具和手段。

隨著經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整以及經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，我國商業(yè)銀行近年來致力于向客戶提供更多層次的金融服務(wù)。在金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域，國內(nèi)商業(yè)銀行已初步建立起涵蓋利率、匯率和商品類的金融產(chǎn)品體系。隨著國內(nèi)實體經(jīng)濟的發(fā)展，未來國內(nèi)金融產(chǎn)品的需求將日益多元化，相對于成熟市場的先進同業(yè)而言，國內(nèi)銀行業(yè)信用類產(chǎn)品相對薄弱，迫切要求商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展信用衍生品，進一步完善金融產(chǎn)品體系提高市場競爭力。

三、促進直接融資市場發(fā)展

我國債券市場發(fā)展迅速，債券產(chǎn)品日益豐富，但是我國債券市場企業(yè)融資的發(fā)行人主要為高信用等級的企業(yè)，中小企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)行規(guī)模偏小。而從我國經(jīng)濟發(fā)展來看，中小企業(yè)貢獻程度已經(jīng)超過了我國大型企業(yè)。由于大部分中小企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，以及缺乏信用評價，中小企業(yè)進入債券市場還很困難。因此，信用衍生品的引入可以合理匹配我國中小企業(yè)的發(fā)債需求。

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一、工商管理部門在企業(yè)轉(zhuǎn)盟發(fā)展中的積極作用

1. 能夠為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供良好的環(huán)境

企業(yè)轉(zhuǎn)型在迎來更多發(fā)展機遇的同時，還面臨著更大的挑戰(zhàn),市場競爭日益激烈,促使企業(yè)管理者要不斷創(chuàng)新和改進發(fā)展戰(zhàn)略,才能夠促進企業(yè)發(fā)展,另外，部分企業(yè)為了在市場競爭中獲取更多利益，不擇手段進行惡性競爭，破壞市場平衡機制，由此可見’優(yōu)化企業(yè)轉(zhuǎn)型環(huán)境十分重要，而工商管理部門能夠為企業(yè)發(fā)展提供完善的法律制度，規(guī)范市場主體行為，營造良好的氛圍，加大對違法分子的懲罰力度，保障企業(yè)健康轉(zhuǎn)型。

2. 能夠為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供指導(dǎo)方向

工商管理部門是工商政策制定者,能夠結(jié)合市場情況，了解并掌握市場主體面臨的瓶頸及影響市場穩(wěn)定發(fā)展因素，找到針對性解決策略，為迷茫企業(yè)指明發(fā)展方向，幫助企業(yè)順利轉(zhuǎn)型，例如，人力資源管理作為企業(yè)的重中之重’傳統(tǒng)管理模式不能夠調(diào)動員工積極性,可以組織企業(yè)學(xué)習(xí)柔性管理、外包管理等方面知識，從而提高企業(yè)人力資源管理有效性。另外，工商管理部門提供的政策優(yōu)惠，能夠促使企業(yè)逐漸朝著行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

3. 能夠為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供保障

企業(yè)轉(zhuǎn)型期間遇到問題和困難是在所難免的，而工商管理部門能夠為企業(yè)提供全面、系統(tǒng)的服務(wù)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供有力保障，幫助企業(yè)突破重圍，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。部門通過對國內(nèi)外企業(yè)轉(zhuǎn)型成功案例進行調(diào)研，將有效經(jīng)驗提供給需要的企業(yè)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供捷徑，并將轉(zhuǎn)型階段的各類資源進行優(yōu)化重組，為企業(yè)未來發(fā)展提供參考,不僅如此,在整理經(jīng)驗過程中，部門還能夠及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的問題及不足，并采取針對性措施積極應(yīng)對，從而推動我國企業(yè)轉(zhuǎn)型成功。

二、工商管理部門在企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮作用的有效策略

1.加強人才培養(yǎng)，建立高素質(zhì)隊伍

工作人員作為管理部門順利開展工作的基礎(chǔ)，其綜合素質(zhì)高低直接影響工作質(zhì)量和效率。因此，工商管理部門要加強人才培養(yǎng)，結(jié)合市場發(fā)展情況對人員進行調(diào)整和優(yōu)化’首先，要加強對優(yōu)秀人才的引進,不斷注入新鮮血液，增加人才儲備力量;其次，加強對現(xiàn)有工作人員的培訓(xùn)和教育,采取多樣化形式，例如，進修、學(xué)習(xí)等方式，促使工作人員能夠了解和掌握市場動態(tài),并結(jié)合相關(guān)制度規(guī)定，及時給予企業(yè)轉(zhuǎn)型支持和幫助,發(fā)揮積極地促進作用;最后,還需要弓丨導(dǎo)工作人員樹立終身學(xué)習(xí)觀念，不僅要加強工商管理等方面知識的學(xué)習(xí)，還需要側(cè)重提高自身服務(wù)意識,從而推動企業(yè)轉(zhuǎn)型進一步發(fā)展。

2. 加大內(nèi)部管理力度，滿足市場發(fā)展需求

為了能夠在企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮積極作用，工商管理部門還需要加強對內(nèi)部進行有效管理，明確自身職責(zé),履行自己的義務(wù)，以此來滿足市場發(fā)展需求，積極實施責(zé)任制,將每一項工作細化到工作人員身上,調(diào)動員工積極性,從而更好地完成各項工作。加強部門內(nèi)部管理，不僅能夠有效避免交叉執(zhí)法，促使權(quán)責(zé)任命，還能夠協(xié)調(diào)各部門之間的工作,提高管理效率,在實際工作中，發(fā)揮執(zhí)法和行政能力，為企業(yè)轉(zhuǎn)型保駕護航。

3. 完善相關(guān)規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度

規(guī)章制度是企業(yè)轉(zhuǎn)型的根本依據(jù)，規(guī)章制度不完善，勢必會影響企業(yè)轉(zhuǎn)型效果。因此，工商管理部門要結(jié)合實際情況,找到每一處薄弱點，積極完善相關(guān)規(guī)章制度，并將其落實到實處，針對企業(yè)轉(zhuǎn)型,不僅要關(guān)注其硬件方面,更要加強對軟件方面的管理，只有保證軟硬件都能夠達到一定標準時,才能夠支持其進行轉(zhuǎn)型。前者主要是企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等，后者則是企業(yè)經(jīng)營理念等內(nèi)容,加強對相關(guān)規(guī)章制度的完善，并加大執(zhí)法力度，在規(guī)范企業(yè)競爭行為的同時，還能夠不斷改善自身管理方式和方法，有效提高工作效率和質(zhì)量,從而為企業(yè)轉(zhuǎn)型貢獻一份力量。除此之外，工商管理部門還需要定期組織企業(yè)參與講座等學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，促使企業(yè)能夠了解當前市場情況，幫助企業(yè)全面、多角度制定轉(zhuǎn)型方案。

三、結(jié)論

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【關(guān)鍵詞】銀證合作 商業(yè)銀行 重要性

一、引言

不可否認的是，證券業(yè)和銀行業(yè)究竟是混業(yè)經(jīng)營好，還是分業(yè)經(jīng)營好，已經(jīng)成為人們熱議的主題之一。對于商業(yè)銀行來說，銀證合作起到至關(guān)重要的作用。一般來說，我國銀證合作最常采用的主要形式表現(xiàn)為：國債市場回購業(yè)務(wù)、銀行同業(yè)拆借、銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬和證券抵押融資等等。資料表明，從分業(yè)經(jīng)營逐步過渡到混業(yè)經(jīng)營，必然是我國金融體制未來的發(fā)展方向之一。不容置疑，我國現(xiàn)有的金融體制能夠在一定程度上較好地滿足當前金融發(fā)展的實際需求。但是，在實踐中，我們應(yīng)該深刻地認識到，大力發(fā)展混業(yè)經(jīng)營勢在必行。

二、開展銀證合作對商業(yè)銀行的重要性

從某種意義上說，銀證合作是一把“雙刃劍”，我們應(yīng)該結(jié)合具體的實際情況，對銀證合作進行理性判斷。實踐證明，我國證券業(yè)和銀行業(yè)之間的良性合作，能夠有利于實現(xiàn)資源共享，共擔(dān)風(fēng)險，優(yōu)勢互補。

