導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)技巧和理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

[關(guān)鍵詞]采油；因素；成本

中圖分類號(hào)：F406.72 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2014）40-0077-01

積極踐行分公司“固本強(qiáng)基、謀新圖遠(yuǎn)、求實(shí)高效、和諧發(fā)展”的工作理念，堅(jiān)持以油氣生產(chǎn)為中心、以安全環(huán)保為重點(diǎn)，細(xì)化井站生產(chǎn)管理工作，進(jìn)一步加強(qiáng)黨建工作，努力營造和諧環(huán)境，整體管理水平不斷提升。設(shè)備逐漸老化，對機(jī)泵設(shè)備進(jìn)行定期保養(yǎng)維護(hù)，確保了雙二外輸油正常中轉(zhuǎn)，注水泵泵壓平穩(wěn)；精打細(xì)算，控制耗氣使用量，加熱爐運(yùn)行良好，確保冬季安全生產(chǎn)。根據(jù)油井生產(chǎn)情況采取靈活措施落實(shí)油井產(chǎn)量，對液量較高、離站近的油井采取停伴熱量油；對液量低、離站遠(yuǎn)的油井采取停伴熱或摻水用計(jì)量車在井口標(biāo)產(chǎn)，并根據(jù)放油時(shí)間折算油井產(chǎn)量。二是精細(xì)注采調(diào)配，做到“兩個(gè)提高、一個(gè)控制”。轉(zhuǎn)變重油輕水的思想，通過分析水井注水情況和油井受效情況，找出注水調(diào)整方向，對地層能量低的井組放大注水，對注采對應(yīng)差的井組，采取不穩(wěn)定注水，控制油井的含水上升。三是精細(xì)地面管理，實(shí)現(xiàn)油井穩(wěn)定生產(chǎn)。搞好點(diǎn)爐升溫工作，摸索出了水套爐爐火“封、開、推、聽、看”五字調(diào)節(jié)法。做好增壓泵的管理運(yùn)行工作，針對盤根的松緊度調(diào)節(jié)不易掌握的情況，摸索實(shí)施盤根浸泡法，減少了緊盤根的次數(shù)，延長了盤根的使用壽命，節(jié)約了成本。搞好日常生產(chǎn)監(jiān)控，班組推行診斷式巡井辦法，通過“聽、看、摸、量、思”等手段及時(shí)監(jiān)控油井生產(chǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)反饋。抓好井筒管理工作，對每口油井都量身定制了一套管理方法，對油井用熱水洗井后采取10天加一次清防蠟劑，用熱油熔蠟以后每15天加一次清防蠟劑，根據(jù)油井結(jié)垢腐蝕情況，對結(jié)垢、腐蝕的井，分別定時(shí)定量加入阻垢劑和防腐劑。通過該站各項(xiàng)人性化的管理措施，強(qiáng)化過程控制和管理，無論是地面管理、井筒管理還是日常的資料管理都有了明顯的進(jìn)步和提高。

根據(jù)季節(jié)特點(diǎn)，做好生產(chǎn)管理工作。在統(tǒng)籌安排好日常生產(chǎn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)組織好抽油機(jī)保養(yǎng)、設(shè)備維護(hù)工作、井間規(guī)范化建設(shè)工作、井場防污染治理工作、雨季防汛、防盜油工作、安全現(xiàn)場整治以及冬防保溫工作。風(fēng)險(xiǎn)控制始終在操作人員眼前，操作一步，記錄完成一步，確保作業(yè)安全性。風(fēng)險(xiǎn)控制是安全環(huán)保管理的一種有效輔助工具，是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的主要載體。為了更好地發(fā)揮其指導(dǎo)實(shí)際操作現(xiàn)場的作用。我們不斷完善安全管理制度，“干前有規(guī)劃、有標(biāo)準(zhǔn)，干中有監(jiān)護(hù)、有監(jiān)督，干后有驗(yàn)收、有考核”，并加大了考核力度。堅(jiān)持每天利用早點(diǎn)名時(shí)間對員工進(jìn)行安全講話，同時(shí)每周三利用中午休息時(shí)間組織員工學(xué)習(xí)事故案例及公司培訓(xùn)的相關(guān)文件、案例，在雨季到來之前，對員工進(jìn)行防汛工作培訓(xùn)，并在公司的指導(dǎo)下，完成了防汛安全演習(xí)，通過各種安全教育活動(dòng)，提高了大家的安全意識(shí)。

建立科學(xué)的、符合班組實(shí)際的標(biāo)桿班組考核指標(biāo)體系，讓班組明確要干什么。對于什么是標(biāo)桿班組，標(biāo)桿班組有哪些指標(biāo)，大多數(shù)職工都說不清楚。結(jié)合采油廠系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)精細(xì)化管理的要求，管理區(qū)仔細(xì)梳理各班組的生產(chǎn)管理特點(diǎn)，明確提出，在安全生產(chǎn)、電力管理等通用指標(biāo)上，要向采油廠乃至油田先進(jìn)水平看齊。具體到高壓低滲透油藏諸多不具可比性的指標(biāo)方面，在完成大隊(duì)下發(fā)的任務(wù)基礎(chǔ)上，要同自己的過去相比，每天進(jìn)步，月月進(jìn)步，年年提高。指標(biāo)體系建立過程中，我們結(jié)合實(shí)際，積極傾聽一線班組的意見，看這些指標(biāo)是否可行，如不行，又如何加以修正。在制訂指標(biāo)體系時(shí)杜絕了模棱兩可的指標(biāo)出現(xiàn)。對照大隊(duì)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，參照系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，管理區(qū)建立形成了班組指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)體系。根據(jù)實(shí)施細(xì)則，各井站班組將系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)施責(zé)任落實(shí)到人，結(jié)合建標(biāo)、創(chuàng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，管理區(qū)每旬對工作開展情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并公布考核結(jié)果。做到了發(fā)現(xiàn)油污、雜物及時(shí)處理，回收到指定的污油回收坑。同時(shí)對回收坑內(nèi)和周邊及時(shí)清理，確保周邊環(huán)境不受污染。達(dá)到了管區(qū)內(nèi)無油污，并順利的迎接了油公司HSE樣板站驗(yàn)收。工區(qū)通過重點(diǎn)抓崗位操作卡、班前講話、每周的安全培訓(xùn)等方面工作，并通過問答，答卷的方式，抽查落實(shí)安全培訓(xùn)筆記，操作卡使用的熟練程度，強(qiáng)化了員工的安全生產(chǎn)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)了全年“零傷害、零污染、零事故” 和“杜絕各類上報(bào)事故”的工作目標(biāo)。在石油企業(yè)從生產(chǎn)型向效益型轉(zhuǎn)變過程中，加強(qiáng)資金管理，日益成為企業(yè)管理中十分重要的一環(huán)，實(shí)質(zhì)上就是要強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理的突出地位，加快資金周轉(zhuǎn)，降低生產(chǎn)成本，以最小的資金投入，獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益。采油廠在加大成本管理力度方面，主要采取以下措施。加強(qiáng)對成本的宏觀控制，科學(xué)合理使用資金；深入開展節(jié)能降耗，修舊利廢，明確目標(biāo)，多方挖掘潛力；加強(qiáng)項(xiàng)目管理，確定一個(gè)項(xiàng)目要經(jīng)過充分論證，先算帳、后花錢，盡量降低工程造價(jià)，未經(jīng)預(yù)算及審計(jì)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，財(cái)務(wù)部門拒絕撥款；加強(qiáng)物資、電力管理，控制用料、用電指標(biāo)；加強(qiáng)作業(yè)成本管理，在提高作業(yè)施工質(zhì)量的前提下，盡量控制工作量，確保作業(yè)施工的有效性。

篇2

只要學(xué)會(huì)投資的技巧，提前退休不是夢？只要學(xué)會(huì)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿，資產(chǎn)增速能翻番？培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的宣傳語無不刺激著人們的神經(jīng)。但是，目前市場上仍有眾多理財(cái)培訓(xùn)存在師資良莠不齊、監(jiān)管不嚴(yán)等情形。所以，對于理財(cái)者來說，選擇培訓(xùn)時(shí)需要擦亮眼睛，謹(jǐn)慎參加。

