導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行核心競爭力概述，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行;核心能力;內(nèi)部控制;風(fēng)險(xiǎn)控制;產(chǎn)品開發(fā)

一、引言

核心能力又名核心競爭力,是當(dāng)代管理理論和管理實(shí)踐關(guān)注的焦點(diǎn),是現(xiàn)代企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢(shì)的前提,是第五代戰(zhàn)略理論形成和發(fā)展的基石。核心競爭力理論是企業(yè)戰(zhàn)略理論在20世紀(jì)90年代的最新發(fā)展,是經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)相融合的理論成果,也是知識(shí)理論和創(chuàng)新理論的最新發(fā)展趨勢(shì)。

1990年,普拉哈拉德和哈默爾(C.K.Prahalad&G.Hamel)在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表了《企業(yè)的核心能力》一文,正式確立了核心競爭力在管理理論和管理實(shí)踐上的地位,使核心競爭力理論成為管理學(xué)研究的前沿領(lǐng)域。Prahalad和Hamel認(rèn)為:核心競爭力是“組織的積累性學(xué)識(shí),特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合多種學(xué)術(shù)流派的學(xué)識(shí)?！边@個(gè)概念概括了核心競爭力的三個(gè)要點(diǎn):第一,知識(shí)性,在知識(shí)理論體系中,“技能”屬于技能知識(shí)(Know-how),“技術(shù)”屬于事實(shí)知識(shí)(Know-what),均顯示了知識(shí)的實(shí)體性;第二,整合性,“協(xié)調(diào)”和“結(jié)合”的對(duì)象是知識(shí),表明了核心競爭力形成過程中融合了知識(shí)的獲取、交流、共享等動(dòng)態(tài)性特征;第三,積累性,知識(shí)資本是核心競爭力的源泉,核心競爭力是企業(yè)長期知識(shí)活動(dòng)的結(jié)果,同知識(shí)一樣存在著生命周期。

從管理思想史的角度分析,核心競爭力理論的興起源于傳統(tǒng)戰(zhàn)略理論的不足。Porter的第四代競爭戰(zhàn)略理論實(shí)際上是將結(jié)構(gòu)―行為―績效(S-C-P)為主要內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)組織理論引入企業(yè)戰(zhàn)略管理領(lǐng)域,偏重于企業(yè)外部戰(zhàn)略環(huán)境的分析,缺少企業(yè)內(nèi)部能力、績效、成本、資源配置等方面的分析。核心競爭力理論認(rèn)為,企業(yè)的競爭遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過porter的五力模型范圍,因此能較完美地將企業(yè)內(nèi)外因素分析融于一體。核心競爭力理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)起源是亞當(dāng)?斯密的企業(yè)分工理論、馬歇爾的古典企業(yè)理論、熊彼特的創(chuàng)新理論;核心競爭力的管理學(xué)起源是企業(yè)能力理論、企業(yè)成長理論、企業(yè)資源理論。由于起源的多重性而導(dǎo)致核心競爭力流派的多樣性。

商業(yè)銀行核心能力微觀結(jié)構(gòu)的研究一直是銀行管理理論與實(shí)踐的一項(xiàng)重要內(nèi)容,也是一項(xiàng)隨著銀行業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化而不斷調(diào)整優(yōu)化的有效管理手段。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)微觀核心能力結(jié)構(gòu)的科學(xué)解析是商業(yè)銀行管理活動(dòng)的起點(diǎn),是管理績效得以順利產(chǎn)生的基礎(chǔ)平臺(tái)。《新巴塞爾資本協(xié)議》提出的銀行業(yè)管理的三大支柱使商業(yè)銀行的定位出現(xiàn)了新變化,其核心功能不再是簡單的信用中介和金融服務(wù),而是風(fēng)險(xiǎn)管理,因此,原有的商業(yè)銀行核心競爭力測度指標(biāo)體系已經(jīng)很難有效適用于新的銀行管理環(huán)境。對(duì)商業(yè)銀行核心競爭力微觀結(jié)構(gòu)的重新定位是我國銀行管理活動(dòng)刻不容緩之事。

我國國有商業(yè)銀行的信息化建設(shè)始于20世紀(jì)80年代后期,經(jīng)過了二十年的建設(shè)和發(fā)展,信息技術(shù)已經(jīng)變成支撐我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基礎(chǔ)平臺(tái)。現(xiàn)代銀行從本質(zhì)上看是提供優(yōu)質(zhì)信息的產(chǎn)業(yè),信息技術(shù)的運(yùn)用和升級(jí)換代不斷為銀行提供新的價(jià)值創(chuàng)造空間。在全球銀行業(yè)日益由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變的形勢(shì)下,許多銀行把增加信息技術(shù)投入作為保持持續(xù)競爭優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)戰(zhàn)略。因此,信息化環(huán)境下國有商業(yè)銀行的核心能力結(jié)構(gòu)體系的解析能夠有效地促進(jìn)國有商業(yè)銀行核心能力的培育,從而大幅度地提高國有商業(yè)銀行的核心競爭能力。

二、國有商業(yè)銀行核心能力體系的構(gòu)建

(一)國有商業(yè)銀行核心能力體系研究的理論概述

國有商業(yè)銀行核心能力的培育是國有商業(yè)銀行核心能力理論研究的最終目標(biāo),但是,國有商業(yè)銀行核心能力內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)與國有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)的解析是國有商業(yè)銀行核心能力培育的基礎(chǔ)性前提。

在商業(yè)銀行核心能力內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)方面,王創(chuàng)(2001)認(rèn)為:商業(yè)銀行的核心競爭力是指商業(yè)銀行在市場預(yù)測、研究開發(fā)、金融服務(wù)、經(jīng)營決策和管理等一系列過程中形成的,由具有自己獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵程序、關(guān)鍵機(jī)制所決定的巨大的資本能量和經(jīng)營實(shí)力,是使商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中保持有效活力和持續(xù)發(fā)展的能力。羅仲平,蔣琳(2003)認(rèn)為:銀行核心競爭力是指某一商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比所具有的能夠提供更好服務(wù)和獲取更多財(cái)富的綜合能力,是商業(yè)銀行的競爭實(shí)力、競爭潛力和競爭環(huán)境的綜合體。張同健(2007)認(rèn)為:國有商業(yè)銀行的核心能力是國有商業(yè)銀行在激烈的市場競爭過程中,能夠有效地戰(zhàn)勝對(duì)手、獲取超額壟斷利潤的能力。

在商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)的解析方面,郭聚光、舒紅斌(2006)認(rèn)為銀行的核心能力可分為如下要素:企業(yè)文化、人才聚合及知識(shí)管理能力、核心客戶及核心業(yè)務(wù)開發(fā)能力、組織效率。吳龍龍認(rèn)為(2006)商業(yè)銀行的核心競爭力可分為如下要素:企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新能力和資源整合能力。宣丹妮(2004)認(rèn)為上市銀行的核心競爭力分為如下要素:盈利能力、成長能力、資產(chǎn)質(zhì)量、抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其中,盈利能力包括凈資產(chǎn)收益率、每股收益、總資產(chǎn)報(bào)酬率、存貸款利差、銷售凈利率;成長能力包括存貸款增長率、主營業(yè)務(wù)收入增長率、營業(yè)理論增長率、凈資產(chǎn)增長率;資產(chǎn)質(zhì)量包括不良貸款余額、不良貸款率、準(zhǔn)備金覆蓋率;抗風(fēng)險(xiǎn)能力包括核心資本充足率和資本充足率。李政(2006)從創(chuàng)新的角度將商業(yè)銀行的核心能力分解為如下要素:技術(shù)創(chuàng)新能力、管理創(chuàng)新能力、價(jià)值創(chuàng)新能力、組織創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和金融市場創(chuàng)新能力。張同健(2007)從新巴塞爾資本協(xié)議的角度將銀行核心能力分為五個(gè)要素:風(fēng)險(xiǎn)控制能力、綜合服務(wù)能力、內(nèi)部管理能力、市場開發(fā)能力和創(chuàng)新能力。

(二)國有商業(yè)銀行核心能力體系的理論解析

信息化與銀行業(yè)務(wù)的高度融合是現(xiàn)代商業(yè)銀行的根本特征,信息技術(shù)平臺(tái)的構(gòu)建與優(yōu)化是銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性條件。近年來,國有商業(yè)銀行相繼實(shí)施了客戶關(guān)系管理、業(yè)務(wù)流程再造等戰(zhàn)略,旨在促進(jìn)銀行核心能力的培育,而這些前沿性管理戰(zhàn)略的實(shí)施均依賴于高效的信息技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。因此,基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系的構(gòu)建與解析對(duì)于國有商業(yè)銀行核心能力研究的主題而言具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

平衡計(jì)分卡是一種新型的企業(yè)績效評(píng)價(jià)工具,主要從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)角度關(guān)注企業(yè)的整體績效。作為一種有效的戰(zhàn)略管理工具,平衡計(jì)分卡采用了衡量企業(yè)未來績效啟動(dòng)因素的方法,能夠?qū)⑸虡I(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)與近期財(cái)務(wù)效益有效地聯(lián)系在一起。根據(jù)平衡計(jì)分卡的管理思想,本研究將國有商業(yè)銀行的核心能力體系分解為四個(gè)要素:風(fēng)險(xiǎn)控制能力(ξ1)、市場銷售能力(ξ2)、內(nèi)部控制能力(ξ3)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力(ξ4),分別對(duì)應(yīng)平衡計(jì)分卡的財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程、員工學(xué)習(xí)與成長四個(gè)要素。

現(xiàn)代銀行在本質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提高是銀行核心競爭力的目標(biāo)性成果,可以作為核心競爭力的“財(cái)務(wù)”要素;市場銷售能力是銀行價(jià)值在金融市場上的體現(xiàn),是客戶群體對(duì)銀行價(jià)值的集中性反應(yīng),可以作為核心競爭力的“顧客”要素;內(nèi)部控制能力是提高銀行內(nèi)部各種業(yè)務(wù)流程效率與管理流程效率、降低各種銀行內(nèi)部交易成本的有效手段,是銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的根本性措施,可以作為核心競爭力的“內(nèi)部流程”要素;金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力是金融市場競爭的焦點(diǎn),是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),同時(shí)也能夠反映出銀行員工的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)和發(fā)展?jié)摿?可以作為核心競爭力的“員工學(xué)習(xí)與成長”要素。

(三)國有商業(yè)銀行核心能力理論體系的確立

根據(jù)國有商業(yè)銀行核心能力體系的研究成果及理論解析,并結(jié)合國有商業(yè)銀行IT建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)以及核心能力培育的實(shí)踐,本研究可以構(gòu)建基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)體系。該體系包含四個(gè)要素,每個(gè)要素包含四個(gè)指標(biāo),共形成4要素16指標(biāo)的核心能力結(jié)構(gòu)體系。具體結(jié)構(gòu)與內(nèi)容如圖1所示。

三、模型檢驗(yàn)

(一)技術(shù)思路

本研究已構(gòu)建起基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)體系,而理論體系的可靠性與有效性需要經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)性的檢驗(yàn)。結(jié)構(gòu)方程模型中的驗(yàn)證性因子分析是一種常用的模型驗(yàn)證方法,可以驗(yàn)證因子負(fù)荷的顯著性、因子相關(guān)系數(shù)的顯著性和指標(biāo)誤差方差的顯著性,以最大限度地改進(jìn)理論模型的應(yīng)用質(zhì)量。

結(jié)構(gòu)方程模型(structure equation model,簡稱SEM),是基于變量的協(xié)方差矩陣來分析變量之間關(guān)系的一種統(tǒng)計(jì)方法,是一個(gè)包含面很廣的數(shù)學(xué)模型,用以分析一些涉及潛變量的復(fù)雜關(guān)系。當(dāng)結(jié)構(gòu)方程模型用于驗(yàn)證某一因子模型是否與數(shù)據(jù)吻合時(shí),稱為驗(yàn)證性因子分析,因此,驗(yàn)證性因子分析是結(jié)構(gòu)方程模型的一種特殊形式。

模型驗(yàn)證的主要目的是:擇取各個(gè)要素指標(biāo)體系中與潛變量高度相關(guān)的指標(biāo),根據(jù)因子負(fù)荷調(diào)整指標(biāo)與潛變量的從屬關(guān)系,提出與所有潛變量缺乏相關(guān)性的指標(biāo),從而形成與管理實(shí)踐高度吻合的理論模型。

(二)數(shù)據(jù)收集

本研究采用里克特7點(diǎn)量表對(duì)16個(gè)觀察指標(biāo)進(jìn)行問卷調(diào)查與數(shù)據(jù)收集。本項(xiàng)目的研究過程得到中國人民銀行科技司、中國工商銀行信貸部事后監(jiān)督處與中國建設(shè)銀行科技部的大力支持。本項(xiàng)目在全國范圍內(nèi)向四大國有商業(yè)銀行獨(dú)立核算單位發(fā)放調(diào)查問卷200份,收回有效問卷150份,樣本量與觀察指標(biāo)數(shù)量之比約為8:1,滿足結(jié)構(gòu)方程驗(yàn)證基本要求。調(diào)查對(duì)象全部為四大國有商業(yè)銀行二級(jí)分行的高層管理人員。四個(gè)要素的Cronbach α系數(shù)值分別為0.7213、0.8080、0.7912與0.8133,因此,樣本數(shù)據(jù)具有較高的信度。150份有效樣本中,中國工商銀行50份,中國銀行50份,中國農(nóng)業(yè)銀行25份,中國建設(shè)銀行25份,因此,樣本總體在行業(yè)結(jié)構(gòu)上能夠代表我國商業(yè)銀行的