（一）有利于拓展新的業(yè)務(wù)空間

調(diào)查研究表明，只有不斷對證券業(yè)和銀行業(yè)相關(guān)方面的業(yè)務(wù)進行科學(xué)、合理地整合，才能最大限度地加強銀證業(yè)務(wù)合作的交叉性和跨市場性，才能最大限度地拓展全新的業(yè)務(wù)空間。一般來說，在資本市場和商業(yè)銀行各自體系中，資本市場的格局和分立的商業(yè)銀行會讓風(fēng)險沉淀下來，這里的風(fēng)險不具有流動性。從目前看來，銀證雙方應(yīng)該充分考慮到自身的優(yōu)勢，重新對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進行組合，并且不斷拓展新的業(yè)務(wù)空間。換句話說，對于絕大部分有關(guān)債券方面的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)該將其較好地獨立開來，并且組建專門結(jié)構(gòu)，科學(xué)、有效地處理債券方面的業(yè)務(wù)。更進一步說，銀行應(yīng)該努力推動證券公司和證券業(yè)務(wù)合作，共同出資，構(gòu)建相關(guān)方面的專門機構(gòu)。不可否認的是，銀行只有大幅度提升對銀證合作的關(guān)注度，才能積極有效地推動和鼓勵證券經(jīng)營機構(gòu)不斷向海外市場進行拓展。在實踐中，我們不難發(fā)現(xiàn)，在科學(xué)、合理地制定制度性防火墻的前提下，相當一部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向邊緣業(yè)務(wù)進行過渡。值得一提的是，不少商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)已經(jīng)開始向衍生業(yè)務(wù)進行較好地拓展，這些新的業(yè)務(wù)空間能夠為商業(yè)銀行的縱深金融服務(wù)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。在開展國際業(yè)務(wù)的過程中，我國的商業(yè)銀行積累了較為豐富的海外證券經(jīng)驗，銀證合作勢在必行。值得肯定的是，對于絕大多數(shù)商業(yè)銀行來說，努力拓展海外業(yè)務(wù)是銀證合作十分重要的內(nèi)容之一。

（二）有利于整合資源，實現(xiàn)功能互補

在實踐中，我們應(yīng)該清醒地認識到，金融對市場經(jīng)濟活動的滲透力越來越強，采用證券化的方式，能夠較好地實現(xiàn)資源配置和流動的目標，能夠最大限度地提升金融市場資源配置的效率。從基本上說，資本市場的全面發(fā)展，既能為金融業(yè)搭健全新的業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)新的增長點，又能在一定程度上改進和完善整個金融結(jié)構(gòu)。從本質(zhì)上說，資本市場的有序運行，有助于不斷對金融體系進行深化改革。為了最大限度地促使資本市場和銀行的資金實現(xiàn)良性互動，努力建立高效地融資機制具有一定的現(xiàn)實性和必要性。不容置疑，為了資本市場和銀行的資金能夠?qū)崿F(xiàn)良性互動，我們應(yīng)該把銀行信貸資金當成十分重要的媒介之一。只有打通資本市場和銀行的資金通道，才能不斷建立健全相應(yīng)的融資機制，才能為廣大證券商提供十分有效地融資渠道。另外，構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險防范機制，不容忽視。

（三）有利于改善商業(yè)銀行的經(jīng)營困境

在實踐中，我們應(yīng)該清楚地看到，商業(yè)銀行存在著一定的缺陷和不足之處，有待我們進一步深入探討和解決。例如：在風(fēng)險和收益上，無法將負債和資產(chǎn)進行較好地匹配；相當一部分銀行資產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)，在經(jīng)歷成熟期之后，逐漸步入衰退期；絕大多數(shù)商業(yè)銀行不具備足夠的能力，無法創(chuàng)造相關(guān)方面的金融衍生品，并且這些金融衍生品具有較大的投資吸引力。毫無疑問，考慮到商業(yè)銀行的這些不足之處，我們應(yīng)該高度重視銀證合作，努力把資本市場當作商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和深化改革的平臺。從目前看來，與國際大銀行相比而言，絕大部分中資銀行中間業(yè)務(wù)收入水平低下，兩者之間存在著較大的差距。資料表明，商業(yè)銀行只有與資本市場進行較好地對接，才能更好地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和機制創(chuàng)新。一般來說，將資本市場作為平臺，能夠有利于對商業(yè)銀行相關(guān)方面的業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新。換句話說，一旦脫離資本市場，在極為封閉的環(huán)境中，試圖對銀行體制進行深化改革，不斷創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)，明顯具有一定的難度。值得肯定的是，在金融體系不斷進行演變的過程中，資本市場是其十分重要的推動和促進力量?；诂F(xiàn)狀考慮，整個金融體系無法產(chǎn)生質(zhì)變的主要原因在于：資本市場起到至關(guān)重要的作用，不可小覷。從本質(zhì)上說，絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)與資本市場之間存在著十分緊密的聯(lián)系。打個比方，依托于資本市場，基金托管應(yīng)運而生。另外，個人理財，應(yīng)該引起有關(guān)方面的高度重視。

三、商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇

毫無疑問，在我國順利加入WTO組織的大背景下，基于現(xiàn)有分業(yè)體制的考慮，銀證合作是金融業(yè)應(yīng)對激烈的市場競爭十分有效地策略之一。在對開展銀證合作對商業(yè)銀行的重要性進行較為細致地探討和解析的基礎(chǔ)上，接下來，結(jié)合具體的實踐狀況，針對商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇談?wù)勛约旱捏w會和看法，希望能夠?qū)\析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性的實際工作發(fā)揮十分重要的指導(dǎo)和借鑒作用。一方面，實行“共同客戶”模式。一般來說，“共同客戶”和“互為客戶”是我國商業(yè)銀行銀證合作模式主要的表現(xiàn)形式。實際上，在傳統(tǒng)的銀證合作中，“互為客戶”得到較為廣泛的應(yīng)用。也就是意味著，在響應(yīng)相關(guān)方面政策規(guī)定的基礎(chǔ)之上，證券公司和銀行互相作為服務(wù)對象，科學(xué)、合理地開展各種業(yè)務(wù)合作。通常，這些業(yè)務(wù)包括：資金融通、存款、結(jié)算等等。毫無疑義，“共同客戶”模式是指：證券公司和銀行努力開展相關(guān)方面的合作，為相當一部分共同客戶盡心盡力，不斷提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。從某種程度上說，為了能夠給雙方的共同客戶，提供較為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，我們應(yīng)該最大限度地促使證券公司和銀行發(fā)揮各自的優(yōu)勢之處。從本質(zhì)上說，“共同客戶”模式是一種多元化的合作。不容置疑，對信息技術(shù)進行深化改革，十分有利于促進銀證合作的可持續(xù)發(fā)展。從某種程度上說，商業(yè)銀行銀證合作應(yīng)該充分考慮到多種因素的制約和影響，最終決定采取何種模式為佳，這些因素包括：監(jiān)管理念、經(jīng)濟狀況、文化觀念和金融歷史等等。無論是發(fā)達國家，還是發(fā)展中國家，只有緊密聯(lián)系本國國情，較為理性地選擇銀證合作的模式，才能實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化，才能達到社會效益的最大化的目標。事實上，我國現(xiàn)有的金融管理體制，并不是混業(yè)經(jīng)營體制，而是分業(yè)經(jīng)營體制前提下的業(yè)務(wù)交叉。實踐表明，相當一部分全能銀行制，將金融混業(yè)經(jīng)營當作賴以生存和發(fā)展的環(huán)境，在中國現(xiàn)有的國情下，這部分全能銀行制注定無法獲得長遠地發(fā)展。值得肯定的是，建立全能銀行制的時機尚未成熟，不具備一定的外部條件，沒有較好地形成金融業(yè)全能化監(jiān)管體系。另外，拓展基金市場、繼續(xù)發(fā)展代銷基金和設(shè)立基金管理公司，不容忽視。

四、總結(jié)

