導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融理財規(guī)劃書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關(guān)鍵詞]理財規(guī)劃 校企合作 理論加實踐

金融學(xué)專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進行變革,以適應(yīng)社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師,這么計算,中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu),如商業(yè)銀行、保險公司等,也可以獨立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。2005年,美國理財師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專業(yè)理財規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對金融學(xué)建立理財規(guī)劃方向方案進行一些介紹。

一、對金融學(xué)課程體系進行較大的改進,專門設(shè)立了金融學(xué)理財規(guī)劃方向的教學(xué)計劃

針對這一培養(yǎng)目標(biāo)進行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財規(guī)劃人才。在課程體系中以理財規(guī)劃原理,理財規(guī)劃實務(wù),個人理財,風(fēng)險管理,財務(wù)報表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過程中以這些核心課程為服務(wù)對象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個較為完善的教學(xué)計劃體系。

二、根據(jù)理財規(guī)劃人才需求特點,尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實踐能力相對較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場經(jīng)驗,理財咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實地感受到理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)過程與職業(yè)情境,就成為理財規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對象具體化,把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學(xué),就是金融學(xué)理財規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點就是“建設(shè)仿真的理財規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實踐過程中,我校金融學(xué)投資理財規(guī)劃專業(yè)與多家金融機構(gòu)進行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實踐教學(xué)與學(xué)生實習(xí)的平臺,成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點。

三、建立以理財規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實踐教學(xué)體系建立課程實訓(xùn)與專項技能實訓(xùn)。與此相對應(yīng),建立金融實訓(xùn)室、理財工作室及多個校外實訓(xùn)基地,充分滿足學(xué)生實訓(xùn)的要求。課程實訓(xùn)與專項技能實訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點與實訓(xùn)要求,將實踐性教學(xué)融入各門課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓(xùn)、投資分析實訓(xùn)、理財規(guī)劃實訓(xùn)。理財規(guī)劃綜合實訓(xùn):理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對性地開展崗位群的綜合實訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項基本技能,按照金融企業(yè)工作中實際情況進行綜合運用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實習(xí)。一是與金融機構(gòu)進行深度合作。學(xué)校定期請金融機構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競賽的組織與評判。同時,與金融機構(gòu)合作進行項目開發(fā)。這種合作開發(fā)項目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過三年完整的機理論和實踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進行頂崗實習(xí)。真正實現(xiàn)畢業(yè)頂崗實習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實習(xí)以及畢業(yè)實踐報告的寫作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團隊合作精神,同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點一是針對理財規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強課程教學(xué)的針對性,另一方面使課程教學(xué)落到實處?；舅悸肥?把理財規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過程中,注重考試內(nèi)容的實踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻:

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

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第二屆國家理財規(guī)劃師年會主題為“復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境下的金融理財展望”。旨在為國內(nèi)理財規(guī)劃師提供頂級金融事務(wù)跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業(yè)報告以及頒獎表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機構(gòu)和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規(guī)劃師代表以及有關(guān)專家學(xué)者到會。

年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發(fā)了“全國十佳理財師”、“全國優(yōu)勝理財師”、“全國優(yōu)秀理財師”、“百姓理財征文優(yōu)秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發(fā)了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。

頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現(xiàn)場反響十分熱烈。

年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國家理財師俱樂部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務(wù)交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業(yè)應(yīng)對措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢，不斷為中國理財師行業(yè)發(fā)展貢獻力量?！?/p>

第六屆全國十佳理財師大賽

成功舉辦

由國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處作為指導(dǎo)單位，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會主辦，大眾理財顧問聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規(guī)劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。

第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數(shù)達(dá)到13762人，比賽規(guī)模大幅超過往屆，經(jīng)過幾個月的緊張答題與嚴(yán)格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽?？倹Q賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國家理財規(guī)劃師晉級到第二輪現(xiàn)場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據(jù)專家評委團對于決賽選手答題的嚴(yán)格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。

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CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協(xié)會(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認(rèn)證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項原則，已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書主要是因為CFP的高要求：CFP對申請者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗上的要求，在美國，如果有認(rèn)可的美國大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗；如果無本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗。同時，CFP要求申請者經(jīng)過260學(xué)時規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，避免財務(wù)風(fēng)險。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級理財規(guī)劃等，共涉及7大類102個子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財務(wù)顧問，是由美國金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶提供綜合的財務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎(chǔ)知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財規(guī)劃實務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計劃中的財務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認(rèn)學(xué)分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計師學(xué)會(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個人理財服務(wù)的注冊會計師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經(jīng)驗。

PFS的特點是為客戶提供專門的綜合理財咨詢／個人理財規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進行重新認(rèn)證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進行資格評審和認(rèn)定，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專為個人設(shè)置的再教育計劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對申請人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。

CFA的知識涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊財務(wù)策劃師，是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區(qū)。

RFP的報考者只需滿足以下3個條件中的一個即可：本科以上學(xué)歷；大專學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類對財務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎(chǔ)財務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級財務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學(xué)會(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個國家及800多所大學(xué)、美國證券交易商協(xié)會、美國政府勞工部一級皇家學(xué)會聯(lián)盟等國際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財富管理和金融行業(yè)、財富管理、資本市場和公司財務(wù)、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財富管理規(guī)劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗。

CWM與CFP的知識體系是互通的，cWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊財務(wù)顧問，是由理財規(guī)劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區(qū)建立了分支機構(gòu)。

CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗都可以報名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財務(wù)報表分析、公司理財、個人理財規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對金融行業(yè)一線人員設(shè)計的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請人必須具有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟等相關(guān)商學(xué)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。取得RFS資格后，每年還要進行15小時的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。考試科目為：基礎(chǔ)資產(chǎn)管理與財務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財務(wù)金融決策、風(fēng)險管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊財務(wù)顧問，是由美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問協(xié)會(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區(qū)，主要為保險行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費成為IAPRC的會員，通過認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗的要求，就能成為準(zhǔn)注冊財務(wù)顧問，之后再參加實務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個月內(nèi)提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學(xué)會(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個國際性的保險學(xué)術(shù)組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區(qū)，是壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的認(rèn)證。

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不過，理財師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財策劃實務(wù)操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業(yè)資格認(rèn)證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設(shè)計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學(xué)的理財師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對一位理財規(guī)劃師的時候，一般都會了解他的學(xué)歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認(rèn)證，比如認(rèn)可財務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊教育機構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財目標(biāo)的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財師應(yīng)該包括至少3年以上的個人理財相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗?？蛻粼谶x擇理財規(guī)劃師的時候有權(quán)利了解對方從事理財規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對方的從業(yè)經(jīng)驗。

專業(yè)能力全面

理財師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財規(guī)劃項目中的任何一個項目的專業(yè)能力。這意味著身為理財師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，同時還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)或其他單一項目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因為他不能根據(jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

篇5

為了達(dá)到理財所要求的這個目標(biāo)，美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會制定了嚴(yán)格的職業(yè)道德準(zhǔn)則，其中首要的原則就是“正直誠實原則”、“客觀原則”、“稱職原則”和“公平原則”。這些重要原則的制定，就是為了防止某些金融產(chǎn)品提供商片面宣傳自己的產(chǎn)品而誤導(dǎo)消費者，防止某些中介機構(gòu)為了追求高利潤的產(chǎn)品而誤導(dǎo)消費者。無論理財產(chǎn)品（服務(wù)）提供商或者商，如果不能按照標(biāo)準(zhǔn)的個人理財需求來客觀地、公正地向客戶提供理財?shù)木C合服務(wù)，就不能真正地滿足個人理財?shù)男枨?，達(dá)不到理財?shù)哪康摹?/p>

為什么說理財產(chǎn)品（服務(wù)）提供商的理財服務(wù)不能達(dá)到個人綜合理財?shù)囊螅?/p>

第一，分業(yè)管理決定的。由于分業(yè)管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業(yè)機構(gòu)只從事一個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性，而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務(wù)，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產(chǎn)品規(guī)劃等。

第二，各個理財產(chǎn)品提供商的內(nèi)在商業(yè)模式?jīng)Q定的。比如當(dāng)一個銀行對客戶進行理財服務(wù)時，如果它向客戶提供了其它銀行的產(chǎn)品，則與自身的商業(yè)模式是相悖的，從內(nèi)在利益驅(qū)動出發(fā)，它必定要推介本行的產(chǎn)品。銀行、保險、信托、基金、證券公司的理財，不能離開自己的核心業(yè)務(wù)去理財，如果它們只站在自己的核心業(yè)務(wù)角度給客戶理財，則這樣的理財是不全面的甚至是誤導(dǎo)；如果它們站在客觀、公正的角度給客戶進行理財服務(wù)，則它們就會離開自己的核心業(yè)務(wù)，屬于“賣什么不吆喝什么”。這個矛盾的存在，使得金融市場中的理財產(chǎn)品提供商處于尷尬的地位，也使廣大個人理財客戶感到困惑。這個問題的出現(xiàn)，其實反映出金融市場中存在的一個重大問題，即“貓撲”現(xiàn)象。

“貓撲”一詞來源于英語“MOP”的音譯，其原始意義就是“雜亂無章”、“大雜燴”。在現(xiàn)代金融市場中，也存在“貓撲”現(xiàn)象。M＝MARKETS，O＝ORGANIZATIONS，P＝PRODUCTS。“貓撲＝‘若干個分割的金融市場’X‘若干個市場里的眾多服務(wù)機構(gòu)’X‘若干個市場里眾多服務(wù)機構(gòu)所提供的眾多產(chǎn)品’”?！柏垞洹爆F(xiàn)象是金融市場里的一個難題，它帶來巨大的信息交易成本，使得金融消費者在“貓撲”怪圈里的需求滿足難以達(dá)到福利最大化。對于單個金融消費者和單個金融服務(wù)機構(gòu)來說，這都是不可能解決的難題。如果解決這個問題，就能夠帶來社會金融產(chǎn)品交易成本的降低，具有極大的經(jīng)濟學(xué)意義，同時也能夠給金融消費者帶來福利最大化。第三，促使提供金融服務(wù)的機構(gòu)開展有效的市場競爭，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在個人理財中，有三個核心問題，一是個人家庭的財務(wù)分析與評估，找出財務(wù)問題；二是針對財務(wù)問題、并參考個人生活目標(biāo)制定理財規(guī)劃；三是幫助個人家庭實現(xiàn)財務(wù)規(guī)劃內(nèi)容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產(chǎn)品的選擇，以及相應(yīng)的法律法規(guī)、稅收處理等政策應(yīng)用。所以“貓撲”問題不解決，理財規(guī)劃師就無法完成理財規(guī)劃的實施。

