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［關(guān)鍵詞］金融 風(fēng)險 管理 服務(wù) 創(chuàng)新

國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業(yè)作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式手段，對于提高金融業(yè)抵御風(fēng)險的能力，確保國家金融安全，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展具有十分重要而現(xiàn)實的意義。

一、金融業(yè)面臨的主要金融風(fēng)險分析

金融是國家經(jīng)濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導(dǎo)作用。準確把握金融業(yè)所面臨的風(fēng)險，進一步強化金融管理，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，有效防范和化解金融風(fēng)險，對確保金融穩(wěn)定與安全意義重大。

1.金融布局與發(fā)展單一擴大銀行風(fēng)險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業(yè)發(fā)展的政策措施，中小金融機構(gòu)得到快速發(fā)展，但由于我國資本市場、中小金融機構(gòu)發(fā)展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫(yī)保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業(yè)的發(fā)展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結(jié)構(gòu)的失衡與融資形式的單一化發(fā)展，加大了銀行風(fēng)險。

2.地下金融規(guī)模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產(chǎn)、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發(fā)展地下金融服務(wù)。多年來，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規(guī)金融渠道。地下金融服務(wù)由于不具合法性，缺乏有效監(jiān)管，各方的權(quán)利和義務(wù)很難得到保障，這種龐大的非正規(guī)金融規(guī)模已經(jīng)成為影響正規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展，甚至?xí)＜敖鹑诎踩?/p>

3.利率風(fēng)險影響日益顯現(xiàn)。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率，面臨著較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構(gòu)管理利率風(fēng)險的能力不足，也會面臨較大的風(fēng)險。利率風(fēng)險利率的變動會對金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險。由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大。

4.信用風(fēng)險時刻存在。信用風(fēng)險由來以久，信用風(fēng)險的管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標。由于政策、業(yè)務(wù)擴展等的推動，導(dǎo)致銀行領(lǐng)域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風(fēng)險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經(jīng)營風(fēng)險，使銀行面臨經(jīng)營困難的境地。因此，信用風(fēng)險時刻存在，是金融業(yè)要時刻認真關(guān)注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風(fēng)險的防范與控制。

5.金融機構(gòu)操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運行過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為人員素質(zhì)風(fēng)險、操作規(guī)程不規(guī)范、合規(guī)性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關(guān)不嚴，就有可能導(dǎo)致假按揭現(xiàn)象的發(fā)展，增加銀行的風(fēng)險；對抵押品的審核把關(guān)不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構(gòu)必須要強化對操作風(fēng)險的防范，重點是加大對銀行從業(yè)人員教育管理入手，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，有效降低金融風(fēng)險。通過規(guī)范有序的常態(tài)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)，提高勝任新形勢下金融發(fā)展的本領(lǐng)。同時，要強化對從業(yè)人員的監(jiān)管和自律，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對策探討

金融業(yè)面臨諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)，有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)，除了要強化金融業(yè)內(nèi)部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，以創(chuàng)新來防范和化解風(fēng)險，以創(chuàng)新來推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

1.創(chuàng)新服務(wù)理念與服務(wù)方式。金融機構(gòu)面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務(wù)市場，開拓市場”的經(jīng)營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創(chuàng)改變金融行業(yè)、金融機構(gòu)的服務(wù)能力，來向客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，進而獲得企業(yè)的收益?？蛻羰墙鹑跈C構(gòu)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，金融機構(gòu)要實現(xiàn)盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發(fā)展，只有不斷進行金融創(chuàng)新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務(wù)的需要。 轉(zhuǎn)貼于

2.創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值。金融工具是金融產(chǎn)品的一部分，傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構(gòu)要積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品與領(lǐng)域，金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)遠不止金融工具，還應(yīng)當(dāng)包括咨詢、信息服務(wù)等，并進下發(fā)揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務(wù)的增值升值。同時，要進一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務(wù)環(huán)境，提升金融企業(yè)服務(wù)形象。

3.創(chuàng)新金融管理。管理出效益、出戰(zhàn)斗力。金融機構(gòu)要建立健全金融管理服務(wù)激勵機制，創(chuàng)新為提供更有效地金融產(chǎn)品和服務(wù)所需的組織、崗位、流程、培訓(xùn)與考核，以及市場營銷方式、商業(yè)模式等。積極探索設(shè)立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風(fēng)險管理一票否決制、貸款終身責(zé)任制。信用卡的收費模式要打破傳統(tǒng)的向受益客戶收費的模式，轉(zhuǎn)向了以向商戶費為主的商業(yè)模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術(shù)創(chuàng)新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業(yè)務(wù)的科技投入和項目開發(fā)力度，使個人金融業(yè)務(wù)電子化服務(wù)水平接近國際先進水平。

參考文獻

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從2007年美國次貸危機引爆以后，美國資產(chǎn)價值泡沫連續(xù)消散，不少手持次級房貸的銀行和涉及金融機構(gòu)都陸續(xù)破產(chǎn)，金融商品危險和流走性缺失進一步擴展，導(dǎo)致產(chǎn)生世界重要金融市場劇烈的波動。房價一落千丈、房地產(chǎn)業(yè)不停走低、拋售銀行股、銀行提擠狀況十分嚴重，使幾個月下來華爾街五大投行三家關(guān)門兩家改革，次貸危機自然成為金融危機。這次金融危機危害性已伸展至全球，且不停、嚴重地侵蝕實體經(jīng)濟，金融學(xué)者常對此類事件都稱作經(jīng)濟危機。

2美國金融管理系統(tǒng)歸納和教訓(xùn)

2.1美國金融管理系統(tǒng)總體態(tài)勢

國家金融競爭力主要組成要件是金融管理系統(tǒng)，領(lǐng)先于其他國家和地區(qū)的美國金融業(yè)從側(cè)面體現(xiàn)它管理系統(tǒng)已經(jīng)適應(yīng)市場發(fā)展并占有優(yōu)勢。據(jù)實證調(diào)查，美國金融管理系統(tǒng)是典型分權(quán)型多頭管理模式，被稱作傘式管理+功能管理體制，是功能管理和機構(gòu)管理綜合體。在這樣管理系統(tǒng)里存在各種各樣的類型、層次的金融管理機構(gòu)，美國執(zhí)行在分業(yè)管理與統(tǒng)一管理間的一種金融管理模式。其中，金融持股公司采取傘式管理規(guī)定，作為傘式管理人的美聯(lián)儲負責(zé)公司綜合管理；且金融持股公司又按所營運業(yè)務(wù)類別來接納各種行業(yè)管理人的督導(dǎo)。傘式管理人和功能管理人聯(lián)合促進美國金融業(yè)發(fā)展。

2.2美國金融管理系統(tǒng)存在不足

2.2.1“雙重多頭”管理系統(tǒng)易發(fā)生監(jiān)管重疊與真空

出于管理機構(gòu)繁多而對某一行為具管理權(quán)力產(chǎn)生的現(xiàn)象就是管理重疊。管理過程中它的最大缺陷在于出現(xiàn)管理多余內(nèi)耗和資源浪費，正?？刹扇『侠淼臋?quán)力區(qū)分方法處理。而全部管理機構(gòu)職權(quán)都不涉及某些金融風(fēng)險是管理真空。美國金融管理系統(tǒng)中還沒有統(tǒng)一法定最高管理機構(gòu)，在相同分業(yè)管理模式、金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，“各管其一”的機構(gòu)設(shè)置容易使各管理部門發(fā)生對某些金融市場狀態(tài)特別是部分金融衍生商品管理出現(xiàn)漏洞。所以，從根本上與此相同的全面管理“雙重多頭”的機構(gòu)設(shè)置是存在管理重復(fù)和漏洞的。

2.2.2金融管理制度發(fā)展滯后于金融創(chuàng)新發(fā)展

金融管理體制發(fā)展給出新規(guī)定是金融業(yè)全面發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新腳步迅速。在逐漸激烈市場競爭環(huán)境中、金融風(fēng)險無法完全管控狀況下，可惜美國金融管理體制未適時地進行改革，金融機構(gòu)持續(xù)拓展市場和展開創(chuàng)新業(yè)務(wù)反而成為危機形式的累積。在風(fēng)險擴展進程中，美國分散管理體制決定機構(gòu)并沒有進行負責(zé)，實際管理系統(tǒng)與各類金融市場之間的密切發(fā)展態(tài)勢并不吻合，進而面對市場不斷變化和發(fā)展，管理者沒得到有關(guān)法規(guī)明確授權(quán)，使本來具有優(yōu)勢的分散管理體制反而變成致命弱點。

2.2.3次貸源頭貸款缺乏監(jiān)督，管理機構(gòu)職責(zé)未履行到位

特殊客戶層在接受發(fā)放次級貸款時，沒有抵押資產(chǎn)、連帶保障，管理部門就事后向貸款機構(gòu)財務(wù)情況實行評判，事前管理沒有履行相對應(yīng)責(zé)任。出于此類貸款機構(gòu)可積極介入資產(chǎn)證券化過程，所以，財務(wù)狀況無法及時體現(xiàn)貸款效益，因而，管理當(dāng)局只在最后資金鏈破壞時才認識到是存在風(fēng)險的。

2.2.4缺乏對信用評級機構(gòu)管理

次貸產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)復(fù)雜性融資商品，投資者不太清楚估價內(nèi)在價值與險情。所以，信用評級便成為投資者決策重要的唯一憑據(jù)。不過，信用評級制度被美國政府及管理部門歸于聯(lián)邦證券管理法律系統(tǒng)以后，還未成立針對信用評級機構(gòu)自身的管理與問責(zé)體制。正是因為缺乏對信用評級機構(gòu)管理和權(quán)重責(zé)輕制度錯位，引起了信用評級業(yè)道德風(fēng)險，為危機廣泛延伸和爆發(fā)埋下隱患。

3借鑒美國經(jīng)驗深入分析我國金融管理系統(tǒng)

作為一名大學(xué)生應(yīng)借鑒美國經(jīng)驗對我國金融管理系統(tǒng)進行深入探討和分析。通過對相關(guān)資料的考證，我國金融業(yè)于上世紀90年代真正興起并發(fā)展，我國通過金融改革實行嚴格分業(yè)經(jīng)營和管理制度。金融管理系統(tǒng)由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會四個并不互管的行政和事業(yè)機構(gòu)組成，還設(shè)置除這四部門外的財政部等多部委領(lǐng)導(dǎo)參與的金融管理聯(lián)席會議。據(jù)有關(guān)資料及學(xué)習(xí)研究，多頭監(jiān)管、自律組織弱化、法律配套措施不足、執(zhí)法力度不夠等仍是目前我國金融管理存在缺陷，特別是多頭管理監(jiān)管權(quán)力分散，不利于管理實施且有悖效益原則。