綜上所述，淺析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性具有一定的實踐意義。毫無疑義，證券和銀證均為資金融通的中介機構(gòu)，即便歸入資本、貨幣市場，兩者之間開展業(yè)務(wù)合作具有一定的必要性和重要性。本文系統(tǒng)、全面地考慮到各種現(xiàn)實的制約因素，闡述了幾點關(guān)于開展銀證合作對商業(yè)銀行重要性的體會和認識，包括：有利于拓展新的業(yè)務(wù)空間、整合資源，實現(xiàn)功能互補和改善商業(yè)銀行的經(jīng)營困境等等，接著，討論了商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇，希望能夠?qū)\析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性的實踐工作發(fā)揮一定的借鑒和促進作用。

參考文獻

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【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 資產(chǎn)負債管理 利率市場化 策略

隨著利率市場化的發(fā)展，利率對我國商業(yè)銀行效益的影響越來越越明顯，各大銀行間的競爭也更加激烈。了解利率市場化條件下資產(chǎn)負債管理的重要性，有利于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理技術(shù)的提高，使其獲得更大的經(jīng)濟效益。

一、銀行資產(chǎn)負債管理的重要性

資產(chǎn)負債管理是以資產(chǎn)負債表各科目之間的“對稱原則”為基礎(chǔ)，緩解流動性、盈利性和安全性之間的矛盾，達到三性的協(xié)調(diào)平衡，并通過及時的政策調(diào)整，實現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險最小化，經(jīng)濟效益最大化。實施資產(chǎn)負債管理可以有效的減少或避免各種損失和風(fēng)險，提高資金的利用率，進而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益，并為企業(yè)樹立了良好的形象，大大的增強了在銀行間的競爭力。因此，加強資產(chǎn)負債管理能力的提高對商業(yè)銀行的發(fā)展具有十分重要的作用。

二、我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理現(xiàn)狀

（一）銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

經(jīng)過數(shù)十年的努力，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理方面有了更加規(guī)范的流程，有力的促進銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展速度大大提高， 使我國商業(yè)銀行有了全面的發(fā)展和進步。

（二）貸款質(zhì)量有所改善，但結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理

隨著銀行在貸款方面的不斷努力，許多銀行的貸款質(zhì)量有所提高。但由于貸款結(jié)構(gòu)不合理，許多商業(yè)銀行在貸款方面多是面對大型企業(yè)，中小企業(yè)和個人的貸款所占比重非常小。貸給大型企業(yè)特別是國有企業(yè)的款項，由于企業(yè)管理體制的原因?qū)е略S多資金都變成了不良資產(chǎn)，或是有些企業(yè)經(jīng)營不善，陷入財務(wù)危機，這都大大增加了銀行的風(fēng)險。

（三）銀行經(jīng)營效益有所提高，但資金流不穩(wěn)定

總體來說，我國銀行目前的經(jīng)營效益均有所提高，但有些銀行對存款或是貸款所獲得利潤依賴性較強，資金渠道單一，導(dǎo)致資金流不穩(wěn)定，且對資產(chǎn)管理的發(fā)展不能有效的做出調(diào)整，使銀行面臨隨時存在的風(fēng)險問題。

（四）利率管制導(dǎo)致我國目前的資產(chǎn)負債管理水平較低

隨著利率市場化的深入改革和發(fā)展，我國銀行對自身資產(chǎn)負債管理能力不斷的提高，但由于長期受到國家利率管制的影響，導(dǎo)致我國現(xiàn)有的資產(chǎn)負債管理水平在總體上還遠遠落于世界銀行總體的管理水平。

（五）對利率風(fēng)險的預(yù)測缺乏完善的體制

與以往利率管制下銀行所面對的政策性風(fēng)險不同，利率市場化導(dǎo)致利率受到供求關(guān)系的決定性影響。市場經(jīng)濟的千變?nèi)f化導(dǎo)致利率的風(fēng)險增大且難以準確預(yù)測。由于我國長期發(fā)展的原因，一直都是利率風(fēng)險的被動接受者，很少有自己主動管理風(fēng)險的政策和措施，且沒有進行相關(guān)深入的分析和研究，致使我國商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險預(yù)測機制，導(dǎo)致利率風(fēng)險成為商業(yè)銀行中不可避免的現(xiàn)實性問題。

三、符合我國國情的資產(chǎn)負債管理的具體策略

商業(yè)銀行通過資產(chǎn)負債管理，對銀行資產(chǎn)、負債進行綜合、全面管理，通過謀求合理的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)，使銀行資產(chǎn)達到保值增值目的。在我國，為了更好的應(yīng)對利率市場化，可以采取以下具體的策略。

（一）加強管理意識，健全管理流程，促進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

相對于國外的發(fā)展管理策略來看，我國目前首要解決的問題是加強主動進行資產(chǎn)負債管理的意識，積極調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，健全資產(chǎn)負債管理流程。將因為利率變動而造成的風(fēng)險問題降至最低點。要不斷促進資產(chǎn)負債管理結(jié)構(gòu)的平衡，促進資產(chǎn)負債的利差實現(xiàn)最大化。還可以適當?shù)脑黾觽?、投資、外幣等一些非貸款性業(yè)務(wù)所占的比重，減少銀行不良資產(chǎn)所占的比重，有效的降低銀行風(fēng)險，實現(xiàn)銀行經(jīng)營利潤最大化。

健全管理流程的同時，還要加強對利率風(fēng)險預(yù)測機制的建立和完善。商業(yè)銀行要不斷加強對利率風(fēng)險的研究和分析，根據(jù)實際工作中出現(xiàn)的問題，對未來的情況進行科學(xué)預(yù)測，設(shè)計出可以主動應(yīng)對利率風(fēng)險的策略和措施。即使市場經(jīng)濟千變?nèi)f化，也可以快速有效的進行防范或是補救，最大限度的降低銀行的風(fēng)險問題。

（二）引進先進的管理理念，提高利率管理水平

當前國際現(xiàn)代化商業(yè)銀行所實施的資產(chǎn)負債管理是一種綜合性的平衡管理，以協(xié)調(diào)資金的安全性、流動性和盈利性為目的。資產(chǎn)負債管理是風(fēng)險控制的基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行要根據(jù)自身發(fā)展的實際需要，引進先進的管理理念。要不斷加強領(lǐng)導(dǎo)及員工的管理意識，認識到資產(chǎn)負債管理對銀行長期持續(xù)健康發(fā)展的重要性，不斷提高銀行的利率管理水平。

（三）加強資產(chǎn)負債管理現(xiàn)代信息技術(shù)的使用和創(chuàng)新

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新，先進的計算機技術(shù)及信息技術(shù)有力的推動了國際現(xiàn)代化銀行的發(fā)展進程。數(shù)據(jù)庫技術(shù)、人工智能技術(shù)以及其他一些信息處理加工技術(shù)的運用，為商業(yè)銀行的利率風(fēng)險管理提供了強有力的技術(shù)支撐和保障，信息技術(shù)在商業(yè)銀行實現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展中的重要作用也越來越突出。因此，我國商業(yè)銀行要不斷的引進、使用和創(chuàng)新資產(chǎn)負債管理信息技術(shù)，建立一個可以推動發(fā)展的現(xiàn)代信息技術(shù)領(lǐng)域，有力促進金融產(chǎn)品的與時俱進、更新?lián)Q代。

（四）加強先進人才的引進和培養(yǎng)

從目前具體情況來看，我國商業(yè)銀行與國際現(xiàn)代化銀行相比，其差距產(chǎn)生的主要原因便是我國商業(yè)銀行中缺少理論豐富、實踐力強的資產(chǎn)負債管理人才。因此我國商業(yè)銀行要加大專業(yè)人才的引進力度，并對原有的工作人員進行專業(yè)的培訓(xùn)，加強員工的資產(chǎn)負債管理能力以及利率風(fēng)險預(yù)測能力，促使商業(yè)銀行可以有效的抵御金融風(fēng)險。

四、結(jié)語

總之，在利率市場化的條件下，不斷加強商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理能力，對銀行業(yè)的長遠發(fā)展具有重大的戰(zhàn)略意義。我國的商業(yè)銀行可以采取加強管理意識，健全管理流程，促進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；引進先進的管理理念，提高利率管理水平；加強資產(chǎn)負債管理現(xiàn)代信息技術(shù)的使用和創(chuàng)新；加強先進人才的引進和培養(yǎng)的策略，早日與國際銀行實施接軌，實現(xiàn)商業(yè)銀行的現(xiàn)代化。

