導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃的總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

制定要點

理財規(guī)劃建議書的書寫應(yīng)該包含以下要點。

制作封面及前言 理財規(guī)劃建議書的封面主要包含理財規(guī)劃建議書的標(biāo)題、執(zhí)行該理財規(guī)劃建議書的單位、出具理財規(guī)劃建議書的日期3部分內(nèi)容。前言部分則會涉及致謝、理財規(guī)劃建議書的由來、理財規(guī)劃建議書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃建議書單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

提出合理假設(shè)條件 理財規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)是建立在一定基礎(chǔ)之上的，在規(guī)劃理財方案時需提出合理的假設(shè)條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關(guān)家庭人員的收入增長率，理財規(guī)劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學(xué)費上漲率等。

收集客戶信息 客戶及其家庭相關(guān)信息能否完整收集直接關(guān)系到理財規(guī)劃方案的真實合理性。一方面是客戶及其家庭非財務(wù)信息的收集，包含客戶家庭成員結(jié)構(gòu)、年齡、職業(yè)、性格、投資偏好、理財習(xí)慣等，非財務(wù)信息的收集對制定理財規(guī)劃方案具有非常大的參考價值；另一方面是客戶及其家庭財務(wù)信息的收集，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況及相關(guān)的財務(wù)比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表及財務(wù)比率分析表。

財務(wù)診斷及評價 在結(jié)合客戶非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，對相關(guān)財務(wù)信息進行診斷，并指出存在的財務(wù)問題?，F(xiàn)金準(zhǔn)備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財務(wù)風(fēng)險，投資結(jié)構(gòu)是否合理，消費支出是否合理，相關(guān)的收入情況等。

確定客戶理財目標(biāo) 以客戶的理財需求為導(dǎo)向，參考客戶現(xiàn)有的財務(wù)問題，經(jīng)過與客戶的充分溝通，確定并總結(jié)歸納客戶的理財目標(biāo)。不僅要關(guān)注客戶家庭的整體理財目標(biāo)，也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。

完成分項理財規(guī)劃 針對客戶的理財目標(biāo)及客戶目前的財務(wù)和非財務(wù)狀況，做出分項的理財規(guī)劃建議。該部分可能會涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等分類專項理財規(guī)劃。

分析理財方案預(yù)期效果 在合理的假設(shè)條件下，結(jié)合客戶的理財目標(biāo)及給出的理財建議，預(yù)測理財規(guī)劃方案的預(yù)期效果。在此過程中，不僅要給出各種調(diào)整后的財務(wù)比率分析數(shù)值，同時還需要列出通用的這些財務(wù)比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整之前的相關(guān)數(shù)值，通過比較，可以使客戶簡單明了地看到通過理財規(guī)劃，其自身財務(wù)狀況將達到一個的水準(zhǔn)，以及是否能實現(xiàn)相關(guān)理財目標(biāo)。

理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 理財規(guī)劃師應(yīng)正確指引客戶執(zhí)行理財規(guī)劃建議書中的相關(guān)事項，例如分析各個理財目標(biāo)實現(xiàn)的輕重緩急、怎么做更能節(jié)約相關(guān)實施成本、幫助客戶科學(xué)匹配理財產(chǎn)品及可能需要配備的行業(yè)指導(dǎo)專家等，以促使客戶相關(guān)理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

理財規(guī)劃方案的調(diào)整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況可能會發(fā)生變化，這時需要理財規(guī)劃師定期對既有理財規(guī)劃方案進行評估并做出相關(guān)的調(diào)整，提供持續(xù)的理財規(guī)劃服務(wù)。

完備附件及相關(guān)資料 例如，客戶風(fēng)險偏好調(diào)查問卷、保險產(chǎn)品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關(guān)資料。

書寫原則

一份規(guī)范的理財規(guī)劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務(wù)及非財務(wù)狀況。為了更好地幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)，在書寫理財規(guī)劃建議書的過程中應(yīng)盡可能要注意遵循以下原則。

通觀全盤、整體規(guī)劃 理財規(guī)劃建議書應(yīng)是一個全面綜合的整體性的方案，需統(tǒng)籌規(guī)劃。關(guān)注客戶及其家庭的綜合理財需求，協(xié)調(diào)各個分類分項理財需求之間的關(guān)系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優(yōu)化配置，最終達到效用最優(yōu)。

不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略 生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，做理財規(guī)劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規(guī)劃的核心策略不同。一般來說，青年家庭理財規(guī)劃的核心策略為進攻型，中年家庭理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停夏昙彝サ暮诵牟呗詾榉朗匦?。具體的理財規(guī)劃核心策略需要結(jié)合不同客戶的實際情況做出相應(yīng)的調(diào)整。

建立現(xiàn)金保障 現(xiàn)金保障是進行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點規(guī)劃的，每個家庭都需預(yù)留一定的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物，建立家庭現(xiàn)金保障系統(tǒng)。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預(yù)防一些因意外事故對家庭造成沖擊。

風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益。保值是增值的前提，理財規(guī)劃應(yīng)把風(fēng)險管理放在優(yōu)先的位置。幫助客戶分析可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，并采取相關(guān)的措施應(yīng)對這些風(fēng)險，以免不確定因素影響理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

消費、投資與收入相匹配 消費、投資和收入這3個方面是每個人在理財?shù)倪^程中都會遇到的常見事情，理財?shù)淖罱K目的是提高生活質(zhì)量，實現(xiàn)生命滿足感最大化。正確處理消費、投資與收入之間的關(guān)系，預(yù)防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負(fù)翁”等現(xiàn)象的發(fā)生。

開源與節(jié)流并舉 要實現(xiàn)財富的保值增值，既需要堅持投資的多元化，又需要堅持合理的消費方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實現(xiàn)理財規(guī)劃方案是至關(guān)重要的一步；另一方面，對于高凈值客戶，節(jié)稅也需要極力關(guān)注，節(jié)稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費和投資方面的規(guī)劃。

未雨綢繆、提前規(guī)劃 理財規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規(guī)劃需要注意貨幣的復(fù)利現(xiàn)象，理財規(guī)劃提早進行有利于客戶及其家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