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一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因

金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的命脈與核心，在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f，經(jīng)濟主體在金融活動中預(yù)期收益與實際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來說，市場經(jīng)濟環(huán)境下的金融活動都隱藏著金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險過大，金融風(fēng)險便會爆發(fā)出來，甚至有導(dǎo)致金融危機的可能。

那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看，目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構(gòu)存在著操作風(fēng)險。操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風(fēng)險，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現(xiàn)為以下幾點：首先，金融行業(yè)工作人員的個人素質(zhì)風(fēng)險;其次，業(yè)務(wù)操作過程缺乏規(guī)范，無規(guī)章可循。金融活動是一種多主體互動性質(zhì)極強的經(jīng)濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構(gòu)自身應(yīng)對利率波動能力的不足，將會帶來利率風(fēng)險。

第四，從信用角度來看，金融機構(gòu)時刻存在著信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經(jīng)開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復(fù)雜交錯的原因，應(yīng)對金融風(fēng)險，加強應(yīng)對金融風(fēng)險體系，控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務(wù)對策

在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險和挑戰(zhàn)的今天，如何從實際困難中尋找有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險，以推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務(wù)。

第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值。”[2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風(fēng)險的法律防控。目前，對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監(jiān)管能力。

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關(guān)鍵詞：基層人民銀行；服務(wù)職能；金融管理

在經(jīng)歷了2008年的金融危機以后，人民銀行在其管理的政策上進行了一系列的調(diào)整。銀監(jiān)會在進行部門的分設(shè)以后，在思想上具有一定的誤區(qū)，將銀監(jiān)會錯誤的認定為銀行的監(jiān)管部門，并將金融監(jiān)管職能也進行錯誤的劃分，將其放在銀監(jiān)會的職能范圍內(nèi)，這樣就造成在進行實際的工作中，銀監(jiān)會并沒有進行實際的工作權(quán)限，也沒有制定措施對金融管理進行一定的監(jiān)管。而作為金融政策的執(zhí)行者基層銀行來講，因為自身在職能管理方面缺乏一定的監(jiān)督和指導(dǎo)，造成基層銀行在履行職能和金融管理方面存在一定的不足。

一、基層人民銀行履行服務(wù)職能金融管理的內(nèi)容

(一)基層人民銀行的服務(wù)職能

基層人民銀行在進行監(jiān)督的過程中對貨幣的政策進行監(jiān)督及其協(xié)調(diào)，使得政府、銀行和企業(yè)之間的資金聯(lián)系可以有效的進行，對基層的經(jīng)濟活動進行一定的指導(dǎo)。對經(jīng)濟金融情況進行分析和監(jiān)控是進行職能轉(zhuǎn)換的主要手段，縣級人民銀行在政府部門中占據(jù)的地位是較為重要的，更加需要通過一定的行為對銀行進行定期或者是不定期的檢查，召開經(jīng)濟會議將金融活動的分析和工作進行合理的安排，構(gòu)建地方政府和企業(yè)在金融方面的交流與合作。積極的對貨幣政策進行及時的監(jiān)督和反饋。在基層人民銀行的工作中，對該轄區(qū)內(nèi)銀行的回避政策的執(zhí)行情況可以進行一定的監(jiān)督，針對其中的突出問題和工作的重難點進行一定的分析和指導(dǎo)，及時的提出具有針對性和實用性的方針和政策。同時，在進行經(jīng)濟監(jiān)督的基礎(chǔ)上，把握基層銀行的運行規(guī)律，對當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)進行深入的調(diào)查和分析，制定金融政策，對各地的經(jīng)濟發(fā)展進行及時的溝通和指導(dǎo)。

(二)基層人民金融管理的內(nèi)容

金融管理的內(nèi)容主要是加強反洗錢的管理、積極地打擊洗錢活動，維護經(jīng)濟活動的秩序保證經(jīng)濟活動的正常開展；加強對人民幣的管理，將人民幣在流通中的貨幣結(jié)構(gòu)和票面的結(jié)構(gòu)進行監(jiān)督，對人民幣的回收等活動進行監(jiān)管；建立預(yù)警機制，在面對風(fēng)險的過程中可以從容的應(yīng)對，保證金融體系的平穩(wěn)運行；建立信貸的監(jiān)督制度，對企業(yè)和單位成員的信貸情況進行及時的掌握，維護金融體系的穩(wěn)定；對利率進行控制，將利率控制在合理范圍內(nèi)，平衡利率和經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)問題及時的建立利率機制，保證利率的穩(wěn)定。

二、現(xiàn)階段基層銀民銀行在金融管理中存在的問題

(一)在金融的法律方面存在欠缺

國家在進行人民人行責(zé)任認定的過程中，僅僅是對總章程進行規(guī)劃，對具體的條款規(guī)定的不夠細致，這樣就造成基層銀行在工作中出現(xiàn)對政策的理解出現(xiàn)不夠具體的情況，加大了金融管理風(fēng)險，職能履行的過程中容易出現(xiàn)訴訟的風(fēng)險，對銀行的權(quán)威性和國家政策的貫徹具有一定阻礙。

(二)管理能效較低

基層人行在進行管理的過程中，因為區(qū)域的問題，指定的標準出現(xiàn)不一樣，就會造成制度效力層較為低下，對其管理的能效造成較為不利影響，難以達到預(yù)期目標。而且，現(xiàn)階段的法規(guī)在進行人民銀行金融管理的要求中具體條款不夠明確，使得行政處罰沒有相關(guān)的法律作為支持，較為容易產(chǎn)生因為管理不明確而出現(xiàn)沖突的現(xiàn)象，導(dǎo)致管理層在進行監(jiān)管的過程中凸顯出管理能力不足的問題，對基層人行職能管理帶來較為嚴重的影響。

(三)在金融機構(gòu)的綜合評定方面不夠全面

金融機構(gòu)在進行綜合指標的評價中，全面性不夠，整個企業(yè)性質(zhì)和發(fā)展重點掌握得不夠充分，使得評價指標建立不夠充分和科學(xué)，對其質(zhì)量難以保障?；鶎尤诵性谶M行綜合評價的過程中，因為重視程度出現(xiàn)不同，在最后的成果形成方面出現(xiàn)一定的偏差。同時對證券和金融保險的涉及范圍較少，評價的范圍廣度手受到嚴重的影響。

三、針對上述問題提出建議

(一)嚴格進行法律規(guī)范

在國家的法律方面進行規(guī)范，提升國家在銀行立法方面的地位和影響力，并在法律方面進行明確，增加金融職責(zé)的范圍和金融治理的作用，將金融的各項措施進行認真的貫徹和執(zhí)行，賦予人民銀行法律職能，讓銀行可以將自身的政策進行有效的實施，如果出現(xiàn)和銀行規(guī)范不一致的行為可以通過國家的強制力保證實施。

(二)提升基層銀行管理職能

在對各個分行進行管理的過程中，需要將金融性的文件進行集中的清理和整治，制定國家的統(tǒng)一規(guī)范，對各項問題進行集中的治理，明確自身的職能范圍，并及時的進行監(jiān)督和指導(dǎo)，對各級人民銀行進行職能部門的規(guī)范，這樣才能將人民銀行自身的職能進行嚴密把控，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行解決，從而提升管理部門的職能，更好的對基層的金融機構(gòu)進行監(jiān)督和指導(dǎo)。

(三)對評價體系進行全面的構(gòu)建

堅持制定全面科學(xué)的金融評價體系，將金融評價中的各項問題和各個方面進行綜合的考慮，建立完善的金融評級體系，做到在金融評價中的客觀完整。同時需要制定金融評價的相關(guān)規(guī)范政策，強化金融機構(gòu)對政策的執(zhí)行，合理合規(guī)的進行規(guī)范的制定，進一步提升基層人民履行職能效能。

四、結(jié)束語

基層銀行在進行工作的過程中對國家的各項措施進行貫徹和執(zhí)行，對經(jīng)濟發(fā)展的形式和金融工作進行傳達，對工作方針和工作方式進行指導(dǎo)，積極地為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，金融風(fēng)險的控制等，使得金融發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟相輔相成，和諧發(fā)展。

參考文獻：

[1]吳蔚藍,周龍.基層人民銀行履行金融管理與服務(wù)職能的實踐與思考[J].甘肅金融,2013,04:51-52.

篇5

一、有關(guān)學(xué)者對金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)方面的研究

中外各界人士和學(xué)者圍繞實踐教學(xué)問題紛紛發(fā)表了觀點和看法，主要有如下三個方面的研究：

1.關(guān)于對金融管理與實務(wù)專業(yè)學(xué)生實踐能力培養(yǎng)的研究

我國金融管理與實務(wù)專業(yè)學(xué)生實踐能力培養(yǎng)的研究如下：一是從課程改革來研究，有些學(xué)者提出了金融實務(wù)課程應(yīng)進行項目化改革研究，遵循以能力培養(yǎng)為目標，構(gòu)建以任務(wù)驅(qū)動為核心的課程體系；二是從教學(xué)方法來研究，普遍認為，案例教學(xué)法能加深學(xué)生的綜合運用，有利于提高學(xué)生的分析能力和創(chuàng)新能力；三是從教學(xué)體系來研究，對金融管理與實務(wù)專業(yè)提出了“工學(xué)結(jié)合”改革的思考，“學(xué)中做”、“做中學(xué)”，培養(yǎng)學(xué)生對技術(shù)技能；四是從教學(xué)模式方面來研究。如基于校企合作的模塊式實踐教學(xué)模式探討，等等。

國外高職院校普遍重視能力培養(yǎng)，主要觀點有：第一，建構(gòu)主義理論，即以學(xué)生為中心、培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力；第二，CBE理論，即強調(diào)學(xué)生職業(yè)所需能力的學(xué)習(xí)和運用；第三，JITT模式，該模式是建立在“基于網(wǎng)絡(luò)的學(xué)習(xí)任務(wù)”和“學(xué)習(xí)者的主動學(xué)習(xí)課堂”二者交互作用基礎(chǔ)上的一種教學(xué)模式。高職金融課程教學(xué)也不例外。

