導(dǎo)語：如何才能寫好一篇電子支付的基本流程，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：醫(yī)院 電子支付業(yè)務(wù) 內(nèi)部控制

隨著這幾年“互聯(lián)網(wǎng)+”的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)微信支付、支付寶、銀聯(lián)支付已經(jīng)進入到各行各業(yè)，深入到我們生活中的每一個角落。網(wǎng)絡(luò)購物、超市購物，甚至菜市場、地邊攤購物都可以用微信支付、支付寶支付。對于就醫(yī)來說，除了醫(yī)療品質(zhì)，良好的就醫(yī)環(huán)境、便捷的就醫(yī)流程、較少的排隊等候、方便快捷的付款方式成了忙碌的現(xiàn)代人就醫(yī)選擇的重要因素。

根據(jù)國家衛(wèi)計委調(diào)查表明，醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域群眾感受最強烈的突出問題主要集中在就診環(huán)境、醫(yī)院標(biāo)識、服務(wù)流程、信息透明、糾紛投訴等領(lǐng)域。創(chuàng)造良好的就診環(huán)境、提供便捷就醫(yī)、人民群眾就醫(yī)感受明顯改善等是醫(yī)院的奮斗目標(biāo)。當(dāng)今醫(yī)院為了適應(yīng)當(dāng)前患者的需求，提供便捷就醫(yī)、改善人民群眾就醫(yī)感受，不斷推出各項措施。例如，為了不斷提高患者就醫(yī)的便利性，醫(yī)院引進微信等方式，實現(xiàn)微信預(yù)約、掛號、繳費、住院押金繳納、門診住院清單查詢、檢驗檢查結(jié)果反饋、滿意度投票等功能，并引進電子支付方式，例如微信支付、支付寶、自助銀行服務(wù)機、網(wǎng)上團購體檢套餐（包括支付寶、財付通等）支付方式等，由此帶來的風(fēng)險點越來越多，從內(nèi)部審計的角度監(jiān)督風(fēng)險點，降低風(fēng)險，從而提高互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)財務(wù)管理水平就顯得尤其重要。

因電子支付、第三方支付的介入，再加上醫(yī)院預(yù)約掛號、取消預(yù)約、退號、預(yù)繳住院押金、出院結(jié)算多還少補的特色，導(dǎo)致醫(yī)院電子支付與普通商戶的電子支付復(fù)雜很多，醫(yī)院結(jié)算對賬難度增大，增加了很多風(fēng)險防控點。比如，醫(yī)院信息系統(tǒng)與自助機系統(tǒng)、銀聯(lián)或第三方支付系統(tǒng)與醫(yī)院系統(tǒng)、信息系統(tǒng)銀聯(lián)之間的劃賬、應(yīng)收款與實際收款時間點、收費員交款與銀行到賬、微信支付寶退費（因某些原因患者在就診日期前取消預(yù)約掛號、收款時患者未要求提供紙質(zhì)收款憑據(jù)）等都是應(yīng)該從內(nèi)部控制角度來設(shè)計管理方案的。

如果可以做到先診療后付費的話，則電子支付就會簡單快捷，財務(wù)對賬也會大大提高方便性。醫(yī)保患者APP的應(yīng)用也是一個大的發(fā)展趨勢，大城市基本都覆蓋了醫(yī)保人群，基本實現(xiàn)實時記賬，而且大城市的子支付率越來越高。也就是說只有醫(yī)保人員也可以使用電子支付了，醫(yī)療行業(yè)的電子支付率才能得到大幅提升，從而實現(xiàn)真正的便捷性。隨著電子支付比例的增大，電子支付收費環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制的重要性直接影響到醫(yī)院運營的安全性。從電子支付、結(jié)算業(yè)務(wù)流程中去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，設(shè)置防控點，堵住漏洞，不斷利用Plan、Do、Check、Act（即PDCA）完善互聯(lián)網(wǎng)電子支付的內(nèi)部控制水平。

參考文獻：

[1]田春華.內(nèi)部審計在公立醫(yī)院風(fēng)險管理中的職責(zé)與作用[J].財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2014（14）.

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關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；電子支付；認(rèn)證中心

中圖分類號：TP393.09

1 電子支付的概念

電子支付是電子商務(wù)交易過程中一方得到另一方的貨物或服務(wù)后所給予電子的、數(shù)據(jù)化的方式的補償，以保證交易買賣雙方的平衡。電子支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體的流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。

2 電子支付的流程

3 電子支付系統(tǒng)

4 電子支付工具

電子支付工具是信息社會必不可少的支付工具，它有傳統(tǒng)的支付方式延伸而來，依附于非紙質(zhì)電磁介質(zhì)的存在，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以傳輸電子信息的方式進行電子數(shù)據(jù)交換來實現(xiàn)支付。常用的電子支付工具包括：信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票、電子錢包、儲值卡等。

5 電子支付方式

5.1 網(wǎng)上支付

用戶通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的資金轉(zhuǎn)移，網(wǎng)上支付采用現(xiàn)金的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸，客戶和商家之間足不出戶即可完成交易。主要有以下四種模式：面對商務(wù)的MOSET（merchant oriented SET）模式、無證書SET（cert less SET）模式、完全SET模式、單純SSL模式。

5.2 移動支付

允許用戶使用移動終端（包括手機、PDA、移動PC等）對所消費的商品或服務(wù)進行款項支付的方式。

5.3 金融專網(wǎng)支付

通過商業(yè)銀行的自助銀行系統(tǒng)和銷售場所的銷售點終端POS系統(tǒng)與銀行的網(wǎng)絡(luò)連接完成資金服務(wù)的方式。

5.4 固定電話支付

消費者使用固定電話或其他類似固定電話的終端設(shè)備，通過銀行系統(tǒng)就能從縫紉銀行賬戶里直接完成付款的方式。

5.5 有線電視網(wǎng)絡(luò)支付

用戶通過有線網(wǎng)絡(luò)工地提供的IP機頂盒終端實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的在線繳費。

6 電子商務(wù)的運行環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付平臺主要由互聯(lián)網(wǎng)、支付網(wǎng)關(guān)、銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)網(wǎng)、跨行網(wǎng)絡(luò)平臺和認(rèn)證中心等部分組成，其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)如圖所示。

7 總結(jié)

文本介紹了電子商務(wù)中電子支付技術(shù)的基本知識，電子支付作為一種新型的支付方式，足部滲透到經(jīng)濟和生活的各個方面，電子商務(wù)支付作為電子商務(wù)必不可少的工具也組件被人們普遍應(yīng)用和接受。

參考文獻：

[1]李東進.電子商務(wù)事務(wù)教程[M].北京：中國發(fā)展出版社，2013，03.

[2]宋文官.電子商務(wù)使用教程[M].北京：高等教育出版社，2007，06.

[3]梁敏.電子商務(wù)安全支付系統(tǒng)的研究與應(yīng)用[D].貴州大學(xué)，2008，03，01.

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關(guān)鍵詞：關(guān)稅；電子支付系統(tǒng)；法人卡；電子簽約

中圖分類號：TP271 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-3044（2012）35-8581-01

1　海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)的概念

電子支付系統(tǒng)是由海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國電子口岸系統(tǒng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和第三方支付系統(tǒng)等四部分組成的進出口環(huán)節(jié)稅費繳納的信息化系統(tǒng)。進出口企業(yè)通過電子支付系統(tǒng)可以繳納進出口關(guān)稅、反傾銷稅、反補貼稅、進口環(huán)節(jié)代征稅、緩稅利息、滯納金、保證金和滯報金。較網(wǎng)上支付只能支付稅款，功能有很大完善；而且是以稅費為單位進行支付，改變網(wǎng)上支付以報關(guān)單為單位的支付方式。

海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)是商業(yè)銀行與海關(guān)合作推出的以電子支付平臺為基礎(chǔ)的全新海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)，與原有的海關(guān)稅費網(wǎng)上支付系統(tǒng)相比，具有增加稅費支付種類、簡化海關(guān)稅單流轉(zhuǎn)、完善擔(dān)保支付的優(yōu)點，為企業(yè)提供了一條快速、低成本的報關(guān)交稅通道，也提高了海關(guān)資金入庫和通關(guān)服務(wù)效率。實現(xiàn)了銀行、海關(guān)、企業(yè)的多方共贏。商業(yè)銀行通過創(chuàng)新產(chǎn)品和電子銀行服務(wù)，為進出口企業(yè)在國際結(jié)算、國內(nèi)結(jié)算、網(wǎng)上報關(guān)、電子商務(wù)等方面提供安全、便捷、高效的金融服務(wù)。通過海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)，商業(yè)銀行還可以為廣大進出口企業(yè)提供跨境匯款、境內(nèi)外幣匯劃、外幣結(jié)匯、商業(yè)銀行理財、國際結(jié)算單證服務(wù)、跨境集團服務(wù)、全球現(xiàn)金管理等電子銀行服務(wù)。電子支付系統(tǒng)的特點：功能更全、性能更好、服務(wù)更好、覆蓋面更廣。

2　海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)點

1）與傳統(tǒng)柜臺支付相比，海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供全天候電子支付業(yè)務(wù)服務(wù)，實現(xiàn)了一周七天每天24小時的電子支付服務(wù)，避免了受海關(guān)、銀行工作時間的限制，極大地方便了進出口企業(yè)；該支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)與海關(guān)稅費信息同步，企業(yè)可及時查詢了解需支付的稅單記錄。

2）海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)是原來網(wǎng)上付稅的進一步優(yōu)化，是電子支付業(yè)務(wù)的銀行、進出口企業(yè)和第三方支付公司高度融合的產(chǎn)物。引入了第三方服務(wù)的理念，簡化和改變了稅單流轉(zhuǎn)方式，該系統(tǒng)與原來網(wǎng)上付稅相比更加安全、快捷。企業(yè)通關(guān)時可直接在海關(guān)現(xiàn)場取得稅單，提升了客戶在辦理稅費抵扣業(yè)務(wù)上的資金使用效率。通過海關(guān)注冊十位編碼的企業(yè)可以網(wǎng)上在線申請開通電子支付，電子簽約，簽約流程更加簡化。稅費支付種類增加，基本涵蓋了海關(guān)通關(guān)所需增收的絕對多數(shù)稅費種類；支付企業(yè)范圍擴大，海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)默認(rèn)報關(guān)單上經(jīng)營單位、收貨單位、申報單位三類企業(yè)之一，均可在支付平臺上查詢到屬于該企業(yè)的稅單，并進行電子支付。