驗(yàn)證性因子分析中,顯著性較低的因子負(fù)荷說明測度指標(biāo)與潛變量之間缺乏相關(guān)性,即指標(biāo)的變化對(duì)于潛變量的變化缺乏靈敏性。在弱系統(tǒng)理論約束條件下,說明該指標(biāo)的特性超出潛變量內(nèi)涵的理論約束之外,即將該測度指標(biāo)納入相應(yīng)的潛變量體系之中將會(huì)存在較大的非合理性與非理論支持性。在強(qiáng)系統(tǒng)理論約束條件下,說明指標(biāo)狀態(tài)缺乏變異性,指標(biāo)觀察值局限于狹隘區(qū)間,不能有效地反映潛變量的特性。針對(duì)管理學(xué)研究經(jīng)驗(yàn)而言,對(duì)因子負(fù)荷的實(shí)踐意義的判斷要密切聯(lián)系現(xiàn)實(shí)的行業(yè)運(yùn)作特征,將行業(yè)數(shù)據(jù)收集時(shí)的感性認(rèn)識(shí)列為因子特性判斷的重要參考依據(jù)。因?yàn)楣芾韺W(xué)不僅是一門科學(xué),同時(shí)也是一門藝術(shù),是藝術(shù)和科學(xué)高度融合的學(xué)科。在強(qiáng)系統(tǒng)理論約束下的管理行為中,因子負(fù)荷缺乏顯著性往往反映兩種極端的狀態(tài),即相應(yīng)的管理行為在限定的行為空間內(nèi)處于高度成熟狀態(tài)或高度匱乏狀態(tài),而居于中間狹隘區(qū)域的幾率相對(duì)較低,在常規(guī)管理活動(dòng)中可以忽略。當(dāng)然,最后的狀態(tài)判斷與選擇必須借助于研究主體的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),并以現(xiàn)實(shí)的行業(yè)運(yùn)作特性為依據(jù)。

得因子協(xié)方差矩陣如表2所示。

同時(shí)得模型擬合指數(shù)列表如表3 所示。

四、結(jié)論

一是由模型擬合指數(shù)列表可知,模型擬合效果較好,因此,本研究設(shè)計(jì)的基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系結(jié)構(gòu)模型具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性價(jià)值。

二是由因子負(fù)荷參數(shù)列表可知,指標(biāo)X1、X7、X11的負(fù)荷系數(shù)缺乏顯著性。因此,結(jié)合國有商業(yè)銀行核心能力體系構(gòu)建的樣本調(diào)查經(jīng)驗(yàn)可知,我國國有商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)控制能力目前并沒有得到足夠的重視,沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力要素形成顯著的促進(jìn)功能。其次,市場銷售能力開發(fā)過程中沒有注重對(duì)個(gè)性化服務(wù)能力的培育,這是國有商業(yè)銀行內(nèi)部存在的一個(gè)傳統(tǒng)性的問題。最后,內(nèi)部控制過程中缺乏反饋機(jī)制的構(gòu)建,沒有形成有效的信息反饋回路,從而降低了內(nèi)部控制實(shí)施的效率。

三是由因子協(xié)方差矩陣可知,風(fēng)險(xiǎn)控制能力要素與內(nèi)部控制能力要素之間的相關(guān)性較強(qiáng),因此,國有商業(yè)銀行的內(nèi)部控制能力的提升顯著地促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升。同時(shí),市場銷售能力要素和產(chǎn)品創(chuàng)新能力要素之間的相關(guān)性較強(qiáng),因此,國有商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力的改善顯著地促進(jìn)了市場銷售能力的改善。

四是根據(jù)驗(yàn)證性因子分析的總體結(jié)果可知,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育已取得了一定的進(jìn)展,各構(gòu)成要素之間存在著一定的促進(jìn)功能,因此,核心能力結(jié)構(gòu)已進(jìn)入一種成熟狀態(tài)。另外,由于存在若干因子負(fù)荷的非顯著性,以及因子相關(guān)系數(shù)的弱相關(guān)性,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育戰(zhàn)略還存在較大的拓展空間。

【參考文獻(xiàn)】

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篇2

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 核心競爭力 多層次資本市場 新三板

一、我國中小企業(yè)核心競爭力現(xiàn)狀分析

（一）核心競爭力的定義

企業(yè)在競爭環(huán)境下取得較好的業(yè)績和持續(xù)發(fā)展能力，如何打造其核心競爭力，是企業(yè)應(yīng)具有的關(guān)鍵能力，反饋了其在價(jià)值鏈中的地位。學(xué)術(shù)界對(duì)企業(yè)核心競爭力早有深入的研究，主要觀點(diǎn)包括：企業(yè)在生產(chǎn)核心產(chǎn)品的過程中積累的技術(shù)優(yōu)勢(shì)；企業(yè)在發(fā)展過程中形成的知識(shí)及信息積累；企業(yè)所建的優(yōu)于競爭對(duì)手的管理體系、價(jià)值體系及內(nèi)部結(jié)構(gòu)；企業(yè)所特有的文化等（陳根，2009）。企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)基因里的不可復(fù)制、替代的特性，且能夠催生企業(yè)成長，帶來營業(yè)利潤。

（二）中小企業(yè)核心競爭力的相關(guān)問題

對(duì)于中小企業(yè)來說，學(xué)術(shù)界所認(rèn)知的核心競爭力主要體現(xiàn)為四個(gè)具體方面，分別是優(yōu)秀的創(chuàng)新能力、良好的企業(yè)文化、高效靈活的管理體系以及可持續(xù)的發(fā)展模式。我國中小企業(yè)缺乏打造核心競爭力的理念，生存周期較短，體現(xiàn)出家族式、勞動(dòng)密集的特點(diǎn)，阻礙了其持續(xù)創(chuàng)新經(jīng)營能力。

1.融資困難，企業(yè)缺乏后續(xù)發(fā)展?jié)摿ΑＮ覈行∑髽I(yè)主要由個(gè)人獨(dú)資或者多個(gè)個(gè)人合伙投資設(shè)立，資金投入及技術(shù)投入方面無法跟國有企業(yè)及部分大型企業(yè)相提并論。由于規(guī)模所限，中小企業(yè)的總體利潤也相對(duì)較低，在投資人及商業(yè)銀行嚴(yán)重缺乏后續(xù)發(fā)展的潛力。對(duì)于投資人及商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)相對(duì)較大、利潤穩(wěn)定的大型企業(yè)更加有吸引力，造成了中小企業(yè)資金供應(yīng)困難，而大型企業(yè)資金相對(duì)充裕的局面，阻礙了中小企業(yè)的后續(xù)發(fā)展。

2.家族式管理的障礙。我國中小企業(yè)多數(shù)為家族式企業(yè)，傳承思想影響下的子女直接繼承現(xiàn)象突出。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)管理理論，實(shí)際控制人的個(gè)人風(fēng)格、素質(zhì)、管理經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營能力是決定企業(yè)成敗的關(guān)鍵因素，而繼承制難以使企業(yè)吸引市場化、高素質(zhì)、職業(yè)化人才，從長遠(yuǎn)來看，對(duì)企業(yè)的核心競爭力的形成是一種損害。

3.企業(yè)發(fā)展模式的困境。很多中小企業(yè)的成功，要?dú)w因于我國近30年的高速發(fā)展，企業(yè)依靠該市場機(jī)會(huì)獲得了成功，但也掩蓋了自身經(jīng)營理念、管理體系、管理手段的落后。目前我國處在經(jīng)濟(jì)調(diào)整期，以往屢試不爽的追加投資、加大生產(chǎn)、控制成本等手段效率開始下降，而依靠核心技術(shù)、現(xiàn)代管理體系、企業(yè)文化等提升企業(yè)核心競爭力的模式將會(huì)成為主流。如何帶領(lǐng)企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型以適應(yīng)市場需求成為很多中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

4.核心競爭力的認(rèn)知錯(cuò)位。地方保護(hù)主義、簡單的模仿、低廉的生產(chǎn)成本這些優(yōu)勢(shì)可以幫助企業(yè)獲得不菲的利潤，但由于其本身不具有稀缺性及不可模仿性，無法保證企業(yè)長期的發(fā)展。我國部分中小企業(yè)仍然依賴于上述普通優(yōu)勢(shì)，忽略了核心競爭力建設(shè)，在受到新進(jìn)入者競爭時(shí)將處于比較被動(dòng)的地位。在此情況的影響下，大部分中小企業(yè)缺乏對(duì)自身的核心競爭力的合理認(rèn)知以及對(duì)形成自身核心競爭能力的急迫性與危機(jī)感。

總體來看，中小企業(yè)區(qū)別于其他公司的預(yù)期能夠帶來利潤的核心競爭力的形成，即需要內(nèi)生性動(dòng)力，也需要外部環(huán)境的推動(dòng)。在我國，資本市場包括了企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，提供融資渠道，建立現(xiàn)代公司運(yùn)行機(jī)制等功能，因此，如何提供一個(gè)可供中小企業(yè)便利登陸的資本市場，就成了問題的關(guān)鍵。

二、我國多層次資本市場概述

（一）多層次資本市場的結(jié)構(gòu)。多層次資本市場體系是指為滿足質(zhì)量、規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展階段不同的企業(yè)的資本運(yùn)作要求而建立起來的資本體系。我國正在形成由以主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板以及區(qū)域股權(quán)市場等為核心層次的資本市場體系。

（二）多層次資本市場的現(xiàn)狀。成熟市場體系：美國多層次資本市場，涵蓋了縱向和橫向的交織結(jié)構(gòu)，包括以下層次：頂層-紐約證券交易所和NASDAQ市場，美國證券交易所和NASDAQ小型資本市場（第二層），地方性股票交易所（第三層），以及作為第四層的OTC及其他市場等。如此完善的資本市場結(jié)構(gòu)也在美國的金融市場中發(fā)揮著舉足輕重的作用。而英國的資本市場分為四個(gè)層次：第一層次主板市場，第二層次為選擇投資市場（AIM），屬于未上市的證券，第三層次為全國性的三板市場，第四層為區(qū)域性的市場。（劉文娟，2010）從多方面為國內(nèi)外上市的大中型企業(yè)、中小型企業(yè)以及更為初級(jí)的中小微企業(yè)提供了多樣的融資服務(wù)。

與上述市場相比，我國多層次資本市場的基本結(jié)構(gòu)雖然已經(jīng)建立，但并不完善，仍舊存在著一些問題。不同層次的資本市場之間缺乏相互聯(lián)系的管道，信息和資源不能做到完全順暢的流通（時(shí)軍，2015）。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國資本市場資產(chǎn)總額和占金融資產(chǎn)的比例為37%，而美國為82%，英國為71%。

截至2015年底，中國4000多家上市公司中，滬深主板家數(shù)占比為38.06%，中小板為27.53%，創(chuàng)業(yè)板為17.45%。從總市值上看，主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板總市值為530，056.10億元，滬深主板占比69.84%，中小板占比19.61%，創(chuàng)業(yè)板占比10.55%。從上述數(shù)據(jù)中不難看出，我國多層次資本市場的發(fā)展非常的不平衡（孫素珍，2015）。無論從數(shù)量上還是總市值上看，主板市場仍舊是主體地位。與穩(wěn)定的金字塔結(jié)構(gòu)相比，我國資本市場倒金字塔結(jié)構(gòu)雖在修正，但仍未真正形成底層市場基礎(chǔ)。

為解決上述問題，國務(wù)院于2013年底正式將“新三板”市場覆蓋范圍擴(kuò)大至全國?！靶氯濉笔袌隽⒆阌诜?wù)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型的中小微企業(yè)（談志彬，2016），對(duì)于我國金融體制的改革和多層次資本市場結(jié)構(gòu)的設(shè)立，都起著有力的推動(dòng)和促進(jìn)作用。截至2015年末，新三板掛牌家數(shù)從2014年末的1572家快速增長到5129家，融資金額從132.09億元增長到1216.17億元，新三板市場取得了前所未有的快速發(fā)展。掛牌公司家數(shù)已經(jīng)大大超過其他板塊的總和，市值達(dá)到了2.46萬億元。發(fā)展“新三板”市場是在“雙創(chuàng)”的戰(zhàn)略背景之下，對(duì)于提高企業(yè)直接融資比例，推動(dòng)去杠桿化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，具有重要意義。

（三）我國多層次資本市場發(fā)展方向?！笆濉币?guī)劃中也提到，通過進(jìn)行金融體制改革、交易制度改革來提升金融鏈接實(shí)體的效率，降供給、調(diào)杠桿、升結(jié)構(gòu)。這一目標(biāo)也暗示了我國多層次資本市場的現(xiàn)狀：不夠透明、發(fā)展不夠健康，新股的發(fā)行等交易制度方面有待完善，直接融資的比例偏低，非金融企業(yè)杠桿率過高等。（程湘萍，2015）

三、中小企業(yè)核心競爭力與我國多層次資本市場的關(guān)系

打造中小企業(yè)核心競爭力需要多方面因素的共同作用，多層次資本市場為中小企業(yè)競爭力形成提供了通道，而最楸憷中小企業(yè)對(duì)接的資本市場通道即為“新三板”市場。

首先，“新三板”市場可以為中小企業(yè)提供一個(gè)良好的融資平臺(tái)，滿足中小企業(yè)發(fā)展所需“小額、快速、靈活”的資金需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“新三板”2015年全年新增掛牌企業(yè)數(shù)量3567家，共完成定向增發(fā)融資2497起，融資金額達(dá)到1217億元，形成了加速成長的趨勢(shì)，并超過創(chuàng)業(yè)板2015年全年融資總額，加上股權(quán)質(zhì)押融資、債券融資、優(yōu)先股發(fā)行等業(yè)務(wù)的開展，極大豐富了我國中小企業(yè)的融資渠道。掛牌中小企業(yè)將上述渠道所融資金投入到生產(chǎn)研發(fā)中，能極大提升企業(yè)自身的核心競爭力，增加后續(xù)發(fā)展的潛力，

其次，新三板能夠幫助中小企業(yè)完善公司治理，建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理體系。根據(jù)掛牌新三板的要求完善公司“三會(huì)制度”，上述制度建立一方面能幫助企業(yè)所有者解決繼承人經(jīng)驗(yàn)或能力不足的問題，另一方面也為吸引優(yōu)秀管理人才提供了機(jī)會(huì)。2015年全年，新三板掛牌企業(yè)共披露公告超16萬份，針對(duì)公司重大決策、經(jīng)營狀況等事項(xiàng)進(jìn)行了信息披露，提升了企業(yè)自身管理水平，同時(shí)向潛在投資者展示公司核心競爭力。