2.關(guān)于金融管理與實務(wù)專業(yè)課程實踐教學(xué)研究

一是關(guān)于金融理論與實踐教學(xué)的比重設(shè)計問題研究，如理實一體化安排的合理性研究。二是關(guān)于金融實踐教學(xué)方法的研究，有的學(xué)者提出了拓展式教學(xué)法和啟發(fā)式教學(xué)法；有的學(xué)者認為行動導(dǎo)向教學(xué)法在銀行柜面業(yè)務(wù)教學(xué)中的實踐運用很好；有的學(xué)者則認為問題引入法和案例教學(xué)法在金融實踐中經(jīng)常被運用，等等。三是金融實踐教學(xué)體系的研究，吳雙（2012）認為“四位一體”的實踐教學(xué)體系符合金融管理與實務(wù)專業(yè)的要求。四是實踐教學(xué)的組織管理問題研究。五是實踐教學(xué)的評價考核問題研究。六是具體金融課程的教學(xué)實踐研究，劉革、鄧慶彪（2008）[2]對金融專業(yè)提出了課程參與式教學(xué)的實踐；朱維巍、董瑞麗（2011）[3]對高職《商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)》、加建榮、劉艷（2010）[4]對《證券投資分析》、杜繼勇等（2011）[5]對高職《人身保險業(yè)務(wù)》等課程項目化課程改革與實踐發(fā)表了自己的看法。

3.關(guān)于金融管理與實務(wù)專業(yè)校內(nèi)外實訓(xùn)基地建設(shè)研究

金融管理與實務(wù)專業(yè)由于專業(yè)的特殊性，一般校內(nèi)實踐基地建設(shè)僅限于模擬實訓(xùn)上，或使用軟件的操作和運用上，最為普遍研究的的是證券方面的課程，也有商業(yè)銀行或金融方面的課程。至于校外實習(xí)基地建設(shè)問題的研究，一般僅限于學(xué)生假期實習(xí)或畢業(yè)實習(xí)，普遍認為問題較為突出的是商業(yè)銀行實習(xí)基地的建設(shè)。

總體來說，高職教育對實踐教學(xué)非常重視，理工農(nóng)醫(yī)類的實踐教學(xué)成熟度相對來說高于文科經(jīng)濟類的實踐教學(xué)，目前雖然金融專業(yè)實踐教學(xué)不時也有文章發(fā)表，但還缺乏全面深入細致的研究，特別是基地建設(shè)這一方面還比較薄弱。

為了深化高等職業(yè)院校金融類專業(yè)實踐教學(xué)改革，我們按照能力培養(yǎng)的模式，針對目前金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)現(xiàn)狀，擬從金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)的內(nèi)容、方法、課程設(shè)計、基地建設(shè)的構(gòu)建等，進行探討和研究。

二、能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)對策研究

1.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)現(xiàn)狀研究

按照能力培養(yǎng)模式的要求，我們認為“情境”、“協(xié)作”、“會話”和“意義建構(gòu)”是學(xué)習(xí)環(huán)境中的四大要素?！扒榫场保簩W(xué)習(xí)環(huán)境中的情境必須有利于學(xué)生對所學(xué)內(nèi)容的意義建構(gòu)；“協(xié)作”：協(xié)作發(fā)生在學(xué)習(xí)過程的始終；“會話”：會話是協(xié)作過程中的不可缺少環(huán)節(jié)；“意義建構(gòu)”：這是整個學(xué)習(xí)過程的最終目標。但是目前關(guān)于高職金融實踐教學(xué)及基地建設(shè)，普遍存在的問題主要是：重教輕學(xué)；實踐教學(xué)課程設(shè)置不合理；校內(nèi)實訓(xùn)不到位；校外實習(xí)基地薄弱；教師實踐能力不強，等等。

2.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)教師與學(xué)生實踐能力研究

教師應(yīng)多多加強與金融企業(yè)的定點聯(lián)系，寒暑假應(yīng)到金融企業(yè)去掛職鍛煉，積極參與行業(yè)與企業(yè)高級別的金融專業(yè)研究會，加強與金融行業(yè)的聯(lián)系和互動。

學(xué)生應(yīng)強調(diào)職業(yè)資格認證與文憑掛鉤，發(fā)揮職業(yè)資格培訓(xùn)的重要性。第一，學(xué)校成立金融實踐培訓(xùn)基地，應(yīng)將學(xué)生金融專業(yè)職業(yè)資格考試的培訓(xùn)納入學(xué)校教學(xué)計劃，作為其考核的重點內(nèi)容。第二，學(xué)校應(yīng)與金融企業(yè)密切協(xié)作，實現(xiàn)訂單培養(yǎng)，學(xué)生在畢業(yè)的最后環(huán)節(jié)都要頂崗實習(xí)。

3.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)模式及方法研究

按照能力培養(yǎng)模式對高職金融的實踐教學(xué)來說，主要從四個方面來研究：一是實踐要素的多元化，二是師生關(guān)系的民主化，三是實踐教學(xué)的情境化，四是實踐教學(xué)的交互性。

按照能力培養(yǎng)模式的教學(xué)方法，其一是運用支架式教學(xué)，設(shè)計實踐教學(xué)的五環(huán)節(jié)：搭腳手架、進入情境、獨立探索、協(xié)作學(xué)習(xí)、效果評價。其二是運用拋錨式教學(xué)，以真實事例或問題為基礎(chǔ)展開教學(xué)，主要運用案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法以及討論教學(xué)法以及真實演練來進行。其三是運用隨機進入式教學(xué)，即對同一教學(xué)內(nèi)容，在不同的時間通過不同的情境、不同的模擬方式、并配以真實的情境等不同的角度來隨機進入。

4.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)實踐課程設(shè)計研究

按照能力培養(yǎng)模式的高職金融實踐教學(xué)設(shè)計原則，本課題的具體構(gòu)建方案如下：一是以學(xué)生為主，輔之以教師引導(dǎo)，完成實驗實訓(xùn)實習(xí)的各個環(huán)節(jié)和任務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力；二是運用校內(nèi)實訓(xùn)，模擬情境，創(chuàng)設(shè)情境，為學(xué)生建構(gòu)知識意義提供幫助，通過身臨其境的角色扮演，使學(xué)生加強對學(xué)習(xí)的領(lǐng)悟力和創(chuàng)造性思維，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。三是強調(diào)“協(xié)作學(xué)習(xí)”，不論是實訓(xùn)周，還是課程模擬實訓(xùn)或是校外實習(xí)，都要強調(diào)整體意識和團隊協(xié)作精神，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作能力；四是強調(diào)利用各種信息技術(shù)資源來支持“學(xué)習(xí)”，如多媒體課件、資源庫、現(xiàn)代信息技術(shù)、APP學(xué)習(xí)空間等，培養(yǎng)學(xué)生的綜合分析能力。五是強調(diào)高職學(xué)生學(xué)習(xí)過程最終目的是完成意義建構(gòu)，以師生互動、就業(yè)率和用人單位完成評價考核體系，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會的能力。

5.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實務(wù)專業(yè)校內(nèi)實訓(xùn)教學(xué)建設(shè)研究

第一，學(xué)校進一步加強“校企合作、工學(xué)結(jié)合”的專業(yè)人才培養(yǎng)長效運行機制；第二，完善基于“金融服務(wù)”理念的“銀校合作項目+仿真金融超市”的人才培養(yǎng)模式；第三，建立基于仿真金融超市的“131”的教學(xué)模式，即理論教學(xué)、實踐教學(xué)（單元項目實訓(xùn)、課程綜合實訓(xùn)、專業(yè)綜合實訓(xùn)）模擬操作與頂崗實習(xí)相結(jié)合。第四，借鑒新加坡等國的公共教育機構(gòu)、學(xué)校與企事業(yè)組織的職業(yè)訓(xùn)練、由企業(yè)參與的職業(yè)學(xué)校的董事會等等管理模式，鼓勵私人和企業(yè)參與學(xué)生的金融培訓(xùn)，建立學(xué)校實訓(xùn)基地。

篇6

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新型人才；藝術(shù)金融管理；課程體系；實踐

中圖分類號：F241 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）16-0106-03

當(dāng)前，隨著國民消費能力的提升，以及對收藏文化價值認識的深入，眾多高端投資者開始將投資視角從傳統(tǒng)的證券、地產(chǎn)向新興的文化和藝術(shù)品收藏領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，使得藝術(shù)品市場炙手可熱、快速發(fā)展，藝術(shù)品投資已成為續(xù)房地產(chǎn)投資和金融證卷投資之后國際上公認的、效益最好的三大投資項目之一。期間，藝術(shù)品金融化的趨勢越來越明顯，諸如文交所、藝術(shù)基金、藝術(shù)抵押擔(dān)保、藝術(shù)銀行、藝術(shù)保險等藝術(shù)品金融化形式如雨后春筍般的成長起來。在這樣一個市場繁榮、資金巨大、人才匱乏的大背景下，要控制藝術(shù)品市場的投資風(fēng)險，必須擁有一批具有投資理論和實踐經(jīng)驗兩方面知識與能力的人，也就是從藝術(shù)品投資專業(yè)培養(yǎng)出來的專業(yè)人才去從事經(jīng)紀人和專家的角色，幫助投資控制風(fēng)險，實現(xiàn)資本增值。然而，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展和藝術(shù)研究的局限，以及學(xué)術(shù)交叉性特點的影響，在中國既懂藝術(shù)又懂金融的人才少之又少，具有藝術(shù)管理專業(yè)知識、藝術(shù)文化鑒賞學(xué)術(shù)研究的人才更是匱乏。時至今日，藝術(shù)金融管理專業(yè)在中國依然還是伴隨市場經(jīng)濟發(fā)展而誕生的新興學(xué)術(shù)領(lǐng)域。近年來，雖然國內(nèi)各大學(xué)術(shù)院校和研究機構(gòu)紛紛在這一領(lǐng)域作了多形式的大膽探索和嘗試，培養(yǎng)了一批實用型的專業(yè)人才，但囿于缺乏系統(tǒng)的學(xué)科研究和教學(xué)，相關(guān)教學(xué)質(zhì)量亦參差不齊，這一領(lǐng)域的專業(yè)人才無論在數(shù)量還是質(zhì)量上，依然存在較大缺口，面對當(dāng)今藝術(shù)品金融大潮，顯得十分乏力。因此，抓緊培養(yǎng)出大批既深諳金融市場規(guī)則、擁有國際化視野，又擁有扎實文化藝術(shù)修養(yǎng)，懂得藝術(shù)品投資、鑒賞、收藏知識，與中國藝術(shù)金融市場發(fā)展規(guī)模及需求相適應(yīng)的大批高素質(zhì)專業(yè)管理人才迫在眉睫。