篇5

【關(guān)鍵詞】商業(yè)地產(chǎn)；商場；規(guī)劃；商業(yè)

中圖分類號：TU247.2 文獻標識碼：A 文章編號：

雖然不是在上海，但以外來人的客觀角度觀察杭州目前商業(yè)的發(fā)展，發(fā)現(xiàn)杭州商業(yè)地產(chǎn)目前并未獲得其應(yīng)有的市場關(guān)注度，市場塑造力偏低，這一局面產(chǎn)生自許多復(fù)雜原因。眾所周知，一個成功商場誕生的背后，有許多在規(guī)劃中需要整體考慮的因素，綜合筆者學(xué)習(xí)并參建的一些成功項目的經(jīng)驗，提供以下幾個商業(yè)地產(chǎn)設(shè)計的重要因素。

明確項目開發(fā)主題定位的重要性。一個成功的商場需要明確的主題定位，具備主題特色且定位明確的商業(yè)空間可以并加強消費者的印象及來訪的動機，并提升消費購物的附加價值，讓消費者可以很明確地明白這個商場的購物形態(tài)以及可以感受到的空間質(zhì)量，也愿意來到商場消磨其閑暇時光。國內(nèi)成功的案例如上海的新天地、成都的西蜀廊橋等均是在這方面發(fā)展得很成功的例子，杭州本土的杭州大廈主題定位比其他商場做得更成功。因此，商場在規(guī)劃之初一定要確認其客群及商行的主題，以便于日后整體規(guī)劃設(shè)計思考方向的確認。

主力門店選擇定位的重要性。主力店為商場的招商成功與否的關(guān)鍵因素，高知名度的主力店過去所累積的知名度與信譽將有助于商場形象的提升，并增加商場的辨識度。作為商場吸引目的性購物人潮的引力來源，主力店對于商場發(fā)展的帶動具有十分重要的影響，是商場成功的快捷方式之一。如華納威秀影城購物中心、馬莎百貨以及宜家家居 IKEA等主力店，深知主力店對于賣場面積、貨架陳列、停車需求等均有一系列的要求，為了吸引主力店的進駐，開發(fā)者必須在商場的規(guī)劃之初，便充分了解預(yù)期引入的主力店的各項需求，掌握的越多，未來所面對的難題便越少。 商業(yè)項目地段選擇的重要性。商場地點的選擇正確，就能掌握地利的優(yōu)勢，適當?shù)牡曛房纱钪苓吶肆鞯捻橈L(fēng)車，增加商場成功的機率，因此商場在地點的選上應(yīng)掌握以下幾個重點。

周邊應(yīng)有規(guī)律的客流。選址前應(yīng)調(diào)查基地周邊客流規(guī)模，周邊人口密度應(yīng)能支持商場的營運。比如說在商業(yè)街、步行街、電影院或者公園附近，這些地方人流比較集中，而且可以說是集休閑和購物于一體的地區(qū)。

交通便利。車站附近，特別是地鐵或者幾條公交線路交匯的地方，都能夠給客人帶來交通上的便利，因此商業(yè)價值也比較高。鄰接道路寬度、大眾運輸?shù)目杉靶砸约笆欠裼型＼囄恢霉┙o均為商場選址的重點。

商業(yè)環(huán)境的群聚效應(yīng)。周邊的商業(yè)開發(fā)規(guī)模如能形成群聚效應(yīng)將對商場開發(fā)產(chǎn)生極大正面幫助，雖然說群聚會有一定的競爭壓力，但是因為商店多，能夠滿足客戶的多方面需求，所以人群也會比較多，更重要的是能夠產(chǎn)生商業(yè)集約效應(yīng)，更容易發(fā)揮自己的比較優(yōu)勢來占領(lǐng)市場，吸引更多的顧客來購買。

合宜的地塊發(fā)展條件。應(yīng)充分考慮地塊的形狀、大小、地形及物理環(huán)境條件等因素。比如說，選址對氣候條件的要求（風(fēng)向、日光）都會產(chǎn)生影響，一般都會選擇坐北朝南的方向，這樣一方面可以避免夏季的暴曬另一方面可以避免冬季的寒風(fēng)，對顧客有益對存在商城里的貨物也有好處。

商場的開發(fā)應(yīng)符合城市規(guī)劃的要求，同時應(yīng)了解周邊的城市規(guī)劃遠景，以免未來城市規(guī)劃的變遷影響商場的發(fā)展。因此，可以選擇在居民生活的小區(qū)或者是有企事業(yè)單位、機關(guān)的地方選址，因為距離近會吸引附近的居民而形成固定的消費群體。

商業(yè)項目交圈流線規(guī)劃的重要性。區(qū)分人流車流與貨流，妥善配置商場動線。而在商場的規(guī)劃中，除了消費者動線外，必須同時提供專用的貨物進出、服務(wù)進出動線，避免動線沖突，造成消費者觀感及服務(wù)機能的負面影響。

動線規(guī)劃的舒適度與便利性。寬度合宜，明亮舒適且方向感明確的動線可讓顧客愿意在商場做更長時間的停留，絕對是商場動線規(guī)劃的不二法門。商場在進行內(nèi)部裝修時，采用裝修涂料、燈光的選擇、空氣中是否有異味都會對顧客的心理產(chǎn)生作用。

項目平面功能性配置的重要性。商場的平面配置應(yīng)合乎商場的定位與設(shè)計主題，同時應(yīng)以便于消費者參觀選購商品、便于展示與出售商品為前提，且讓商店有更多的曝光率。商場是各種商業(yè)產(chǎn)品展銷的容器，各種商品形態(tài)在平面空間配置區(qū)位均有其應(yīng)遵循的邏輯，因此應(yīng)在平面配置上反映不同類型的商品對賣場空間尺寸、服務(wù)機能與位置的需求。 轉(zhuǎn)貼于 中國論同時，賣場的平面配置應(yīng)能鼓勵、引導(dǎo)消費者在賣場作更長時間的停留，增加其行走的空間距離，并讓整個逛街購物的空間環(huán)境是舒適的，以鼓勵更多附加的購物行為。

商業(yè)空間良好視覺設(shè)計的重要性。商場的空間的整體視覺設(shè)計對商場形象的塑造有關(guān)鍵性的影響，一個具強烈辨識性的商場視覺設(shè)計將有助于消費者建立對商場的認同與了解，凌亂的視覺環(huán)境絕對是商場環(huán)境扣分的重要的因素，視覺設(shè)計是商業(yè)建筑非常重要的元素，是建筑立面、空間塑造整體的考量，賣場的指針系統(tǒng)、櫥窗設(shè)計、室內(nèi)裝修的色彩計劃、燈光及景觀等都為賣場視覺形象塑造的重要元素，應(yīng)能呼應(yīng)賣場的主題定位和整體規(guī)劃設(shè)計，以形成整體賣場空間氣氛，并提升賣場的整體形象。

商業(yè)人氣聚集疇劃的重要性。商場的人氣需要一些活力的引擎空間來帶動，可短期聚集人潮的活動與娛樂休閑設(shè)施絕對是商場活力與能量的來源，電影院、娛樂場、餐飲空間與定期及不定期舉辦的活動均是商場活力的來源。因此，一個成功的商場一定具備可以聚集人潮、胃納活動的空間與主題賣場，讓購物商場不只是消費場所，更是社交與休閑娛樂的領(lǐng)域。

商業(yè)場所快樂購物氛圍營造的重要性 。購物消費絕對該是歡樂愉悅的生活體驗，消費者來商場的目的除了購物，還包括了放松與休閑，所以歡樂購物氣氛的營造對賣場而言絕對是必要的。因此，賣場在空間營造上應(yīng)盡量去提供一個活潑放松的環(huán)境，讓消費者在輕松的心情下享受購物的樂趣，歡樂的購物環(huán)境的塑造可由賣場的建筑意象、室內(nèi)空間、景觀環(huán)境以及相關(guān)娛樂設(shè)施等來達成。