篇2

【關(guān)鍵詞】高職院校；個人理財規(guī)劃；課程；實踐教學(xué)

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學(xué)的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時間價值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標(biāo)能進行復(fù)利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財產(chǎn)品進行分析、保險產(chǎn)品進行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C；②討論：銀行信用的利弊?？烧故镜慕Y(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進行宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認(rèn)識保險理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進行發(fā)言。可展示的結(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標(biāo)方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進行計算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類。可展示的結(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃實訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

篇3

家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財習(xí)慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規(guī)劃

家庭理財規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達到家庭成員的教育期望。在知識經(jīng)濟時代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進行1小時運動的習(xí)慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無反顧為事業(yè)拼搏。平時努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現(xiàn)。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長型基金。

資產(chǎn)流動性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應(yīng)急需要，過多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦π铍m然無風(fēng)險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫(yī)療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財產(chǎn)品等，經(jīng)過多期的運作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險較小。用網(wǎng)銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險的投資，當(dāng)前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進入。現(xiàn)在股市經(jīng)過2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進入長期投資價值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長期風(fēng)險小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經(jīng)過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態(tài)的過程。在全球經(jīng)濟快速變化的大環(huán)境下，市場情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時地審視和調(diào)整家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經(jīng)濟發(fā)展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財師點評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結(jié)合起來。正如王女士所說，理財是現(xiàn)今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學(xué)理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質(zhì)利益”的紛爭。對財富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財產(chǎn)妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。

篇4

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺，然而，當(dāng)我進去的時候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動著裝的主題是帽子，所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風(fēng)格各異，從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場，120名女性，每個人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術(shù)品，想投資PE(未上市股權(quán)投資)，她們交流各自的投資理念。

我強烈感受到中國民營企業(yè)的巨大財富增長和對財富管理需求的增長，他們是一個學(xué)習(xí)型和成長型的群體。他們確實需要理財規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國經(jīng)驗看私人財富管家三大陣營

美國家庭資產(chǎn)有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉?？梢?，美國的財富管理功不可沒。

在美國，理財師、或者說財富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險經(jīng)紀(jì)為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務(wù)人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨立第三方管家。

三者各有短長，關(guān)鍵在于財富所有人如何選擇、利用。

目前美國市場上一個明顯的新趨勢是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀(jì)或者獨立投資顧問來推銷自己的基金。

對于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。

投資者選用財富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監(jiān)管者和實踐者所公認(rèn)。

第一步，投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。

第二步，投資者必須對不同財富管家的主要功能及優(yōu)缺點等有所了解。

第三步，投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進行詳細(xì)的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財富管家的應(yīng)聘者。

第五步，準(zhǔn)備一套候補或應(yīng)急方案。

第三方理財，在美國占到理財市場的60％。

中國探索

最高門檻是信任

第三方理財在中國剛剛起步的，我最深的體會就是邊緣化，因為市場份額非常小，可能1％都不到。號稱做第三方理財?shù)臋C構(gòu)，或者做培訓(xùn)，或者做營銷。

中國第三方理財之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財?shù)暮诵母拍?，就是真正了解客戶需求，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財，保險理財，還有房地產(chǎn)、藝術(shù)品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個客戶要認(rèn)識保險公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務(wù)員，客戶可能連業(yè)務(wù)員的電話都接不過來。客戶的真實需求很難被了解。

這個行業(yè)看似門檻很低，其實是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財富，然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗如何，有哪些偏好，然后做一個整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨立第三方理財?shù)牡谌嚼碡敊C構(gòu)存在的價值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補充。

諾亞財富在產(chǎn)品設(shè)計上比較領(lǐng)先，有很多是按私人銀行的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的需求設(shè)計。私人銀行不是關(guān)注有沒有好的喝咖啡的地方，機場接待如何安排，奢侈活動的安排。

目前中國客戶理財需求不是這個，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財富做第三方理財，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨立的中介理財顧問機構(gòu)，為客戶提供綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，從客戶的利益和立場出發(fā)。

因此，這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及規(guī)劃服務(wù)非常廣泛，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求，來判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長期專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。

三點經(jīng)驗總結(jié)

1、強調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點來設(shè)計理財解決方案和推薦產(chǎn)品。

時刻站在客戶的立場進行綜合考慮與對比：同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務(wù)。諾亞把焦點放在長遠(yuǎn)利益上，與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、把對客戶的理財普及教育放在前面

不單單是對客戶進行風(fēng)險教育，而是理財?shù)慕逃?，更在于幫助客戶如何通過長期的規(guī)劃自己的理財。

這樣，客戶在購買理財產(chǎn)品的時候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們在購買前對產(chǎn)品的了解不足有也有很大關(guān)系。

篇5

關(guān)鍵詞：公司理財 風(fēng)險管理 研究

面臨著越來越激烈的市場競爭，公司要想做大做強，就必須重視公司的理財。公司對理財處理的好壞，直接關(guān)系著公司資金的使用效果，決定著公司的資金能否保值增值，制約著公司的長遠(yuǎn)發(fā)展和市場開拓。面對著市場和公司中的各種風(fēng)險，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財過程中面臨的各種風(fēng)險，及時采取措施應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。公司應(yīng)當(dāng)通過培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員、處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財目標(biāo)之間的關(guān)系、注意并有效防范有些金融機構(gòu)可能會出現(xiàn)的一些風(fēng)險，制定和完善風(fēng)險報告制度，建立風(fēng)險管理體系，最大程度的確保公司理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

一、常見公司理財面臨的風(fēng)險

（一）常見公司的治理模式和結(jié)構(gòu)制約理財目標(biāo)的實現(xiàn)

長期以來，許多公司的治理結(jié)構(gòu)都遵循著股東至上的原則，在這種公司的治理模式下，作為公司管理部分的財務(wù)管理自然是要為實現(xiàn)股東的利益最大化而傾斜。但是在現(xiàn)代企業(yè)中，一般的員工、債券人和管理者都成為了企業(yè)的利益相關(guān)者，都對公司的發(fā)展承擔(dān)著很大的風(fēng)險。在這種情況下，公司的理財目標(biāo)就需要做出調(diào)整，不能單純地以實現(xiàn)股東利益的最大化為目標(biāo)，而要兼顧其他利益相關(guān)者的利益，否則會分裂他們與公司之間的利益紐帶，導(dǎo)致員工離心離德，不利于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展和以人為本理念的實現(xiàn)。因此，需要對公司的理財目標(biāo)適當(dāng)做出調(diào)整。