第三，在券商、律師、會(huì)計(jì)師、投資人等多方參與下，企業(yè)可以在模式轉(zhuǎn)型、核心競爭力認(rèn)知等方面獲得更加專業(yè)的支持，可以為企業(yè)未來發(fā)展制定更為清晰且符合市場發(fā)展趨勢(shì)規(guī)劃。截至2015年底，參與“新三板”市場的主辦券商數(shù)量為91家，會(huì)計(jì)師事務(wù)所39家，律師事務(wù)所412家，各方中介機(jī)構(gòu)為掛牌企業(yè)提供了全方位專業(yè)服務(wù)。券商持續(xù)督導(dǎo)制度保證了企業(yè)及券商雙方利益的綁定，只有與所督導(dǎo)的企業(yè)共同成長，各中介機(jī)構(gòu)才能在將來獲得可觀的收益，形成多方共贏的局面。這種安排有利于中小企業(yè)迅速找到自身的核心競爭力，并通過不斷加大投入去鞏固相關(guān)優(yōu)勢(shì)，讓中小企業(yè)獲得長期健康的成長。

建立多層次資本市場是我國資本市場發(fā)展的有力舉措和必行之道，未來幾年內(nèi)關(guān)于確立多層次資本市場的制度將更加完善，交易所市場將更加規(guī)范。具體到當(dāng)前資本市場，注冊(cè)制、戰(zhàn)略新興板及創(chuàng)業(yè)板分層呼之欲出，“新三板”呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢(shì)，尤其是”新三板”，已經(jīng)逐漸成為中小企業(yè)直接融資的主戰(zhàn)場。因?yàn)橹行∑髽I(yè)所處企業(yè)生命階段不同，資本運(yùn)作與持續(xù)督導(dǎo)需求也各不相同，市場服務(wù)主體更要針對(duì)單個(gè)企業(yè)，圍繞著企業(yè)核心競爭力打造，提供全范圍、全鏈條、多樣化、一體化的金融服務(wù)將成為資本市場新的研究問題。股權(quán)質(zhì)押融資、優(yōu)先股、債券融資、公司債、銀證合作等創(chuàng)新的融資模式，將會(huì)成為我國多層次資本市場促進(jìn)中小企業(yè)融資的新趨勢(shì)。因此，在“新三板”的支持下，我國中小企業(yè)將能更好的形成并鞏固自身的核心競爭力，不斷發(fā)展壯大，成為我國多層次資本市場的重要參與者。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉文娟.多層次資本市場建設(shè)的國際比較與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)[J].哈爾濱商業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào).2010年第4期

[2] 時(shí)軍.我國多層次資本市場體系構(gòu)建思考[J].財(cái)會(huì)通訊.2015年第19期

[3] 孫素珍.淺談我國多層次資本市場存在的問題及轉(zhuǎn)板制度設(shè)計(jì)思路[J].財(cái)政監(jiān)督.2015年第3期

[4] 程湘萍.我國多層次的資本市場解析[J].中小企業(yè)管理與科技.2015年第34期

篇3

關(guān)鍵詞：勝任力模型；商業(yè)銀行；人力資源管理

中圖分類號(hào)：F24

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.18.032

1.引言

近年來，我國經(jīng)濟(jì)步人“新常態(tài)”。“新常態(tài)”下，全面深化改革、助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)與經(jīng)濟(jì)動(dòng)力機(jī)制轉(zhuǎn)換任務(wù)艱巨，影子銀行與地方債務(wù)的“去杠桿”、產(chǎn)能過?！皵D水分”等先期積累的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)，正逐漸顯現(xiàn)，商業(yè)銀行面臨全新的經(jīng)營環(huán)境，加之監(jiān)管趨嚴(yán)、利率市場化進(jìn)程加快，這給商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式帶來巨大的沖擊與挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要想取得可持續(xù)競爭優(yōu)勢(shì)，必須依靠人力資源優(yōu)勢(shì)來維持和培育競爭力。隨著商業(yè)銀行面臨內(nèi)外部環(huán)境的變化，需要構(gòu)建新的人力資源管理模式，從而使商業(yè)銀行在發(fā)展中占得先機(jī)、在競爭中贏得主動(dòng)。

2.基于勝任力模型的人力資源管理新模式概述

哈佛大學(xué)心理學(xué)家麥克萊蘭（David McClelland）于1973年提出“勝任力”概念后，在人力資源管理中得到廣泛運(yùn)用。目前學(xué)術(shù)界比較認(rèn)可的勝任力定義是斯彭斯（Spencer）等人提出的。他們認(rèn)為勝任力是指能將某一工作（或組織、文化）中有卓越成就者與表現(xiàn)平平者區(qū)分開來的個(gè)人的深層特征，它可以是動(dòng)機(jī)、特質(zhì)、自我形象、態(tài)度或價(jià)值觀、某領(lǐng)域知識(shí)、認(rèn)知或行為技能等任何可以被可靠測量或計(jì)算的，并且能顯著區(qū)分優(yōu)秀績效和一般績效的個(gè)體的深層次特征（林日?qǐng)F(tuán)，2007）。簡單地說，勝任力模型是指達(dá)成某一績效目標(biāo)的一系列不同勝任力要素的組合，是一個(gè)偃瘟結(jié)構(gòu)（王家奇，湯舒俊，記凌開，2009）。

在傳統(tǒng)的人力資源管理模式下，崗位說明書是人力資源管理中最基礎(chǔ)的文件。首先需要針對(duì)某一崗位進(jìn)行職務(wù)分析，明確該崗位的主要職責(zé)和工作內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上編寫崗位說明書，進(jìn)而為組織進(jìn)行人員招聘選拔、培訓(xùn)開發(fā)、薪酬管理和績效考核等提供原始資料和科學(xué)依據(jù)。崗位說明書的主要缺點(diǎn)是：它并沒有以可觀察和可量化的方式描述預(yù)期的結(jié)果。尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，崗位說明書并不能及時(shí)反映某一崗位主要職責(zé)和工作內(nèi)容的迅速變化，因此，就存在一定的滯后性，很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)利用員工才智獲取競爭優(yōu)勢(shì)的作用。與傳統(tǒng)的人力資源管理模式相比，基于勝任力模型的人力資源管理模式有著很大不同。該方法認(rèn)為員工在一個(gè)工作崗位上取得出色業(yè)績的能力素質(zhì)上存在差距，可以將員工區(qū)分為表現(xiàn)優(yōu)異者和表現(xiàn)平平者，前者比后者會(huì)給組織創(chuàng)造更多的效益。因此，人力資源管理的主要任務(wù)就是采取合適的手段發(fā)掘、培養(yǎng)、開發(fā)表現(xiàn)優(yōu)異者，這樣，在人力成本日益上升的背景下，組織能夠在保持勞動(dòng)力數(shù)量不變的情況下產(chǎn)生更多的效益，通過利用員工的才能獲得最大的競爭優(yōu)勢(shì)。

3.基于勝任力模型的人力資源管理模式在商業(yè)銀行的應(yīng)用

人力資源管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的管理過程，每一環(huán)節(jié)具有不同的業(yè)務(wù)內(nèi)容和方法，而勝任力模型則為其提供了一個(gè)共同的參照標(biāo)準(zhǔn)，清楚的描述了勝任某類工作或崗位的勝任力，借助勝任力模型，能合理而有效地開發(fā)和利用企業(yè)的人力資源（許祥秦，閆俊宏，2007）。勝任力模型為商業(yè)銀行的人力資源管理提供了新思路、新手段，可將其應(yīng)用于人力資源管理的各個(gè)模塊，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造競爭力優(yōu)勢(shì)。

3.1勝任力模型在招聘選拔中的應(yīng)用

目前商業(yè)銀行在進(jìn)行人員招聘選拔時(shí)，對(duì)于能力素質(zhì)的考察，一般比較注重考察應(yīng)聘者的外顯特征（如：知識(shí)、技能、學(xué)歷等），而較少考察應(yīng)聘者的內(nèi)隱特征（如動(dòng)機(jī)、價(jià)值觀、特質(zhì)等），勝任力模型為商業(yè)銀行的困惑提供了一個(gè)十分有價(jià)值的切入點(diǎn)。勝任力模型作為基礎(chǔ)構(gòu)建各個(gè)崗位的任職要求，相對(duì)于傳統(tǒng)招聘更易挖掘應(yīng)聘者的潛在勝任力，規(guī)定員工應(yīng)使知識(shí)、技能和價(jià)值觀等勝任力與工作崗位相匹配，這種招聘選拔方式也可以使商業(yè)銀行和應(yīng)聘者雙方受益：商業(yè)銀行不僅能夠?yàn)樽陨淼陌l(fā)展找到合適的人才，而且應(yīng)聘者也可以找到適合自己發(fā)展的崗位，用以所學(xué)，人盡其才（袁傳攀，2012）。由于勝任力模型中既包含工作崗位的任職資格，還包含商業(yè)銀行戰(zhàn)略和企業(yè)文化的因素，因此，能夠選拔出契合商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和企業(yè)文化的人員，他們?cè)谌寺毢?，愿意為完成商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)而貢獻(xiàn)自己的才能，最大限度地實(shí)現(xiàn)“人崗匹配”。

3.2勝任力模型在培訓(xùn)開發(fā)中的應(yīng)用

目前，商業(yè)銀行都能認(rèn)識(shí)到培訓(xùn)工作的重要性，不斷加大培訓(xùn)投入，通過培訓(xùn)來提升員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能，但也存在一些問題，如：缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)體系；培訓(xùn)的針對(duì)性不強(qiáng)等。將勝任力模型應(yīng)用于培訓(xùn)開發(fā)工作，是通過對(duì)員工勝任某一崗位所需勝任力的培養(yǎng)、開發(fā)，進(jìn)而提升員工個(gè)人和組織整體的勝任力水平。商業(yè)銀行可以根據(jù)某一工作崗位建立崗位勝任力模型，以此為基礎(chǔ)開發(fā)各崗位的培訓(xùn)課程體系，為員工量身定制培訓(xùn)開發(fā)計(jì)劃，按照做實(shí)培訓(xùn)內(nèi)容、創(chuàng)新培訓(xùn)方式、加強(qiáng)培訓(xùn)服務(wù)、考核培訓(xùn)效果的基本思路，使培訓(xùn)開發(fā)工作有的放矢，增強(qiáng)員工取得高績效和適應(yīng)未來環(huán)境變化的能力。此外，根據(jù)勝任力模型，還可以為組織制定能力培訓(xùn)培養(yǎng)計(jì)劃，即對(duì)某一崗位任職員工進(jìn)行勝任力評(píng)估，發(fā)現(xiàn)每一位員工的能力優(yōu)劣勢(shì)，通過與該崗位勝任力模型的對(duì)比分析，找到組織整體的能力優(yōu)勢(shì)和短板，進(jìn)而有針對(duì)性地制定培養(yǎng)發(fā)展計(jì)劃，提升組織整體的競爭力。

3.3勝任力模型在薪酬管理中的應(yīng)用

近年來，受互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行業(yè)利潤增長乏力和不良貸款率攀升等因素影響，商業(yè)銀行人才流失嚴(yán)重。究其原因，薪酬激勵(lì)機(jī)制是一重要因素。目前商業(yè)銀行的薪酬分配中，員工的業(yè)績和對(duì)銀行的貢獻(xiàn)往往由于難以準(zhǔn)確衡量而不能獲得相應(yīng)的薪酬福利，無法發(fā)揮薪酬管理在吸引和保留高素質(zhì)、高潛力人才方面的作用。以勝任力模型為基礎(chǔ)的薪酬管理模式，大多采用寬帶薪酬制度。所謂寬帶薪酬是指對(duì)多個(gè)薪酬等級(jí)以及薪酬變動(dòng)范圍進(jìn)行重新組合，從而變成只有相對(duì)較少的薪酬等級(jí)以及相應(yīng)較寬的薪酬變動(dòng)范圍。同時(shí)，將每個(gè)薪酬級(jí)別所對(duì)應(yīng)的薪酬浮動(dòng)范圍拉大。隨著能力的提高，員工將承擔(dān)新的責(zé)任，只要在原有崗位上不斷改善自己的績效，就能獲得更高的薪酬（劉曉旭，2008）。這種薪酬管理模式，將員工的能力素質(zhì)與薪酬福利直接掛鉤，能夠充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和熱情，變“要我做”為“我要做”，實(shí)現(xiàn)員工業(yè)績和銀行經(jīng)營業(yè)績的雙提升、共促進(jìn)。

3.4勝任力模型在績效評(píng)估中的應(yīng)用

勝任力模型建立的前提是找到區(qū)分優(yōu)秀與普通的指標(biāo)，以它為基礎(chǔ)而建立的績效考核指標(biāo)，是經(jīng)過科學(xué)論證并且系統(tǒng)化的考核體系，也正體現(xiàn)了績效考核的精髓，真實(shí)地反映了員工的綜合表現(xiàn)（譚娟，2009）。通過勝任力模型，可以明確認(rèn)識(shí)到與工作績效密切相關(guān)的能力素質(zhì)以及行為表現(xiàn)特征。商業(yè)銀行可以按照管理崗位、專業(yè)技術(shù)崗位、經(jīng)辦崗位等不同的勝任力模型，設(shè)定相應(yīng)的績效考核指標(biāo)，在具體的、明確的、可操作性的績效考核指標(biāo)的基礎(chǔ)上，建立科學(xué)合理的考核模型，進(jìn)行量化考核管理。這樣，上級(jí)能夠更及時(shí)清晰地了解員工的工作進(jìn)展、存在的困難挑戰(zhàn)以及下一步努力的方向等，為向員工進(jìn)行反饋、指導(dǎo)和幫助提供了有說服力的證據(jù)支撐。此外，通過勝任力模型進(jìn)行的績效反饋增加了新內(nèi)容，即圍繞勝任力模型和績效考核結(jié)果，可以使績效溝通更聚焦到與工作績效密切相關(guān)的能力素質(zhì)以及行為表現(xiàn)特征上。

