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篇1

伴隨著證券市場的發(fā)展而急劇膨脹起來的大量證券營業(yè)部，其行業(yè)內部競爭日益激烈，經(jīng)紀業(yè)務已開始進入“微利時代”，證券營業(yè)部的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生重大變化，正面臨著信息技術、境外證券公司介入、傭金改革、商業(yè)銀行業(yè)務多元化等帶來的新挑戰(zhàn)。

1.1傭金自由化對券商營業(yè)部的影響

傭金自由化作為國際趨勢，也是我國傭金制度改革的方向，隨著制度的變革，市場機會將不斷轉移，券商為了保持競爭優(yōu)勢，必須順勢而動，突破傳統(tǒng)的證券業(yè)務，緊跟國際金融創(chuàng)新的步伐，實現(xiàn)業(yè)務重點的戰(zhàn)略調整?，F(xiàn)有的由營業(yè)網(wǎng)點的多寡和地區(qū)布局所決定的券商經(jīng)紀業(yè)務競爭格局將發(fā)生重大變化，傳統(tǒng)的營業(yè)部經(jīng)營方式可能發(fā)生變化，經(jīng)紀業(yè)務的種類和范圍將不斷擴大。券商應及時轉變觀念，優(yōu)化經(jīng)紀業(yè)務網(wǎng)絡、形成自身經(jīng)營特色。

經(jīng)紀業(yè)務收入在我國券商的業(yè)務收入構成中占有更重要的比例，我國券商的這一比例一直保持在40％以上，因此，傭金的調整對我國券商的經(jīng)營業(yè)績將產(chǎn)生重大的影響。

以某地一營業(yè)部去年的情況為例。據(jù)透露，2000年該營業(yè)部手續(xù)費總收入3124萬元，手續(xù)費返還330萬元，手續(xù)費凈收入2794萬元，享受傭金返還的交易量為745萬元，其返還比例為44.3%。如果今年官方將傭金收費標準統(tǒng)一降低20%，假定其大戶在新的傭金收費標準下還要求40%的手續(xù)費返還，則該營業(yè)部手續(xù)費凈收入將因此減少19.1%。假定該營業(yè)部2000年的經(jīng)營費用還是950萬元不變，則其經(jīng)紀業(yè)務利潤將因此從1844萬元下降到1310.8萬元(不考慮交易所分成和營業(yè)稅)，減少了28.9%。照此推算，全國每年將有1/5到1/4的證券營業(yè)部將變成虧損甚至嚴重虧損狀態(tài)。特別是像2001年行情不好的情況下，很多券商營業(yè)部的日子就不像以前那樣好過了。

作為券商營業(yè)部應該做好充分的準備，應對傭金的下調趨勢，穩(wěn)定自己的業(yè)績。傭金自由化、市場競爭加劇將導致更多的營業(yè)部甚至中小證券公司發(fā)生虧損,這種情況一方面會推動證券行業(yè)分化重組,另一方面也可能引起營業(yè)部人才流動,引起證券行業(yè)服務質量下降,對此券商營業(yè)部應有足夠的思想準備和防范措施。

1.2網(wǎng)上交易模式對證券營業(yè)部傳統(tǒng)經(jīng)營模式的挑戰(zhàn)

雖然網(wǎng)上交易與傳統(tǒng)交易方式的不同僅在于交易信息在客戶與證券公司之間的傳遞方式，但是僅因這一傳遞方式的差異，將對證券公司的傳統(tǒng)經(jīng)營管理格局產(chǎn)生重大挑戰(zhàn)：首先，網(wǎng)上交易將對證券公司營業(yè)部目前的管理與營銷模式是一種持久戰(zhàn)，因為在網(wǎng)上交易下，地域、時空已不再成為業(yè)務拓展的核心障礙，證券經(jīng)紀業(yè)務競爭力已不再完全依賴于營業(yè)部的數(shù)量、規(guī)模與地域分布，具有大規(guī)模的營業(yè)部群的證券公司可能因無法降低經(jīng)營成本而在未來處于競爭劣勢。境外的美林證券就因規(guī)模龐大而無法降低經(jīng)營成本，其傭金水平也一直居高不下，而網(wǎng)上交易的低傭金對其產(chǎn)生了極大的沖擊。當從事經(jīng)紀業(yè)務的大、中、小證券公司均站在同一起跑線上，競爭將會更直接、更面對面地進行，交易模式、市場結構、經(jīng)營意識、管理與營銷模式將會出現(xiàn)重大變革。網(wǎng)上交易為證券市場提供了全新的經(jīng)營與運作方式，為傳統(tǒng)的經(jīng)紀業(yè)務注入了新的活力。網(wǎng)上交易最初僅僅是一種交易手段的創(chuàng)新，但它帶來的卻可能是一場革命性的變化，將使券商經(jīng)紀業(yè)務競爭更加激烈。

1.3商業(yè)銀行業(yè)務綜合化對證券營業(yè)部的挑戰(zhàn)

國內經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，商業(yè)銀行已進駐證券營業(yè)部，分擔了證券公司的出納業(yè)務，并推出了以各種信用卡、儲蓄卡、存折等轉賬為主導的結算。目前商業(yè)銀行介入證券業(yè)還只停留在出納與結算方面，隨著商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的不斷深化，各種結算品種會層出不窮地涌現(xiàn)，一卡通、存折炒股等的發(fā)展勢頭使商業(yè)銀行參與證券業(yè)的競爭在所難免，商業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)。如果實現(xiàn)了真正意義上的存折炒股，那么僅僅提供一般易服務的證券營業(yè)部就會出現(xiàn)生存危機，目前已有證券公司在探索利用銀行營業(yè)網(wǎng)點拓展證券經(jīng)紀業(yè)務的可能。

銀行業(yè)參與證券市場的競爭除目前尚受到政策的限制外，其他的競爭條件都十分優(yōu)越，如眾多的網(wǎng)點、較低的人工成本、豐富的服務與營銷經(jīng)驗、運作連鎖經(jīng)營的能力與成熟的業(yè)務與服務配送網(wǎng)絡，這些都是證券營業(yè)部無法比擬的。一旦政策限制銀行進入證券市場的籬笆被拆除，相當一部分券商就會出現(xiàn)生存危機。

1.4開放式基金對券商經(jīng)紀業(yè)務的挑戰(zhàn)

隨著兩只開放式基金相繼出臺，開放式基金的銷售和投資對券商的經(jīng)紀業(yè)務也帶來了一定的影響。在銷售方面，目前券商并沒參與銷售，但從基礎設施和營銷能力方面考慮，證券公司參與開放式基金的銷售應該沒有什么問題。目前，只要相關部門批準，券商即可參與開放式基金的銷售工作。一些券商已經(jīng)開始關注開放式基金的銷售問題，如國泰君安。從去年開始，國泰君安就開始主要對經(jīng)紀類員工進行有關內容的業(yè)務培訓。若政策許可，開放式基金由券商銷售會給券商經(jīng)紀業(yè)務帶來很大的機遇。在投資開放式基金方面，通過華安創(chuàng)新基金與南方穩(wěn)健基金的招募說明書可以發(fā)現(xiàn)，與最初的方案相比，開放式基金的客戶定位已發(fā)生了較大變化，由原來的以機構投資者為募集對象轉變?yōu)楝F(xiàn)在的以中小投資者為主要募集對象。開放式基金的客戶定位的改變，同樣也會給券商經(jīng)紀業(yè)務帶來一定的機遇和挑戰(zhàn)。

1.5WTO的加入所帶來的國際金融集團對券商經(jīng)紀業(yè)務的挑戰(zhàn)

雖然目前在國內有少數(shù)合資券商主要是從事投行業(yè)務，但介入經(jīng)紀業(yè)務是早晚的事。根據(jù)加入WTO的協(xié)議，外方先是可以建立合資的證券經(jīng)營機構，后是建立獨資的證券經(jīng)營機構，直接進入中國的一級和二級證券市場。由于國內證券經(jīng)營機構與國外證券公司在資產(chǎn)規(guī)模、管理機制、創(chuàng)新能力、市場適應能力、風險控制等方面存在巨大的差異，在競爭中處于非常不利的地位，會受到強大的外部競爭與挑戰(zhàn)。一旦介入二級市場，券商經(jīng)紀業(yè)務面臨巨大挑戰(zhàn)。

2.目前券商營業(yè)部存在的主要問題

2.1結構近似、服務同質問題

雖然有很多客觀原因，但從行業(yè)角度看，營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務的競爭戰(zhàn)略和業(yè)務結構仍維持多年以前品種單一、結構雷同的特點。從全國看，2000年年底深交所和上交所會員托管市值市場占有率最高的券商也沒有超過5％，前10名券商的市場占有率之和仍低于30％，如此低的市場集中度說明經(jīng)紀業(yè)務差別化在總體上仍然較低。營業(yè)部普遍將爭搶市場份額作為首要目標,通過追加投入,單一擴大經(jīng)營規(guī)模,甚至不惜以犧牲短期利潤為代價占領市場。結果使營業(yè)部始終無法擺脫低水平惡性競爭的怪圈,成本逐年上升,也加劇利潤日趨平均化。另一方面，經(jīng)紀業(yè)務競爭手段創(chuàng)新不足、缺乏特色，只注重“硬件”服務、忽視“軟件”服務，在競爭手段上延續(xù)著返傭、贈送電腦和所謂的親情服務等傳統(tǒng)方式。這使得絕大多數(shù)營業(yè)部的競爭手段趨同、差別化程度降低。

2.2營業(yè)部的空間布局有待優(yōu)化

營業(yè)部是券商在各地的營業(yè)網(wǎng)點，事實上也可將其看作券商開展各類業(yè)務的據(jù)點。若營業(yè)部未能均勻分布，不能充分發(fā)揮其信息據(jù)點和業(yè)務橋頭堡作用。因此，從效益角度考慮，應該因地制宜，適當調整部分營業(yè)網(wǎng)點布局，力求使營業(yè)網(wǎng)點設置更為合理。在綜合考慮當?shù)厝丝诿芏龋?jīng)濟發(fā)展水平以及職業(yè)分布特點等因素前提下對原有部分營業(yè)網(wǎng)點進行遷址或置換，力求最大限度地發(fā)揮每一個營業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)勢。以下以資本金規(guī)模類似的幾個券商為例，可看出湘財證券比較典型，其省內營業(yè)部占比僅為17.3%，大部分分布在省外。湘財證券目前的23家營業(yè)部幾乎諞布全國，政治、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)基本上都有營業(yè)網(wǎng)點，如北京、上海、深圳、廣州等，中部杭州、武漢、南京等也有營業(yè)部，西南有昆明、成都，北方有沈陽，西北有烏魯木齊、西安，最南有?？?，這樣的營業(yè)網(wǎng)點布局體現(xiàn)了其戰(zhàn)略發(fā)展優(yōu)勢。

表1同業(yè)營業(yè)部分布比較

2.3營業(yè)費用普遍偏高

成本與費用是影響營業(yè)部或證券公司經(jīng)紀業(yè)務利潤的主要因素之一，目前證券公司營業(yè)部的成本和費用主要包括以下七個方面：（1）、房租；（2）、裝修攤銷；（3）、設備攤銷；（4）、通信費用；（5）、資訊費用；（6）、席位費攤銷；（7）人員費用。囿于傳統(tǒng)的營業(yè)部擴張模式，營業(yè)部成本較高。大量用于有形網(wǎng)點建設的固定資產(chǎn)投入、傭金折讓和人力資本的上升使券商的成本節(jié)節(jié)攀升。營業(yè)部裝修頻率過高，2-3年改造一次，投入很大，遞延資產(chǎn)增加，固定成本增加，長期待攤費用呈不斷上升的趨勢。

2.4經(jīng)紀人問題

利用經(jīng)紀人來開拓市場，這在部分證券公司中已得到了不同程度的體現(xiàn)。在調查營業(yè)部聘用的經(jīng)紀人開發(fā)客戶創(chuàng)造的交易量占營業(yè)部總交易量的比率時，20.68%的營業(yè)部認為10%以下的交易量來源于經(jīng)紀人，有8.14%的營業(yè)部反映在經(jīng)紀人帶來的交易量在10%--20%之間，認為經(jīng)紀人帶來的交易量在20%以上的營業(yè)部僅占3%。這說明了：目前在我國，經(jīng)紀人的現(xiàn)象已非個別，而是一種普遍現(xiàn)象；由于經(jīng)紀人出現(xiàn)這個事實與目前相關法規(guī)相對滯后的現(xiàn)狀，在某種程度上妨礙了經(jīng)紀人制度的發(fā)展，導致了經(jīng)紀人創(chuàng)造的交易量極其有限，但是我們也應看到經(jīng)紀人的推出是一種趨勢。

圖1經(jīng)紀人創(chuàng)造交易量占總交易量的比率

3.營業(yè)部的功能和模式轉型

從證券營業(yè)部產(chǎn)生的歷史看，其原生功能是提供證券經(jīng)紀，是券商進行證券經(jīng)紀業(yè)務的主要基層機構。多年來各家券商的證券營業(yè)部都是按照相似的結構組建，并且按照相似的模式經(jīng)營。但近年來，證券營業(yè)部經(jīng)營的宏觀環(huán)境發(fā)生了極大變化，對證券營業(yè)部的生存與發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，證券營業(yè)部在功能上正醞釀一場重大轉變，除了過去營業(yè)部業(yè)務以客戶的交易委托這項功能之外，正在被賦予更多的功能。

3.1成為證券的批發(fā)與零售干道

隨著股票發(fā)行的市場化進程，股票發(fā)行的風險越來越大，尤其是增發(fā)和配股的風險加大；而且隨著債券市場的發(fā)展成熟，債券的發(fā)行量會逐年增加。這要求建立穩(wěn)固的銷售渠道，而委托其他券商和金融機構銷售的成本較高,因此今后券商應更多地利用自己遍布各地的證券營業(yè)部來完成銷售任務，營業(yè)部成為統(tǒng)一的證券配售中心的一部分。

