導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險行業(yè)前景分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈 去中心化 保險 金融

區(qū)塊鏈技術(shù)最早誕生于2008年，其表現(xiàn)形式為比特幣。到了2014年，比特幣已漸漸淡出人們的視線，然而其背后的技術(shù)――區(qū)塊鏈卻成為了公眾關(guān)注的焦點。從定義來看，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新型去中心化協(xié)議，能夠安全地儲存各類交易數(shù)據(jù)，且這些信息不可偽造和篡改，可以自動執(zhí)行智能合約，無需任何中心化機構(gòu)的審核。從整個金融領(lǐng)域來看，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用使得每個人都可能成為金融資源配置中的重要節(jié)點，也有望促進現(xiàn)有金融體系和金融監(jiān)管制度的改良。

一、區(qū)塊鏈特征概述與不足

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特征

總體來說，區(qū)塊鏈技術(shù)的特征包括去中心化、非對稱加密、可信賴、時間戳和智能合約五個特征。

去中心化指的是不存在中心化的管理機構(gòu)，所有的用戶都可以基于分布式的結(jié)構(gòu)體系記錄和驗證數(shù)據(jù)，這也是區(qū)塊鏈技術(shù)最顯著的特點。區(qū)塊鏈技術(shù)讓所有個體都有成為中心的可能，因此極大地改變了傳統(tǒng)金融中介的中心地位，從壟斷性的強中介轉(zhuǎn)化為開放式平臺。

非對稱加密指的是區(qū)塊鏈采用的現(xiàn)代密碼學(xué)技術(shù)。區(qū)別于傳統(tǒng)加密方式，這種加密算法的“密鑰對”是非對稱的，所有的參與者都可以用公鑰加密一段信息，而只有信息的發(fā)送對象才能用私鑰進行解密。這類現(xiàn)代密碼學(xué)技術(shù)使得信息的私密性得到了保障，也使特定的人能夠接收到信息。

可信賴指的是區(qū)塊鏈技術(shù)中交易記錄的真實性。在區(qū)塊鏈中，修改交易記錄相當(dāng)困難，若無法得到51%的人的認可，修改就沒有意義。此外，區(qū)塊鏈實際上是以數(shù)學(xué)方式解決信任問題，參與者不需要知道交易對手的信用水平，不需要第三方機構(gòu)進行擔(dān)保，只需要信任一套共同的算法即可。

時間戳指的是參與者都可以在每個區(qū)塊上蓋上一個時間戳，以說明信息是何時寫入的，以此構(gòu)建出一個可以追本溯源的大賬本，可為每一筆交易提供查找功能。這樣便構(gòu)建了一套不可篡改、不可偽造的數(shù)據(jù)庫。

智能合約滿足了一些無法預(yù)見性、非常規(guī)的交易需要，保證區(qū)塊鏈能夠持續(xù)生效。這套智能合約具有可編程化的特點，能夠控制各項限制條件，省去了法律約束的成本。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的不足

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)需要海量的存儲空間。區(qū)塊鏈記錄了系統(tǒng)由始至終的每一筆交易，并且每個參與者都可能在各個時間節(jié)點記錄數(shù)據(jù)。在每個節(jié)點的數(shù)據(jù)都需要實時同步的情況下，存儲壓力和網(wǎng)絡(luò)傳輸壓力較大。對存儲空間的容量要求可能會成為制約區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)需要高能耗，其電力和硬件成本不可忽視。

最后，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展離不開一個抗壓能力較強的整體系統(tǒng)。在金融領(lǐng)域，如果每秒交易量超過系統(tǒng)的設(shè)計容納能力，交易就自動進入到排隊等待狀態(tài)，造成用戶體驗的下降。

二、區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應(yīng)用展望

（一）區(qū)塊鏈帶來保險交易雙方的交互性

區(qū)塊鏈智能合約的個性化和可編程化能夠?qū)崿F(xiàn)保險合同在分布式系統(tǒng)下的自動和自執(zhí)行，極大地提高了保險交易雙方的交互性。在保險交易中，個體與個體之間的需求不同，交易模式多種多樣，所滿足的交易條件也千差萬別。智能合約則大大降低了傳統(tǒng)合約修改的法律和時間成本，其可編程化能夠隨意給交易合同添加限制條件，滿足了不同的人對保險條款的不同需求。此外，區(qū)塊鏈的分布性使得系統(tǒng)可以根據(jù)智能合約實際執(zhí)行情況不斷地實現(xiàn)自動重置和修正，保證模型實時客觀地反應(yīng)實際風(fēng)險情況，合理調(diào)整賠付資金池，確保風(fēng)險的可控性。

