導(dǎo)語：如何才能寫好一篇中短期投資理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

吳強是典型的雙重性格:為他人理財，他是樸素的道德篤信者；為自己理財，他是極度的風(fēng)險偏好者――他有著與年齡相符的熱情，也有著與年齡不符的冷靜。

“你沒到30吧，28、29歲？”，吳強工作中經(jīng)常遇上的詢問。

“24歲”，吳強總是微笑著坦然回答。

“是嗎？！”，剛剛還與吳強愉快溝通的客戶一下子變得有些遲疑。

……

“其實我最害怕客戶問及自己年齡，但我有自信在專業(yè)服務(wù)中讓他們忘記這一點，而只記住我是一名成熟的理財顧問。”

一年前，中信奧運村支行開始籌建“個人理財中心”，大學(xué)畢業(yè)不久的吳強主動請纓，邁出了職業(yè)理財師的第一步。只用了不到一年的時間，他就取得了良好的成績。一批手持重金的高端人群成了他穩(wěn)定的服務(wù)對象，客戶們真的開始忘記關(guān)注他的年齡和資歷，而只是放心享受中信貴客理財?shù)捏w貼與優(yōu)越。

相信真誠

自己的選擇，自己的最愛。在吳強眼中，個人理財師是一份專業(yè)素質(zhì)與道德素質(zhì)并重的職業(yè)，他們應(yīng)該為客戶設(shè)身處地著想，不僅提供方便快捷的財務(wù)服務(wù)，還應(yīng)該主動為客戶提供體貼細致的個人服務(wù)。理財師不能急功近利，首先要尊重客戶的隱私，得到客戶心理上的信任，才有機會進一步施展自己的專業(yè)才能。

細心與周到，是吳強的長項。他發(fā)現(xiàn)貴賓客戶對私密性的要求比較高，不愿意在公眾場合辦理大額存取業(yè)務(wù)，就向行里建議重新布置個人理財中心的硬件環(huán)境。在行領(lǐng)導(dǎo)的安排下，安靜獨立的點鈔室、配有電視沙發(fā)的貴賓室、擺滿中信出版物的閱讀空間、綠色植物營造下的交流平臺……這些成為中信奧運村支行亮麗的風(fēng)景線，這贏得了不少客戶的歡心，他們沒事就過來坐坐，休息一下，在松馳溫馨的環(huán)境下和自己的理財師一起打點錢財，精神和物質(zhì)得到雙重滿足。

慢熱升溫，真誠有分寸是吳強的特點。有一位客戶，搬家后離吳強所在的支行較遠，準備將其在中信的存款全部轉(zhuǎn)走。吳強了解到他是一位自由投資者，比較偏好股票和房產(chǎn)投資，就依然堅持定期和客戶用電子郵件聯(lián)系，給他發(fā)一些最新的金融資訊和房產(chǎn)資訊，并經(jīng)常打電話拜訪他，與其交流。這樣持續(xù)了半年多，最后客戶感受到了他的真誠，寧愿舍近求遠，接受吳強的理財服務(wù)。

經(jīng)過與吳強一段時間的交往，不少客戶把他視作可以信賴的朋友，有的請他上門取現(xiàn)，吳強曾經(jīng)一次替客戶背過五個沉甸甸的現(xiàn)金大包；有的開始只是請吳強幫助打理“私房錢”，后來在家庭財產(chǎn)、公司財產(chǎn)的管理上也征求吳強的意見；有的習(xí)慣了外資銀行、IFA、私人銀行等機構(gòu)服務(wù)的外籍人士，也將自己在大陸的理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到吳強所在的理財中心?！拔艺J為有一些國際人士作為客戶也是我的驕傲，這樣我也能與國外的理財專員一樣，以國際化的視野來安排客戶的國際資金結(jié)算與投資理財。”

堅守專業(yè)

如果說“設(shè)身處地”體現(xiàn)的是理財師人性化親和服務(wù)的能力，那么，“度身定做”則體現(xiàn)出理財師的專業(yè)品質(zhì)和職業(yè)操守。