3.2成為券商業(yè)務前沿窗口

由于營業(yè)部是天然的與客戶接觸的接口,因而挖掘其作為券商部分業(yè)務前站、公關協(xié)調、戰(zhàn)略客戶服務等職能十分重要。營業(yè)部會變成一個區(qū)域性的信息處理中心，為券商提供豐富、準確、真實的信息服務，而且提供的信息量、速度與價值超過券商通過其它渠道獲得的信息。

3.3充當客戶服務中心

隨著網(wǎng)上交易的發(fā)展和其他金融機構的市場進入,有形的證券營業(yè)部將越來越顯得不重要,特別是營業(yè)部作為一種傳統(tǒng)中介信道的功能會逐漸弱化，營業(yè)部就將變成一個客戶服務中心，完成從“產(chǎn)品導向”到“客戶導向”的轉變。證券客戶服務中心，其實質是一個面向股民的管理中心、響應中心、服務中心，為其提供標準化、規(guī)范化的服務界面和接口，并通過信息技術將電腦系統(tǒng)、人工座席代表、信息、電話線路等資源整合成統(tǒng)一的、高效的服務工作平臺。營業(yè)部的功能轉變?yōu)槎嘣碡斨行?，員工也相應轉型為理財顧問或理財營銷人員。營業(yè)部的服務品質由于網(wǎng)絡通訊，變成全面化、即時化和全時化。

近幾年經(jīng)紀業(yè)務模式將是傳統(tǒng)經(jīng)紀與網(wǎng)上交易的有機結合，是交易中介與投資理財?shù)挠袡C結合。將出現(xiàn)散戶廳、大戶室、經(jīng)紀人、網(wǎng)上經(jīng)紀等遠程交易多種經(jīng)營方式并存的狀態(tài)。

3.1.1散戶廳。散戶廳模式今后在西部、大城市的社區(qū)中心、中小城市仍存在一定的發(fā)展空間。因為，未來幾年內散戶投資者為主體的市場交易格局仍然難以改變。尤其是中西部地區(qū)證券營業(yè)部的客戶中散戶占有相當大的比重。但由于投資者機構化的趨勢，以及網(wǎng)上交易等遠程交易方式的普及，散戶廳作為營業(yè)部生存基礎的地位將會弱化。原有大型營業(yè)部將予以轉移、分割或裁減。營業(yè)部有小型化的趨勢，營業(yè)部最大的成本來自于場地、人員和電腦設備。相對而言,電腦設備和場地成本等硬件設施的成本較為固定，所以新設經(jīng)紀網(wǎng)點面積規(guī)模應實現(xiàn)小型化，逐漸縮小規(guī)模。大部分營業(yè)部建成貴賓（VIP）服務形式，營業(yè)廳面積縮小，不必要的散戶電視墻被取消，不在場所內成百上千地購置擺設電腦。

更多的營業(yè)部將分化成面積小、人員少、成本低的證券服務部。在電腦、網(wǎng)絡技術日益普及的情況下，一個營業(yè)部縮小到3－4個人，電腦輸入人員和行政人事可大幅減少服務部與營業(yè)部相比，人員精簡、不設財務及清算系統(tǒng)等低成本的優(yōu)勢較為明顯。

3.1.2大戶室。由于機構投資者和大資金個人投資者的偏好，通常不太愿意通過基金或經(jīng)紀人代為投資，因此，大戶室這種經(jīng)紀模式今后仍將繼續(xù)存在，而且是未來證券經(jīng)紀業(yè)務的主要收入來源之一。這些營業(yè)部大多不接受散戶,大戶室和超大戶室占據(jù)了營業(yè)部的大部分面積。

根據(jù)市場細分原則，大戶室型證券營業(yè)部將轉型成為大客戶服務中心，將經(jīng)營對象定位于機構客戶、私募基金和大資金個人投資者，他們是未來市場最活躍的主體。投資顧問集體辦公，憑借專家的理財服務取得較高的收入。走“高投入、高產(chǎn)出”路線，以“度身定做”出適合自己的經(jīng)紀業(yè)務定位和經(jīng)營策略。

3.1.3遠程交易。今后一段時期內，遠程交易將是除經(jīng)紀人模式外，發(fā)展速度最為迅猛的一種形式。因為傳統(tǒng)的證券營業(yè)部不是一種低成本、高效率的服務方式。市場調查表明，80％的被訪股民很少親臨營業(yè)部，他們選擇營業(yè)部不是根據(jù)品牌、公司或服務，“距離自己最近”幾乎成了唯一條件。雖然營業(yè)部是一種非常好的人對人服務方式，但其退化速度較想象更快。

營業(yè)部要在非現(xiàn)場交易上集中資源，更多地利用網(wǎng)上交易、電話交易、手機炒股手段。遠程交易不僅是發(fā)展網(wǎng)上交易一種形式，電話下單、建立呼叫中心（callcenter）、銀證通也是未來經(jīng)紀業(yè)務發(fā)展的重要形式。目前許多券商的服務是通過電話的語音信箱來完成的。隨著通信科技應用及處理資訊的能量隨著技術發(fā)展，將造就移動交易（WAP、IA）型態(tài)的新市場；移動電話的頻寬改善后，手機下單不受地域、時間、上網(wǎng)等限制，發(fā)展?jié)摿σ埠艽?。遠程服務部或大戶室也將繼續(xù)成為遠程交易模式的重要組成部分?！般y證通”的開展可以說是銀行業(yè)務滲透到證券業(yè)務中的初步形式，但對券商而言，是以失去客戶存款利差（券商存在銀行的利息收入要高于客戶直接存在銀行的利息）為代價換取市場份額的遞增，目前“銀證通”推廣的效益遠遠不及營業(yè)部。

信息技術的進步和網(wǎng)上交易低傭金率的趨勢將成為推動網(wǎng)上交易進一步發(fā)展的兩大推動力，網(wǎng)上經(jīng)紀這一模式具有廣闊的發(fā)展前景。在支持同等客戶的條件下，網(wǎng)上交易的投資是傳統(tǒng)營業(yè)部的1／2～1／3之間，日常月營運費用是傳統(tǒng)營業(yè)部的1／4～1／5，網(wǎng)上券商的成本優(yōu)勢還是很明顯的。據(jù)估計華泰證券網(wǎng)上交易已占到公司總交易量的15%，累計交易額達212億元，而其直接投入?yún)s不足1000萬元。

但近幾年內，網(wǎng)上交易只能是原有委托方式的一種補充,其替代營業(yè)部的作用還遠遠沒有發(fā)揮出來，網(wǎng)上交易還不會成為證券交易的主流方式。政策面看，證監(jiān)會對網(wǎng)上交易的規(guī)定，網(wǎng)上交易的實質是券商服務的一種延續(xù)，使投資者有一個較好的顧問，并以較低廉的交易成本和較快速度完成一次完整交易，決定了我國現(xiàn)階段網(wǎng)上交易只能是一種市場培育過程，其對有形網(wǎng)點仍存在較大依賴性。

從近年看，經(jīng)紀業(yè)務依托點仍然是證券營業(yè)部。網(wǎng)上交易的開展更應該說是一種市場細分的過程，短期對傳統(tǒng)方式不會造成很大沖擊。隨著未來證券市場的主流投資者發(fā)生變化，主流投資者以新一代有較高文化水平和財富的中產(chǎn)階層以及現(xiàn)在的大中學生組成，他們將是網(wǎng)上交易的目標市場。

所以目前二級市場業(yè)務必須兩手抓，一手挖掘傳統(tǒng)經(jīng)紀潛力，一手應對網(wǎng)上交易沖擊。要建立和完善包括客戶管理、理財、營銷、咨詢、電腦在內的高質量的服務體系。同時順應網(wǎng)上交易潮流，利用網(wǎng)上交易鑄造品牌、開拓業(yè)務、領人之先。

3.1.4經(jīng)紀人。與國外證券市場不同，我國證券市場從一開始就沒有建立經(jīng)紀人體制，一直是客戶自己從事投資活動，券商沒有為一般客戶提供個性化服務。未來為客戶最大程度地提供個性化的增值服務將成為券商吸引和留住客戶的核心手段，以高層次、智能化、個性化的服務為特征的信息咨詢服務將成為證券經(jīng)紀業(yè)務競爭的關鍵。經(jīng)紀人制度是交易中介與投資理財?shù)慕Y合的較好方式。

營業(yè)部將逐步建立規(guī)范有效的經(jīng)紀人制度。雖然目前在證券經(jīng)紀領域全面推行經(jīng)紀人制度的條件尚不成熟，經(jīng)紀人的法律地位及其與券商、投資者的關系沒有明確的法律界定，每位客戶的投資風格、風險承擔能力和投資規(guī)模均不相同，國內經(jīng)紀人顯然無法做到提供“主動性、個性化和專業(yè)化”服務，但由于經(jīng)紀人制度在國外的發(fā)展已相當成熟，

并有一套嚴格的規(guī)章制度來加以管理，因此在國內全面推行將只是時間問題。

未來證券營業(yè)部的人員構成將只有兩類，一類是必要的技術后勤保障人員，另一類就是經(jīng)紀人。經(jīng)紀人在券商經(jīng)紀業(yè)務中將會逐步承擔現(xiàn)有證券營業(yè)網(wǎng)點的職能，發(fā)揮日益重要的作用和影響。營業(yè)部的場地、設備和人力資源將開始向職業(yè)經(jīng)紀人開放,原來的“傭金”逐漸蛻變?yōu)椤靶诺雷庥觅M”、“設備租用費”和“經(jīng)手費”等,同時,營業(yè)部將利用自己的人才資源培養(yǎng)自己的經(jīng)紀人隊伍，受托客戶的資產(chǎn)，并代人理財。這些收入將逐漸轉化為券商主要的經(jīng)紀業(yè)務收入。無論采用以上哪一種模式，營業(yè)部都要充分利用自己現(xiàn)有的資源，把經(jīng)紀業(yè)務競爭重點轉到為客戶提供高質量的服務上來。未來證券營業(yè)部的競爭力是為客戶當好投資理財顧問、提供增值服務。券商應及時轉變觀念，致力于技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新、優(yōu)化經(jīng)紀業(yè)務網(wǎng)絡、形成自身經(jīng)營特色和品牌效應等，提高經(jīng)紀業(yè)務的核心競爭力。

4.券商營業(yè)部轉型的策略

基于以上分析，券商經(jīng)紀系統(tǒng)營業(yè)部在競爭策略的選擇上可考慮以下方式。

4.1營業(yè)部布局策略

目前券商追求區(qū)域內高的市場占有率顯然相當難，相反，在長江三角洲、珠江三角洲等沿海中小城市，由于經(jīng)濟發(fā)達程度高，藏富于民，證券經(jīng)紀業(yè)務仍存在較大的發(fā)展空間；特別是在中西部內陸地區(qū)，國家推行西部大開發(fā)政策以及一些地區(qū)扶持政策，為該地區(qū)證券市場帶來發(fā)展機遇，其經(jīng)紀市場潛力相當大。因此，券商應穩(wěn)步推進營業(yè)部和服務部的建設，重點加強西部大開發(fā)地區(qū)、東南沿海富裕地區(qū)的網(wǎng)點增設，并對原有部分經(jīng)營狀況不佳的營業(yè)網(wǎng)點進行遷址或置換，最終完成全方位的戰(zhàn)略布局，在營業(yè)網(wǎng)點布局上考慮在西北地區(qū)布點。

由于歷史地理及國家發(fā)展政策上的原因，西部地區(qū)的經(jīng)濟一直處于落后狀態(tài)，為加快中西部地區(qū)的發(fā)展，國家明確提出了加快中西部發(fā)展的措施及政策上的傾斜，2002年財政體制改革重點將增強中西部地區(qū)的轉移支付力度。從合理調配券商有限資源的角度出發(fā)，故券商應該考慮在西北地區(qū)建立營業(yè)網(wǎng)點，適度增加在西部地區(qū)的營業(yè)部數(shù)量。中西部地區(qū)證券營業(yè)部的客戶中散戶占有相當大的比重。從上交所公布的各營業(yè)部交易情況看，1999年12月，山西、陜西、青海、寧夏、、內蒙古等地營業(yè)部的人均交易量均在3000元以下，其中青海僅1187元。這一數(shù)據(jù)僅是北京的1/10。但從營業(yè)部擁有的平均客戶量上看，西部地區(qū)營業(yè)部的客戶擁有量是最高的，如的每個營業(yè)部平均客戶量達1.61萬人，較北京、上海分別高出50%、80%；而同處中西部的山西的同一數(shù)據(jù)為1.57萬人，陜西為1.46萬人，列全國前第2、3位。這說明西部地區(qū)營業(yè)部的散戶特征相當明顯，券商營業(yè)部可采取傳統(tǒng)營業(yè)部的模式。

4.2客戶管理策略

在外部條件既定的情況下，各營業(yè)部的交易量的大小及其市場份額主要取決于其客戶開況。而且，同樣的客戶規(guī)模和資金量規(guī)?？赡苡捎诳蛻艚Y構的不同導致其交易量規(guī)模與結構不一樣，導致其經(jīng)紀業(yè)務收入和利潤不一樣，所以營業(yè)部應加強客戶管理。以客戶為中心。客戶是營業(yè)部生存和發(fā)展的基礎，應把最好的服務提供給最有價值客戶。據(jù)分析80%的利潤來自20%的客戶，發(fā)展新客戶所需費用是維持老客戶的6-8倍。營業(yè)部應樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，業(yè)務運營始終要圍繞以客戶為中心，面向客戶，關心客戶，實現(xiàn)對客戶資源的深度利用。

積極發(fā)展機構客戶。目前市場投資者結構正在發(fā)生根本性的變化，機構客戶的壯大發(fā)展是市場發(fā)展的必然，將對證券市場起越來越大的主導作用。所以客戶群體必然產(chǎn)生分化,服務對象將逐步演變到以大中戶投資者為主,營業(yè)部的服務對象要進行相應的轉移，啟動市場集中策略，從目前以服務零售客戶為主到服務機構客戶，以機構客戶為重心，兼顧零售客戶，在服務機構客戶方面培養(yǎng)核心競爭力，將面向機構客戶、為機構客戶提供專業(yè)化服務作為經(jīng)營的主旨。營業(yè)部應瞄準機構客戶，可設立獨立的機構客戶部，服務與產(chǎn)品設計以機構客戶為中心展開,全方位為機構客戶服務，強化機構客戶關系管理，在維系、發(fā)展機構客戶，強化機構客戶忠誠度上爭取打下好的基礎,為市場細分和差別化經(jīng)營作好準備。