商場合適文化背景依托的重要性。商場的規(guī)劃需要在地的思維及與時代的發(fā)展脈絡(luò)的結(jié)合，一個在北京或上海成功的案例不一定適用杭州，每個城市均有其地方特色與文化背景。賣場的規(guī)劃除了功能、主題、地點、招商與空間意象的考慮外，適時適地的考慮也是十分重要的。在北京，過去曾有一些試圖完全移植國外成功經(jīng)驗的商場，因缺乏地域性考慮，未能獲得預(yù)期中的成功，其原因主要在于氣候條件與民情的不同，一個在杭州的購物中心的規(guī)劃設(shè)計應(yīng)能反映杭州消費者對購物行為的需求。

在進行選址的時候要考慮到潛在的商業(yè)價值，既要分析現(xiàn)在的情況還要考慮到未來的商業(yè)價值，有一些曾經(jīng)被人看好的商場選址，可能會隨著發(fā)展而變冷，而一些不引人注意的地方，可能會在不久的將來成為鬧市，比如說新城的開發(fā)、老城的改建、開發(fā)區(qū)的規(guī)劃等等，其中最為著名的案例就是美國零售企業(yè)“沃爾瑪”和新加坡華商董俊競創(chuàng)建的百貨集團“詩家董”的選址規(guī)劃。

篇6

（一）忽視全員參與的重要性在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，企業(yè)文化主要體現(xiàn)在員工的日常工作行為以及細節(jié)之中，因此，員工是企業(yè)文化最重要和最直接的載體。反觀當前，新時期下我國農(nóng)村商業(yè)銀行在企業(yè)文化建設(shè)的過程中，往往忽視了全體員工參與的重要性，只是由上層建筑進行單方面自上而下的推廣，大部分員工只能被動地、消極地接受書面化、程式化的企業(yè)文化。這種情況下，全員參與的重要性顯然沒有在企業(yè)文化建設(shè)中體現(xiàn)出來，必然會增加企業(yè)文化培育和推廣方面的難度，不利于農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化的建設(shè)。

（二）缺乏鮮明特色和個性就企業(yè)文化的性質(zhì)和最終用途來看，企業(yè)文化是在一定背景下形成的具有企業(yè)自身特點的一種管理模式，農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化也是如此，它是農(nóng)村商業(yè)銀行個性化的表現(xiàn)。企業(yè)文化并不是迎合時尚的標語，也不是標準統(tǒng)一的教條和模式。新時期農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)過程中，往往是移植了西方發(fā)達國家金融業(yè)的文化理念，使得企業(yè)文化缺乏自身獨特的風(fēng)格和鮮明的個性，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化[1]。

（三）行政管理體制色彩濃厚在我國的農(nóng)村金融體系中，大多數(shù)由轉(zhuǎn)制成功的農(nóng)村商業(yè)銀行，仍然接受上級管理機構(gòu)的行政管理，因此，企業(yè)本身具有很強的行政色彩。目前我國整個農(nóng)村金融系統(tǒng)正面臨改革轉(zhuǎn)型期，其行業(yè)規(guī)范及管理標準都在不斷完善中，上級管理機構(gòu)對基層農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)缺乏完善的評價體系，未能通過充分的客觀分析和評估，對基層農(nóng)村商業(yè)銀行提出適合其自身發(fā)展的企業(yè)文化指導(dǎo)意見。

（四）長期價值觀的培養(yǎng)與短期利益相沖突在當前我國商業(yè)銀行的發(fā)展中，部分剛起步的農(nóng)村商銀行較為重視短期利益，它們熱衷于抓“見效快”的項目，欠缺對長期發(fā)展的規(guī)劃和相應(yīng)的連續(xù)性，沒有按照企業(yè)文化本質(zhì)的基本邏輯和機理進行企業(yè)自身文化的建設(shè)，沒有將企業(yè)自身的文化塑造成一個充滿生機的生態(tài)系統(tǒng)，造成了企業(yè)文化在建設(shè)與塑造流于形式的現(xiàn)狀。由于新舊觀念的沖突以及價值觀的轉(zhuǎn)換，使得農(nóng)村商業(yè)銀行的短期利益與長期的文化建設(shè)目標之間發(fā)生矛盾，造成企業(yè)新價值觀念的形成發(fā)生了嚴重的滯后現(xiàn)象。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的意見

鑒于農(nóng)村商業(yè)銀行在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要地位，其企業(yè)文化的建設(shè)，必須與現(xiàn)存的金融經(jīng)濟環(huán)境和傳統(tǒng)文化的氛圍緊密聯(lián)系，形成具有自身特色的、可持續(xù)發(fā)展的核心價值觀和企業(yè)文化框架。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)要能反映當?shù)剞r(nóng)村金融經(jīng)濟的特色，立足“三農(nóng)”，服務(wù)普羅大從，切實解決農(nóng)民的借款難問題，為中小微企業(yè)提供資金保障；其次，企業(yè)文化建設(shè)必須體現(xiàn)中國傳統(tǒng)文化，構(gòu)建以核心價值觀為基礎(chǔ)，融會了經(jīng)營理念、管理理念、人才理念、團隊理念、服務(wù)理念、風(fēng)險理念、學(xué)習(xí)理念、廉潔理念的企業(yè)文化體系，進而形成金融服務(wù)機構(gòu)與社會全體成員的和諧，使得農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)扶持三農(nóng)、服務(wù)社區(qū)居民以及扶持弱勢群體的社會責(zé)任目標。

三、推進新時期農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的措施

（一）堅持以人為本，提高思想認識企業(yè)文化在一定意義上體現(xiàn)了企業(yè)的價值取向，是企業(yè)形成良好的工作氛圍和強大的精神力量的有力保障，因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)形勢，堅持“以人為本”，提高思想認識，尊重知識和人才，關(guān)注員工的個人情感和自我發(fā)展的需要，樹立“德才兼?zhèn)?，?nèi)外兼修”的理念，并將此貫穿于企業(yè)管理的全過程中，重視人力資源規(guī)劃與開發(fā)工作，建立以崗位管理為依托的創(chuàng)新人才機制和保障機制，深度挖掘員工的潛能，使其與績效掛鉤，形成權(quán)責(zé)分明的薪酬制度，鼓勵員工積極創(chuàng)新，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量[2]。

（二）培養(yǎng)農(nóng)村商業(yè)銀行卓越的企業(yè)精神作為企業(yè)文化的精髓，企業(yè)精神是企業(yè)全體員工經(jīng)營信念和紀律道德的體現(xiàn)，往往是通過簡潔鮮明的語言表現(xiàn)出來，具有一定的號召力和鼓動性。有的農(nóng)村商業(yè)銀行注重以企業(yè)文化推動經(jīng)營發(fā)展，可以以“務(wù)實奉獻，日新致遠”作為其企業(yè)精神，并通過各級領(lǐng)導(dǎo)和員工在日常工作中身體力行，培育卓越的企業(yè)精神。

（三）塑造農(nóng)村商業(yè)銀行良好的企業(yè)形象作為社會公眾和內(nèi)部員工對企業(yè)的一種信譽評價標準，企業(yè)的社會形象直接關(guān)系到企業(yè)的未來發(fā)展，在市場經(jīng)濟條件下，農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)形象將直接或間接影響其經(jīng)營目標能否順利實現(xiàn)。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)從細微處入手，堅持服務(wù)第一的理念，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化服務(wù)流程，恪守信譽，并將其上升到企業(yè)精神層面，提升企業(yè)的社會美譽度。此外，通過公關(guān)和廣告宣傳工作，提高自身的知名度，加強與客戶、新聞媒介等的聯(lián)系，推進業(yè)務(wù)工作的開展，樹立農(nóng)村商業(yè)銀行良好

的企業(yè)形象。

（四）強化內(nèi)部制度建設(shè)，加強風(fēng)險管理在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，制度文化既是企業(yè)文化的底線，也是企業(yè)文化的外在表現(xiàn)。一定的行為規(guī)范體現(xiàn)了企業(yè)價值的取向，因此，新時期的農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極建立以內(nèi)部控制為中心的管理文化，建立健全的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督檢查機制和崗位責(zé)任制度，強化農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，完善金融防范體系，保證農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展，帶動區(qū)域金融經(jīng)濟的快速發(fā)展。

