導語：如何才能寫好一篇關(guān)于網(wǎng)絡(luò)詐騙的注意事項，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、留宿期間注意事項

1.明火危險要杜絕，火災(zāi)事故重預(yù)防

冬季天氣干燥，容易出現(xiàn)火災(zāi)隱患，寒假留校的同學要嚴格遵守學校關(guān)于宿舍管理的規(guī)定，切忌私拉亂接電源線，不使用各種違規(guī)電器、不在宿舍內(nèi)抽煙、酗酒、燃用蠟燭等。不要在宿舍內(nèi)存放易燃易爆危險品，春節(jié)期間更不要在宿舍內(nèi)外燃放煙花爆竹。

2.貴重物品妥善存，防止扒竊和偷盜

假期校園里流動人口增加，又時值年末，是盜竊事件的高發(fā)期。在校同學要注意保管好個人財物，出門鎖好門窗，貴重物品妥善保存，尤其是電腦、手機等，切忌宿舍存放大量現(xiàn)金，提高自我防范意識。

3.日常安全無小事，健康快樂每一天

假期留校的同學，少了幾分老師和同學的關(guān)心和幫助，更要特別注意自己的生活安全。首先要妥善安排每一天時間，不沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲，不熬夜，不聽信和傳播網(wǎng)絡(luò)謠言，注意網(wǎng)絡(luò)安全，講求網(wǎng)絡(luò)道德。其次，天氣寒冷，注意加衣保暖，飲食方面，注重食品衛(wèi)生，生病應(yīng)及時就診，以免延誤。宿舍內(nèi)，不留宿校外人員，與同學和諧相處，互相關(guān)心和幫助。

二、離校期間注意事項

1.離校門窗要鎖好，關(guān)閉插座和電源

同學們離校時，要注意鎖好門窗，防止由于麻痹大意造成的個人財物失竊現(xiàn)象，最后一名離開宿舍的同學要檢查宿舍內(nèi)電源和插座是否關(guān)閉，以免出現(xiàn)火災(zāi)隱患。

2.長途出行要結(jié)伴，謹防受騙和上當

外出活動注意出行安全，長途出行要結(jié)伴，并及時告知家人，不乘坐非法運營車輛;旅途中提高警惕，與陌生人交流要慎重，不要將自己學校、家庭、手機號碼等個人信息輕易告訴陌生人，以防上當受騙;旅行要注意了解當?shù)刂伟睬闆r及風俗習慣，做好自我防范工作，遇到意外應(yīng)妥善處理，并及時與學校、家人聯(lián)系。

3.個人信息保存好，電信詐騙要預(yù)防

犯罪分子利用高科技手段進行詐騙的事件屢有發(fā)生，寒假期間同學們不要輕信來歷不明的電話、短信，不要輕易透露自己的身份和銀行卡的信息，更不要向陌生賬戶匯款。如果有疑問的話，及時打電話向公安機關(guān)詢問。

4.同慶佳節(jié)合家歡，安全為本記心間

冬季寒冷干燥，對于持續(xù)性的霧霾天氣，同學們要做好全面防護。節(jié)日期間要切忌暴飲暴食，小心燃放煙花爆竹，春節(jié)期間有很多慶?；顒樱瑢W們要注意保護自己的人身安全，不到人群密集的地方，謹防踩踏等意外事故。不到未開發(fā)的旅游點探險、游覽、觀光，不到未開放的江河湖泊滑冰或冬泳。日常生活中，遵紀守法，崇尚科學，不參加封建迷信活動。

親愛的同學們，寒假期間，我們將迎來我國的傳統(tǒng)節(jié)日——春節(jié)，在普天同慶、其樂融融的節(jié)日里，希望同學們都要牢固樹立“安全第一”的意識，做好各項防范工作，不讓隱患有可乘之機。

最后祝大家度過一個安全、健康、快樂、充實的寒假。

篇2

作為檢察機關(guān)公訴人， 于2015年參與辦理李某某等十七人電信詐騙案。2016年6月， 本院又受理陳某某等150人特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案， 該團伙實行公司化管理模式， 內(nèi)設(shè)回訪部、話務(wù)部、財務(wù)、人事行政、倉庫等多個部門， 通過網(wǎng)絡(luò)、電視等平臺推廣相關(guān)減肥瘦身、美容豐胸產(chǎn)品， 由接線員或者話務(wù)員負責一次性銷售及收集客戶資料， 并將獲取的客戶資料輸入電腦系統(tǒng)進行流轉(zhuǎn)?；卦L部人員根據(jù)公司相應(yīng)的抬單劇本， 互相扮演不同角色， 互相配合進行詐騙。案件被害人涉及全國各地一萬余人， 涉案價值高達1.5億余元。該案范圍廣， 金額大， 取證難， 本人提前介入指導公安機關(guān)取證， 固定證據(jù)， 并審查起訴和出庭公訴上述電信詐騙案件， 對于該類詐騙案件偵破、批捕、審查起訴、裁判中的難點以及注意事項進行研究， 以期對以后辦理該類電信詐騙案件有所指引。

一、電信詐騙案件的主要特點

電信詐騙在作案方式上傳統(tǒng)詐騙不同， 是利用通訊工具 （固定電話、移動電話） 、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段， 虛構(gòu)事實模板化， 作案人員團伙化， 遠距離、跨區(qū)域 （甚至跨國、跨境） 實施的非接觸式詐騙犯罪。

（一） 詐騙手段多種多樣， 且翻新速度快

詐騙方式系詐騙團伙根據(jù)各地詐騙版本精心設(shè)計， 詐騙行為人人手一份， 定期和不定期培訓學習， 且根據(jù)經(jīng)濟、時事等情況， 不斷更新， 電信詐騙方式從以前中獎信息、電話欠費、冒名頂替、辦理證照， 已更新到緊貼時事的補貼退稅、投資理財， 甚至銀行卡涉案 （洗錢、販毒、涉黑） 等， 到冒充主任、教授等以推銷減肥產(chǎn)品為幌子， 后虛構(gòu)被害人身體有毒素， 不排毒可能得癌癥死亡等事實， 詐騙被害人錢財?shù)挠坞x于民刑交叉案件中的新型電信詐騙模式。

（二） 詐騙流程的標準化、模板化， 職業(yè)化水平較高

前期通過電視、網(wǎng)絡(luò)、微信等媒體廣泛撒網(wǎng)， 到被害人主動聯(lián)系， 登記個人信息， 行為人冒充各類身份聯(lián)系被害人并相互配合， 后通過倉庫發(fā)貨， 使用套卡取款轉(zhuǎn)移贓款等進行詐騙。團伙成員之間系按照公司化運作， 各部門之間分工明確， 相互之間一對一聯(lián)系， 互不交叉， 甚至互不謀面， 且相互之間稱呼化名。

（三） 詐騙對象的廣泛性

電信詐騙行為針對的是不特定對象， 通過短信群發(fā)、電話隨機撥打等方式來散布詐騙信息， 但部分犯罪團伙設(shè)計虛假商品宣傳網(wǎng)站， 有的甚至通過媒體播放虛假廣告， 在廣泛的群體中等待不特定的人上當受騙。這種犯罪行為使得被害人的范圍更加廣泛， 社會危害性更加嚴重。

（四） 詐騙行為隱蔽性強

電信詐騙犯罪主要利用電話、手機、網(wǎng)絡(luò)等通信工具進行遠程詐騙活動， 同時， 行為人從虛假信息到誘使被害人處分財物的整個詐騙過程均發(fā)生在虛擬信息空間中， 行為人與被害人并沒有面對面接觸， 是一種遠程的、非接觸性詐騙， 且一般不詐騙本地被害人， 這使得案發(fā)后對行為人的指認造成困難。行為人得手后一般使用銀行卡套卡及時將詐騙資金取出、轉(zhuǎn)移， 并在被害人報案后， 就不再使用用于詐騙的銀行卡套卡、手機卡等， 使得警方查控、追蹤此類犯罪難度很大。

二、電信詐騙犯罪證據(jù)體系的構(gòu)建

（一） 高度重視電子數(shù)據(jù)取證工作

鑒于電信詐騙的特殊性， 要根據(jù)兩高一部《關(guān)于辦理刑事案件收集提取和審查判斷電子數(shù)據(jù)若干問題的規(guī)定》， 第一時間和依法做好電子數(shù)據(jù)提取工作， 包括詐騙的文字、語音聊天記錄、資金流向和被害人的信息等。

（二） 及時做好現(xiàn)場勘查和扣押工作

通過現(xiàn)場勘查， 詐騙團伙一般均集中辦公， 沒有相對獨立詐騙場所， 就是聚集在一大間隔成的數(shù)個工作區(qū)域內(nèi)實施詐騙行為， 相互之間對對方行為均知曉， 沒有隱私和秘密， 對證實行為人主觀上存有詐騙故意具有較強證明力。扣押的作案電腦、詐騙劇本、低價劣質(zhì)保健品等物證， 通過后續(xù)偵查提取詐騙記錄， 鑒定產(chǎn)品是否假冒、低價劣質(zhì)等， 以印證整個犯罪團伙主觀上存在詐騙故意。

（三） 全方位固定工商登記、銀行卡、物流、產(chǎn)品等證據(jù)

為逃避打擊， 犯罪團伙一般冒用他人身份注冊公司， 公司實際注冊地和經(jīng)營地也不一致；使用購買的套卡收款， 并及時轉(zhuǎn)移資金；使用虛假發(fā)貨地址和發(fā)件人；產(chǎn)品幾乎全部系假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品。

（四） 注重言詞證據(jù)和詐騙記錄細節(jié)審查

電信詐騙系非接觸性犯罪， 犯罪嫌疑人和被害人未見過面， 電信詐騙次數(shù)和人數(shù)也眾多， 務(wù)必對作案細節(jié)仔細審查， 犯罪細節(jié)描述的一致性對證據(jù)認定非常重要；犯罪嫌疑人實際身份和冒用身份情況不一致， 被害人被騙時自報身份和實際身份也可能不一致， 應(yīng)就銀行轉(zhuǎn)賬記錄、電話記錄等相關(guān)證據(jù)進行收集和審查。