理財(cái)培訓(xùn)第1步

培訓(xùn)應(yīng)先知自己

近日，《投資與理財(cái)》記者通過網(wǎng)絡(luò)檢索與市場走訪發(fā)現(xiàn)，各類投資理財(cái)培訓(xùn)課程令投資理財(cái)者應(yīng)接不暇，高級(jí)酒店授課、網(wǎng)絡(luò)授課，各種形式的教學(xué)應(yīng)有盡有。這令不少初學(xué)理財(cái)?shù)娜塑S躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財(cái)富大門的金鑰匙。其實(shí)不然，在接受相應(yīng)的理財(cái)培訓(xùn)之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機(jī)構(gòu)首席戰(zhàn)略官徐燁是一名理財(cái)達(dá)人，她在學(xué)習(xí)理財(cái)之初，并沒有參加各類培訓(xùn)。徐燁認(rèn)為，理財(cái)?shù)牡谝徽n應(yīng)是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財(cái)務(wù)狀況，做好收支預(yù)算，同時(shí)改變自己不正確的理財(cái)觀，督促自己養(yǎng)成先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)的習(xí)慣。其次是根據(jù)自己感興趣的投資方式，適當(dāng)?shù)挠袀?cè)重點(diǎn)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。常見的理財(cái)方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、黃金等。

今日英才理財(cái)網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師隋軍告訴記者，市面上的理財(cái)課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財(cái)者在選擇課程之前，自己首先應(yīng)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)和方法，然后根據(jù)自身情況，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。如月收入一萬元，應(yīng)該儲(chǔ)蓄多少、買多少基金、買多少保險(xiǎn)、買多少債券，合理配置投資比例。

理財(cái)培訓(xùn)第2步

培訓(xùn)與投資理財(cái)應(yīng)循序漸進(jìn)

“發(fā)了工資，‘月月光’怎么辦？”“結(jié)婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的宣傳語總會(huì)激起理財(cái)者們快速理財(cái)?shù)挠?/p>

人人均知道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，卻不知道如何理。一些理財(cái)者總是認(rèn)為，即便自己是零基礎(chǔ)，但參加了理財(cái)系列培訓(xùn)，掌握了金融產(chǎn)品的購買竅門，就會(huì)理財(cái)了。

殊不知，理財(cái)?shù)睦碚搶W(xué)習(xí)與實(shí)際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進(jìn)的學(xué)習(xí)和實(shí)際操作。在隋軍看來，培訓(xùn)的時(shí)候，有實(shí)戰(zhàn)講師做相關(guān)指導(dǎo)，理財(cái)會(huì)少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實(shí)際理財(cái)操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經(jīng)驗(yàn)，也談了對理論與實(shí)際操作的看法。徐燁表示，參加培訓(xùn)的時(shí)候，往往會(huì)讓人們?nèi)呵榧ぐ?，都想賺快錢、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值。 在慢慢學(xué)習(xí)的過程中，也可多學(xué)習(xí)運(yùn)用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財(cái)培訓(xùn)課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動(dòng)性強(qiáng)，認(rèn)識(shí)與結(jié)交朋友，組成小范圍理財(cái)圈子，學(xué)費(fèi)較昂貴。現(xiàn)場氛圍好，授課老師可以根據(jù)現(xiàn)場學(xué)員反映調(diào)整講課方式，互動(dòng)性強(qiáng)，學(xué)員參與度高，不過時(shí)間靈活度不夠。

網(wǎng)絡(luò)課程

可隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)，不受時(shí)間和地域限制，學(xué)費(fèi)便宜，與學(xué)員之間互動(dòng)性較差。

按課程內(nèi)容分

銀行體系

專業(yè)介紹銀行各類投資理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣基金、債券等。專業(yè)介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財(cái)產(chǎn)品。課程會(huì)根據(jù)不同產(chǎn)品介紹具體理論與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

按人群分

女性理財(cái) 兒童財(cái)商教育 老年人理財(cái)

綜合實(shí)戰(zhàn)類

通過多年成功理財(cái)經(jīng)驗(yàn)積累，如信用卡理財(cái)、股票理財(cái)、基金理財(cái)、P2P理財(cái)?shù)龋碚撆c實(shí)際充分結(jié)合，普通人學(xué)習(xí)上手較快。：在經(jīng)濟(jì)形勢不好的情形下如何選擇投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學(xué)活用，學(xué)了就會(huì)，通俗易懂的方法。

理財(cái)培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)提示

看資質(zhì)

鑒別機(jī)構(gòu)首先應(yīng)查詢相關(guān)資質(zhì)、是否有相關(guān)部門審批手續(xù)

看師資

看講師相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，是否為真才實(shí)學(xué)，是否有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

看承諾

任何投資均有風(fēng)險(xiǎn)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)往往承諾通過培訓(xùn)，百分之百賺大錢，并講述成功個(gè)案，但個(gè)案是無法通過學(xué)習(xí)投資技巧而復(fù)制的。

避免進(jìn)入投資陷阱

篇3

我是香港人，我是中國香港人。我到中國大陸已經(jīng)八年了，2008年我被香港友邦保險(xiǎn)公司派到香港的廣東友邦保險(xiǎn)公司，我是蠻認(rèn)識(shí)中國的。

我轉(zhuǎn)型的故事

我先講一下我的故事，剛才介紹我是成功的一面。保險(xiǎn)是個(gè)非常專業(yè)的行業(yè)，對一個(gè)保險(xiǎn)新人來說，如何引導(dǎo)新人進(jìn)入要走的路，主管、總監(jiān)如何幫助他的新人走向優(yōu)秀專業(yè)。

到現(xiàn)在我還算是一個(gè)成功的人，講講我是怎么走過來的一個(gè)故事，算是給大家一點(diǎn)激勵(lì)。看這個(gè)英文“Change”，意思是要做大額保單首先要懂得轉(zhuǎn)型。我12歲跟父母從大陸去了香港。香港是一個(gè)新移民城市，我不懂廣東話，也聽不懂英語，我要去上學(xué)，結(jié)果是什么呢?我聽不懂，最慘的是我小學(xué)不能畢業(yè)。結(jié)果我只能去夜校，就是沒有英語的地方，可是我不懂廣東話，也不能畢業(yè)。我就變成了爛仔，進(jìn)入了黑社會(huì)，我最棒的能力就是打架，最后連我家人都覺得很恐怖，這孩子沒用了。家里人就讓我做學(xué)徒，我的第一個(gè)工作是很苦的，第一份工作工資是23塊8毛，學(xué)五年的學(xué)徒，一個(gè)禮拜有三天我還要去夜校。一次在大巴站，我路過一所很好的學(xué)校。中學(xué)生放學(xué)，他們穿著白襯衣、白褲子，很開心拿著書等大巴。為什么我是這樣子?我醒悟了：我不能一輩子這樣，認(rèn)識(shí)到自己繼續(xù)這樣就完蛋了。那個(gè)時(shí)候我開始第一次轉(zhuǎn)型，我不能繼續(xù)這樣下去。我要轉(zhuǎn)型，就定下這樣一個(gè)很清楚的目標(biāo)，我要考一個(gè)優(yōu)秀的中學(xué)，我要穿他們學(xué)校的衣服，帶他們的徽章，站在路上別人尊重我。就是這樣很簡單。我看的很清楚，我拼命的去學(xué)，這時(shí)我已經(jīng)做了兩年的學(xué)徒了。我去考初一，結(jié)果超齡了，他們不接受我把我趕出來，非常傷害我的自尊心。我要自學(xué)，我要追十一年的英語，還有其他學(xué)科。我不懂英語，不懂廣東話，非常窮的家庭。住的條件很差，包租公不允許晚上看書。我告訴自己，如果我不能夠過這個(gè)難關(guān)，那我一輩子就沒有希望了。我就拿個(gè)小凳子到天臺(tái)讀書。這樣用兩年的時(shí)間，完成了我的中學(xué)學(xué)業(yè)，進(jìn)入我第一步的成功。

不轉(zhuǎn)型不會(huì)成功

那個(gè)時(shí)候我的轉(zhuǎn)型很清楚，我要看到我的目標(biāo)，我不能放棄，無論怎么困難我要過這一關(guān)，否則我沒有未來，我不可能念大學(xué)拿碩士博士。今天，我們這么多業(yè)務(wù)員，這么多成功的主管，假如我們做好一點(diǎn)，我們重重復(fù)復(fù)現(xiàn)在的方法，會(huì)成功嗎?我們需要一些轉(zhuǎn)型才可以。首先我們要懂得什么叫轉(zhuǎn)型，如何轉(zhuǎn)型，然后我們才可以做大額保單，大額保單不是隨隨便便就會(huì)來，就是今天做了，也是偶然的一單。

比如，我們祖國走到今天，是經(jīng)過轉(zhuǎn)型嗎?現(xiàn)在哪個(gè)國家轉(zhuǎn)型慢一點(diǎn)?朝鮮。朝鮮其實(shí)和我們一樣，可是它把腦袋的門關(guān)了。再看看香港原來是一個(gè)漁村，一個(gè)小島而已，也是靠轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在也在轉(zhuǎn)型。上海轉(zhuǎn)型，深圳轉(zhuǎn)型……轉(zhuǎn)型才可以帶我們走進(jìn)更成功的階段。我們要知道如何轉(zhuǎn)型才能走向成功。無論是業(yè)務(wù)員、主管還是管理層，我們要知道如何轉(zhuǎn)型才有機(jī)會(huì)，我們一些新的業(yè)務(wù)員進(jìn)來為什么失敗了?因?yàn)樗貜?fù)一些舊的方法做事情，從來沒有改變，后來慢慢不行了。只有一種業(yè)務(wù)員他懂得靈活的轉(zhuǎn)型，他生存下來了。在保險(xiǎn)業(yè)來說，要知道如何要轉(zhuǎn)型。

3B＋3P

我開始問一系列的問題，首先，第一個(gè)問題，我們?yōu)槭裁匆u大額保單?一個(gè)很的問題。

如何賣出大額保單呢?