3）該系統(tǒng)以稅單為單位進行支付，不在以報關(guān)單為支付單位，企業(yè)可選擇不同的支付方式，支付靈活性更強。企業(yè)可在海關(guān)現(xiàn)場領(lǐng)取稅單，系統(tǒng)大大減少了稅單的流轉(zhuǎn)時間。尤為重要的是企業(yè)可以通過法人卡對操作員卡的不同授權(quán)實現(xiàn)財務(wù)、關(guān)務(wù)的獨立控制。企業(yè)可授予關(guān)務(wù)操作員卡的查詢權(quán)限，方便關(guān)務(wù)操作員查詢相應(yīng)的稅費信息，并通知財務(wù)；授予財務(wù)操作員卡查詢和支付權(quán)限，由財務(wù)直接進行支付。

4）海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)增加了支付功能，企業(yè)可通過法人卡授權(quán)給第四方企業(yè)代為繳納相應(yīng)稅費，企業(yè)能直接查詢到委托單位的稅費單，并進行電子支付；系統(tǒng)在電子擔(dān)保業(yè)務(wù)中增加了提前還款功能，企業(yè)可以自主選擇在稅款到期前提前支付。

參考文獻：

[1]　海關(guān)海規(guī)：海關(guān)總署公告2011年第17號文件_海關(guān)法規(guī)《網(wǎng)絡(luò)（），2012-02-09.

[2]　趙宇青.海關(guān)稅費電子支付[N].珠海特區(qū)報，2011-09-12.

[3]　黎宇霞.試論我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的若干問題[J].北方經(jīng)貿(mào)，2005（6）.

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網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行和第三方支付平臺,各種電子支付手段將人們從銀行柜臺前的長隊中解放出來。如果巧妙利用,我們或許可以讓銀行到“家門口”24小時待命。

菲太:Miss楊,看你經(jīng)常出差,但從不耽誤繳費,你是怎么做到的?起早去銀行排隊么?

Miss楊:菲太,我可是超級懶蟲。為了省時間我都在網(wǎng)上繳費、充值。

電子支付成為可以替代到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的重要手段,主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和第三方支付平臺。

››› 網(wǎng)上銀行

銀行利用Internet技術(shù),向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目。開通網(wǎng)上銀行,人們就可以在自己電腦前完成銀行業(yè)務(wù)。

››› 手機銀行

又稱移動銀行,是利用已經(jīng)入網(wǎng)的手機,通過短信、WAP或3G網(wǎng)絡(luò)辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)。

››› 電話銀行

用戶通過致電銀行客服,辦理相關(guān)個人業(yè)務(wù)。

››› 第三方支付平臺

同各大銀行簽約、具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺,除可以完成網(wǎng)購支付的傳統(tǒng)功能,還可以完成繳費、信用卡還款等常用個人金融功能。

雖然各種電子支付手段涉及的業(yè)務(wù)項目較多,但尚未實現(xiàn)“全能”。要想玩轉(zhuǎn)電子支付,還需要對各種電子支付手段功能有全面的了解,巧妙搭配。

網(wǎng)上銀行篇

網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”,因為它不受時間、空間限制,能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)。

各大銀行均已開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),主要業(yè)務(wù)包括:賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、支付繳費、信用卡業(yè)務(wù)、投資理財業(yè)務(wù)。由于各家銀行業(yè)務(wù)特點,人們可以根據(jù)其業(yè)務(wù)特點選擇開通。(見圖1)

Miss楊提醒:

1. 開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),一般均需要帶本人身份證到銀行柜臺辦理。部分可以網(wǎng)上直接開通,但賬戶權(quán)限有限,需謹(jǐn)慎開通。

2. 若無技術(shù)問題,網(wǎng)上銀行基本實現(xiàn)24小時服務(wù),部分網(wǎng)銀功能需要到柜成開通。

3. 在解決網(wǎng)上銀行相關(guān)維修問題時,部分銀行要求到業(yè)務(wù)開通銀行辦理。人們開通時需考慮后期維修便利。

在選擇適合自己的銀行后,人們還需要在使用中重視“使用權(quán)限”限制。開通網(wǎng)上銀行種類不同,其支付金額、范圍均有不同。部分網(wǎng)上支付功能的最高支付金額需要個人在開通后自行修改或提出變動申請。

電話/手機銀行篇

除了利用電腦上網(wǎng)辦理個人金融業(yè)務(wù)外,電子支付還將電話及手機變?yōu)殂y行的另一種“虛擬柜臺”。電話、手機銀行的業(yè)務(wù)范圍與網(wǎng)上銀行大致相同,僅在其操作方法、終端上不同。因此衍生的收費結(jié)構(gòu)也會有明顯不同,詳見圖2。

Suggestion

1. 匯豐銀行網(wǎng)上銀行暫不能網(wǎng)上申購理財產(chǎn)品,僅限對已經(jīng)在柜臺購買的本行理財產(chǎn)品進行查詢。

2. 開通網(wǎng)銀時,人們需對相關(guān)業(yè)務(wù)否開通、開通范圍及費率進行確認(rèn)。

3. 部分網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款費率比柜臺辦理的費率略低。但不同安全級別的網(wǎng)銀客戶,其業(yè)務(wù)權(quán)限及額度受銀行 規(guī)定限制。

4. 由于處于推廣期,自助繳費業(yè)務(wù)涵蓋地區(qū)及項目有限,需在辦理前確認(rèn)。

5. 網(wǎng)銀主要功能包括:賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、個人匯款、在線繳費、代繳學(xué)費、委托代扣、個人理財、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、國債買賣、基金、網(wǎng)上保險、貸款、購物等。

Tips

人們可結(jié)合各個電子支付特點,巧妙搭配。在電子支付使用中,有些容易引發(fā)操作“硬傷”的使用細(xì)節(jié),人們要注意:

➊ 支付方式要與所辦業(yè)務(wù)兼容。

特別是在涉及信用記錄的信用卡還款,雖然有便利的電子支付手段,但大多數(shù)銀行僅支持本行內(nèi)部還款?？缧谢虍惓沁€款都要收取一定手續(xù)費。

➋ 權(quán)限額度限制。

電子支付業(yè)務(wù)會根據(jù)支付手段、客戶類型不同而有不同級別的支付權(quán)限或數(shù)額限制。在開通相關(guān)賬戶前需要確定權(quán)限及額度符合個人需求。如,中國工商銀行網(wǎng)上銀行客戶,購買U盾的客戶不受交易額度限制,使用免費電子口令卡的客戶則有交易金額限制。

➌ 確認(rèn)業(yè)務(wù)費率與實現(xiàn)時間。

在使用不同電子支付手段辦理個人業(yè)務(wù)時,其費率及承諾完成時間會有差異(特別是跨行及跨地區(qū)業(yè)務(wù)),避免影響業(yè)務(wù)辦理(部分網(wǎng)銀跨行還信用卡不能保證即時到賬)。

第三方支付篇

“第三方支付”是指和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)、外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。其運作原理如下:

第三方支付機構(gòu)跳出銀行限制,針對客戶在個人金融支付和電子商務(wù)需求有了更多服務(wù)項目――其支付、充值功能已經(jīng)從網(wǎng)絡(luò)購物,拓展到手機充值、日常繳費、信用卡還款、銀行轉(zhuǎn)賬、保險續(xù)費、提現(xiàn)(利用銀行卡)及商旅預(yù)定等增值服務(wù)領(lǐng)域。由于其主要盈利來自于銀行、商戶的返點收入,其提供的主要服務(wù)均為暫時免費。但不同的第三方機構(gòu)各有側(cè)重及優(yōu)勢:

網(wǎng)站背景,如支付寶(阿里巴巴)、百付寶(百度)、安付通(易趣)、財付通(騰訊),知名網(wǎng)站對其機構(gòu)信譽、服務(wù)有一定保障;銀行背景下的銀聯(lián)電子支付(銀聯(lián)),由于占有國內(nèi)銀行卡資源,具有先天優(yōu)勢;完全獨立的第三方支付機構(gòu)快錢則可以在最少的框架限制下,發(fā)展商旅預(yù)定等服務(wù)。而最大線下電子支付拉卡拉(聯(lián)想),其智能支付終端分布在社區(qū)便利店中,人們可以直接利用銀行卡等操作。其終端分布在18個省,30個城市,簽約網(wǎng)點2萬個。

為了贏得更多客戶,電子支付機構(gòu)會不定期聯(lián)系商戶進行消費優(yōu)惠活動。不過,即便有多重優(yōu)惠,人們還是要在開通時刻仔細(xì)考量開通成本和使用效率。

不排隊的理財

作為家中的CFO,菲太在得到Miss楊的“真?zhèn)鳌焙?不僅家庭理財觀念和手法“煥然一新”,更是逐漸從菲特手中奪回家庭電腦使用大權(quán)。這個周末,菲特本來計劃好好研究幾支股票,可菲太正抱著肥貓在電腦前挑選新貓窩,郁悶的菲特忽然想到一計。

菲特:老婆,趕緊拿外套。我看到一款不錯的理財產(chǎn)品,咱們得去趟銀行,要是晚了恐怕還得排隊。

菲太:菲特先生,還要排隊?你這個“股神”O(jiān)UT啦。我到網(wǎng)上幫你買吧。

人們可以通過網(wǎng)上銀行、電話或手機銀行購買部分銀行理財產(chǎn)品。當(dāng)前在網(wǎng)上銀行可購買的理財產(chǎn)品幾乎包含人們?nèi)粘＝佑|的所有種類,存款、保險、國債、基金、黃金、債券、外匯、期貨等。其主要購買流程如下:

購買流程 Miss楊提醒

Step1.登錄個人賬戶 ››› 不同類型賬戶會有一定購買權(quán)限

Step2.風(fēng)險測試 ››› 第一次使用網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品時使用