通過固定上述證據(jù)， 以證實詐騙團伙主體的身份， 在詐騙團伙中作用地位 （主犯、從犯） 、詐騙的主觀故意、詐騙的客觀行為。

三、電信詐騙犯罪法律適用疑難問題研究

（一） 管轄問題

《刑事訴訟法》第二十四條規(guī)定， 刑事案件由犯罪地的人民法院管轄。如果由被告人居住地的人民法院審判更為適宜的， 可以由被告人居住地的人民法院管轄。最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國刑事訴訟法〉若干問題的解釋》第二條規(guī)定， 犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地.《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第十六條規(guī)定針對或者利用計算機網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪， 用于實施犯罪行為的網(wǎng)站服務(wù)器所在地、網(wǎng)絡(luò)接入地以及網(wǎng)站建立者或者管理者所在地， 被侵害的計算機信息系統(tǒng)及其管理者所在地， 以及犯罪過程中犯罪分子、被害人使用的計算機信息系統(tǒng)所在地公安機關(guān)可以管轄。根據(jù)上述規(guī)定， 刑事訴訟法上的地域管轄以犯罪地為主， 而電信詐騙屬于通過電信、網(wǎng)絡(luò)等媒介的財產(chǎn)犯罪， 所以在電信詐騙案件中， 犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和被害人被騙地。但因被害人遍及全國各地， 一個地區(qū)的被害人可能僅有一名或幾名， 且犯罪團伙為逃避打擊， 一般不詐騙本地被害人， 本地公安機關(guān)受理詐騙團伙案件幾乎為零， 如何合理利用司法資源， 打擊涉及全國范圍電信詐騙犯罪。本人認為為節(jié)約司法資源， 提高打擊效率， 應(yīng)堅持主要犯罪地管轄為原則， 被害人所在地管轄為補充。

（二） 詐騙罪和民事欺詐區(qū)別問題

電信詐騙案件也有產(chǎn)品， 表象上也有交易行為， 詐騙罪與民事欺詐在主觀故意和客觀行為等方面有很多相同之處， 但也有質(zhì)的區(qū)別， 如何甄別兩者區(qū)別， 揭開詐騙的丑惡面紗非常重要。

在詐騙罪中， 行為人意圖通過被害人履行獲取被害人財物， 而自己根本不履行義務(wù)， 或者僅是象征性履行義務(wù)， 交付部分低價劣質(zhì)產(chǎn)品僅是用來掩人耳目或迷惑對方的手段， 這種表面履約行為并不能改變行為人整個行為的詐騙性。

在民事欺詐行為中， 行為的主觀目的雖然也是為了謀取不當或不法利益， 但這種利益的取得， 行為人是通過民事履約行為實現(xiàn)的， 只不過這種履約行為是有一定瑕疵的， 但總體上， 行為人還是支付了一定對價的。

具體到個案， 應(yīng)從行為人的主觀目的， 客觀行為， 以及該犯罪團伙的運作模式、行為人假冒的身份、銷售產(chǎn)品是否為假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品、資金流向等諸多方面來認定。

（三） 詐騙罪和銷售偽劣產(chǎn)品罪區(qū)別問題

銷售偽劣產(chǎn)品罪系通過以假充真、以次充好的行為實施犯罪， 電信詐騙罪中往往也有假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品的銷售， 兩罪的行為具有一定相似性， 因此在司法實踐領(lǐng)域很容易將二者混淆， 導致出現(xiàn)同案不同判的情況。對二者進行區(qū)分， 需要我們結(jié)合交易意圖、交易價格和被害人受騙原因及犯罪客體等方面進行綜合評價。

（四） 單位犯罪和個人犯罪問題

辯護人和被告人辯稱， 詐騙團伙公司規(guī)模巨大、管理規(guī)范， 自己僅是普通員工， 并有底薪， 認為詐騙行為系公司實施， 和自己無關(guān)。本人認為， 單位犯罪， 是指單位在正常經(jīng)營業(yè)務(wù)外存在犯罪行為， 而非以為實施犯罪或主要為實施犯罪而成立。具體在詐騙團伙成立的公司， 往往一開始就是假冒他人身份成立公司， 成立公司目的也主要為實施詐騙， 在詐騙行為以外無其他實質(zhì)性經(jīng)營業(yè)務(wù)， 公司僅是詐騙團伙華麗的偽裝。故認定是否系單位犯罪， 應(yīng)從詐騙團伙公司成立目的、運行情況等多方面分析。

（五） 共同犯罪問題

電信詐騙往往由多人共同實施， 其中以犯罪團伙作案為主， 電信詐騙團伙的組織者、領(lǐng)導者等首要分子應(yīng)對所實施的全部詐騙犯罪承擔刑事責任。實踐中爭議較大、比較疑難復(fù)雜的問題是電信詐騙案件中具體詐騙行為人如何承擔刑事責任。電信詐騙的實行犯最常見的兩種行為模式是平行式和漸進式， [2]漸進式與平行式區(qū)別在于平行式多個行為人針對的是不同的詐騙對象， 而漸進式一般是多個行為人針對同一詐騙對象。

1、平行式詐騙中實行犯的刑事責任。

平行式詐騙指多個犯罪人受同一人指使或多個行為人共同預(yù)謀實施詐騙行為， 但多個行為人不是針對同一對象實施詐騙行為， 而是各自針對不同的被害人， 互相之間沒有交叉。在這種情況下， 行為人對自己實施的詐騙行為承擔刑事責任， 但對其他人實施的詐騙行為是否承擔刑事責任則爭議較大。需要從是否存在共謀以及共謀內(nèi)容的明確程度、行為人事前或者事中的表現(xiàn)、是否具有共同分贓情況等方面進行綜合判定。如事前無共謀， 事中無幫助行為， 事后未分享詐騙收益， 不認定為共犯。對于無共謀， 也無幫助行為， 僅為業(yè)績考核而分享部分詐騙收益， 因無具體詐騙行為， 也不認定為共犯。

2、漸進式詐騙中實行犯的刑事責任。

漸進式詐騙指針對同一對象， 先由部分行為人實施詐騙行為， 之后為了非法占有更多的錢財， 其他行為人加入繼續(xù)實施詐騙行為。在這種情況下， 應(yīng)從后行為人是否利用了先行為人造成的狀態(tài)、分贓情況、先行為人是否完全退出等多方面研究。如先行為人因?qū)嵤┣靶袨闉楹笮袨槿说脑p騙作了鋪墊， 并分享全部業(yè)績， 對整個詐騙行為承擔刑事責任；如先行為人在后行為人加入后完全退出， 并不分享后行為人實施詐騙產(chǎn)生的收益， 對后行為人實施的行為不承擔刑事責任；如后行為人和先行為人事前無共謀， 也僅分享自己實施詐騙行為的收益， 僅對自己實施行為承擔刑事責任， 反之則承辦全部刑事責任。

（六） 幫助取款行為人行為定性問題

在幫助取款行為的定性問題上， 爭議主要集中在是詐騙罪， 還是掩飾、隱瞞犯罪所得罪， 目前關(guān)于電信詐騙犯罪的多數(shù)裁判文書對此沒有進行說理性的論證， 而直接將幫助取款人的行為認定為具有共同犯罪故意和實施共同詐騙的行為。[3]辯護人或被告人提出的意見主要有兩種：一是被告人僅知道幫助取款的錢來源不合法， 但不知道所取的錢是何種性質(zhì)， 其主觀上不清楚所取款項是詐騙得來， 其事先亦未與電信詐騙行為人進行共謀， 只為賺取少量傭金， 幫助取款的行為不符合詐騙罪共犯主觀要件， 客觀上也未參與實施任何電信詐騙的行為。二是被告人幫助取款時詐騙犯罪已經(jīng)結(jié)束， 成立既遂， 被告人僅是在他人詐騙行為完成后， 實施幫助轉(zhuǎn)移贓款的行為， 被告人事后幫助取款行為不構(gòu)成詐騙共犯。

電信詐騙中， 對于幫助犯證據(jù)審查與實行犯不同， 其審查證據(jù)重點在于主觀方面， 即是否存在共同故意， 審查可以采用推定的方法， 重點審查的基礎(chǔ)事實主要包括： （1） 通過幫助犯供述、同案犯供述及其他證據(jù)， 審查雙方之間有無共謀或者在實行犯共謀時幫助犯是否在場； （2） 是否曾參與過其他類似的詐騙犯罪； （3） 辦理銀行賬戶 （是否套卡、銀行卡數(shù)量等） 、匯取錢款 （是否在凌晨、有無偽裝等） 的具體情況； （4） 幫助者與實行犯是否系親屬、朋友或者是單純的雇傭等等。通過基礎(chǔ)事實， 特別是細節(jié)方面的審查來推定幫助者與實行犯是否具有共同故意， 從而確定是否構(gòu)成詐騙犯罪共犯。如果確實無法證實有共同故意的， 但其行為構(gòu)成其他犯罪， 可以按照相應(yīng)的罪名定罪處罰。

（七） 假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品和物流成本是否應(yīng)從詐騙金額中扣除問題

在審查起訴和庭審中， 部分人辨護人辯稱部分保健品是真的， 部分被害人陳述使用后有效， 這些產(chǎn)品成本和物流成本應(yīng)從詐騙金額中扣除。本人認為， 各行為人主觀上均有詐騙的犯罪故意， 所涉相關(guān)產(chǎn)品均系為實施詐騙而采購的低價劣質(zhì)或假冒產(chǎn)品， 是為實施下一步詐騙犯罪所作的鋪墊， 且各行為人通過虛構(gòu)事實， 讓被害人限于錯誤認識購買產(chǎn)品而受騙， 故假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品和物流成本僅是行為人詐騙的工具， 金額不應(yīng)扣除。

參考文獻

[1]最高人民法院通報電信詐騙犯罪典型案例[J].人民法院報， 2016-10-8.

篇3

Stations and Control Strategies

Zhong Heming

（Guangdong University of Technology，Zhanjiang 524022，China）

摘要： 目前，成品油銷售企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)發(fā)展和布局作為工作的一項重要任務(wù)來進行，在發(fā)展加油站網(wǎng)絡(luò)，特別是在收購、租賃、參股等方面，合同的規(guī)范和合同存在的風險問題日益突出。本文試圖從一家成品油銷售企業(yè)法律事務(wù)的角度，對加油站網(wǎng)絡(luò)發(fā)展中關(guān)于合同簽訂過程的法律風險作出分類，并提出相應(yīng)的控制策略，從而為成品油網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的人員提供啟示和策略。

Abstract: At present, product oil sell enterprises' important task is the work of development and layout of network, and the contract specifications and contract risks have become increasingly prominent in developing network of petrol stations, especially aspects, such as acquisition, leasing, equity participation and so on. This paper attempts to classify the legal risks about process of signing contract in developing network of petrol stations, and put forward corresponding control strategies from the perspective of legal affairs of one product oil sell enterprise, so as to provide inspiration and strategies for the persons of developing network of product oil.