逐步建立客戶檔案、數(shù)字倉庫。這是導入客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）的重要一環(huán)。實施CRM應在券商總部層面展開，營業(yè)部發(fā)揮基礎性工作。CRM核心是客戶數(shù)據(jù)的管理。營業(yè)部要加強客戶結構分析，深入研究自己的客戶群，要重視現(xiàn)有的客戶,強調客戶的細分工作,改變過去簡單按資金量大小,將客戶分為大中散戶的做法,采用按客戶的交易行為、習慣,尋找最有價值、利潤貢獻度最高的客戶；將每一個有價值客戶的資金狀況、持倉狀況、交易記錄、盈虧情況以及客戶的投資風格、習慣等加以登記,建立客戶檔案,徹底了解客戶。細分客戶后再進而對不同層次的客戶實施不同的服務銷售方案,找準市場空間，為其提供有差別的個性化服務。

4.3低成本競爭策略

營業(yè)部只有建立成本優(yōu)勢，才能有競爭優(yōu)勢。不僅要在開源上有更多作為，而且還要采取節(jié)流的措施。任何一個營業(yè)部的利潤都取決于成本、傭金標準和交易量三大因素，隨著傭金自由化、市場競爭加劇和交易量萎縮，粗放經(jīng)營時代將一去不復返，要從根本上扭轉過去粗放式經(jīng)營思路和盈利模式。

推動銀證通、電話委托、網(wǎng)上委托等不占用營業(yè)廳面積、低成本擴張的非現(xiàn)場“遠程交易”方式。利用網(wǎng)上經(jīng)紀業(yè)務的發(fā)展契機，通過加強銀證合作，大力推進虛擬營業(yè)部建設。據(jù)統(tǒng)計，建一個網(wǎng)上證券分公司的成本只相當于新建一個營業(yè)部成本的20％，能節(jié)約券商的擴張成本。目前國內券商發(fā)展網(wǎng)上經(jīng)紀業(yè)務基本是兩種模式：一種是以廣發(fā)證券、華泰證券為代表的以營業(yè)部為依托，電子商務部為營業(yè)部網(wǎng)上交易提供技術支持和其它服務，這種模式能夠充分利用總公司的研究資源和營業(yè)部資源；另一種是以西南證券、廣東證券為代表，收購并組建獨立的網(wǎng)上經(jīng)紀公司（飛虎網(wǎng)、中天網(wǎng)）為客戶提供網(wǎng)上經(jīng)紀服務。其優(yōu)點完全擺脫對營業(yè)部的依附，能獨立開展證券經(jīng)紀業(yè)務。在現(xiàn)階段網(wǎng)上交易贏利模式不明的狀況下，券商采取哪種方式需根據(jù)自身情況進行選擇。嚴格控制營業(yè)部成本與費用開支。應該對營業(yè)部的成本與費用進行結構分析，尋找壓縮成本的潛力。必須對各營業(yè)部的平均成本與費用及各營業(yè)部人均創(chuàng)造的手續(xù)費凈收入和人均凈利潤進行對照分析。交易量與其成本與費用之間的關系進行全面的統(tǒng)計分析，并據(jù)此對營業(yè)部分別核定成本與費用標準，定期進行考核。

同城營業(yè)部機構精簡，券商可考慮建立集中交易系統(tǒng)，總部可將各營業(yè)部的交易清算數(shù)據(jù)集中，在這個前提下，可對同城營業(yè)部進行機構精簡，一個營業(yè)部只需3－4人，從而很大程度上降低營業(yè)部的經(jīng)營成本，實現(xiàn)其規(guī)模經(jīng)營。經(jīng)營一般或不好的營業(yè)部，甚至可轉成面積小、人員小、成本低的證券服務部。

建立客戶管理中心。應在營業(yè)部網(wǎng)點的質量上下工夫，經(jīng)營較好的營業(yè)部可轉為“客戶管理中心”，充分利用現(xiàn)有營業(yè)部豪華寬敞的裝修條件，并結合專業(yè)化、個性化的咨詢服務，把每一家證券營業(yè)部都辦成精品營業(yè)部，建成所在區(qū)域的“客戶管理中心”。加強營業(yè)部項目投資、大宗設備立項可行性以及成本分析，可采用集中投標采購方式，達到增收節(jié)支目的。

4.4經(jīng)紀人服務策略

為客戶最大程度地提供個性化的增值服務將成為券商吸引和留住客戶的核心手段。證券市場衡量證券營業(yè)部的標準是：只有服務才有價值。證券經(jīng)紀人制度將是順應市場潮流發(fā)展的必然選擇，經(jīng)紀人在穩(wěn)定客戶、減少非現(xiàn)場客戶、降低交易成本、提供專業(yè)化服務等方面具有明顯優(yōu)勢，在經(jīng)紀業(yè)務中將會逐步承擔現(xiàn)有證券營業(yè)網(wǎng)點的職能。營業(yè)部的發(fā)展方向之一應當是從為客戶提供標準化服務上升到為客戶提供經(jīng)紀人服務。從目前來看，經(jīng)紀人制比較適用于“大戶室”類客戶。

券商經(jīng)紀人的角色定位應是“金融產(chǎn)品的銷售與服務”，承擔新客戶的開發(fā)、金融產(chǎn)品的銷售,以及為客戶提供與銷售相配套的顧問服務工作。其目標客戶應是客戶細分后公司最有價值的客戶群,具備一定資產(chǎn)規(guī)模、需要專業(yè)性投資顧問服務的非現(xiàn)場客戶。

建立經(jīng)紀人制度的轉型工作，要改革現(xiàn)有的客戶服務方式,打破營業(yè)部資訊部、交易部、客戶管理部等業(yè)務各部門之間、營業(yè)部員工和證券經(jīng)紀人之間的界限,建立客戶開發(fā)、專業(yè)服務、基礎服務一體化的服務模式；嘗試進行“現(xiàn)場客戶非現(xiàn)場化”改革；以項目組的形式重點輔導幾家營業(yè)部的轉型工作；依托現(xiàn)有的營業(yè)部,嘗試運作完全以“非現(xiàn)場客戶”為服務對象的、以經(jīng)紀人為主體的新型營業(yè)部。同時，券商應從激勵機制、風險控制及提高經(jīng)紀人素質等方面積極探索，如制定合理的分配政策大力推動員工加入經(jīng)紀人的隊伍；吸引社會上的知名人士成為經(jīng)紀人；制定合理的政策使社會上的獨立經(jīng)紀人加盟。

4.5品牌營銷策略

傳統(tǒng)的證券營銷模式已不能滿足客戶日益提高的服務需求，現(xiàn)在證券市場結構即將轉變，券商應抓住機遇，率先進行有力度的市場營銷活動，通過整體營銷的方式，從產(chǎn)品、傭金定價、銷售渠道和促銷等方面進行營銷，實現(xiàn)服務品牌化，形成自己的市場品牌，建立券商的品牌效應。必須走出目前各營業(yè)部片面追求高標準硬件設施和豪華裝修的誤區(qū)，本著市場化、專業(yè)化的原則，培育一批有市場影響力的投資分析師、行業(yè)專家，增加具有超前性、實戰(zhàn)性的有效產(chǎn)品，注重用資信品牌、專業(yè)咨詢、高質量的研究成果及信息資料爭取客戶，培養(yǎng)核心競爭力。

“連鎖化”經(jīng)營是品牌策略的重要環(huán)節(jié)。市場開發(fā)策略應強化經(jīng)紀業(yè)務總部的管理職能，以統(tǒng)一協(xié)調各營業(yè)部的自主營銷行為，以券商自身資訊優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和管理優(yōu)勢為依托，把經(jīng)紀業(yè)務總部建成一個統(tǒng)一的證券資訊配售中心，把下屬營業(yè)部建成統(tǒng)一標識、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一業(yè)務流程、統(tǒng)一服務標準、統(tǒng)一對外宣傳的連鎖式證券營業(yè)部。這種經(jīng)營模式的優(yōu)勢：一是降低經(jīng)營成本；二是通過資源整合，提高營業(yè)部的整體競爭力和規(guī)模效益；三是形成券商的市場形象和品牌，擴大影響力。

4.6業(yè)務創(chuàng)新策略

目前營業(yè)部業(yè)務狀況可以概括為業(yè)務品種單一、業(yè)務結構雷同、競爭手段缺乏特色與創(chuàng)新。部分營業(yè)部根據(jù)自身的特點，逐漸在某些細分市場上采取差別化的競爭戰(zhàn)略，主要體現(xiàn)在新興的證券業(yè)務上。只有在創(chuàng)新業(yè)務領域先行一步，開拓新的利潤增長點，通過創(chuàng)新交易品種、交易手段，拓展經(jīng)紀業(yè)務的種類和范圍，才能把握先機，立于不敗之地。

--遠程交易。網(wǎng)上交易代表了證券交易未來的必然趨勢，將成為證券經(jīng)紀業(yè)務的一種主要經(jīng)營業(yè)態(tài)，可以在一定程度上削弱營業(yè)網(wǎng)點面積和數(shù)量對經(jīng)紀業(yè)務發(fā)展的制約，也是券商實施低成本擴張的主要手段。但也應看到網(wǎng)上交易的缺陷。雖然從長期看，因邊際成本的持續(xù)遞減，促使經(jīng)紀業(yè)務營運的單位成本呈下降趨勢。但短期看，網(wǎng)站營業(yè)以及網(wǎng)絡下單成本，因投資金額高，相對的折舊攤提金額也相當大，單位成本仍然偏高，而且網(wǎng)上交易會對券商交易方式產(chǎn)生相當程度的沖擊。網(wǎng)上交易會造成客戶與營業(yè)人員的關系產(chǎn)生疏離，互動關系由人與人之間的交談接觸，變成網(wǎng)站的內容和各種促銷賣點所替代，客戶忠誠度持續(xù)下降。客戶對與特定券商下單忠誠度的界限會漸漸泯滅。

作為券商經(jīng)營生存基礎的高忠誠度客戶，貢獻率會漸漸降低?？尚械姆椒ǎ菍⒕W(wǎng)上交易作為遠程交易中最重要的方向，加大投入，跟上網(wǎng)上交易技術創(chuàng)新的步伐，在技術上保持領先；不斷提高研究成果的市場價值，為投資者提供更具針對性、個性化、智能化的資訊服務。

同時還應加大投入，積極推動銀證通、電話委托、手機下單、建立呼叫中心等不占用營業(yè)廳面積的非現(xiàn)場“遠程交易”方式。

--銀證合作

銀證合作是未來金融業(yè)發(fā)展的大勢所趨。目前，銀證合作的主要形式有銀證轉賬、網(wǎng)上交易、銀行卡或存折炒股、券商委托銀行網(wǎng)點代辦開戶業(yè)務、銀行承擔資金結算和基金托管業(yè)務以及投資銀行業(yè)務中的合作等。在銀證通業(yè)務方面，目前銀行在資金、營業(yè)網(wǎng)點、結算系統(tǒng)的優(yōu)勢是證券公司難以比擬的，證券公司的交易結算系統(tǒng)又是銀行難以比擬的，優(yōu)勢互補促使銀行和券商之間在現(xiàn)階段加緊合作。

--開放式基金業(yè)務。包括開放式基金發(fā)行業(yè)務和經(jīng)紀業(yè)務。

發(fā)行業(yè)務。開放式基金在我國證券市場有巨大的發(fā)展前景和潛力。開放式基金與封閉式基金最大的不同之一就是需要很強的市場營銷，基金銷售得好意味著基金公司巨大的成功。

從制度規(guī)定看，開放式基金的銷售資格的標準較低，銀行、投資咨詢公司和證券公司等機構均可從事開放式基金的銷售業(yè)務。雖然從最近兩只開放式基金的銷售看，銀行占據(jù)主渠道優(yōu)勢，開放式基金基本上依靠銀行系統(tǒng)銷售贖回，但商業(yè)銀行的缺陷是突出的。目前商業(yè)銀行普遍缺乏專門的從事基金管理與操作的部門，缺乏投資人員，盡管經(jīng)過了一些培訓，銀行人員仍不很懂得開放式基金的知識。雖然銀行擁有網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，但并不明顯。因為開放式基金大量的投資者將針對機構投資者，而且開放式基金采用電話委托和網(wǎng)上委托是大勢所趨，這都給處于戰(zhàn)略轉型中的券商營業(yè)部提供了一個絕佳的機會。作為券商，具有銀行不具備的優(yōu)勢：市場意識強、專業(yè)研究分析能力強、差別化服務能力強等。從國外的經(jīng)驗看，當整個基金業(yè)發(fā)展到相當規(guī)模以后，一些大券商的基金銷售及贖回的傭金收入占到了證券經(jīng)紀傭金總收入的30％左右。因此券商應加快參與這一新業(yè)務的動作進程。

經(jīng)紀業(yè)務。開放式基金推出后，隨著開放式基金經(jīng)紀業(yè)務市場規(guī)模的不斷壯大和參與基金各項業(yè)務的證券公司的數(shù)量增加，基金的分倉業(yè)務將會越來越引起證券公司的關注，爭奪基金分倉的競爭也愈演愈烈。因此，營業(yè)部應爭取在這項業(yè)務獲得較大市場份額，爭取擁有比較優(yōu)勢，在競爭中占據(jù)有利地位。

--與保險公司合作

替保險公司推銷金融產(chǎn)品是境外證券公司一項重要的業(yè)務收入，國內券商受到分業(yè)經(jīng)營的限制，還沒有建立起與保險業(yè)連通的渠道。營業(yè)部可選擇的策略，是在券商與保險公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟后，充分利用其龐大的網(wǎng)絡、經(jīng)紀人營銷隊伍和客戶群體，實現(xiàn)交叉銷售，同時替保險公司推銷金融產(chǎn)品，達到客戶資源共享的目標；還應當注意拓展與保險商合作的機遇，開發(fā)類似“銀證通”的創(chuàng)新產(chǎn)品。