你的家庭理財中的“貓撲”問題解決了嗎？你所買的保險也好、銀行產(chǎn)品也好、基金產(chǎn)品也好，你是怎么買的？為什么你要買這些產(chǎn)品？你知道和你所買的一樣的同類產(chǎn)品有多少嗎？那些產(chǎn)品適合你嗎？“貓撲”問題也必須引起銀行、保險公司等理財產(chǎn)品提供商的重視，你的理財給客戶真正解決了“貓撲”問題嗎？為什么你只推薦你單位的產(chǎn)品而不推薦其它單位的產(chǎn)品？在法律上，當(dāng)你只講自己單位的產(chǎn)品是最好的時候，你是否侵害了客戶的利益？我們認(rèn)為，銀行、保險、基金、信托等機構(gòu)可以談理財，甚至可以談標(biāo)準(zhǔn)的綜合理財。但需要提醒的是，這些理財?shù)墓院涂陀^性值得注意；同時我們也建議，這些理財產(chǎn)品提供商更應(yīng)該基于自身的業(yè)務(wù)來理財，不要離開自己的核心業(yè)務(wù)。

“貓撲”難題解決的核心是建立理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，由獨立的理財機構(gòu)在為客戶進行財務(wù)分析、評估的基礎(chǔ)上，量身定做理財規(guī)劃書，并根據(jù)每個個人和家庭的實際情況從理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫中為客戶優(yōu)化選擇合適的理財產(chǎn)品組合（包括法律政策的應(yīng)用）。在國際理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則中，客觀公正性是非常重要的原則，目的就是防止理財過程中的誤導(dǎo)消費者購買不合適的金融產(chǎn)品。獨立理財公司（或者理財規(guī)劃師個人）必須使客戶的理財需求達(dá)到最大化的滿足，必須站在公正、客觀的立場為客戶進行理財咨詢及規(guī)劃設(shè)計。理財公司的獨立性，即它本身不是產(chǎn)品提供商，這是極其重要的一點。銀行、保險公司等之所以不能成為個人綜合理財?shù)姆?wù)機構(gòu)，就是因為它們是產(chǎn)品提供商，它們的行為和目標(biāo)決定了理財?shù)钠嫘浴?/p>

篇6

故事一：與證券結(jié)緣

因為母親是一名股民，吳新婷從小就經(jīng)常受到投資理財?shù)亩δ咳?，為此，她后來選擇了讀金融專業(yè)。2001年畢業(yè)后，趕上聯(lián)訊證券也就是當(dāng)時的惠州證券招聘，經(jīng)過激烈的面試和筆試后，吳新婷如愿以償，與聯(lián)訊證券結(jié)下了不解之緣。

那年起，吳新婷一直在客服中心工作，11年來，服務(wù)過數(shù)以萬計的客戶，他們有著不同的社會地位、不同的年齡、不同的風(fēng)險偏好。吳新婷經(jīng)常主動走近客戶，分享起起伏伏的炒股經(jīng)歷：有因炒股買房的，有50萬元炒權(quán)證1個月時間虧剩7萬元的，有拿結(jié)婚的錢來炒股的。最初，吳新婷主要是對投資者進行風(fēng)險教育和風(fēng)險提示：如開戶提示投資風(fēng)險，開通創(chuàng)業(yè)板客戶必須親自抄寫《創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險揭示書》等，吳新婷讓每一個客戶都了解投資風(fēng)險，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)耐顿Y者。

2010年初，朋友容用150萬元做證券投資，測評顯示她是一個保守型的投資者。吳新婷設(shè)計了一份以申購新股為主，結(jié)合國債回購的投資計劃，全部資金集中做新股申購，申購資金凍結(jié)4天，每周大約有1～2次申購的機會，每一次都盡量參與，堅持長期申購，在沒有新股申購期間參與國債回購，以便獲得固定的同業(yè)拆借利息，另外，國債回購以國債作為抵押安全性較高，風(fēng)險較小，收益穩(wěn)定，期限短，資金靈活。 2010年、2011年證券市場持續(xù)低迷，大多數(shù)股民都虧損，但新股發(fā)行節(jié)奏快，容在吳新婷的指導(dǎo)下，2010年獲利13%，2011年獲利9%。

故事二：整理財富衣柜

當(dāng)理財規(guī)劃師逐漸獨立出來成為一個新興職業(yè)的時候，吳新婷開始思索，我國金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營，但是理財師一定要打破行業(yè)的界線，畢竟客戶的財富目標(biāo)只有一個，那就是資產(chǎn)保值增值。于是她利用一切時間來學(xué)習(xí)更多的理財專業(yè)知識，第一時間報名東方華爾理財規(guī)劃師課程，放棄了一些娛樂活動，從保險、外匯、黃金、房產(chǎn)到購車、裝修，凡是用到錢的地方，吳新婷都在認(rèn)真思考。理財就是在為客戶整理衣柜，自己不能只為他挑選漂亮的衣服，還要告知他的衣柜少了幾條領(lǐng)帶，幾條圍巾。不能只把財富放在證券投資上，財富衣柜可以分成一個一個的格子，如現(xiàn)金、保險、股票、房產(chǎn)、信托、黃金等，發(fā)現(xiàn)比例不協(xié)調(diào)的地方，根據(jù)客戶性格特點和風(fēng)險承受能力個性化地提供理財規(guī)劃方案和建議。

慢慢地，吳新婷開始和客戶談起了全方位的綜合理財規(guī)劃方案，從填列《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》到倡導(dǎo)樹立適合自己的理性理財觀，再到選擇適合的現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方案。