吳強在大學(xué)里學(xué)的是財務(wù)管理，觸類旁通，認為個人理財和企業(yè)理財有著很大的相似性，從客戶的生活目標中得出理財總目標，并把短期子目標和全面預(yù)算管理結(jié)合起來。每個人都有自身特點，都有不同的個人資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。報表不同，當然結(jié)論不同，理財師的職能就是根據(jù)每個客戶不同的理財目標、資金流狀況、投資偏好、以及風(fēng)險承受能力設(shè)計理財方案，通過可行性分析、預(yù)測、決策、監(jiān)控、反饋五個環(huán)節(jié)幫助客戶實現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險，獲取收益。

為客戶提供個性化理財方案，推薦合適的金融產(chǎn)品是其中重要的內(nèi)容。吳強很清楚，當金融產(chǎn)品承載了理財功能，當理財功能與金融市場環(huán)境息息相關(guān)的時候，就不能只用單純的信任來承載它的風(fēng)險與收益的平衡了。雖然是國內(nèi)依托銀行背景的理財客戶經(jīng)理，但吳強希望自己能夠像海外的獨立理財機構(gòu)（IFA）一樣，關(guān)注客戶的需求甚于關(guān)注產(chǎn)品的銷售，在客觀中立的原則基礎(chǔ)上，幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)最大限度的保值增值?！拔艺J為一個優(yōu)秀的財務(wù)規(guī)劃師首要具備的是客觀、中立、嚴謹?shù)穆殬I(yè)操守，要把客戶真正當成自己的親人，而不是當成購買多種金融產(chǎn)品的消費者?！?/p>

吳強有一位客戶年初集中購買了三四百萬元的國債，到了四五月，已經(jīng)與吳強建立起良好關(guān)系的客戶向他透露了這一情況，并要求為其額外的200多萬的銀行存款提出一份有針對性的理財建議。

當時，我國股市正在非理性上漲階段，基金也全部在相對高位，在國內(nèi)掀起了購買開放式基金的狂潮?？蛻粲幸庀?qū)⑷抠Y金購買股票型基金。吳強根據(jù)自己對資本市場大勢的綜合判斷，認為此時A股價值中樞在基本面和技術(shù)面都得不到支持。因此建議這位客戶將銀行存款中的10%至20%用來購買平衡型而非股票型基金，留出30%用于日常現(xiàn)金性支出和保險儲備，剩余的用來購買人民幣理財產(chǎn)品。而客戶購買的國債太多，并且都是3～5年的，面臨著巨大的利率和通貨膨脹風(fēng)險，吳強建議他至少應(yīng)在半年后提前支取有1/3，分段計息扣除提前支取的手續(xù)費后還能有一定節(jié)余，關(guān)鍵是能夠避免風(fēng)險。客戶聽取了吳強的意見，不久股市大跌，基金凈值也隨之下降。長期國債提前支取不久后央行加息?？蛻魬c幸自己找到了一個優(yōu)秀的理財顧問。

這位客戶還把吳強稱作“第一位向他宣傳第三方產(chǎn)品的理財顧問”，因為當時吳強向他推薦了中信基金管理公司的一只平衡型基金，同時也向他介紹了一只其他銀行新推的人民幣理財產(chǎn)品。吳強說，這兩只產(chǎn)品確實適合這位客戶，出于為客戶利益著想，向客戶推薦。因為理財師有責(zé)任向客戶解釋產(chǎn)品所承載的理財目標、預(yù)期收益、風(fēng)險因素，并且讓客戶成為明明白白的消費者，成為自已財務(wù)管理的主人。

計劃自己

為他人理財，吳強穩(wěn)健而理性；為自己理財，他則笑稱自己是“一個準職業(yè)的賭徒”，是極度的風(fēng)險偏好者，衷情于股票投資，是自封的“股票型共同基金的經(jīng)理”。大一的時候，吳強就開始替人炒股，六年實戰(zhàn)下來成本不菲，近兩三年終于加入中國股市“七賠二平一賺”中的10%行列。良好的宏觀形勢的把握、公司財務(wù)分析能力、加之堅強的心理承受能力，形成了吳強 “快、準、狠”的操作風(fēng)格，性格中年輕冒險的一面在這個過程中得到了淋漓釋放。