證券市場不斷的變革是一個永恒的主題，而證券營業(yè)部的發(fā)展，已經(jīng)揭開了未來證券服務全面化、個性化、差別化的序幕。要在這個不斷前進的市場里始終立于不敗之地，作為市場一個重要的參與者，券商的選擇就是不斷創(chuàng)新，不斷改變，不斷超越自己

篇2

一、建筑工程施工企業(yè)項目部利益分配機制現(xiàn)狀及存在問題

目前建筑工程施工企業(yè)項目部主要采用工資薪酬制，張成偉在《關于工程施工項目管理團隊薪酬激勵制度探析》中結合我國工程施工項目管理團隊的情況，提出了一種新的薪酬激勵體系即核心是可變薪酬，基礎是基本工資，再加福利，從而達到激勵施工企業(yè)項目部管理團隊，施工項目效益最大的目的[1]。趙國旗在《施工項目管理問題初探》中提出企業(yè)與項目部利益關系調整，他提出了用模擬股份的方法去分配施工企業(yè)項目部人員的工資，這將有利于項目管理，有利于建筑工程施工企業(yè)的整體效益和項目部人員的利益[3]。

建筑工程施工企業(yè)項目部利益分配中存在問題如下：1、建筑工程施工企業(yè)項目部的利益分配中注重崗位技能的工資薪酬制度。這種利益分配模式簡單、單一，具有平均主義色彩，不能很好的調動項目部各參與主體的積極性。2、我國很多建筑工程施工企業(yè)都是國有企業(yè)，國有企業(yè)下的項目部人員的工資大多是行政監(jiān)管部門以工效掛鉤的方式確定，受政策因素的制約，導致項目部人員的工資不能與施工企業(yè)經(jīng)濟效益同步發(fā)展，致使建筑工程施工國有企業(yè)項目部人員產(chǎn)生不積極的思想。3、建筑施工企業(yè)中也有些是家族式企業(yè)，家族式建筑施工企業(yè)項目部人員中有不少是親戚關系，利益分配上照顧人情，也容易出現(xiàn)幫派現(xiàn)象，因此，家族式建筑施工企業(yè)下的項目部人員利益分配難以實現(xiàn)合理化。4、利益分配差異小，責權利不統(tǒng)一。企業(yè)利益分配逐漸走向均等化，很多企業(yè)為了達到平衡，在工資、晉升和培訓機會以及工作設備配置方面做到均勻分配。例如，員工薪資總額中績效工資占據(jù)了45%，大多依據(jù)系數(shù)比例來分配，使得收入差距小，晉升以及培訓機會多這種輪流的方式，員工心理產(chǎn)生等靠思想；年度考核方面，部門之間平衡促進企業(yè)內部的平衡，不能突出某一部門在工作中的重要作用，責權利不統(tǒng)一。這些都是導致員工分配均等化，不能體現(xiàn)出工作價值，達不到激勵作用的重要因素。

二、施工企業(yè)項目部中各參與主體的利益分配原則

在制定建筑工程施工企業(yè)項目部的利益分配方案時應遵循的原則如下：①共享利益原則。即當所建設的項目完成時，各參與主體均獲得相應的收益的原則。②“按勞分配原則”。該項原則也會更加激勵各參與主體更加積極努力的為項目的成功建設而努力。③“風險分擔，收益共享原則”。即在建設工程項目建設之前應考慮各種風險的分擔，在項目建成之后進行收益共享。④激勵相容原則。該原則指的是要保證施工企業(yè)中各個參與主體在項目建設成功之后，項目部各成員的收益大于等于其他市場機會的收益，不然各參與主體將不會參與到項目的建設當中。

三、建筑工程施工企業(yè)項目部中參與主體利益分配方案

（一）問題描述

假設施工企業(yè)項目部參與主體中存在有m個利益主體，先由項目部每一個參與主體主體提出一種利益分配方案。aij表示第i個利益主體提出的利益分配方案中第j個從中獲得的利益分配系數(shù)，則第i個利益主體期望的利益分配方案為

篇3

內容摘要：本文通過對物聯(lián)網(wǎng)技術以及物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)架構的介紹，進而對物聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式進行了細致的分析，并探討未來我國物聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展方向以及可行的商業(yè)模式。

關鍵詞：物聯(lián)網(wǎng) 技術 商業(yè)模式

物聯(lián)網(wǎng)介紹

（一）物聯(lián)網(wǎng)的定義

物聯(lián)網(wǎng)的概念由國際電信聯(lián)盟（ITU）在其的《ITU互聯(lián)網(wǎng)報告2005：物聯(lián)網(wǎng)》中正式提出。物聯(lián)網(wǎng)是通過射頻識別（RFID）、紅外感應器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設備，按約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，進行信息交換和通訊，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡。

物聯(lián)網(wǎng)通過識別技術、傳感技術等先進信息手段的應用，能使各種實物通過互聯(lián)網(wǎng)進行主動信息交換，因此物聯(lián)網(wǎng)的核心基礎依舊是互聯(lián)網(wǎng)，是互聯(lián)網(wǎng)的延伸和擴展，不過是將傳統(tǒng)的人與人之間的通訊連接擴展到了物品和物品之間的溝通連接，從而實現(xiàn)物品和物品的信息交換和通訊。

（二）物聯(lián)網(wǎng)的運行原理

簡單地說，物聯(lián)網(wǎng)的原理可以歸納為三個步驟：首先是需要對物體進行屬性標識，物體的靜態(tài)屬性可以直接存儲在標簽中，而動態(tài)屬性則通過傳感器進行實時探測；其次是通過識別設備對物體屬性進行讀取，并將讀取到的信息轉換為適合物聯(lián)網(wǎng)絡傳輸?shù)臄?shù)據(jù)格式；最后將數(shù)據(jù)信息傳輸?shù)竭h程的信息處理中心，由信息處理中心對數(shù)據(jù)信息進行計算處理和控制，從而實現(xiàn)物體與物體之間的通信。

（三）物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展前景

由于新技術帶來的產(chǎn)業(yè)投資機會，各國都在投入巨資深入研究探索物聯(lián)網(wǎng)，我國也正在高度關注、重視物聯(lián)網(wǎng)的研究，工業(yè)和信息化部等有關部門，正著手開展物聯(lián)網(wǎng)相關新技術的研究，以形成支持新一代信息技術發(fā)展的政策措施，同時，工業(yè)和信息化部表示物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成為2010年我國信息產(chǎn)業(yè)確定三大發(fā)展目標之一。

物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)介紹

（一）物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)架構

物聯(lián)網(wǎng)的架構即指物聯(lián)網(wǎng)的基本構成，從下到上主要分為感知層、網(wǎng)絡/接入層和應用層。

感知層，“感”是指感官和感覺，利用信息技術延伸人體的感覺器官，對物理世界進行全面的洞察?！爸笔侵钢獣院椭腔郏莆瘴锢硎澜绲臓顟B(tài)和變化，進行智能的分析和處理及有效的反饋和控制感知通過相關設備進行智能、協(xié)同、嵌入式標識和互動。

網(wǎng)絡/接入層的特點為融合接入，信息存儲。網(wǎng)絡/接入層是整個電信網(wǎng)絡的神經(jīng)末梢，直接延伸到多種層次的電信用戶。受到用戶消費、對帶寬的需求和運營接入網(wǎng)絡資源等條件的影響，不同的接入技術各有其應用的范圍和定位，因此接入技術的多元化將在長時期內存在，并將進一步發(fā)展。用戶需求的多樣化，決定了多種接入技術并存的局面將會長期存在。

應用層是物聯(lián)網(wǎng)架構的最高層，其特點主要為數(shù)據(jù)挖掘及計算決策。在這一層，各種終端管理設備通過提供不同的通用服務平臺，把物聯(lián)網(wǎng)的感知具體化，進而應用到具體的領域。

（二）物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈

物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈，是以物聯(lián)網(wǎng)的架構和無線通信網(wǎng)的發(fā)展為基礎，以應用解決方案為核心，以傳感感知、傳輸通信、運算處理為關鍵環(huán)節(jié)的集成創(chuàng)新價值鏈。因此，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也遵循從技術端到應用端的規(guī)律，不斷推進。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展或者項目規(guī)劃被制定出以后，緊接著就是根據(jù)可行性研究報告進行相關技術的開發(fā)，應用方案的解決，應用實踐和反饋，而最終組成一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈。因此，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈從相關技術的研發(fā)開始，首先開展先進傳感器、核心控制芯片、短距離無線通信、組網(wǎng)和協(xié)同處理、系統(tǒng)集成和開放性平臺、運算處理等技術和設備的研發(fā)。然后通過應用服務方案解決機制根據(jù)實際需要，進行物聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡功能的整合、設計，實現(xiàn)技術、設備與生活實踐中物與物的全方位智能對接。

（三）物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術路線圖構建

根據(jù)我國政府制定的規(guī)劃和信息技術發(fā)展的規(guī)律，可將物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術進展分為基礎期、成長期、成熟期和運行期等四個階段。在物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)技術發(fā)展的基礎期，大概在2012年之前，主要發(fā)展寬帶無線移動通信網(wǎng)，將實現(xiàn)單個物體間互聯(lián)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展為低功耗、低成本階段。在標準化方面，將主要研究RFID安全及隱私標準；確定無線頻帶；分布式控制處理協(xié)議的開發(fā)。產(chǎn)業(yè)化應用方面，RFID在物流、零售、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)等具體行業(yè)的應用；建立不同系統(tǒng)間交互的框架（協(xié)議和頻率）。開發(fā)更小、更廉價的標簽、傳感器、主動系統(tǒng)；智能多波段射頻天線；高頻標簽；小型化、嵌入式讀取終端等電子器件。同時，降低能源消耗，研發(fā)低功耗芯片組，超薄電池，電源優(yōu)化系統(tǒng)并實現(xiàn)能源管理。在技術發(fā)展的成長期，約在2012-2017年，將實現(xiàn)物與物之間聯(lián)網(wǎng)和無所不在的標簽和傳感器網(wǎng)絡，在標準化方面，針對特定的產(chǎn)業(yè)進行標準化制定和設計，比如在交互式協(xié)議、交互頻率、電源和容錯協(xié)議等方面進行統(tǒng)一。產(chǎn)業(yè)化應用方面，集中于界面間的互操作性、分布式控制及分布式數(shù)據(jù)庫的研究；增強特定融合網(wǎng)絡；惡劣環(huán)境下應用。此階段的設備器件以提高信息容量、感知能力；拓展標簽、讀取設備、高頻傳輸速度；片上集成射頻；與其他材料的整合為目標。同時在功耗上，要改善能量管理；提高電池性能；能量捕獲（儲能、光伏）；印刷電池；超低功耗芯片組。在技術發(fā)展的成熟期，約在2017-2020年，將實現(xiàn)半智能化到智能化的過渡；標簽、物件可隨時隨地執(zhí)行指令。在標準化方面，制定網(wǎng)絡交互標準；智能器件間系統(tǒng)相容標準。產(chǎn)業(yè)化應用方面，企業(yè)主要進行分布式代碼執(zhí)行；全球化應用；自適應系統(tǒng)；分布式存儲、分布式處理。器件設備實現(xiàn)超高速傳輸，運用新材料，具有執(zhí)行能力、智能、自主、協(xié)同標簽的功能。在功耗上，實現(xiàn)可再生能源，多種能量來源；能量捕（生物、化學、電磁感應）；惡劣環(huán)境下發(fā)電和能量循環(huán)利用。在技術發(fā)展的運行期，約在2020年后，此時物聯(lián)網(wǎng)技術將實現(xiàn)全智能化。以智能響應行為標準，保證健康安全。在產(chǎn)業(yè)化應用方面，實現(xiàn)人、物、服務網(wǎng)絡的融合；產(chǎn)業(yè)整合；異質系統(tǒng)間實現(xiàn)實時兼容互通。

物聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式分析及發(fā)展建議

（一）商業(yè)模式的概念

商業(yè)模式是一個比較新的名詞。盡管它第一次出現(xiàn)在20世紀50年代，但直到90年代才開始被廣泛使用和傳播。商業(yè)模式是一種包含了一系列要素及其關系的概念性工具，用以闡明某個特定實體的商業(yè)邏輯。它描述了公司所能為客戶提供的價值以及公司的內部結構、合作伙伴網(wǎng)絡和關系資本等用以實現(xiàn)（創(chuàng)造、推銷和交付）這一價值并產(chǎn)生可持續(xù)盈利收入的要素。

（二）物聯(lián)網(wǎng)的目標客戶

原則上凡是存在指揮調度、協(xié)同管理等需求的政府部門、商業(yè)企業(yè)和個人用戶都是物聯(lián)網(wǎng)的潛在客戶。物聯(lián)網(wǎng)不僅要實現(xiàn)人對人、人對物、物對人的信息自動化，還要實現(xiàn)物與物之間的信息自動化。對于物聯(lián)網(wǎng)的目標客戶，面向人群的客戶群可劃分為個人、集團和家庭三個市場，在面向非人群的客戶群中出現(xiàn)了物，即動物、器物，所以有面向人的客戶群的營銷服務，還有面向非人的即面向物的客戶群的營銷服務。當然，面向物的客戶群是不能和相關的人的客戶群割裂開來營銷服務的，而是需要有機地結合起來。從行業(yè)應用的角度來看，目前針對網(wǎng)絡化生產(chǎn)的行業(yè)和單位是物聯(lián)網(wǎng)的大買家。物聯(lián)網(wǎng)應用具有較大的時空維度變化、巨量的數(shù)據(jù)交互需求的特征，一旦實現(xiàn)可行的經(jīng)濟的信息化，則管理水平、生產(chǎn)效率有劃時代的變革性。

雖然上述的客戶群很多，面很廣，但在物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展推廣初期，仍需選擇好首先可切入的目標市場，選擇正確的目標客戶。初期，影響力大、可引起社會效應與示范效應的行業(yè)應用應該是首選政府、電力、交通等，特別是政府規(guī)劃的大工程、大項目、示范工程、示范項目，應該是物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品介入市場的機會。物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或業(yè)務運營的企業(yè)應該迅速選擇目標客戶進行市場定位，采用差別化的市場經(jīng)營對策，加強服務，就一定能夠提高市場競爭力，在物聯(lián)網(wǎng)領域脫穎而出，并帶動物聯(lián)網(wǎng)領域的突破性成長。