（二）區(qū)塊鏈帶來保險互助新模式

在區(qū)塊鏈中，傳統(tǒng)保險機構(gòu)不再是強中心，相反，保險交易的每個參與者都可能是中心。這種“點對點”的互助保險平臺，類似于一個個去中心化的組織，能夠在沒有外部干預(yù)的情況下，安全可靠地在預(yù)先設(shè)定的業(yè)務(wù)規(guī)則下，以一套固定模式自動運行。在這種模式下，保險公司的角色已不再是傳統(tǒng)的風(fēng)險吸收者和處理者，而是變成了風(fēng)險資金池的管理者。最終，保險可能演變成去中心化的自治型保險，市場中各方在業(yè)務(wù)規(guī)則下各盡其責(zé)，打造一個透明、可信任、滿意的保險社會。

（三）區(qū)塊鏈帶來監(jiān)管模式的改變

國際金融危機加大了金融機構(gòu)對自身業(yè)務(wù)的監(jiān)管，傳統(tǒng)的保險監(jiān)管需要較高的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)控要求以降低風(fēng)險，這大大增加了保險公司的成本，也限制了監(jiān)管效率的提高。然而，風(fēng)險水平卻并沒有得到顯著改善，有效監(jiān)管的形勢依然嚴(yán)峻。在區(qū)塊鏈技術(shù)下，監(jiān)管模式將發(fā)生改變，有望以技術(shù)監(jiān)管取代傳統(tǒng)的制度監(jiān)管。區(qū)塊鏈采用的是多方驗證的交互式共識平臺，能夠促進保險平臺的自我監(jiān)管，其信任機制大大降低了弄虛作假的可能性。交易參與者在各個節(jié)點都可以對保險業(yè)務(wù)進行參與和審批，監(jiān)管將只需要對相關(guān)技術(shù)和平臺進行查漏補缺即可，確保系統(tǒng)中的任何計算機都無法欺瞞系統(tǒng)。

（四）區(qū)塊鏈帶來保險行業(yè)的新突破

傳統(tǒng)的保險受到地域限制，只能在線下當(dāng)面進行，其發(fā)展速度受到制約。區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)庫則實現(xiàn)了基于全網(wǎng)共識機制的跨區(qū)域的信息和價值的交流，模糊了地域限制，全球的任何一個人都可以參與進來，個體與個體之間的交流得到了強化，尤其是打破了信息的不對稱性。此外，區(qū)塊鏈的“時間戳”功能完整記錄了交易過程，擴大了影響范圍，縮短了時間周期，使得保險期限得以更加靈活，由此可以開發(fā)出更多保險產(chǎn)品，大大促進了保險行業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)語

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)尚處于早期理論階段，各項應(yīng)用還剛剛起步。然而，我們無法忽視區(qū)塊鏈技術(shù)可能給我們生活的各個方面帶來的變革。尤其是在金融領(lǐng)域，再細分到保險領(lǐng)域，區(qū)塊鏈的去中心化特征可能會對傳統(tǒng)保險行業(yè)的模式帶來創(chuàng)新甚至顛覆，區(qū)塊鏈的新型智能合約、信息和數(shù)據(jù)加密方式等也有望對保險行業(yè)進行改進，加快行業(yè)運作效率，從而使得保險行業(yè)更快更好地發(fā)展。

參考文獻

[1]李峰.區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的前景分析[J].智富時代.2016（5）：25-27.

[2]王和，周運濤.區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)保險[J].中國金融.2016（10）：74-76.