多大才算大額保單?

多少錢才算大額保單?

什么叫理財(cái)?

什么叫做理財(cái)?shù)匿N售技巧?

你的認(rèn)知清楚，你的行為就會(huì)清楚明確。

什么是大額保單呢?這里并不是指多少萬的保單或者是多少人的保費(fèi)?，F(xiàn)在我們要學(xué)習(xí)，香港的一個(gè)隊(duì)伍兩百人，會(huì)有1億以上的產(chǎn)能。香港業(yè)務(wù)員為什么有這么高的產(chǎn)能呢?他們看到了市場的趨勢，順應(yīng)市場的趨勢，進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，我們要學(xué)習(xí)它的轉(zhuǎn)型。

香港1997年保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。香港人是很喜歡炒股票、炒基金、期貨、黃金、炒房產(chǎn)，香港幾乎每十年一次股災(zāi)，1997年時(shí)當(dāng)資產(chǎn)變成負(fù)資產(chǎn)，那個(gè)時(shí)候香港人開始醒悟過來了，懂得了處理自己的財(cái)富。其實(shí)香港人并不是很有錢，香港人平均每個(gè)人兩張到三張保單，香港已經(jīng)75％的人擁有保單。香港人轉(zhuǎn)型了，就是炒股票把他們轉(zhuǎn)型過來了，我們的客戶轉(zhuǎn)型了，那時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員如何服務(wù)于這些人呢?我們的業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)型了，1997年香港開始有理財(cái)顧問了。2000年，已經(jīng)有理財(cái)規(guī)劃師了。香港有很多有錢人，高層次的理財(cái)顧問服務(wù)這些人。

轉(zhuǎn)型首先是思維轉(zhuǎn)型，還包括信念轉(zhuǎn)型、目標(biāo)轉(zhuǎn)型。這是我經(jīng)歷走過的轉(zhuǎn)型，而不是理論。思維的轉(zhuǎn)型，下層思維包括知、做、經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣；上層思維包括原則、價(jià)值、信念、角色，思維就包括這八個(gè)層次。第一層次是知道然后做，做了之后變成經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)驗(yàn)的重復(fù)就是習(xí)慣，所以這一層面是四層思維。我們的業(yè)務(wù)員、主管分享的是經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣。為什么我們要堅(jiān)持一個(gè)習(xí)慣，因?yàn)檫@是我們的原則；堅(jiān)持原則是因?yàn)樗袃r(jià)值；價(jià)值以上就是信念。思維就是包括八個(gè)層面的思想。比如，一個(gè)新業(yè)務(wù)員不成功不是因?yàn)樗麤]有經(jīng)驗(yàn)，不是他不知道什么叫保單，不是技巧的問題，他缺少的是上層的東西。

為什么一個(gè)人成功，是因?yàn)樗蠈哟蔚臇|西非常堅(jiān)定。我個(gè)人轉(zhuǎn)型的例子是我堅(jiān)持什么，我堅(jiān)持了我的信念、我堅(jiān)持了我的價(jià)值觀，我堅(jiān)持了我自己不能放棄的原則。許三多這個(gè)電視非常好看，他的不拋棄不放棄，這是信念價(jià)值觀原則，非常有教育意義，我經(jīng)歷過的事跟許三多一樣，非常有認(rèn)同感。

做大額保單首先在概念上要轉(zhuǎn)型，概念不轉(zhuǎn)型，不是經(jīng)驗(yàn)的問題，是技巧的問題，技巧是上面，堅(jiān)持技巧才有用。一個(gè)主管可以告訴新的業(yè)務(wù)員賣保單，很容易做知識(shí)的傳授，可是他缺少上面的堅(jiān)持就放棄了。

做大額保單首先有一些東西要非常堅(jiān)持，不堅(jiān)持做不了大額保單。要堅(jiān)持什么?全世界的保險(xiǎn)人都需要的，通用的，無論是誰，做保險(xiǎn)的人的三個(gè)主要的信念。這是我的老師給我的，不是我自創(chuàng)的。我的老師是最年輕的MDRT，他大學(xué)畢業(yè)第一年在美國做保險(xiǎn)，就做成了MDRT。他的管理我學(xué)了一輩子，影響了我一輩子。

第一我要做贏家。A job is a win，

第二個(gè)信念，市場現(xiàn)狀就是我的老板。Sulution is the boss，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)型的情況下，意思是我們要順應(yīng)、尊重市場。

第三，結(jié)果就是最后的裁判。Result is thefinal judge，為什么現(xiàn)在我們做不到MDRT，也就是現(xiàn)在我們還不是贏家。全世界市場里6％的人能做到NDRT，他們才是贏家。我們要做贏家，數(shù)字告訴我們沒有做到，沒有做到，就不是贏家。

無論你是主管還是營銷員，共同追求的三大

目標(biāo)，做保險(xiǎn)全世界通用的三大目標(biāo)：高產(chǎn)能、高素質(zhì)、高利潤。

香港的保險(xiǎn)營銷已經(jīng)進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，歸根結(jié)底就是3B＋3P(三大信念＋三大目標(biāo))。這個(gè)是永遠(yuǎn)要記住的，因?yàn)槲覀冇肋h(yuǎn)有新的業(yè)務(wù)員進(jìn)來，我第一天就要告訴他，保險(xiǎn)就是要堅(jiān)持三個(gè)信念、三個(gè)目標(biāo)而已，非常簡單。

理財(cái)?shù)匿N售技巧

中國營銷隊(duì)伍要清楚市場趨勢?，F(xiàn)在內(nèi)地的狀況和香港的狀況非常相似，我們的客戶都在炒股票、炒基金、炒房子，中國的經(jīng)濟(jì)一直在飛速發(fā)展，現(xiàn)在中國的小康家庭越來越多，誰去服務(wù)他們這些小康家庭呢?中國現(xiàn)在需要懂得理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)員去服務(wù)這些客戶，這是國人的理財(cái)現(xiàn)狀。熊市的出現(xiàn)，全球金融危機(jī)的出現(xiàn)，客戶認(rèn)為投資就是理財(cái)，面對客戶的理財(cái)誤區(qū)：他們喜歡快錢、投機(jī)心理、不理會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、盲目跟從?，F(xiàn)在我們應(yīng)該做什么呢?我們的客戶已經(jīng)醒來了，開始理性，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。

我們應(yīng)該做什么呢?首先我們需要轉(zhuǎn)型，要注意理財(cái)，掌握理財(cái)?shù)纳矸莺屠碡?cái)?shù)哪芰ΑＮ覀円槕?yīng)趨勢，既要掌握理財(cái)?shù)纳矸?，又要有理?cái)?shù)匿N售能力。要簡單明了的告訴客戶什么叫做理財(cái)。理財(cái)?shù)哪芰褪穷檰柺戒N售。我今天只能把核心的東西告訴大家。在銷售大額保單的時(shí)候不能用快吃面的方法，什么叫快吃面，我拿了一件產(chǎn)品，快快說服對方，99％的人心態(tài)非常急，希望很快的促成。很快的促成，我們的客戶不會(huì)相信為什么把1000萬、500萬的保單交給你。客戶拒絕你，首先是他不相信你。一般來說，客戶說改天再來吧，說明沒有建立信任度；客戶說不需要，其實(shí)是客戶看不到他的需要；客戶說沒幫助，你的建議沒有展示給客戶，銷售的技巧問題。

什么是理財(cái)?首先告訴他我是幫你增加財(cái)富，保障財(cái)富、積累財(cái)富、分配財(cái)富?！拔乙呀?jīng)幫助三百多客戶增加了財(cái)富，你可以有十分鐘，我?guī)湍憬榻B一下?”