（三）現(xiàn)有物聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式分析

國內外主要的商業(yè)模式基本集中為四種方式：通道型、合作型、自營型、定制型。通道型只是單純提供網(wǎng)絡連接服務；合作型是運營商在一些應用領域挑選系統(tǒng)集成商的合作伙伴，由系統(tǒng)集成商開發(fā)業(yè)務和進行售后服務，電信運營商負責檢驗業(yè)務在網(wǎng)絡上的運行情況，并且代表系統(tǒng)集成商進行業(yè)務推廣以及計費收費；自營型是運營商自行開發(fā)業(yè)務，直接提供給客戶的方式；定制型運營商根據(jù)客戶的具體需求特殊制定M2M業(yè)務。從運營的角度看，目前物聯(lián)網(wǎng)主要有移動運營商主導運營和系統(tǒng)集成服務商主導運營兩種商業(yè)模式。移動運營商主導運營的主要模式包括通道型與自營型兩種，系統(tǒng)集成服務商主導運營的主要模式包括合作型與定制型兩種。

（四）物聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式發(fā)展建議

在業(yè)內人士看來，電信運營商或將在其中扮演起推動龍頭的作用?？v觀中國的電信運營商，其物聯(lián)網(wǎng)應用尚在起步階段，目前以M2M、RFID等為主，M2M多應用于遠程測量、環(huán)境監(jiān)控等方面，RFID在移動支付、物品追溯和企業(yè)供應鏈管理等方面應用較多，智能電網(wǎng)、醫(yī)療健康、汽車通信等服務也已開始探索。物聯(lián)網(wǎng)的應用也從小環(huán)境開始面向大環(huán)境，原有的商業(yè)模式需要更新升級來適應規(guī)?；?、快速化、跨領域化的應用，而更關鍵的是要真正建立一個多方共贏的商業(yè)模式，這才是推動物聯(lián)網(wǎng)能夠長遠有效發(fā)展的核心動力。要實現(xiàn)多方共贏，就必須讓物聯(lián)網(wǎng)真正成為一種商業(yè)的驅動力，而不是一種行政的強制力，讓產(chǎn)業(yè)鏈內所有參與物聯(lián)網(wǎng)建設的各個環(huán)節(jié)都能從中獲益，獲取相應的商業(yè)回報，才能夠使物聯(lián)網(wǎng)得以持續(xù)快速地發(fā)展。

縱觀國外電信運營商與中國三大電信運營商在物聯(lián)網(wǎng)領域的商業(yè)模式發(fā)現(xiàn)，由中國電信運營商主導的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)可能存在四種商業(yè)模式：間接提供網(wǎng)絡連接；直接提供網(wǎng)絡連接；合作開發(fā)，獨立推廣；獨立開發(fā)，獨立推廣。

目前在中國，中國移動率先進入物聯(lián)網(wǎng)領域開展業(yè)務，中國聯(lián)通、中國電信也隨之切入物聯(lián)網(wǎng)市場。三家移動運營商如何突破同質競爭，在物聯(lián)網(wǎng)領域各領，除運營商本身開發(fā)的產(chǎn)品、選擇切入的目標市場外，另一個很重要的因素就是商業(yè)模式是否恰當。筆者認為，幾家運營商在同時推廣物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時，需整合優(yōu)勢資源，開發(fā)差異化產(chǎn)品，實行差異化運營。不論哪家運營商推廣物聯(lián)網(wǎng)應用與產(chǎn)品，在不同的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品生命周期里，都可有側重地選擇產(chǎn)品模式與商業(yè)模式。

在基礎期，產(chǎn)品形態(tài)初具但不成熟，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)廠家涉及少，客戶對產(chǎn)品有感知但預期不高，在這個階段，對于運營商來講，切入市場，提高市場占有率，獲取利潤，樹立品牌效應與良好的口碑是主要目的。在基礎期可采用兩種主要的商業(yè)模式：提供數(shù)據(jù)通道；合作開發(fā)，獨立推廣。

經(jīng)過基礎期的培育，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進入快速成長期，此階段產(chǎn)品知名度擴大，接受度提高，產(chǎn)品可進入規(guī)模推廣時期。故在成長期可采用兩種主要的商業(yè)模式：獨立運營標準化產(chǎn)品；合作開發(fā)，獨立推廣。

在成熟期，由于市場穩(wěn)定，產(chǎn)品發(fā)展已達到一定規(guī)模，但物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務范圍非常廣，電信運營商提供的業(yè)務往往不能滿足客戶需求，這就需要運營商根據(jù)客戶的具體需求而特殊定制物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務。在這個階段，電信運營商可以在成長期的商業(yè)模式策略基礎上，采用定制型服務，但仍需專業(yè)集成商的介入。運營商為客戶量身定制業(yè)務，不僅可以提高ARPU值，還可以提高客戶黏性，可以提升運營商的產(chǎn)品能力。但此類業(yè)務不會成為運營商運營物聯(lián)網(wǎng)的主流模式。

綜上，物聯(lián)網(wǎng)在中國的發(fā)展是一項任重而道遠的過程，有著行政與商業(yè)雙重使命，它的實現(xiàn)將是一個涉及信息技術、社會觀念、管理體系、應用模式等多方協(xié)調、合作及觀念轉變的過程，將是一個由點突破，逐步推進的過程。在這一過程中，在政府的引導下，在運營商的主導下，建立多方共贏的商業(yè)模式，激發(fā)參與者各方的參與熱情，使參與各方均有收益，物聯(lián)網(wǎng)才能夠真正擁有長效、可持續(xù)發(fā)展的動力。

參考文獻：

1.物聯(lián)網(wǎng)10年內開始從概念走向大眾.北京商報，2009-11-4

2.RFID市場起飛待何時 發(fā)展瓶頸有待突破.中國消費網(wǎng)，2009-6-12

3.物聯(lián)網(wǎng)掘金潮：前夜突圍 大幅應用還需時日.中國經(jīng)營報，2009-9-26

4.物聯(lián)網(wǎng)仍在尋找商業(yè)模式.中國證券報，2009-11-4

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關鍵詞：云計算 技術

Abstract: along with the wide application of network technology and deepening, the network information and services tend to be huge, huge data mining processing, distribution problems such as heterogeneous gradually revealed, and then the new concept of new technology also emerge in endlessly, people pay more attention to the current network computing method, the cloud computing, it in people in work and life more and more application, the impact of the more and more deep. This paper introduces the current mainstream to the cloud computing method from the definition, characteristics in detail, and the technology is a thorough analysis.

Keywords: cloud computing technology

中圖分類號：TN711文獻標識碼：A 文章編號：

1．云計算定義

云計算是一個大規(guī)模的分布式計算系統(tǒng)，其提供抽象的、虛擬的、動態(tài)調整以及可管理的計算能力、存儲、平臺以及服務提供給因特網(wǎng)上的外部用戶。

從定義可以看出，云計算是一個巨大規(guī)模的分布式計算環(huán)境，與傳統(tǒng)的計算模式不同的地方是：

1) 具有巨大的規(guī)模；

2) 可以封裝成一個單一的入口，提供不同層次的服務；

3) 服務可以動態(tài)配置和按需提交。

推動云計算發(fā)展的動力主要來自以下四個方面：

1) 快速降低的硬件成本，以及更強大的計算能力和存儲能力；

2) 多核技術的廣泛采用和現(xiàn)代高性能計算機能夠提供的幾十萬個核的計算能力；

3) 科學計算面臨的成指數(shù)增長的數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)上的巨大數(shù)據(jù)處理要求；

4) 廣為接受的面向服務計算和Web 2.0應用。

2． 云計算分布式系統(tǒng)

從云計算的定義中可以看出，云計算與網(wǎng)格計算、公共計算、服務計算、分布式計算等技術存在相互交叉的內容。云計算是從網(wǎng)格計算演化出來的，其框架體系在一定程度依賴網(wǎng)格計算的框架體系。公用計算僅僅是一個計算和存儲的商業(yè)模式，其通常采用網(wǎng)格架構提供記帳和監(jiān)控服務實現(xiàn)。圖1 說明了云計算和其他分布式計算之間的關系。

Web2.0 幾乎涵蓋了面向服務應用，云計算在Web2.0 中占據(jù)重要地位。超級計算和集群計算更多的側重于傳統(tǒng)的應用計算。

2.1 商業(yè)模式

傳統(tǒng)的商業(yè)模式是軟件（通常在一臺計算機上運行）一次支付終身使用。在以云計算為基礎的商業(yè)模式中，用戶采用租用模式，由于規(guī)模效益，云計算提供的產(chǎn)品價格將大大降低。例如，亞馬遜在線主要提供一個計算云和數(shù)據(jù)云，計算云的收費方式是根據(jù)每個應用實例消耗的計算小時數(shù)，數(shù)據(jù)云是根據(jù)每GB/月來收費的，數(shù)據(jù)傳輸是按照TB/月來計算的。

2.2 體系結構

云計算用于解決因特網(wǎng)規(guī)模的計算問題，這與網(wǎng)格所解決的問題是完全不同的。云計算采用標準的協(xié)議和接口實現(xiàn)一個巨大的計算和存儲資源的共享。云計算構建在一系列已存在的協(xié)議之上，例如Web Service 協(xié)議（WSDL，SOAP），一些Web2.0技術例如REST、RSS、AJAX 等等。

云計算的體系結構同樣有很多種，這里給出最常見的四層架構定義?；A層、架構層、平臺層和應用層?；A層包含了原始的硬件資源，例如計算資源、存儲資源和網(wǎng)絡資源。架構層通常采用虛擬化技術將基礎層的資源進行抽象和封裝，對上層提供一個集成的資源環(huán)境，例如，虛擬的計算機和集群，一個邏輯上的文件系統(tǒng)，邏輯上的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)等等。平臺層在統(tǒng)一資源層的基礎上添加一些特殊的工具、中間件和服務來作為開發(fā)平臺環(huán)境。應用層則在平臺層的基礎上提供面向服務的應用。

在云計算的商業(yè)實現(xiàn)種，云通常在三個層次上提供服務，IaaS(Infrastructure as a Service)架構即服務、PaaS(Platform as a Service) 平臺即服務、SaaS(Software as a Service)軟件即服務。

IaaS 提供硬件、軟件以及應用程序運行環(huán)境。云的架構可以根據(jù)應用程序使用資源需求動態(tài)伸縮。典型的例子是Amazon的EC2（彈性云計算）服務和S3（簡單存儲服務），其提供開放的計算和存儲服務。Eucalyptus是其開放源碼實現(xiàn)，提供類似Amazon 的EC2 接口，允許用戶建立一個云架構的試驗環(huán)境。

PaaS 提供一個更高層次的集成環(huán)境，以便用戶建立、測試和部署定制的應用程序。為了獲得程序的可擴展性，開發(fā)者需要遵守軟件開發(fā)上的一些限制，否則程序無法提交到云上運行。典型的平臺即服務是Google 的App Engine，它提供終端用戶在可伸縮環(huán)境下開發(fā)Web 應用程序的能力。

SaaS 采用計費模式提供一些特定的軟件允許用戶遠程使用。Sale force 是在線客戶關系管理的業(yè)界領先廠商。微軟提供的Live Mesh 服務允許多臺設備的文件和目錄同步共享。

雖然云提供了三層模型架構，但是三層模型之間沒有標準接口協(xié)議。因此，云間互操作幾乎不太可能。目前云提供商重點是提供更好的云服務，一旦云計算技術成熟后，各種云之間的互聯(lián)、互通和互操作有可能發(fā)展起來形成一個新的商業(yè)環(huán)境。

2.3 資源管理

虛擬化：虛擬化技術已經(jīng)成為云計算中最不可或缺的要素之一。對于使用的用戶而言，虛擬化給用戶造成云中所有的資源均被用戶獨占的假象。虛擬化同時對于基礎層（計算、存儲、網(wǎng)絡資源）提供統(tǒng)一的資源描述。虛擬化同時提供每個程序封閉的運行環(huán)境，提供例如配置、部署、啟動、遷移、暫停、恢復和停止的統(tǒng)一機制以實現(xiàn)更好的安全、管理和隔離。

云計算采用虛擬化技術還有以下原因：

1.服務器上應用程序聚合，將多個應用程序運行在同一臺服務器上可以使資源得到最佳利用；

2.由于每個程序對資源需求不同，例如有的需要大規(guī)模計算，有的需要更多的存儲。采用虛擬化技術可以針對

不同的應用程序需求提供不同的資源；

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【關鍵詞】 云計算；虛擬化技術；并行計算；SaaS服務

1 概述

隨著科學技術和通信技術水平的不斷提高，網(wǎng)絡信息以及網(wǎng)絡服務正以指數(shù)級著呢國家，用戶的需求對于網(wǎng)絡需求也在不斷增高，傳統(tǒng)的計算機用戶將所有的應用安裝在本地的模式已經(jīng)不能滿足當前的需求，尤其是面對當前分布異構、處理復雜的網(wǎng)絡應用來說，更是有點捉襟見肘，“云計算”技術已經(jīng)成為一種全新的模式，將巨大的系統(tǒng)資源整合在“云端”，通過互聯(lián)網(wǎng)通信技術為終端用戶提供各種IT服務，從而減輕終端設備的運行壓力，提升IT服務的效率和質量?！霸朴嬎恪奔夹g方興未艾，由最初的理論研究到現(xiàn)在的實際應用，“云計算”發(fā)展的步伐越來越快，并將為全球的IT產(chǎn)業(yè)掀起一場聲勢浩大的改革浪潮。所以深入學習和研究“云計算”技術的基本理論和技術，對于提升“云計算”技術的理解，加強“云計算”在學習和研究中的應用具有非常重要的現(xiàn)實意義。