（五）落實企業(yè)文化的培植與傳播，提高自身軟實力新時期的農(nóng)村商業(yè)銀行，必須結(jié)合自身實際，切實做好企業(yè)文化的建設(shè)與融合工作，進一步發(fā)揮企業(yè)文化的引導(dǎo)、規(guī)范、凝聚、輻射和激勵作用，推陳出新，精煉出符合企業(yè)未來需求的企業(yè)文化。農(nóng)村商業(yè)銀行可根據(jù)自身的需要，編輯、制作企業(yè)文化畫冊，凝聚自身的歷史發(fā)展和企業(yè)文化的內(nèi)容，利用新聞媒體的傳播作用，更好地把企業(yè)文化進行對外宣傳。

四、結(jié)束語

篇7

【關(guān)鍵詞】巴塞爾協(xié)議Ⅲ 資本充足率 商業(yè)銀行

2010年11月，G20首爾峰會上BaselⅢ被提交給G20成員國進行審批，形成銀行業(yè)監(jiān)管的新標準。作為G20和巴塞爾委員會的正式成員，我國銀監(jiān)會在充分考慮了當前的經(jīng)濟形勢和銀行業(yè)發(fā)展的實際情況后，經(jīng)過反復(fù)討論和慎重決策，于今年6月了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》）。我國銀行業(yè)穩(wěn)步實施這一監(jiān)管辦法，不但履行了國際義務(wù)，而且有助于提高我國銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

一、《資本辦法》的基本內(nèi)容

1.資本充足率?！顿Y本辦法》大幅提升了對商業(yè)銀行資本的質(zhì)量和數(shù)量的要求。將把對資本的要求分成五個層次：第一層為最低資本要求；第二層為儲備資本要求；第三層為逆周期資本要求；第四層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第五層是第二支柱資本要求。其中，一級核心資本用來滿足前四層的資本要求，第二支柱的資本要求則由銀監(jiān)會針對單個銀行具體的風(fēng)險做出計提要求。

2.逆周期資本。逆周期資本目的是要解決順周期問題，其比例調(diào)整區(qū)間在0-2.5%之間，具體要求目前還沒有確定。究其原因是對于經(jīng)濟周期的判斷存在較大困難，所以逆周期資本較難判斷和實施。

3.杠桿率。《資本辦法》規(guī)定杠桿率最低為4%，國際慣例為3%，2011年我國銀行業(yè)的平均杠桿率為4.13%。杠桿率主要解決兩個問題：一是對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，通過風(fēng)險折算后將其放入表內(nèi)；二是控制模型風(fēng)險，內(nèi)部模型的復(fù)雜程度與其業(yè)務(wù)透明度此消彼長，從而可能形成監(jiān)管套利的空間。

4. 流動性指標。巴塞爾Ⅲ提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩個衡量銀行短期和長期流動性的指標。通過銀監(jiān)會測試，目前各主要銀行這兩個指標都超過了100%，即達到了規(guī)定的要求。但值得我們注意的是，隨著利率市場化的推進，不少勉強達標的銀行可能出現(xiàn)不能滿足要求的問題。

5.系統(tǒng)重要性銀行。由于金融機構(gòu)存在“大而不倒”的問題，才提出了系統(tǒng)重要性資本要求。我國系統(tǒng)重要性銀行分為三類：第一類是全球性，例如中國銀行；第二類是全國性的，例如工建農(nóng)交等銀行；第三類就是中型股份制銀行，例如民生銀行、興業(yè)銀行等。通過對這三類銀行不同的資本要求，實現(xiàn)差別化的管理。

6.風(fēng)險權(quán)重系數(shù)?！顿Y本辦法》對于風(fēng)險權(quán)重系數(shù)的變化主要表現(xiàn)在：（1）將小微企業(yè)風(fēng)險權(quán)重從100%調(diào)至75%；（2）使用信用卡額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)細分為20%和50%兩個檔次；（3）將50%定為個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重；（4）將商業(yè)銀行對同業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重上調(diào)為25%。

7.不合格資本的退出。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定對于設(shè)有贖回機制和利率跳升機制的次級債不能再作為二級資本。因此《資本辦法》要求銀行在十年內(nèi)將其已發(fā)行的不合格資本工具逐步退出。

8.過渡期的安排?！顿Y本辦法》規(guī)定了商業(yè)銀行最遲在2018年底前達到相關(guān)的要求，即6年的達標過渡期。在過渡期內(nèi)，沒有達到標準的銀行應(yīng)制定達標方案，同時銀監(jiān)會將根據(jù)銀行方案的進展情況采取相應(yīng)的措施。

二、《資本辦法》對我國銀行業(yè)的影響

1.利于抑制商業(yè)銀行粗放型的信貸規(guī)模擴張。從動態(tài)角度看，資本充足率要求由8%增加到11.5%，即銀行每提高100元的信貸規(guī)模，就要多計提3.5元的監(jiān)管資本。因此，《資本辦法》將在一定程度上抑制我國商業(yè)銀行長期存在的粗放式信貸擴張問題。

2. 引導(dǎo)商業(yè)銀行提高流動性風(fēng)險管理水平?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當達到流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率的要求，相應(yīng)地增強抵御短期流動性風(fēng)險和提高長期應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力。同時，要求商業(yè)銀行制定流動性風(fēng)險的應(yīng)急預(yù)案和建立資金儲備，并持續(xù)開展流動性壓力測試。

3.鼓勵商業(yè)銀行加強對實體經(jīng)濟的金融服務(wù)。《資本辦法》通過提高同業(yè)風(fēng)險權(quán)重，并嚴格規(guī)范了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)，引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新活動。同時，通過降低對小微企業(yè)、個人貸款及信用卡授信的風(fēng)險權(quán)重，鼓勵銀行將更多精力用于開展面向小微企業(yè)和個人客戶的金融服務(wù)。這對于中國未來轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式將產(chǎn)生深遠的影響。

4.推動商業(yè)銀行完善資本補充機制?！顿Y本辦法》強調(diào)了股東資本及所有者權(quán)益的重要性，鼓勵銀行通過內(nèi)部資本積累得方式實現(xiàn)內(nèi)涵式的發(fā)展。同時取消了一些限制條款和不合格的資本，從而更有利于商業(yè)銀行可持續(xù)資本補充機制的建立。

三、實施《資本辦法》的建議

1.充分發(fā)揮董事會專門委員會職能。戰(zhàn)略管理委員會和風(fēng)險管理委員會作為董事會專門委員會，各董事會專門委員會應(yīng)當全程參與《資本辦法》的實施。例如圍繞資本充足率，資本的補充可以由戰(zhàn)略管理委員會來負責(zé)，而對于風(fēng)險資產(chǎn)和經(jīng)濟資本的配置則可由風(fēng)險管理委員會來負責(zé)。此外，可以建立一個機構(gòu)來負責(zé)各部門之間的協(xié)調(diào)。

2.夯實銀行的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?；A(chǔ)數(shù)據(jù)薄弱一直是銀行采用先進管理技術(shù)的制約因素。最近，銀監(jiān)會了良好數(shù)據(jù)標準，各銀行也基本完成了相應(yīng)的數(shù)據(jù)集中工作，但發(fā)現(xiàn)了許多深層次問題，因此后續(xù)的數(shù)據(jù)梳理更為重要。

3.鼓勵先進技術(shù)的實際應(yīng)用。只要條件基本成熟，商業(yè)銀行就應(yīng)當將先進理念和方法運用到實際中去，在實際的使用中發(fā)現(xiàn)問題并不斷進行改進，從而全面提升銀行自身的風(fēng)險管理水平。

篇8

關(guān)鍵詞：私人銀行；投資；品牌

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-01

一、商業(yè)銀行大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性

真正國際一流的零售銀行業(yè)務(wù)，必須具備對財富金字塔尖的私人銀行客戶提供一流產(chǎn)品服務(wù)的能力，這反映了一家銀行綜合實力、聲譽和地位，對提升銀行品牌形象很有意義，這也是私人銀行業(yè)務(wù)價值的重要體現(xiàn)。另外私人銀行業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)使得它的的盈利能力強且穩(wěn)定，這些特點恰恰能彌補商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差收入結(jié)構(gòu)缺陷。要實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)利潤貢獻在未來三至五年達到商業(yè)銀行利潤50%的目標，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)是一個重要的戰(zhàn)略高地。