Step3.選購產(chǎn)品及額度 ››› 產(chǎn)品限本行銷售范圍,部分產(chǎn)品不可以在網(wǎng)上直接購買,需到 柜臺辦理手續(xù)

Step4.簽訂網(wǎng)上協(xié)議 ››› 認(rèn)真閱讀協(xié)議并及時保存

Step5.支付 ››› 完成支付即完成本次購買

Suggestion

1.若是第一次通過本賬戶購買理財產(chǎn)品,投資者還需要到柜臺簽訂相關(guān)網(wǎng)上交易開通申請表。

2.購買基金、國債等產(chǎn)品仍需要到柜臺開設(shè)專門賬戶后,方可通過網(wǎng)銀購買產(chǎn)品,并在網(wǎng)銀完成其他交易操作。

雖然購買程序變得更加便捷,人們需要謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險,購買需謹(jǐn)慎”。部分網(wǎng)上銀行還開通了申請貸款業(yè)務(wù),但并不代表放款條件的放寬。其資格審核程序仍遵照傳統(tǒng)銀行貸款審核標(biāo)準(zhǔn),只在貸款申請、發(fā)放環(huán)節(jié)使用網(wǎng)上銀行。電子支付只是投資理財生活中的新工具。靈活、合理應(yīng)用才可以享受便利的同時贏得收益。投資的關(guān)鍵還是在產(chǎn)品設(shè)計與個人需求,不能“貪圖”購買方式的便捷。

Tips

線下支付終端要點

➊ 確定到賬時間。在銀行柜臺系統(tǒng)辦理各項支付業(yè)務(wù)基本可以實現(xiàn)即時到賬,或工作日到賬。但在第三方支付平臺支付大多標(biāo)為“T+2”或“T+3”,即承諾2日或3日內(nèi)到賬。

➋ 理清費率。由于電子支付手段還在推廣階段,經(jīng)常以“推廣期買會免費”的名義,吸引客戶使用。但是這世界上“免費的午餐”越來越少,辦理業(yè)務(wù)時要確認(rèn)相應(yīng)費率。

➌ 適當(dāng)分散支付手段。電子支付依賴網(wǎng)絡(luò)、手機等硬件條件,并存在多次登錄錯誤后賬戶凍結(jié)風(fēng)險,解凍則需要到柜臺辦理。為避免影響個人使用,人們可以選擇搭配使用不同電子支付手段,并保存好個人登錄信息。

➍ 個人電子賬戶維護。個人電子賬戶除設(shè)立基本密碼外還設(shè)有外置移動密鑰(如工行的U盾)。在辦理業(yè)務(wù)時,需要保證私人密鑰正常使用。若出現(xiàn)問題或遺失需到柜臺辦理重置。

空中財富管家夢

菲太:多謝你,Miss楊。抽空陪我來簽開通網(wǎng)上交易協(xié)議。不知道銀行財富中心的服務(wù)能不能在網(wǎng)上操作,如果可以,那就方便多了。

Miss楊:客氣啦。不過,你所設(shè)想的很像“遠(yuǎn)程銀行”業(yè)務(wù)。

“遠(yuǎn)程銀行”是客戶通過致電銀行,既可辦理所有業(yè)務(wù)?？蛻糁恍枰陂_通“遠(yuǎn)程銀行”后,致電客服,用口述的方式提出業(yè)務(wù)需求。這個“空中”銀行就會根據(jù)客戶的具體需求,辦理業(yè)務(wù)――從遠(yuǎn)程交易、遠(yuǎn)程助理、空中理財、空中貸款、空中直銷到空中商旅服務(wù)均可。雖然招商銀行已經(jīng)啟動“遠(yuǎn)程銀行”業(yè)務(wù),由于仍處初期,其部分業(yè)務(wù)尚未完全展開。

Suggestion 電子支付安全使用手冊

雖然有電子口令卡、U盾、動態(tài)密碼等技術(shù)手段維護電子支付的安全,但人們也要重視對個人重要信息的保密,并認(rèn)真甄別那些要求你支付現(xiàn)金、輸入賬號、身份證號碼或密碼等來源不明信息。

››› 基礎(chǔ)安全

1.個人身份證不外借給陌生人

2.堅持從官方網(wǎng)址進入賬戶,避免登錄假冒網(wǎng)站

3.密碼設(shè)置既要有規(guī)律又不可單一,這樣既方便使用也保證了安全

4.接到不明身份的電話、短信及電郵支付要求,需要致電客服確認(rèn),及時舉報。

››› 操作安全

1.在使用智能終端或網(wǎng)銀系統(tǒng)時,一旦遇到無法解決問題,應(yīng)及時咨詢現(xiàn)場工作人員,或致電客服。

2.操作終端機器前認(rèn)真閱讀操作說明,確認(rèn)機器運行正常、有打印紙。

3.耐心等待打印單據(jù)。金融業(yè)務(wù)單據(jù)中不但有大量個人信息,也是證明繳費完成的重要憑據(jù)。由于機器、網(wǎng)速等原因,人們需要耐心等待,減少不必要的風(fēng)險。

››› 信譽安全

1.重視維護個人信用記錄,以便獲得更多服務(wù)權(quán)限。

2.理性購買理財產(chǎn)品,避免不必要財產(chǎn)損失

3.合理分配并控制消費時間及額度

Tips

遠(yuǎn)程銀行可以提供哪些服務(wù)?

遠(yuǎn)程銀行是將銀行網(wǎng)點搬到“空中”,通過遠(yuǎn)程服務(wù)平臺,由遠(yuǎn)程理財專家為客戶提供一站式銀行服務(wù)。招商銀行的遠(yuǎn)程銀行目前主要提供:遠(yuǎn)程交易、遠(yuǎn)程助理、空中理財、空中貸款、空中直銷、空中商旅服務(wù)。

➊遠(yuǎn)程交易:提供全面的遠(yuǎn)程在線人工交易服務(wù),可以隨時隨地通過遠(yuǎn)程銀行完成各項非現(xiàn)金銀行交易服務(wù)。

➋遠(yuǎn)程私人助理:該服務(wù)是為高端客戶特設(shè)的,突破時間與空間界限,實現(xiàn)一對一、全天候、個性化服務(wù),確?？蛻粜枨蟀俜职夙憫?yīng),提供投資理財、銀行資訊、商旅出行、藝術(shù)鑒賞等全方位的遠(yuǎn)程高端金融服務(wù)。

➌空中理財:通過顧問式服務(wù),借助銀行強大的投資產(chǎn)品平臺,為客戶提供專業(yè)理財診斷、投資配置方案,并協(xié)助客戶完成所有投資理財?shù)慕灰住?/p>

篇5

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) ；電子支付 ；電子貨幣；網(wǎng)絡(luò)電子支付安全技術(shù)

中圖分類號：F830文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-2374（2011）15-0079-03

電子支付是電子商務(wù)活動中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，電子商務(wù)與傳統(tǒng)的貿(mào)易有著很大的差異，出現(xiàn)了許多新的特點，首先電子商務(wù)在虛擬的Internet網(wǎng)絡(luò)中進行，交易的雙方不見面，也見不到實物，因此各自對對方的身份不了解，不可能像傳統(tǒng)貿(mào)易一樣通過查看對方的有形的證件來加以確認(rèn)，相互之間缺乏信任；其次電子支付交易的資金是無形的貨幣，買賣雙方都對此極度關(guān)心，都希望通過一個公平、公正、安全的支付手段完成資金的交割，最大限度地保護自己的財產(chǎn)和資金不受損失，因此電子支付手段關(guān)乎于電子商務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展；最后電子支付的安全決定著人們對電子商務(wù)活動的信心，電子支付的便捷影響了電子商務(wù)領(lǐng)域的普及和發(fā)展。

了解電子商務(wù)的特點，研究電子支付技術(shù)，掌握電子支付工具的使用是推廣、發(fā)展和普及電子商務(wù)事業(yè)必不可少的工作。

一、電子商務(wù)概述

（一） 電子商務(wù)的概念

根據(jù)1997年在巴黎舉行的世界電子商務(wù)大會對電子商務(wù)（Electronic Commerce）所作的定義，電子商務(wù)是指實現(xiàn)整個貿(mào)易過程中各階段的貿(mào)易活動的電子化。從涵蓋的范圍方面可以定義為：交易各方以電子交易方式，而不是通過當(dāng)面交換或直接面談方式進行的任何形式的商業(yè)交易；從技術(shù)方面可以定義為：電子商務(wù)是一種多技術(shù)的集合體，包括交換數(shù)據(jù)、獲得數(shù)據(jù)以及自動捕獲數(shù)據(jù)等。電子商務(wù)的發(fā)展可以分為：EFT、電子報文傳遞、聯(lián)機服務(wù)，WWW應(yīng)用四個階段。

（二）電子商務(wù)的特點

運作費用低廉，可以降低交易成本，獲得較高利潤；交易虛擬化，可以簡化交易步驟，提高交易效率，為多方提供了方便；覆蓋面廣、運作時間長、跨時空的鮮明特點大大增加了企業(yè)商業(yè)機會；開創(chuàng)了數(shù)字經(jīng)濟時代。

二、電子貨幣和電子支付

（一）電子貨幣

電子貨幣是電子支付中的一個重要元素，本質(zhì)上就是一種使用電子數(shù)據(jù)信息表達(dá)、通過計算機及通信網(wǎng)絡(luò)進行金融交易的貨幣，這種貨幣在形式上已經(jīng)于紙幣等實物形式無關(guān)，而體現(xiàn)為一串串的特殊電子數(shù)據(jù)。

電子貨幣可分為“儲值卡型”電子貨幣、“信用卡應(yīng)用型”電子貨幣、“存款利用型”電子貨幣和“現(xiàn)金模擬型”電子貨幣。

（二）電子支付概述

電子支付是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)使用安全電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)，也是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付是采用先進技術(shù)，用數(shù)字化來完成信息傳輸和款項支付；電子支付更加方便、快捷、高效、經(jīng)濟和安全；電子支付工作環(huán)境是依托于互聯(lián)網(wǎng)這個開放平臺。電子支付包括網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)和在線支付方式。其中網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)包括電子貨幣系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等；在線支付方式包括銀行卡、電子現(xiàn)金、電子支票、智能卡等。