關(guān)鍵詞： 加油站 網(wǎng)絡(luò)發(fā)展 合同 法律風險 控制策略

Key words: petrol stations；development of network；contract；legal risks；control strategies

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2011）26-0274-02

0引言

筆者所在的企業(yè)為一家在本區(qū)域（廣東）規(guī)模較大的成品油銷售企業(yè)，在工作中對加油站網(wǎng)絡(luò)發(fā)展別是加油站收購、參股、控股、租賃等合同有所接觸，本文就本單位的案例，探討在加油站網(wǎng)絡(luò)發(fā)展中合同簽訂過程中的法律風險及其控制策略，為同行銷售人員分享相關(guān)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)與實操體驗。

1合同主體合法性的法律風險及控制策略

主體合法性主要是指合同主體的身份和授權(quán)是否合法。依照《合同法》第九條規(guī)定“當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。”據(jù)此規(guī)定，合同主體如為自然人，應(yīng)為完全民事行為能力人；如為法人或其他經(jīng)濟組織，則應(yīng)具有相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)。由于在實踐中，可能存在假冒他人身份、通過利用已過期、作廢的或假造授權(quán)委托、公章、證照等進行合同詐騙的行為，也可能存在合同主體不是真正或完全的權(quán)利人導致合同無效。

如某油站為個人獨資企業(yè)，業(yè)主死亡后，油站有其3個兒子接管，我方與業(yè)主的3個兒子談妥了收購條件，但在主體審查時發(fā)現(xiàn)業(yè)主的配偶仍在，還有一個非婚生兒子，油站的最大權(quán)利人是實際業(yè)主的配偶，而不是3個兒子。若我方直接與業(yè)主的3個兒子簽訂合同，就可能因此而導致合同無效。最終經(jīng)過協(xié)調(diào)，由業(yè)主的4個兒子共同委托業(yè)主的配偶與我方簽訂合同，避免了法律風險。

因此，應(yīng)對合同主體是否具備法定的簽訂、履行合同的能力和資質(zhì)進行審查來防范合同主體合法性法律風險，下面對實際工作中主要面對的合同主體不同提出不同的風險控制策略：①主體為自然人的法律風險防范及控制策略：主要審查其是否為具備完全民事行為能力人，其身份證明文件的真?zhèn)?，其是否是該網(wǎng)點的真正業(yè)主，若通過繼承獲得的權(quán)利還需調(diào)查其繼承的情況。②主體為企業(yè)的法律風險防范及控制策略：主要審查其是否具備法定的經(jīng)營資質(zhì)，授權(quán)委托是否符合法律要求。具體審查事項包括是否具備營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等經(jīng)營證照，相關(guān)經(jīng)營證照是否在有效期內(nèi)，是否按期進行年審，授權(quán)委托手續(xù)是否真實、合法有效，公章、合同章等是否真實有效等。

2合同主體適格性的法律風險及控制策略

合同主體不適格（如沒有處分權(quán)的人簽訂處分標的物的合同、超越經(jīng)營范圍簽訂合同等），合同效力是待定的，在有權(quán)人不予追認或違反法律強制性規(guī)定的情況下，合同將歸于無效。比如曾出現(xiàn)因承租人未經(jīng)所有權(quán)人同意轉(zhuǎn)租加油站，導致發(fā)生法律訴訟，最后以轉(zhuǎn)租人和承租人支付高額補償費告終的案例。在該案中，如通過事前審查，解決合同主體適格性問題，就可以有效避免訴爭和企業(yè)經(jīng)濟損失。因此，應(yīng)對合同主體是否具備簽訂、履行特定合同的資格、權(quán)利進行審查來防范合同主體不適格的法律風險。

對合同主體不適格風險防范及控制策略：采取合同主體適格性審查。根據(jù)合同類型的不同，合同主體適格性審查可分為以下兩類：

第一類：全資收購、股份轉(zhuǎn)讓和出租合同。該類合同的共同點在于其均涉及對合同標的的處分，因此合同主體適格性審查主要針對主體是否具備法律規(guī)定或認可的對合同標的的處分權(quán)進行審核。

①全資收購合同。該類合同的適格主體應(yīng)為合同標的的所有權(quán)人或土地使用權(quán)人。因應(yīng)標的物的不同屬性和企業(yè)性質(zhì)，需要獲得以下機構(gòu)或自然人的同意，主要包括：有限責任公司制企業(yè)的全體股東或股東會或董事會（依工商局備案章程的規(guī)定的權(quán)限）；股份有限公司的股東會或董事會（依工商局備案章程的規(guī)定的權(quán)限）；聯(lián)營企業(yè)的全體聯(lián)營方；國有獨資公司的上級主管單位； 其他非公司制企業(yè)的上級主管單位；分支機構(gòu)的總公司；合伙制企業(yè)的全體合作人；房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)登記權(quán)屬人；通過買賣、競拍、司法執(zhí)行等途徑取得標的物所有權(quán)或處分權(quán)的人。

②股份轉(zhuǎn)讓合同。該類合同標的一般為公司制企業(yè)或聯(lián)營企業(yè)，其合同主體主要是公司股東或企業(yè)聯(lián)營方，以及通過買賣、競拍、司法執(zhí)行等方式取得公司股份或聯(lián)營企業(yè)出資份額的人。

③租賃合同。該類合同的主體有兩種，一種是依法對租賃標的享有所有權(quán)的人，其主體范圍及適格條件與全資收購合同相同；另一種是通過租賃、授權(quán)經(jīng)營等方式取得標的物經(jīng)營權(quán)，并經(jīng)所有權(quán)人、授權(quán)經(jīng)營人及（或）前手出租人同意轉(zhuǎn)租的人。鑒于該類主體的適格條件均為對合同標的享有處分權(quán)。因此其主體適格性審查主要以有關(guān)政府部門的登記情況或合同約定為準。

第二類：合作或委托開發(fā)建設(shè)加油站項目合同和服務(wù)補償類合同。該類合同由于不涉及標的的處分，因此一般對其經(jīng)營資質(zhì)和范圍、委托資質(zhì)進行審查即可。合同審查中，如發(fā)現(xiàn)合同主體不適格的，應(yīng)要求與適格主體簽訂合同，或要求合同對方補足相關(guān)法律文件，完善相關(guān)手續(xù)。

3合同主體履約能力及資信的法律風險及控制策略

合同主體的履約能力直接關(guān)系到合同主體是否能按照合同的約定履行合同，特別各類合同的首期款和先期支付的補償款，簽訂合同后即支付，若合同主體無履約能力或履約能力不足，就可能出現(xiàn)先付的款項被其它債權(quán)人查封或是在油站土地房產(chǎn)過戶前被業(yè)主的債權(quán)人查封拍賣，致使我方失去油站。合同主體履約能力及自信的風險防范及控制策略主要是進行合同主體履約能力的審查。在我國商業(yè)信用體系有待完善的情況下，主體履約能力及資信情況的主要由企業(yè)自身或委托中介機構(gòu)，通過查閱財務(wù)資料，參觀經(jīng)營場所，訪談有關(guān)人員，以及到工商、稅務(wù)、行業(yè)協(xié)會、與調(diào)查對象有經(jīng)濟交往的其他企業(yè)等了解情況進行審查。由于網(wǎng)點投資合同的特殊性，可在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立合同主體信用系統(tǒng)，對合同主體過往交易記錄、合作項目、可供抵押、擔?；驁?zhí)行的資產(chǎn)和預(yù)期利益等進行登統(tǒng)，作為設(shè)定合同權(quán)利義務(wù)、風險控制措施的參考。

4合同標的合法性的法律風險及控制策略

合同標的的合法性風險，主要是合同標的因不具備法定的轉(zhuǎn)讓、出租等條件所帶來的風險，若不具備法定的條件可能會帶來合同無效、合同無法履行致使失去油站等風險。主要可區(qū)分為以下兩種類型：①合同標的為加油站的合法性法律風險。對于加油站而言，合同標的的合法性風險主要是油站是否符合規(guī)劃要求及是否具備法定的經(jīng)營資質(zhì)進行。即要求其必須符合當?shù)丶佑驼静键c規(guī)劃和環(huán)保要求，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、成品油零售經(jīng)營批準證書、危險化學品經(jīng)營許可證、環(huán)保證等經(jīng)營證照。如加油站存在不符合規(guī)劃，或經(jīng)營證照不齊的情形的，則需對合同履行風險進行評估。②合同標的為房地產(chǎn)的合法性法律風險。對于房地產(chǎn)而言，合法性風險主要針對其是否已辦理相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)登記，領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)證，集體土地出租是否經(jīng)過村民委員會2/3以上通過、是否是耕地等法定可出讓/轉(zhuǎn)讓/出租條件。

5合同標的權(quán)利瑕疵的法律風險

合同標的權(quán)利瑕疵風險主要是因合同標的物存在抵押、查封、權(quán)屬爭議等權(quán)利瑕疵給我方帶來的風險。如油站房地產(chǎn)在簽訂轉(zhuǎn)讓合同時已抵押，業(yè)主無能力償還銀行貸款解除抵押，就可能使我方無法過戶獲得油站產(chǎn)權(quán)，甚至會因金融機構(gòu)行使抵押權(quán)致使我方失去油站。主要的應(yīng)對策略是對合同標的進行權(quán)利瑕疵審查，主要是對合同主體對標的物是否具有完全的處分權(quán)，合同標的是否存在權(quán)利瑕疵進行審查。

根據(jù)審查結(jié)果，可做如下處理：①履約風險較大，難以控制的，要求對方消除標的物權(quán)利瑕疵后，再行處分合同標的，并在合同生效和資金支付條款中予以控制；②在風險可控的前提下，如合同相對人因資金緊張等原因無法通過自身能力消除權(quán)利瑕疵的，本單位可直接介入有關(guān)法律關(guān)系，通過與合同相對方、主張權(quán)利的第三方達成和解協(xié)議或簽署三方合同的方式，將部分合同款直接支付給第三方，消除權(quán)利瑕疵。在實踐中，本單位曾遇到擬全資收購加油站被法院查封的情形。在該案中，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)標的物被查封所涉案件金額遠遠小于合同總金額，于是，通過法院居間協(xié)調(diào)，本單位與油站權(quán)屬人、申請查封人達成和解協(xié)議，由本單位將相應(yīng)款項劃撥到法院指定賬戶，油站解封后法院將相應(yīng)款項劃轉(zhuǎn)給申請查封人，最終達到既控制風險又將油站產(chǎn)權(quán)順利過戶至本單位名下的效果。