一位有著2000萬元身家的私營企業(yè)老板楊總來找吳新婷做綜合理財規(guī)劃方案，當(dāng)楊總填列了《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》時，吳新婷發(fā)現(xiàn)楊總?cè)揖尤欢紱]有參加社保，更沒有商業(yè)保險，究其原因有三：一是她覺得自己足夠富裕，一般的意外就可以“自助”；二是之前的保險業(yè)務(wù)員只為了向她營銷大額保險單，卻沒有站在她的角度來分析保險的作用；三是她擔(dān)心找保險公司理賠要辦理手續(xù)需要一定的時間。吳新婷了解后，勸道：“您有能力承擔(dān)一定的風(fēng)險很讓人羨慕。同樣一筆錢，存入銀行得到的僅僅是微不足道的利息，但轉(zhuǎn)存到保險公司就可以獲得數(shù)倍的風(fēng)險保障，支起財富保障的屏障。保險其實就是互助的過程，大家都存一點錢在保險公司，一旦有風(fēng)險發(fā)生，給最需要的人雪中送炭。其實人類不就是從最開始的生命，互幫互助才發(fā)展到今天？”楊總頓悟后配置了意外險等，夯實了家庭財務(wù)的根基。吳新婷不是保險公司的理財師，但她會盡一個理財師的本分，為客戶提供合適的理財規(guī)劃。她說，這是她的使命。

談起理財，吳新婷說其實有心就能做得很好。首先理好流動現(xiàn)金，流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，參考值是3～6倍。平時做好記賬的習(xí)慣很重要，如果每月收入穩(wěn)定，可通過信用卡、活期、定期、短期理財產(chǎn)品、貨幣基金來管理流動性資產(chǎn)。比如，銀行有5萬元，想長期儲蓄，但又擔(dān)心有急用，就可以這樣做：用1萬元開設(shè)1張1年期存單，1萬元開設(shè)1張2年期存單，1萬元開設(shè)1張3年期存單，1萬元開設(shè)1張4年期存單（3年加1年），1萬元開設(shè)1張5年期存單。1年后，用到期的1萬元開設(shè)1張5年期的存單，以后每年如此，這樣4年后你手中的存單全部為5年期的，每張存單到期年限相差1年。既保持儲蓄流動性，又獲得了5年期儲蓄高利息。

故事三：為夢想而忙

東方華爾主辦的第六屆全國理財師大賽匯集了來自保險、證券、銀行、投資公司等不同行業(yè)的理財師。記者問到不同行業(yè)的理財師究竟有什么不同，吳新婷回答，理財師的職業(yè)興起后，上述行業(yè)的從業(yè)人員都開闊了視角，不再局限于自己的老本行來給客戶做規(guī)劃，盡管是對自己的產(chǎn)品特性比較熟悉，但銀行、保險、證券的大理財視野是每一個理財師都需要關(guān)注的，他們的學(xué)習(xí)方向都是無限趨同的，只為了唯一的目標(biāo)，那就是使客戶的資產(chǎn)保值增值。吳新婷是這樣做的，也是這樣踐行的。

篇7

個人理財 實訓(xùn)教學(xué) 探討 實踐

高職高?！秱€人理財實務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理等崗位群對高技能人才的能力和素質(zhì)要求開設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)的具有現(xiàn)資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經(jīng)濟社會中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。通過對海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對理財投資期望高但對專業(yè)知識接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動性較差，但學(xué)生的思維非常活躍，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。

一、課程教學(xué)模式的設(shè)計思路

1.課程的整體設(shè)計思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進行設(shè)計，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個人理財服務(wù)崗位及理財規(guī)劃的操作流程來組織教學(xué)過程；配備理財實訓(xùn)中心和證券實訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實訓(xùn)室作為教學(xué)場所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運用任務(wù)驅(qū)動法、情境模擬法等教學(xué)方法進行具體的教學(xué)組織和實施。

2.課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計和選取

本課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營銷各種銀行理財產(chǎn)品的能力等）和具體工作過程相結(jié)合的設(shè)計理念來設(shè)計和選取，主要是針對金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財服務(wù)崗位，學(xué)生在理財?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點和要求來設(shè)計和選取，教學(xué)實施過程則是突出實踐教學(xué)對學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。

二、課程實訓(xùn)教學(xué)的組織和實施

1.實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織

本課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個人理財為主線，以個人理財規(guī)劃流程的實訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個人理財基礎(chǔ)知識的訓(xùn)練，通過主要理財領(lǐng)域的各理財產(chǎn)品的操作實務(wù)，在強化包括證券、保險、銀行、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品認(rèn)知的基礎(chǔ)上進行單項的理財規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進行綜合的理財規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實施過程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強化基礎(chǔ)知識的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。

2.實訓(xùn)教學(xué)的實施

以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過五步驟的學(xué)習(xí)過程來開展具體的實訓(xùn)教學(xué)的。

（1）工作任務(wù)導(dǎo)入

①設(shè)置情境導(dǎo)入問題

具體做法：通過證券交易實務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。

②明確學(xué)習(xí)目標(biāo)

能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務(wù)

同時，對任務(wù)進行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會的知識和技能。

（2）任務(wù)的實施

①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)

例如進行模擬開戶時首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會相關(guān)的交易知識等。

②任務(wù)實施內(nèi)容

軟件下載及使用、實地證券賬戶及網(wǎng)上模擬賬戶的開立、選擇證券產(chǎn)品進行模擬交易。

③任務(wù)實施方式

小組完成，證券公司實地調(diào)查、校內(nèi)金融實訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識。

④任務(wù)實施要求

通過“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會的知識點和操作技能。并將任務(wù)實施的過程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報告等形式。

（3）成果的展示

①展示實施成果

文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。

②進行模擬操作

小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。

③提交實訓(xùn)報告

提交小組以及個人的實訓(xùn)報告。

（4）任務(wù)實施的歸納和總結(jié)

①設(shè)疑

學(xué)生對完成任務(wù)過程中產(chǎn)生以及對別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。