（三）網(wǎng)絡(luò)電子支付

1．網(wǎng)絡(luò)電子支付概念。網(wǎng)絡(luò)電子支付是基于電子字符的基礎(chǔ)發(fā)展起來的，它是電子支付的一個最新發(fā)展階段，是21世紀(jì)支撐電子商務(wù)發(fā)展的主要支付手段。

2．網(wǎng)絡(luò)電子支付的安全要求。根據(jù)美國國家信息基礎(chǔ)設(shè)施（NII）的文獻中給出了安全的5個屬性：可用性、可靠性、完整性、保密性和不可抵賴性。對于具體的網(wǎng)絡(luò)電子支付來說，安全表現(xiàn)在以下幾個方面：保證網(wǎng)絡(luò)上資金流數(shù)據(jù)的保密性；資金流數(shù)據(jù)不被隨意篡改、保證相關(guān)網(wǎng)絡(luò)電子支付信息的完整性；資金結(jié)算雙方身份的認(rèn)定；資金的支付結(jié)算行為發(fā)生的事實及發(fā)生內(nèi)容的不可抵賴性；網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)運行的穩(wěn)定可靠、快捷，做好數(shù)據(jù)備份與災(zāi)難恢復(fù)功能，并且保證快捷的支付結(jié)算速度。

（四）網(wǎng)絡(luò)電子支付過程中的安全技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)電子支付與結(jié)算是電子商務(wù)業(yè)務(wù)流程的一個重要環(huán)節(jié)，快捷、方便、可靠的網(wǎng)絡(luò)電子支付方式的普及應(yīng)用是電子商務(wù)能被廣泛接受且能順利完成的根本保證。

為了保證網(wǎng)絡(luò)電子支付的安全問題，采用了多種安全措施，包括網(wǎng)絡(luò)本身的安全及數(shù)據(jù)傳輸過程中的安全協(xié)議，常用的安全措施包括保證網(wǎng)絡(luò)本身安全的防火墻技術(shù)，數(shù)據(jù)安全傳輸?shù)臄?shù)據(jù)加密和解密技術(shù)，數(shù)據(jù)完整性技術(shù)，數(shù)字證書與CA認(rèn)證中心，及相關(guān)的安全通信協(xié)議如SSL協(xié)議和SET協(xié)議。

此外，電子貨幣的形式：電子錢包、電子現(xiàn)金、銀行卡。

三、 常用的電子支付

包括：電子現(xiàn)金、電子支票、智能卡、利用第三方電子支付平臺。

目前常見的第三方支付平臺有：支付寶、財付通、安付通。

四、我國電子支付存在的問題和發(fā)展方向

（一）我國電子支付存在的問題

近些年來，我國的電子支付建設(shè)取得了很大的進步，但從整體上看，目前基于Internet平臺的網(wǎng)絡(luò)支付方式還處于起步階段，面臨著眾多的挑戰(zhàn)和問題。網(wǎng)上支付硬件設(shè)施與國際先進水平相比存在著較大的差距，國內(nèi)各個地區(qū)由于經(jīng)濟的原因發(fā)展也不平衡，嚴(yán)重影響了運行效率和支付質(zhì)量。我國企業(yè)普遍存在著信息管理水平低、信息機構(gòu)不健全、信息化建設(shè)投入不足與建設(shè)成本過高、經(jīng)營管理中運用計算機網(wǎng)絡(luò)不充分等問題。電子支付業(yè)務(wù)的支撐系統(tǒng)還存在各種安全隱患，如信息泄漏、假冒通信、假冒信息等，交易過程中涉及的各方的信用風(fēng)險的惡性循環(huán)會危及銀行業(yè)，如果不能很好解決，將會給消費者、企業(yè)、銀行各方帶來損失。目前我國缺乏具有知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，這些技術(shù)多為國外研發(fā)機構(gòu)或IT廠商所擁有；軟件產(chǎn)品的關(guān)鍵部件或軟件開發(fā)的基礎(chǔ)平臺多為國外廠商提供；高性能的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備多是由品牌的產(chǎn)品所壟斷；在信息集成的增值和增值領(lǐng)域，國內(nèi)企業(yè)的服務(wù)水平相對較低。另外，我國網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還比較緩慢和滯后，已建成的網(wǎng)絡(luò)其質(zhì)量離電子商務(wù)的要求相距甚遠(yuǎn)。因此必須制定完整嚴(yán)格的保障制度。對于交易過程中的技術(shù)規(guī)范和實施標(biāo)準(zhǔn)各自為政，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，不利于互聯(lián)互通，同時也造成重復(fù)建設(shè)和資源的浪費，必須盡快制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)法律法規(guī)缺乏，國家對電子商務(wù)活動領(lǐng)域的法律放歸嚴(yán)重滯后于技術(shù)和應(yīng)用的發(fā)展，不利于電子商務(wù)市場的發(fā)展。監(jiān)管措施不完善帶來風(fēng)險，電子支付的業(yè)務(wù)都是通過虛擬的網(wǎng)絡(luò)來進行，沒有傳統(tǒng)字符的各種證書和憑據(jù)，為電子商務(wù)的監(jiān)管增加了許多困難，各國都在研究采取各種技術(shù)和措施，加強監(jiān)管力度，我國電子支付監(jiān)管方面的法規(guī)幾乎是空白。第三方支付平臺之間激烈的價格競爭導(dǎo)致國內(nèi)支付公司很難盈利，不利于本行業(yè)的發(fā)展。交易雙方的誠信度太低影響電子支付的發(fā)展。國內(nèi)計算機技術(shù)水平低以及人們長期以來的觀念和習(xí)慣影響電子支付技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用的普及。在我國電子商務(wù)的知識還亟需普及，需要提高企業(yè)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)技能。

（二）我國電子支付發(fā)展的前景與展望

伴隨著時代的腳步，電子商務(wù)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的地位越來越重要，我國電子商務(wù)的發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化趨勢，并朝著安全、高效、便捷的方向發(fā)展。由于電子支付中還存在諸多問題，解決好電子支付的瓶頸迫在眉睫。我們必須理清電子支付發(fā)展規(guī)劃的基本思路，在編制的過程中協(xié)調(diào)不同群體的利益，形成代表不同群體利益的方案。通過規(guī)劃所確定的制度措施對電子支付行為主體進行約束和指導(dǎo)。明確規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)，制度措施可操作性強。明晰電子支付發(fā)展規(guī)劃的編織程序所包含的五個步驟，即前期調(diào)查研究，規(guī)劃草案，全面協(xié)調(diào)，正式方案和公布實施。鑒于我國的具體國情，當(dāng)前急待解決的問題是如何培育市場與構(gòu)建和完善支撐環(huán)境。只有在全社會建立起適合我國實際情況的信用體系，優(yōu)化電子商務(wù)相關(guān)法律環(huán)境和配套設(shè)施，提高電子支付的安全可靠性，才能逐步激發(fā)出電子支付市場的熱度。

（三）解決我國電子商務(wù)問題的對策

企業(yè)信息化是開展電子商務(wù)的基礎(chǔ)。目前信息技術(shù)飛速發(fā)展，尤其是因特網(wǎng)的出現(xiàn)和應(yīng)用得到了相當(dāng)?shù)钠占?，信息技術(shù)迅速滲透到社會經(jīng)濟的各個領(lǐng)域。我國企業(yè)信息化的策略應(yīng)注重以下五個方面：企業(yè)信息化的準(zhǔn)備，企業(yè)內(nèi)部資源的整合，企業(yè)外部資源的利用，建立電子商業(yè)社區(qū)，開展電子商務(wù)。

加強政府的積極參與，發(fā)揮政府的規(guī)劃和指導(dǎo)功能。電子商務(wù)的發(fā)展需要政府和企業(yè)的積極參與和推動。由于我國企業(yè)規(guī)模偏小，信息技術(shù)落后。另外，我國的信息產(chǎn)業(yè)處于政府壟斷經(jīng)營或政府高度管制之下，沒有政府的積極參與和幫助難以快速發(fā)展電子商務(wù)。因此應(yīng)加強政府部門對發(fā)展電子商務(wù)的規(guī)劃和指導(dǎo)，為電子商務(wù)的發(fā)展提供良好的法律法規(guī)環(huán)境。比如：加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，積極引導(dǎo)，推動企業(yè)參與電子商務(wù)，構(gòu)造良好的法制環(huán)境，加強電子商務(wù)安全技術(shù)的研究和標(biāo)準(zhǔn)的制訂，另外還必須加強人才培養(yǎng)，充分利用各種途徑和手段培養(yǎng)并合理使用好一批素質(zhì)較高、層次合理、專業(yè)配套的網(wǎng)絡(luò)、計算機及經(jīng)營管理等方面的專業(yè)人才，以加快我國電子商務(wù)建設(shè)步伐。

五、結(jié)論

在電子商務(wù)活動中電子支付起著關(guān)鍵的作用，電子支付的形式多種多樣，為了保證電子支付的安全、便捷人們研制了和采用了各種安全技術(shù)，包括網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)中的防火墻技術(shù)，采用的對稱加密和非對稱加密技術(shù)保證了網(wǎng)上傳輸信息的機密性，數(shù)字摘要、數(shù)字簽名、數(shù)字信封以及在此基礎(chǔ)上的SSL和SET安全協(xié)議保證信息的完整性、不可抵賴性，各種支付手段和支付工具層出不窮，極大地方便了用戶在電子商務(wù)中的電子支付過程。本文對網(wǎng)絡(luò)電子支付活動中使用的技術(shù)及常見的電子支付工具作了具體的分析和研究，希望能對我國電子商務(wù)的普及以及電子支付技術(shù)的應(yīng)用起到推動作用。

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篇6

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)； 網(wǎng)站； 網(wǎng)絡(luò)營銷； 電子支付；物流

隨著網(wǎng)絡(luò)、通信和信息技術(shù)的突破性進展，一種基于因特網(wǎng)、以交易雙方為主體、以銀行電子支付和結(jié)算為手段、以客戶數(shù)據(jù)為依托的全新商務(wù)模式――電子商務(wù)出現(xiàn)并發(fā)展起來。電子商務(wù)涵蓋的業(yè)務(wù)主要包括： 信息交換、銷售及客戶售前售后服務(wù)、電子支付、運輸?shù)?。本文主要從電子商?wù)網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)營銷、電子支付、物流運輸?shù)葞讉€重要方面對電子商務(wù)開展研究工作。