篇4

關(guān)鍵詞：微時代；高中信息技術(shù)核心素養(yǎng)；落實

一、問題的提出

2016年，新一輪課改將“學生發(fā)展核心素養(yǎng)”定為我國基礎(chǔ)教育的總目標，高中信息技術(shù)學科的核心素養(yǎng)由信息意識、計算思維、數(shù)字化學習與創(chuàng)新、信息社會責任四個方面組成。高中信息技術(shù)學科作為信息素養(yǎng)培養(yǎng)的前沿陣地，受到很多客觀因素的影響，使培養(yǎng)效果不盡人意，新的核心素養(yǎng)的，引發(fā)了一線教師廣泛的學習和討論，而討論最多的是在學科教學中將核心素養(yǎng)如何落實的問題。微時代是以微博作為傳播媒介代表，以短小精練作為文化傳播特征的時代。它具有流動的、迷你的、瞬時的、扁平化的傳播特點，對于信息接受者而言，消化信息的時間短，而信息內(nèi)容與數(shù)量卻異常豐富。隨著微時代的到來，它給人類傳播活動帶來的變革，給教育工作者提供了更多的渠道、方式、資源和平臺，來促進高中信息技術(shù)學科核心素養(yǎng)的落實。究竟如何利用微時代環(huán)境來促進高中信息技術(shù)學科核心素養(yǎng)的落實，就是本文要探討的主要問題。

二、微時代的新媒體特點

隨著微時代的不斷發(fā)展，微信、微視頻、微課、微電影等新媒體也日漸成熟。它們共同的特征是：扁平化瞬時性傳播，沖擊力大，突破時空局限，極速吸引受眾，符合人們“快餐式”的文化消費方式。以上各種新媒體各具特點：微博是一種“點對面”傳播，社會化信息網(wǎng)絡(luò)，用戶關(guān)系多向度錯落，信息內(nèi)容開放擴散，差時瀏覽。微信則是“點面結(jié)合”的互動溝通方式，它基于個人社會化關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建雙向、對等信息交流平臺。包含微視頻、微課、微電影在內(nèi)的微視頻則帶有鮮明的“普眾化”特點。在教學過程中如何將各種新媒體各盡所長，促進學生信息素養(yǎng)培養(yǎng)，是我們需要重點考慮的問題。

三、微時代下中學生信息素養(yǎng)的培養(yǎng)

根據(jù)信息核心素養(yǎng)培養(yǎng)要求，結(jié)合微時代新媒體的特點，本文探討通過以下幾個方面的措施，促進中學生信息素養(yǎng)的培養(yǎng)。

（一）微時代能夠促進學生的信息意識

本文認為要提高學生對信息的敏感度和信息價值的判斷力，必須具備較豐富的信息獲取渠道，能夠經(jīng)歷大量的信息沖擊。微博這種媒體平臺運行形式和信息量可以滿足這一需求。教師可通過微博的某一熱點話題，讓學生全面查看該話題的前因后果，相關(guān)衍生報道以及大眾評論，進而將自己從中獲取的信息和同伴們進行討論分析，然后形成自己的觀點，最后針對這一話題展開課堂交流。開展這樣的活動，一是能夠引導學生學會使用快速的海量的信息源，對微博為代表的信息源大數(shù)據(jù)有感性認識。二是有助于增強學生信息研判可靠性、準確性的能力，不斷改進信息查詢，篩選，分析處理的方法。三是通過討論，合作促進信息傳播，團隊成員及團隊間共同分享信息價值。例如，在講授信息獲取這一章內(nèi)容時，首先，布置學生在課下進行一個探討活動：以近期的“2017年韓國總統(tǒng)大選”為主題，通過網(wǎng)絡(luò)和微博查看韓國總統(tǒng)大選活動的前因，大選的候選人特點，大選過程和結(jié)果，討論最終人選能夠當選的原因，以及大選結(jié)果對中國會有怎樣的影響。這樣的方式使學生利用課下的碎片時間進行信息的獲取、整理、判斷、加工，然后再利用有限的上課時間進行交流、討論，從而有效地促進學生信息意識的培養(yǎng)。

（二）讓微時代成為培養(yǎng)學生數(shù)字化學習能力的幫手

筆者對所在學校學生進行了調(diào)查，92.82%的學生對微信的基本功能能夠熟練操作，將微信運用于教學中已經(jīng)具備了基礎(chǔ)和條件。課前教師利用微信公眾平臺，將圖片、音頻、視頻素材上傳至素材庫，然后運用素材制作成圖文、語音和視頻信息，完成之后推送給學生。這樣的方式能夠保證給學生的知識內(nèi)容是新鮮的和有質(zhì)量的，符合學生學習需求，對學生的信息技術(shù)核心素養(yǎng)的培養(yǎng)有很好的促進作用。另外，教師還可以將按照學生的程度推送不同的課程，利用微信的“自動回復(fù)”功能，將一些重點難點知識和學生易錯的部分進行提前編輯，學生只要回復(fù)關(guān)鍵字，系統(tǒng)自動回復(fù)學生，這樣可以提高學生的學習效率，也能為教師減負。微信平臺的“面對面建群”等功能，為教師與學生、學生與學生的協(xié)同工作、知識分享提供了非常便捷的平臺。例如，《IP地址及其管理》一節(jié)，屬于理論概念型，動手實踐比較少，學生興趣沒有那么濃厚，但知識內(nèi)容卻很重要。筆者結(jié)合微信移動學習這樣進行了設(shè)計。課前：教師用Camtasia制作微視頻講解IP的格式及分類，將視頻上傳騰訊視頻。登陸微信公眾平臺群發(fā)圖文和視頻鏈接，學生再通過建立微信群進行小組討論學習完成自學任務(wù)單，通過微視頻的學習心得和存在的問題通過微信與他們共享或者尋求幫助。

（三）微時代有利于學生的創(chuàng)新能力的培養(yǎng)

筆者對所在學校進行了翻轉(zhuǎn)課堂在高中信息技術(shù)教學中的應(yīng)用研究，通過實驗，發(fā)現(xiàn)通過翻轉(zhuǎn)課堂教學的學生制作的作品更有特色，主題更加豐富，技術(shù)運用也會突破教材的范圍。能夠運用時下最新的最便捷的軟件工具、創(chuàng)作出符合大眾欣賞水平和需求的作品，最后用當前最便捷的平臺和方式交流，這樣的創(chuàng)作流程能夠提起學生對創(chuàng)作的熱情。例如：《多媒體信息的加工與表達》一節(jié)，教師以創(chuàng)作微視頻或者微電影作為任務(wù)，要求學生以小組為單位定好主題，寫好劇本，定好演員，用手機或者其他數(shù)碼設(shè)備進行拍攝，用Camtasia、會聲會影等軟件進行后期編輯，最后通過微信、微博進行。教師用微信推送優(yōu)秀微視頻作品、劇本撰寫的方法、拍攝的方法和技巧、以及各種軟件的使用方法，讓學生通過自主學習和小組協(xié)作的方式掌握相關(guān)方法。筆者所在學校的學生歷時一個半月做出了不同類型不同主題的微視頻和微電影作品，當他們看到自己的作品在同學、家長、教師中的傳播和評價，成就感和自豪感就寫在他們臉上。這種方式雖然用時長一些，但所得到的收獲往往比傳統(tǒng)教學一個學期要多。

（四）微時代對學生的信息社會責任提出了更高的要求

微時代信息傳播特點對學生的信息社會責任提出了更高的要求。微信詐騙，朋友圈的不實報道、不負責任的言論和“山寨”科學知識常有發(fā)生；微博中也存在很多為了博眼球和點擊率的“標題黨”，有很多喜歡發(fā)表“個人正義感”的“鍵盤俠”盲目跟風，成為他人利用的對象。筆者在教學過程中推廣微博、微信的運用，也必須關(guān)注這些負面的內(nèi)容對學生各方面的影響。例如在《信息安全》這一章的學習中，推出一節(jié)以微信、微博使用注意事項和制定使用公約的課程。該課程在課前通過微信平臺關(guān)于微信、微博使用情況的調(diào)查問卷，并向?qū)W生們共享該問卷調(diào)查結(jié)果。讓學生通過問卷調(diào)查，分析學生使用微信、微博中存在的問題，并通過討論整理使用微博、微信應(yīng)該注意的事項，最后制定了使用公約分享在微信群里，并打印出來貼在教室和宿舍里，讓大家共同監(jiān)督和遵守。

篇5

在信息社會里，客戶信息就是無息的財富。于是，一些專門收購和買賣個人信息的“生意人”和中介機構(gòu)出現(xiàn)了，信息泄露和交易變得專業(yè)化、行業(yè)化：一份完整的小區(qū)所有業(yè)主資料，售價2000元；一份手機VIP用戶的詳細資料，售價5000元；一份30萬條股民名單的報價為人民幣1500元……而且，只要你的真實信息從一個渠道被泄露，就會被作為含金量高的信息四處轉(zhuǎn)賣。

而蒙在鼓里的你，早已成為透明玻璃缸里的金魚，當你還在納悶手機怎么會收到那么多的垃圾短信時，更多的商家已摸清了你的底細，開始了無休止的騷擾，甚至不法分子也開始蠢蠢欲動，讓你成為詐騙、綁架勒索的受害者。

大學老師喜做媽媽，名

目繁多的邀請不期而至

2007年12月，29歲的山東師范大學教師王蓉和丈夫劉云軒沉浸在即將為人父母的喜悅之中。摟著妻子，劉云軒興奮地說：“我們?nèi)ソo孩子買張漂亮的小床吧，還有小衣服小鞋子……”王蓉嗔笑道：“你也太心急了吧？才懷孕兩個多月你就開始采購，等到孩子出生，你不是把商場都搬回了家?。　?/p>

然而，王蓉沒有想到，此后不久，一群比他們夫婦更心急的人不斷地出現(xiàn)在他們的生活中。

2008年元旦過后，王蓉在丈夫的陪伴下來到醫(yī)院進行孕期檢查。醫(yī)院婦產(chǎn)科的醫(yī)生拿出一張表格，王蓉按照要求和提示詳細填寫了自己的年齡、工作單位、家庭住址、聯(lián)系電話、懷孕時間、預(yù)產(chǎn)期……建立了一份孕婦聯(lián)系冊。

一系列大大小小的檢查之后，醫(yī)生一邊囑咐懷孕期間的注意事項一邊提醒道：“孕期檢查是準媽媽懷胎十月的必修功課，一定要定期進行哦。做丈夫的這段時間要體諒妻子，盡可能為妻子創(chuàng)造一個安寧輕松的環(huán)境?！狈蚱迋z連連點頭，那一刻，王蓉感受到一個準媽媽所得到的特別關(guān)愛。

孕檢之后的第四天晚上，王蓉突然接到一個電話：“是王老師嗎？我們是‘音樂之聲’組委會的，周六晚上有一場音樂會，特別邀請您和您的愛人來參加。到時，您憑借我們發(fā)給您的手機短信入場就可以了?！?/p>

王蓉還沒明白是怎么回事，手機又響了，果然是一條短信：音樂是心靈的朋友，以純凈的和聲愉悅?cè)说母泄佟Ｔ肝覀兊年P(guān)懷像音樂一樣讓您感到生活的美麗和多彩。