2 云計算

由于云計算還在如火如荼地發(fā)展過程中，目前為止還沒有統(tǒng)一的定義，簡單地理解，云計算（Cloud Computing）是基于互聯(lián)網(wǎng)相關服務的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯(lián)網(wǎng)來提供動態(tài)易擴展且經(jīng)常虛擬化的資源。根據(jù)伯克利云計算白皮書所說，云計算包括互聯(lián)網(wǎng)上的各種服務形式的應用以及數(shù)據(jù)中心中提供的服務的軟硬件設施。所以，云計算技術可以提供以服務為基本的交付方式，該交付服務具有高度的可擴展性，同時，云計算技術是以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎來進行開發(fā)和服務交付的，可以實現(xiàn)資源虛擬化、資源的自動管理與配置以及以及較低的成本對指數(shù)數(shù)量級別的數(shù)據(jù)進行分布式并行處理。

2.1云計算的工作原理

云計算技術的實現(xiàn)是依賴于互聯(lián)網(wǎng)通信技術，在典型的云計算框架中，用戶通過網(wǎng)絡終端連入互聯(lián)網(wǎng)絡，通過互聯(lián)網(wǎng)向“云端”服務器發(fā)送相應請求，“云端”服務器接收并分析用戶請求后，會自動調用可用的系統(tǒng)資源來完成相應的數(shù)據(jù)處理和計算，并通過互聯(lián)網(wǎng)絡將用戶的請求結果發(fā)送至網(wǎng)絡終端，從而實現(xiàn)云計算的數(shù)據(jù)處理過程。云計算技術使得本在網(wǎng)絡終端上進行數(shù)據(jù)計算和處理的功能轉移到了網(wǎng)絡服務器中，所需要的應用程序不再需要運行在用戶的個人電腦、手機上，而是轉移到了互聯(lián)網(wǎng)上的服務器集群上，同時，對于數(shù)據(jù)的存儲也會放到相應的服務器內，這樣一樣極大地簡化了網(wǎng)絡終端的資源開銷，減輕了個人網(wǎng)絡終端的設備管理和維護，用戶只要能夠接入互聯(lián)網(wǎng)，即可隨時隨地地訪問“云”，完成個人的需求。

2.2云計算的關鍵技術

云計算是以虛擬化技術、分布式存儲技術、互聯(lián)網(wǎng)技術等現(xiàn)代科技為基礎發(fā)展起來，從云計算的基本概念上來看，需要實現(xiàn)分布式的計算功能以及數(shù)據(jù)存儲功能，這也是云計算最關鍵的技術。云計算根據(jù)功能不同不同，又分為計算云和存儲云。其中存儲云是通過大量的分布式存儲系統(tǒng)來完成存儲云的基本功能，而計算云就是以資源虛擬化技術，通過分布式計算云的并行計算完成用戶請求數(shù)據(jù)的處理。簡單地講，虛擬化技術是請求占用計算云更少的資源來完成用戶請求，通過一定的計算策略，力求將數(shù)據(jù)處理的過程在更少的服務器上實現(xiàn)并行計算，從而使計算云的資源分配更加合理優(yōu)化。并行計算技術也是云計算的關鍵技術，通過對大量的任務進行合理分析拆分，并派發(fā)到各個分布式計算云的服務器上進行計算，最后收集各個節(jié)點上的計算結果進行統(tǒng)一整理從而完成并行計算。

3 云計算的應用

云計算技術的快速發(fā)展，已經(jīng)在各個行業(yè)中得到廣泛應用，也改變了傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟帶來了新的生機。云計算所提供的軟件或者IT服務都是通過互聯(lián)網(wǎng)技術進行傳輸?shù)?，所以互?lián)網(wǎng)用戶不需要安裝任何客戶端軟件，只通過可通過瀏覽器來訪問云端提供的服務。云計算在實際商業(yè)中提供的服務模式有主要分為三類，即軟件即服務（Software as a Service）、平臺即服務（Platform as a Service）以及基礎設備即服務（Infrastructure as a Service）。如圖1所示，為云計算提供的服務類型示意圖。

圖1 云計算的服務類型結構圖

如圖1所示，為整個云計算的服務類型結構圖，網(wǎng)絡設備、虛擬化平臺，IaaS服務，PaaS服務，SaaS服務構成了整個云計算的平臺，而客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)絡即可享受云計算提供的服務。

其中IaaS服務是云計算提供的虛擬硬件服務，用戶通過租賃云計算提供的虛擬硬件資源即可搭建自己的應用系統(tǒng)，從而節(jié)省了硬件設備的開支；PaaS服務是云計算提供的應用服務引擎，將開發(fā)的平臺作為一種服務提供給客戶，從而用戶不必考慮底層設備與系統(tǒng)的兼容等問題即可在平臺上搭建自己的管理系統(tǒng)或者通過擴展接口來完成自己的服務；SaaS服務是云計算將軟件功能作為一種服務提供給客戶，客戶只需獲得授權認證即可通過瀏覽器來訪問云端計算機上的軟件，從而避免了軟件維護的成本開銷，極大地方面了客戶在相應功能上的應用。

4 總結

云計算以其互聯(lián)網(wǎng)為基礎，虛擬化技術、并行計算技術以及分布式存儲等關鍵技術為主導，結合大量的網(wǎng)絡設備以及服務器集群構成云計算體系，并以基礎設備、擴展接口或應用平臺、應用軟件作為服務，提供給客戶，客戶只需通過瀏覽器訪問互聯(lián)網(wǎng)即可享受云計算提供的服務，極大地降低了網(wǎng)絡終端負載，簡化了客戶的成本開支和系統(tǒng)維護的過程，為客戶提供方便快捷經(jīng)濟的IT服務。

參考文獻：

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[3]曹彩鳳.淺談計算機網(wǎng)絡云計算技術[J].甘肅廣播電視大學學報，2010（03）

篇6

《指導意見》討論稿提及了發(fā)展能源大數(shù)據(jù)服務應用新模式，其中包括：“積極推動拓展能源大數(shù)據(jù)采集范圍，逐步覆蓋電、煤、油、氣等能源領域及氣象、經(jīng)濟、交通等其他領域；實現(xiàn)能源資源、新能源、電動汽車、儲能電站、輸變電、配用電、終端用能大數(shù)據(jù)的集成融合；研究依托國家電網(wǎng)公司構建國家能源大數(shù)據(jù)信息中心，逐漸實現(xiàn)能源大數(shù)據(jù)資源的集成和共享；在安全、公平基礎上，以有效監(jiān)管為前提，打通政府部門、企事業(yè)單位之間的數(shù)據(jù)壁壘，促進各類數(shù)據(jù)資源整合，提升基于能源統(tǒng)計、分析、預測等業(yè)務的時效性和準確度?！?/p>

據(jù)了解，新一輪電力體制改革的六個配套文件出臺后，《指導意見》從討論稿到送審稿，國家能源局給予能源互聯(lián)網(wǎng)行動計劃項目課題組僅有短短一個多月時間，送審稿與討論稿在內容上相差并不大。

在《指導意見》討論稿中，注意到關于“促進能源互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式創(chuàng)新”部分被給予不少篇幅。緊扣電改，“基于能源互聯(lián)網(wǎng)市場交易體系，支持能源資源、設備、服務、應用的資本化、證券化，為基于‘互聯(lián)網(wǎng)＋’的B2C、B2B、C2C、C2B、O2O等多種形態(tài)的商業(yè)模式創(chuàng)新提供平臺；促進能源領域跨行業(yè)信息共享與業(yè)務交融，培育能源云服務、虛擬能源貨幣等新型商業(yè)模式；鼓勵面向分布式能源的PPP、眾籌等靈活的投融資手段，促進能源就地采集與高效利用”等被重點提及。

同時，國家鼓勵發(fā)展儲能和電動汽車應用新模式。討論稿提出，“充分利用風電、光伏等資源，因地制宜建設風光儲一體電智能充電站等基礎設施，實現(xiàn)電動汽車與新能源等協(xié)同優(yōu)化運行；鼓勵城市分布式光伏、高速公路光伏電站開展電動汽車的充放電、換電服務等業(yè)務；探索電動汽車利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展綠色電能直接交易并參與碳交易的新模式。”

《指導意見》討論稿顯示，國家鼓勵利用互聯(lián)網(wǎng)理念，積極探索能源互聯(lián)網(wǎng)與工、農(nóng)、商、交通、體育等不同行業(yè)融合發(fā)展新途徑，同時鼓勵利用互聯(lián)網(wǎng)手段，在大型建筑、場館、園區(qū)、島嶼、城鎮(zhèn)等不同規(guī)模范圍內開展能源互聯(lián)網(wǎng)技術應用、商業(yè)模式和政策創(chuàng)新試點，內容包括：多能協(xié)同能源網(wǎng)絡優(yōu)化建設與協(xié)同運營、清潔能源互聯(lián)網(wǎng)化交易、綠色貨幣與綠色證書等能源衍生品交易運營管理、電動汽車與儲能互聯(lián)網(wǎng)化運營、能源大數(shù)據(jù)應用服務等。

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關鍵詞：云計算；服務模式

中圖分類號：TP311 文獻標識碼： A 文章編號：1009-3044（2014）22-5359-03

1 概述

云計算是繼大型計算機到客戶端―服務器的大轉變之后的又一次變革。2006年Google首席執(zhí)行官埃里克.施密特在搜索引擎大會上首次提出“云計算”的概念，2007年10月，Google與IBM開始在美國大學推廣云計算的計劃。目前，關于云計算的概念仍然眾說紛紜，不同文獻資料和專家對云計算的定義有不同的表述，總之，云計算是一種對信息資源的使用和按使用量付費的商業(yè)模式。云計算的基本特征是：云計算是超大規(guī)模的服務器集群通過虛擬化技術提供高效、通用、可擴展的按需服務，對用戶來講價格相當?shù)土?。在云計算環(huán)境中，云計算服務提供商擁有硬件和軟件資源，并進行管理和維護等操作，終端用戶只要擁有任何一臺可以聯(lián)網(wǎng)的電腦即可。

2 云計算應用服務模式

云計算將成為未來信息產(chǎn)業(yè)最重要的商業(yè)模式之一[1-3]。目前關于云計算用于信息服務的模式包括以下三種類型：軟件即服務（SaaS）、平臺即服務（PaaS）、基礎設施即服務（IaaS）[4-5]。

SaaS：以服務的方式將應用程序提供給互聯(lián)網(wǎng)用戶，用戶不需要在自己的電腦上安裝應用程序，更不需要購買應用軟件，而是通過Web租用所需軟件的功能。實際上，這種服務模式不但特別適合中小企業(yè)，可以大大減輕中小企業(yè)IT部門的運行成本，對于任何規(guī)模的企業(yè)都可以通過SaaS獲取自己所需要的服務。

PaaS：對于開發(fā)型客戶，它提供了一個設計、開發(fā)、測試的平臺作為服務，本質上它以SaaS的形式向開發(fā)型用戶提供服務。比如谷歌App Engine平臺，提供的基于谷歌數(shù)據(jù)中心的開發(fā)、托管網(wǎng)絡應用程序的平臺，每個應用程序都可以使用500M的存儲空間，可支持每月約500萬頁面瀏覽量的CPU和帶寬。

IaaS：以服務的形式提供服務器、存儲和網(wǎng)絡硬件以及相關軟件，客戶可以通過云計算技術來遠程訪問計算資源，包括計算、存儲以及應用虛擬化技術所提供的相關功能。比如當你想運行成批的程序，但你沒有適合的軟硬件環(huán)境，可以通過Amazon 的EC2實現(xiàn)；當你想在網(wǎng)絡上一個短期的網(wǎng)站，你可以使用Flexiscale；當你想在網(wǎng)絡上存儲大量的文件，可使用Amazon 的S3。

這三種模式都采用外包的方式，可以減輕企業(yè)IT部門負擔，降低管理成本，從更高的層次看，都是為了解決一個商業(yè)問題――用盡可能少的資本支出獲取功能更強的商業(yè)服務。

云計算具有巨大的市場空間，IDC （International Data Corporation） 調查數(shù)據(jù)報告顯示： 2008年全球范圍內云服務總值達160億美元，2012年這一數(shù)值達到420億美元。因此，IT應用的提供方和消費方將通過云計算聯(lián)系在一起，這將為信息計算業(yè)提供幾萬億的商業(yè)機會[6-7]。

2013年中國公共云服務市場規(guī)模達到47.6億人民幣，較上一年增長速度達36%。鑒于大企業(yè)對數(shù)據(jù)安全性要求較高，云計算在大企業(yè)中多以私有云應用為突破點，實現(xiàn)企業(yè)內部“研發(fā)―采購―生產(chǎn)―庫存―銷售”信息一體化進程，進而提升企業(yè)競爭力。中小企業(yè)首選SaaS/PaaS服務，云計算將成為解決中小企業(yè)信息化建設困擾的變革方向，如縮短信息化建設周期，降低信息化建設成本等。

3 云計算案例分析

提供關于云計算商業(yè)應用的大公司主要有Google、亞馬遜、IBM、微軟等。由于各公司研究云計算的基礎不同，云計算發(fā)展的方向和概念也不同，所以各自云計算項目產(chǎn)品的服務功能也不同[8-0]。

Google是云計算的提出者，并且其在云計算技術上一直處于領先地位，圍繞因特網(wǎng)搜索創(chuàng)建了一種超動力商業(yè)模式。Google的云計算商業(yè)產(chǎn)品有IaaS類型的Apache開源項目Hadoop和PaaS類型的Google App Engine。Hadoop是一個能夠讓用戶輕松架構和使用的分布式計算平臺，向用戶提供高可靠性、高擴展性和低成本的開發(fā)環(huán)境，用戶可以輕松地在Hadoop上開發(fā)和運行處理海量數(shù)據(jù)的應用程序。App Engine是Google的另一項云計算服務項目，它向用戶提供一個基于Web的管理控制平臺，用戶可以運行用Python設計語言編寫的Web軟件。