一、電子商務(wù)網(wǎng)站

1、網(wǎng)站要有明確的盈利點

一個企業(yè)開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)， 其出發(fā)點是希望通過電子商務(wù)得到更好的發(fā)展， 為企業(yè)帶來更多的利潤。電子商務(wù)業(yè)務(wù)的開展需要企業(yè)投入大量的人力、物力與財力， 因此電子商務(wù)必須要有明確的盈利點。

2、電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)器選擇方案

電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)器選擇方案有如下三種： 虛擬主機、服務(wù)器托管、獨立服務(wù)器。

虛擬主機就是在因特網(wǎng)空間服務(wù)提供商的主機上租用一定的磁盤空間來安置企業(yè)開發(fā)的網(wǎng)站。虛擬主機是使用特殊的軟硬件技術(shù)，把一整的真實主機的硬盤空間分成若干份， 每一份被分割的硬盤稱為一臺虛擬主機。虛擬主機之間相互獨立， 在外界看來一臺虛擬主機和一立的主機完全一樣。

服務(wù)器托管是企業(yè)開發(fā)的網(wǎng)站獨自占用因特網(wǎng)服務(wù)提供商的一臺主機， 該主機位于因特網(wǎng)服務(wù)提供商的機房中， 由提供商負(fù)責(zé)因特網(wǎng)的接入及主機的部分維護工作。

而獨立服務(wù)器指服務(wù)器的購買、因特網(wǎng)接入以及服務(wù)器維護全部由企業(yè)自己負(fù)責(zé)。

二、網(wǎng)絡(luò)營銷

1、網(wǎng)絡(luò)消費需求的特點

網(wǎng)絡(luò)消費具有逆向?qū)哟涡?。在網(wǎng)絡(luò)消費中， 人們的需求是從高層次向低層次擴展的。到了網(wǎng)絡(luò)消費成熟的階段， 人們對網(wǎng)絡(luò)消費有了一定的信任感之后， 網(wǎng)絡(luò)消費才會涉及到日用消費品的購買。

網(wǎng)絡(luò)消費具有超前性和誘導(dǎo)性。電子商務(wù)構(gòu)造了一個全球性的虛擬大市場，超前時髦的產(chǎn)品在電子商務(wù)中會以最快的速度和消費者見面， 由于上網(wǎng)交易的人群多數(shù)具有快速接受新鮮事物的能力， 這些人群會自然的帶動周圍消費者的消費。

2、影響消費者網(wǎng)上購物的因素

商品價格。價格雖然不是決定消費者購物的唯一因素， 但卻是消費購物過程中考慮的一個重要因素。同樣的商品， 銷售量和價格是成反比的。網(wǎng)上購物之所以具有生命力， 這與網(wǎng)上購物低廉的價格以及較大的折扣是分不開的。

商品的新穎性。在市面上很難購買到的商品， 對于追求時髦和新穎的年輕人有很大的吸引力。

3、適合網(wǎng)上銷售的商品

適合網(wǎng)上開店銷售的商品一般具有以下條件： 體積較小， 這樣運輸較為方便， 可以降低運輸成本； 附加值較高， 價值低于運費的商品不適合在網(wǎng)上銷售； 具備獨特性或時尚性； 價格比市面購買便宜； 網(wǎng)下很難購買到。

4、網(wǎng)絡(luò)營銷定價策略分析

差別定價策略。對不同顧客， 做出不同的報價， 如購買 1 件產(chǎn)品和購買 10 件產(chǎn)品的報價是不同的。

競價策略。對所銷售的產(chǎn)品， 規(guī)定一個底價， 高于底價才可以出售， 出價高者可以得到產(chǎn)品。

低價策略。采用薄利多銷的銷售方案， 雖然單件商品利潤減少， 但銷量增大很多， 利潤總和還是增加。

團購策略。規(guī)定人數(shù)達(dá)到多少人可以享受什么樣的團購政策， 參加購買的人越多， 商品的價格就越低， 這樣參加團購的人為了用較低的價格獲得商品， 也會帶來一批客戶， 客觀上會增加商家的收入。

三、電子支付

1、電子支付概念

美國將電子支付定義為： 電子支付是支付命令發(fā)送方把存放于商業(yè)銀行的資金， 通過一條線路劃入收益方開戶銀行， 以支付給收益方的一系列轉(zhuǎn)移過程。

2、第三方支付

電子商務(wù)是通過計算機網(wǎng)絡(luò)整合信息流、資金流、物流， 在線電子支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。第三方支付機構(gòu)是一種新的支付清算組織，它是為銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他機構(gòu)及個人提供電子支付指令交換和計算的法人組織。使用第三方支付機構(gòu)支付， 需要在第三方支付機構(gòu)平臺上開立帳戶， 客戶需要向第三方支付機構(gòu)提供信用卡或銀行帳戶信息， 支付者支付時需要先向帳戶沖值， 然后通過支付平臺將虛擬資金打入收款者的帳戶， 完成電子支付行為， 收款者可以使用提現(xiàn)操作將帳戶中的資金兌換成實體的銀行存款。第三方支付模式具有安全、支付成本低、使用方便、可提供擔(dān)保業(yè)務(wù)等優(yōu)點。

四、電子商務(wù)物流

1、電子商務(wù)物流流程

電子商務(wù)物流的目標(biāo)是：高速、安全、可靠、低費用。一次完整地電子商務(wù)物流包括產(chǎn)品的生產(chǎn)、運輸、儲存、加工、配送， 直至產(chǎn)品到達(dá)消費者手中的全過程。上述全過程的管理也稱為供應(yīng)鏈物流管理。

2、物流技術(shù)

物流基本技術(shù)主要包括： 條碼技術(shù)、射頻技術(shù)、便攜式數(shù)據(jù)終端、GPS（全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)）技術(shù)等。

條碼是一個機器可識別的符號， 條碼技術(shù)提供了一種對物流產(chǎn)品進行表示和描述的方法。條碼數(shù)據(jù)的閱讀是通過條碼閱讀設(shè)備來實現(xiàn)的。目前， 條碼技術(shù)在超市 POS（電子收款機）系統(tǒng)中已經(jīng)得到非常廣泛的應(yīng)用。

射頻技術(shù)基于電磁理論， 射頻系統(tǒng)識別距離比光學(xué)系統(tǒng)遠(yuǎn)， 而且射頻標(biāo)簽具有可讀寫能力， 因此射頻技術(shù)常用于需要頻繁改變數(shù)據(jù)內(nèi)容以及非接觸式數(shù)據(jù)采集場合。

便攜式數(shù)據(jù)終端一般包括一個掃描器， 一個體積很小的計算機、顯示器、鍵盤。數(shù)據(jù)讀寫、查詢以及保存都可以通過便攜式數(shù)據(jù)終端實現(xiàn)。便攜式數(shù)據(jù)終端采集的數(shù)據(jù)可以通過數(shù)據(jù)線、紅外線傳輸?shù)葌鬏敿夹g(shù)導(dǎo)入計算機處理。

GPS 具有海、陸、空三維實時導(dǎo)航與定位能力。GPS 在物流領(lǐng)域可以用于汽車定位、鐵路運輸管理以及軍事物流等。

參考文獻：

[1] 宋杰.物流信息化管理及發(fā)展[J].中國市場， 2007， （4） ： 66.

篇7

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)B2B電子支付對策

電子商務(wù)是基于互聯(lián)網(wǎng)的一種網(wǎng)上交易、網(wǎng)上支付的新型商業(yè)模式。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，電子支付的重要性越來越明顯，已經(jīng)成為整個電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心環(huán)節(jié)。如何實現(xiàn)完全的在線支付功能，并保證交易各方的安全、保密是實現(xiàn)電子商務(wù)關(guān)鍵的問題之一。

根據(jù)中國社會科學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)研究發(fā)展中心的調(diào)查數(shù)據(jù)，B2B的交易額占到了整個中國電子商務(wù)市場的98％，是電子商務(wù)的絕對主流。但是，B2B電子支付卻發(fā)展緩慢，大多仍然停留在信息流的傳遞上，還處于電子商務(wù)的初級階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有實現(xiàn)信息流、資金流和物流的有效協(xié)同，而其主要原因之一就在于電子支付這一B2B電子商務(wù)重要環(huán)節(jié)的缺失。

一、電子支付

電子支付是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。

電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。

二、B2B電子支付現(xiàn)狀

1.企業(yè)對B2B電子支付需求迫切

隨著B2B電子商務(wù)市場的發(fā)展和成熟，越來越多的企業(yè)與政府組織部門拓展電子商務(wù)以及電子政務(wù)，這些均迫切需要發(fā)展適合中大額網(wǎng)絡(luò)交易與服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付手段。信用卡等小額支付結(jié)算方式面對這些業(yè)務(wù)需求有些勉為其難。企業(yè)對B2B電子支付需求也越來越迫切。

電子結(jié)算充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，只進行信息的交換，而不進行紙幣實質(zhì)的轉(zhuǎn)讓，令銀行與企大大節(jié)省了資源，更方便。充分利用數(shù)字簽名、隱藏簽名等安全技術(shù)來保證安全，以防抵賴、防偽造。目前很多企業(yè)間的電子商務(wù)仍采用網(wǎng)上交易、網(wǎng)下支付的方式，其實質(zhì)并不是真正意義上的電子商務(wù)，電子商務(wù)的簡單形式上的呈現(xiàn)，電子商務(wù)的實時性的優(yōu)勢無從體現(xiàn)。

由于在線電子支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件，電子支付的重要性越來越明顯，已經(jīng)成為整個電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心環(huán)節(jié)?；趶V泛互聯(lián)且完全開放的網(wǎng)絡(luò)平臺，電子支付實現(xiàn)了低成本、高效率、全球性的資金流轉(zhuǎn)模式。在實現(xiàn)了網(wǎng)上和尋找信息的簡單電子商務(wù)后，企業(yè)迫切需要在交易過程中，采用實時的在線支付方式，以極大地提高電子商務(wù)活動的效率，減少不必要的中間環(huán)節(jié)。