3.5勝任力模型在職業(yè)生涯管理中的應(yīng)用

篇4

改革開放以來，我國家族企業(yè)獲得了長足發(fā)展，目前民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的GDP已占全國總量的一半以上，而民營企業(yè)90%以上是家族企業(yè)?？梢姡易迤髽I(yè)已成為我國國民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分。隨著我國加入WTO 和融人全球經(jīng)濟(jì)，家族企業(yè)所面臨的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，面對(duì)日趨激烈的國際、國內(nèi)市場競爭，家族企業(yè)要想獲得可持續(xù)發(fā)展，提升核心競爭力、謀求長期競爭優(yōu)勢(shì)已經(jīng)成為一種必然選擇。

一、家族企業(yè)及企業(yè)核心競爭力內(nèi)涵的概述

(一)家族企業(yè)的本質(zhì)內(nèi)涵

對(duì)于家族企業(yè)，目前尚無一個(gè)公認(rèn)的定義。美國著名企業(yè)史學(xué)家錢德勒在其名著《看得見的手》中對(duì)家族企業(yè)下的定義就是:企業(yè)創(chuàng)始者及其最親密的合伙人(家族成員)一直掌有大部分股權(quán)，他們與經(jīng)理人員維持緊密的私人關(guān)系，且保留高層管理的主要決策權(quán)，特別是在有關(guān)財(cái)務(wù)政策、資源分配和高層人員的選拔方面。甘德安等則將家族企業(yè)定義為：由一個(gè)以傳統(tǒng)文化為核心、注重人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、兩權(quán)沒有完全分離、企業(yè)生命周期與創(chuàng)業(yè)者和家族周期息息相關(guān)、決策常以集中的方式由財(cái)產(chǎn)所有人作出、企業(yè)的重要職位通常由家族成員擔(dān)任的，一個(gè)開放的、非穩(wěn)定的系統(tǒng)。臺(tái)灣學(xué)者葉銀華根據(jù)以前學(xué)者的研究，提出以臨界控制持股比率將個(gè)別公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)的差異性與家族的控制程度納入家族控股集團(tuán)的認(rèn)定認(rèn)為具備以下三個(gè)條件就可認(rèn)定為家族企業(yè)：(1)、家族的持股比率大于臨界持股比率;(2)、家族成員或其二等親以內(nèi)之親屬擔(dān)任董事長或總經(jīng)理;(3)、家族成員或其三等親以內(nèi)之親屬擔(dān)任公司董事席位超過公司全部董事席位的一半以上。這個(gè)定義從股權(quán)和經(jīng)營控制權(quán)的角度把家族企業(yè)看成是一個(gè)連續(xù)分布的狀況，從家族全部擁有兩權(quán)到擁有多數(shù)控制權(quán)再到臨界控制權(quán)，都是家族企業(yè)。一旦突破了臨界控制權(quán)，家族企業(yè)就演變?yōu)楣姽尽?/p>

因此從學(xué)者們對(duì)家族企業(yè)的定義看，作者認(rèn)為從企業(yè)資本所有權(quán)的角度界定家族企業(yè)更合理，對(duì)此家族企業(yè)大致具有以下主要內(nèi)涵：(1)、家族企業(yè)的組織成員結(jié)構(gòu)以血緣關(guān)系為核心;(2)、家族企業(yè)的基本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)家族利益最大化;(3)、家族企業(yè)所有權(quán)由家族成員掌握，企業(yè)控制權(quán)在家族成員中配置;(4)、家族企業(yè)的治理原則基本上都實(shí)行家長制的集權(quán)化管理模式，與其相對(duì)應(yīng)，企業(yè)內(nèi)部主要以人治方式進(jìn)行管理。

(二)企業(yè)核心競爭力的本質(zhì)內(nèi)涵

自從上世紀(jì)80年代開始研究競爭情報(bào)以來，有關(guān)企業(yè)核心競爭力的概念，真可謂仁者見仁，智者見智。有代表性的觀點(diǎn)如國外學(xué)者普拉哈拉德與哈默認(rèn)為：企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)組織中的積累性知識(shí)和技能，特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和多種技術(shù)流的知識(shí)?！?】美國著名的麥肯錫管理咨詢公司在總結(jié)了長期的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)后，指出核心競爭力是某一組織內(nèi)部互補(bǔ)的技能和知識(shí)的結(jié)合，它具有使組織的一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)達(dá)到競爭領(lǐng)域一流水平，具有明顯優(yōu)勢(shì)的能力。我國包昌火等學(xué)者在分析各種觀點(diǎn)后認(rèn)為：企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)的各種資源和能力的有機(jī)融合和獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，具有效益性、獨(dú)特性、擴(kuò)展性和企業(yè)占有性的特點(diǎn)。然現(xiàn)在大多數(shù)人認(rèn)為，企業(yè)核心競爭力是企業(yè)獨(dú)特?fù)碛械?、能為消費(fèi)者帶來特殊效用，使企業(yè)在某一市場上長期具有競爭優(yōu)勢(shì)的內(nèi)在能力資源。

對(duì)此在結(jié)合其他學(xué)者的思想后我認(rèn)為企業(yè)核心競爭力的內(nèi)涵可以包括：(1)、真正的核心競爭力在于組織中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品;(2)、核心競爭力在于人的知識(shí)和想象力，而知識(shí)和想象力的獲取在于員工快速學(xué)習(xí)的能力：(3)、提供他人難以模仿的獨(dú)占性產(chǎn)品或服務(wù)，是企業(yè)競爭的最有效武器;(4)、企業(yè)要獲得明顯優(yōu)勢(shì)的能力，就必須成為新思維模式的拓荒者。

二、家族企業(yè)發(fā)展中核心競爭力存在的問題

(一)宏觀上家族企業(yè)核心競爭力發(fā)展存在的問題

中國的制度轉(zhuǎn)型沒有對(duì)原有計(jì)劃體制實(shí)行休克療法，而是在計(jì)劃體制外發(fā)展新的經(jīng)濟(jì)形式，為制度轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件。這使得至今市場仍未在資源配置(特別是金融、土地等資源)中起到基礎(chǔ)性的作用，從而使發(fā)育中市場經(jīng)濟(jì)的新矛盾和原有體制轉(zhuǎn)型中的老問題交織在一起，制約著家族企業(yè)的正常演化和發(fā)展。其主要表現(xiàn)：一是觀念和認(rèn)識(shí)上仍然滯后，對(duì)家族企業(yè)的發(fā)展持懷疑態(tài)度。二是對(duì)以家族企業(yè)為主體的私營企業(yè)政策環(huán)境仍然不平等，在市場準(zhǔn)入、資源獲得方面都受到程度不等的歧視，私營企業(yè)財(cái)產(chǎn)權(quán)得不到法律保護(hù)。企業(yè)家的人身安全和名譽(yù)安全得不到保障。三是政府沒有建立起以創(chuàng)造公平競爭環(huán)境為目標(biāo)的管理體系，對(duì)私營經(jīng)濟(jì)的鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)政策和規(guī)范工作還難以到位。四是家族企業(yè)發(fā)展缺乏外部資本市場的支持，家族企業(yè)向銀行間接融資難。上市直接融資更難。

(二)微觀上家族企業(yè)核心競爭力發(fā)展存在的問題

1、缺乏學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新意識(shí)和明確的發(fā)展戰(zhàn)略。

在現(xiàn)代市場競爭中，唯一持久的競爭優(yōu)勢(shì)是具備比你的競爭對(duì)手更快的學(xué)習(xí)能力。未來競爭中能夠成功的公司，將是那些基于學(xué)習(xí)型組織的公司。因此，培養(yǎng)整個(gè)企業(yè)的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維是非常必要的。但目前我國許多家族企業(yè)的經(jīng)營者，文化素質(zhì)偏低，學(xué)習(xí)能力不強(qiáng)，不具備企業(yè)家應(yīng)有的素質(zhì)。同時(shí)，這些創(chuàng)業(yè)者在企業(yè)取得一定的成就后，往往容易產(chǎn)生自滿情緒，固步自封，缺乏創(chuàng)新，造成整個(gè)企業(yè)學(xué)風(fēng)不盛，這是制約我國家族企業(yè)核心競爭力提升的重要因素。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略上，家族企業(yè)在發(fā)展初期雖然具有明確的發(fā)展日標(biāo)和行動(dòng)方案，但這只是創(chuàng)業(yè)者個(gè)人經(jīng)驗(yàn)的表現(xiàn)，缺乏長期規(guī)劃和理性思考，隨著企業(yè)發(fā)展條件和發(fā)展環(huán)境的變化，創(chuàng)業(yè)者逐漸對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向、日標(biāo)喪失準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)和判斷。由于缺乏發(fā)展戰(zhàn)略或制訂戰(zhàn)略失誤，最終導(dǎo)致不少家族企業(yè)失敗。

2、管理體制落后，缺乏科學(xué)決策。

我國家族企業(yè)的一個(gè)典型特征是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，投資主體沒有實(shí)現(xiàn)多元化，很難建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)。與其相對(duì)應(yīng)，家族企業(yè)基本上都實(shí)行家長制的集權(quán)化管理模式。在企業(yè)內(nèi)部，很少有人敢向老板的權(quán)威提出挑戰(zhàn)，企業(yè)經(jīng)營管理基本全憑企業(yè)主的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，決策的主觀隨意性較大，缺乏科學(xué)化和民主化決策。

3、人力資源限制。這是家族企業(yè)當(dāng)前存在的一個(gè)突出問題。

人為企業(yè)之本，才為發(fā)展之源。企業(yè)要做大，必須突破的一個(gè)瓶頸就是專業(yè)化和規(guī)范化，家族企業(yè)也不例外。吸引一批高素質(zhì)的專業(yè)人才進(jìn)入公司核心層是專業(yè)化和規(guī)范化的必由之路，但家族企業(yè)的關(guān)鍵崗位均由家族核心成員掌控，這就堵死了優(yōu)秀人才加盟的通路。另外，家族企業(yè)的天然封閉特性本能地反對(duì)人力資本引進(jìn)，其所獨(dú)有的排外性又使得經(jīng)理人員缺乏信任感，由此產(chǎn)生了企業(yè)與經(jīng)理人之間的信任危機(jī)，這樣就很難同舟共濟(jì)。

4、家族文化的局限性。

在我國五千年的傳統(tǒng)文化中，家族觀念可謂是根深蒂固，家族文化從本質(zhì)上說是一種以親情為基礎(chǔ)、缺乏制度意識(shí)的文化。沒有原則立場，賞罰不明，以人情代替制度，同時(shí)具有封閉性和排他性。這些局限性在企業(yè)成長到一定規(guī)模后就會(huì)變成一種巨大的阻力，家族成員之間的各種矛盾以及經(jīng)營者與員工的矛盾就會(huì)引發(fā)企業(yè)危機(jī)。

5、治理結(jié)構(gòu)限制。

家族企業(yè)奉行集權(quán)化管理模式，權(quán)力過于集中、決策過于專斷，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)業(yè)主過分依賴。同時(shí)，企業(yè)內(nèi)部主要以人治方式進(jìn)行管理，人言大于制度，主觀隨意性大。這種治理結(jié)構(gòu)限制了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

6、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)主的能力與意識(shí)滯后于事業(yè)的發(fā)展。

篇5

[關(guān)鍵詞] 六西格瑪管理農(nóng)村信用社

六西格瑪管理法由摩托羅拉公司于19世紀(jì)80年代首創(chuàng)，通用電氣公司于1996年初把六西格瑪管理法作為一種管理戰(zhàn)略開始全面推行并取得驕人業(yè)績，六西格瑪管理法因此風(fēng)靡全球，許多銀行已經(jīng)將六西格瑪管理法融入自己的戰(zhàn)略之中，節(jié)約了大量成本并取得良好業(yè)績，如美洲銀行、花旗銀行、星展銀行等。當(dāng)前六西格瑪管理法因其以關(guān)注客戶為焦點(diǎn)、基于事實(shí)和數(shù)據(jù)對(duì)現(xiàn)有流程持續(xù)改進(jìn)，以及創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織迎合了銀行業(yè)包括農(nóng)村信用社變革的需要，成為全新的管理模式，農(nóng)村信用社基于改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)流程、提高客戶滿意度、提升核心競爭力急需導(dǎo)入六西格瑪管理法，全面提升管理水平和盈利能力。

一、六西格瑪管理法概述

統(tǒng)計(jì)學(xué)用西格瑪表示標(biāo)準(zhǔn)偏差,即數(shù)據(jù)的離散程度，其數(shù)值越高，失誤率越低，反之亦然。六西格瑪管理法是建立在統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)上的全面質(zhì)量管理方法，是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、追求完美質(zhì)量的管理方法。六西格瑪要求在每100萬個(gè)產(chǎn)品中只有3.4個(gè)產(chǎn)品有缺陷，使完美率達(dá)到99.99966％，六西格瑪要求企業(yè)從外部客戶的角度來看待企業(yè)內(nèi)部流程，利用客戶asc的要求來建立標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)格，并以此來評(píng)估企業(yè)流程的有效性與合理性，通過提高企業(yè)流程的績效來提高產(chǎn)品服務(wù)的質(zhì)量從而提升企業(yè)整體競爭力，并通過貫徹實(shí)施來整合塑一流的企業(yè)文化。六西格瑪項(xiàng)目的實(shí)施步驟包括：定義（Define）、評(píng)估（Measure）、分析（Analysis）、改進(jìn)（Improve）、控制（Control）五大方面，這就是六西格瑪管理中在DMAIC模式。

二、農(nóng)村信用社導(dǎo)入六西格瑪管理法的可行性

1.農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展為實(shí)施六西格瑪管理法奠定了基礎(chǔ)

農(nóng)村信用社經(jīng)過近幾年的改革與發(fā)展壯大，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善，總體管理水平不斷提高，已具備一定的實(shí)力和規(guī)模，擁有了堅(jiān)實(shí)的管理基礎(chǔ)，信息化獲得迅速發(fā)展，信息化程度越來越高，擁有一批優(yōu)秀的專業(yè)管理人員和高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，制定了自己的發(fā)展戰(zhàn)略，這些成果為六西格瑪管理法的實(shí)施提供了有利的條件。