（二）常見公司的理財規(guī)劃缺失帶來的理財風(fēng)險

在市場經(jīng)濟高度發(fā)展的今天，公司理財?shù)墓δ芤呀?jīng)發(fā)生巨大變化。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過程中，理財?shù)墓δ苡珊怂阈蛙S升到了管理型，又由管理型拓展到了戰(zhàn)略型，戰(zhàn)略型正在向價值型演進。也就是說，對于現(xiàn)代企業(yè)，理財在很大程度上決定了一個企業(yè)的未來發(fā)展。在這種市場環(huán)境下，公司就必須結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r，制定合乎自身發(fā)展的理財規(guī)劃目標(biāo)。

（三）一些公司的“投機”投資帶來的理財風(fēng)險

在市場經(jīng)濟下，企業(yè)以獲得贏利為主要目的，在這種觀念支配下，一些企業(yè)利用市場經(jīng)濟的漏洞，熱衷于追求違規(guī)帶來的高收益，還有一些金融機構(gòu)盲目開發(fā)保底承諾的理財產(chǎn)品，利用這種理財產(chǎn)品進行高息攬儲，對保護投資者的合法權(quán)益非常不利。除此之外，公司的財務(wù)管理還存在著一些誤區(qū)，重視公司的短期收益，忽視公司的長遠(yuǎn)發(fā)展；忽視資金自身運作的規(guī)律；缺乏一定的風(fēng)險分散意識，對公司的風(fēng)險承受能力過高估計；

（四）一些理財機構(gòu)道德風(fēng)險的轉(zhuǎn)移

在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過程中，一些公司往往委托理財機構(gòu)來對公司的財務(wù)進行管理，在選擇理財機構(gòu)的時候，一些公司往往把理財機構(gòu)的理財收益率作為考慮的重點，而忽視了理財機構(gòu)的風(fēng)險度。對于委托公司，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分風(fēng)險是來自自身的指令還是理財機構(gòu)的失誤操作。除此之外，還要特別注意理財機構(gòu)將自身經(jīng)營失誤和損失轉(zhuǎn)移給委托公司，注意防范和監(jiān)控一些理財機構(gòu)可能會出現(xiàn)的道德風(fēng)險。

二、常見公司理財?shù)娘L(fēng)險管理

（一）處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財目標(biāo)的關(guān)系

公司的治理模式和結(jié)構(gòu)與公司的理財目標(biāo)并不排斥，理財目標(biāo)的實現(xiàn)是公司的治理模式和機構(gòu)成功的表現(xiàn)。在現(xiàn)代企業(yè)的治理模式下，公司的財務(wù)管理應(yīng)當(dāng)處理好股東的利益和其他利益相關(guān)者的關(guān)系，公司的財務(wù)管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)隨著公司的治理模式和結(jié)構(gòu)的變化而改變；同時，公司的治理模式也應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新，積極開拓實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的治理模式，均衡股東和利益相關(guān)者的利益分配。

（二）公司應(yīng)當(dāng)定期診斷自己的財務(wù)管理，化解風(fēng)險危機

每一個公司的理財都有著一定的規(guī)律，這就要求理財管理者應(yīng)當(dāng)保持清醒的頭腦，理順理財?shù)乃悸罚M行自我診斷，及時發(fā)現(xiàn)理財過程中存在的問題，并要組織相關(guān)人員研究討論，做出準(zhǔn)確的判斷，根據(jù)判斷的結(jié)果，及時做出調(diào)整，完善理財?shù)某绦?，調(diào)整理財?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)。

（三）建立行之有效地理財風(fēng)險報告制度

公司的理財面臨著很大的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施進行防范和管理，除了建立和理財規(guī)模相適應(yīng)的理財制度外，還應(yīng)當(dāng)積極完善和建立理財風(fēng)險報告制度。一是要求理財管理者對發(fā)現(xiàn)的理財風(fēng)險及時報告，并做出有效迅速反應(yīng)；二是要求理財管理者必須對匯總的理財風(fēng)險進行分析總結(jié)，對可能產(chǎn)生的結(jié)果及時報告。

（四）加強理財管理者的風(fēng)險觀念

面對著瞬息萬變的市場環(huán)境，如何有效的應(yīng)對各種理財風(fēng)險，這就要求理財管理者應(yīng)當(dāng)具備很強的風(fēng)險觀念，面對可能存在的風(fēng)險觀念，保持一顆防范之心，審時度勢，對于風(fēng)險及時作出反應(yīng)，采取有效地措施，保證公司的資金運作安全，實現(xiàn)企業(yè)的理財目標(biāo)。

三、結(jié)束語

在市場經(jīng)濟中，不同的公司結(jié)構(gòu)模式、理財規(guī)劃以及理財理念等都會對公司的正常發(fā)展帶來不確定性；除此之外，瞬息萬變的市場環(huán)境也會對公司的理財帶來多種風(fēng)險，面對著市場和公司中的各種風(fēng)險，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財過程中面臨的各種風(fēng)險，及時采取措施應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，制定和完善風(fēng)險報告制度，建立風(fēng)險管理體系，最大程度的確保公司理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

參考文獻：

[1]孫險峰.我國公司的風(fēng)險管理研究[J].商業(yè)研究，2009（179）

[2]于海蓉.公司理財風(fēng)險防范策略研究[J].企業(yè)研究，2012（90）

篇6

根據(jù)張軍夫婦的三個理財目標(biāo)、現(xiàn)有經(jīng)濟狀況及對投資風(fēng)險的承受能力，我們可以先為張軍家制定一個三年的理財規(guī)劃，并選擇基金、股票、外匯交易三種金融投資工具為家庭的金融資產(chǎn)實現(xiàn)增值。

