導語：如何才能寫好一篇家庭理財規(guī)劃方案設計，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

家庭資產狀況：有房兩套，一套市值300萬元，自住；另一套市值120萬元，父母居??；林太太曾于2007年金融市場前景很好的時候購買股票型基金，現值30萬元；銀行儲蓄大概100萬元。家庭的開銷狀況：家庭生活開支大概20萬元／年(涵蓋父母贍養(yǎng)費用)，另女兒的學費和生活費共22萬元左右(剩余一年)。

林先生向理財專家征求家庭科學合理的理財規(guī)劃建議。

家庭風險保障需求分析

任何沒有考慮健康保障和意外風險的理財規(guī)劃都是不完美的，因為一旦遭遇風險，所有辛辛苦苦賺的錢或理的則都將倒之東流，因此每個家庭都必須規(guī)避重大事故和重疾風險。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩(wěn)定、收入較高，仍然擔心有什么重大變故，而影響家人未來的生活質量，建議林先生優(yōu)先為家人考慮意外保險和重大疾病保險，這是穩(wěn)健理財的首要前提。

女兒雖然已經長大成人，林先生夫婦依然需要適當的壽險保障，畢竟他們還承擔著扶養(yǎng)責任和雙方父母的贍養(yǎng)費用，加之考慮到其自身的社會價值。

家庭財務增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產家庭。對于中產家庭來說，不儀要重視家庭資產的穩(wěn)健回報、增值保值，還應該及早考慮遺產規(guī)劃、財富保全。對于中高端家庭來說，沒有遺產規(guī)劃的理財規(guī)劃是不完美的；沒有財富保全的財務規(guī)劃是不科學的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒有較多時間打理家庭的閑余資金，現有的理財方式較為單一(現在集中在風險型的房產、基金和保守型的儲蓄)，而且女兒即將畢業(yè)，負擔減輕，家庭年度盈余資產會大幅上升，因此建議家庭其他的投資務必以穩(wěn)健型的理財方式為主，且可適當增加穩(wěn)健型理財工具的比例。穩(wěn)健型理財方式包括理財保險、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠談到家庭理財時曾說：“所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益?！边@句話闡述了理財的兩大要點：穩(wěn)健理財；注重長期收益。分紅型理財保險兼具這兩大特點。

理財保險的功用：可以作為養(yǎng)老補充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質量，實現家庭的財務自由。

總之，保險是當代家庭財務規(guī)劃的重要組成部分，是科學合理理財規(guī)劃必不可少的工具之一。保險產品在家庭財務中的作用主要表現在兩個方面：保險是財富的“守門員”。保險可以有效規(guī)避家庭的財務風險(司法風險、稅收風險等)，保障家庭的財務；保險是穩(wěn)健的理財工具。理財型保險具有穩(wěn)健理財、保值增值的功能(因為理財型保險可以分享機構投資者的投資組合優(yōu)勢，利用機構投資團隊的專家智慧，分享保險公司的投資收益)。

理財方案設計

建議林先生：

1、把20％的現有銀行存款用于購買國債；

2、把20％的現有銀行存款用于購買債券型基金；

3、25％的現有銀行存款用作明年女兒的學費和生活費儲備，剩余資金靈活進行定、活期銀行存款；

4、規(guī)劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險：