②討論

針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實等論據(jù)。

③評價啟發(fā)

教師分別對小組的學(xué)習(xí)成果做評價。一是對知識目標(biāo)的評價，側(cè)重評價學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對能力目標(biāo)的評價：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實踐活動的態(tài)度，解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識的經(jīng)驗與教訓(xùn)。三是針對學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過程中的不足進行點評，通過出現(xiàn)的問題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題以及解決問題。

④歸納總結(jié)

老師根據(jù)任務(wù)完成過程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專業(yè)理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應(yīng)用時的注意事項進行專業(yè)理論知識系統(tǒng)講授，強化專業(yè)理論知識在實際操作過程的應(yīng)用。

小組將實施任務(wù)的整個過程根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識對結(jié)果進行歸納總結(jié)形成書面的實訓(xùn)報告再次進行修訂后提交。

（5）能力目標(biāo)的提升

主要是對任務(wù)能力目標(biāo)反復(fù)進行實際的操作訓(xùn)練，強化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會的知識點和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過模擬交易要求學(xué)生能進行簡單的證券產(chǎn)品的理財規(guī)劃。

三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運用

1.任務(wù)驅(qū)動法

例如，以具體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作為主線，讓學(xué)生以個人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對理財?shù)恼J(rèn)識；經(jīng)過導(dǎo)入任務(wù)及知識準(zhǔn)備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進行各種真實業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務(wù)中展開，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財規(guī)劃的基礎(chǔ)知識。

2.案例教學(xué)法

通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認(rèn)識，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會。而系列理財規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對所學(xué)知識能夠融會貫通。案例教學(xué)實際上也是對項目教學(xué)法的補充。對于項目的相關(guān)知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學(xué)和實踐緊緊相連。

3.情景式教學(xué)法

為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓(xùn)中心按金融機構(gòu)客戶理財工作室的實際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實踐所用的各類實訓(xùn)材料都來自金融機構(gòu)，包括客戶信息分析表、客戶理財規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學(xué)生模擬出了金融機構(gòu)理財崗位真實工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實踐的距離。

如教學(xué)中我們安排的“銀行理財產(chǎn)品的理財”，讓學(xué)生自由組隊，設(shè)計理財產(chǎn)品并模擬市場將產(chǎn)品推介給客戶。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。

4.角色體驗法

通過讓學(xué)生扮演不同的角色來體驗、包括讓學(xué)生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機構(gòu)的客戶理財經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦拥恼n堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過角色體驗加深了對知識的印象。

四、結(jié)束語

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責(zé)所在。通過個人理財實訓(xùn)教學(xué)的實施過程來看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進了學(xué)生學(xué)習(xí)能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過工作任務(wù)驅(qū)動，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實踐為紐帶，運用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學(xué)習(xí)和反復(fù)實操，不但使學(xué)生畢業(yè)時能夠適應(yīng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問題，同時也為金融專業(yè)其他課程的實訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗。

參考文獻：

[1]彭新媛，史新浩.“項目導(dǎo)向任務(wù)驅(qū)動”模式在高職會計教學(xué)中的設(shè)計與應(yīng)用[J].商業(yè)會計，2012，11（22）.

[2]韓健.任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法在高職會計綜合實訓(xùn)教學(xué)中的應(yīng)用[J].哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2012，（5）.

[3]衛(wèi)海英.基于工作過程和任務(wù)驅(qū)動的高職《網(wǎng)絡(luò)營銷》課程實踐教學(xué)分析[J].商場現(xiàn)代化，2012，5（684）.

篇8

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因為電話中的他，聲音溫文爾雅，似書生一般。但見了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺得很有駕馭能力的人?？瓷先ニ皇悄欠N事無巨細(xì)、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因為明天一早他還要飛往北京出席一個業(yè)內(nèi)研討會。

談話中，能明顯感覺他思維的嚴(yán)謹(jǐn)，而他拿出的每一份資料又都像是專門為記者提問所準(zhǔn)備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀點。

理財人群：有熱情，但不專業(yè)

《錢經(jīng)》：“專業(yè)理財師”理財和普通人自己理財，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個真實的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價值170萬元，另有價值600萬元的出租房投資。但從專業(yè)理財師的角度觀察，楊先生的財務(wù)狀況可謂“一團糟”：300萬元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬元投資全部集中在房產(chǎn)項目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費用開銷較大，房租的利潤相對較小……理財師最后為楊先生設(shè)計了一套理財方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專業(yè)理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險規(guī)劃師、不動產(chǎn)鑒定師等專家們的協(xié)助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。

《錢經(jīng)》：自己的錢，讓別人理。在目前國內(nèi)環(huán)境中，實現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國老百姓顯然已經(jīng)意識到，存款不再是保存財產(chǎn)的最好方式。于是人們開始關(guān)心如何安排自己的財產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個人理財”火起來了。一時間，人人想理財，似乎人人也在理財：把錢從銀行中取出來，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專攻，大多數(shù)普通人的這種理財方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個人理財領(lǐng)域，專家就是個人理財師，在國外叫財務(wù)策劃師。理財師通過了解客戶的財務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個意義上講，目前國內(nèi)幾乎沒有真正的個人理財服務(wù)，理財師的水準(zhǔn)還缺乏專業(yè)化，也不能很好地與國際接軌。

我們關(guān)注到，在中國，金融服務(wù)市場正經(jīng)歷著與國際接軌的變革，許多金融機構(gòu)將選擇專業(yè)人才的目光投向具有國際專業(yè)水準(zhǔn)的理財顧問和財務(wù)策劃師，具有專業(yè)資格認(rèn)證的財務(wù)策劃人士漸成金融市場新寵。