一、明確投資原則

1、基金股票做長線，做投資。

買基金、買股票實際上就是買企業(yè)，讓優(yōu)秀的企業(yè)家為自己打工。因此，只要選擇好百年老店，選擇好具有行業(yè)壟斷地位的龍頭企業(yè)的股票，最好長期持有，最少10年以上，不為大盤指數(shù)的上下波動而盲目跟進和拋出。當(dāng)前老百姓應(yīng)首選在中國經(jīng)濟發(fā)展中具有舉足輕重地位的金融股，如保險業(yè)的“中國人壽”、“平安人壽”；銀行業(yè)的“工商銀行”、“招商銀行”。另外，家電零售行業(yè)的“國美電器”、“蘇寧電器”，酒行業(yè)的“貴州茅臺”、“五糧液”，牛奶業(yè)的“蒙?！?、“伊利”，醫(yī)藥行業(yè)的“同仁堂”、“云南白藥”等等，以上各行業(yè)龍頭企業(yè)的股票都可以長期持有，不要看現(xiàn)在這些企業(yè)的股票已經(jīng)很貴，10年后，由于中國經(jīng)濟持續(xù)高速的發(fā)展，無論股市如何波動，這些優(yōu)秀企業(yè)的股票價格仍將會成倍的向上漲。

如果自己選擇不好股票，可以買基金，委托專家替自己篩選股票型基金、配置型基金；如果自己選擇不好基金，可以買“基金中的基金”：目前唯一一家專門篩選基金的“投資連接保險”（瑞泰人壽）。

總之，無論是買股票還是買基金，或選行業(yè)的龍頭，或請專家篩選，都要具有長期投資的心態(tài)，選好后不必過份勞神。

2、外匯交易做短線，做投機。

要想在短期內(nèi)使自己的財富迅速升值，值得關(guān)注的是外匯交易。外匯交易有以下幾個優(yōu)勢：（1）股市是單向交易，匯市既可做多，又可做空，雙向都可盈利。（2）股市交易時間短，匯市24小時都可進行交易，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。（3）股市受政策和機構(gòu)炒作的影響較大，而任何一個國家的政府和機構(gòu)都很難對龐大的全球外匯市場施加影響。因此用技術(shù)分析進行投機交易，外匯要比股票準(zhǔn)確性高。（4）目前中國股市的交易量還很小，而外匯市場每天的交易額已達3萬億美元，是國內(nèi)股票市場交易量的1000多倍。其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的單一金融市場和投機市場。任何時候都不用擔(dān)心會出現(xiàn)想買沒人賣，想賣沒人買的情況。（5）股票只能1：1的交易。而外匯可用保證金交易，放大倍數(shù)，以小搏大，投入較小資金，搏取較大的利潤。（6）外匯市場的匯率波幅大，最適合做短線、做投機。1992年9月8日，1英鎊兌換2.0100美元，11月10日，1英鎊兌換1.5080美元，在短短的兩個月里，英鎊兌美元的匯價就下跌了5000多點，貶值25%。目前，外匯市場上每天的匯率波幅不斷加大，一日漲跌3%-5%已是司空見慣。正因為外匯市場波動頻繁且波幅巨大，給投資者創(chuàng)造了更多的機會，吸引越來越多的投資者加入這一行列。

截止目前，工、農(nóng)、中、建、交、招等六家銀行都開展了個人外匯買賣業(yè)務(wù)，光大銀行和浦發(fā)銀行也正在積極籌備中，但目前國內(nèi)銀行尚存在收費點差大，保證金交易比例小等缺陷，隨著我國外匯市場的不斷開放，外匯投資者將會享受到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。值得指出的是：外匯保證金交易，贏的快，輸?shù)囊部??；貓蟾撸L(fēng)險大指的就是這點。但是對掌握外匯交易操作技術(shù)的專家來說，外匯交易的風(fēng)險并不比股票交易風(fēng)險高。

二、實際規(guī)劃操作

1、第一年（2007年）：嚴(yán)格執(zhí)行家庭理財三定律，儲蓄48960元，另從存款20000元中撥出1040元共積累5萬元為原始投資資本，其中用10000元投資基金；用10000元投資股票；用30000元投資外匯交易。原存款余18960元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測表2007年一欄）。

2、第二年（2008年）：基金投資已達13000元（年收益率30%）；股票投資已達15000元（年收益率50%）；外匯交易已達66000元（年收益率120%）。從儲蓄的48960元中，用7600元和6800元為張軍夫婦各買20萬元保額的“福家伴侶終身健康增值計劃”（新華人壽），不但享有22種重大疾病的健康保障，還能享有新華人壽獨具的終身增額分紅增值利益；用20000元買“基金的基金”，目前唯一一家為客戶只篩選基金的投資連結(jié)保險（瑞泰人壽的“創(chuàng)富人生”成長型帳戶）；用400元為張軍夫婦各買20萬元保額“多保通”意外傷害保險（新華人壽）。用10000元增加外匯交易，達76000元。余4160元補充原銀行存款達23120元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測表2008年一欄）。

3、第三年（2009年）：基金投資已達16900元（年收益率30%）；股票投資已達22500元（年收益率50%）；外匯交易已達167200元（年收益率120%）。從儲蓄的48960元中扣除400元“意外險”和14400元“重疾險”保費，用20000元增加外匯交易，達187200元。余14160元補充原銀行存款達37280元（見家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測表2009年一欄）。

另外，在家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測表中，年通貨膨脹率按3%計算；房產(chǎn)每年按5%升值；汽車、高檔家具、電器每年按10%折舊率貶值；因三年規(guī)劃、時間較短，銀行利率和客戶收入增長率暫忽略不計，宏觀經(jīng)濟狀況的考慮因素：國家GDP增長水平將持續(xù)、穩(wěn)定保持在8%―10%之間；國家今年將逐步開放外匯市場；中國股市將進入一個相對穩(wěn)定的牛市振蕩階段。

篇7

理財案例

李建，26歲，是沈陽熱電廠的一名員工，月薪6000元左右。女友張琳，是沈陽新聞網(wǎng)的一名白領(lǐng)，月薪4500元左右。李先生和張女士2011年年初購買了一處房產(chǎn)，價值60萬元，其中首付20萬元，公積金貸款40萬元（20年還清），目前手中有股票2萬元，定期存款5萬元（下個月到期）。每月生活開銷3000元。二人打算明年五一結(jié)婚，新房還沒有裝修，現(xiàn)在每月租房還需要1500元。（為敘述方便，以下將這對準(zhǔn)新人的規(guī)劃按家庭計算。）