2.經(jīng)濟(jì)全球化和日益激烈的競爭要求農(nóng)村信用社引入六西格瑪管理法

隨著全球經(jīng)濟(jì)逐步走向一體化，中國傳統(tǒng)企業(yè)管理模式將受到越來越大的沖擊，在中國加入WTO 之后，我們企業(yè)面臨的競爭壓力更大，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式和企業(yè)管理模式及企業(yè)文化就受到極大的沖擊，經(jīng)驗(yàn)式管理在激烈的市場競爭中越來越暴露出其致命的缺陷，金融及保險(xiǎn)業(yè)所受到的沖擊也使我國的四大商業(yè)銀行和國家級(jí)的保險(xiǎn)公司倍感壓力。農(nóng)村信用社要想同各大商業(yè)銀行競爭甚至是參與國際競爭主要靠的是過硬的品質(zhì)、一流的服務(wù)和靈活的市場運(yùn)作，要達(dá)到這些目標(biāo)必需要有一整套標(biāo)本兼治的、科學(xué)的、完整的、操作性強(qiáng)的、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的有效管理體系，而六西格瑪管理法本身就是一種競爭策略和方法，它通過運(yùn)用科學(xué)有效的量化方法，分析和改進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵因素，從而減少缺陷、縮短運(yùn)營周期、降低成本、提高顧客滿意度和忠誠度，其根本目的就是要提高企業(yè)在市場競爭中的核心競爭力，從而提高企業(yè)市場占有率，并實(shí)現(xiàn)最大收益。

3.提升顧客滿意度和忠誠度是信用社實(shí)施六西格瑪管理法的理論前提

信用社的核心競爭力體現(xiàn)在它提供的服務(wù)水準(zhǔn)以及能否爭奪客戶留住客戶，客戶是企業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力，通過六西格瑪項(xiàng)目可以分析流程中影響質(zhì)量的因素，改善內(nèi)部和外部的服務(wù)流程，以實(shí)現(xiàn)顧客的滿意和最大收益。如：通過流程分析與改進(jìn)可以縮短信貸業(yè)務(wù)周期時(shí)間，提高儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理速度，提高單據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確率等，從而減少差錯(cuò)和失誤，提高效率，以達(dá)到改善顧客滿意的目的，進(jìn)一步提高顧客忠誠度。

由此可見農(nóng)村信用社實(shí)施六西格瑪管理法的條件已經(jīng)日趨成熟，同時(shí)我們應(yīng)注意到推行六西格瑪管理法是一個(gè)循序漸進(jìn)、永不停息的過程，不能一蹴而就，對(duì)于農(nóng)村信用社推行六西格瑪管理法，應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況有序進(jìn)行。

三、農(nóng)村信用社實(shí)施導(dǎo)入六西格瑪管理法應(yīng)注意的步驟

1.人性管理制度的建立

人性管理是一種以人為本，一切圍繞以人為中心的管理思想和方法。人性管理的重點(diǎn)是充分運(yùn)用人性，發(fā)揮員工的工作價(jià)值，提高員工的經(jīng)濟(jì)力和創(chuàng)造力，促進(jìn)企業(yè)職工的精誠合作，提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率。在六西格瑪管理實(shí)施過程中引入人性管理，主要的側(cè)重點(diǎn)在于人性管理制度的建立和六西格瑪管理企業(yè)文化的融合。農(nóng)村信用社主要建立績效評(píng)估體系和激勵(lì)機(jī)制兩個(gè)方面人性管理制度，為了營造尊重人和發(fā)揮人的潛能文化氛圍,在績效評(píng)估體系方面主要側(cè)重項(xiàng)目的總績效和團(tuán)隊(duì)、個(gè)人對(duì)農(nóng)信社的間接績效，也就是績效評(píng)估體系不僅對(duì)綠帶和黑帶項(xiàng)目的實(shí)施效果進(jìn)行經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)評(píng)估，而且對(duì)流程改進(jìn)過程團(tuán)隊(duì)合作的直接貢獻(xiàn)和間接貢獻(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)；在激勵(lì)機(jī)制方面,不僅要建立綠帶和黑帶物質(zhì)激勵(lì)和人事繼任等精神激勵(lì)的制度，而且對(duì)整個(gè)流程改進(jìn)所涉及的團(tuán)隊(duì)和員工也有其物質(zhì)和精神激勵(lì)的制度。平衡計(jì)分卡作為績效評(píng)估系統(tǒng)，可以克服以財(cái)務(wù)指標(biāo)為核心的績效管理系統(tǒng)的缺點(diǎn)，因此可以采用平衡計(jì)分卡作為績效評(píng)估系統(tǒng)并依此建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。

2.加強(qiáng)員工六西格瑪管理法的培訓(xùn)，建立基礎(chǔ)組織結(jié)構(gòu)

傳統(tǒng)的六西格瑪管理組織結(jié)構(gòu)是由執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)、倡導(dǎo)者、大黑帶、黑帶、綠帶和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)六個(gè)模塊組成，但這必然耗費(fèi)大量資金，占用最好的全職資源，采用這種模式是六西格瑪管理的目標(biāo)模式。從成功實(shí)踐六西格瑪管理的企業(yè)來看大部分收益不是來自黑帶，他們是由綠帶和黃帶創(chuàng)造的，特別是當(dāng)六西格瑪?shù)某绦蛑贫然说臅r(shí)候，而且有綠帶有80％的機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)換為黑帶，應(yīng)用綠帶和黃帶的方法可以解除信用社實(shí)施六西格瑪管理的許多約束而且便于管理。有鑒于此，起初我們可以采用縮放的六西格瑪（Scaleable Six Sigma）模式，即主管、綠帶、黃帶和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)組成。

對(duì)員工特別是管理人員進(jìn)行六西格瑪管理法的培訓(xùn)。高層領(lǐng)導(dǎo)的支持與參與是項(xiàng)目取得成功的關(guān)鍵，因此首先要對(duì)管理者進(jìn)行六西格瑪?shù)幕A(chǔ)培訓(xùn)，從中他們學(xué)到關(guān)于六西格瑪?shù)某绦?、方法論以及工具等方面的知識(shí)。主管們同時(shí)專注于如何通過練習(xí)來領(lǐng)導(dǎo)、構(gòu)建和指導(dǎo)一個(gè)成功的六西格瑪項(xiàng)目嘗試。從而使其參與到六西格瑪管理中來，并樹立長期推廣的心理準(zhǔn)備；其次要對(duì)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行六西格瑪管理法培訓(xùn)，使其掌握?qǐng)?zhí)行力、團(tuán)隊(duì)合作、溝通等工具，以及發(fā)現(xiàn)問題的技巧和制定工作計(jì)劃、解決方案、項(xiàng)目評(píng)審等具體方法。選擇人員完成綠帶認(rèn)證，使其掌握六西格瑪?shù)恼戏厘e(cuò)和精益生產(chǎn)技術(shù)。其他小組成員完成黃帶認(rèn)證，使其掌握基本的六西格瑪工具的防錯(cuò)和精益生產(chǎn)技術(shù)。經(jīng)過幾個(gè)項(xiàng)目周期以后，通過認(rèn)證人員可以向六西格瑪?shù)南乱粋€(gè)級(jí)別過度:一些表現(xiàn)優(yōu)秀的綠帶發(fā)展為黑帶，一些黃帶發(fā)展為綠帶。其他新的人力資源根據(jù)需要分別發(fā)展為綠帶和黃帶，其目標(biāo)是向西格瑪?shù)臉?biāo)準(zhǔn)模式躍進(jìn)。在一般情況下，應(yīng)通過業(yè)績而不是通過訓(xùn)練的時(shí)間來獲得認(rèn)證。除了培訓(xùn)時(shí)間外，所有待認(rèn)證的候選人都必須完成一個(gè)強(qiáng)制的項(xiàng)目來示范六西格瑪?shù)恼_實(shí)施，解決一個(gè)實(shí)際的業(yè)務(wù)問題并獲得預(yù)定的目標(biāo)。以上積木式的方法可以模塊化，使得組織結(jié)構(gòu)可以快速地把六西格瑪資源向下一個(gè)更高水平轉(zhuǎn)換。此外，可以以更便于管理的步調(diào)，在更便于管理的范圍內(nèi)完成六西格瑪?shù)膶?shí)施。項(xiàng)目數(shù)量、教育水平，以及整個(gè)實(shí)施和執(zhí)行方法以可以消化的步調(diào)進(jìn)行，并直接與策略和結(jié)果相聯(lián)系。

3.加快基層信用社組織結(jié)構(gòu)的改革步伐

篇6

所謂的云金融，是指基于云計(jì)算商業(yè)模式應(yīng)用的金融產(chǎn)品、信息、服務(wù)等，以及金融云服務(wù)平臺(tái)的總稱，主要依賴于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算商業(yè)模式。其中，互聯(lián)網(wǎng)是云金融的基石，大數(shù)據(jù)是云金融的主要內(nèi)容，而云計(jì)算則是云金融主要依賴的方法。本文從分析云金融的理論基礎(chǔ)入手，聯(lián)系云金融的主要應(yīng)用，淺析云金融在中國的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】

云金融；特征；理論基礎(chǔ)；應(yīng)用；發(fā)展

云金融利用云計(jì)算的方法，將各類金融機(jī)構(gòu)以及數(shù)據(jù)進(jìn)行整合互通，將雜亂無章的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類整理之后，提供給信息使用者，大大提高了對(duì)數(shù)據(jù)的利用率，提供了金融服務(wù)的質(zhì)量。

一、云金融概述

云金融的興起為現(xiàn)代金融的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，有學(xué)者指出，在未來傳統(tǒng)金融可能只會(huì)站到金融業(yè)的三分之二甚至只有三分之一，而云金融將改變整個(gè)金融市場體系與格局，甚至影響一個(gè)國家的綜合國力。

（一）云金融的理論假設(shè)。

學(xué)者認(rèn)為，云金融主要依賴于兩個(gè)理論假設(shè)：技術(shù)決定誕生假設(shè)和客戶決定發(fā)展假設(shè)。

技術(shù)決定誕生假設(shè)，一方面是說云金融的快速發(fā)展是建立在互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展日新月異的基礎(chǔ)之上的，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，就不會(huì)有云金融的萌芽，更談不上應(yīng)用。正是因?yàn)橛辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，才誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融，也才有了我們現(xiàn)在廣泛應(yīng)用的第三方支付等云金融技術(shù)。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融下，金融服務(wù)業(yè)所提供的技術(shù)形式?jīng)Q定了金融服務(wù)的路徑和內(nèi)容。在云金融的模式下，金融業(yè)發(fā)展更加多樣化、創(chuàng)新化、個(gè)性化，金融創(chuàng)新的空間更加廣闊，不同技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)提供不同的金融服務(wù)來滿足不同的客戶群體需求。

客戶決定發(fā)展假設(shè)，和其他任何商品一樣，如果沒有客戶的支持，云金融也難以獲得發(fā)展。在現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融快速發(fā)展的現(xiàn)實(shí)下，決定金融業(yè)發(fā)展和生存的將不僅僅是傳統(tǒng)金融中那些所謂的高端客戶群體，一些普通客戶、中小客戶等群體也對(duì)金融業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融下，在注重客戶質(zhì)量的同時(shí)，要大力發(fā)展金融客戶的數(shù)量，海量的客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，人們所熟知的阿里巴巴就是最好的例證。

（二）云金融的特征。

云金融依賴于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等載體，由于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等載體存在著多種多樣的表現(xiàn)形式。在技術(shù)上存在簡單與復(fù)雜之分，在空進(jìn)上存在內(nèi)部（網(wǎng)絡(luò)）與外部（網(wǎng)絡(luò)）之分，從傳輸載體上存在著有線與無線之分等，云金融較之傳統(tǒng)金融業(yè)更加多樣化、創(chuàng)新化、個(gè)性化，可以針對(duì)不同的客戶群體提供不同的金融服務(wù)，其服務(wù)在內(nèi)容上更加多樣，在受眾上更加廣泛，在方式上更加靈活，因此獲得了快速的發(fā)展。

二、云金融對(duì)我國發(fā)展的借鑒

云金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展有著重大的借鑒意義，如對(duì)金融業(yè)、信息技術(shù)業(yè)以及民生工程等行業(yè)。

對(duì)于金融業(yè)而言，云金融的發(fā)展無疑拓寬了傳統(tǒng)金融業(yè)的范圍，使金融服務(wù)的內(nèi)容更加豐富，范圍更加廣泛，方式更加靈活，推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展與變革。在云金融下，在一定程度上來講，金融業(yè)務(wù)的任何一個(gè)環(huán)節(jié)，都可以采用云技術(shù)來進(jìn)行，例如我們經(jīng)常使用的第三支付機(jī)構(gòu)支付寶就是一種基于云金融的金融支付方式，使得我們的生活更加便捷，由此帶來的是整個(gè)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。

對(duì)于信息技術(shù)行業(yè)而言，云金融的快速發(fā)展也是信息技術(shù)快速發(fā)展的一個(gè)強(qiáng)力助推器。我們都知道，云金融之所以能夠獲得如此迅速的發(fā)展，是依賴于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，沒有互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)這一堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我們今天也不知云金融為何物。云金融的快速發(fā)展，反過來就促使互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)要提高自身的技術(shù)支撐水平，為云金融的發(fā)展提供更加便捷、高效、安全的技術(shù)支持，這就要求信息技術(shù)行業(yè)要不斷地發(fā)展創(chuàng)新，不斷地革新技術(shù)，提高服務(wù)水平。

對(duì)于民生工程而言，云金融的發(fā)展也具有借鑒價(jià)值。居民生活中不可避免的要面臨交水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、寬帶費(fèi)等費(fèi)用，這些費(fèi)用金額小，往往又歸屬于不同的主管部門，如果沒有云金融服務(wù)，我們要到不同的部門繳不同的費(fèi)用，勞神費(fèi)時(shí)。有了云金融服務(wù)，我們可以足不出戶就在網(wǎng)上完成各項(xiàng)繳費(fèi)，大大方便了居民的生活。這只是云金融服務(wù)于民生工程的一個(gè)很小的實(shí)例，冰山一角而已。

三、對(duì)于云金融發(fā)展的幾點(diǎn)思考

云金融發(fā)展到今天，人們已經(jīng)深刻的感受到了其給我們帶來的便捷，針對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)云金融今后的發(fā)展提幾點(diǎn)思考。