但目前國內(nèi)銀行和金融機構(gòu)其所謂理財師推出的理財服務(wù)，主要還停留在咨詢的水平上，不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個人理財工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請來專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)進行短期培訓(xùn)，然后進行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財規(guī)劃師”或者“客戶經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢經(jīng)》：國內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類單一，應(yīng)該也是一個重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財產(chǎn)品為例，歲末年初，國內(nèi)“人民幣理財”產(chǎn)品普遍熱銷，同時也引起了較大爭議?，F(xiàn)在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實，人民幣理財產(chǎn)品大多是銀行或金融機構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來講，其實都屬于相同的產(chǎn)品。

在國外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類型的理財工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國理財市場發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國家金融變革的進一步細(xì)化。

理財師：人才濟濟，但缺少標(biāo)準(zhǔn)

《錢經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專業(yè)理財師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認(rèn)為，國內(nèi)個人理財專業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運作人才、投資咨詢?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險業(yè)務(wù)人才、客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊會計師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、財務(wù)經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過培訓(xùn)和國際認(rèn)證，他們必將成為財務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國際型專業(yè)人才。

雖然客戶可能有過購買股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗，但對于保險公司、基金公司以及個人銀行等設(shè)計的新型理財工具知之甚少，他們需要專業(yè)的個人理財指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財師，他們運用自己的專業(yè)知識和豐富的職業(yè)背景為客戶提供可選擇的理財工具以及如何實現(xiàn)個人理財目標(biāo)個性化的理財建議和計劃。理財專業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的建立，勢必將使未來的個人理財市場實至名歸。

作為工作在一線的個人理財師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場知識，既懂營銷技巧，又能通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人才。高質(zhì)量的財務(wù)策劃服務(wù)是一個國家金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志，是國民財富現(xiàn)代化管理的一個基本方式。

《錢經(jīng)》： 中國本土的“理財規(guī)劃師”和國際標(biāo)準(zhǔn)的“理財規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國內(nèi)的理財行業(yè)應(yīng)該算是人才濟濟，但缺少一個統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在美國及北美地區(qū)，作為一個財務(wù)策劃師，是要經(jīng)過嚴(yán)格的訓(xùn)練和資格認(rèn)證的。目前以CFP（認(rèn)可財務(wù)策劃師）和RFP兩大認(rèn)證機構(gòu)最為著名，它們也是國際上公認(rèn)的財務(wù)策劃兩大認(rèn)證體系。

個人理財?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)首先要從執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開始。而在國內(nèi)，許多“理財規(guī)劃師”是機構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，人員水準(zhǔn)也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場的需求。同時，也不利于國內(nèi)理財市場與國際接軌。

《錢經(jīng)》：我們知道，您本人同時取得RFP以及國際理財業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認(rèn)證職銜，您認(rèn)為，一名合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

歐仁杰：目前國內(nèi)各類金融機構(gòu)的理財師，大多是代表各自機構(gòu)營銷利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財規(guī)劃。在國外，理財師做出的規(guī)劃是各類理財產(chǎn)品的相互兼容。只有對銀行、證券和保險等各類產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶做出適時、全面的理財規(guī)劃。

無論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會包括以下內(nèi)容：財務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險計劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計劃以及理財策劃的程序與實務(wù)。

理財培訓(xùn)：有陽光，也有陰影

《錢經(jīng)》：理財策劃師會成為熱門職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個人理財市場的發(fā)展，理財策劃師必將成為熱門職業(yè)。目前，國內(nèi)許多機構(gòu)都已意識到理財策劃人員的缺乏，已有不少機構(gòu)正力求引進國際公認(rèn)的理財規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個人理財師作為一個新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個發(fā)展的良機――誰更早起步，誰就可能更早成功。

篇9

【關(guān)鍵詞】人才培養(yǎng)；《個人理財》；課堂教學(xué)改革

借著溫州金融改革的春風(fēng)，為服務(wù)溫州地方經(jīng)濟發(fā)展需要，溫州科技職業(yè)學(xué)院于2013年開始招生金融管理與實務(wù)專業(yè)學(xué)生，目前該專業(yè)在校生有300人?！秱€人理財》課程是我院金融管理專業(yè)的一門專業(yè)核心課，也是一門應(yīng)用性和綜合性非常強的課程。通過課堂教學(xué)改革對于培養(yǎng)金融專業(yè)學(xué)生的專業(yè)實踐能力具有重要的作用。

一、《個人理財》課堂教學(xué)改革的必要性

《個人理財》課程是我院金融管理專業(yè)的一門專業(yè)核心課，就該課程的培養(yǎng)目標(biāo)來看，主要培養(yǎng)學(xué)生掌握個人理財?shù)幕A(chǔ)理論，通過學(xué)習(xí)具備能夠從事銀行、保險、基金、證券等金融機構(gòu)一線理財從業(yè)人員的專業(yè)能力，能夠為經(jīng)濟社會中的個人或家庭提供理財規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶的信息、財務(wù)狀況及理財目標(biāo)能夠為客戶提供科學(xué)、合理的綜合性理財方案。作為針對金融專業(yè)學(xué)生開設(shè)的一門重要的專業(yè)課，當(dāng)前的課堂采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式――課堂教學(xué)以教師為中心，以教材為依據(jù)，教學(xué)手段也單一，課堂氣氛較為死板，學(xué)生被動地接收知識，課堂教學(xué)互動較少。一學(xué)期下來，學(xué)生對課程體系的認(rèn)識、對技能的掌握都還處在較低的層次上。