一、中國藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)簡況

目前，中國開辦藝術(shù)與金融結(jié)合專業(yè)的高等院校和機構(gòu)并不多，在全日制大學(xué)中，以南京師范大學(xué)中北分院、上海大學(xué)、山東財經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)、上海金融學(xué)院工商管理專業(yè)等院校為代表；同時，還有一些多種形式的短期培訓(xùn)班，如清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級研修班、上海交大藝術(shù)品投資與收藏高級研修課程和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資高級研修班，等等。從人才培養(yǎng)定位方面，主要可以分為三大類：

1.培養(yǎng)碩士研究型人才。如上海大學(xué)與國家文化部、中國文聯(lián)有關(guān)單位共同發(fā)起的教學(xué)與研究機構(gòu)——中國藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院，其“藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)與投融資管理方向”研究生班主要著眼培養(yǎng)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)高層人才與急需人才。中國人民大學(xué)國際學(xué)院聯(lián)手法國魯昂商學(xué)院，推出MICAIM國際文化藝術(shù)品市場管理碩士課程，旨在培養(yǎng)中國文化藝術(shù)品領(lǐng)域?qū)I(yè)碩士學(xué)位國際化管理精英。

2.培養(yǎng)本科應(yīng)用型人才。如南京師范大學(xué)中北分院即是培養(yǎng)以金融為主、兼顧藝術(shù)品投資方向的本科類學(xué)生，在課程設(shè)置上主要傾向于金融類相關(guān)課程。又如，山東財經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)是培養(yǎng)藝術(shù)品投資與鑒定方面的本科學(xué)生，主要以書畫藝術(shù)品投資鑒定為主。

3.旨在提高從業(yè)人員素質(zhì)。以清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級研修班為代表，包括上海交大藝術(shù)品投資與收藏和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資等等各地的高級研修班。這些培訓(xùn)班采取非脫產(chǎn)分段短期集中面授的教學(xué)方式，以培養(yǎng)藝術(shù)品與金融投資這一高端專業(yè)人才為目標，借鑒國外先進管理經(jīng)驗和運作模式，迅速提高中國從業(yè)人員專業(yè)鑒賞能力和金融投資水平和管理能力。

二、目前中國藝術(shù)金融管理專業(yè)主要問題

縱觀中國藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，主要存在以下幾方面問題：

1.人才培養(yǎng)目標定位有待明確。藝術(shù)金融管理的面非常廣，包括古董與藝術(shù)品投資，國際拍賣與典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險管理，銀行、藝術(shù)基金會或大型企業(yè)資產(chǎn)儲備的投資，國際性展覽會、跨國藝術(shù)畫廊、博覽會管理，國際大型論壇策劃與管理，藝術(shù)品保險管理，跨國文化沙龍策劃與啟動等等。目前，部分國內(nèi)高等院?；驒C構(gòu)開設(shè)的藝術(shù)金融專業(yè)在人才培養(yǎng)目標定位上不同程度地存在這樣那樣的問題，有的定位過高，片面追求全能型人才；有的定位過低，過于追求技能訓(xùn)練；有的定位不夠清晰，尚未有效形成自身的專業(yè)教學(xué)特點。

2.理論研究落后于實踐發(fā)展。藝術(shù)金融是在商品經(jīng)濟環(huán)境下發(fā)展起來的新興行業(yè)，近幾年才進入大眾視野。隨著藝術(shù)品一、二級市場的繁榮發(fā)展，尤其是拍賣市場的異?；鸨?，藝術(shù)金融產(chǎn)品也層出不窮。面對這樣的新興市場，相關(guān)學(xué)術(shù)理論研究也剛剛起步，較傳統(tǒng)學(xué)科還遠未形成成熟體系，即使是在這一領(lǐng)域較早作出探索的部分院校機構(gòu)，相關(guān)科研課題、論文也為數(shù)不多，這些都遠遠落后于藝術(shù)品金融化的市場發(fā)展步伐。

3.師資隊伍建設(shè)方面存在不足。藝術(shù)金融專業(yè)是新興的專業(yè)方向，具有藝術(shù)、金融、管理三方面學(xué)術(shù)特點，學(xué)科跨度較大，對師資隊伍建設(shè)要求較高。目前，在一些已經(jīng)開設(shè)藝術(shù)金融專業(yè)的院校中，那種既懂藝術(shù)又懂金融的管理型教師十分受歡迎，對于加強教師梯隊建設(shè)具有積極意義。例如有的院校是通過整合原有教學(xué)資源開設(shè)該專業(yè)，可能在初期還存在教師力量分散，特別是個別主干課教師分散于相關(guān)院系的情況，如要在短期內(nèi)切實形成系統(tǒng)的教學(xué)體系還需作出持續(xù)努力。

4.教學(xué)模式比較單調(diào)。傳統(tǒng)的教育方式是“大一統(tǒng)”的教學(xué)管理模式。即在教學(xué)活動中堅持教師、教材、課堂三中心，用統(tǒng)一的計劃、統(tǒng)一的大綱、統(tǒng)一的教材、統(tǒng)一的考試方法和統(tǒng)一的標準來培養(yǎng)同樣規(guī)格的學(xué)生。這種“大一統(tǒng)”的人才培養(yǎng)模式勢必造成“統(tǒng)一、模塊式”的“機器人”，顯然不能適應(yīng)知識經(jīng)濟社會對創(chuàng)新和創(chuàng)新人才的迫切需要。

5.學(xué)校與企業(yè)、經(jīng)濟和社會領(lǐng)域的聯(lián)系不夠密切。傳統(tǒng)的高等教育往往被視為游離在經(jīng)濟社會之外的“象牙塔”，過于注重教授理論知識，對市場需求反應(yīng)不夠靈敏，導(dǎo)致實踐環(huán)節(jié)相對滯后。尤其是隨著近年來藝術(shù)品市場的迅猛發(fā)展，該行業(yè)深度、廣度被大大深化和拓寬，相關(guān)崗位需求越來越多，專業(yè)要求越來越高。無論是拍賣行、畫廊、美術(shù)館、媒體等機構(gòu)，還是策展人、經(jīng)紀人、收藏家等角色，都在朝更加職業(yè)化的方向演變。在這種形勢下，院校人才培養(yǎng)與實際市場需求之間還存在著一定的差距。

三、創(chuàng)新型藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)對策

1.樹立創(chuàng)新型教學(xué)理念，準確定位符合自身特點和市場需求的人才培養(yǎng)目標。馬丁·特羅在其《從精英向大眾高等教育轉(zhuǎn)變中的問題》論述中，揭示了高等教育進入大眾化階段后其辦學(xué)類型、人才培養(yǎng)等必然逐漸分化。只有通過這種分化，實現(xiàn)人才培養(yǎng)的多元化，高等教育才能應(yīng)對社會多元的人才需求。要培養(yǎng)真正的創(chuàng)新人才，首先必須在理念上有所突破，應(yīng)當(dāng)樹立“以人為本”的教育理念。在這一教學(xué)理念的指導(dǎo)下，筆者認為，目前國內(nèi)高等院校、機構(gòu)藝術(shù)金融管理教育要將創(chuàng)新型人才培養(yǎng)作為戰(zhàn)略目標，依托校內(nèi)校外特別是自身原有教學(xué)特長，有效整合學(xué)科、師資等資源，結(jié)合未來藝術(shù)金融市場的需求，對人才培養(yǎng)目標進行準確合理定位，并與其他不同類型大學(xué)本科專業(yè)的人才培養(yǎng)目標定位相區(qū)別，培養(yǎng)出適合自身特色的、應(yīng)用型、創(chuàng)新型的藝術(shù)金融管理人才。一方面，創(chuàng)新型人才要有扎實的基礎(chǔ)知識，有厚實的人文底蘊與科學(xué)素養(yǎng)，有較寬的知識面，另一方面，也是更為重要的，要有應(yīng)用知識的能力，即較強的實踐能力、豐富的實踐經(jīng)驗與理性的創(chuàng)新思維能力。

2.探索多元化、多樣化的創(chuàng)新性教學(xué)模式。美國著名教育家卡伯利（Cubberley）認為，優(yōu)良教學(xué)最重要的條件是培養(yǎng)一些有效的學(xué)習(xí)習(xí)慣及獨立的思考，而創(chuàng)新能力正是源自于這樣的獨立思考。改變傳統(tǒng)的單純知識傳授型教育向創(chuàng)新教育的轉(zhuǎn)變。需要在教育觀念、教育制度及管理模式、教學(xué)內(nèi)容與方法、教學(xué)手段等方面進行全面的改革。在教學(xué)管理體制方面，可以建立以學(xué)生“自主學(xué)習(xí)”的教學(xué)管理機制。認清學(xué)生在各方面存在的客觀差異，在教學(xué)活動中可遵循因材施教和個性化原則，發(fā)揮學(xué)生自身的優(yōu)勢，提高學(xué)習(xí)的興趣，賦予學(xué)生更多的學(xué)習(xí)自，發(fā)現(xiàn)自己的興趣和能力，最大限度地發(fā)揮自己的智力與潛能。