從目前中國私人銀行客戶的發(fā)展情況來看，截至2011年底，中國個人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計達到62萬億元人民幣，高凈值家庭(即可投資資產(chǎn)高于600萬元人民幣的家庭)可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計為27萬億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量也將增至121萬戶，高端客戶數(shù)占比逐漸增加，價值貢獻大的特點凸顯。私人銀行業(yè)務(wù)是一項新興的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，同時也是未來最賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的全新視角來充分認識私人銀行業(yè)務(wù)的重要性。

二、商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點

1.加強客戶細分，提高私人銀行服務(wù)的針對性

私人銀行客戶有著不同的年齡分布、職業(yè)構(gòu)成、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力，只有充分加強對私人銀行客戶的細分工作，才能充分了解客戶，采取有針對性的服務(wù)措施，來全方位滿足私人銀行客戶不同的個性化需求。

2.深入挖掘客戶需求，擴大客戶份額

許多高凈值客戶會把他們的可投資資產(chǎn)分散到多家商業(yè)銀行，他們的客戶忠誠度通常并不是很高，那么如何提高單家銀行所管理的客戶錢包份額將是各家私人銀行的當務(wù)之急。因此，私人銀行需要投入大量時間和精力來充分了解客戶，深度挖掘客戶需求，而且必須打造一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，保證他們能夠與客戶建立長期的信任關(guān)系，充分了解并滿足客戶的需求。

3.以部門聯(lián)動為平臺，構(gòu)建核心能力

中國的私人銀行應(yīng)該努力建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展的財富管理機構(gòu)，真心實意地傾聽客戶聲音，深入了解客戶因教育、財富來源、資產(chǎn)規(guī)模、地緣經(jīng)濟、社會閱歷和心智成長的不同而向私人銀行提出的不同需求。私人銀行不能僅滿足于目前尚未成熟的業(yè)務(wù)模式，而是應(yīng)該與時俱進，以前瞻性的創(chuàng)新思維、創(chuàng)新能力和創(chuàng)新行動取得長期的競爭優(yōu)勢。它們還應(yīng)該超越眼前利益，從長計議，以更為有效的團隊方式服務(wù)客戶，致力于整合銀行資源配置，搭建統(tǒng)一共享平臺，進而充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合實力。

三、商業(yè)銀行快速提升私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平對策

1.提升客戶發(fā)展和市場營銷能力

客戶是私人銀行業(yè)務(wù)的生存之基、發(fā)展之源?？蛻舭l(fā)展要堅持拓展與維護并重。私人銀行業(yè)務(wù)營銷工作要堅持市場與客戶分類及差別化營銷策略。要以客戶細分為基礎(chǔ)，按照不同類型客戶需求開展針對性的產(chǎn)品服務(wù)營銷，提高營銷服務(wù)的精準性。

對原有客戶在繼續(xù)做好維護工作的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注即將流失的客戶，做好客戶的挽留工作。牢固樹立“客戶及其資產(chǎn)的流失是最大的經(jīng)營風(fēng)險”的觀念，要把高端客戶及其可投資資產(chǎn)作為最寶貴資源精耕細作，那種客戶及其可投資資產(chǎn)大進大出的現(xiàn)象，反映出客戶維護挽留能力的脆弱，必須引起高度重視，必須強化綜合經(jīng)營能力，必須避免在客戶發(fā)展上犯“狗熊掰苞米”的錯誤，對客戶營銷，既要拉得來，又要留得住，更要服務(wù)好。要實施一系列的“客戶維護、客戶挽留、客戶提升”計劃，并進行有效監(jiān)測。此外，為提高對超高凈值客戶的服務(wù)能力，可以根據(jù)不同層級客戶重要性，建立不同層級機構(gòu)負責(zé)人分別擔(dān)任首席客戶經(jīng)理的制度，加強高層營銷，深化客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠度和滿意度。

另外一個工作重點就是如何拓展客戶？客戶資源一直是困擾私人銀行部門如何真正實現(xiàn)從服務(wù)支持型機構(gòu)向直接經(jīng)營機構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要問題。在客戶拓展策略上，要堅持充分挖掘行內(nèi)資源與積極拓展行外客戶并舉。一是要加強對私人銀行潛力客戶的發(fā)現(xiàn)和提升；二是充分利用商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢，公私聯(lián)動，聯(lián)合對公客戶經(jīng)理深度挖掘長期對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢所積累的大量公司高管客戶；三是聯(lián)動小企業(yè)、房貸、信用卡、公司、集團、投行等業(yè)務(wù)部門相互推薦客戶；四是強化客戶推薦客戶，著重維護有影響力的客戶，充分利用其影響力吸引潛力客戶；五是根據(jù)私人銀行客戶的生活圈子和興趣特點，積極實施與行業(yè)性組織、商會、藝術(shù)收藏等第三方機構(gòu)合作拓展客戶的新模式。

2.抓好品牌建設(shè)，打造標桿型旗艦店

品牌是私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在價值和能力的外在表現(xiàn)，私人銀行品牌建設(shè)的目標是要在客戶心中形成關(guān)于建行私人銀行的印象，要能使客戶知道本行的私人銀行和其他行等競爭對手有什么不一樣。一直以來，中國的私人銀行業(yè)務(wù)還缺乏有影響力的品牌，急需加以改進，如何提升高端客戶對私人銀行品牌的認知度，除了要彰顯出商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，突出高貴、尊崇、私密、安全、專業(yè)、便捷等內(nèi)涵與特點，更要不斷優(yōu)化豐富、與時俱進。

商業(yè)銀行可充分利用自身在對公業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的優(yōu)勢，通過對這部分優(yōu)質(zhì)的客戶群體搞系列理財課堂的形式重點宣傳私人銀行品牌形象，既拓展了新的客戶資源，又提升了客戶對私人銀行的認知度。

另外考慮到私人銀行業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，目前仍處于品牌推廣的關(guān)鍵時期，可借助省行私人銀行部和公關(guān)部來加強對外的宣傳。力爭將商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌打造成業(yè)內(nèi)知名、客戶熟悉、有市場影響力的優(yōu)質(zhì)品牌。對內(nèi)加強業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，對外加強廣告宣傳，大力提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌影響力。從多角度、多層次來快速提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平，早日成為標桿型的旗艦店。打造業(yè)內(nèi)知名品牌，樹立高端客戶對商業(yè)銀行私人銀行長期的品牌忠誠度。

參考文獻：

篇9

1.管理人員對銀行績效審計認識較淺

目前我國商業(yè)銀行的內(nèi)部審計所采用的方式較為傳統(tǒng)，績效審計還處于初級階段，商業(yè)銀行的相關(guān)管理人員并不重視績效審計，沒有真正意識到績效審計對銀行的穩(wěn)定發(fā)展的重要性。由于受傳統(tǒng)思想及觀念的限制，銀行內(nèi)部審計人員將工作的重點定在差錯糾正方面，對相關(guān)經(jīng)濟決策失誤所在成的經(jīng)濟損失及浪費沒有進行進一步審查?？冃徲嬙趥鹘y(tǒng)審計觀念的影響下并沒有被重視，這一審計模式的推廣與使用還存在一定的問題，內(nèi)部審計環(huán)境的影響限制了績效審計的開展。

2.內(nèi)部審計人員綜合素質(zhì)較低

績效審計對內(nèi)部審計人員的工作有更為嚴格，對審計人員的整體素質(zhì)要求更高?？冃徲嬀哂休^強的專業(yè)性，但就目前我國商業(yè)銀行內(nèi)部審計隊伍建設(shè)來看，審計人員的整體素質(zhì)相對較低，在日常工作中積累的工作經(jīng)驗局限于查賬階段，并沒有形成從整體上看問題的意識。在績效審計的過程中，對審計人員的專業(yè)知識及獨立工作能力有較高的要求，要求工作人員必須具備寬廣的視野及專業(yè)的知識，同時還要具備相關(guān)的法律知識、財務(wù)知識、經(jīng)濟知識及較強的計算機操作能力。目前商業(yè)銀行的內(nèi)部審計人員的整體素質(zhì)與績效審計工作的要求還存在很大的差距，審計人員的知識結(jié)構(gòu)比較單一，綜合性的工作能力較差，限制了商業(yè)銀行績效審計的有效開展。