幫助客戶看到理財(cái)方向，需要五個(gè)計(jì)劃，包括：保障計(jì)劃、退休計(jì)劃、教育計(jì)劃、投資計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃。為什么展示這個(gè)圖，是讓客戶看到他需要什么，客戶的理財(cái)方向是什么?現(xiàn)在我們的問題是什么?是投資，他有興趣投資，讓他知道第四是投資計(jì)劃，而不是首先是投資計(jì)劃。

假如我們的客戶是老板的話，他需要什么保險(xiǎn)呢?首先是要員保險(xiǎn)、股東保險(xiǎn)、合伙人保險(xiǎn)、東主保障、遺產(chǎn)規(guī)劃。理財(cái)是一門很專的東西，我們現(xiàn)在需要轉(zhuǎn)型到商業(yè)理財(cái)規(guī)劃。假如我的客戶是老板，不光需要個(gè)人的保障，還需要另類的保險(xiǎn)，要讓客戶看的到他的保險(xiǎn)是什么。

第一個(gè)大額保單例子。我去賣單的時(shí)候就畫這樣的一幅圖，八十年的人生規(guī)劃圖。孫先生，你現(xiàn)在四十歲了，需要第一是你個(gè)人保障計(jì)劃，第二家庭理財(cái)規(guī)劃，第三商業(yè)理財(cái)規(guī)劃，第四是遺產(chǎn)規(guī)劃。你要到六十歲退休，你需要多少錢一個(gè)月呢?孫先生，假如你現(xiàn)在五十歲了，你現(xiàn)在的退休計(jì)劃已經(jīng)太晚了，六十歲退休，要有足夠的錢花二十年，幫助客戶看到商業(yè)理財(cái)方向。一個(gè)月三萬塊維持現(xiàn)在的生活水平，二十年到三十年，需要多少退休金呢?現(xiàn)在的三萬塊，我要算通脹率，還有回報(bào)率。買不起怎么辦，可以分期去買，再去拜訪那就是要加保，要買夠你的保單。

第二個(gè)例子，顧問式理財(cái)銷售案例。我和小孫兩個(gè)合伙人，我們2000萬開麥當(dāng)勞，假如一天我死了，我把股份交給另一個(gè)人。你如何為客戶買保險(xiǎn)呢?身為一個(gè)理財(cái)顧問，要照顧兩方面的利益，就是要為客戶保障財(cái)富，增加財(cái)富。

篇4

一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x與人們的誤區(qū) 

投資理財(cái)并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財(cái)是按照自己的實(shí)際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)的策劃與安排，讓其實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于把個(gè)人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析，按照價(jià)值評(píng)估的眼光實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化與預(yù)測，在個(gè)人力所能及的范圍內(nèi)，選擇出符合自身實(shí)際情況的理財(cái)工具，在把自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后，對其價(jià)值與形態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估，以決定取舍或調(diào)整，讓個(gè)人的資產(chǎn)與財(cái)富在一個(gè)相對安全的狀況下實(shí)現(xiàn)不斷的增長。 

人們在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^程中必須要擁有一個(gè)正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實(shí)際情況來說，個(gè)人投資理財(cái)依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到，社會(huì)中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，要實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化，每個(gè)人都希望自己可以獲得更多的錢財(cái)，同時(shí)能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價(jià)值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值，很多人常常會(huì)做出一些不理智的拒動(dòng)，比如說非法借貸、集資等。其次是很多個(gè)人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認(rèn)為能夠賺錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與，比如說房地產(chǎn)、期貨、基金等，但因?yàn)槠浔旧碡?cái)力與精力不足，很多理財(cái)方式都沒有起到其預(yù)期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自信。每個(gè)人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財(cái)信息后便會(huì)不假思索的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主見，盲目的聽從所謂專家的建議，不結(jié)合自身情況就去進(jìn)行理財(cái)投資，最終害的自己錢財(cái)盡失。 

二、個(gè)人投資理財(cái)須遵循的原則 

①堅(jiān)持量入為出，投資理財(cái)?shù)脑E竅在于量入為出，個(gè)人投資理財(cái)基本上是建立于個(gè)人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，若投資項(xiàng)目收益存在較大的不確定性，借錢進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。剛剛接觸投資理財(cái)?shù)娜耸勘仨氁浞终J(rèn)識(shí)到這一問題；②收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，一般來說收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正比的關(guān)系，個(gè)人投資理財(cái)過程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財(cái)產(chǎn)品都或多或少的存在風(fēng)險(xiǎn)，這也是在投資過程中需要重視的；③分散投資和關(guān)注整體效益，我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子中”。個(gè)人投資理財(cái)也是這個(gè)道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個(gè)產(chǎn)品中去，如此一來在某一項(xiàng)目遇到風(fēng)險(xiǎn)而對自己帶來損失的情況下，其他的項(xiàng)目卻不會(huì)受到影響，也會(huì)有收益的可能來彌補(bǔ)損失。所以必須要通過科學(xué)的投資組合來減少投資總體風(fēng)險(xiǎn)，這樣的投資才能夠算得上是科學(xué)合理的；④能夠即時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對于這項(xiàng)原則來說，最關(guān)鍵的并非是實(shí)物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣出股票等有價(jià)證券。 

三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记膳c建議 

自我國改革開放戰(zhàn)略實(shí)施以來，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個(gè)人財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增加，怎樣確保個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會(huì)中人人所思考的問題。大家都希望自己的財(cái)產(chǎn)能夠不斷增加，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個(gè)好的去處，因此更應(yīng)當(dāng)掌握一定的投資理財(cái)技巧。根據(jù)國內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況來看，人們在就業(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險(xiǎn)，確保自身財(cái)產(chǎn)的最大化，個(gè)人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財(cái)知識(shí)與方法。 

正所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，要確保自身資產(chǎn)的增值與保值，確保個(gè)人投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)性，就應(yīng)當(dāng)主動(dòng)的養(yǎng)成正確的投資理財(cái)習(xí)慣。人們必須要充分掌握自身實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況，這是確?？茖W(xué)理財(cái)?shù)那疤釛l件，所以每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做好財(cái)產(chǎn)登記，若人們對自身的財(cái)務(wù)狀況都不是非常了解，高效理財(cái)便更加無從談起。制定科學(xué)理財(cái)計(jì)劃要求我們?yōu)槔碡?cái)目標(biāo)而制定出更加具有靈活性與可操作性的計(jì)劃，了解自己的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出與日?；ㄤN，唯有掌握了這類基本財(cái)務(wù)信息，人們才能夠結(jié)合自己的具體情況開展好投資理財(cái)活動(dòng)；做好預(yù)算工作，根據(jù)自己的預(yù)算來實(shí)事求是的理財(cái)，堅(jiān)持一切理財(cái)活動(dòng)都從實(shí)際出發(fā)。個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財(cái)方式是適合自己的，什么理財(cái)計(jì)劃是與自身實(shí)際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對自己的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)與負(fù)債情況予以清算，對自己希望投資的理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品實(shí)施全面的分析與評(píng)估，從而確保能夠承受理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，尋找到合理的投資理財(cái)產(chǎn)品。在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)必須要堅(jiān)持盡早投資，享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)與收益之間是呈正比的關(guān)系，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品往往會(huì)給我們帶來更多的收益，因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。 

另外我們還需要樹立良好的心態(tài)，很多人進(jìn)行投資理財(cái)往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實(shí)中卻是很難遇到的。因此我們建議，個(gè)人投資理財(cái)必須要調(diào)整好自身心態(tài)，堅(jiān)持從長遠(yuǎn)出發(fā)，不需要過于看重短期的得失，應(yīng)注重長期穩(wěn)健的收益。 

四、結(jié)語 

總之，在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^程中，每個(gè)人都必須要聯(lián)系自身實(shí)際，首先對自己進(jìn)行評(píng)價(jià)，判斷自己屬于哪種個(gè)性，之后對各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)予以分析，準(zhǔn)確的找出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，才能夠真正確保個(gè)人財(cái)富的保值增值。當(dāng)前，個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多，現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，為自己制定出科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃。 

參考文獻(xiàn)： 

[1]范玉紅.個(gè)人投資理財(cái)策略選擇分析[J].時(shí)代金融， 

2016，33：224. 