傳統(tǒng)的教學(xué)方式是由上課教師指定一本教材，學(xué)生只要牢記這本教材的內(nèi)容，就能成功應(yīng)考，忽視了學(xué)生能力的培養(yǎng)。創(chuàng)新教學(xué)的核心是激發(fā)創(chuàng)造力，是以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神為基本價值取向的教學(xué)，是富有創(chuàng)造力的教師在開放的教學(xué)環(huán)境與資源中，以活動化的課程與教材為依據(jù)，采取以學(xué)生為中心，以學(xué)生自主活動為基礎(chǔ)的新型教學(xué)。中國相關(guān)院校可以通過借鑒國外成功的教育體制，盡量選擇直觀、形象、情景等教學(xué)方法，如德國職業(yè)教育所實行的“雙元制”——學(xué)校和企業(yè)分工協(xié)作，共同完成培養(yǎng)人才全過程的一種職業(yè)教育辦學(xué)模式。這種產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的教育方式，可以取長補短，既強化了學(xué)生的實踐能力，縮短學(xué)生步入社會后的適應(yīng)期，提高了就業(yè)率，又為拍賣公司輸送了人才，解決其人才緊張問題，實現(xiàn)了雙贏。目前，上海金融學(xué)院藝術(shù)金融管理專業(yè)根據(jù)學(xué)生認知特點和智能特征，積極開展教學(xué)改革，進行啟發(fā)式、實踐式教學(xué)探索，著力使學(xué)生從實踐教學(xué)中學(xué)習(xí)消化理論知識。例如，通過到藝術(shù)品拍賣公司、大中型畫廊、博物館、美術(shù)館等觀摩、實踐的互動式教學(xué)模式，積極引導(dǎo)學(xué)生獨立思考，啟發(fā)學(xué)生多角度、全方位觀察、分析問題，以增進學(xué)生的直觀感知和形象理解，進而拓展創(chuàng)新思維。

3.積極推進教師隊伍的結(jié)構(gòu)優(yōu)化與素質(zhì)提高。藝術(shù)金融管理專業(yè)首先面臨的問題就是教師隊伍的建設(shè)，新的專業(yè)教學(xué)對教師知識結(jié)構(gòu)和綜合素質(zhì)能力都提出了更高要求。各相關(guān)院校和機構(gòu)要通過參加高水平研修學(xué)習(xí)、加強人才交流等多種途徑，不斷完善教師培養(yǎng)培訓(xùn)體系，加強教師隊伍建設(shè)，著力使教師隊伍實現(xiàn)多層、交叉、復(fù)合型的知識結(jié)構(gòu)，同時還要有豐富的實踐經(jīng)驗，既要懂得藝術(shù)的鑒賞和投資，掌握相關(guān)的金融、信托、保險、物流、管理等知識，又要了解藝術(shù)市場的規(guī)律，具有國際視野，精通國際藝術(shù)品貿(mào)易知識，擁有較強的實踐經(jīng)驗，具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，能夠改變傳統(tǒng)的“因襲式”人才培養(yǎng)模式，成為既是學(xué)生學(xué)習(xí)的導(dǎo)師，又是學(xué)生優(yōu)秀品質(zhì)和健康人格的塑造者，還是學(xué)生創(chuàng)造思維的啟發(fā)者。

4.推進課程的實踐實訓(xùn)改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)必須落實到具體的課程改革和課程創(chuàng)新上。打破傳統(tǒng)的填鴨式、封閉式課堂教學(xué)，采取理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，讓學(xué)生帶著問題走出校門廣泛開展實踐教學(xué)，通過實踐領(lǐng)會課堂講述的理論知識。根據(jù)教學(xué)的內(nèi)容，對專業(yè)課程采取彈性化課時、靈活多樣的教學(xué)方式。其相關(guān)課程設(shè)置應(yīng)當(dāng)立足于市場，立足于行業(yè)，借鑒國外先進管理經(jīng)驗和運作模式，了解和掌握國內(nèi)外藝術(shù)金融投資管理新發(fā)展、新趨勢和新特點。例如，可以采用“1+1+1”的教學(xué)模式，即把課程分為三部分，先在學(xué)校學(xué)習(xí)相關(guān)的理論知識，并布置課題；接著，由老師帶領(lǐng)學(xué)生去相關(guān)的實訓(xùn)地實地調(diào)研、考察、跟蹤，收集第一手資料，了解實際的操作程序。最后再回到教室進行理論學(xué)習(xí)，總結(jié)經(jīng)驗，補充相關(guān)不足，完成最終作業(yè)。這樣不僅打破了原有的被動的、填鴨式的教學(xué)方式，增加學(xué)生的體驗性、參與性，學(xué)生消化并加深理論知識，同時強調(diào)相關(guān)知識的有機聯(lián)系，注重課程的連續(xù)性與完整性，使學(xué)生有目的有方向地學(xué)習(xí)，有利于調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，也為進一步走向市場打下基礎(chǔ)，有助于而且使學(xué)生盡早地接觸社會，實現(xiàn)了由課堂向職場的轉(zhuǎn)化。又如，部分院校的專業(yè)主干課程——藝術(shù)品拍賣，在保證理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，教師可帶領(lǐng)學(xué)生去拍賣行，實地了解藝術(shù)品拍賣公司的機構(gòu)構(gòu)成及整個運作機制。體驗、跟蹤藝術(shù)品拍賣的整個工作流程，從中得到鍛煉，真正地提高學(xué)生的理論知識和實際動手能力。

5.建立健全多層次過程性的教學(xué)評價體系。培養(yǎng)效果的評價不應(yīng)該僅僅檢查學(xué)生知識、技能的掌握情況，更應(yīng)該重視創(chuàng)新能力、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新人格的培養(yǎng)以及創(chuàng)新品格的養(yǎng)成。要著力改變傳統(tǒng)的期末“一站式”評價模式，采用加強學(xué)生知識、學(xué)習(xí)能力、學(xué)習(xí)過程、學(xué)生素質(zhì)的多元化的綜合評價，包括課堂評估、具體技能評估、量化評估和質(zhì)化評估相結(jié)合的綜合性評估方式。以創(chuàng)新能力的高低作為評價的重要標準，建立師生融合的教學(xué)共同體，從多方面、多層次進行全面系統(tǒng)評價，促使學(xué)生提高獨立觀察、獨立思考、獨立學(xué)習(xí)、獨立解決問題的能力，激發(fā)他們的創(chuàng)新意識，培養(yǎng)他們的創(chuàng)造能力。例如，在學(xué)科基礎(chǔ)理論課程上，可以采取平時考核與期末考核相結(jié)合，采用作業(yè)、提問、課堂筆記、小論文、創(chuàng)意性作品、寒暑假調(diào)查報告、期中考試等方式，加強對學(xué)生平時學(xué)習(xí)情況的考核，明確平時考核成績占課程總評成績的比例，從而構(gòu)建形成性評價和終結(jié)性評價相結(jié)合的全程性評價體系。在專業(yè)必修課上，可以采取過程式的評價方式，即與教學(xué)過程并行、全過程跟蹤、定量和定性相結(jié)合、對學(xué)生的學(xué)習(xí)和教師的教學(xué)進行全面考察。根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)置多個層次、多個課題，每一個課題反映一個教學(xué)點，通過多個點的評價完成對教學(xué)全過程評價，最后形成該課程的累計分數(shù)。

四、結(jié)語

當(dāng)下，在中國的文化產(chǎn)業(yè)中，藝術(shù)品市場方興未艾，藝術(shù)金融作為中國文化產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新正在迅速成長，藝術(shù)金融管理專業(yè)已成為中國高等院校和研究機構(gòu)適應(yīng)時展而設(shè)立的一個綜合性、交叉性新學(xué)科，相信隨著這一市場的迅猛發(fā)展，有關(guān)學(xué)術(shù)研究和人才培養(yǎng)亦將隨之不斷完善，也必將為中國相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供新的更為強大的不竭動力。

參考文獻：

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篇7

【關(guān)鍵詞】地方政府；金融管理；地方金融機構(gòu)

1 地方政府對金融管理的重要性

1.1金融風(fēng)險的嚴重性，要求地方政府從嚴管理

自從上世紀九十年代以來，眾所周知國際金融危機頻發(fā)，主要有：墨西哥的金融風(fēng)險造成該國經(jīng)濟一度癱瘓；阿爾巴尼亞的金融投機使得該國出現(xiàn)動亂的局面；1998年由泰銖迅速貶值誘發(fā)的亞洲金融風(fēng)暴，它的影響力導(dǎo)致全球金融市場的不穩(wěn)定，給金融市場帶來了強烈的動蕩；特別是2008年由美國次債危機引發(fā)的世界金融危機，給世界金融市場造成前所未有的打擊，導(dǎo)致世界經(jīng)濟嚴重蕭條，至今世界經(jīng)濟還沒有完全擺脫它的危害。這些都充分呈現(xiàn)出金融風(fēng)險的嚴重性，使得各國對金融風(fēng)險問題都倍加關(guān)注。

經(jīng)過了這些年的高速發(fā)展，我國的金融業(yè)潛在著一些風(fēng)險：一是部分非銀行金融機構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險，有的甚至到期無法支付債務(wù)，如有的民營擔(dān)保公司承保的高風(fēng)險擔(dān)保貸款；二是有些商業(yè)銀行的不良貸款比率居高不下；三是社會上不具備從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，私下開展金融活動，如非法集資對外放貸，擾亂了我國的金融秩序，嚴重影響金融安全；四是證券市場的違法、違規(guī)行為頻繁。通過這些問題我們可以看出，僅依賴于金融市場是無法規(guī)避、化解金融風(fēng)險的，這就需要國家職能部門進行強行干預(yù)，特別是相關(guān)主管部門加強監(jiān)管力度。否則長此以往會造成信用危機、金融混亂，經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)被破壞；被迫超量印發(fā)貨幣，導(dǎo)致通貨膨脹；甚至是受到國際金融危機的沖擊，導(dǎo)致經(jīng)濟癱瘓。

1.2地方政府的有效管理是金融市場的基石

通過對計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟體制的分析，我們需要強調(diào)的是：計劃經(jīng)濟體制片面注重政府部門在資源配置方面起到的作用，從而忽視了市場機制的調(diào)節(jié)作用，阻礙了經(jīng)濟發(fā)展速度；而市場經(jīng)濟體制的優(yōu)點就是能夠優(yōu)化配置資源，但它對市場經(jīng)濟中的周期性經(jīng)濟、金融危機又無法避免，這正是政府部門加強對經(jīng)濟、金融管理的必要性，但要堅持適度、正確有效。

政府部門加強對銀行金融機構(gòu)的干預(yù)，表現(xiàn)最為突出的就是對銀行貸款的控制，在上世紀韓國的金融危機中就能反映出這一點，當(dāng)時韓國政府為了挽救一些財團，強行干預(yù)金融行業(yè)，要求銀行金融機構(gòu)提供大量貸款，后來造成的大量呆賬貸款把銀行推向危機邊緣。在這過程中反映的是政府部門過度干預(yù)金融，銀行的自主經(jīng)營權(quán)利被剝奪，使得銀行對貸款風(fēng)險的管理、控制能力嚴重削弱。從這方面來說相關(guān)政府部門只有進行適度的、有效的金融管理，才能真正做到防范、化解金融風(fēng)險，否則會適得其反造成嚴重的金融危害。這一點值得我國去借鑒學(xué)習(xí)。