王蓉驚詫不已，拿著短信和劉云軒琢磨起來：“是不是學生知道我喜歡音樂，特地給我安排的?。糠駝t怎么開口就稱王老師呢?”劉云軒想了半天，最后笑道：“別猜了，反正周六也沒什么事，我們過去看看，真要是你學生的一片心意，你可不能辜負了啊。”

周六那天晚上，夫妻倆來到劇院，只見劇場里已有不少人，許多都是挺著肚子的孕婦。夫妻倆面面相覷，劉云軒打趣道：“原來是孕婦大集合呀！”

直到看到劇場里的宣傳海報，兩人才知道，原來這場音樂會是一家知名品牌的奶粉廠家舉辦的。雖然音樂會開始之前需要耐心地聽一大段廠家的產(chǎn)品介紹，但此后一個小時適合孕婦聽的舒緩音樂，還是讓王蓉如癡如醉。

回家的路上，王蓉挽著丈夫感慨不已：“真沒想到，做個準媽媽還能有這樣的機會。到底是知名企業(yè)，比較有品味，以后咱們寶寶的奶粉就是這家了?！眲⒃栖幠刈咧?，沒有搭腔，他總感覺有點不對勁，想不通奶粉廠家是怎么知道自己家電話的。見妻子快樂滿足的樣子，劉云軒欲言又止，將自己的疑惑放在了心里。

轉(zhuǎn)眼大學里放寒假了，撫摸著尚沒顯山顯水的肚子，王蓉不禁懷念起沒有懷孕的日子，今年放假不能出去旅游了！

正當王蓉有點失落的時候，一個電話不期而至：“王老師，我們是‘愛嬰’公司的，有一場孕期保健講座等待您的光臨。您現(xiàn)在懷孕三個月了，此時是胎兒最易致畸時期, 也是您早孕反應(yīng)加劇的時期。我們的講座可以及時為您提供這方面的保健知識。祝您有個快樂充實的寒假！”

對方如此詳細地了解自己的情況，讓王蓉隱約感到一絲不安，但對方甜美的聲音和熱情的關(guān)心讓人如沐春風，那一絲疑云還沒來得及出現(xiàn)便在王蓉的求知欲中一掃而空。

那天，王蓉聽完講座回到家已經(jīng)天黑了，早已下班的劉云軒正焦躁不安地在陽臺上觀望，見妻子回來終于松了一口氣：“你怎么到現(xiàn)在才回來啊，我擔心得快瘋了?！?/p>

王蓉有點疲憊地笑道：“我去聽孕期保健講座的，確實學到一些知識。只是她們不停地推銷各式各樣的嬰兒用品，有點讓人受不了?！眲⒃栖幗o妻子端來一杯水，心疼地說道：“外面天寒地凍，你要是不小心著涼感冒了，或是碰著磕著，那就麻煩了。我們每個月都去醫(yī)院檢查的，需要注意什么醫(yī)生都說得清清楚楚啊，而且還買的有書。千萬不要再出去了！”

王蓉點點頭：“嗯，我知道了。其實不管是音樂會還是講座，就是商家想方設(shè)法將人請到他們的活動現(xiàn)場推銷產(chǎn)品，沒有多大意思。聽老公的話，保證不受誘惑啦！”

然而，讓王蓉夫妻倆始料未及的是，此后，各種各樣商家“噓寒問暖”的電話和短信不斷襲來，家里的安寧被徹底打破了。

“熱情”商家噓寒問暖，彬

彬有禮的騷擾煩你沒商量

“王老師您好，您聽說最近嬰兒奶粉將要大幅漲價嗎？您為您的孩子儲備下足夠的奶粉了嗎？”

“從您的孩子降臨的那天起，我們將為您和您的孩子提供最周到最專業(yè)的月嫂服務(wù)，您不會因為沒有育兒經(jīng)驗而手忙腳亂，有我們在，您安心做您的月子吧?！?/p>

“給您的寶寶定做一支胎毛筆吧，讓這支筆見證孩子的成長，伴隨您的孩子成為一個有學問的人?！?/p>

……

和音樂會、報告會、講座相比，這些推銷電話直奔推銷主題。此起彼伏的電話和短信讓王蓉夫妻倆不勝其煩、疲于應(yīng)付，無盡的騷擾讓假期變得混亂起來，那脈脈溫情的電話似乎隨時都可以響起，攪得人心煩意亂。一天晚上8點多鐘，劉云軒加班還沒有回來。正在衛(wèi)生間的王蓉聽到電話響，等出來接聽時，電話已斷了。王蓉見是外地的號碼，以為是自己外地的同學打來的，立刻回撥了過去。誰知和對方寒暄了半天，才知道是推銷尿不濕的，王蓉沒好氣地掛斷了電話。

因為懷孕身體消耗大容易疲倦，王蓉早早就上床休息了?？蓜倓偹?，電話鈴聲又令人心驚肉跳地肆意響起來，竟又是商家的推銷電話！

王蓉終于失去了內(nèi)心的平靜：“你們能不能不要在別人休息的時候打電話，煩不煩啊？”電話的那端依然溫柔有加、彬彬有禮：“對不起對不起！只耽誤您一分鐘……”王蓉氣憤地說道：“一秒鐘都不行，我不想聽你唆！”說完“啪”的一聲掛斷了電話。

隨著情緒的波動，王蓉感到腹中的胎兒也開始躁動不安起來，她緊張地打劉云軒手機，一邊哭一邊說：“老公，你快回來，我發(fā)了一頓火，肚里的寶寶好像不舒服?！?/p>

劉云軒急忙打車飛奔回家，得知事情的原委，又氣又急，趕忙將滿臉淚水的妻子送到了醫(yī)院。一番檢查后，醫(yī)生安慰道：“別緊張，一切正常！懷孕的女人原本情緒就很不穩(wěn)定，遇事容易激動、也容易傷心。不過，情緒波動多多少少會影響胎兒的發(fā)育，甚至會影響胎兒將來的個性。以后要注意調(diào)適，有些孕婦就是因為沒有調(diào)適好，得了抑郁癥?！?/p>

回到家中，劉云軒立刻給自己在公安部門工作的朋友打電話咨詢，朋友聽了情況后也無能為力：“你們只是接了一些推銷電話，也不存在詐騙等情況，不屬于公安部門管轄的范圍啊！”

為了讓妻子避免騷擾，劉云軒將電話線拔了，將手機關(guān)機。王蓉說道：“要是父母和朋友打電話找不到我們怎么辦??？”劉云軒無奈地說：“以后我不加班了，晚上休息的時候就把電話線拔掉。我明天跟父母說一聲。朋友們都知道你懷孕了，輕易不會打擾我們的?！?/p>

王蓉止不住又掉下了眼淚：“老公，我覺得我們被一群特別熟悉我們的陌生人盯上了。不要說電話號碼，人家甚至連我是干什么的、預(yù)產(chǎn)期是哪一天都知道，而我們卻根本不知對方是誰，我覺得我活在別人的監(jiān)視中?！?/p>

劉云軒沉吟片刻，說道：“老婆，別擔心，我明天就去把電話號碼換了！”

更換了電話號碼，家里終于清靜下來，正當劉云軒為自己的當機立斷暗暗得意的時候，沒想到，商家竟“追蹤”而至。

春節(jié)過后，家里的防盜門上經(jīng)常被塞些小廣告，起初夫妻倆并沒有在意，早已見怪不怪了。一天，夫妻倆正在吃午飯，門鈴響了。打開門一看，是一個年輕的女孩上門推銷奶粉。

王蓉目瞪口呆，結(jié)結(jié)巴巴地說道：“你……你們竟找上門來了！你是怎么知道我家住址的？”

女孩溫柔地笑道：“是聽朋友說的。”一邊說一邊拿出了奶粉海報。劉云軒見狀，立刻制止：“我們孩子還沒出生呢，現(xiàn)在用不著這些。奶粉也有保質(zhì)期的，對不對？”

女孩依然一臉溫柔的笑：“我知道，我是給準媽媽推薦孕期喝的奶粉的。懷孕期間，準媽媽需要補充大量的鈣，才能保證寶寶健康發(fā)育。您懷孕四個多月了，現(xiàn)在開始補還來得及。我們公司專門……”女孩開始喋喋不休地介紹產(chǎn)品的優(yōu)點，仿佛一只蒼蠅在耳邊“嗡嗡”地飛著，趕也趕不走。

看著女孩說話絲毫沒有停下來的意思，王蓉皺著眉頭，不耐煩地打斷道：“是誰告訴你我懷孕四個月了？你別說了，我們該有的都有?？熳甙?！”女孩立刻說道：“那您試試我們的產(chǎn)品吧，比較一下，您會發(fā)現(xiàn)我們的產(chǎn)品口感更好、營養(yǎng)更全面?！?/p>

劉云軒見妻子情緒已開始激動，便將女孩往門外推：“好了好了，我們知道了。你也不容易，也是為了工作，我們尊重你的工作，可你也不能干擾我們的生活是不是？”女孩依然不情愿離開，做著最后的努力：“我送您一袋小包裝，請您品嘗一下！”劉云軒用力將女孩推出了門外，“啪”地關(guān)上了門。

“這都什么人啊？怎么什么都知道啊？我們還有隱私嗎，還怎么生活，難道要我們隱姓埋名嗎？太可怕了！”看著丈夫精心為自己做的飯菜，王蓉已沒有了一點食欲。

劉云軒心疼地安慰著妻子，內(nèi)心卻焦慮不安，他不知怎樣才能終結(jié)這樣的騷擾，總不能賣了房子啊。

2008年4月16號下午，王蓉因為沒課，早早回到了家。到家沒多久，還沒來得及喘氣，有人敲了敲虛掩的門，然后推門而入。

“王老師在家嗎？”王蓉詫異地看著來人，對方是個二十出頭的小伙子，西裝革履，文質(zhì)彬彬，手里夾著公文包。

“你是……”王蓉在腦子里搜索著，想跟自己的某一個學生對上號。

小伙子熱情地說：“王老師，我是保險公司的。您有沒有想過給自己和肚里的寶寶買份保險呢。我們有一些專門為孕婦以及胎兒設(shè)計的母嬰健康類保險?！?/p>

王蓉感到頭皮發(fā)麻，脫口而出：“你怎么知道我懷孕了，怎么找到這兒的？”小伙子微笑著看了看王蓉隆起的肚子：“王老師，我應(yīng)該能看出來的?！?/p>

王蓉下意識地護住了肚子，下起了逐客令：“我不需要這些，你請吧！”小伙子不屈不撓，從公文包里拿出了一疊資料：“王老師，您可以先看看啊。其實買保險可以最大限度地幫助您規(guī)避風險，像這種為婦女在孕期免受意外傷害提供保障的險種，就可以對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，也可以對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金賠付。而且這類保險因為是針對特定期間的保障，所以費率通常不會很高，但保障范圍較廣，很適合投保?！?/p>