家庭財務(wù)分析

李先生家庭的流動比率指標(biāo)和緊急預(yù)備金倍數(shù)指標(biāo)均不在一個家庭正常指標(biāo)的合理范圍之內(nèi)，簡單點說，就是家庭沒有足夠的流動資產(chǎn)（現(xiàn)金等）來償還短期債務(wù)（信用卡債務(wù)等），應(yīng)付家庭遭遇意外時的正常開銷和大額開銷。李先生家庭的平均投資報酬率指標(biāo)為2.57%，遠(yuǎn)低于合理范圍，說明李先生家庭在運用生息資產(chǎn)獲得理財收入的能力不足，還需要對資產(chǎn)進行重新配置，既能滿足明年結(jié)婚裝修等費用的按時支付，同時盡可能的提高理財收入。

李先生家庭的凈儲蓄率指標(biāo)為38.87%，在合理范圍之內(nèi)。但對一個即將面臨裝修和結(jié)婚的家庭來說，這樣的攢錢速度還是不夠的，需要開源節(jié)流，加大儲蓄力度。其他指標(biāo)：貸款年負(fù)擔(dān)率指標(biāo)為26.11%，在合理范圍內(nèi)（20%-40%），不需要調(diào)整；凈值成長率和自由儲蓄率等指標(biāo)也在合理范圍內(nèi)。

理財目標(biāo)

1、二人已將婚宴時間定在明年五一期間，從今年10月份計劃開始裝修，預(yù)計費用為7萬元，明年2月份后陸續(xù)開始采購家具和家電，預(yù)計費用為5萬元。想知道如何規(guī)劃，才能既能提高收益率，還不影響使用。

2、二人結(jié)婚后，預(yù)計能收到禮金5萬元左右，想知道何時能夠?qū)崿F(xiàn)購買一臺10萬元左右汽車的計劃。

理財建議

1、建立家庭緊急預(yù)備金

李先生家庭的首要問題是著手建立家庭緊急預(yù)備金，主要用來應(yīng)對家庭生活中遇到的失業(yè)、事故等意外狀況及突發(fā)事件。建立家庭緊急預(yù)備金分為兩個部分，一是建議李先生家庭留出1萬元作為家庭的緊急預(yù)備金（可使用投資資產(chǎn)中股票部分2萬元），其中0.2萬元以活期存款方式留存，0.8萬元投資于貨幣市場基金。二是兩人各辦一張信用額度為2-5萬元的信用卡，不僅可以補充緊急預(yù)備金，在急需資金的時候應(yīng)急使用，還可以提高資金的使用效率，在購買裝修材料、家具、家電時可以及時支付。

2、結(jié)婚規(guī)劃

由于今年1 0 月份就要開始準(zhǔn)備裝修，現(xiàn)有的5萬元定期存款在5月份到期后，就不再適合存定期了（3個月利率太低，且浪費了兩個月時間，6個月定期時間不夠），而且時間緊，也不適合投資股票、債券等產(chǎn)品。李先生不妨考慮買一些期限為150天左右的銀行理財產(chǎn)品。以期限為150天、年化收益率5.2%的銀行理財產(chǎn)品為例計算，投資6.18萬元（定期到期后，5.18萬元加上股票部分剩余的1萬元），在10月份的本利和為6.31萬元左右，這樣距離裝修計劃7萬元還有0.69萬元的缺口。

缺口部分可以由李先生家庭每月的凈儲蓄0.39萬元來積累。以定投貨幣基金為例計算（投資10個月、投資報酬率4%、每月0.39萬元），攢錢投資到明年2月份，可以積累3.96萬元，減去0.69萬元的裝修缺口，就只剩下3.27萬元，意味著明年采購家具和家電的錢可能就不夠了。為了解決這樣的問題，李先生可以參考如下兩個方案：一、要想在明年2月份積累出5.69萬元，每月需要投資0.56萬元，可以從現(xiàn)在開始，每月從生活費和租房費用中節(jié)省出0.17萬元，可以考慮減少生活開支，并選擇租金更便宜的房子。二、假設(shè)不減少支出，可以選擇在2月份先購買一部分家具或家電，購買剩余的家具或家電的資金，可以依靠接下來的每月凈儲蓄和信用卡透支來彌補。

3、購車規(guī)劃

預(yù)計二人結(jié)婚后能收到禮金5萬元，并且婚后沒有租房的壓力，也不希望馬上要孩子，開始攢錢買車就成了李先生家庭的最重要目標(biāo)。李先生可以考慮采用穩(wěn)妥一點的方法，投資收益穩(wěn)定的C類債券基金。以定投C類債券型基金，今年平均收益率6%為例計算，每月投資0.55萬元，18個月的時間就可以實現(xiàn)購車計劃。這樣時間短，也不耽誤李先生太長的時間，買完車以后，就可以考慮為家庭的其他理財目標(biāo)而努力。

4、保險規(guī)劃

理財規(guī)劃不能僅僅片面的強調(diào)財富的積累，還要注意財富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免的會遇到很多風(fēng)險和意外，這些風(fēng)險無法預(yù)測，也不能因為一時的平安而心存僥幸。在理財規(guī)劃中引入保險，并將保險作為理財規(guī)劃的基石，還是很有必要的。從家庭保障的角度來看，李先生和張女士是家庭的收入來源，應(yīng)該是保障的重點，購買一些定期壽險和意外險還是很有必要的。建議李先生和張女士分別購買15萬元的定期壽險和20萬元的意外險，定期壽險15萬元年繳保費195元，意外險20萬元年繳保費260元。

必須改掉的四大漏財習(xí)慣

1. 防盜門護家財，財險靠邊站

想保全自己的家財，最好購買一些財產(chǎn)保險?，F(xiàn)在一些保險公司，參保的種類更全，冰箱、電視、洗衣機等都在財產(chǎn)保險保的范圍之內(nèi)，一年只需繳納幾百元，自己所保的財產(chǎn)如果出現(xiàn)意外，就會獲得不菲的賠償。故財產(chǎn)保險對家庭來說非常重要，該保還是要保，小投入能換來大保障，不可不保。