2 地方政府在金融管理中的問題

2.1地方政府的隱性干預(yù)大

目前地方金融管理中還存在管理空白的地方：對新設(shè)立的準金融機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不明晰，負責(zé)管理的部門不負責(zé)審批，而負責(zé)審批的部門又不負責(zé)監(jiān)管；有的地方銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品，屬于表外業(yè)務(wù)，相關(guān)部門對風(fēng)險很難有效監(jiān)控。由于管理空白的存在，同時，為了促進本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)GDP的穩(wěn)定增長，且金融管理部門職能范圍不明確，使得一些地方為了發(fā)展經(jīng)濟或提高政績，同金融機構(gòu)密切聯(lián)系。地方政府在進行招商引資時，經(jīng)常會通過各種優(yōu)惠措施，如金融機構(gòu)入駐本地區(qū)，承諾給予一定數(shù)額的資金獎勵或是減免稅收。當(dāng)銀行為了完成存款指標或存在存款缺口的時候，銀行經(jīng)常會找政府部門領(lǐng)導(dǎo)來幫助他們拉存款，當(dāng)有些企業(yè)需求貸款因不符合銀行要求而被拒絕時，企業(yè)又會去找政府部門，讓有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)去打通銀行的關(guān)系，有時政府部門還會明確要求銀行為某些企業(yè)提供貸款。這樣政府部門在其中起到多方協(xié)調(diào)的作用，本來是銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管者，卻充當(dāng)了銀行、企業(yè)的協(xié)調(diào)者和決策者，這不僅是干預(yù)了銀行的經(jīng)營權(quán)，更是削弱了銀行的獨立性，增加了金融風(fēng)險。

2.2地方融資平臺急增，風(fēng)險增加

隨著這些年我國金融的發(fā)展，地方政府融資平臺迅速發(fā)展。在國際金融危機肆掠的環(huán)境下，以擴張地方政府信用來支撐地方融資平臺，可以減少市場信用緊縮的不利影響，短期內(nèi)彌補投資不足、加強基礎(chǔ)設(shè)施投入、拉動內(nèi)需，保增長都有著現(xiàn)實意義。但我們必須要看到，這樣會使地方政府加入到金融市場的資源競爭中，排擠民間投資，對民間投資形成擠出效應(yīng)。我們從長遠的角度看，在寬松的貨幣政策下，政府以信用為基礎(chǔ)加快信貸資金流向地方融資平臺，使得國有投資遠遠領(lǐng)先民間投資，一旦貨幣緊縮，因地方融資平臺數(shù)量大、時間長，貸款在短期內(nèi)難以壓縮，銀行為了回收貸款只能壓縮民營企業(yè)的貸款規(guī)模，給民營企業(yè)帶來不利影響。而地方政府把土地轉(zhuǎn)讓、公共事業(yè)等費用收入作為融資平臺的主要還款來源，地方政府為了維持、擴大自身的信用規(guī)模，可能會提高公共事業(yè)收費、間接抬高房地產(chǎn)的價格，這樣又增加了貨幣的需求，最終導(dǎo)致未來難以控制通貨膨脹的局面。

2.3許多地方金融機構(gòu)存在經(jīng)營管理差現(xiàn)象

許多地方的金融機構(gòu)都存在著資產(chǎn)質(zhì)量不高的問題，地方性金融機構(gòu)比全國性金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的多。其形成的主要因素有：對部分不良國有經(jīng)濟的支持、自身經(jīng)營管理水平不高、地方政府部門的強制干預(yù)、吸收城市信用社合并產(chǎn)生的不良資產(chǎn)等。地方性金融機構(gòu)往往是被有實力的地方公司控股，這些地方控股公司許多都帶有一些行政色彩，它們成為地方性金融機構(gòu)的大股東，這就避免不了與政府部門有著密切的聯(lián)系。所以就造成了有些地方金融機構(gòu)的股東具有行政事業(yè)單位的背景，形成了地方政府在金融管理中，既是管理者又是所有者的現(xiàn)象，其職能混淆不清。這不僅使其他股東的利益受到損害，還不利于維持市場公平競爭秩序。甚至有的地方金融機構(gòu)對其大股東提供違規(guī)擔(dān)保、發(fā)放大額關(guān)系貸款等，把金融業(yè)務(wù)當(dāng)成了實現(xiàn)利益的輸送工具。有的金融機構(gòu)因股份分散，小股東難以進行有效監(jiān)管，造成由內(nèi)部人來進行監(jiān)管、控制的情況嚴重。

3規(guī)范地方政府對金融管理的措施

3.1健全約束體制，明確政府金融管理行為

第一，為了能使中央、地方的金融監(jiān)管權(quán)責(zé)對稱，就需要對中央、地方的金融監(jiān)管權(quán)限進行合理的劃分界定。針對全國性的金融機構(gòu)各個營業(yè)分支點在執(zhí)照、許可證的發(fā)放權(quán)上有必要進行合理切分，中央擁有的是機構(gòu)總部的設(shè)立審批權(quán)，而地方政府擁有的是對營業(yè)分支機構(gòu)的入駐審批權(quán)，形成以縱向為主、兼顧橫向的雙重監(jiān)管模式。另外，要由地方政府相關(guān)部門收取地方營業(yè)分支機構(gòu)的有關(guān)稅收，當(dāng)?shù)卣罁?jù)分支機構(gòu)的金融服務(wù)綜合情況，決定是否給予相關(guān)優(yōu)惠政策，使得當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要充分考量吸存與放貸之間的問題，進而使得當(dāng)?shù)氐娜谫Y資金免于過度抽逃。

第二，地方政府需要樹立科學(xué)的金融發(fā)展理念，把金融管理的工作重心放在監(jiān)管、服務(wù)上，而不是要求資金投入。以金融資源市場化配置為導(dǎo)向，不干預(yù)資金在本地的正常流動和金融機構(gòu)的政策業(yè)務(wù)操作，把經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律融入到本地實際情況中，制定出適合本地的金融發(fā)展規(guī)劃。同時為了促進本地金融發(fā)展，要大力吸收民間資本，以便適應(yīng)國家政策性的傾向，把資金引入到急需發(fā)展的農(nóng)村地區(qū)，提升金融服務(wù)的水平，為地方金融充分發(fā)揮整體效益創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第三使地方政府弱化對GDP增長的過度追求，規(guī)避政府熱衷某些特定行業(yè)的投資風(fēng)險。在對地方政府官員的政績進行考核時，應(yīng)強化對社會文明發(fā)展程度、環(huán)境保護、老百姓幸福指數(shù)等衡量標準的考核，不僅僅只是注重經(jīng)濟發(fā)展速度，還要從社會穩(wěn)定、社會和諧等方面進行考核，把政府部門的職能由從事經(jīng)濟活動為主，轉(zhuǎn)向為提供公共服務(wù)為主。

3.2有效控制地方信用擴張，降低地方融資平臺風(fēng)險

目前我國地方政府信用擴張迅速，不利于地方政府有效配置金融資源，阻礙地方經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展。地方政府需要對自身的財政實力進行科學(xué)合理的評估、運用，防止地方信用規(guī)模過度擴張，做好地方融資平臺的風(fēng)險防范工作，遏制不合理的爭貸、爭利現(xiàn)象，金融機構(gòu)要嚴格依據(jù)國家信貸政策導(dǎo)向、自身風(fēng)險防控要求，加強貸前審查、評估和貸后監(jiān)督、管理，杜絕政府項目、地方融資平臺、地方性金融機構(gòu)之間形成的風(fēng)險傳輸渠道。

3.3完善地方金融管理機構(gòu)的職能行為

地方政府履行金融管理職能工作的是地方金融辦，完善金融辦的職能行為，就需要明確界定其職能：引導(dǎo)地方進行金融改革、制定地方金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃、推動地方建設(shè)生態(tài)金融、建立金融協(xié)調(diào)機制平臺等。同時還要加強金融辦的管理，提高對金融風(fēng)險的規(guī)避、化解能力，促使金融機構(gòu)不斷發(fā)展。此外，要建立健全金融辦的管理制度，提高金融辦的決策和協(xié)調(diào)能力。

4 結(jié)論

我國地方政府對金融的管理已經(jīng)成為金融體制不可或缺的部分，地方政府是影響地方金融機構(gòu)發(fā)展的重要因素，當(dāng)然在管理過程中還存在著諸如隱性干預(yù)大等問題，這就需要采取必要的措施，規(guī)范地方政府的金融管理行為，為地方經(jīng)濟的健康、可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

【參考文獻】

篇8

一、直面全球化挑戰(zhàn)

全球化給世界帶來機遇和挑戰(zhàn)，稍稍縱覽一下全球的媒體，每天都有關(guān)于中國的新聞報道；經(jīng)濟協(xié)定，貿(mào)易談判，外交峰會，政治動向，國事訪問，經(jīng)濟動態(tài)，社會動向等，面對紛至沓來的種種會議論壇，學(xué)術(shù)討論，外國的中國問題觀察家們忙得目不暇接。現(xiàn)代通信網(wǎng)絡(luò)在地圖上雖然看不到，但它把世界聯(lián)系得更加緊密，借助于它，全球各大金融中心，紐約，倫敦，東京，法蘭克福早已聯(lián)為一體，每天24小時不間斷地進行交易，用不了幾秒中的時間，最新的金融信息就可以到全球，金融巨頭們跨國調(diào)度成千上萬億美元的資金，也許比你轉(zhuǎn)動一下書桌上的地球儀來得容易。中國金融企業(yè)在中國文明重新崛起的背景下，無論如何都將充滿了成功，挫折，甚至危機。

二、中國金融企業(yè)要經(jīng)受住危機的考驗

既然是市場經(jīng)濟，就不可能沒有經(jīng)濟周期的影響。在全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟是相互影響的。目前中國的金融機構(gòu)都比較年輕，多數(shù)金融機構(gòu)對于經(jīng)濟波動所需要的應(yīng)對能力，宏觀經(jīng)濟分析能力，壓力測試能力還都不夠。金融機構(gòu)要不斷應(yīng)對經(jīng)濟周期所帶來的風(fēng)險，對風(fēng)險控制需要進一步加強。一旦危機來臨，一是要善于利用媒介與公眾進行傳播溝通，以控制危機。二是事實勝于雄辯，在事實面前謠言會不攻自破。三是風(fēng)起于清蘋之末，企業(yè)要注意公共關(guān)系，防止有人造謠中傷。