（一）云金融服務(wù)要更加高效化、個(gè)性化、多樣化。

與傳統(tǒng)的金融業(yè)相比，云金融的特征和競爭優(yōu)勢(shì)就是高效化、個(gè)性化、多樣化。因此，今后的發(fā)展也要牢牢地把握住這三點(diǎn)。

從最開始的柜臺(tái)服務(wù)，到網(wǎng)上銀行，到今天的云金融，金融服務(wù)不斷的從傳統(tǒng)的物理介質(zhì)到云服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變，每一次轉(zhuǎn)變帶來的都是服務(wù)更加高效，對(duì)整個(gè)金融業(yè)的效率也是突飛猛進(jìn)的提高，大大提高了金融業(yè)的核心競爭力。今后云金融的發(fā)展，也離不開高效化這一重要要素，只有加強(qiáng)技術(shù)革新，不斷提高云金融服務(wù)的效率，才能夠不斷的促進(jìn)云金融的發(fā)展。

相較于傳統(tǒng)的金融模式，云金融可以根據(jù)客戶的具體需求提供個(gè)性化的服務(wù)。例如，一些小微企業(yè)很難滿足傳統(tǒng)銀行信貸的條件，難以從銀行獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金，但是他們可以從云金融服務(wù)平臺(tái)上得到支持，快速、便捷的獲得資金，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，及時(shí)云金融品臺(tái)的重要競爭力，也是金融機(jī)構(gòu)一個(gè)重要的贏利點(diǎn)。

同時(shí)，在云金融品臺(tái)上，提供的服務(wù)也更加多樣化，諸如小額借貸、P2P理財(cái)、第三方支付等，都是云金融服務(wù)的內(nèi)容。

（二）政府的支持必不可少。

云金融服務(wù)要獲得長足的發(fā)展，離不開政府的支持。云金融的發(fā)展將會(huì)突破金融業(yè)很多傳統(tǒng)的思維、觀念甚至法律法規(guī)、政府規(guī)章，必須要從突破一些傳統(tǒng)的約束，才能成為金融業(yè)的核心競爭力，這就要求必須得到各級(jí)政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等部門的支持。

（三）技術(shù)研發(fā)是保證。

云金融的發(fā)展嚴(yán)重依賴于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這就要求必須加大技術(shù)研發(fā)力度，為云金融的發(fā)展提供更加有力的技術(shù)支撐，國家應(yīng)該在科研立項(xiàng)、資金支持上予以支持，這對(duì)于構(gòu)建我國金融業(yè)核心競爭力至關(guān)重要。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展概述

西方商業(yè)銀行自上世紀(jì)70年代以來，由于金融管制的放松和競爭的加劇，中間業(yè)務(wù)發(fā)展取得了驚人的成就，其發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在：

1. 經(jīng)營范圍廣，業(yè)務(wù)品種多。西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)范圍廣泛，種類繁多。而且隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。其經(jīng)營范圍不僅涵蓋傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，還包括產(chǎn)生主要非利差收入的中間業(yè)務(wù)，如信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。西方的商業(yè)銀行既可以從事貨幣市場業(yè)務(wù)，也可以從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)和資本市場業(yè)務(wù)。

2. 規(guī)模不斷擴(kuò)大，發(fā)展迅速。據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報(bào)告》，1983-1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)量由9120億美元增長到121880億美元，銀行總資產(chǎn)從78%上升到142.9%，居于美國銀行前列的花旗、美洲等五大銀行集團(tuán)1985年的表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)為6000億美元，是表內(nèi)業(yè)務(wù)總資產(chǎn)的113%，總資本的24倍，到1998年表外業(yè)務(wù)活動(dòng)所涉及的資產(chǎn)總額已超過2.2萬億美元，占了表內(nèi)總資產(chǎn)的228%，總資本的49倍。美國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在80年代中期以近55%的速度遞增。遠(yuǎn)高于資本及資本總額的增長速度，而日本則以40%的速度遞增。1995-1998年表外業(yè)務(wù)平均增速為54.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于表內(nèi)總資產(chǎn)年均增長9%的和資本總額年增長21.7%的速度。

3. 中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重大。在西方商業(yè)銀行，中間業(yè)務(wù)的收入已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)收入的重要來源，并且具有較高的水平，最低的已經(jīng)達(dá)到總收入的25%，最高的已經(jīng)超過50%。1983-1986美國最大的7家商業(yè)銀行收入的50%來源于中間業(yè)務(wù)，1992年德國銀行中間業(yè)務(wù)獲利340億馬克，占了總贏利的65%，90年代香港銀行總收入的70%―80%來自中間業(yè)務(wù)。以下是香港上海匯豐銀行和德意志銀行的收入結(jié)構(gòu)情況表，從中可以看出，德意志銀行的收入結(jié)構(gòu)中傭金與手續(xù)費(fèi)收入，其他營業(yè)收入和凈利息收入在營業(yè)收入中的占比大致為4∶3∶3的比例，且傭金及手續(xù)費(fèi)收入占比呈逐年上升趨勢(shì)。2001-2003年香港上海匯豐銀行傭金及手續(xù)費(fèi)收入占營業(yè)收入的比重也呈明顯的上升勢(shì)頭。

中外資商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)分析

作為未來銀行的主營業(yè)務(wù)發(fā)展方向，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利水平代表銀行創(chuàng)造高附加值金融產(chǎn)品的能力，而且其收入水平將反映銀行的經(jīng)營管理水平和核心競爭力。植根于母國混業(yè)經(jīng)營的體制中，外資銀行憑借其多年產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和大量國際客戶資源，在華中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。而中資銀行由于各種原因，中間業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營規(guī)模較小，對(duì)主營收入的貢獻(xiàn)度較低。據(jù)中國人民銀行營管部的調(diào)查報(bào)告顯示。2003年四大國有銀行本外幣中間業(yè)務(wù)收入為265億，占營業(yè)收入平均比重為5.2%，股份制商業(yè)銀行為3.7%，比重最高的也只有8%，而外資銀行的這一比重為40.7％，差距顯而易見。

1. 中資銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)。中資銀行在本土發(fā)展中間業(yè)務(wù)擁有巨大的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)這些優(yōu)勢(shì)又是外資銀行的劣勢(shì)，充分把握和利用這些優(yōu)勢(shì)，中資銀行可以贏得競爭的有利地位。

（1） 政策潛在保護(hù)優(yōu)勢(shì)。政府監(jiān)管當(dāng)局長期對(duì)中資銀行的扶持態(tài)度為中資銀行在競爭中占據(jù)諸多優(yōu)勢(shì)，政府的隱性擔(dān)保是外資銀行所不具備的條件。作為東道國的金融服務(wù)部門，中資銀行的發(fā)展關(guān)系到經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定發(fā)展，是關(guān)國計(jì)民生的大事，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)中資銀行在業(yè)務(wù)、資本金等方面都給予更為寬松的環(huán)境。中資銀行，尤其是四大國有銀行在與政府財(cái)政部門的某些業(yè)務(wù)，如發(fā)行、兌付、承銷政府債券等領(lǐng)域內(nèi)仍然具有絕對(duì)壟斷優(yōu)勢(shì)。

(2) 網(wǎng)點(diǎn)密集優(yōu)勢(shì)。中資銀行商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，在本國消費(fèi)者中認(rèn)知度高，所以個(gè)人零售業(yè)務(wù)較外資銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。雖然零售業(yè)務(wù)單筆業(yè)務(wù)量小，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人收入水平的提高，綜合性個(gè)人理財(cái)金融服務(wù)的發(fā)展，零售業(yè)務(wù)不僅總量可觀，其增長潛力空間也是巨大的。就個(gè)人借記卡和信用卡的發(fā)行而言，在國內(nèi)中資銀行發(fā)卡數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于外資銀行。而在該領(lǐng)域，外資銀行的發(fā)展進(jìn)程相對(duì)緩慢。

(3) 信息渠道優(yōu)勢(shì)。我國金融市場上存在信息不對(duì)稱，我國經(jīng)濟(jì)主體的信息公開機(jī)制不完善，外資銀行作為泊來者，對(duì)我國各類經(jīng)濟(jì)主體的信息掌握渠道有限，在市場適應(yīng)和本土化方面不及中資銀行.。中資銀行在國內(nèi)多年的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了銀行與企業(yè)間較為穩(wěn)定的銀企關(guān)系，企業(yè)大量的經(jīng)營也都依靠銀行的間接融資，銀行與企業(yè)保持長年信貸關(guān)系，來往緊密，中資銀行也因此掌握了企業(yè)較為真實(shí)的資信信息。

2. 外資銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。盡管中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上擁有上述優(yōu)勢(shì)，與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭無論從相對(duì)數(shù)上還是絕對(duì)數(shù)上都遠(yuǎn)落后于國際先進(jìn)水平。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃金老曾指出，造成中外資銀行中間業(yè)務(wù)差距的原因在于管理水平和金融技術(shù)，而這些就是外資銀行的核心競爭力。

(1) 先進(jìn)經(jīng)營理念。西方國家市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育較早，商業(yè)銀行在一開始就將盈利最大化作為中間業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的最高準(zhǔn)則，因此，中間業(yè)務(wù)在發(fā)展初期就是作為金融商品進(jìn)入市場的，這不但為商業(yè)銀行賺取了巨額利潤，又反過來促進(jìn)了中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

(2) 鮮明市場定位。外資銀行大多具有明確的市場定位，不同地區(qū)的銀行市場定位差異明顯。在具體業(yè)務(wù)模式上各有側(cè)重，避免與中資銀行的正面交鋒，而選擇自己擅長的業(yè)務(wù)側(cè)身而過。以花旗銀行為代表的美英銀行選擇信用卡和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，以德累斯頓銀行為代表的日德銀行著重發(fā)展公司中間業(yè)務(wù)，以東亞銀行為代表的港資銀行更偏重于多元化的零售中間業(yè)務(wù)。這些例子讓人們明白了， 雖然受國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營的限制，但外資銀行還是可以通過各種中間業(yè)務(wù)的開展獲得不菲的傭金收入。

(3) 強(qiáng)大創(chuàng)新能力。盡管外資銀行在我國也要受分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的限制，但其母國混業(yè)經(jīng)營的模式，完善的以客戶為中心的開發(fā)模式，更易使金融創(chuàng)新產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，在一定程度上，弱化了中國分業(yè)監(jiān)管對(duì)其創(chuàng)新能力的限制。

(4) 科學(xué)定價(jià)能力。對(duì)中間業(yè)務(wù)的合理定價(jià)，是贏得客戶賺取利潤的關(guān)鍵。西方國家的立法監(jiān)管機(jī)構(gòu)則對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的價(jià)格制定沒有限制，如同一產(chǎn)品匯豐銀行不收費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行收費(fèi)，只要兩家銀行沒有違背競爭原則，沒有誤導(dǎo)消費(fèi)者，政府就不會(huì)干預(yù)。由于政府監(jiān)管環(huán)境的寬松，外資銀行得以在成熟的利率市場化環(huán)境中，依靠先進(jìn)的核算系統(tǒng)，根據(jù)產(chǎn)品成本和收益、市場競爭等因素自行確定本行的產(chǎn)品價(jià)格策略，提高市場競爭力。

(5) 豐富的人才儲(chǔ)備。新興的中間業(yè)務(wù)都是綜合性的金融業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識(shí)面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的復(fù)合型人才。目前中外資商業(yè)銀行在人才競爭上存在不對(duì)稱性，中資銀行處于相對(duì)劣勢(shì)。

中資銀行中間業(yè)務(wù)調(diào)整與發(fā)展思路

面對(duì)日益激烈的競爭，中資銀行要想在本土與外資銀行的搏弈中勝出，必須調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式和贏利模式。將傳統(tǒng)的以存貸差作為主要利潤來源的策略轉(zhuǎn)為以中間業(yè)務(wù)為新的利潤增長點(diǎn)的經(jīng)營戰(zhàn)略。

1. 拓展業(yè)務(wù)范圍，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)實(shí)際情況和監(jiān)管政策不同，甄別中間業(yè)務(wù)發(fā)展中產(chǎn)品類型的不同層次，采取實(shí)施“分層次、分區(qū)域、有重點(diǎn)、循序漸進(jìn)”的發(fā)展策略。首先大力鞏固商業(yè)銀行開展多年的“基礎(chǔ)型”中間業(yè)務(wù)，如國際、國內(nèi)結(jié)算，保管、收費(fèi)等業(yè)務(wù)；其次，逐步開展為企業(yè)和居民個(gè)人提供金融投資理財(cái)服務(wù)，參與企業(yè)收購、兼并、資產(chǎn)重組以及項(xiàng)目融資，理財(cái)顧問、信息咨詢、基金信托等業(yè)務(wù)，并不斷加大這方面業(yè)務(wù)的規(guī)模。再次，隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，我國商業(yè)銀行可以逐步加快風(fēng)險(xiǎn)度較高的信用性、融資性業(yè)務(wù)的發(fā)展，如擔(dān)保、承諾、備用信用證、資產(chǎn)證券化等。

2. 加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)營銷聯(lián)動(dòng)功能。我國的商業(yè)銀行在營銷中間業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該完善以下工作步驟：一是在新產(chǎn)品開發(fā)過程中要注重新產(chǎn)品的商業(yè)分析；二是制定實(shí)施有效的新產(chǎn)品營銷計(jì)劃，包括引進(jìn)新產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、地理位置、目標(biāo)市場等，以實(shí)現(xiàn)良好的市場營銷效果；三是加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品開發(fā)過程中的市場測試環(huán)節(jié)的管理，充分檢驗(yàn)新產(chǎn)品對(duì)市場的適應(yīng)情況，根據(jù)市場的信息反饋，對(duì)不適應(yīng)的方面進(jìn)行系統(tǒng)改進(jìn)和完善以確保新產(chǎn)品開發(fā)的成功度和市場接受度，為新產(chǎn)品正式向市場推廣奠定基礎(chǔ)。