2.商業(yè)銀行B2B電子支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新

商業(yè)銀行是最早的B2B電子支付服務(wù)提供方。隨著電子商務(wù)的深化和發(fā)展，各家銀行都在尋求新的業(yè)務(wù)增長點，銀行在線交易的功能成為銀行最為關(guān)注的新業(yè)務(wù)。

電子商務(wù)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)通過銀行支付網(wǎng)關(guān)與電子商務(wù)網(wǎng)站對接，提供與交易訂單緊密捆綁的在線支付服務(wù)，使買家通過網(wǎng)上銀行安全、輕松地完成在線交易和支付。事實上，邁入1999年，網(wǎng)上銀行服務(wù)(InternetBanking)已成為業(yè)界不可或缺的服務(wù)，不少大銀行不但有網(wǎng)站，而且還提供網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和查詢賬戶的功能。目前銀行提供的B2B網(wǎng)上支付方式主要有兩種：一種是電子支票類，如電子支票、電子匯款（EFT）、電子劃款等；另一種是電子信用證類，即把傳統(tǒng)的信用證方式轉(zhuǎn)換成網(wǎng)上發(fā)證的方式，利用銀行信用和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬完成買賣雙方的網(wǎng)上支付。

3.供應(yīng)商的風(fēng)起云涌

第三方支付是B2B電子支付服務(wù)的新興的供給方。

所謂“第三方支付”，是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的迅速發(fā)展，中國的第三方支付市場呈現(xiàn)出勃勃的發(fā)展生機。艾瑞市場咨詢最新的《2007年中國網(wǎng)上支付第一季度研究報告》數(shù)據(jù)顯示，2007年第一季度中國第三方支付市場交易額規(guī)模達(dá)到160億元，比上一季度增長了33.3%，與去年同期相比，增長了4倍多。

第三方支付在C2C和B2C領(lǐng)域取得了很好的業(yè)績，開始逐步涉足B2B交易。第三方支付商的優(yōu)勢在于小銀行之間的跨行交易。

三、B2B電子支付存在問題

1.B2B電子支付要求更高的安全性

網(wǎng)上支付的安全問題一直是企業(yè)和個人用戶關(guān)注的焦點。B2B的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算是企業(yè)對企業(yè)的大金額網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算，操作較為繁復(fù)，因此交易風(fēng)險較大，B2B電子商務(wù)對交易資金的安全級別要求比B2C、C2C要高的多。尤其企業(yè)在考慮選擇第三方支付平臺時，其非金融組織的身份，使它在企業(yè)中的可信度還不夠。

2.B2B電子支付要求更快的周轉(zhuǎn)速度

目前，很多第三方支付服務(wù)機構(gòu)開展了在線支付、電子錢包等支付手段，但基本模式都是付款方的資金先轉(zhuǎn)入第三方支付服務(wù)機構(gòu)的賬戶或者電子錢包，然后賣方發(fā)貨。只有在賣方的貨物被買方收到并驗貨認(rèn)可后，資金的清算才可以正式進行，貨款由第三方支付服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)給收款方，但從發(fā)貨、收貨到驗貨有較長的周期，買方的貨款被滯留在第三方支付服務(wù)機構(gòu)，這種模式的收付速度難以達(dá)到B2B電子商務(wù)的要求。尤其是規(guī)模不是很大的電子商務(wù)企業(yè)，實力較弱，對流動資金有很高的需求，他們無法接受資金滯留。

3.B2B電子支付要求三流更高的協(xié)調(diào)性

物流、資金流和信息流是電子商務(wù)的三要素。網(wǎng)上下單、網(wǎng)上支付并在網(wǎng)上指定配送方式，才構(gòu)成一個完整統(tǒng)一的電子商務(wù)體系。企業(yè)開展B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)時，會產(chǎn)生大量訂單。如何通過電子支付實現(xiàn)資金流和訂單/信息流的統(tǒng)一，從而便利收款企業(yè)的對賬發(fā)貨，也是企業(yè)非?，F(xiàn)實的需求。對于B2B電子支付而言，并不僅僅是在網(wǎng)上進行一次付款便完成了的事情，它背后將涉及到的是物流、庫存、信息流等的對接。

第三方支付網(wǎng)關(guān)無法對網(wǎng)上交易的貨物進行監(jiān)督，也就不能為買家保證貨物的安全，在資金監(jiān)管、信息流的提供等方面都有不足，在B2B電子支付過程中，發(fā)展將更艱難。

除此之外，電子支付相關(guān)法律法規(guī)還不健全，并且電子支付渠道不統(tǒng)一，目前銀行之間還不可能互相提供接口。

四、B2B電子支付的解決對策

1.多方面提供安全保障

電子支付先天具有一定的安全可靠性。企業(yè)在進行B2B電子支付時，無需使用現(xiàn)金、支票支付稅費，特別是對于本關(guān)區(qū)以外的企業(yè)，免去了郵寄、攜帶大額票據(jù)的風(fēng)險，極大地提高了企業(yè)資金管理的安全性。

但從銀行、第三方支付網(wǎng)關(guān)的角度，仍需采用多種措施，提高B2B電子支付的安全性。

首先是技術(shù)上。B2B電子支付服務(wù)提供方，在電子支付的各個環(huán)節(jié)，采用先進的安全措施。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用國際上安全性強的1024位非對稱密鑰算法為基礎(chǔ)的公鑰安全體系；客戶證書采用支持非對稱密鑰算法、帶協(xié)處理器的CPU智能IC卡為存儲介質(zhì)；網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸方面采用國際通行的SSL協(xié)議進行鏈路層的加密傳輸；整個系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)框架上，設(shè)置多重防火墻和安全服務(wù)器，并采用著名的ISS黑客掃描程序。

其次從管理上。要確保網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全與保密，除了對工作環(huán)境建立一系列的安全保密措施外，還要建立健全金融網(wǎng)絡(luò)的各項內(nèi)部管理制度。根據(jù)企業(yè)資信狀況，從業(yè)務(wù)角度控制參與B2B在線支付的企業(yè)范圍。客戶的每一筆交易都將按照機密性和完整性的要求進行記錄，作為交易的審計備案。以上措施從源頭上阻止非法客戶的進入，杜絕欺詐行為的發(fā)生，為B2B電子商務(wù)的開展?fàn)I造了一個更加安全、規(guī)范、便捷的交易環(huán)境。

再次，從信用機制上。網(wǎng)上銀行通過遠(yuǎn)程通信手段，借助信用確認(rèn)程序?qū)杩钫叩男庞玫燃夁M行評估。而第三方支付平臺通常把用戶規(guī)模、在線的時間、交易記錄、買家評價，以及信息的數(shù)目等方面都加以考核，然后對這些方面設(shè)置相應(yīng)的積分，最后根據(jù)積分為這些“網(wǎng)上店鋪”評定星級。當(dāng)一家網(wǎng)站有足夠的評價機制后，用戶根據(jù)星級狀況便可以選擇相對更為穩(wěn)妥的賣家進行交易，在這種情況下選擇線上支付的可能性也會更大。

2.提高速度，縮短資金結(jié)算時間

通常的線下支付時間較長、手續(xù)復(fù)雜。快捷、高效、方便是網(wǎng)上支付最吸引人的地方。B2B電子支付提供了買賣雙方企業(yè)網(wǎng)上交易資金的實時劃撥。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)縮短了銀行之間支付指令的傳遞時間,并減少了在途資金的占壓。一些銀行和第三方支付平臺合作，開始嘗試“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”，即將賣方尚未結(jié)算的訂單向銀行作為融資的質(zhì)押，讓資金在途和沉淀期縮短。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般分兩次向特約網(wǎng)站和收款企業(yè)實時反饋每筆電子支付指令的有關(guān)信息，以便于供貨方掌握并控制交易進度。付款企業(yè)作為網(wǎng)上銀行客戶，可隨時登錄銀行網(wǎng)站或追蹤查詢指令處理狀態(tài)，了解支付信息。

3.利用信息技術(shù)構(gòu)建三流一體化平臺

由于信息技術(shù)的支持，企業(yè)可以采用一定規(guī)模的ERP、SCM軟件，協(xié)調(diào)整個供應(yīng)鏈的機制，實現(xiàn)從客戶到供應(yīng)商的完全連通，企業(yè)的內(nèi)部流程與外部交易完全一體化；通過供應(yīng)鏈管理，保證了銷售渠道的暢通；實時進行交易，使交易和供應(yīng)幾乎同時發(fā)生，使供應(yīng)商及時了解物料需求狀況，實現(xiàn)企業(yè)零庫存；快速、實時、柔性的交易模式，及其完善而流暢的服務(wù)與物流配送體制，使電子商務(wù)達(dá)到了其高級階段。

在企業(yè)實現(xiàn)物流、庫存電子化管理后，符合中國企業(yè)需求的第三方電子支付，將能夠?qū)㈦娮由虅?wù)企業(yè)交易的“信息流”與“資金流”實現(xiàn)最佳整合，并能作為B2B電子商務(wù)中企業(yè)渠道資金收付和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金來往來的重要平臺。

網(wǎng)上銀行也能夠?qū)崿F(xiàn)電子商務(wù)交易的全過程、如何實現(xiàn)交易資金流與信息流的緊密綁定。實現(xiàn)訂單和資金流的統(tǒng)一，便利收款商戶對賬發(fā)貨。

4.大中小企業(yè)各取所需

一般來說，處于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)主導(dǎo)地位大型廠商來說，電子支付的關(guān)鍵是安全與信譽，此時尋找商業(yè)銀行等金融機構(gòu)作為電子支付渠道的合作伙伴將顯得更為現(xiàn)實。通過金融機構(gòu)建立大額電子支付渠道，能夠有效保障整個產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)相互間安全支付。

對于中小企業(yè)，上下游客戶隨機性較強，第三方支付平臺能幫助其拓展客戶機會，同時也能保障相互之間的支付安全性。對中小企業(yè)來說，快捷、高效、方便是網(wǎng)上支付最吸引人的地方。通常的線下支付時間較長、手續(xù)復(fù)雜。因此，這些企業(yè)適合尋找專業(yè)的第三方支付平臺搭建適合自身業(yè)務(wù)的電子支付渠道。