小伙子說的話，王蓉一句也沒聽進去，她只感到人身已經(jīng)沒有保障，家也不再安全，知道自己一切情況的陌生人隨時都能出現(xiàn)在她面前，而這些人，自己根本不知道是好人還是壞人。王蓉煩躁地擺擺手，示意小伙子快點離開自己的家。

小伙子似乎不為所動：“我想，您可能沒明白。打個比方，比如，您生孩子的時候難產(chǎn)……”

王蓉再也忍無可忍，小伙子的話氣得她渾身發(fā)抖：“你走不走？你再不走，我報警了！”說著，她掏出手機，手指顫抖地開始撥號。

小伙子終于意識到王蓉的憤怒，一邊慌亂地收拾公文包一邊不停地道歉：“您別生氣、別生氣！”然后奪門而逃。

誰泄露了我的信息？

隱私被賤賣維權(quán)卻難

劉云軒下班回到家的時候，只見王蓉正呆呆地坐在沙發(fā)上，雙手撫摸著肚子，嘴里喃喃自語：“寶寶別怕、寶寶別怕！”

劉云軒嚇壞了，急忙把妻子摟在懷里。王蓉放聲大哭：“老公，這些人非把我逼瘋了不可！這個家沒法待了，人家知道我一個懷孕的女人在家，入室搶劫怎么辦??？”

怒火攻心的劉云軒再次找到了公安部門的朋友：“那些商家都找到門上了，難道你們不能管管嗎？”朋友無奈地搖搖頭：“人家沒做違法的事，也沒有造成嚴重后果，沒法管啊。再說，管了一家，能管了兩家三家嗎？是不是你們的個人信息在什么地方被泄露了？我處理過一個案子，就是因為個人信息泄露、被不法分子掌握了，結(jié)果引發(fā)了一個綁架勒索案?！?/p>

劉云軒心里大駭，到底是誰泄露了妻子懷孕的消息？回到家里，劉云軒和王蓉仔細地回想了一番，除了曾經(jīng)到醫(yī)院進行孕期檢查、填寫過個人資料外，似乎沒有對外透露過個人信息，而且那些商家推銷的針對性那么強，對妻子懷孕的時間了如指掌，也只有醫(yī)院泄露，才可能這么詳細。王蓉越想越氣：“難道幾個月來無休止的騷擾，元兇竟是醫(yī)院？”

找到了癥結(jié)，卻并不能阻止騷擾的繼續(xù)。王蓉終于憤怒了：“我去找醫(yī)院，一定要討個說法。醫(yī)院口口聲聲說孕婦要有一個安寧平靜的環(huán)境，可怎么能隨隨便便將孕婦的資料泄露出去！”

然而在醫(yī)院，王蓉夫妻倆卻碰了個軟釘子：“保護患者的隱私是醫(yī)生的職業(yè)道德。對所有患者的個人信息，我們都有嚴格的管理制度，不可能泄露出去的?！?/p>

王蓉憤憤不平地說道：“如果不是醫(yī)院，商家怎么可能知道我的預(yù)產(chǎn)期？要知道，這預(yù)產(chǎn)期還是你們醫(yī)生計算后在孕婦聯(lián)系冊上填寫的?！?/p>

“如果你們能找到證據(jù)證明，你們的個人信息確實是從醫(yī)院流出去的，我們醫(yī)院愿意承擔法律責任?！贬t(yī)院的態(tài)度也強硬起來。

劉云軒生怕妻子情緒激動，急忙拉起妻子就走。王蓉邊走邊說：“我們會弄清楚的！”

此后幾天，只要有上門推銷產(chǎn)品的，王蓉都要詢問對方：“我懷孕的消息，你是怎么知道的？”然而，所有的人不是笑而不答就是岔開話題，幾天下來，王蓉一無所獲。

2008年4月25日，王蓉在辦公室接到了一個電話：“王老師，您不是想知道您的信息被泄露的事嗎？其實，這早已是公開的秘密了。出賣他人個人信息已成了一些人的生財之道，個人信息有價有市，目前在濟南的市場上，一份包括500名孕婦個人信息的資料價格是1000元。買主大多是商家，用來做商業(yè)推銷?！?/p>

王蓉驚得張口結(jié)舌：“原來是這樣！你是誰？能和我見面詳細地談?wù)剢?？”對方沉默半晌，說了句“一個有良知的人”便掛斷了電話。王蓉急忙回撥過去，對方用的卻是公用電話。

回到家里，王蓉急切地告訴劉云軒：“你知道嗎？我的個人信息可能是被人以2塊錢的價格賤賣了。真的沒想到，這個社會已經(jīng)淪落到這種地步。這是對我權(quán)益的侵犯，就算為了我未來的孩子，我也要維護我們的權(quán)益?！?/p>

第二天，王蓉夫妻倆來到律師事務(wù)所，想通過訴訟維權(quán)。律師張磊聽了情況后，說道：“如果知道誰泄露了你們的信息，可以根據(jù)侵犯隱私權(quán)的規(guī)定追究其民事責任；但如果不知道是誰泄露了信息，或者沒有確切的證據(jù)，那就沒有明確的被告，則無法主張自己的權(quán)利?！?/p>

王蓉撫摸著已經(jīng)六個多月的肚子，感慨萬千，自己的私人信息被泄露，生活受到了嚴重干擾，可想維權(quán)真的有點難。她不知道那個神秘的電話能不能再次響起……

在我國，民法通則中雖然也有關(guān)于個人隱私的條例，但它所能起到的作用卻很小。這些條例不僅個別、零散、抽象，在現(xiàn)實中缺乏可操作性，而且，舊的法律系統(tǒng)在信息時代層出不窮的新問題面前，也已經(jīng)漏洞百出。針對個人信息保護法規(guī)的缺失，國務(wù)院有關(guān)部門啟動了《個人信息保護法》的立法程序，在由中國社會科學院法學研究所成立課題組起草的《個人信息保護法》專家建議稿中，個人的手機號碼、家庭住址、醫(yī)藥檔案、職業(yè)情況等等，都在保護范圍之內(nèi)。不論是名片店私自留底名片、單位亂扔應(yīng)聘者的簡歷，還是醫(yī)院管理不善導致病人病歷泄露等，都屬違法，將被追究行政責任、民事責任或是刑事責任。

新聯(lián)鏈接

信息被泄露，

數(shù)萬股民遭遇詐騙

2007年年底，一個針對股民的詐騙團伙被上海南匯警方一網(wǎng)打盡。在偵破此案過程中，警方驚訝地發(fā)現(xiàn)，該詐騙團伙竟然擁有全國各地無數(shù)股民的姓名、手機、家庭電話、住址、股票資金等詳盡個人信息，并據(jù)此撥打電話行騙……

他們謊稱自己來自上海國海證券或華夏證券，是注冊分析師或業(yè)務(wù)員，可以給股民推薦“包賺不虧”的股票，引誘股民成為他們的會員，騙取5800元到28800元不等的高額會員費。

該團伙的所有成員都不炒股，對股市也都一竅不通，但因掌握股民的私人信息，能對股民“量身定做”一套說辭，誘騙股民紛紛上當。12名業(yè)務(wù)員每天給幾百個私人信息被泄露的股民打電話，在累計三四個月的時間內(nèi)，他們打出幾萬個電話，詐騙近200人，涉案總金額達80余萬元。

被泄露的信息網(wǎng)上公布，

百余女子身陷“案”

2007年5月，一網(wǎng)站論壇上，一則題為《保安數(shù)十女子，有請全體網(wǎng)友參于偵破――全線揭秘如下》的帖子中，公布了百余名上饒女子包括單位名稱、姓名及手機或電話號碼的詳細信息，并稱這些女子可以為一樁“案”作證。

上饒市這百余名女子立刻陷入莫名其妙的案中，因個人信息在網(wǎng)上公布，周圍的同學朋友親屬都開始用異樣的眼光來看待她們，百余女子的名譽因為網(wǎng)上這則已被多處轉(zhuǎn)載的帖子而受到了嚴重的損傷。

可這百余名女子怎么都想不通，發(fā)帖者是通過何種途徑獲取自己的個人信息并公布到網(wǎng)上，還與一宗案件聯(lián)系在了一起。

個人信息泄露渠道：

物業(yè)泄露業(yè)主信息；

廢舊電腦磁盤恢復(fù)數(shù)據(jù)時信息泄露；

名片代印機構(gòu)儲存的大量個人信息被泄露；

一些商家或個人通過問卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)注冊、會員登記等方式收集用戶信息；

網(wǎng)絡(luò)登錄申請郵箱、注冊進入聊天室或游戲廳時填寫的個人信息被非法搜索或鏈接；

消費者在就醫(yī)、買車、買房、買保險，或辦理手機卡、銀行卡時填寫的個人信息被出售；

日常防泄露手冊：

不參加需要提供個人資料的商場促銷活動或調(diào)查；

不在網(wǎng)上隨意公開姓名、出生日期、電話號碼等個人資料；

在不了解對方意圖的情況下，不要盲目填寫涉及個人不宜公開的信息；

在需要填寫個人資料時能不填的個人信息盡量不填，能少填的信息決不多填。（壓題風景圖攝影：劉青）

誠信才有安全感

日前發(fā)生的移動、聯(lián)通泄露門事件中，擁有2億多個手機號碼資源的分眾無線傳媒技術(shù)有限公司浮出水面。作為一個為20余萬家商業(yè)廣告企業(yè)手機廣告來營利的短信群發(fā)公司，分眾無線以不正當?shù)氖侄未罅抠徺I了手機客戶的個人隱私信息，如手機號碼、家庭住址、工作單位、職務(wù)等等，分門別類地劃分為小區(qū)業(yè)主、工商企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人、車主、銀行貴賓、房地產(chǎn)投資者等9大類手機用戶，利用中國移動和聯(lián)通等運營商的發(fā)送通道，將廣告精確地發(fā)送給指定的手機用戶，以此成就了分眾無線引以為豪的新興盈利模式，使之一躍而成業(yè)界新寵。于是，中國幾乎每一個手機用戶都被迫收到過垃圾短信，而在垃圾短信的背后，其實是公民個人信息的泄露和買賣。