2007年美國次級貸危機，從遭受沖擊和損失的程度看，歐洲的金融機構(gòu)遠大于美國的金融機構(gòu)，而中國的中國銀行，工商銀行，交通銀行，建設(shè)銀行，招商銀行和中信銀行6家金融機構(gòu)買了部分次級按揭貸款。但由于中國監(jiān)管部門對金融機構(gòu)從事境外信用衍生品交易管制仍然比較嚴格，這些銀行的投資規(guī)模并不大，估計虧損49億人民幣，對中國來說從短期來看，次貸危機造成的直接損失影響較小，然而，從長期來看，由于中美之間的貿(mào)易和資金往來關(guān)系比較密切，花旗銀行測算顯示：美國經(jīng)濟放緩1%，中國經(jīng)濟增長將會放緩1.3%。如果美國經(jīng)濟進入衰退，必然會給中國經(jīng)濟帶來影響。在利率和匯率方面，為了緩解國際游資投機人民幣的壓力，中國央行傾向于把人民幣存款利率與美元存款利率保持一定的距離。如果美聯(lián)儲實施減息政策，對于中國央行的貨幣政策操作空間即形成了抑制。另外，中國市場上也存在著低利率和局部市場房價上漲過快的問題。住房抵押信貸一直被認為是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。有的銀行審核過程比較寬松，高企的房價也可能掩飾了購房者的信用問題和投機因素，而且，由于中國金融機構(gòu)資產(chǎn)證券化程度較低，大量的風(fēng)險集中在商業(yè)銀行中。如果房地產(chǎn)市場價格發(fā)生逆轉(zhuǎn)，商業(yè)銀行則面臨的風(fēng)險可能更大，因為缺乏類似美國房地產(chǎn)融資市場上的廣泛的證券化所帶來的風(fēng)險分散化的機制。

三、引進戰(zhàn)略投資管理科學(xué)，化解和防范危機

隨著全球金融管制的放松和中國國際化步伐的加快，中資金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的政策環(huán)境，制度環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境將變得越來越好，金融創(chuàng)新將成為金融業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵因素，從產(chǎn)品創(chuàng)新拓展到技術(shù)創(chuàng)新，制度創(chuàng)新，管理創(chuàng)新，更拓展到對傳統(tǒng)運營模式的顛覆性革命。中國為從宏觀上控制金融風(fēng)險，必須明確的管理戰(zhàn)略是：

（1）市場準入和退出管理。一是，對新設(shè)金融機構(gòu)從業(yè)資格的規(guī)定和審批。例如，最低注冊資本要求，金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，管理者的任職資格。二是對申請者進入市場程度的規(guī)定和審批，即規(guī)定業(yè)務(wù)范圍。

（2）價格限制。為防止金融機構(gòu)之間出現(xiàn)惡性的價格競爭，規(guī)定最高存款利率，最低貸款利率和最低手續(xù)率。

（3）資產(chǎn)流動性管理。為防止金融機構(gòu)資金周轉(zhuǎn)失靈而出現(xiàn)支付危機，對金融機構(gòu)的流動性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例或流動性資產(chǎn)與流動性負債的匹配比例做出規(guī)定。

（4）資本充足度管理。自有資本是金融機構(gòu)信譽的基礎(chǔ)，是抵御經(jīng)營中潛在風(fēng)險的重要保障。因此，金融管理當(dāng)局必須要求金融機構(gòu)保持充足的資本比率。例如，為了統(tǒng)一各國商業(yè)銀行資本充足度的衡量要求，國際清算銀行于1988年7月在瑞士巴塞爾召開由美，英，法等12國中央銀行行長參加的會議，通過了《巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》，即巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議的基本內(nèi)容是：一是資本的構(gòu)成。二是資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)制。三是最低資本充足率。四是過渡期和實施安排。根據(jù)協(xié)議，國際銀行的資本構(gòu)成分為“核心資本”和“附屬資本”兩個部分。國際銀行的資本充足率應(yīng)達到8%，核心資本充足率應(yīng)達到4%。2004年6月在10國集團的中央銀行行長和銀行監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)人會議上公布了《資本計量和資本標準的國際協(xié)議修訂框架》，即新巴塞爾協(xié)議。并于2006年底實施。新協(xié)議的監(jiān)管思想包括：一是最低資本要求。二是外部監(jiān)管。三是市場紀律。

篇9

一、地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理過程中存在的問題

在我國地方金融行業(yè)的發(fā)展過程中，當(dāng)?shù)卣l(fā)揮了重要的主導(dǎo)作用，政府制定了地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對地方金融行業(yè)進行控制，使得各個地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展更加有序。但是當(dāng)前地方金融管理依舊存在一些問題，這些問題不僅有來自政府方面的，也有來自于金融機構(gòu)本身的問題。

（一）政府的引導(dǎo)作用缺失

在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，政府應(yīng)該要制定和實施地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對金融行業(yè)發(fā)展的各種激勵措施進行調(diào)整，從而不斷激勵金融機構(gòu)的積極性和主動性，為金融行業(yè)的發(fā)展貢獻更多力量。另外，政府還應(yīng)該要為金融機構(gòu)提供更多咨詢服務(wù)，根據(jù)全國乃至全世界的金融行業(yè)趨勢，對地方金融機構(gòu)的改革和發(fā)展進行指導(dǎo)，幫助金融機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險。但是當(dāng)前很多地方政府在對地方金融機構(gòu)進行指導(dǎo)的時候出現(xiàn)了一些問題，比如一些激勵措施不夠明顯，金融環(huán)境沒有得到優(yōu)化等，這些都會對地方金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴重的影響。另外，還有很多地方政府在對金融行業(yè)進行管理的時候采用傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制，對地方金融機構(gòu)的各項工作進行管理，從而使得地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理效率不高，甚至還會導(dǎo)致地方金融機構(gòu)經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)倒退的現(xiàn)象。

（二）地方金融機構(gòu)本身的問題

1、地方金融機構(gòu)管理人員的綜合能力水平不高。地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理人員是業(yè)務(wù)管理過程中的主要力量，隨著近年來我國的經(jīng)濟水平的不斷提升，地方金融機構(gòu)的管理部門開始對傳統(tǒng)的工作理念和模式進行改革，地方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理工作受到的重視程度有所提升，但是在實際的工作中，業(yè)務(wù)管理人員對金融業(yè)務(wù)進行管理的時候方法還比較落后，績效管理的標準體系不夠完善，對地方金融機構(gòu)的發(fā)展狀況不夠了解，因此使得地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理水平不高。

2、內(nèi)部控制制度不夠完善。在地方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理過程中，應(yīng)該要加強對內(nèi)部控制的重視，對于地方金融機構(gòu)而言，金融業(yè)務(wù)管理的目的就是為了使得銀行的經(jīng)濟效益實現(xiàn)最大化，在這個過程中內(nèi)部控制制度應(yīng)該要不斷完善，在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，任何一個環(huán)節(jié)中都有可能會遇到風(fēng)險，內(nèi)部控制就可以對各種風(fēng)險進行控制，因此內(nèi)部控制是地方金融機構(gòu)發(fā)展的基礎(chǔ)。但是當(dāng)前很多銀行在發(fā)展過程中，更多的重視銀行的經(jīng)濟利益，對內(nèi)部控制反而有所忽略，因此導(dǎo)致內(nèi)部控制的制度不夠健全。

二、加強地方金融機構(gòu)創(chuàng)新管理的重要性

（一）有助于對地方金融機構(gòu)進行全面管理

地方金融機構(gòu)在改革發(fā)展的過程中，其業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，比如各種理財項目越來越豐富，理財范圍也越來越廣泛，規(guī)范化管理是地方金融機構(gòu)發(fā)展過程中的一個重要內(nèi)容，地方政府在金融管理過程中發(fā)揮了重要作用，通過對地方金融發(fā)展方向的規(guī)劃，為金融機構(gòu)提供更多指導(dǎo)，比如可以給金融機構(gòu)提供更多業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)，使得地方金融機構(gòu)不斷拓展其業(yè)務(wù)范圍，在新形勢下對地方金融機構(gòu)經(jīng)濟管理過程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險進行規(guī)避。

（二）有助于完善地方金融機構(gòu)的監(jiān)督體系

地方政府對金融機構(gòu)的管理不僅包括各種咨詢和指導(dǎo)，同時也包括對金融機構(gòu)的監(jiān)督，無論是外界監(jiān)督還是金融機構(gòu)的內(nèi)部控制，都受到多種因素的制約。因此，在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，地方政府的監(jiān)督尤其重要，應(yīng)該要對規(guī)范化管理的體系進行完善，使得地方政府的監(jiān)督能夠與金融機構(gòu)的內(nèi)部控制進行有效地結(jié)合，讓地方金融機構(gòu)接受更加全面的監(jiān)督管理。

三、地方金融機構(gòu)規(guī)范化管理的策略

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的地方金融機構(gòu)管理觀念

由于傳統(tǒng)的觀念影響很深，因此使得很多地方政府在對金融機構(gòu)進行管理的時候管理制度落后，對金融機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督管理存在一些不足的地方。在經(jīng)濟新常態(tài)背景下加強地方金融機構(gòu)管理模式創(chuàng)新，則首選需要地方政府對傳統(tǒng)的金融管理理念進行改革，地方政府應(yīng)該要對金融管理具備更強的責(zé)任心，完善地方金融機構(gòu)治理的結(jié)構(gòu)，使地方金融結(jié)構(gòu)實現(xiàn)對所管轄的部門的治理作用，并且對每一個轄區(qū)的管理結(jié)構(gòu)進行組織，確保政府的轄區(qū)管理都不會出現(xiàn)漏洞，促進地方金融行業(yè)整體實現(xiàn)良好的發(fā)展。其次要增強對風(fēng)險的管控能力，地方政府應(yīng)該要對金融風(fēng)險的管理機制進行改善，制定相應(yīng)的風(fēng)險管控方案，金融機構(gòu)在發(fā)展過程中一旦出現(xiàn)了相應(yīng)的風(fēng)險，則應(yīng)該要及時采取相應(yīng)的應(yīng)急方案進行處理，及早清除風(fēng)險，政府金融管理部門要對易出現(xiàn)金融風(fēng)險的階段進行定期監(jiān)控和監(jiān)察，提高風(fēng)險防范意識。