支付網(wǎng)關(guān)需要通過銀行進行結(jié)算，支付商提供的服務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的延伸，二者是合作和補充的關(guān)系。越來越多的銀行跟第三方支付公司的聯(lián)合，為各類型企業(yè)又提供了更多的選擇。

參考文獻：

篇8

近年來，國際旅游業(yè)發(fā)展迅速，而我國入境游增長持續(xù)低于出境游，造成國際旅客“赤字”不斷增加。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年我國內(nèi)地居民出國旅游數(shù)量為8299萬人次，外國人入境數(shù)量為3054萬人次，國際旅客“赤字”為5245萬人次，較2017年的“赤字”增加了958萬人次。我國入境游的發(fā)展現(xiàn)狀與國家地位不匹配，不僅形成了經(jīng)濟發(fā)展的短板，也阻礙了國家軟實力的提升。基層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，簽證不暢、支付不便、網(wǎng)絡(luò)受限等因素，對我國入境游竟?fàn)幜υ斐捎绊?，亟待不斷完善?/p>

一是簽證便利化程度不高。當(dāng)前我國的簽證便利化程度不高，阻礙了入境游的發(fā)展。世界旅游聯(lián)盟的《2019中國入境數(shù)據(jù)分析報告》顯示，目前我國免簽政策與入境游發(fā)展不區(qū)配，普通護照免簽國家數(shù)量少，且基本沒有涵蓋主要客源市場；72小時、14小時過境免簽政策與航權(quán)、航線匹配度不高，對拉動入境游市場作用有限；赴中國簽證辦理門檻偏高，存在簽證價格高、辦理時間長、手續(xù)繁瑣等問題。全球化智庫開展的入境游問卷調(diào)查顯示，簽證問題是入境游提及較多的問題，包括簽證申請服務(wù)費較高，申請流程和時間較長，申請資料復(fù)雜等，其中歐洲的一位受訪者表示，申請國家普通簽證的申請費是125歐元，包括簽證費和簽證服務(wù)費；若選擇郵寄，簽證申請費則會達(dá)到160歐元左右，簽證申請費用高。

二是外國游客電子支付受限。近年來，來華旅游的外國游客呈現(xiàn)年輕化趨勢，他們偏愛深度游，但支付不便限制了出游。一方面，電子支付依托微信、支付寶、銀聯(lián)等平臺，但這些平臺在國外并不常用。隨著電子支付的普及，很多小地方的商店或者攤位沒有足夠的現(xiàn)金找零，且外國人常用的萬事達(dá)信用卡和維薩信用卡在中國的覆蓋度還不高，電子支付存在一定挑戰(zhàn)。另一方面，盡管外國游客對中國電子支付方式的發(fā)展贊不絕口，也愿意嘗試，但我國電子支付普遍需要內(nèi)地銀行辦理的銀行卡進行操作，對于僅是來華旅游的國外游客來說并不劃算也不方便，在一定程度上降低了嘗試的愿望。

三是網(wǎng)絡(luò)訪問受限。國外年輕人喜歡在社交網(wǎng)絡(luò)上分享自己的旅行見聞，但在我國，谷歌、臉書、推特、照片墻等軟件均無法正常使用，影響到他們的旅游體驗。全球化智庫開展的入境游問卷調(diào)查顯示，有三成受訪者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)訪問受限是來華旅游中遇到的主要問題。

四是文化輸出力度不大。在當(dāng)前世界各國旅游目的地竟?fàn)幖ち业谋尘跋拢袊Ｍ饴糜螤I銷能力還有待提高。外國旅游者來中國主要是為了體驗文化，但文化不僅是歷史遺產(chǎn)、自然風(fēng)光，還有鮮活的百姓生活。目前我國旅游宣傳主要聚焦的還是景點，形式仍以政府主導(dǎo)的旅游推介會和宣傳片為主，較為刻板單一，在國際上缺乏吸引力。比如，知名短視頻博主李子柒，在某境外視頻平臺的粉絲數(shù)是735萬，并還在飛速增長，受到國外觀眾的熱捧。但讓世界傾聽中國故事、聽清中國聲音，只有一個李子柒還不夠，需要更多的“李子柒”脫穎而出。

鑒此，基層建議制定入境游發(fā)展全面規(guī)劃，統(tǒng)籌各方力量提升來華旅游吸引力，扭轉(zhuǎn)旅游服務(wù)貿(mào)易逆差，助力我國際形象提升。

一是制定入境游全面發(fā)展規(guī)劃，加強與周邊國家和地區(qū)的旅游跨境聯(lián)動合作，打造具有中國文化與地方特色的旅游品牌，用更加市場化、特色化的方式吸引游客，優(yōu)化外國游客在中國的體驗，加強市場監(jiān)管，培養(yǎng)國際旅游專業(yè)人才等內(nèi)容。

二是建立國家簽證政策評估體系，通過對其他國家的與我合作情況、人口流動情況、違法犯罪情等進行綜合評佔，實施相互免簽、單方面免簽或落地簽、電子簽等便利化措施，推動簽證便利化發(fā)展。

篇9

1 電子支付安全所面臨的威脅

近些年來，在電子商務(wù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行購物能滿足人們基本的消費需求，具有便捷、高效的特點。傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式是線上交易，線下支付的方式，即在互聯(lián)網(wǎng)平臺上對商品信息進行查詢，問價，然后訂貨，最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬等方式進行支付。但由于近年來有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為重要支撐，在電子商務(wù)交易過程中，網(wǎng)上支付成為重要支付方式。在電子商務(wù)的交易過程中，要求具有精確度高、安全性良好的特點，電子支付的安全問題主要是對商家、消費者及電子支付系統(tǒng)的三方安全，涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中，由于支付方式及支付系統(tǒng)尚不十分健全，容易造成交易雙方的支付信息泄露，不法分子可能通過信息技術(shù)來竊取交易信息，從而造成交易雙方的私人信息泄露，甚至造成重大的經(jīng)濟損失，存在一定的風(fēng)險。

2 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付的安全問題

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付是一種高級的電子支付形式，具有靈活性的特征，因此也是目前主要支付方式。網(wǎng)上支付的主要形式有電子支票、電子現(xiàn)金、銀行卡網(wǎng)上支付、第三方平臺支付、移動支付等，其中目前在電子商務(wù)的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機構(gòu)看作是交易雙方的擔(dān)保人，在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協(xié)議關(guān)系，從中實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息驗證的過程，從而使消費者和商家、銀行這三者關(guān)系在支付平臺中實現(xiàn)交易活動。

2.1 網(wǎng)絡(luò)支付安全問題

網(wǎng)絡(luò)支付的安全問題主要涉及到網(wǎng)絡(luò)安全、資金安全與法律安全等方面，而本文主要是對網(wǎng)絡(luò)支付中的網(wǎng)絡(luò)安全問題進行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網(wǎng)絡(luò)支付中，容易造成消費者個人信息被盜取和被篡改的現(xiàn)象，對消費者的私人信息安全造成重大影響，容易造成消費者資金丟失的現(xiàn)象，帶來重大的經(jīng)濟損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子進行利用，對支付系統(tǒng)及支付安全帶來重大影響，例如網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網(wǎng)絡(luò)安全造成危害，最終導(dǎo)致消費者及用戶的信息數(shù)據(jù)造成泄漏，使用戶的數(shù)據(jù)信息機密性、真實性與完整性造成威脅。一旦網(wǎng)絡(luò)安全的問題發(fā)生，第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發(fā)生影響，出現(xiàn)交易問題。且由于在互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)安全受到侵害時，部分不法分子會利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的漏洞實現(xiàn)詐騙行為、洗錢或者是惡意交易，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全問題不能得到保障。

2.2 網(wǎng)絡(luò)支付安全策略

為了加強第三方支付平臺的支付安全，首先需要對第三方支付平臺的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進行加強，通過構(gòu)建支付安全體系，確保第三方支付系統(tǒng)運行的安全性與穩(wěn)定性。為了防止系統(tǒng)受到計算機病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客的威脅，需要加強計算機的防護能力，構(gòu)建完善的第三方支付系統(tǒng)，確保網(wǎng)絡(luò)支付及交易行為的安全，保證消費者的資金安全與信息安全等。其次，在現(xiàn)代的金融體系中需要加入第三方支付平臺，將其看成是重要的內(nèi)容之一，通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來對網(wǎng)絡(luò)支付安全進行實時監(jiān)控，加強網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全建設(shè)。不僅如此，為了提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭力，還要加強信用管理機制，對用戶進行交易行為及交易安全的交易，提高消費者安全意識。在保證支付平臺安全的同時，還能切實提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭能力，促進電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。

保障網(wǎng)絡(luò)支付的安全，離不開政府部門及相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)督與管理工作，才能確保網(wǎng)絡(luò)支付平臺運行的安全與穩(wěn)定，保護交易雙方的個人利益。但我國目前在對于第三方網(wǎng)絡(luò)支付安全的法律法規(guī)建設(shè)中仍不完善，還需要對相關(guān)制度進行不斷完善，切實保障交易安全與支付安全。

篇10

關(guān)鍵詞:信息化;一卡通;校園電子商務(wù)

中圖分類號:F713.36文獻標(biāo)識碼:A

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展,數(shù)字化校園已經(jīng)不再是一個抽象概念,而是被具體到了每一個環(huán)節(jié)。近年來,高校在數(shù)字化校園建設(shè)的過程中取得了重大進展,大都建成了高速校園網(wǎng)絡(luò),校園“一卡通”作為數(shù)字化校園的重要組成部分,越來越被廣大教育信息化工作者所重視。校園一卡通集學(xué)校教學(xué)、科研、管理、服務(wù)于一體,極大地促進了學(xué)校信息化建設(shè)的進程。隨著我國高校校園一卡通工程建設(shè)的不斷完善和電子商務(wù)在校園中的不斷滲透,同為數(shù)字化校園建設(shè)重要內(nèi)容的校園電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè),成為校園一卡通工程的主要續(xù)建項目。在校園環(huán)境下開展基于“一卡通”的電子商務(wù),能夠?qū)崿F(xiàn)校園內(nèi)各項電子支付活動以及網(wǎng)上支付,是發(fā)展校園電子商務(wù)的良好途徑。