當商業(yè)逐利的天性使得個人信息成為一種肆無忌憚的交易時，折射的其實是社會誠信的困局。無論是以2元錢賤賣孕婦信息的醫(yī)院，還是出賣客戶信息的手機運營商，都對保護、不泄露客戶個人信息的義務(wù)嗤之以鼻，個人信息的保護措施如同虛設(shè)，在利益哪怕是微不足道的利益面前，也可以立刻奉上職業(yè)良心。這種誠信的缺失，最終引發(fā)的將是整個社會的道德危機和信任危機：沒有人愿意為他人遵守應(yīng)盡的義務(wù)，沒有人愿意相信還有社會良知。

無數(shù)種信息泄露途徑讓我們防不勝防。當我們的隱私在自己毫無知覺的情況下被來回買賣、廣為人知，變成了“公共”資源時，我們已經(jīng)完全失去了安全感。即使足不出戶，我們也會因陷于“被監(jiān)視狀態(tài)”而變得越來越惶恐，無法預(yù)測那一群熟悉我們的陌生人會在何時、采取何種方式突然發(fā)動何種攻勢。當我們享受著現(xiàn)代生活的種種便利時，我們也承受著現(xiàn)代“野蠻文明”頑固而執(zhí)著的騷擾甚至生命威脅。而很多時候，我們往往因缺乏直接的證據(jù)難以訴諸法律來保護自己的權(quán)益。安全，在透明的個人信息面前，已經(jīng)脆弱得如同狼群中無法突圍的羊羔。

篇6

一、銀行電子化業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)法律之間的不和諧

銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)使用的是紙質(zhì)的流通工具，與此相適應(yīng)的，傳統(tǒng)法律也同樣是建立在對紙質(zhì)流通工具進行調(diào)整的基礎(chǔ)之上的。而電子化銀行的業(yè)務(wù)使用的是以電磁信息為載體的流通工具，因此，電子化銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展使得傳統(tǒng)的法律原則、法律規(guī)則顯得已相對滯后甚至無能為力。

民法的原則規(guī)定和基礎(chǔ)，是以平等自愿性和互換性為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)法律，由于業(yè)務(wù)的電子化發(fā)展，已明顯地越來越不適應(yīng)以集中交易、不特定主體為基礎(chǔ)的金融發(fā)展的需要，傳統(tǒng)民法中的主體平等，契約自由原則正受到限制。在金融法規(guī)領(lǐng)域，金融機構(gòu)和客戶之間的關(guān)系是不平等的，這種不平等不僅表現(xiàn)在主體之間實力的巨大差異上，而且由于銀行等金融機構(gòu)擁有法律授予的特許經(jīng)營權(quán)即行業(yè)壟斷，以致于客戶不得不與銀行等金融機構(gòu)打交道。同時，在經(jīng)濟民法中，交易和交易主體都是特定的，因而民法確立了契約自由原則，并且建立了一套完整的，承諾為核心的合同法規(guī)。而電子化銀行業(yè)務(wù)金融監(jiān)管機構(gòu)為防范風險，進行了嚴格的監(jiān)管和權(quán)力干預(yù)，從而產(chǎn)生了新的調(diào)控領(lǐng)域的規(guī)章制度，而正是這種監(jiān)管和權(quán)力干預(yù)，都對私法自治和契約自由進行了限制。

許多電子化銀行業(yè)務(wù)交易都是采用金融電子化數(shù)據(jù)交換，也就是無紙化的電子合同的方式進行，即在電腦網(wǎng)絡(luò)上按事先約定的編碼進行，這與傳統(tǒng)的法律中的書面和口頭合同有著顯著的不同。合同形式往往是作為民事法律行為能否產(chǎn)生預(yù)期法律后果的形式條件，但傳統(tǒng)合同法中并未對這種電子化的合同形式作出明確規(guī)定。同時，基于因特網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)沒有地域限制，在因特網(wǎng)上達成的金融電子化合同通常難以確定合同的簽訂地和發(fā)行地，從而很難確定電子化合同糾紛的管轄權(quán)；而且即使確定了合同糾紛的管轄權(quán)而在選擇依據(jù)時也會發(fā)生強烈的法律沖突，這就向因特網(wǎng)上交易適用一國國內(nèi)法律提出挑戰(zhàn)，從而迫切需要立法明確。

銀行業(yè)務(wù)電子化對法律帶來了空前的挑戰(zhàn)，法律只有改變自身才能適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的新形勢，只有通過法律的規(guī)則，才能嚴格把好基于銀行電子化產(chǎn)生的新金融產(chǎn)品的市場準入關(guān)，才能確保不致于產(chǎn)生法律真空，才能有效地保障銀行電子業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，才能嚴厲打擊破壞電子化業(yè)務(wù)的犯罪分子，從而確保銀行電子化業(yè)務(wù)的安全，保證銀行電子化業(yè)務(wù)走上良性運行軌道。

，我國尚沒有專門調(diào)整銀行電子化業(yè)務(wù)的法律，僅有的相關(guān)金融行政規(guī)章也局限于對銀行的約束和管理，而對電子化銀行業(yè)務(wù)中銀行和客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系則基本未涉及。在實踐中，電子化銀行業(yè)務(wù)一般都是依據(jù)銀行的一些內(nèi)部規(guī)章，銀行制定的格式合同進行的，但銀行內(nèi)部的規(guī)章和一些格式條款的法律效力存在一定的不確定性，而電子銀行業(yè)務(wù)涉及內(nèi)容較全，法律關(guān)系復(fù)雜，涉及當事人眾多，包括客戶參與電子資金劃撥的金融機構(gòu)，通訊線路提供者，計算機軟件、硬件供應(yīng)商，電力公司等。一旦發(fā)生糾紛，如何確定當事人之間的法律責任是比較棘手的。目前在電子銀行業(yè)務(wù)實踐中已發(fā)生了不少的糾紛，其中較多的是銀行卡糾紛和電子匯兌糾紛，如同是銀行卡存款在銀行被冒領(lǐng)或在特約商戶被冒用而產(chǎn)生的糾紛案件，有的法院判決銀行承擔全部責任，客戶不承擔責任，還有少數(shù)的法院判決銀行和客戶共同承擔責任，立法的滯后，法院判決的不統(tǒng)一給銀行電子化業(yè)務(wù)帶來了較大的法律風險。

二、銀行電子化業(yè)務(wù)法律風險的防范

由于我國銀行電子化業(yè)務(wù)立法比較滯后，銀行電子化業(yè)務(wù)存在較大的法律風險，因此銀行應(yīng)加強電子化業(yè)務(wù)法律風險的事前防范，防患于未然。

（一）增強風險防范意識

信息技術(shù)大大拓寬了銀行服務(wù)的范圍，使新產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，從而降低了客戶的交易成本，縮短了交易時間，提高了客戶的資金收益，增強了交易的靈活性。給客戶帶來了極大的便利，但電子化銀行業(yè)務(wù)的開放性，無邊界性也削弱了交易的可控性，因此，一定要注意防范可能出現(xiàn)的風險。

（二）高度重視完善業(yè)務(wù)章程及業(yè)務(wù)協(xié)議

電子化銀行業(yè)務(wù)改變了傳統(tǒng)銀行的運營模式，改變了銀行交易的過程和方式，客觀上就要求有新的立法點來規(guī)范新的業(yè)務(wù)行為，沒有相應(yīng)的立法，行為各方當事人權(quán)責不清或權(quán)利義務(wù)不清等，不僅業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，客觀上也容易造成大量糾紛，并且在糾紛處理中司法裁判容易產(chǎn)生隨意性，由于我國目前尚未制定專門調(diào)整電子化銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)法律，在實際操作中，銀行電子化業(yè)務(wù)一般都是依據(jù)銀行的一些內(nèi)部規(guī)章，格式合同等一系列契約性文件進行，對客戶和銀行權(quán)利義務(wù)進行事先約定和明確，這是銀行和客戶之間的重要權(quán)責依據(jù)，具有法律效力。

對于我國銀行業(yè)在當前所面臨的風險，銀行可通過與各當事人之間一系列的契約性文件將其分攤出去：

1、銀行與用戶之間的協(xié)議，盡可能詳盡地規(guī)定雙方的具體的權(quán)利和義務(wù)，合同條款應(yīng)重視銀行與客戶之間有關(guān)責任分擔的規(guī)定。

2、銀行與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商之間的協(xié)議，應(yīng)明確約定對于由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)的故障引發(fā)的有關(guān)損失應(yīng)如何處理。

3、銀行與硬件、軟件供應(yīng)商之間的協(xié)議。對因硬件、軟件原因引發(fā)的事故，對客戶或銀行造成損失的責任問題進行約定，必須注意的是：《合同法》為防止一方當事人濫用交易優(yōu)勢訂立不公平的格式合同，規(guī)定了若干限制性條款，所以銀行在擬定合同文本時，一方面要分攤分險，另一方面也要注意條款的公平性和合法性。

（三）向客戶公開交易規(guī)則

銀行電子化業(yè)務(wù)是一項技術(shù)性較強的業(yè)務(wù)，用戶對一些交易環(huán)節(jié)及應(yīng)注意事項并不十分明確，銀行作為交易主體負有告知義務(wù)。

（四）適當進行客戶準入控制

客戶資格的準入是銀行電子化業(yè)務(wù)風險的第一道防線，銀行對電子化業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)予一定限制。如在客戶的信用、收入、經(jīng)濟活動等方面加以合理的條件限制。一方面有利于掌握客戶資料，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群，另一方面也可在一定程度上防止客戶欺詐。

銀行電子化業(yè)務(wù)的糾紛實踐表明，銀行與客戶之間的糾紛的發(fā)生常常與犯罪行為有關(guān)，而犯罪分子在實踐犯罪行為過程中常常利用偽造的客戶資料開立賬戶轉(zhuǎn)移資金，為從源頭上防范電子化銀行業(yè)務(wù)的欺詐風險，銀行在為客戶開立賬戶時應(yīng)注意對客戶身份的認證，在實名制下，銀行如果末識別出犯罪分子偽造的身份證件，受到法院加重銀行識別客戶身份證件責任的趨勢影響，銀行極有可能被法院認定有過錯而被判承擔法律責任。

（五）增強證據(jù)意識，注意保全證據(jù)資料

在訴訟中，一般舉證原則是“誰主張、誰舉證”但銀行與普通消費者之間的電子交易糾紛，法院可能會將主要舉證責任加在銀行一方面，這是因為在結(jié)算銀行業(yè)務(wù)模式中，交易雙方通過打印的存折，客戶填制的紙制單據(jù)等證明交易的內(nèi)容，這些證據(jù)除銀行留存外，大部分都有交客戶收存的正本，但在電子化銀行業(yè)務(wù)的交易中，交易數(shù)據(jù)只儲存在銀行，交易過程的記錄完全由銀行制作掌握，銀行在交易中處于絕對優(yōu)勢地位，因此舉證責任往往要由銀行承擔。這種以交易行為的特殊性為由，改變舉證責任的做法，在最高人民法院的判例中已被承認。根據(jù)最高人民法院的文件對于金融電子化服務(wù)中發(fā)生的案件規(guī)定今年發(fā)生詐騙案件，銀行如不能證明存款人或持卡人有過錯，且不能證明無紙化制度不存在缺陷，就很有可能被判承擔責任，這就對銀行數(shù)據(jù)管理提出了更為嚴格的要求。