在《個人理財》課程的教學(xué)過程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學(xué)方式教學(xué)，將使其教學(xué)效果與我院對金融專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)偏離的越來越遠(yuǎn)。因此，從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看，對《個人理財》課程進行課堂教學(xué)改革勢在必行。

二、《個人理財》課堂教學(xué)改革的思路

由社會經(jīng)濟發(fā)展對金融人才的要求以及我院金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，決定了《個人理財》課程在金融專業(yè)中的重要地位。溫州科技職業(yè)學(xué)院《個人理財》課程組在設(shè)計和實施課程時持有了以下思路：以解決學(xué)生在理財過程中遇到的基本問題和操作技巧為導(dǎo)向，以培育學(xué)生在理財過程中獨立分析問題、解決問題和發(fā)現(xiàn)問題的能力為目標(biāo)，以案例教學(xué)法和項目教學(xué)法為切入點。

本課程在教學(xué)設(shè)計上充分體現(xiàn)職業(yè)性、實踐性、開放性、綜合性四個特點。具體體現(xiàn)在：（1）職業(yè)性是指課程培養(yǎng)定位以金融機構(gòu)對理財崗位人才要求為標(biāo)準(zhǔn)，增強教學(xué)內(nèi)容的針對性，充分體現(xiàn)各金融機構(gòu)對理財人才特殊的職業(yè)要求；（2）實踐性體現(xiàn)在每個課程項目的學(xué)習(xí)與實訓(xùn)都按標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程來設(shè)計，以每一項工作任務(wù)為中心整合理論知識與實踐操作；（3）開放性體現(xiàn)在兩方面，一是課程教學(xué)由校內(nèi)專任教師與校外金融企業(yè)優(yōu)秀專家共同建設(shè)，二是指堅持學(xué)生隨時、隨地、隨處都可以開展課程學(xué)習(xí)的理念，過程評價與結(jié)果評價相結(jié)合，滿足學(xué)生個性化學(xué)習(xí)的需要，體現(xiàn)課程開發(fā)的開放性；（4）綜合性是指《個人理財》是一門綜合性非常強的專業(yè)課，涉及很多學(xué)科的知識，上課不可能面面俱到，只能堅持理論教學(xué)以實用、夠用為度，并以專題的形式，選擇該門課程中必須掌握的內(nèi)容進行講解。

三、《個人理財》教學(xué)改革的具體措施

（一）應(yīng)用有效的教學(xué)方法

有效的教學(xué)方法是保證教學(xué)質(zhì)量的前提。在本課程的教學(xué)中，老師為了有意識地調(diào)動學(xué)生的主觀能動性，主要采用了案例教學(xué)法和項目教學(xué)法。

1.案例教學(xué)法

《個人理財》是一門綜合性非常強的專業(yè)課，涵蓋了貨幣銀行學(xué)、財務(wù)管理、財政學(xué)、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、稅收籌劃學(xué)等，還涉及《繼承法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《婚姻法》等法律法規(guī)方面的諸多內(nèi)容。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學(xué)的方法，通過在不同項目的教學(xué)中引入不同的案例，并在分析、討論案例的過程中掌握相應(yīng)的知識點，這是學(xué)生最容易接受也最具可操作性的教學(xué)方法。

2.項目教學(xué)法

《個人理財》是一門實用性非常強的課程，教學(xué)應(yīng)圍繞銀行、證券、基金、保險等金融機構(gòu)理財崗位的具體工作來進行，應(yīng)該著重培養(yǎng)學(xué)生的實際解決問題能力。因此，該課程在教學(xué)中多采取能夠發(fā)揮學(xué)生實際操作能力的方法，設(shè)置相應(yīng)的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)具有全真業(yè)務(wù)背景的理財崗位技能人才。項目教學(xué)法是可以采取的一個重要的特色教學(xué)方法，在授課過程中，全程導(dǎo)入真實案例，增加學(xué)生的感性認(rèn)識和學(xué)習(xí)興趣。

（二）以職業(yè)能力為導(dǎo)向的“課證融合”

將本課程教學(xué)內(nèi)容與理財規(guī)劃師資格認(rèn)證考試以及銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》科目的內(nèi)容進行有效銜接，實現(xiàn)“課證融合”，有利于學(xué)生的就業(yè)工作。為提高學(xué)生的考證通過率，課程組為學(xué)生提供考前培訓(xùn)，延伸深化課堂學(xué)習(xí)內(nèi)容。并要求學(xué)生在課后考取這兩個證書，將專業(yè)與就業(yè)、課程與職業(yè)資格有效地融合，實現(xiàn)學(xué)生持證書上崗的目的。

（三）改革學(xué)習(xí)考核與評價方式

由以上分析可以得出，《個人理財》課程因人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，其課堂改革應(yīng)從教學(xué)方法上入手，而改革的途徑是要完善學(xué)習(xí)考核、評價方式。在傳統(tǒng)的教學(xué)考核上實行的是“3：7開”，即過程考核（出勤率、作業(yè)等）占30%，期末考試成績占70%。因該課程實踐操作性較強，所以在考核與評價方式上也應(yīng)做出必要的調(diào)整。其考核方式不僅包括理論知識掌握情況，還要包括對學(xué)生實際解決問題能力的檢驗。

參考文獻：

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[6]張艷英.開放教育通識課程《個人理財》教學(xué)改革探析[J].考試周刊，2012（94）