一、校園“一卡通”

所謂“一卡通”,即一卡通用。校園一卡通系統(tǒng)是校園信息化建設(shè)的核心項目之一,是數(shù)字化校園的基礎(chǔ)工程和重要的有機組成部分,它是以校園網(wǎng)為基本載體,采用計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)與通信技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)和卡與卡的識別技術(shù)等信息化的手段和工具,利用卡片作為電子身份的載體,與計算機進行交互的介質(zhì)。持卡人在其身份允許的范圍內(nèi),實現(xiàn)在校園內(nèi)進行商務(wù)消費、身份識別認(rèn)證、金融服務(wù)等社會應(yīng)用、財務(wù)結(jié)算與繳費和綜合查詢服務(wù)等活動的數(shù)字化、信息化,并采用相應(yīng)科學(xué)合理的管理機制加以保證,為廣大師生員工的教學(xué)、科研和生活提供方便,從根本上實現(xiàn)“一卡在手,走遍校園”的目的,促進學(xué)校管理的科學(xué)化、規(guī)范化?，F(xiàn)有的校園一卡通系統(tǒng)的主要功能有IC卡管理功能、校園管理功能、教務(wù)管理功能、校園電子支付功能。

二、校園“一卡通”的金融功能

校園一卡通主要實現(xiàn)“身份識別”和“校園消費”,因此,其具有的金融功能主要有個人資料管理、銀校轉(zhuǎn)賬、電子支付、交易記錄查詢、校園卡余額查詢等。

1、個人資料管理。校園一卡通的IC卡芯片具有較大的存儲空間,可記錄個人的基本信息和其他信息,便于持卡人的使用和學(xué)校的管理。

2、銀校轉(zhuǎn)賬。銀校轉(zhuǎn)賬是一種銀行與學(xué)校之間的金融合作,持卡人可以通過校園POS機將個人銀行卡上的資金轉(zhuǎn)至校園一卡通上,免去了去銀行取現(xiàn),再去一卡通中心前臺為校園一卡通充值這些繁瑣的步驟,使充值過程變得既安全,又方便快捷。

3、電子支付。校園一卡通內(nèi)的電子錢包可實現(xiàn)校園卡在校園內(nèi)的電子支付,持卡人可以在各個校區(qū)的任意消費網(wǎng)點刷卡消費,實現(xiàn)數(shù)字化、電子化貨幣結(jié)算,免去了攜帶現(xiàn)金的不便。

4、交易記錄查詢。此項功能是通過校園一卡通數(shù)據(jù)庫、校園自助POS機和Web頁面來實現(xiàn)的,可以使持卡人詳細(xì)地了解其校園卡在一定時期內(nèi)的使用情況,包括校內(nèi)各個消費網(wǎng)點的消費記錄、銀校轉(zhuǎn)賬記錄、充值記錄等交易查詢功能。

5、校園卡余額查詢。此項功能可以幫助持卡人隨時了解卡內(nèi)的資金余額,以便在需要時及時充值,是校園一卡通除電子支付外最重要的一項功能。

6、網(wǎng)上購物支付。電子商務(wù)網(wǎng)上支付是校園一卡通有待拓展的一項支付需求?？蓪崿F(xiàn)校園電子商務(wù)的B2C和C2C模式的網(wǎng)上交易支付。

三、校園電子商務(wù)

隨著高校校園網(wǎng)的不斷完善,越來越多的人發(fā)現(xiàn)了其中的商機。1999年10月由清華大學(xué)學(xué)生自己創(chuàng)辦的“流星小站”網(wǎng)站,終于揭開了校園電子商務(wù)的序幕,校園電子商務(wù)作為校園網(wǎng)的一項應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)呈現(xiàn)在我們眼前。

校園電子商務(wù)是電子商務(wù)在校園這個特殊環(huán)境下的具體應(yīng)用,它是指在校園范圍內(nèi)利用校園網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計算機硬件、軟件和安全通信手段構(gòu)建的滿足于校園內(nèi)單位、企業(yè)或個人進行商務(wù)、工作、學(xué)習(xí)、生活各方面活動需要的一個高可用性、伸縮性和安全性的計算機系統(tǒng)。校園電子商務(wù)是基于校園網(wǎng)和校園“一卡通”平臺(一卡通專網(wǎng))的實際應(yīng)用,主要是為校園內(nèi)師生員工服務(wù)。

四、校園電子商務(wù)的特點

校園電子商務(wù)從商業(yè)運作模式來看類似于一般電子商務(wù),都是通過網(wǎng)絡(luò)進行商品、服務(wù)或信息的交換。但與一般電子商務(wù)相比較,校園電子商務(wù)除了具有跨時空、數(shù)字化、公開、透明等一般特征外,還有其獨到的特色。

1、服務(wù)內(nèi)容。校園電子商務(wù)系統(tǒng)旨在服務(wù)于學(xué)校師生員工,它將校園內(nèi)各單位和部門連接起來,為他們提供低成本、高效率和方便快捷的服務(wù),內(nèi)容涉及日常學(xué)習(xí)、工作、生活方方面面,提高辦事效率,也為學(xué)校管理提供方便。從本質(zhì)上說,它是以服務(wù)為宗旨,不單純以盈利為目的。

2、客戶群體。校園電子商務(wù)系統(tǒng)的客戶群體是校園內(nèi)的師生員工。這一客戶群體受教育程度高,容易接受新生事物,是開展電子商務(wù)的主力軍。大多數(shù)學(xué)生有著共同的興趣和消費傾向,消費商品較社會群體單一,有利于校園電子商務(wù)系統(tǒng)的開展和順利進行,而且每年數(shù)以千計的學(xué)生流動又給校園電子商務(wù)注入了新鮮血液,穩(wěn)定的客戶群體是一般企業(yè)電子商務(wù)所無法比擬的。

3、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。高校既是知識密集的地方,也是電腦普及率最高的地方,大部分學(xué)校為方便學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活建立了高速校園網(wǎng),而且網(wǎng)絡(luò)使用費用低廉。局域網(wǎng)將高校內(nèi)大部分部門、機構(gòu)、宿舍連接起來,以達(dá)到信息資源傳輸與共享,提高效率、優(yōu)化組合的目的。

4、物流配送。學(xué)校的師生們居住相對集中,一般來說在校內(nèi)或校園附近,只需要很少的人員就可以解決物流配送問題,有利于物流配送的準(zhǔn)確性和及時性,可以大大降低物流成本。在學(xué)校的大力支持和幫助下,通過貧困生勤工助學(xué)的方式解決了傳統(tǒng)電子商務(wù)物流配送中的“最后一公里”的問題。

5、支付安全。校園電子商務(wù)系統(tǒng)采用校園卡或校園電子賬戶作為網(wǎng)上支付載體,而不需要與銀行等金融系統(tǒng)互聯(lián),由校園一卡通管理結(jié)算中心專門處理與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù),使得業(yè)務(wù)流程相對簡單。目前很多高校都建立了校園一卡通工程,一卡通專網(wǎng)可以最大限度確保支付安全。

6、身份認(rèn)證。隨著數(shù)字化校園建設(shè)的逐步開展,校園電子商務(wù)系統(tǒng)可以借助一卡通身份認(rèn)證功能達(dá)到安全認(rèn)證的目的。

7、信用機制。電子商務(wù)信用主要取決于個人信用、商家信用和社會信用等。在校園電子商務(wù)環(huán)境下,由于交易雙方主要是在校師生員工和學(xué)校周邊的注冊商家,全網(wǎng)實行實名制網(wǎng)上商務(wù)活動,一旦出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象,很快會被曝光并記錄在案。故此,他們非常愛護自己的聲譽,自覺培育良好的個人信用和商業(yè)信用。

8、資源共享。高校所擁有的各種資源數(shù)量巨大,通過校園電子商務(wù)這個完全實名制網(wǎng)上商務(wù)平臺,可以匯集大家的智慧,建立公共信息交流平臺,共享各種資源,有利于教學(xué)科研等工作的順利開展。

五、建立以“一卡通”為核心的校園電子商務(wù)支付系統(tǒng)

校園一卡通目前主要的應(yīng)用有:身份識別、圖書館、上機、食堂、商店、電話費等校園內(nèi)的諸多方面,解決了學(xué)生卡太多,攜帶不便的問題。利用校園一卡通進行電子支付,能夠真正做到用一張卡就可以完成校園內(nèi)所有的支付過程,那么校園電子商務(wù)將會吸引更多的在校師生。

校園一卡通作為校園中的支付載體,它為校園電子商務(wù)提供了支付等金融服務(wù),通過一卡通的電子錢包,校園第三方支付平臺可以向校園用戶提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實時、高效的金融服務(wù)。一卡通系統(tǒng)通過開放特定的接口,方便平臺接入,以便為平臺提供金融服務(wù)。

使用校園一卡通與銀行卡結(jié)合是校園一卡通金融功能拓展的主要方向,實現(xiàn)了銀校結(jié)合,校園卡的應(yīng)用將更加廣泛,能夠方便地完成校園內(nèi)的各項電子支付,為校園電子商務(wù)提供有利的網(wǎng)上支付環(huán)境。校園一卡通金融功能拓展后,能夠滿足學(xué)生足不出戶就能進行網(wǎng)上購物的需求,在校園電子商務(wù)平臺上提供端到端的Web服務(wù),實現(xiàn)網(wǎng)上支付,不僅可以避免網(wǎng)上使用銀行卡支付的風(fēng)險,也便于校園內(nèi)的使用和資金管理。年輕的學(xué)生群體容易接受新事物、喜歡體驗新事物,網(wǎng)上購物對于他們來說是十分具有吸引力的。由此可見,在“一卡通”環(huán)境下,校園電子商務(wù)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

(作者單位:河南城建學(xué)院)

主要參考文獻:

[1]吳唐燕,李伊涵.校園一卡通在數(shù)字化校園建設(shè)中的作用[J].中國教育信息化,2008.10.