在電子化業(yè)務(wù)中，銀行的電子化記錄屬于數(shù)據(jù)電文，在《民事訴訟法》及到目前為止的司法解釋中，關(guān)于證據(jù)種類的規(guī)定中尚無數(shù)據(jù)電文這一種。但數(shù)據(jù)電文的法律效力在《合同法》第11條中有所規(guī)定，該條規(guī)定：合同的書面形式是指合同書、信件以及數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式?！逗贤ā分饕趦煞矫婷鞔_了數(shù)據(jù)電文的法律效力，此外，人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第38條規(guī)定：“發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存、取款，轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細記錄或清單作為憑證記賬?！睋?jù)上所述，銀行的電子數(shù)據(jù)記錄在銀行電子化業(yè)務(wù)糾紛中具有十分重要的意義。對此，銀行應(yīng)該高度重視計算機及其他機器設(shè)備的運用，維護及管理，建立健全相關(guān)規(guī)章制度，加強管理，明確保存和管理電子數(shù)據(jù)的有關(guān)措施，采取適當方式，妥善保存各類電子數(shù)據(jù)信息，同時，加強員工技術(shù)培訓，避免操作失誤，防止因數(shù)據(jù)丟失致使銀行的權(quán)利得不到法律的保護。

《最高法院關(guān)于民事經(jīng)濟審判方式改革問題若干的規(guī)定》第21條規(guī)定，對于證據(jù)，僅有本人陳述的其主張不予支持。另一方面，在證據(jù)的外在形式上，根據(jù)民事訴訟及最高法院的司法解釋，非原件的書證、物證不能單獨作為定案證據(jù)。由于電子銀行交易數(shù)據(jù)記錄完全由銀行自行制作，在嚴格意義上，這些記錄應(yīng)被歸入本人陳述一類，這對電子銀行糾紛中證據(jù)的證明力有很大影響。因此銀行在保存好電子數(shù)據(jù)記錄外，還要注意保存其他證據(jù)。如電子化銀行業(yè)務(wù)中，除保存好電子記錄外，還要注意保存錄音資料，每日電腦打印的日結(jié)單，以及銀行定期向客戶發(fā)出的信函，傳真等書面材料。這些資料是日益趨向無紙化的電子化銀行中僅存的書面材料，在處理電子化銀行業(yè)務(wù)中，除電子數(shù)據(jù)證據(jù)，客戶簽名的申請書外，其他證據(jù)十分有限。為避免銀行在日后的糾紛中處于被動地位，最好在電子設(shè)備上加裝攝像設(shè)備。某銀行與客戶的幾起糾紛，就是因為銀行的錄像資料證明客戶在取款過程中疏忽大意被他人偷看密碼而使銀行得以免責。

考慮到訴訟時效問題，銀行在保全證據(jù)中，應(yīng)按照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，資料至少保存兩年以上。

（六）支付密碼的風險防范

化銀行業(yè)務(wù)中，對客戶身份的確認，在現(xiàn)階段私人密碼是銀行識別客戶身份的唯一方式。人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第39條規(guī)定：“發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑證。發(fā)卡銀行可憑交易明細記錄或清單作為記賬憑證?！鄙鲜鲆?guī)定基本確定了本人行為原則。如某銀行信用卡業(yè)務(wù)章程規(guī)定：凡使用信用卡密碼進行交易，發(fā)卡銀行均視為用戶本人所為，依據(jù)密碼等電子信息記錄辦理的各類結(jié)算交易所產(chǎn)生的電子記錄均為該交易的有效憑證。

在電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶只要提供正確的密碼，銀行就視為該賬戶的合法客戶，由此引發(fā)的后果應(yīng)由客戶自己承擔。因此，密碼的正確使用與否是銀行與客戶劃分責任的界線，但在實踐中，客戶密碼被冒用時，在銀行和客戶之間如何確定過錯方并進而確定責任承擔主體十分困難。為避免上述情況發(fā)生，銀行應(yīng)加大對銀行電子化業(yè)務(wù)中密碼重要性的宣揚，使客戶具備基本的自我保護和風險防范意識，應(yīng)告知客戶密碼設(shè)置盡量避免簡單化，并盡量不委托他人辦理。在銀行的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)章程、ATM機等處提醒客戶設(shè)備密碼時應(yīng)注意防止密碼被破譯，在使用密碼、保存密碼時注意防止密碼被泄露。同時，銀行員工要樹立密碼的防范意識，并在業(yè)務(wù)操作中注意采取切實有效措施防范客戶密碼被泄露。

（七）強化內(nèi)部管理

電子銀行業(yè)務(wù)能否健康，能否減少業(yè)務(wù)糾紛，很大程度上取決于該業(yè)務(wù)的安全保密工作是否到位。為做好安全保密工作，銀行應(yīng)注意采用先進的技術(shù)手段，加強傳輸過程中的加密、解密，設(shè)置嚴密的安全防火墻，加強銀行內(nèi)部管理，對業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)進行保密工作訓練，并設(shè)計合理的數(shù)據(jù)管理崗位，專人、專崗、做到管理人員之間相互制約，互相監(jiān)督。

三、銀行電子化業(yè)務(wù)法律風險的化解

電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了一些糾紛，出現(xiàn)了法律風險。

（一）高度重視已發(fā)生的案件，包括未遂案件。

從銀行電子化糾紛的實際來看，相對于銀行其他類型的案件而言，電子化銀行業(yè)務(wù)糾紛的涉案金額比較小，多在百萬以內(nèi)，尤以幾萬幾十萬居多。但銀行電子化業(yè)務(wù)是建立在一定的電子信息處理技術(shù)基礎(chǔ)上的，而犯罪實踐表明，犯罪手段的發(fā)展幾乎是和的發(fā)展同步發(fā)展的，高科技早已被運用到犯罪行為中去。因此銀行對電子化業(yè)務(wù)中發(fā)生的案件均要重視。而不論案件是否給銀行造成損失及造成損失大小。銀行對此類案件的處理不應(yīng)該僅僅立足于個案，而應(yīng)著眼于整個電子化銀行業(yè)務(wù)。因為個案的發(fā)生極有可能是犯罪分子運用一定的電子信息技術(shù)造成的，及時查清案情并弄清犯罪分子的作案手法，有利于銀行及時采取技術(shù)補救措施，反之，如果沒有對發(fā)生的案件采取有效措施，將助長犯罪分子的犯罪氣焰，造成糾紛的蔓延，給電子化銀行業(yè)務(wù)的正常開展帶來沖擊。

（二）盡量與客戶協(xié)商解決糾紛

鑒于我國電子化銀行業(yè)務(wù)方面的立法相對滯后，存在較多空白，現(xiàn)行法律對電子化銀行業(yè)務(wù)中的多數(shù)糾紛沒有明確規(guī)定，在此情況下，協(xié)商解決糾紛是一個較好的選擇，一旦發(fā)生糾紛，銀行應(yīng)首先查明事實，判別各自過錯，在分清責任后主動與客戶協(xié)商按事前協(xié)議的約定公平合理地解決糾紛。

（三）積極利用司法機關(guān)破案并協(xié)助銀行解決糾紛。

在較多的電子化銀行業(yè)務(wù)中，密碼是銀行識別客戶身份的唯一方式，密碼的正確使用與否是銀行與客戶劃分責任的界線。對于因客戶自己保管或使用不慎等原因泄露密碼或被欺騙等原因?qū)⒚艽a告訴他人而導致客戶資金損失的，理應(yīng)由客戶負責。但客戶卻常常隱瞞自己的過失，要求銀行承擔責任，欲將損失轉(zhuǎn)嫁銀行，而銀行又缺乏足夠的證據(jù)予以反駁。在此情況下，銀行要充分利用公安機關(guān)的協(xié)助，促使客戶承認自己的過失，化解銀行的風險。

（四）加強銀行系統(tǒng)內(nèi)對案件的協(xié)助

現(xiàn)階段，我國各商業(yè)銀行的分支機構(gòu)內(nèi)部機構(gòu)的電子化銀行業(yè)務(wù)多已實行了電腦聯(lián)網(wǎng)，而不同商業(yè)銀行間的電子化銀行尚未跨行聯(lián)網(wǎng)（銀聯(lián)的業(yè)務(wù)除外），因此犯罪分子針對電子化銀行業(yè)務(wù)的犯罪行為多數(shù)是在同一商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)進行的。但常常涉及該商業(yè)銀行系統(tǒng)的不同地方分支機構(gòu)，往往是民事訴訟糾紛中必定是一家分支機構(gòu)是在異地訴訟，一家在本地訴訟。基于上述原因，對因犯罪行為引起的電子化銀行業(yè)務(wù)訴訟糾紛，銀行不同地方的分支機構(gòu)應(yīng)從統(tǒng)一法人整體利益出發(fā)，充分利用當?shù)胤种C構(gòu)在當?shù)氐谋憷麠l件，加強對案件處理的協(xié)助，對異地分支機構(gòu)發(fā)生的案件充分配合、協(xié)助。

（五）訴訟中加強與法院的溝通

以事實為依據(jù)，以法律為準繩是一項基本法律原則。事實的認定主要靠證據(jù)，但在電子銀行業(yè)務(wù)糾紛中，證據(jù)的數(shù)量極其有限的，同時證據(jù)的證明力亦存在一定局限性；而我國與電子化銀行業(yè)務(wù)糾紛的有關(guān)法律又幾乎是空白的。因此，在審理電子化銀行業(yè)務(wù)糾紛過程中，法律的自由數(shù)量相當大。此外電子化銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所使用的流通工具有所不同，傳統(tǒng)銀行所使用的是紙質(zhì)的流通工具，與之相適應(yīng)的是一系列調(diào)整紙質(zhì)流通工具的法律，而電子化銀行業(yè)務(wù)使用的是以電磁信息為載體的流通工具，傳統(tǒng)的法律原則，規(guī)則并不一定必然適用，因此在電子化銀行業(yè)務(wù)糾紛解決過程中，銀行與法院的溝通就顯得尤為重要。

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1、劉穎 《電子資金匯撥法》 北京法律出版社

2001

2、唐應(yīng)茂 《電子貨幣與法律》

北京法律出版社

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3、劉軍 《銀行法律事務(wù)》

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4、林金文 張晨穎 《試論銀行電子支付糾紛的處理原則》北京法律出版社