篇5

（一）高職投資與理財(cái)專業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和學(xué)院的辦學(xué)特色、優(yōu)勢，可以將投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財(cái)師、客戶經(jīng)理（金融機(jī)構(gòu)）以及后臺(tái)客戶服務(wù)（金融機(jī)構(gòu)）這些金融理財(cái)行業(yè)的一線營銷和服務(wù)崗位。這一崗位群的核心工作任務(wù)主要包括：（1）客戶開發(fā)；（2）投資與理財(cái)咨詢服務(wù)；（3）維護(hù)客戶關(guān)系；（4）金融理財(cái)產(chǎn)品營銷等。完成這些工作任務(wù)，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財(cái)相關(guān)的各個(gè)門類的知識(shí)；能全面、深入地分析各類財(cái)經(jīng)資訊；能熟練運(yùn)用一般和專項(xiàng)的交易或理財(cái)服務(wù)軟件；能熟練地使用計(jì)算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財(cái)報(bào)告；能用適合的方式，在各種場合與人進(jìn)行有效溝通；能對自己的工作負(fù)責(zé)；能嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；能不斷擴(kuò)展自身的知識(shí)、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發(fā)的基本知識(shí)和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進(jìn)行詳細(xì)的分析；能調(diào)查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財(cái)需求；能根據(jù)對客戶需求的深度把握，提供投資和理財(cái)咨詢；能向客戶詳細(xì)介紹各種服務(wù)渠道與特色金融產(chǎn)品的申請與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產(chǎn)品的交叉銷售；熟知客戶關(guān)系維護(hù)的基本知識(shí)和技能；能總結(jié)分析客戶需求動(dòng)態(tài)；能為客戶提供豐富及時(shí)的投資咨詢與信息服務(wù)；能支持其他有關(guān)人員及部門開展客戶開發(fā)、行業(yè)開發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)化支持。

（二）投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點(diǎn)1.復(fù)合交叉型理財(cái)服務(wù)是一個(gè)跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財(cái)相關(guān)的全面知識(shí)，進(jìn)而加強(qiáng)自己的綜合分析能力，將這些知識(shí)適時(shí)地用在為客戶服務(wù)的過程中。在實(shí)務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計(jì)算和研究能力。2.實(shí)踐積累性從事理財(cái)行業(yè)，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)都需要不斷地積累和完善，這是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識(shí)和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財(cái)?shù)母黝愔R(shí)和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財(cái)顧問，已熟練掌握各種技能，但同時(shí)還要對新知識(shí)和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點(diǎn)是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動(dòng)性，投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進(jìn)行正確的分析、提供正確的投資建議或理財(cái)規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會(huì)得到穩(wěn)固和擴(kuò)大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財(cái)行業(yè)，一線營銷和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個(gè)理財(cái)師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實(shí)現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時(shí)理財(cái)師的自身價(jià)值才會(huì)得到充分的體現(xiàn)。5.強(qiáng)調(diào)溝通能力投資與理財(cái)專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實(shí)務(wù)技能中，與對投資理財(cái)知識(shí)和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進(jìn)行溝通的能力可以說是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點(diǎn)，所以在客戶拓展和簽約過程中運(yùn)用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達(dá)能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財(cái)類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實(shí)用性不高，學(xué)科課程特點(diǎn)突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學(xué)校對課程進(jìn)行了項(xiàng)目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項(xiàng)目課程之名，而無項(xiàng)目課程之實(shí)，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識(shí)在工作過程中的運(yùn)用領(lǐng)域，不能掌握知識(shí)應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識(shí)不到學(xué)習(xí)知識(shí)的目的，學(xué)習(xí)主動(dòng)性逐步退化，教師只好被動(dòng)講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時(shí)老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識(shí)和知識(shí)應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實(shí)中，由于教師缺乏對實(shí)踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識(shí)的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進(jìn)和實(shí)驗(yàn)國外課程體系模式，探索出平臺(tái)式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國以工作過程為導(dǎo)向的課程開發(fā)思想后，部分學(xué)校開始探索項(xiàng)目化課程體系。從改革的實(shí)踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財(cái)專家的深度參與，項(xiàng)目的職業(yè)性、崗位針對性不強(qiáng)，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐職教專家石偉平指出：“項(xiàng)目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因?yàn)樗下殬I(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識(shí)的能力?！钡?，項(xiàng)目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計(jì)需要企業(yè)理財(cái)專家的全程參與，對課程的實(shí)施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計(jì)者———專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐，課程項(xiàng)目化改革的效果必然會(huì)大打折扣。

二、個(gè)人理財(cái)課程項(xiàng)目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術(shù)。所以，在項(xiàng)目課程的開發(fā)、建設(shè)過程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個(gè)人理財(cái)課程的項(xiàng)目化，應(yīng)當(dāng)聘請銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財(cái)業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進(jìn)行描述，對工作過程中的實(shí)踐性知識(shí)進(jìn)行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和學(xué)習(xí)規(guī)律對課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造。

（二）增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財(cái)專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項(xiàng)目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計(jì)要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項(xiàng)目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計(jì)思路，緊緊圍繞理財(cái)工作任務(wù)完成的需要來選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識(shí)的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實(shí)踐活動(dòng)的基礎(chǔ)上掌握理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能，增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項(xiàng)目訓(xùn)練的價(jià)值項(xiàng)目課程以項(xiàng)目活動(dòng)為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過大量精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目活動(dòng)，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達(dá)到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實(shí)越好）。在項(xiàng)目編排的邏輯順序、項(xiàng)目問題的設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進(jìn)行深入的思考。個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目選取的基本依據(jù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)以個(gè)人理財(cái)?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項(xiàng)目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識(shí)關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過程為項(xiàng)目設(shè)計(jì)的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設(shè)計(jì)要求確定課程的知識(shí)、技能等內(nèi)容。

（四）注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計(jì)上，要注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實(shí)或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃九個(gè)項(xiàng)目，實(shí)施理實(shí)一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，以“做”為主，通過教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨(dú)立完成（評(píng)價(jià)）三個(gè)環(huán)節(jié)完成每個(gè)項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以期達(dá)到良好的教學(xué)效果。

三、總結(jié)

篇6

市場預(yù)測,我國已經(jīng)進(jìn)入了加息時(shí)代。加息對百姓理財(cái)有著直接的影響,面對加息步伐的到來,女人們該怎樣進(jìn)行銀行理財(cái)呢?

1、短期存款比中長期存款劃算

進(jìn)入加息倒計(jì)時(shí),女人的存款要怎樣定位,是存長期的好還是存短期的好?回答這個(gè)問題,以前總是認(rèn)為存長期的比存短期的利息高,可現(xiàn)在進(jìn)入加息時(shí)代,情況就不一樣了。

一般說來,在進(jìn)入一個(gè)加息周期后,會(huì)有若干次上調(diào),現(xiàn)在存款不分段計(jì)息,在利率執(zhí)行上,可謂是一存定終身,如果堅(jiān)持存長期的,利息就失去了由加息帶來的上漲空間,這就要求廣大儲(chǔ)戶要有一定的預(yù)見性,要多看物價(jià)上漲指數(shù),如果物價(jià)上漲指數(shù)加快,就要多存短期存款,少存中長期存款;如果急漲,就要多存定、活兩便和活期;如果是緩漲,就要多考慮存中期或一年期為宜。

從目前看,物價(jià)急速上漲的可能性不會(huì)太大,女人們存款要多選擇一年期以內(nèi)短期為主,長期存款不利于保值增值。2009年我國居民戶存款增加4.28萬億元,累計(jì)存款已經(jīng)高達(dá)幾十萬億元,如果方法得當(dāng),合理安排,將給廣大百姓帶來巨大的投資理財(cái)收益。

2、簽訂長期借貸 減少利息支出

進(jìn)入加息時(shí)代后,居民貸款與存款相反,加息會(huì)使借貸人的成本越來越高,所以有借貸需求的廣大百姓,要仔細(xì)規(guī)劃自己的借貸時(shí)間表,根據(jù)自己的實(shí)際需要,要早規(guī)劃,力爭在加息前向銀行簽訂借貸協(xié)議,并根據(jù)自己的收入,恰當(dāng)制定借貸時(shí)間,如果你的還貸能力不強(qiáng),要盡量與銀行簽訂比較長的借貸協(xié)議。因?yàn)檫M(jìn)入加息后,銀行貸款利率隨時(shí)都有調(diào)高的可能,按照一貸定終身的規(guī)定,簽訂長期借貸協(xié)議可以免除加息給借貸人造成的成本上漲,減少利息支出。

3、巧用信用卡節(jié)省理財(cái)成本

對于女性來說,信用卡不僅是單純的支付工具,更是享受生活、消費(fèi)的最佳伴侶。但是,女性對消費(fèi)的天生沖動(dòng)會(huì)經(jīng)常導(dǎo)致無謂的開銷?！斑@是女人與男人的最大區(qū)別,也是女性需要理財(cái)?shù)淖钪饕脑颉！崩碡?cái)專家表示,巧用信用卡可以幫女性做好消費(fèi)規(guī)劃。

目前很多銀行,如中信、招行、工行、廣發(fā)、民生等多家銀行都推出了女性專屬的銀行卡。市面上的女性銀行卡產(chǎn)品主要分為兩大類,一類是女性主題銀行卡,如廣發(fā)的真情卡等,這些卡針對女性的不同需求,在卡的設(shè)計(jì)和功能上都做了專門的設(shè)計(jì)。而且這類卡還會(huì)專門圍繞女性的話題和理財(cái)知識(shí)的普及舉行女性論壇、理財(cái)顧問服務(wù)等完善產(chǎn)品鏈。