2 .想存錢為高息，專去搞“集資”

地下錢莊、互助組一般都是非法機構(gòu)，一旦參與，自己利益受損，得不到合法保護。因此，投資者存款時不要被“高利息”所誘惑，要存款就應(yīng)找合法存款機構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行等，把錢存到這些機構(gòu)才會高枕無憂。

3 .保險柜藏“貴物”，保“安”

想當(dāng)然想投資“貴重物品”，就應(yīng)保證它們的安全，可以把這些“物品”投保家庭財產(chǎn)保險，一旦出現(xiàn)意外，自己就會以不多的錢，獲得保險公司足夠多的賠償。此外，也可以到銀行租賃一個保險箱，把自己家的“貴重物品”放到里面進行保存，不僅安全，而且收費也很便宜。

篇8

2012年，他們的理財計劃是否順利實現(xiàn)，財富的增減有什么樣的變化？

2013年，又可以分享給我們怎樣的理財建議？

2012年理財成績單——贏在職業(yè)收入提升

2012年，我的理財思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過房地產(chǎn)，但2011年起，由于財政緊縮，利率上浮，二套限購，房地產(chǎn)市場開始不景氣。

我的工作是營銷，一向有好的職業(yè)規(guī)劃，今年我的工資收入大幅度提升，這本身也是一種增值。此外，我更注重銀行理財產(chǎn)品的投資，今年整體年收益不錯，尤其是個人收入比例大于信投和理財?shù)纳仙?/p>

今年孩子讀高三，除了正常家庭開支，出國留學(xué)等短期開支決不是光靠理財就可以解決的。我曾經(jīng)在2007年10月購買QDII基金失敗，損失30%，由此體會到投資不是短期能夠見效，具有風(fēng)險屬性。而教育、養(yǎng)老基金規(guī)劃屬于中長期規(guī)劃，對于中產(chǎn)家庭來說，也是重要的一個規(guī)劃。

在我眼里，理財是否成功的衡量標(biāo)準(zhǔn)：一是家庭理財目標(biāo)是否達到，二是收益率能否到達10%。

2013年“私人”理財計劃——投資孩子教育，也是一種收益

我的兒子明年就要考大學(xué)，升學(xué)壓力很大。在我看來，孩子成長本身就是收益回報的一種。投資包括：職業(yè)規(guī)劃、金融實體（如房產(chǎn)、企業(yè)），也包括孩子教育。投資不只是金錢展望。

因此，家庭投資會等2013年9月孩子的升學(xué)問題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長期的投資。

現(xiàn)在高中補課一年十二萬，還是很普通的，大學(xué)會選擇2+2，或者3+1，即其中有一到兩年在國外讀書，需要保證金，學(xué)費也高，這樣會占用現(xiàn)金流，所以投資偏保守。

考慮擴大資金來源口，同時選擇安全性、流動性大的理財方式。投資堅決不跟風(fēng)，因為不知道哪種一定會成功。更重要的是確立家庭理財目標(biāo)。

2012年理財成績單——贏在短期理財+定投股票基金

2012年初，市場已有一種山雨欲來風(fēng)滿樓的形態(tài)，在構(gòu)思個人投資理財規(guī)劃時，只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡，總結(jié)下來，這策略算是有效的。先從資金運用上說。因為預(yù)期投資機會不多，我將自己手頭百分之六十的流動資金全運用在銀行的短期理財產(chǎn)品上，以年回報算，上半年的平均回報可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報。整體的回報在計算正增長的外幣和黃金實物投資后，即使扣除負(fù)增長的股票定投產(chǎn)品，還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。

除了利用銀行的理財產(chǎn)品，讓手持的現(xiàn)金賺取更好的回報外，2012年仍堅持以定投式買入股票基金。一年下來。隨著A股依然走淡，這部分的回報看似失利，但細(xì)心計算，這些股市基金因為有較專業(yè)的管理及可作風(fēng)險分散和對沖。它們的負(fù)增長表現(xiàn)還是要比大市的崩盤局面強。

另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意義，就是可看為是整個定投的投資組合在吸納平宜貨品，也就是將整個可能長達十多二十年的家庭理財組合的平均成本價拉低。有了這樣的想法，看到升市開心，遇到跌市也是樂事。

2013年“私人”理財計劃——穩(wěn)守突擊，全家參與

2013年可以簡單看成是2012年的一個持續(xù)，全球基本因素只在緩慢變化中。

投資市場經(jīng)常流傳一些笑話，說投資專家的個人投資成績表大都不好看，更經(jīng)常被家中的另一半質(zhì)疑專家的投資能力。要避免這種“內(nèi)訌”風(fēng)險，我的家庭理財有一個原則，就是“共同參與”。讓投資規(guī)劃和清單具透明度。

2013年的投資策略可以由保守轉(zhuǎn)為積極，以50萬為例，原先大部分的現(xiàn)金可變形成為股市備用金，等待入市機會，國內(nèi)的投資者可將A股的全年目標(biāo)放在3000點。美國大選年后的經(jīng)濟表現(xiàn)仍會反復(fù)，可利用美元的強弱變化來投資非美元貨幣，2013年的低息環(huán)境不會有大改變，利率較高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出現(xiàn)時才人市買人持有，預(yù)期回報是10%至15%便足夠。

最后我想提醒讀者，我們大部分的中產(chǎn)階級都是上班一族，工資的收入是主要的資金來源，要為將來的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財計劃不可能在一年半載內(nèi)便完成，細(xì)水長流是中產(chǎn)階級要認(rèn)清的理財大方。但穩(wěn)守突擊是2013年可以運用的戰(zhàn)術(shù)。A股在2012年見底的格局確認(rèn)后，除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市，隨著市場情緒的改善，建議在新股認(rèn)購上可采取較積極的態(tài)度，以此作為短線的投資。雖然近來銀行的理財產(chǎn)品回報率有所回落，但建議讀者仍要繼續(xù)參與。提高在銀行所存放資金的回報。