篇2

展業(yè)完全依賴漁業(yè)行政執(zhí)法資源大部分漁業(yè)互保從業(yè)人員以及辦公設(shè)備都依賴于漁業(yè)行政部門，各級辦事機構(gòu)利用漁業(yè)執(zhí)法行政資源和職能開展?jié)O業(yè)互保工作?；ケＵ箻I(yè)主要依托于漁港監(jiān)督、船舶檢驗或漁政機構(gòu)，在年檢時強制要求漁民參加互助保險，否則不予頒發(fā)年檢證書?；ケＨ藛T工資、辦公、展業(yè)、查勘、理賠等費用支出也大都由財政承擔(dān)，理賠成本基本是無償?shù)摹；ケf(xié)會在這方面與商業(yè)保險公司相比雖說有著絕對的優(yōu)勢，但也擠占了大量的漁業(yè)行政執(zhí)法資源。理賠制度缺少有效監(jiān)督互保理賠過程中缺乏透明度和有效的監(jiān)督機制。理賠管理制度存在一定漏洞，從查勘、定損到理算、支付賠款的各個環(huán)節(jié)均由理賠部門獨立負責(zé)，缺乏透明性和有效制衡;核價、定損等關(guān)鍵崗位的權(quán)力過于集中，缺乏有效的監(jiān)督機制;會員在理賠過程中話語權(quán)得不到足夠重視，會員的意愿得不到充分的重視和落實，影響互保協(xié)會在漁業(yè)互保中的公平、公正、公開的形象。沒有專職的理賠人員漁業(yè)互保理賠主要依托于漁監(jiān)、船檢體系，權(quán)責(zé)沒有明確的劃分，理賠人員多為漁監(jiān)、船檢人員兼職操作，這些人員在漁業(yè)互保中“既是裁判員又是運動員”，制約著漁業(yè)互保的穩(wěn)定發(fā)展。大案要案缺乏技術(shù)支撐對于重大的、復(fù)雜性的漁業(yè)互保案件，基層辦事機構(gòu)要層層報到漁業(yè)互保協(xié)會，對于該類案件的處理，單單依靠漁業(yè)互保協(xié)會內(nèi)部理賠人員的力量，或缺少專業(yè)技術(shù)手段，或經(jīng)驗不足，理賠缺少足夠的技術(shù)支撐，往往不能準(zhǔn)確定損、理算。地區(qū)間賠付率差距大據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，漁業(yè)互保協(xié)會各地區(qū)互保賠付率差距大，相互不均衡，有的地區(qū)賠付率一直偏高不下。就山東地區(qū)來說，有些地區(qū)的賠付率一直徘徊在50%左右，有些地區(qū)在20%左右，地區(qū)間差距過大。已有部分地區(qū)和會員出現(xiàn)了攀比、質(zhì)疑現(xiàn)象，長此以往，將嚴(yán)重影響漁業(yè)互保事業(yè)的健康、平穩(wěn)發(fā)展。

公估機制在商業(yè)保險中的應(yīng)用

公估機制的特點保險公估機構(gòu)具有地位獨立性、業(yè)務(wù)廣泛性、技術(shù)專業(yè)性、結(jié)論客觀性的特點。公估機構(gòu)按照委托人的要求，以自己的名義從事查勘、定損、估價和出具損失報告書等業(yè)務(wù)活動，既不代表保險人，也不代表被保險人，而是站在中立的立場不偏袒任何一方。同時由于公估機構(gòu)涉及不同的專業(yè)領(lǐng)域，了解相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)問題，儲備各領(lǐng)域的專家人才，其專業(yè)化程度遠遠高于保險公司的理賠人員，業(yè)務(wù)更熟練，經(jīng)驗更豐富，且基于其在中立立場上的判斷和結(jié)論，可以有效緩解雙方當(dāng)事人的矛盾，促使糾紛圓滿解決。公估機制對商業(yè)保險的的推動作用在以往，理賠效率不高、理賠不公等方面的投訴一直困擾著保險業(yè)。保險公估以其鮮明的個性介入商業(yè)保險業(yè)務(wù)后產(chǎn)生了良好的效果，在商業(yè)保險市場上已經(jīng)起著不可替代的作用。引入公估機制后，商業(yè)保險的理賠技術(shù)更加專業(yè)化保險理賠是保險活動的重要環(huán)節(jié)。保險業(yè)發(fā)展初期，對保險標(biāo)的檢驗、定損等工作均由保險公司自己進行，這種現(xiàn)象往往造成保險理賠不公、缺乏專業(yè)性。引入第三方公估后，保險公司可以借助公估機構(gòu)的專家人才庫，提供各領(lǐng)域的專家人才，并提供相應(yīng)的技術(shù)支持，彌補了保險公司資源有限、技術(shù)支持不足的劣勢，能協(xié)助商業(yè)保險公司解決理賠領(lǐng)域的一些專業(yè)性、技術(shù)性較強的難題，提高保險行業(yè)運行的效率。引入公估機制后，商業(yè)保險的理賠結(jié)果更加公正透明初期的保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責(zé)對保險標(biāo)的進行檢驗和定損，做出的結(jié)論難以令被保險人信服。處于第三者地位的公估機構(gòu)介入后，本著“獨立、公正”原則進行查勘定損理賠，能使保險賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險人與被保險人在理賠領(lǐng)域的矛盾。引入公估機制后，商業(yè)保險的理賠成本更加經(jīng)濟合理商業(yè)保險公司不可能花大成本儲備各領(lǐng)域人才，保險公估機構(gòu)的專業(yè)性替代了保險公司獨立承擔(dān)保險理賠領(lǐng)域的工作，從而實現(xiàn)了保險理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面為保險公司節(jié)約了人才成本，另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及道德風(fēng)險的減少，必然會大大降低保險理賠費用。

漁業(yè)互保理賠中引入公估機制的前景分析