還有一類,是針對女性客戶的聯(lián)名信用卡,此類卡往往由銀行和知名女性雜志品牌、化妝品品牌、特色商家等聯(lián)名開發(fā),在消費(fèi)購物時(shí)經(jīng)常會(huì)與折扣和會(huì)員禮物掛鉤,女性可以巧用此類信用卡幫自己精打細(xì)算。

而同時(shí),有些信用卡還把更多的理財(cái)方式嵌入到信用卡的消費(fèi)中,如廣發(fā)行的真情卡成功申請開卡并在三個(gè)月內(nèi)有至少一次刷卡消費(fèi),即可獲贈(zèng)任意一項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃,保障期為一年,包括“女性健康保險(xiǎn)”、“重大疾病保險(xiǎn)”、“購物保障保險(xiǎn)”、“旅行意外保險(xiǎn)”四大險(xiǎn)種。

4、不同年齡女性的理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)專家建議,一般女性的理財(cái)階段可以分為四個(gè):

第一階段,年輕單身族。這時(shí)候理財(cái)目標(biāo)通常比較模糊,不少女性都成為了“月光族”和“鮮(先)花族”。但是,如果這個(gè)階段就開始有理財(cái)意識(shí),并逐漸進(jìn)行理財(cái),將會(huì)比沒有理財(cái)意識(shí)的人快速富有。建議每月把一部分收入存下來,在各種花費(fèi)上盡量節(jié)約,積少成多。而逐步尋找高收入的職業(yè)也是個(gè)重要的辦法。

第二階段則是結(jié)婚后為家庭房子、小孩開支積蓄的階段,此階段女性壓力相對比男性較小。但如果老公不是很有錢,女人也要在經(jīng)濟(jì)上有所準(zhǔn)備和創(chuàng)收。這個(gè)時(shí)候的女性多數(shù)已經(jīng)有了一定的積蓄和投資經(jīng)驗(yàn),應(yīng)該考慮的是怎樣讓錢生錢,而不是僅僅讓勞動(dòng)力去生錢。這時(shí)候應(yīng)該利用各種人際關(guān)系和技巧,讓投資成本最小化,與好友或親戚合作投資,未嘗不是好辦法。

第三階段是家庭生活穩(wěn)定期,在這階段,女性家庭上房子等都基本落實(shí),更多的是生活質(zhì)量的提高和孩子的教育開支。這是個(gè)飛躍的階段,一個(gè)人有錢沒錢,在這個(gè)階段基本可以決定一生了。這個(gè)時(shí)候應(yīng)該投資自己熟悉的行業(yè),盡量不要去投資自己不懂的行業(yè),因?yàn)闀r(shí)間上你耗不起,也沒必要。這個(gè)階段要利用人才來為你創(chuàng)造財(cái)富,而不僅僅是靠錢生錢,人才是最大的生產(chǎn)力,懂得用人,其實(shí)就是最大的理財(cái)技巧。

最后一個(gè)階段便是退休后頤養(yǎng)天年的階段了。此階段收入基本在逐漸減少,靠的更多是以前良好的理財(cái)計(jì)劃賺下的養(yǎng)老費(fèi)用。這個(gè)階段在理財(cái)方面一定要關(guān)注健康,身體健康就是最好的理財(cái)辦法。

“女性理財(cái)應(yīng)該貫穿人生的各個(gè)階段,講究的是流動(dòng)性、安全性、高收益等方面的平衡?！蓖瑫r(shí),理財(cái)專家提醒,在設(shè)計(jì)理財(cái)目標(biāo)或做資產(chǎn)配置時(shí),女性首先要確認(rèn)自己處在什么階段,以及相對應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)是什么。

5、金領(lǐng)家庭理財(cái)三三制

篇7

技巧一：設(shè)立兒童理財(cái)賬戶

目前，很多商業(yè)銀行都開設(shè)了兒童理財(cái)賬戶，不少家長用孩子的名字給孩子單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬戶，將壓歲錢存

到孩子自己的銀行賬戶內(nèi)，讓孩子持有附卡并設(shè)置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。家長們持有主卡來遙控附卡，通過主卡對孩子日常花費(fèi)有所了解。平時(shí)在父母給予的上限金額內(nèi)，孩子可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學(xué)，父母也可以同銀行約定，每月按時(shí)由主卡向附卡中自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，這樣家長就可以通過銀行卡來控制子女在校的消費(fèi)情況，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程遙控。由于孩子們對于金錢還沒有完全的掌控能力，家長們又要給他們一定的理財(cái)自由，所以選擇這種方式的好處顯而易見：家長們能夠很容易地了解到孩子日?；ㄙM(fèi)情況，并且可以借機(jī)教孩子一些理財(cái)小常識(shí)，比如，定期儲(chǔ)蓄比活期儲(chǔ)蓄利率高，活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄取款方便等等。

技巧二：為孩子建立賬本

如果孩子收到的壓歲錢不是很多，也可以選擇建立壓歲錢賬本?！鞍彦X給孩子，擔(dān)心孩子拿著這些百元鈔隨手就花掉了，買些不必要的東西，很是浪費(fèi)，百元鈔裝在孩子兜里也不放心，怕他們弄丟了?！币粋€(gè)8歲孩子的媽媽向記者表達(dá)了這樣的擔(dān)憂。其實(shí)，家長完全可以為孩子建立一個(gè)壓歲錢賬本，壓歲錢由家長代管，孩子需要花錢時(shí)，就從這個(gè)賬本上支取。賬本讓孩子自己管理，把每筆費(fèi)用的支出額度、用途都清楚地記錄下來。家長可依這份資金流量表，看看孩子的消費(fèi)傾向，而孩子可通過記賬培養(yǎng)出良好的理財(cái)習(xí)慣。如果孩子年齡稍大，家長還可以引導(dǎo)孩子用壓歲錢購買一些耐用的大額消費(fèi)品。比如電腦、樂器、運(yùn)動(dòng)器材。如果錢不夠，家長可以“贊助”，這樣孩子在使用這些東西時(shí)，會(huì)有相當(dāng)?shù)某删透小?/p>

技巧三：建立儲(chǔ)蓄教育金

現(xiàn)在各家銀行都推出人民幣理財(cái)金融產(chǎn)品，收益相對比較高，風(fēng)險(xiǎn)比較低，家長可以幫助孩子選擇教育類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄或者基金、國債之類的理財(cái)產(chǎn)品。今年過年，讀初中三年級(jí)的樂樂收到的壓歲錢比往年翻了幾倍，因?yàn)?月份就要升高中了，叔叔姑姑每人多給了她2000塊錢做為高中教育資金。于是樂樂的爸爸拿這筆壓歲錢幫她選擇了教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄是一種專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，主要是為孩子將來接受非義務(wù)教育積蓄資金，期限分1年、3年、5年，最高限額2萬元。利息收益高于一般的定期儲(chǔ)蓄，而且免利息稅。樂樂的爸爸選擇這種儲(chǔ)蓄正是為了孩子馬上就要接受非義務(wù)教育而積蓄資金。

春節(jié)過后，是各家保險(xiǎn)公司少兒險(xiǎn)的銷售旺季，有的保險(xiǎn)公司還會(huì)推出一些新產(chǎn)品。家長可以為孩子投保，用孩子的壓歲錢購買“教育保險(xiǎn)“、“醫(yī)療保險(xiǎn)”、“意外保險(xiǎn)”等，這既與銀行儲(chǔ)蓄一樣有保證、有分紅收益，還可以起到保障功能，家長可以趁機(jī)讓孩子學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識(shí)。

技巧四：學(xué)會(huì)收藏投資

作為常規(guī)的理財(cái)方法，收藏也是其中之一，如果孩子年紀(jì)比較大，上了初中或高中，同時(shí)他對集郵、集紀(jì)念幣等比較感興趣，就可以讓孩子用壓歲錢購買。這樣，不僅可以培養(yǎng)孩子對收藏藝術(shù)的興趣，還可以陶冶情操，等以后這些收藏變現(xiàn)時(shí)，收益可能會(huì)高于普通的投資。市民王女士說：“郵票、紀(jì)念品之類的投資也花費(fèi)不大，而且也是風(fēng)險(xiǎn)最小的投資理財(cái)方式。”去年底她就為兒子預(yù)訂了一套2009年郵票。