篇10

私密性財富理財之家

走進建行財富中心，柔和的燈光、靜謐的空間讓人格外舒適，向左走，是幾間獨立的客戶洽談交易室，在獨享的空間里，您可以迅速安全地辦理各項銀行業(yè)務(wù)，享受移動辦公的便捷和樂趣，向右走，則是多功能區(qū)，為客戶提供休息，舉行講座等中小型活動的幽雅場所，是獲取最新金融資訊及聆聽財富講堂的絕佳之地，墻上液晶電視顯示著實時的金融信息。

“客戶洽談室提供一對一財富管理服務(wù)，私密的房間設(shè)計絕無受擾之虞”，財富中心主任孫朋莉告訴我們，“6間客戶洽談室采用非常先進的全封閉設(shè)計，在這里，只有‘一對一’，絕無可能有第三個人聽到談話內(nèi)容。”

眾所周知，銀行理財是有一定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的。但有很多已經(jīng)非常接近標(biāo)準(zhǔn)的人，往往因認(rèn)知不夠而與理財師無緣。一類是個人金融總資產(chǎn)已達(dá)到銀行理財標(biāo)準(zhǔn)但分散在不同金融機構(gòu)的人，最快的辦法就是整合，即盡量把金融資產(chǎn)都整合到一家銀行，成為貴賓客戶。如果你的個人金融資產(chǎn)在300萬以上，即可享受到建行財富中心量身訂制的理財服務(wù)，理財顧問們會根據(jù)你的個人需求制定整體財務(wù)規(guī)劃，日常理財服務(wù)等，頂端客戶可盡享建行財富一站式，體驗式的貴賓禮遇，化繁為簡，省時高效。

省內(nèi)擁有最多CEP的財富中心

CFP被稱為“國際金融理財?shù)狞S金標(biāo)準(zhǔn)”，通過率相當(dāng)?shù)?，要求也非常?yán)格，全世界CFP持照人數(shù)也僅有82000多人，中國大陸僅3000多人，這也是CFP在全世界金融理財領(lǐng)域備具威信。在公眾中享有極大公信力的重要原因之一，而建行財富中心，有20位擁有CFP資格認(rèn)證的規(guī)劃師，這在省內(nèi)也是首屈一指的。

除了擁有CFP資質(zhì)，他們專業(yè)，敬業(yè)，投資眼光獨到、對信息把握敏銳，對金融產(chǎn)品熟知，且有著豐富從業(yè)經(jīng)歷和特長領(lǐng)域，孫朋莉，濟南財富管理中心主管，具有保險人和基金從業(yè)人員資格，我國首批國際金融理財師，曾獲得建行總行“全國十佳理財服務(wù)明星”、 “VIP資產(chǎn)展業(yè)能手”等稱號：，香港認(rèn)可財務(wù)策劃師，具有保險人資格，熟悉各種金融工具的綜合應(yīng)用，在財富規(guī)劃方面具有較深的造詣，魏麗萍，金融學(xué)碩士，具有深厚的理論功底和極強的市場把握能力，個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富；楊志杰擅長個人稅務(wù)規(guī)劃，對銀行卡，網(wǎng)上銀行。個人銀行業(yè)務(wù)有較全面的研究；還有馬天宇，張華，王文華，廉忻，孫亞妮，楊濤……障　財富中心主任孫朋莉介紹，建行在濟南市有100余個網(wǎng)點，幾乎每個網(wǎng)點有一位理財顧問，每一個大的網(wǎng)點都有一個理財中心，而設(shè)在省行6樓的財富中心，則專門服務(wù)建設(shè)銀行的頂端客戶。據(jù)了解，建行在理財師人才方面建設(shè)了較完善的金融理財團隊：近20位理財師是CFP，近90人是AFP，其中兩人還持有新加坡私人銀行財富管理證書、香港認(rèn)可財務(wù)策劃師資格證書。如此專業(yè)的資質(zhì)，讓建行財富管理業(yè)務(wù)用了短短幾年，就發(fā)展得頗具規(guī)模。

量身訂制的服務(wù)

“我們認(rèn)為在提高客戶認(rèn)知、傳播理財智慧，打造并展示銀行專業(yè)能力等方面，銀行應(yīng)該承擔(dān)更多工作，使客戶對貴賓理財業(yè)務(wù)要從認(rèn)知發(fā)展到認(rèn)可，從了解發(fā)展到信任，從而真正把更符合VIP客戶個性化需求的金融服務(wù)提供給客戶”，孫朋莉說。

根據(jù)客戶要求為其量身定制理財方案和投資組合建議，除了提供證券、基金、保險，外匯，黃金等咨詢服務(wù)以及子女教育、養(yǎng)老計劃、遺產(chǎn)安排，房地產(chǎn)投資，收藏，健康管理等專業(yè)建議外，還可以為客戶做出合理的理財規(guī)劃方案并定期跟蹤反饋。財富中心理財師還將根據(jù)市場整個人財務(wù)狀況或生活，工作的變化進行適當(dāng)調(diào)整，協(xié)助客戶最終達(dá)成理財規(guī)劃目標(biāo)。目前除了建行能直接提供的基金，股權(quán)投資，外匯，黃金投資外，客戶還可以享受預(yù)約理財師服務(wù)，市場稀缺產(chǎn)品定制等投資服務(wù)，將為會員客戶提供量身定制的專屬產(chǎn)品，滿足會員個性化的財富管理需求。

另外，財富中心還組建了一支包括國際業(yè)務(wù)專家，電子銀行業(yè)務(wù)專家，銀行卡專家。私人投資業(yè)務(wù)專家，房貸業(yè)務(wù)專家在內(nèi)的專家顧問團，為財富管理中心的理財團隊提供金融服務(wù)支持及各類核心行業(yè)資訊。