云計算產(chǎn)品商業(yè)運營模式最成功的當屬亞馬遜（Amazon）。亞馬遜的云服務市盈率在美國高科技公司中遙遙領先，遠超Google、IBM和微軟等，2012年Amazon的云計算業(yè)務占全美云計算業(yè)務的15%左右。亞馬遜網(wǎng)絡服務（Amazon Web Services，下稱AWS）提供的云計算服務產(chǎn)品有：彈性計算云（Elastic Compute Cloud，EC2） ；簡單存儲服務（Simple Storage Service，S3） ；簡單數(shù)據(jù)庫服務（Simple Data Base，SDB）；簡單排列服務（Simple Queuing Service，SQS）；彈性MapReduce服務；內容推送服務CloudFront；AWS導入/導出服務；關系數(shù)據(jù)庫服務等。

IBM是最早進入中國的云計算服務提供商，其大部分軟件產(chǎn)品是中間件。2007年，IBM公司的“藍云”（Blue Cloud）計劃，旨在“通過分布式的全球化資源讓企業(yè)的數(shù)據(jù)中心能像互聯(lián)網(wǎng)一樣運行”。對IBM來說，就是希望在基于互聯(lián)網(wǎng)提交的情況下，基于整個互聯(lián)網(wǎng)提供中間件。“藍云”的目的就是幫助客戶充分利用云計算的能力，通過基于SOA的Web服務，與他們現(xiàn)有的IT基礎架構集成。所以“藍云”特別關注IT管理簡化方面的突破性需求，以保證安全性、可靠性、隱私性和高效性。

云計算近幾年在國內取得突飛猛進的發(fā)展，全國多地成立了云計算組織和云計算產(chǎn)業(yè)園。云計算產(chǎn)品遍地開花，各大IT公司都有自己的云計算服務產(chǎn)品。軟件即服務（ SaaS）類的云產(chǎn)品有：網(wǎng)易的企業(yè)閃電郵、金山快盤、金蝶友商的友商KIS、友商智慧記等、奇虎360的360安全衛(wèi)士、360殺毒、360保險箱等產(chǎn)品。平臺即服務（PaaS）類的產(chǎn)品有：阿里云（社區(qū)網(wǎng)站云計算、渲染云計算、應用托管（ACE））、PPTV（PPCloud流媒體云技術平臺）、百度應用、行云（游戲平臺、云端服務器、運營管理平臺）；基礎平臺即服務（IaaS）類的產(chǎn)品有：盛大云（云主機、云存儲、云硬盤、數(shù)字分發(fā)、云監(jiān)控等）、西部數(shù)碼的云主機、蘇州國科綜合數(shù)據(jù)中心有限公司（云計算、云存儲等IT支撐服務）、中興通訊、華為、浪潮都擁有各自的云計算產(chǎn)品。

4 云計算的關鍵技術

云計算是隨著分布式存儲技術、虛擬化技術、處理器技術和寬帶互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展而產(chǎn)生的，是多種新技術的綜合發(fā)展和商業(yè)實現(xiàn)。云計算以大數(shù)據(jù)為中心，主要解決大數(shù)據(jù)的分布式存儲管理和基于虛擬技術的并行計算。其關鍵技術主要包括以下幾個方面。

1） 虛擬機技術，即服務器虛擬化。通過虛擬技術和分布式技術，將大型的物理服務器集群虛擬隔離出一臺臺好像各自擁有CPU、內存等高性能的獨立服務器，從而把大量廉價的計算節(jié)點形成有機整體，提供動態(tài)可伸縮的高性能可靠的計算服務。

2） 云數(shù)據(jù)存儲技術。云存儲是云計算的一個應用實現(xiàn)，也是云計算技術最重要的應用之一。對于大多數(shù)普通個人用戶來講，也是最經(jīng)常、最普遍的云應用。比如我們用的360網(wǎng)盤、百度云存儲等都是免費的云存儲技術。使用者可以在任何時間、任何地點方便地實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的讀取等操作。

3） 云數(shù)據(jù)管理技術。云數(shù)據(jù)的特點主要是海量性、異構性、非確定性，海量數(shù)據(jù)分布存儲在物理存儲器上，云數(shù)據(jù)管理技術必須能夠高效地實現(xiàn)數(shù)據(jù)的查詢、排序、分析等操作。Google的GFS（Google File System）和BT（BigTable）是云數(shù)據(jù)管理的解決方案，并已成為了事實標準。

4） 分布式編程模型。為了方便開發(fā)人員，基于云計算的編程模型必須簡單并且保證后臺復雜的并行執(zhí)行和任務調度向編程人員透明。Map-Reduce是大多數(shù)IT廠商使用的云計算編程思想和工具。

5） 云計算平臺管理技術。云計算服務器可能同時運行上百種應用，如何方便地進行業(yè)務部署和開通，快速發(fā)現(xiàn)和恢復故障等，保證整個系統(tǒng)提供可靠的不間斷服務也是云計算面臨的巨大挑戰(zhàn)。

6） 云計算的安全問題。云計算帶來方便的同時也帶來一系列的安全問題，包括用戶數(shù)據(jù)加密與隔離技術，用戶隱私和個人信息保護、云計算基礎設施的防護等，這些問題都需要更強的技術手段，乃至法律手段去解決。

5 云計算的風險

云計算在提供安全可靠的數(shù)據(jù)計算與數(shù)據(jù)存儲的同時也有監(jiān)管、審計等一些風險漏洞。云計算仍然存在一定風險，列舉如下：

1） 法律法規(guī)。為了確保云計算服務提供商能夠履行約定的承諾，應當用法律法規(guī)約束他們必須向相關部門提交審計和安全方面的證書。

2） 特權用戶訪問。使用云計算，企業(yè)的機密數(shù)據(jù)將交由外面的人員來處理，企業(yè)是否有權利要求服務提供商提供本公司負責監(jiān)管并享有特權的管理員方面的具體信息以及控制訪問方面的具體信息，以保證數(shù)據(jù)泄露時方便進行追責，使客戶權利得到保障。

3） 數(shù)據(jù)存儲位置與數(shù)據(jù)隔離。使用云計算服務存儲數(shù)據(jù)時，用戶根本不知道自己的數(shù)據(jù)具體存放在什么位置，甚至哪個國家，實際物理位置在哪臺機器上就更不用說了。所有用戶的數(shù)據(jù)都位于共享的環(huán)境中，數(shù)據(jù)加密與數(shù)據(jù)隔離技術能否真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全存儲也是一個巨大的挑戰(zhàn)。

4） 生存能力與數(shù)據(jù)恢復。云計算服務提供商會被收購嗎？或者更糟糕的是，會破產(chǎn)嗎？如果面臨這樣的狀況，需要多久才能把數(shù)據(jù)交還給企業(yè)。對于客戶來講，該公司采用的數(shù)據(jù)格式是否可以直接導入到另一家提供商的基礎設施上而不需要額外的成本。

6 結束語

首先介紹了云計算的基本概念、云計算的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展前景對信息服務業(yè)的影響。對當前最具代表性的幾種云計算案例進行了研究分析，并對這些面向不同用戶群的云實例在其實現(xiàn)過程中的突出特點進行了對比。總結了云計算的關鍵技術及云計算仍然存在的風險，如何從技術層面和法律法規(guī)層面規(guī)避風險仍是云計算面臨的最大挑戰(zhàn)。

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篇8

廣告說到底，要做的事情就是推薦?？紤]商業(yè)模式的變化，先要從根子上想一想，同樣是做推薦這件事，還有什么樣更好的方法。過去沒有條件想，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)，有更好的工具和手段了，我們可以去想改變做事的方式。至少可以思考，新概念的推薦，可能或可以是什么樣。

從廣告界忙暈了頭的狀態(tài)中跳出來，跳到廬山之外來想廣告這件事，不免會發(fā)現(xiàn)廣告這件事作為推薦活動的與生俱來的一些缺點。

首先，為什么只有1%的人忙活廣告，而不是99%的人參與廣告服務？實際意思是：廣告推薦為什么總是生產(chǎn)者教導模式，為什么不能是讓所有消費者參與推薦呢？

美國IT女王戴森在名著《2.0版——數(shù)字化時代的生活設計》中，提出“生活方式設計師”的概念。未來會出現(xiàn)成千上萬個這樣的自由職業(yè)。那時眾包模式還沒有出現(xiàn)，廣告商還不可能大規(guī)模組織這種不要工資的生活設計師，加入到推薦者的行業(yè)中來。未來，進入人人時代，無組織的組織力量，會以產(chǎn)消逆轉的方式，把消費者組織起來，投入到2.0的廣告中。在這個模式中，廣告商掙的主要不是媒體的錢，而是商務的錢。換句話說，他以前以為互聯(lián)網(wǎng)只是媒體(掙廣告費)，未來可以當作渠道了(掙服務費)。把看漏的那一半互聯(lián)網(wǎng)，找補回來。

篇9

很明顯，隨著云計算的落地、大數(shù)據(jù)的普及，全球對于開源軟件的需求出現(xiàn)井噴狀態(tài)，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始借助包括云計算和大數(shù)據(jù)在內的互聯(lián)網(wǎng)技術轉型升級。

云計算的開源力量

自2006年首次提出云計算概念至今十年以來，云服務已經(jīng)呈現(xiàn)了行業(yè)化和大客戶化的趨勢，云計算技術也逐漸從封閉走向開放，更多的行業(yè)客戶和大型企業(yè)開始采用開源云架構去全面擁抱云計算。這不僅表現(xiàn)在各種開源軟件推陳出新，比如每半年推出一個新版本的OpenStack框架，不斷更新的Messos、Docker等，還表現(xiàn)在眾多企業(yè)參與到開源云的推廣之中，其中既有IT廠商，同時也不乏電信、金融這些傳統(tǒng)企業(yè)。云計算正攜手開源走向主流市場，云計算的大時代已經(jīng)到來。

OpenStack是當下最火的開源云計算管理平臺項目。OpenStack支持幾乎所有類型的云環(huán)境，是旨在為公有和私有云的建設與管理提供軟件的開源項目，其任務是簡化云部署，增強可擴展性。

同時，作為開源云技術的事實標準，OpenStack經(jīng)過6年的發(fā)展獲得了爆發(fā)式增長，成為全球僅次于Linux的第二大開源社區(qū)，并迅速進入主流市場：超過585家企業(yè)，接近4萬人通過各種方式支持這個超過2000萬行的開源項目，世界100強企業(yè)中50%的企業(yè)均采用了OpenStack。

以OpenStack為基石，EasyStack致力于構建新一代的開源商業(yè)模式――以開源技術為核心的產(chǎn)品和服務型企業(yè)，以滿足企業(yè)客戶場景化需求和開源社區(qū)技術發(fā)展之間的協(xié)同和進化。EasyStack創(chuàng)始人兼CEO陳喜倫表示：“這種新一代開源商業(yè)模式意味著，EasyStack不僅可以按照國際規(guī)則參與開源社區(qū)，通過代碼貢獻把握和影響OpenStack社區(qū)方向，又能基于客戶需求將OpenStack產(chǎn)品化，降低企業(yè)級客戶采用OpenStack的門檻，還可以將實踐中積累客戶需求反饋社區(qū)，推動社區(qū)良性發(fā)展。”

挖掘大數(shù)據(jù)金礦

據(jù)Global Cloud Index預計，截止到2020年互聯(lián)設備數(shù)量將達到500億，眾多爆發(fā)式增長的設備預計在2017年便會產(chǎn)生高達7.7 ZB的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。在這個大背景下，各個機構都積累了足夠多的數(shù)據(jù)，從而對數(shù)據(jù)進行分析并產(chǎn)生指導實踐的見解也成為了企業(yè)提高競爭力的迫切需求。在這個需求刺激下，開源大數(shù)據(jù)技術生態(tài)圈得到了飛速發(fā)展――在數(shù)據(jù)的整個生命周期中，從收集到處理，一直到數(shù)據(jù)可視化和儲存，各種開源技術框架林立。

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關鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；小微業(yè)務

隨著大數(shù)據(jù)技術越來越廣泛應用于各社會領域，一些以大數(shù)據(jù)技術運用為基礎的小微信貸產(chǎn)品也不斷出現(xiàn)。這些產(chǎn)品同互聯(lián)網(wǎng)應用緊密結合、以線上運營方式出現(xiàn)，具有傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品無法比擬的傳播效率，正在迅速攪動小微信貸市場。傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何積極應對大數(shù)據(jù)時代，創(chuàng)新發(fā)展小微業(yè)務已成為經(jīng)濟金融領域的一個重要課題。

一、大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術

大數(shù)據(jù)意味著大量的數(shù)據(jù)。麥肯錫全球研究院給出的大數(shù)據(jù)定義是：大數(shù)據(jù)指的是大小超出常規(guī)的數(shù)據(jù)庫工具獲取、存儲、管理和分析能力的數(shù)據(jù)集。一般認為，大數(shù)據(jù)具有4V特點：海量的數(shù)據(jù)規(guī)模（Volume）、快速的數(shù)據(jù)流轉和動態(tài)的數(shù)據(jù)體系（Velocity）、多樣的數(shù)據(jù)類型（Variety）、巨大的數(shù)據(jù)價值（Value）。大數(shù)據(jù)不僅需要處理的量大，而且類型繁多。在數(shù)據(jù)質量上，由于追求全量數(shù)據(jù)，采集和存儲了所有能夠收集的信息，因而數(shù)據(jù)價值密度往往相對較低，如何通過強大的技術算法完成數(shù)據(jù)價值“提純”，是大數(shù)據(jù)技術最重要的環(huán)節(jié)。正是由于作為分析對象和基礎的數(shù)據(jù)量巨大、數(shù)據(jù)處理要求高，傳統(tǒng)的常規(guī)技術手段無法應付，大數(shù)據(jù)技術就此應運而生，并迅速表現(xiàn)出超越數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市等傳統(tǒng)信息管理技術的特點。

1.信息技術架構以分布式存儲、并行處理為特征。大數(shù)據(jù)應用的一些關鍵技術包括非結構化數(shù)據(jù)收集架構、數(shù)據(jù)分布式存儲集群、數(shù)據(jù)清洗篩選架構、數(shù)據(jù)并行分析模擬架構等等。其對傳統(tǒng)信息的技術突破主要變現(xiàn)在：一是數(shù)據(jù)對象從結構化向半結構化、非結構化拓展，如各種網(wǎng)頁、文檔、多媒體文件等，并直接促進了各種非結構化數(shù)據(jù)處理算法的發(fā)展。二是數(shù)據(jù)庫從關系型向非關系型、分布式拓展。三是數(shù)據(jù)處理方式從靜態(tài)向實時交互拓展。