技巧五：投資基金股票

篇8

（一）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂牻鹑谥傅氖且载泿艦橹饕d體的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)是目前社會(huì)最主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)形式之一，相較于以生產(chǎn)加工和銷售為主的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)聚集大量社會(huì)財(cái)富并使這些資源得到二次利用，實(shí)現(xiàn)更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。對金融活動(dòng)進(jìn)行注資，并從金融活動(dòng)所形成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財(cái)。我國社會(huì)的金融大盤是由各大上市公司、企業(yè)、政府和市場經(jīng)濟(jì)的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財(cái)也涵蓋在社會(huì)金融理財(cái)范圍之內(nèi)，對于普通家庭來說，投入在金融活動(dòng)中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財(cái)富；并且，許多家庭的金融投資理財(cái)都是分階段性的，比起企業(yè)和社會(huì)金融活動(dòng)，普通家庭金融投資理財(cái)?shù)哪康母鞔_，甚至連理財(cái)收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)姆治?，我們得到普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂?，即，普通家庭金融投資理財(cái)是以不具有經(jīng)濟(jì)組織性質(zhì)的家庭為單位的金融投資理財(cái)行為，這種理財(cái)行為目標(biāo)指向?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)高收益，并且理財(cái)?shù)耐緩胶湍Ｊ竭x擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆椒ń鹑谕顿Y理財(cái)以貨幣活動(dòng)為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)行為和理財(cái)方法都不屬于金融投資理財(cái)，也就是說，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財(cái)行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險(xiǎn)，就是金融投資理財(cái)。明確了這個(gè)意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國普通家庭的金融投資理財(cái)方法其實(shí)是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排列次序，普通家庭金融投資理財(cái)方法分為以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財(cái)當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，其優(yōu)點(diǎn)是比較容易操作，但需要專業(yè)知識(shí)，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險(xiǎn)中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會(huì)閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動(dòng)，也就是說，所有購買基金的家庭相當(dāng)于同時(shí)將資金委托給一個(gè)小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險(xiǎn)。基金投資的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動(dòng)模式基本相同；風(fēng)險(xiǎn)最小的是儲(chǔ)蓄和購買保險(xiǎn)，這兩者的投資與收益之間的時(shí)間間隔比較長，雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險(xiǎn)中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財(cái)?shù)囊饬x普通家庭金融投資理財(cái)也是社會(huì)金融活動(dòng)的一種形式，只不過相較于企業(yè)和其他社會(huì)組織來說，家庭的金融活動(dòng)與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動(dòng)多用“理財(cái)”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費(fèi)需要，對此進(jìn)行探討能夠幫助我國大多數(shù)參與金融活動(dòng)的家庭提供更好的理財(cái)建議，使家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國居民的生活水平和消費(fèi)能力；家庭理財(cái)一旦被作為主要的研究對象，為居民消費(fèi)水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財(cái)能力的提高能夠使我國金融活動(dòng)中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動(dòng)中的一個(gè)重要角色，探討家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，對我國經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)家庭理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題，我國傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)，實(shí)際上就是家庭理財(cái)?shù)目s影。現(xiàn)代社會(huì)的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實(shí)際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財(cái)一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價(jià)值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點(diǎn)原因，家庭理財(cái)已經(jīng)成為目前我國普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計(jì)，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財(cái)，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實(shí)以不同的方式流向金融市場，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價(jià)值。

（二）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)男问骄哂袝r(shí)代性特征普通家庭在金融投資理財(cái)中所選擇的理財(cái)方式極具時(shí)代性特點(diǎn)，這與家庭理財(cái)對金融市場活動(dòng)的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄和購買國債，到如今演變成了儲(chǔ)蓄和購買一系列保險(xiǎn)。采用這種理財(cái)方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財(cái)觀念相對柏壽，對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個(gè)世紀(jì)80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財(cái)方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財(cái)中的熱門方法；股票大盤的動(dòng)蕩和儲(chǔ)蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財(cái)?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，購買基金已經(jīng)成為家庭理財(cái)總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財(cái)在不停的時(shí)代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動(dòng)的重要發(fā)展成果，而這個(gè)成果，還將隨著家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

（三）普通家庭金融投資理財(cái)中存在的問題盡管家庭理財(cái)已經(jīng)成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動(dòng)形式，很多理財(cái)愛好則也對股票、期貨、基金等理財(cái)方式進(jìn)行了廣泛的學(xué)習(xí)和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財(cái)?shù)娜藗兌寄軌驅(qū)τ邢薜呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的管理，這使得家庭理財(cái)?shù)膶?shí)際作用減弱，有時(shí)候甚至影響到家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性，例如，2008年的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)使得很多家庭陷入股票危機(jī)當(dāng)中，導(dǎo)致家產(chǎn)蕩然無存。對風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的能力較差，甚至對風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)測能力，是大多數(shù)家庭理財(cái)中普遍存在的一個(gè)問題；第二個(gè)問題就是，很多家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y者對“理財(cái)”活動(dòng)本身存在著認(rèn)知偏差。流行于網(wǎng)絡(luò)的家庭理財(cái)輔APP“她理財(cái)”聯(lián)手好規(guī)劃網(wǎng)進(jìn)行了一次家庭理財(cái)理念調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭理財(cái)中存在著五大誤區(qū)：第一，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)就是家庭金融投資；第三，大多數(shù)家庭并沒有符合家庭實(shí)際需要并且規(guī)劃長遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，很多家庭理財(cái)行為實(shí)際上是在隨波逐流；第四，家庭理財(cái)者對理財(cái)收益存在明顯偏好而忽視了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第六，理財(cái)者認(rèn)為家庭金融投資理財(cái)?shù)倪^程實(shí)際上就是掙錢的過程。家庭理財(cái)中這五大誤區(qū)的存在，實(shí)際上是由于理財(cái)者并沒有對家庭金融投資理財(cái)本身形成清楚的認(rèn)知，將投資理財(cái)當(dāng)成一種單獨(dú)的金融的活動(dòng)而并沒有對家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行整體的管理，一味追求利益忽視風(fēng)險(xiǎn)，或者不能重視到理財(cái)?shù)膹?fù)雜性和整體性。

三、我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

（一）金融投資理財(cái)將成為普通家庭最主要的理財(cái)方式社會(huì)財(cái)富總量的累積增長并不會(huì)平攤到每一個(gè)大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會(huì)效益增長的成果除了勞動(dòng)收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不是每個(gè)投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機(jī)會(huì)了。根據(jù)美國當(dāng)前社會(huì)家庭收益增長分析，基本上是每個(gè)美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無論你現(xiàn)在有多少財(cái)富，在市場經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財(cái)富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運(yùn)作了。我國未來的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會(huì)生產(chǎn)力過剩已經(jīng)使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會(huì)財(cái)富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財(cái)為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財(cái)方式之中，金融投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過買人民幣理財(cái)產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財(cái)品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財(cái)?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對家庭理財(cái)?shù)膸椭饔迷絹碓叫?，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因?yàn)槭找嬷芷谳^短，對家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財(cái)成為未來家庭理財(cái)?shù)闹饕绞健?/p>

（二）普通家庭金融理財(cái)對金融風(fēng)險(xiǎn)的對抗力加強(qiáng)由于金融投資理財(cái)將會(huì)成為普通家庭理財(cái)最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個(gè)比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財(cái)?shù)闹匾曢L度提高，家庭對抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識(shí)的儲(chǔ)備量，從而不能有效地對金融市場進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點(diǎn)。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)。那些熱衷于家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強(qiáng)對金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來進(jìn)行金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備是一個(gè)精細(xì)、漫長、與時(shí)俱進(jìn)、及時(shí)更新的過程，在這樣一個(gè)學(xué)習(xí)過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識(shí)，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點(diǎn)，提升自己的市場判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）普通家庭金融理財(cái)將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財(cái)者個(gè)人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財(cái)方式都比較單一，并不能實(shí)現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財(cái)成為家庭最主要的理財(cái)方式已經(jīng)是未來發(fā)展的主要趨勢，而家庭對抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力將會(huì)有所提高，這一切都與理財(cái)者個(gè)人對金融市場的判斷力提升和對家庭財(cái)務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個(gè)成功的家庭理財(cái)者必然不會(huì)將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財(cái)要求下，普通家庭金融理財(cái)必然呈現(xiàn)出一個(gè)目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財(cái)模式。從理財(cái)者的身份和責(zé)任來看，家庭中只要是能夠勝任理財(cái)責(zé)任的任何一個(gè)成員，都可能參與理財(cái)互動(dòng)，這必然使家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財(cái)對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和處理方式來看，最有效地處理金融危機(jī)、度過風(fēng)險(xiǎn)的方式就是購買不同層次餓種類的理財(cái)產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個(gè)或某幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，家庭理財(cái)者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財(cái)產(chǎn)品，久而久之，就會(huì)形成一個(gè)多元化的理財(cái)模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來說，應(yīng)當(dāng)一較長年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

四、對家庭金融投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念為了實(shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財(cái)方面就是通過理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

（三）重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕?，中等家庭將?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結(jié)語

篇9

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；推廣

一、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)谋尘?/p>

當(dāng)下，我們的大學(xué)生對于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺(tái)，更沒有專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會(huì)變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。