篇8

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)濟(jì)資本

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中主要目的是盈利，而且商業(yè)銀行與其他的企業(yè)一樣，需要自負(fù)盈虧，所以商業(yè)銀行在管理過程中同樣承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)，特別是隨著市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，在市場經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控作用下，商業(yè)銀行面臨著較大的市場風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利率市場化也是金融市場發(fā)展的必然趨勢(shì)，在利率化市場影響下，不同商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，資金成本面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。也就是說經(jīng)濟(jì)資本的管理會(huì)直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。本文主要就商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析。

一、資本及經(jīng)濟(jì)資本概述

資本指的是用于生產(chǎn)的基本資料，通常我們所能看到的設(shè)備、房屋以及資金等均屬于資本，但是在銀行金融業(yè)中的資本指的是總資產(chǎn)和總負(fù)債在賬面上的差值。在商業(yè)銀行中提到的資本通常涉及到三方面的內(nèi)容，分別是：（1）實(shí)有資本，具體指的是銀行資產(chǎn)負(fù)債中除過負(fù)債部分后剩余的那部分。根據(jù)我國新頒布的《中國新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》中的相關(guān)規(guī)定，實(shí)有資本主要包括資本公積、股本以及留存收益等；（2）監(jiān)管資本，這部分資本主要是為了滿足對(duì)銀行的監(jiān)督，保證銀行的審慎經(jīng)營以及維持金融體系穩(wěn)定性強(qiáng)制要求的一部分資本；（3）經(jīng)濟(jì)資本指的是銀行在出現(xiàn)非預(yù)期損失后用于維持正常經(jīng)營所需要的資本，也就是在某一時(shí)間內(nèi)，銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)后用于彌補(bǔ)損失的資本。從另一個(gè)角度而言，也就是銀行為了避免出現(xiàn)非預(yù)測性的風(fēng)險(xiǎn)所準(zhǔn)備的風(fēng)險(xiǎn)資金[1]。

二、經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的主要作用

1、為銀行的經(jīng)營管理提供了一種管理方法。

銀行在管理過程中涉及到的內(nèi)容較多，其中經(jīng)濟(jì)資本管理屬于銀行經(jīng)營管理中的一個(gè)重要方面，只有做好了經(jīng)濟(jì)資本的管理才能保證商業(yè)銀行的資本穩(wěn)定，從而保持銀行的安全穩(wěn)定運(yùn)行。當(dāng)商業(yè)銀行中客觀存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等突然發(fā)生之后，商業(yè)銀行可以冷靜的對(duì)待這些風(fēng)險(xiǎn)，維持了商業(yè)銀行的正常運(yùn)營，在一定程度上提高了核心競爭力。

2、進(jìn)一步完善績效考核機(jī)制。

商業(yè)銀行中的績效考核機(jī)制通常只是客觀的根據(jù)銀行的經(jīng)營狀況實(shí)施評(píng)價(jià)分析。沒有將商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去，通過經(jīng)濟(jì)資本管理可以反映出銀行根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)商業(yè)銀行的績效考核更科學(xué)、更全面，同時(shí)在不同的商業(yè)銀行之間進(jìn)行評(píng)價(jià)更具有公平公正性。

3、培養(yǎng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

從經(jīng)濟(jì)資本的定義中可了解到，經(jīng)濟(jì)資本主要是用于應(yīng)對(duì)銀行出現(xiàn)的突發(fā)事件，做好經(jīng)濟(jì)資本管理的一個(gè)重要方面就是要根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)大小建立相應(yīng)的模型，并且量化，從而做好經(jīng)濟(jì)資本的管理。在這個(gè)過程中就會(huì)涉及到風(fēng)險(xiǎn)管理，長期的經(jīng)濟(jì)資本管理可讓銀行的相關(guān)人員具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，整體上有利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。

4、促進(jìn)銀行利益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡發(fā)展。

商業(yè)銀行獲得的利益越大，則承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自然也就很大，如果只是一味地去追求經(jīng)濟(jì)利益最大化，可能在突如其來的風(fēng)險(xiǎn)因素下，造成商業(yè)銀行的破產(chǎn)倒閉，而經(jīng)濟(jì)資本管理可反映出風(fēng)險(xiǎn)的大小，從而使得商業(yè)銀行在利益和風(fēng)險(xiǎn)之間保持平衡，進(jìn)而提高自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、商業(yè)銀行中經(jīng)濟(jì)資本管理的目的分析

商業(yè)銀行既然是以盈利為目的的，那利益最大化當(dāng)然就是其進(jìn)行管理的目的，但是在管理過程中還會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以經(jīng)營管理就要在最小的風(fēng)險(xiǎn)條件下，保證必要的流動(dòng)性，同時(shí)確保利益的最大化。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)資本將用于彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)地小于商業(yè)銀行自有資產(chǎn)，那么在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，商業(yè)銀行就具備抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，而一旦經(jīng)濟(jì)資本超過了自有資本，當(dāng)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行會(huì)無力償還負(fù)債，造成破產(chǎn)。在經(jīng)濟(jì)資本管理中需要配置合適的資金保證，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)和利益之間是有一定關(guān)系的，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，銀行所能獲得的利益也會(huì)最大，只有正確的處理好經(jīng)濟(jì)資本管理和銀行利益之間的關(guān)系，才能提高商業(yè)銀行的管理水平，既規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有獲取了一定的利益[2]。

四、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理中經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的建議

1、進(jìn)一步完善經(jīng)濟(jì)資本管理理念。

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中業(yè)務(wù)范圍在不斷地?cái)U(kuò)展，涉及面將會(huì)更加的寬廣，這在一定程度上提高了銀行的利益，但同時(shí)商業(yè)銀行所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來越多。通過完善經(jīng)濟(jì)資本管理不僅可以做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備工作，同時(shí)經(jīng)濟(jì)資本管理也會(huì)在銀行工作人員中得到重視。在這一經(jīng)濟(jì)管理理念引導(dǎo)下，商業(yè)銀行相應(yīng)的工作人員具備一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并將其應(yīng)用于日常管理中，提高了商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平，有效地降低了銀行經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

2、實(shí)行安全有效的經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)行機(jī)制。

商業(yè)銀行通過對(duì)不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量進(jìn)而掌握相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)情況，然后根據(jù)不同部門所能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小，按照一定的比例將經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行分配，并實(shí)行安全有效地經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)行機(jī)制，在運(yùn)行過程中可進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，當(dāng)某一部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力發(fā)生改變之后，需要及時(shí)地對(duì)其進(jìn)行調(diào)整，保證不同部門之間正常的工作運(yùn)行。

3、強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本管理中的監(jiān)管體制。

商業(yè)銀行在正常運(yùn)營過程中還需要一定的監(jiān)管體制，但是隨著商業(yè)銀行的改革和業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，早期的部分監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)資本管理監(jiān)管要求，在監(jiān)管存在問題的情況下，商業(yè)銀行日常運(yùn)營可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來越多。所以需要對(duì)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)資本管理監(jiān)管體制中存在的問題進(jìn)行分析討論，然后按照現(xiàn)階段的要求，對(duì)監(jiān)管體制進(jìn)行改進(jìn)。保證在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的經(jīng)濟(jì)資本管理得到有效監(jiān)管。

結(jié)束語：

在當(dāng)前條件下，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷深化改革以及利率化市場的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中既面臨著機(jī)遇，同時(shí)還存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，只有不斷地加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理，掌握市場規(guī)律，才能提高商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平，提高在社會(huì)中的核心競爭力，進(jìn)而求得長遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊淑娟，李艷君.經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應(yīng)用[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012，02:276.

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關(guān)鍵詞：信用卡；營銷；消費(fèi)者；客群分析

中圖分類號(hào)：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）03-0-02

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，以及金融體制改革的繼續(xù)深化，國內(nèi)居民生活質(zhì)量不斷改善，消費(fèi)理念也發(fā)生了翻天覆地的變化，信用卡也成為日常消費(fèi)的常見支付方式。對(duì)銀行來說，發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)具有十分重要的戰(zhàn)略意義。因此，制定科學(xué)合理的信用卡營銷策略就成為銀行需要進(jìn)行細(xì)致調(diào)研并實(shí)施的重要工作。

一、我國信用卡市場發(fā)展概述

目前，我國信用卡市場正隨著電子商務(wù)等方面的發(fā)展而發(fā)生較大的變化，主要體現(xiàn)在市場發(fā)展規(guī)模、使用群體、消費(fèi)習(xí)慣等方面。具體來說有如下特征：

1.國有大型銀行繼續(xù)稱霸市場。以工商銀行、招商銀行與建設(shè)銀行為首的16家大型銀行近幾年的信用卡市場排名基本一致，且大型銀行中僅有招商銀行屬于股份制銀行，其他銀行均屬國有大型銀行。

2.客戶消費(fèi)能力。從發(fā)卡數(shù)量、卡均年消費(fèi)額等指標(biāo)來看，中國居民持卡量及使用信用卡消費(fèi)的頻率越來越高，2012年13家銀行平均卡均年消費(fèi)額達(dá)到17123.40元，比2011年增長了30.08%。

3.股份行用戶透支更多。因股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)策略較為完善，顧客持卡消費(fèi)便利性和滿意度較高，雖然對(duì)股份制銀行持卡量和消費(fèi)總額有刺激，但也使得股份制銀行信用卡用戶透支較多。

4.信用卡貸款不良率較為穩(wěn)定。盡管整個(gè)銀行業(yè)的貸款不良率在持續(xù)上漲，但信用卡貸款不良率尚處于較為穩(wěn)定的狀態(tài)。這也是信用卡業(yè)務(wù)本身對(duì)消費(fèi)者個(gè)人誠信及消費(fèi)模式的引導(dǎo)結(jié)果。

5.用戶群體發(fā)展?jié)摿Υ?。目前，中國已成為全球信用卡發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮氖袌?，中國居民的信用卡消費(fèi)理念也在隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的發(fā)展、信用卡業(yè)務(wù)推廣和年輕一代的成長逐漸普及。但目前中國消費(fèi)者信用卡的總體滲透率依然較低，在14%左右，用戶群體發(fā)展?jié)摿^大。因此，在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，中國信用卡的競爭還將繼續(xù)側(cè)重于卡量的增長。

6.信用卡使用環(huán)境逐步改善。隨著電子商務(wù)技術(shù)、管理、法制和市場的逐步成熟，越來越多的信用卡虛擬使用通道開通。同時(shí)，在實(shí)卡消費(fèi)環(huán)節(jié)，各銀行也逐步增大營銷策略，培養(yǎng)消費(fèi)者的持卡消費(fèi)模式。從多種情況來看，我國信用卡整體使用環(huán)境得到較大改善。

二、我國信用卡營銷策略分析

信用卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展是各大銀行的利潤增長機(jī)遇，但也帶來了激烈的市場競爭。目前市場信用卡沉睡量越來越大，單純的以發(fā)卡量為競爭手段的效果越來越弱，亟需改進(jìn)信用卡營銷策略，做到發(fā)卡量和流通卡量的雙重提高。目前我國信用卡營銷策略特點(diǎn)主要有：

1.發(fā)卡模式。目前的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)分成兩個(gè)種類，一是原有的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)（即沒有免息功能的準(zhǔn)信用卡系統(tǒng)），二是現(xiàn)有的信用卡系統(tǒng)。各行在原有的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)經(jīng)營管理方面各成體系，獨(dú)立完成日常信用卡各種交易數(shù)據(jù)的處理工作。除在極個(gè)別地區(qū)嘗試由金融服務(wù)公司來承擔(dān)信用卡的發(fā)行工作以外，各銀行在發(fā)卡渠道方面，基本沿用傳統(tǒng)的發(fā)卡模式，即主要依靠各省級(jí)分行和市級(jí)分行擔(dān)當(dāng)信用卡的發(fā)卡工作。

2.營銷模式。一般采用總分式營銷模式，即總行級(jí)的信用卡業(yè)務(wù)部門每年根據(jù)當(dāng)年的發(fā)卡計(jì)劃、市場目標(biāo)等，制造信用卡營銷的大環(huán)境。各省級(jí)信用卡業(yè)務(wù)部門在總行的統(tǒng)一營銷宣傳環(huán)境中，自行開展符合當(dāng)?shù)靥厣漠a(chǎn)品營銷宣傳。

3.客戶服務(wù)模式。在銀行業(yè)務(wù)中，信用卡客戶服務(wù)工作基本呈現(xiàn)獨(dú)立服務(wù)模式，并以類似信用卡服務(wù)中心的部門存在于各大銀行機(jī)構(gòu)中。在二級(jí)分行，由于信用卡服務(wù)僅僅是該行零售業(yè)務(wù)品種服務(wù)項(xiàng)目的一小部分，因此更多的合并到其它金融產(chǎn)品的服務(wù)中。

4.贏利模式。在現(xiàn)有發(fā)卡系統(tǒng)模式下，信用卡利潤的主要來源仍舊是以透支利息和手續(xù)費(fèi)收入為主的傳統(tǒng)方式。但考慮信用卡消費(fèi)模式能夠引導(dǎo)消費(fèi)者發(fā)展其他金融業(yè)務(wù)，各種延伸贏利潛力較大。

在當(dāng)前信用卡營銷模式下，整個(gè)信用卡市場存在一些問題，比如市場細(xì)分效果不顯著、銀行消費(fèi)客群特征分析不足、促銷的手段及力度不夠、營銷手段單一、服務(wù)模式有待創(chuàng)新、品牌影響力不夠等等。處理好這些問題將對(duì)信用卡產(chǎn)品的發(fā)展和市場競爭能力有一定提高。

三、某銀行消費(fèi)客群特征分析

各銀行的信用卡產(chǎn)品存在共性問題和個(gè)性差異，本文對(duì)某銀行消費(fèi)客群進(jìn)行了問卷調(diào)查，分析目前存在的問題和解決策略。