3.商業(yè)銀行績效審計標準不統(tǒng)一

由于績效審計的對象不同，以致于績效審計標準難以統(tǒng)一，績效對象的多樣性使得績效審計標準也具備多樣性，不利于績效審計工作的統(tǒng)一，而且在不同條件及環(huán)境下對績效的衡量標準也不一樣?？冃徲嫑]有統(tǒng)一的評價方法及技術(shù)，較為先進的計數(shù)機技術(shù)也沒有廣泛應(yīng)用于銀行的內(nèi)部審計工作中，銀行的成本會計并不完善，這些因素導(dǎo)致績效審計的評價標準難以實現(xiàn)統(tǒng)一?？冃徲嫎藴实亩鄻有詫冃徲嫻ぷ鞯捻樌_展及發(fā)展起到了嚴重的阻礙作用。

4.績效考核指標體系不健全

由于績效考核對象不一樣，不同級別考核對象的考核標準存在的很大的差異性，以致于績效考核體系并不完整，缺乏具備科學(xué)性及完整性的系統(tǒng)化績效考核指標。在商業(yè)銀行的績效審計工作中，銀行內(nèi)部缺乏有效的報酬激勵。職位高的工作人員與普通工作人員的酬勞差距較大，相關(guān)工作人員將工作的重心放在升職上，這種畸形的激勵機制并不利于銀行內(nèi)部審計管理，以職位的高低決定其酬勞使得工作人員過于注重職位升遷，績效審計的有效開展存在很大的難度。

二、完善商業(yè)銀行績效審計的有效措施

1.加強績效理念的宣傳

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的內(nèi)部審計大多是停留在查賬階段，以致于相關(guān)管理人員片面地認為主要不違規(guī)操作就行了，并不注重對管理階層做出的決策所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失進行審查。管理人員的傳統(tǒng)觀念限制了商業(yè)銀行的發(fā)展，使得績效審計工作難以順利開展。績效審計有效開展的前提是提高管理人員對績效審計的正確認識，需從思想方面著手，從思想觀念層面進一步加強管理人員對現(xiàn)代內(nèi)部審計模式的實施。通過進一步宣傳績效觀念，使銀行相關(guān)審計工作人員從根本上認識績效考核對銀行及自身發(fā)展的重要性，提高自身工作的積極性，為績效審計的有效開展提供基礎(chǔ)。

2.提高審計隊伍的整體素質(zhì)

銀行審計人員綜合素質(zhì)的高低對績效審計工作的開展及發(fā)展有重要的影響，加強審計人員是績效審計重要性認識的同時應(yīng)定期對其進行培訓(xùn)，不斷提高審計人員的整體素質(zhì)，優(yōu)化銀行內(nèi)部審計隊伍。使審計人員掌握專業(yè)知識的同時還要求其具備相關(guān)的法律知識、經(jīng)濟財務(wù)知識及計算機知識等，同時還要培養(yǎng)其管理能力。審計人員綜合素質(zhì)的提高首先應(yīng)從觀念方面加強其對績效審計的正確認識；其次應(yīng)加強對審計人員績效審計方法及審計技術(shù)的培訓(xùn)，提高審計人員的績效審計能力及經(jīng)驗；最后應(yīng)培養(yǎng)審計人員的預(yù)見性，培養(yǎng)其發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力。從整體上提高審計人員隊伍的綜合素質(zhì)對績效審計的開展有重要的促進作用，是績效審計工作得以順利開展的前提。

3.完善內(nèi)部審計績效評價制度

商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)充分利用已有的內(nèi)部審計經(jīng)驗，并結(jié)合實際情況制定系統(tǒng)化的績效審計制度。實施有效的內(nèi)部審計績效評價制度，從而建立并健全符合銀行內(nèi)部管理制度的績效審計準則及制度，進一步明確并統(tǒng)一績效評價標準，以促進績效審計的有效進行，促進銀行的發(fā)展。

4.建立并完善績效考核指標體系

開展績效審計工作時，建立并完善績效考核指標體系。對不同級別的審計人員實施統(tǒng)一的績效考核評價標準，以免審計人員的績效與發(fā)生沖突，避免績效審計工作出現(xiàn)不公平現(xiàn)象。審計方法及技術(shù)對績效審計工作的有效開展有重要的影響，在傳統(tǒng)審計模式的基礎(chǔ)上應(yīng)注重績效的考核，加強對銀行經(jīng)濟運轉(zhuǎn)狀況及管理決策的績效考核，確?？冃徲嫿Y(jié)果的真實性。

三、總結(jié)

篇10

【關(guān)鍵詞】連鎖經(jīng)營；選址問題；層次分析法

我國商業(yè)用地選址決策主要是政治、經(jīng)濟、社會因素等戰(zhàn)略宏觀層面及系統(tǒng)整體層面，其決策正確與否不僅影響著商業(yè)用地的經(jīng)營策略和經(jīng)營目標，也上決定了商業(yè)用地的成功與否。目前我國商業(yè)用地選址依靠開發(fā)商的直覺和經(jīng)驗主觀推斷，以定性分析為主。愈來愈激烈的競爭，使得商業(yè)用地選址問題科學(xué)化、定量化成為目前決策分析的重要發(fā)展趨勢。本文基于多目標決策的層次分析法（AHP），以連鎖餐廳的選址問題為切入點，通過分析、總結(jié)影響餐廳選址的因素，嘗試建立連鎖餐廳選址的定量化綜合評價體系，為我國商業(yè)用地選址定量化評價提供借鑒。

一、連鎖餐廳選址決策的影響因素分析

影響連鎖餐廳選址的因素很多，并且隨著不同區(qū)域而各有側(cè)重。本文根據(jù)已有研究，概括總結(jié)了政治、經(jīng)濟、文化、社會等各方面影響因素，總結(jié)了6個方面：目標顧客，餐廳結(jié)構(gòu)，競爭對手分析，交通地理條件，周邊環(huán)境，物業(yè)情況，城市發(fā)展規(guī)劃。具體見表1。

二、基于AHP的影響餐飲企業(yè)選址的因素

1.權(quán)重的確定。根據(jù)表1中的餐飲企業(yè)的系統(tǒng)評價體系，逐一構(gòu)造判斷矩陣，求出權(quán)重系數(shù)。首先確定A層對于O層的權(quán)重系數(shù)。定義判斷矩陣標度及其含義，標度1表示兩個要素相比，具有同樣重要性；標度3表示前者比后者稍微重要；標度5表示前者比后者明顯重要；標度7表示前者比后者強烈重要；標度9表示前者比后者極端重要；倒數(shù)表示后者比前者的重要性標度；2、4、6、8為上述相鄰判斷的中間值。首先確定A層因素對于O層因素的權(quán)重系數(shù)。兩兩比較A層各因素的重要性，得到下表2的判斷矩陣：

三、結(jié)論

連鎖餐廳的店面選址相對于廣告、經(jīng)營、產(chǎn)品、服務(wù)等因素，是服務(wù)行業(yè)經(jīng)營商策略組合中靈活性最差的要素，但也是最重要的要素之一。店面的位置，不僅直接影響著企業(yè)經(jīng)營策略的制定，對連鎖餐廳的成功與否更是產(chǎn)生重要的影響。再加之建筑產(chǎn)品的一次性和高投資，選址問題毫無疑問是開發(fā)過程中首要和最需重視的因素。本文將層次分析法運用到餐廳的選址問題中，把定量的影響因素定型化，運用數(shù)學(xué)模型建立評價公式，既可以克服主觀的臆斷，較好地分析并確定各因素對決策目標的影響程度，又可以提高決策的科學(xué)性和效率。這種方法對于連鎖企業(yè)門店選址具有較大的參考價值和實踐意義。

參 考 文 獻

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[3]葉蓓.層次分析法在自助銀行網(wǎng)點選址中的應(yīng)用[J].科技信息.2007（4）

[4]汪應(yīng)洛.系統(tǒng)工程[M].北京：機械工業(yè)出版社，2008