面對現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

（一）大學(xué)生自身因素

1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會(huì)利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認(rèn)知偏差都會(huì)使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會(huì)忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財(cái)可理。

（二）理財(cái)市場與社會(huì)環(huán)境因素

1、理財(cái)市場條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對理財(cái)望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會(huì)環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會(huì)環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財(cái)觀。

三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。

2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了?？梢姡M管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財(cái)起步期。

3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財(cái)產(chǎn)品，對利率波動(dòng)就越敏感，市場風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

4、理財(cái)產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬等。這顯示理財(cái)市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。

5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)理論層面的教學(xué)，而沒有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會(huì)讓大學(xué)生對理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)提高對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開展理財(cái)知識(shí)競賽、與各高校合作開展理財(cái)宣傳教育的專題座談會(huì)，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專業(yè)人士咨詢。我們理財(cái)中介服務(wù)會(huì)不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財(cái)專家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)”會(huì)員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。

4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的理財(cái)服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會(huì)有新市場，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財(cái)?shù)男枰?/p>

5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。

（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會(huì)計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會(huì)理財(cái)，人人有財(cái)理

通過對大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會(huì)理財(cái)，而且通過專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。

如果不會(huì)理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會(huì)理財(cái)；如果沒有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目

學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對理財(cái)專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識(shí)競賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來，既讓合作商有機(jī)會(huì)宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷售市場增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會(huì)員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財(cái)座談會(huì)。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會(huì)員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。

3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對這樣的發(fā)展形勢下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目

個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)

參考文獻(xiàn)：

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[4] 鄭建輝：《如何制定合適自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第二期

[5] 田文錦：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2008

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篇10

貴刊每期保險(xiǎn)方面的知識(shí)我都悉 心研讀，對我與客戶溝通幫助很大。 但因我們居住在郊縣，買書不是很方 便，我感到自己知識(shí)汲取量非常有 限，請為我推薦一些介紹保險(xiǎn)知識(shí)的 雜志或圖書，還有每期特價(jià)圖書直接 匯款到雜志社就可以嗎?因?yàn)閴垭U(xiǎn)銷 售時(shí)有客戶拒絕，我感到自信心倍受 打擊，希望貴刊能刊登一些勵(lì)志方面 的內(nèi)容。保險(xiǎn)人可參加哪些培 訓(xùn)、學(xué)習(xí)，成為理財(cái)規(guī)劃方面專業(yè)的 人士呢？

甘肅讀者

感謝你對我刊的評(píng)價(jià)和關(guān)注，理 財(cái)講究資產(chǎn)配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相應(yīng)保險(xiǎn)，并投資激進(jìn)性指 數(shù)基金，正是此種意識(shí)的體現(xiàn)。資產(chǎn) 配置是否合理需考慮家庭人生周期與 理財(cái)目標(biāo)，高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)與年齡成 反比，占比可參考“100一年齡”法 則。如果你需要更詳盡的理財(cái)建議， 不妨將家庭詳細(xì)狀況發(fā)至本刊郵箱 ，以便請專業(yè)人士為 你量身訂做。封閉式基金，簡言之， 其基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行 完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固 定不變。它不能像開放式基金那樣隨 時(shí)申購贖回，但可向基金管理公司或 銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購；當(dāng)它上市交易時(shí)，投 資者又可委托券商在證券交易所按市 價(jià)買賣。一般而言，買賣封閉式基金 的費(fèi)用要高于開放式基金，但由于規(guī) 模固定，且有封閉期，較之開放式基 金更易取得長期績效。

保險(xiǎn)知識(shí)方面的書籍，一般書店 都得買到。但針對保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?，可?參考專業(yè)類書籍，比如我社出版的 《怎樣做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》于你及展 業(yè)都有指導(dǎo)作用。特惠圖書可直接郵 局匯款到雜志社，還可以通過銀行匯 款，具體方式見本刊P96訂閱信息或 致電010―88379072。

我們主要為讀者提供理財(cái)方法和 資訊，對于壽險(xiǎn)人，可在本刊 “理財(cái)師”欄目找到相關(guān)從業(yè)感悟 和經(jīng)驗(yàn)借鑒。針對保險(xiǎn)從業(yè)人員的培 訓(xùn)認(rèn)證，最基礎(chǔ)的莫過于年度一屆 的保險(xiǎn)從業(yè)資格考試。若要往理財(cái) 規(guī)劃師方向發(fā)展，市面上有關(guān)理財(cái) 師的培訓(xùn)認(rèn)證達(dá)十余種，如理財(cái)規(guī)劃 師國家職業(yè)資格認(rèn)證(ChFP)、國 家注冊理財(cái)規(guī)劃師(CFP)認(rèn)證、金 融理財(cái)師(AFP)認(rèn)證、注冊財(cái)務(wù)策 劃師(RFP)認(rèn)證、注冊金融分析師 (CFA)認(rèn)證及國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師 (RFC)等，上述認(rèn)證沒必要都學(xué)， 掌握一種即可。目前比較權(quán)威的是 ChFP和CFP，而RFC主要在保險(xiǎn)從業(yè) 人員中推廣，請甄別參加考取。 做你身邊的理財(cái)顧問――歡迎來 到征訂季

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《大眾理財(cái)顧問》支持首批國家 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師訪美

11月18日，首批國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃 師由前央行征信中心主任戴根有帶隊(duì)，組 團(tuán)訪問了美國多個(gè)知名金融管理及服務(wù)機(jī) 構(gòu)，與美國的金融理財(cái)領(lǐng)域同行進(jìn)行了深 入交流。作為特邀媒體，《大眾理財(cái)顧 問》對此次活動(dòng)作了全程報(bào)道。

本刊的合作伙伴――東方華爾金融 咨詢有限責(zé)任公司副總經(jīng)理王力宏表示， 目前國內(nèi)理財(cái)師更多的定位是營銷而非服 務(wù)人員。希望通過此次訪問，讓國內(nèi)頂級(jí) 金融人才深八了解美國金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作理 念、模式，了解美國的理財(cái)師在客戶資 產(chǎn)管理中的角色，轉(zhuǎn)變以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理 念。”理財(cái)師在金融機(jī)構(gòu)中，往往被安排 到專門的財(cái)富管理或私人銀行部門，這類 部門的收入很大一部分來源于產(chǎn)品銷售。 他們難免被堆積在各種任務(wù)中，為了完成 任務(wù)而賣產(chǎn)品，即便客戶購買了產(chǎn)品，他 也是被所描述的產(chǎn)品所打動(dòng)，而非被服務(wù) 所吸引，這樣的客戶忠誠度會(huì)隨著產(chǎn)品的 表現(xiàn)而變化，換句話說，他們對理財(cái)師的 忠誠度極低。如何讓客戶跟著你？了解他 的類型、知道他需要什么至關(guān)重要。幾 名學(xué)員也向本刊記者表示，本次訪美的感 受就是金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師素質(zhì)和專業(yè)度普 遍較高，知識(shí)面也非常廣，即便是一個(gè)金 融機(jī)構(gòu)的董事長也會(huì)站起來回答問題。美 國的理財(cái)事務(wù)所做的業(yè)務(wù)非常全面，包括 法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開公 司等。

吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公 司總經(jīng)理

此次訪問為中美理財(cái)師的交流搭建起 了一個(gè)很好的橋梁，對于我國理財(cái)行業(yè)未 來發(fā)展將起到良好的促進(jìn)作用。美國的市 場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成熟，對我國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展很 有啟發(fā)，尤其是對未來10年的市場發(fā)展規(guī) 律的客觀分析。此 次訪問，與美國法律 界、金融界有了近距 離接觸，對于我們了 解國內(nèi)高端客戶的跨 國業(yè)務(wù)的需求，如境 外上市，資產(chǎn)互換等 有實(shí)質(zhì)性的幫助，有 利于我國金融理財(cái)市 場進(jìn)一步發(fā)展。

白偉，西南證券股份有限公司高級(jí) 投資顧問

我十分榮幸參加了此次國家高級(jí)理 財(cái)規(guī)劃師美國訪問團(tuán)，受益頗多。特別是 與納斯達(dá)克、紐約證券交易所等地的高層 管理人員直接接觸，使我們更加深入了解 到美國金融市場的現(xiàn)狀。曾經(jīng)只能在書本 上看到的知識(shí)轉(zhuǎn)化成實(shí)物時(shí)，具體操作流 程就變得直觀，有利于我們今后工作的發(fā) 展。希望這種活動(dòng)能夠長期堅(jiān)持下去，讓 更多的國內(nèi)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師能夠有機(jī)會(huì)， 促進(jìn)我國理財(cái)行業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

李紅斌、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限，公 司營銷管理部總經(jīng)理