2012年理財成績單——贏在貨幣式基金定投

2012年初，經(jīng)過審慎分析，確定了“穩(wěn)健”的理財思路，對于股票、期貨等較為激進的理財工具，少參與為妙?，F(xiàn)在看來今年股票指數(shù)沒有多大的波動，可以稱得上是震蕩市，但個股操作并不是很容易，很多股民都虧了錢。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財方式。經(jīng)過近一年市場的檢驗。年初的理財策略較為成功。

首先，主要資金用于購買貨幣式基金，不僅本金沒有損失，還有4%左右的分紅收益?；鸲ㄍ队?%左右的損失，不過我的資金比例很小，而且基金定投的主要目的是為了長期投資，現(xiàn)在的損失是可以接受的。基金定投現(xiàn)在是建倉階段，堅持每月投資的方式。在建倉階段，市場價格越低越好。

通俗點說：假如我有50萬，那么其中44萬會用于購買貨幣式基金，其余每月購買5000元的指數(shù)型股票基金，做基金定投。截止到現(xiàn)在，貨幣式基金約有1.5萬元的增值，共45.5萬元。基金定投部分，購買了5萬元的指數(shù)基金份額，現(xiàn)在約有5%，即2500元的損失。

2013年“私人”理財計劃——增投黃金，股市須謹(jǐn)慎

2013年，我認(rèn)為全球經(jīng)濟應(yīng)該會比2012年略有起色。特別是在全球央行聯(lián)手釋放流動性的情況下，預(yù)計黃金以及大宗商品價格會居高不下，甚至?xí)兴蠞q。

2013年的理財規(guī)劃可以比2012年更進取一些。比如長期投資方面可以配置一些黃金，在股票方面的投資也可以增加一些。

篇9

一、專業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)

投資與理財專業(yè)成立于2002年,當(dāng)時理財這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,進行了大量的市場調(diào)研,并聘請專家論證,可以說該專業(yè)的設(shè)立在當(dāng)時是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院成為北京市第一個開設(shè)此專業(yè)的高等職業(yè)院校。該專業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是專業(yè)的社會認(rèn)知度低,當(dāng)時大多數(shù)人都不大了解該專業(yè),使得在當(dāng)年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專業(yè),2002年第一期招生的21名學(xué)生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學(xué)生。二是沒有一套成熟的教學(xué)計劃,由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點,并多次征求行業(yè)專家意見,制定了投資與理財專業(yè)的教學(xué)計劃。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認(rèn)識還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財這一行業(yè)在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實現(xiàn)了就業(yè),但專業(yè)對口率并不高。

二、專業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)

經(jīng)過幾年的發(fā)展,財政金融系的專業(yè)教師對理財專業(yè)市場需求和專業(yè)教學(xué)內(nèi)容有了更為深刻的認(rèn)識,特別是隨著學(xué)院2005年教學(xué)評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導(dǎo)下,投資與理財專業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個專業(yè)邁上了新的臺階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學(xué)計劃。把學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫進了教學(xué)計劃,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對性。同時還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計出了相應(yīng)的實訓(xùn)課程,并編寫了實訓(xùn)大綱和實訓(xùn)指導(dǎo)書。新修訂的教學(xué)計劃更突出了該專業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進一步明確了該專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財務(wù)管理能力及家庭理財規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過各種形式的理論、實踐培訓(xùn),理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領(lǐng)學(xué)生參加各種實踐活動。根據(jù)本專業(yè)情況,我們多次帶學(xué)生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計的主題,織組學(xué)生進行社會實踐活動,比如組織學(xué)生到銀行、儲蓄所了解當(dāng)前金融機構(gòu)的理財品種及收益情況,分別對各種理財產(chǎn)品進行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院來自京郊的學(xué)生較多的特點,結(jié)合當(dāng)前的熱點問題,設(shè)計了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問題調(diào)查問卷,要求學(xué)生根據(jù)實際調(diào)查情況填寫,并對調(diào)查結(jié)果進行分析。通過這些活動,使學(xué)生既能夠深入實際,了解本行業(yè)實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學(xué)生的視野,增強了學(xué)生對本專業(yè)的感性認(rèn)識,也使這些相關(guān)的金融機構(gòu)了解和認(rèn)識了我們的學(xué)生,為今后進一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、專業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)

經(jīng)過近5年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)已邁進了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專業(yè)在全社會已具備了較高的認(rèn)知程度。2007年北京市?？其浫》?jǐn)?shù)線文科為320分,理科為340分,而該專業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專業(yè)教師整體教學(xué)科研水平都有了進一步的提高。本專業(yè)教師有多篇在專業(yè)期刊和報紙上,在全校評教工作中,本專業(yè)教師整體排名位于學(xué)院前十名。財政金融系領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)教師密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài),及時組織學(xué)生參加相關(guān)職業(yè)證書考試。2007年國家勞動保障部剛剛推出助理理財規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關(guān)教師對學(xué)生進行考前輔導(dǎo),并組織學(xué)生參加了當(dāng)年11月份的考試,為學(xué)生今后從事相關(guān)理財工作提供了條件。在本專業(yè)教師的共同努力下,投資與理財專業(yè)分別于2005年和2007年被評為學(xué)院先進科室。三是理論教學(xué)和實踐教學(xué)體系進一步完善。從本專業(yè)職業(yè)技能要求入手,對職業(yè)崗位能力進行分解,確定該專業(yè)的核心能力和一般能力,重點突出學(xué)生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應(yīng)用能力或面向工作過程的能力為依據(jù),構(gòu)成系列課程鏈。在課程設(shè)置上,以應(yīng)用為宗旨,明確目標(biāo),保證教學(xué)質(zhì)量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對行業(yè)發(fā)展趨勢,我們又再次對原有的教學(xué)計劃進行了調(diào)整,增大了實踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書考試相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容,并與相關(guān)專業(yè)教師共同商定課程的主要授課內(nèi)容,保證相關(guān)課程之間能夠相互銜接。2008年在財政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財專業(yè)畢業(yè)生到中國人壽保險股份有限公司石景山營業(yè)部頂崗實習(xí)4周,實習(xí)結(jié)束后,雙向選擇決定學(xué)生的就業(yè)問題。2007年該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專業(yè)對口率達到了91%。