（二）建立多元化區(qū)域金融體系，加強激勵措施的完善

隨著我國金融管理體制的不斷創(chuàng)新，地方政府應(yīng)該要不斷優(yōu)化社會資金的配置效率，使得社會資金能夠更合理地投放到金融領(lǐng)域中，從而促進金融行業(yè)的快速發(fā)展。另外，對于地方政府而言，要建立多元化的金融體系，使得社會資金能夠用在最需要的社會領(lǐng)域中，促進資金的二次利用。另外，對于金融領(lǐng)域發(fā)展所需要的資金需要，政府要積極引導(dǎo)其他的領(lǐng)域不斷進行資金投入，拓展融資渠道，地方政府要發(fā)揮金融調(diào)節(jié)作用，對社會不同領(lǐng)域中的資金流進行分析和研究，從而發(fā)揮出政府應(yīng)有的宏觀調(diào)控作用，使得各個領(lǐng)域的資金能夠融合在一起，為地方金融行業(yè)的發(fā)展提供更堅實的支持。

此外，地方政府還要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，對金融行業(yè)發(fā)展過程中的各種激勵措施進行完善，根據(jù)社會發(fā)展趨勢對激勵措施進行調(diào)整，從而促進金融機構(gòu)的健康發(fā)展。比如對金融管理的建設(shè)部門、管理部門、策劃部門采取各種激勵措施，通過物質(zhì)獎勵和精神獎勵激發(fā)了工作人員的工作積極性，從而使得區(qū)域金融規(guī)劃能夠得到落實，促進各地金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）加強地方金融機構(gòu)內(nèi)部控制與外部監(jiān)督聯(lián)合管理制度的建立

地方政府在金融管理過程中發(fā)揮的另一個重要角色就是監(jiān)督管理，在加強地方金融管理創(chuàng)新的過程中，地方政府也應(yīng)該要不斷加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制力度的不斷提升，實現(xiàn)外部監(jiān)督與內(nèi)部審計的有效結(jié)合。第一，不斷健全金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與政府監(jiān)督的聯(lián)合機制，對傳統(tǒng)的管理理念進行改革，從地方金融機構(gòu)的管理者到地方金融機構(gòu)的工作人員，都應(yīng)該要加強對內(nèi)部控制融合發(fā)展的認識，從而能夠在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中營造一種健康、公正地工作環(huán)境，接受當(dāng)?shù)卣谋O(jiān)督和審計，對金融機構(gòu)發(fā)展過程中存在的各種違法違紀行為進行有效規(guī)避。第二，要加強內(nèi)部控制與外部監(jiān)督的聯(lián)合，定期組織風(fēng)險排查。在當(dāng)前的發(fā)展過程中，對地方金融機構(gòu)的監(jiān)督和檢查則主要是通過紀檢監(jiān)督部門來完成的，金融機構(gòu)的內(nèi)部控制主要是在地方金融機構(gòu)內(nèi)部完成的，這兩個工作是分開的，為了要加強對地方金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，可以重新進行規(guī)劃，從全局角度出發(fā)，積極排查各部門所存在的問題并且及早認識到各部門所存在的風(fēng)險隱患。不同的部門成員之間可以加強溝通和聯(lián)系，就地方金融機構(gòu)發(fā)展過程中的一些問題進行分析，對金融機構(gòu)出現(xiàn)的一些不正常的賬務(wù)問題要進行核查，從而確保地方金融機構(gòu)的發(fā)展更加規(guī)范、透明、健康。比如在政府監(jiān)督部門與金融機構(gòu)之間可以建立統(tǒng)一的信息共享機制和標準，內(nèi)部控制部門以及政府監(jiān)督部門對各種審計信息進行共享，從而使得內(nèi)部控制可以發(fā)揮出更加明顯的作用。

篇10

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)理念;構(gòu)建經(jīng)濟金融管理體系;探討

中國的經(jīng)濟在進行了改革開放以后,發(fā)生了翻天覆地的變化,這個變化是隨著市場的作用和機制在不斷變化,對于市場運行的規(guī)律做出了一些有效判斷。十八屆四中全會也指出了要順應(yīng)市場經(jīng)濟的運行規(guī)律和模式,政府不能強行去干預(yù)市場,在運用好有形的手和無形的手,實現(xiàn)市場資源的有效配置,發(fā)揮資源在市場中的指導(dǎo)性作用,也能夠起到?jīng)Q定性的作用,這個決定給予了市場極大的刺激,在注重效率和機會的現(xiàn)在,有了發(fā)展的幾率,強力的刺激了投資市場的主體,在另外的層面上進一步激發(fā)我國經(jīng)濟的發(fā)展水平。

一、大數(shù)據(jù)的概述

大數(shù)據(jù)又稱巨量資料,需要處理新的模式才能中具有更強的決策能力和流程優(yōu)化能力。美國記者舍恩伯格編寫的《大數(shù)據(jù)時代》中指出,數(shù)據(jù)不再運用隨機分析法,而是采用對所搜集到的全部的數(shù)據(jù)進行全面的分析和管理,對此總結(jié)出規(guī)律和特點,進而能更進一步的研究所在領(lǐng)域的特點,大數(shù)據(jù)擁有的四個特點:分別是大量;高速;多樣;價值。從技術(shù)上來看,大數(shù)據(jù)和計算機的云計算關(guān)系密切,其實實際上在數(shù)據(jù)的收集和計算上,是利用計算機的分布式計算結(jié)構(gòu),一臺電腦很難承受如此巨大運算量。2013年阿里巴巴的馬云在淘寶的十年晚會上,也說到了大數(shù)據(jù)的使用,在海量的數(shù)據(jù)中提取出自己所需要的信息,面臨大數(shù)據(jù)時代的浪潮,將會在很多領(lǐng)域進行翻天覆地的改革,經(jīng)濟金融也是其中的重要的一個環(huán)節(jié),并且未來的發(fā)展前景也十分廣闊。

大數(shù)據(jù)的理念也有幾點:首先就是考慮到自己本身的業(yè)務(wù)。麥肯錫的全球研究中,數(shù)據(jù)就是業(yè)務(wù),這句話很對,在各行各業(yè)中,對于數(shù)據(jù)把握的越多越好,也越來越在未來的競爭中掌握主動權(quán),不是僅僅依靠原有的客戶資源,在新的時代需要不斷變換自己的行動準則,將慢慢的滲透到生活的各個方面,這也將影響著未來經(jīng)濟金融管理體系的發(fā)展方向和技術(shù)手段。在自己的行業(yè)中,了解的越多,也越來越有掌握主動去權(quán),三分管理,七分數(shù)據(jù),得數(shù)據(jù)者得天下。其次,利用數(shù)據(jù)的再生值。由于信息在現(xiàn)在處于一個特殊的地位,有的企業(yè)會收集到很多的數(shù)據(jù),那么怎么充分利用這些存在的數(shù)據(jù),其中的蘊含的信息價值,是顯得相當(dāng)重要。

二、當(dāng)前的經(jīng)濟金融管理體系的現(xiàn)存問題

雖然在全國各地早就已經(jīng)建立起了完善的金融管理體系,但是在不斷發(fā)展的過程中,還是存在這些或者那些的問題。在實現(xiàn)機構(gòu)職能的有效運轉(zhuǎn)上還是有所差距。

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由于各地經(jīng)濟金融管理體系是不太一樣的,都是符合各地的發(fā)展特色,其中的權(quán)利有一部分是來自中央授予的,對于地方對經(jīng)濟管理體系的創(chuàng)新,如對有一定杠桿、向社會特定的對象去募捐資金的股權(quán)投資機構(gòu)實施準入備案管理。在總體上看,地方享有的管理權(quán)限是很小的,在現(xiàn)在的發(fā)展速度上,很多的問題都一一浮現(xiàn),中央和地方權(quán)責(zé)不對等的現(xiàn)狀日益突出,這種垂直的管理模式很缺乏一定的應(yīng)急措施,在面對金融風(fēng)險和突發(fā)事件,就顯得十分的被動。

2.管理體制運行不暢

各地的經(jīng)濟金融管理體系的運轉(zhuǎn)是實行多頭管理,打擊非法集資,管理小額貸款、融資擔(dān)保審批都是在很多方面有所體現(xiàn)的。其次是地方金融管理體系不完全,很多省金融辦管理條例多如牛毛,但是對于實際業(yè)務(wù)卻不對口。很多的金融進行系統(tǒng)的職能定位不一致。銀監(jiān)會界定聯(lián)社為具有獨立法人資格的企業(yè),要求聯(lián)社發(fā)揮行業(yè)中積極管理、良好運行的作用,二者之間更多體現(xiàn)的是母子公司關(guān)系。但是在實際中,存在著定位差異和工作中尷尬為難的境地。

3.重復(fù)監(jiān)管缺失監(jiān)管共存

地方政府在對金融管理的邊界和職責(zé)一直是不清不楚,即管理邊界交叉模糊。重復(fù)管理的現(xiàn)狀很嚴重,同時在監(jiān)管缺失上也是存在的。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有的農(nóng)村合作社也在開展金融合作業(yè)務(wù),但是這些業(yè)務(wù)是需要金融部門的批準的,盡管在合作社中發(fā)展有其必要性和合理性,但是由于一些地方部門害怕承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,就不給予其批準,這也就是說為什么在監(jiān)管上總是存在漏洞,在一定程度上形成了農(nóng)村金融監(jiān)管的真空。

三、基于大數(shù)據(jù)理念的經(jīng)濟金融管理體系

大數(shù)據(jù)技術(shù)理論帶來了很切實可行的機遇,對于很多領(lǐng)域都是很有利的,尤其是經(jīng)濟金融這塊。大數(shù)據(jù)的核心在于一切都是可以進行量化的,數(shù)據(jù)運用時,追求的不是精確,而是在一堆雜亂無章的數(shù)據(jù)中尋找最佳的實效性,那么它的根本目的就是在于預(yù)測。這就符合了政府想要在市場中進行一定的控制的需求,有時候,金融體系的穩(wěn)定就是建立在一些重要的基礎(chǔ)上,包括貨幣供求、資本市場和國際收支等。如果其中的一個方面遭到破壞,那么其他的也會隨著變動,而大數(shù)據(jù)所包含的金融體系就已經(jīng)在其中了。