1.信用卡消費(fèi)客群調(diào)查

某銀行從2005年開展信用卡業(yè)務(wù)，近些年從發(fā)卡量到信用卡交易總額都有較大幅度的增長，詳見圖1。但在整個(gè)國內(nèi)銀行業(yè)信用卡市場占有率中僅處于中上位置，市場競爭壓力較大。從信用卡營銷角度進(jìn)行了問卷調(diào)查，調(diào)查的具體區(qū)域包括山西太原、四川成都、江蘇南京、鹽城、常州、廣東深圳、浙江紹興、杭州等地區(qū)。問卷內(nèi)容涉及個(gè)人年齡、性別、教育程度等個(gè)人信息，以及用卡習(xí)慣等信用卡使用情況。問卷經(jīng)過上述兩種方式發(fā)放后，對(duì)問卷進(jìn)行了整理與統(tǒng)計(jì)。紙質(zhì)問卷共發(fā)放300份，回收281份，其中有效問卷239份。網(wǎng)絡(luò)問卷共有323人填寫，其中有效問卷296份。因此，兩種方式總計(jì)問卷發(fā)放623份，共回收604份，其中有效問卷535份，問卷有效率達(dá)85.9%。

圖1 某銀行2007-2012年信用卡累計(jì)發(fā)卡及交易總額

2.信用卡消費(fèi)客群分析

（1）信用卡獲得分析。學(xué)歷高的消費(fèi)者對(duì)該銀行信用卡的認(rèn)知比低學(xué)歷的更充分，對(duì)信用卡的功能以及在經(jīng)濟(jì)生活中的作用的了解也越多，因此更愿意申請(qǐng)?jiān)撱y行信用卡；省會(huì)及直轄市的消費(fèi)者申請(qǐng)?jiān)撱y行信用卡的概率要高于其它地區(qū)，地級(jí)市的消費(fèi)者申請(qǐng)?jiān)撱y行信用卡概率又顯著高于縣級(jí)市及縣級(jí)以下。

（2）信用卡使用分析。在功能使用方面，消費(fèi)者使用該銀行信用卡最基本的功能是支付功能和信貸功能。這些功能的活躍使用是該銀行盈利的前提。在對(duì)回收的有效問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)整理后發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者總將該銀行信用卡帶在身邊的比較多，并在“用某銀行信用卡時(shí)，我會(huì)比計(jì)劃買的更多，也更舍得買貴的”題項(xiàng)，也得到大部分消費(fèi)者的認(rèn)可，從中可以部分看出該銀行信用卡對(duì)消費(fèi)者沖動(dòng)性消費(fèi)的影響?？陀^方面，83.6%的被調(diào)查消費(fèi)者選擇了平均每個(gè)月使用該銀行信用卡刷卡1次及1次以上。數(shù)據(jù)結(jié)果說明該銀行信用卡的支付功能得到了消費(fèi)者的普遍認(rèn)可和使用。在信貸功能上，被調(diào)查的344名信用卡使用者中僅159名消費(fèi)者表示曾使用過該銀行信用卡的信貸功能，占比為46.3%，超過一半的消費(fèi)者表示從未使用過該銀行信用卡的信貸功能。同時(shí)，僅5.7%的消費(fèi)者該銀行信用卡信貸功能處于活躍狀態(tài)。從高利率的認(rèn)知狀況調(diào)查可知，消費(fèi)者對(duì)該銀行信用卡相關(guān)信息了解度還比較低。原因主要在于消費(fèi)者個(gè)人金融知識(shí)和銀行信用卡信息宣傳兩方面存在不足。

（3）信用卡處置分析。在所有接受調(diào)查的420名申請(qǐng)過該銀行信用卡的消費(fèi)者中，有多達(dá)302名的消費(fèi)者表示曾有過注銷該銀行信用卡或申請(qǐng)了不用的經(jīng)歷，占比高達(dá)71.8%。從調(diào)查結(jié)果可以看出，該銀行信用卡注銷、睡眠卡問題相當(dāng)嚴(yán)重，已經(jīng)成為很普遍的現(xiàn)象。

（4）消費(fèi)客群特征分析。總體上來看，消費(fèi)客群對(duì)信用卡的特征和功能缺乏了解，超過60.00%的被調(diào)查者對(duì)該銀行信用卡的了解不全面，還有16.60%的被訪者對(duì)該銀行信用卡無基本知識(shí)的了解，這就很大程度上制約了信用卡市場健康發(fā)展。另外，信用卡消費(fèi)違約率較高、不理性消費(fèi)行為增加等特征也較為明顯。

四、某銀行信用卡營銷策略完善對(duì)策

1.建立明確的市場定位。該銀行應(yīng)清晰認(rèn)識(shí)自身特點(diǎn)，把自己放在一個(gè)明確的定位上，羅列出自身的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，認(rèn)清市場現(xiàn)狀，明確能夠帶來最大收益的目標(biāo)市場和重點(diǎn)客戶群體，建立細(xì)分的系統(tǒng)信用卡市場，并依此設(shè)計(jì)出不同于市場現(xiàn)有的，能夠使客戶眼前一亮的新興的信用卡品種，讓它成為一張名片走進(jìn)客戶的心中。

2.制定豐富的營銷計(jì)劃。在結(jié)合自身特點(diǎn)和確定受眾群體制定的營銷計(jì)劃后，該銀行還應(yīng)將不同的營銷計(jì)劃進(jìn)行組合，將其作用發(fā)揮到最大。主要手段有主動(dòng)服務(wù)客戶、擴(kuò)展優(yōu)惠便民的附加服務(wù)、擴(kuò)大信用卡營銷渠道等等。

3.實(shí)行多元化營銷手段。銀行卡消費(fèi)是一種全新的消費(fèi)方式。因此，銀行卡營銷過程也是一種全新的消費(fèi)方式的銷售過程。在這個(gè)過程中要重視學(xué)習(xí)型營銷、差異化營銷和跨界營銷方法，靈活設(shè)置營銷策略，提高針對(duì)性和有效性。

4.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)。對(duì)于國內(nèi)每個(gè)銀行來說，品牌日益成為生存和發(fā)展的核心要素之一。強(qiáng)勢(shì)品牌意味著市場地位和利潤。在品牌建設(shè)上，務(wù)必要以核心競爭力建設(shè)為中心，加強(qiáng)品牌形象、品牌文化、品牌內(nèi)涵的全方位建設(shè)，形成多元化有效的營銷策略組合。

結(jié)論

目前國內(nèi)各大銀行的信用卡業(yè)務(wù)存在共性和個(gè)性差異，但也都面臨著激烈的市場競爭。各大銀行應(yīng)以信用卡服務(wù)中心為主體，做好客群特征調(diào)查和分析工作，創(chuàng)新客群營銷策略，提高服務(wù)水平，提高核心競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)培養(yǎng)要求

文化產(chǎn)業(yè)管理培養(yǎng)目標(biāo)，以扎實(shí)的文化傳播理論知識(shí)為培養(yǎng)基礎(chǔ)，以厚重的文化積淀和靈活的市場營銷思維為培養(yǎng)核心，突出策劃和創(chuàng)意綜合能力的培養(yǎng)，為表演藝術(shù)、電影電視、出版、廣告行業(yè)培養(yǎng)具有創(chuàng)意和創(chuàng)新能力的較高層次的綜合管理人才。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)主要課程

文化學(xué)、中國文化史、中國文化交流史，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理心理學(xué)、文化市場營銷學(xué)、管理信息系統(tǒng)、文化管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、公共事業(yè)管理學(xué)、文化產(chǎn)業(yè)概論、文化資源概論、公共部門公共關(guān)系、文化政策與法規(guī)、文化管理理論與實(shí)踐、藝術(shù)基礎(chǔ)、美學(xué)概論、世界文化簡史、民俗學(xué)、宗教文化概論、廣告學(xué)、文化項(xiàng)目策劃實(shí)務(wù)、文化地理學(xué)、出版管理學(xué)、文博基礎(chǔ)、影視產(chǎn)業(yè)概論、文化旅游概論、動(dòng)漫與數(shù)字產(chǎn)業(yè)概論、管理文秘等。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)前景

目前我國文化產(chǎn)業(yè)人才缺乏，文管專業(yè)有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)方向

學(xué)生畢業(yè)后，既能從事文化產(chǎn)業(yè)管理方面的理論研究，也能在宣傳文化系統(tǒng)、文化管理部門和文化產(chǎn)業(yè)各個(gè)行業(yè)（如廣播電視、新聞出版、旅游、藝術(shù)演出、文化貿(mào)易與投資、文博事業(yè)等）的綜合管理層中，從事相關(guān)的實(shí)際工作，也能到海關(guān)、銀行等部門從事國際文化貿(mào)易管理及文化投資咨詢等工作。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)大學(xué)四年規(guī)劃

初入大學(xué)就應(yīng)該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念，大一就進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃，從一開始就不走彎路。

大學(xué)一年級(jí)

重點(diǎn)：明確大學(xué)四年的專業(yè)目標(biāo)和職業(yè)發(fā)展方向，制定科學(xué)生活、學(xué)習(xí)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

1、真正明白讀大學(xué)，讀什么，怎么讀；

2、深入了解自己的專業(yè)和將來的職業(yè)方向；

3、建立學(xué)習(xí)新模式：大學(xué)的學(xué)習(xí)屬于典型的“自助式學(xué)習(xí)”。

學(xué)什么，怎樣學(xué)，完全由大學(xué)生自己決定，你可以完全按本專業(yè)的課程設(shè)置去學(xué)，也可以根據(jù)自己的職業(yè)興趣和愛好，跨學(xué)科，跨專業(yè)的去學(xué)。大學(xué)學(xué)習(xí)新模式的特點(diǎn)：是緊緊圍繞自己的人生目標(biāo)和職業(yè)方向，有目的的、主動(dòng)地、有選擇地學(xué)習(xí)和積累知識(shí)、能力；

4、制定大學(xué)生活、學(xué)習(xí)和職業(yè)發(fā)展的具體規(guī)劃和實(shí)施步驟。

大學(xué)二年級(jí)

重點(diǎn)：修煉職業(yè)人應(yīng)具備的基本職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)技能。

根據(jù)大一制定的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合自己的職業(yè)方向，從成為一個(gè)合格的職業(yè)人入手，開始主動(dòng)的積累職業(yè)人應(yīng)該具備的基本職業(yè)素質(zhì)和技能。

1、職業(yè)人應(yīng)該具備的基本職業(yè)素質(zhì)：人際交往與溝通能力。

通過人際交往和溝通，從中學(xué)會(huì)與人交往、與人有效溝通的規(guī)則和技巧。通過人際交往和溝通，培養(yǎng)自己的情商，建立自己的人脈網(wǎng)；

2、職業(yè)人應(yīng)修煉的基本職業(yè)技能：時(shí)間管理和目標(biāo)管理。

通過ABC分析法、帕累托原理、工作效率曲線的學(xué)習(xí)和修煉，成為時(shí)間管理的高手；

大學(xué)三年級(jí)

重點(diǎn)：清晰的職業(yè)定位、全面深入的職業(yè)體驗(yàn)，更多地了解希望從事的職業(yè)和職位，進(jìn)一步補(bǔ)充和優(yōu)化專業(yè)知識(shí)和積累職業(yè)所需的核心技能。

1、清晰的職業(yè)定位，使學(xué)習(xí)更加有目標(biāo)、有動(dòng)力。

有了明確的職業(yè)定位，大學(xué)后兩年的學(xué)習(xí)就有了更加具體的目標(biāo)和努力的方向，也更便于根據(jù)職業(yè)定位來進(jìn)行職業(yè)技能和工作經(jīng)驗(yàn)的積累；

2、職業(yè)體驗(yàn)，深入了解職業(yè)的途徑和方式。

在確定了自己的職業(yè)定位后，應(yīng)該圍繞選擇的職業(yè)，制定職業(yè)體驗(yàn)計(jì)劃，對(duì)今后欲從事的職業(yè)和職位進(jìn)行更深入的了解和體驗(yàn)。通過短期的職業(yè)體驗(yàn)，對(duì)這個(gè)行業(yè)和相關(guān)的職位進(jìn)一步分析和了解，熟悉這一職位所要求的職業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)。根據(jù)職業(yè)體驗(yàn)的結(jié)果，進(jìn)一步修訂和完善原來的職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)，職業(yè)體驗(yàn)后，根據(jù)該職業(yè)的具體要求，有目的地，針對(duì)性地進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的補(bǔ)充和職業(yè)技能專項(xiàng)的培養(yǎng)和訓(xùn)練。

大學(xué)四年級(jí)

重點(diǎn)：科學(xué)規(guī)劃實(shí)習(xí)、強(qiáng)化和提升職業(yè)核心競爭能力、擇業(yè)面試早準(zhǔn)備。

1、科學(xué)規(guī)劃實(shí)習(xí)。

通過有規(guī)劃、有目的的實(shí)習(xí)，大學(xué)生逐漸要完成由校園到社會(huì)的過渡，學(xué)會(huì)與企業(yè)發(fā)展同步，學(xué)會(huì)融入到企業(yè)發(fā)展之中，實(shí)現(xiàn)由社會(huì)人到企業(yè)人的過渡；

2、優(yōu)化、完善、提升職業(yè)的核心競爭力。

大學(xué)生的職業(yè)核心競爭力包括：工作經(jīng)驗(yàn)、團(tuán)隊(duì)精神、解決問題的思路和方法、某一方面的專業(yè)技能等內(nèi)容；

3、擇業(yè)面試早準(zhǔn)備，我的職業(yè)我做主。

認(rèn)真做好求職的準(zhǔn)備，有目的、有規(guī)劃的設(shè)計(jì)自己的簡歷和求職書，同時(shí)注重面試技巧和面試禮儀。

職業(yè)生涯規(guī)劃結(jié)束語

很多時(shí)候我們是否能夠跨越障礙，不是取決于我們的能力，而是取決于我們的心態(tài)。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)方向分析：

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后可既能從事文化產(chǎn)業(yè)管理方面的理論研究，也能在宣傳文化系統(tǒng)、文化管理部門和文化產(chǎn)業(yè)各個(gè)行業(yè)（如廣播電視、新聞出版、旅游、藝術(shù)演出、文化貿(mào)易與投資、文博事業(yè)等）的綜合管理層中，從事相關(guān)的實(shí)際工作，也能到海關(guān)、銀行等部門從事國際文化貿(mào)易管理及文化投資咨詢等工作。

1、考公務(wù)員

招考職位概述：黨委宣傳部 、文化部（局）、 廣電局 、 教育部（局）。

2、考選調(diào)生職位概述

西部及基層老少邊地區(qū)的文教宣傳等工作者。

3、應(yīng)聘文化企業(yè)文員職位。