四、對今后投資與理財專業(yè)發(fā)展的幾點建議

經(jīng)過幾年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)建設(shè)取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院老專業(yè)和重點專業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區(qū)人才濟濟,除個別專業(yè)外,很難真正實現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個專業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽”就成為我們生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為此,要注重做好以下幾點:

1•強調(diào)實用型、創(chuàng)新型,以滿足社會多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學(xué)生除應(yīng)具備本專業(yè)的技能外,還應(yīng)具有其他相關(guān)實際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應(yīng)用文寫作能力等。在教學(xué)中還要把職業(yè)素質(zhì)教育貫穿其中,使學(xué)生具備較高的道德素質(zhì)。

2•進一步強化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué)。目前我們的實訓(xùn)課教材及案例,還有待于進一步完善和更新。市場上投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)教材很少,而適于高職學(xué)生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國內(nèi)外教學(xué)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合本專業(yè)學(xué)科特點和教學(xué)實際,形成一套行之有效的案例及實訓(xùn)教學(xué)方法,并在此基礎(chǔ)上提煉和總結(jié),撰寫出實用的實訓(xùn)教材,以提高教學(xué)質(zhì)量。

3•用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)。目前,由于本專業(yè)學(xué)生深入到證券公司等金融單位實習(xí)很困難,社會上的相關(guān)行業(yè)不愿意接受學(xué)生進行課程實習(xí)和畢業(yè)實習(xí),這就把提高學(xué)生職業(yè)能力的任務(wù)局限在了學(xué)校。因此,我們要認(rèn)真進行實踐教學(xué)方式的研究和探索,盡快提高實踐教學(xué)效果。模擬教學(xué)成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務(wù)、銀行柜臺業(yè)務(wù)等實訓(xùn)課程,在學(xué)院和系里的支持下,在模擬實驗室通過特定的軟件和網(wǎng)絡(luò),學(xué)生可以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作,取得真實的崗位實習(xí)的效果。

4•盡量給學(xué)生創(chuàng)造參觀考察的機會。參觀考察是非常必要的實踐教學(xué)形式,感性認(rèn)識在一個人的知識結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)重要的位置,尤其有利于學(xué)生增強對行業(yè)和崗位的感性認(rèn)識,往往可以取得事半功倍的效果。有針對性地參觀考察,使學(xué)生通過看和聽,得到真實的、深刻的和全面的感性認(rèn)識。這樣獲得的感性認(rèn)識對學(xué)生的崗位工作具有重要的影響。

篇10

今年以來，在XX分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部室領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在網(wǎng)點經(jīng)理和員工的大力支持下，在財富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創(chuàng)先爭優(yōu)活動，牢固樹立成熟經(jīng)營理念，緊緊抓住高端客戶維護發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo)，改善服務(wù)、找準(zhǔn)定位，強化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢?，F(xiàn)將一年來的工作情況總結(jié)如下：

一、不斷加強政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。

一年來，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強黨的基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會分行黨委各項戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項

規(guī)章制度

和部室的各項內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會貫徹上級行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識和創(chuàng)新意識。通過學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高

二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強服務(wù)能力，提高滿意度

財富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻度是我們工作的重點。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點的客戶基本信息的建立，進一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計劃，注重高端客戶服務(wù)的過程、計劃性和效果，使工作有章可循，使整個工作更加有目標(biāo)，有針對性；

二是加強團隊合作，聚力者智。取人之長補已之短，中心的理財師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；

三是加強學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國家關(guān)于理財業(yè)務(wù)的各項法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅持對各類產(chǎn)品的特點和賣點認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過對客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險評估和風(fēng)險提示，做好售后風(fēng)險提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開展?fàn)I銷，提高了客戶對服務(wù)網(wǎng)點的滿意度，增強了網(wǎng)點客戶經(jīng)理對財富中心的信任度。同時，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

三、發(fā)揮自身優(yōu)勢，做好中心各項內(nèi)部輔助工作。

財富中心的成立是一個新生事物，在成立初期，各項工作千頭萬緒，我充分發(fā)揮曾在多個部門工作積累的經(jīng)驗，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認(rèn)真對待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對中心的工作流程進行梳理和完善，做好了開業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過的經(jīng)驗，對開業(yè)過程中的注意事項提出自己的建議和想法，同時做好行領(lǐng)導(dǎo)開業(yè)講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對中心的機器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報告，積極參與了理財師協(xié)會章程的修改完善，草擬了理財師協(xié)會明星會員管理辦法，完成了中心升格財富管理中心的材料申報；

四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競賽，并獲得一等獎，在全行樹立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；

五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營銷熱點，幫助網(wǎng)點及時了解財經(jīng)動向、基金產(chǎn)品賣點，得到了前臺員工的一致好評。

四、立足本職，扎實工作，認(rèn)真客戶維護工作

我深知，理財師離開了客戶就如無根之木，無源之水，如何做好客戶維護工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護工作取得較大進步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名，xx級客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對前臺員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點，借助系統(tǒng)，對網(wǎng)點的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長短板。先后對網(wǎng)點系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點維護客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對服務(wù)網(wǎng)點特別是xx支行員工進行了系統(tǒng)培訓(xùn)；

三是作為財富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動，開展了對xx黃金營銷知識講座，開展了“xx”專題交流活動，邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財交流會，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問，推薦購買客戶xx名，客戶維護工作得到進一步加強，客戶滿意度得到提高；

四是加強產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時將基金公司的優(yōu)勢和上級行的獎勵轉(zhuǎn)發(fā)前臺網(wǎng)點，注意加強對同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺網(wǎng)點銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表揚；

五是認(rèn)真做好客戶理財規(guī)劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調(diào)整規(guī)劃方案、基金定投客戶經(jīng)理培訓(xùn)課件等，受到客戶的好評，取得了初步效果。當(dāng)然，在規(guī)劃的執(zhí)行方面還存在著內(nèi)容簡單、客戶信任度低，執(zhí)行困難的問題，還有待于進一步豐富和完善，下一步將繼續(xù)努力；