2.數(shù)據(jù)分析思想從邏輯驅動向數(shù)據(jù)驅動變化。大數(shù)據(jù)本質上是數(shù)據(jù)挖掘技術的進一步延伸和發(fā)展，其背后的分析思想較之數(shù)理統(tǒng)計有了明顯的變化。大數(shù)據(jù)技術不會強調數(shù)據(jù)結果背后的邏輯因果關系，結果本身就足以說明問題。舍恩伯格在《大數(shù)據(jù)時代》中提出了大數(shù)據(jù)技術的重要思想，即：大數(shù)據(jù)分析致力于取得和使用全數(shù)據(jù)集，而不再是傳統(tǒng)的隨機抽樣樣本；大數(shù)據(jù)追求的不是精確性，而是混雜性；大數(shù)據(jù)力圖揭示的不是因果關系，而是相關關系。

3.大數(shù)據(jù)技術應用與互聯(lián)網(wǎng)、云計算緊密聯(lián)系。到目前為止，大數(shù)據(jù)技術應用的最重要表現(xiàn)是云計算以及基于云計算的商業(yè)模式，隨著互聯(lián)網(wǎng)社交、自媒體、電子商務等生活方式的蓬勃興起而迅速發(fā)展。但是大數(shù)據(jù)并不等同于互聯(lián)網(wǎng)或云計算，大數(shù)據(jù)應用于金融領域也不等同于互聯(lián)網(wǎng)金融。例如，P2P、眾籌等是互聯(lián)網(wǎng)金融的典型形式，但大部分P2P或眾籌平臺使用的仍然是傳統(tǒng)線下信貸調查和分析技術而不是大數(shù)據(jù)，而商業(yè)銀行也可以將數(shù)據(jù)分析技術引入傳統(tǒng)線下信貸產(chǎn)品的開發(fā)和管理中。

二、商業(yè)銀行小微業(yè)務應用大數(shù)據(jù)技術的現(xiàn)狀和問題

在導致小微企業(yè)融資難、融資貴的因素中，信息不對稱和交易成本過高是兩個重要原因。大數(shù)據(jù)分析技術在應用于小微業(yè)務中時，通過對大量的歷史實際發(fā)生的客觀數(shù)據(jù)進行分析判斷，沒有人為的、主觀的判斷因素，在一定程度上能夠增進小微企業(yè)征信信息量和準確性，降低信息不對稱。此外，由于大數(shù)據(jù)技術快速、交互的特點，能夠減少貸前調查時耗費的大量人力、物力以及時間成本，在節(jié)約交易成本上具有明顯的優(yōu)勢，因而最終將有利于增加商業(yè)銀行開展小微業(yè)務的積極性和可操作性，降低小微企業(yè)融資難度。

（一）銀行小微業(yè)務大數(shù)據(jù)技術應用現(xiàn)狀

近年來國內銀行紛紛在大數(shù)據(jù)應用上做出嘗試，例如利用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)了信用卡精準實時營銷、建立社交網(wǎng)絡信息數(shù)據(jù)庫等等，但最引人注目的表現(xiàn)是一些銀行陸續(xù)推出的小微創(chuàng)新產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品數(shù)據(jù)、技術基礎等方面的不同，銀行推出的大數(shù)據(jù)小微產(chǎn)品可以分為兩類。一類是根據(jù)掌握的客戶交易數(shù)據(jù)推出的信貸產(chǎn)品，典型的如中信、交行等傳統(tǒng)銀行推出的“POS貸”；另一類是新興帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行推出的產(chǎn)品，如網(wǎng)商銀行、微眾銀行等，產(chǎn)品的數(shù)據(jù)基礎主要來自社交網(wǎng)絡和電商數(shù)據(jù)。從相同點上看，兩類產(chǎn)品都有如下特點：純信用，無需抵押或擔保；采取全線上流程方式，比傳統(tǒng)貸款大為方便快捷，借款人無需或僅需很少量提供紙質資料；增信信息主要來自央行征信記錄等開放渠道。同時由于出自不同的文化背景、經(jīng)營理念和技術條件，兩類產(chǎn)品又具有明顯不同的特點。從表1可以看出，傳統(tǒng)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用于小微業(yè)務還只是剛剛起步，在產(chǎn)品理念、技術條件、運作思路上與網(wǎng)絡銀行有很大不同，并未完全融入“大數(shù)據(jù)思維”。

（二）傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)技術應用上存在的問題

盡管傳統(tǒng)商業(yè)銀行，尤其是國有大行，擁有世界上最大規(guī)模的客戶群和眾多實體網(wǎng)點網(wǎng)絡，每天產(chǎn)生海量的客戶賬戶交易信息，同時兼有雄厚的資金和技術實力，但是目前這種數(shù)據(jù)生產(chǎn)上的優(yōu)勢完全沒有能夠發(fā)揮并反哺銀行自身經(jīng)營，傳統(tǒng)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)興起仍然缺乏變革和創(chuàng)新，其原因除了傳統(tǒng)銀行習慣于享用高額的體制壟斷收益因而改革創(chuàng)新的動機不強之外，客觀上也受制于一些現(xiàn)實問題

。1.未建立開發(fā)大數(shù)據(jù)應用的體制機制。未來的商業(yè)銀行有人物理網(wǎng)點將逐漸減少，人力勞動將不斷被現(xiàn)代信息技術運用所代替，因此大數(shù)據(jù)應用于商業(yè)銀行的前景無疑是十分廣闊的。它可以嵌入和運用到銀行前中后臺不同部門和不同業(yè)務線中去，既可以促進銀行開展精準營銷活動，也可應用于風險分析和貸后管理，幫助做出準確的風險決策。從操作上看，大數(shù)據(jù)技術的應用和開發(fā)需要依托信息技術部門。但是如何建立數(shù)據(jù)技術開發(fā)體系、有效組織信息技術部門與各業(yè)務線的協(xié)同工作，目前商業(yè)銀行仍有待進一步明晰思路和體制。

2.大數(shù)據(jù)應用的基礎條件仍有欠缺。一方面是硬件技術體系。大規(guī)模的數(shù)據(jù)收集和處理、快速的數(shù)據(jù)流轉、動態(tài)的數(shù)據(jù)體系、多樣化的數(shù)據(jù)類型，使數(shù)據(jù)技術復雜程度和處理難度倍增，銀行需要重新思考面向大數(shù)據(jù)業(yè)務應用的基礎架構、設計流程和方法，來構建面向大數(shù)據(jù)業(yè)務應用的解決方案。另一方面是數(shù)據(jù)分析人才準備。數(shù)據(jù)分析跨越軟件、統(tǒng)計、數(shù)學建模以及金融經(jīng)濟多個領域，對人才的復合型知識結構要求較高。目前，數(shù)據(jù)分析隊伍多集中在BAT、電商以及專業(yè)管理咨詢公司，金融機構人才儲備有較大空缺。

3.數(shù)據(jù)基礎存在明顯不足。要促進大數(shù)據(jù)技術廣泛應用，銀行不僅要充分發(fā)掘和利用自身采集到的數(shù)據(jù)，更應考慮整合外部更多的數(shù)據(jù)，以擴展對客戶的了解。外部數(shù)據(jù)來源包括人行征信及工商、稅務、海關、法院、環(huán)保等各方面反映企業(yè)、居民信息的數(shù)據(jù)，社交媒體上客戶行為的數(shù)據(jù)，企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈上下游的數(shù)據(jù)，甚至客戶的地理位置信息、客戶的互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)等。通過引入外部社會化數(shù)據(jù)，銀行可以建立更為完整的客戶拼圖，進行更為精準的營銷和管理。

4.大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用于小微業(yè)務的商業(yè)模式還有待檢驗。一些銀行已經(jīng)在小微業(yè)務上取得了數(shù)字亮麗的成績。2015年開業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行在短短4個月內就為逾18萬小微客戶提供了授信服務，涉及信貸金額達30億元。但是總的看來，國內銀行將大數(shù)據(jù)技術引入小微客戶金融服務領域的時間還很有限，大數(shù)據(jù)背景的信貸余額仍然很小，其盈利性、安全性尚未得到可信檢驗。另外，大數(shù)據(jù)技術在小微領域應用后一定還會出現(xiàn)更新的探索和變化，例如大數(shù)據(jù)技術如何與線下調查技術結合、如何針對企業(yè)全生命周期的不同階段開發(fā)、如何應用于貸后管理等許多問題都會促使小微業(yè)務不斷完善、創(chuàng)新，因而小微業(yè)務商業(yè)模式將是一個不斷實踐、調整、再實踐的過程。

三、對商業(yè)銀行在小微業(yè)務中發(fā)展大數(shù)據(jù)技術的建議

通過對大數(shù)據(jù)技術應用的分析，我們受到很多啟發(fā)，并對商業(yè)銀行在小微業(yè)務發(fā)展中更好地應用大數(shù)據(jù)技術提出如下建議。

（一）做好頂層設計，明確大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和思路，構建數(shù)據(jù)分析和應用架構體系商業(yè)銀行應當有“數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”、“經(jīng)營數(shù)據(jù)是重要的資產(chǎn)管理”的思想認識，做好數(shù)據(jù)應用體系規(guī)劃和建設，明確自身利用數(shù)據(jù)技術的步驟和方向。由于數(shù)據(jù)技術的重要性，且涉及銀行經(jīng)營管理的諸多方面，以事業(yè)部或是子公司方式成立數(shù)據(jù)技術應用的專業(yè)部門，是比較好的選擇。此外，為適應現(xiàn)代信息技術的數(shù)據(jù)更新快、信息動態(tài)變化的特點，數(shù)據(jù)技術部門應當具備決策效率高、工作流程簡化、行政層級簡單的特點。在這方面，已經(jīng)有銀行做出了有益探索。2015年，興業(yè)銀行先后宣布成立研究咨詢子公司和數(shù)字金融信息子公司，標志著該行在金融與科技融合、打造新技術平臺、實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展上又領先邁出了重要的一步。

（二）實現(xiàn)基礎信息技術系統(tǒng)

由集中式向分布式轉變，加快技術隊伍建設，全力搶占市場先機傳統(tǒng)銀行在信息技術系統(tǒng)和人才隊伍建設上已經(jīng)落在了新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的后面。隨著我國金融體制改革不斷深入、金融市場壁壘逐漸消失，留給銀行維系市場優(yōu)勢地位，實現(xiàn)向“互聯(lián)網(wǎng)化”、“大數(shù)據(jù)化”轉變的時間已不多。面對咄咄逼人的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界競爭的壓力，商業(yè)銀行必須盡快迎頭趕上，準備好信息系統(tǒng)基礎設施和技術隊伍。當前，各傳統(tǒng)銀行仍然采用IBM大型主機構建核心業(yè)務系統(tǒng)，主機集中式架構具有集中、專有、封閉等特點，系統(tǒng)軟件和工具由IBM等國外公司所掌控。這不僅不利于銀行開展自主可控的快速業(yè)務創(chuàng)新，甚至危及金融安全。與銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以X86開放平臺、開源軟件構建云計算平臺為基礎建立的分布式聯(lián)機交易處理架構，可以處理海量并發(fā)支付交易，例如在2015年天貓“雙十一”促銷活動中單位時間并發(fā)交易量最高達14萬筆/秒，遠遠超出商業(yè)銀行交易量峰值。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的迅猛發(fā)展，分布式架構得到不斷應用、優(yōu)化和完善，技術逐步成熟，與主機集中式架構相比在運行風險控制、可擴展性、敏捷開發(fā)、使用成本等方面具有明顯優(yōu)勢。在技術隊伍建設上，要高度重視數(shù)據(jù)分析隊伍的建設。數(shù)據(jù)分析隊伍是銀行將數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢轉化為市場競爭力優(yōu)勢的重要基礎，是銀行信息化建設能否成功、業(yè)務創(chuàng)新能夠實現(xiàn)的保障。從實際情況來看，目前國內外都存在嚴重的數(shù)據(jù)分析人才缺口，如何組建一支高效的分析師隊伍并進行有效管理，是有遠見的銀行應當及早著手解決的一個重要問題。

（三）重視數(shù)據(jù)基礎積累，充分整合既有數(shù)據(jù)系統(tǒng)，利用和建立外部數(shù)據(jù)源

良好的數(shù)據(jù)積累是分析的基礎。銀行業(yè)重視數(shù)據(jù)信息資源積累，要從以下幾方面著手：一是整合好存量數(shù)據(jù)資源，充分發(fā)掘其價值。銀行業(yè)務系統(tǒng)眾多，每天都在產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，而且這些信息質量很高，直接反映客戶的真實交易行為，因而具有巨大的價值。問題是銀行往往存在嚴重的“信息孤島”問題，數(shù)據(jù)資源分散在不同的系統(tǒng)里未能形成一個整體，不能發(fā)揮作用。因此商業(yè)銀行重視數(shù)據(jù)積累首先就要珍視數(shù)據(jù)資產(chǎn)，利用現(xiàn)代信息技術處理好存量資源。二是重視利用公開信息渠道，為迎接政府數(shù)據(jù)信息開發(fā)準備好技術條件。2015年8月，國務院了《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，明確提出“形成公共數(shù)據(jù)資源合理適度開放共享的法規(guī)制度和政策體系，2018年底前建成國家政府數(shù)據(jù)統(tǒng)一開放平臺”。政府數(shù)據(jù)信息的開放，將很大程度上提高小微企業(yè)信息透明度，為銀行選擇合格客戶、創(chuàng)新服務產(chǎn)品帶來便利。三是尋求與第三方機構合作，如第三方支付、第三方征信平臺公司以及電商、搜索引擎等，有效擴大數(shù)據(jù)來源。

（四）創(chuàng)造和擴大銀行產(chǎn)品應用場景，建立客戶交互渠道，提高客戶粘性和活躍度

與微信、淘寶等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品相比，銀行業(yè)務有兩個明顯劣勢。一是客戶粘性差、活躍度不高。粘性差表現(xiàn)為客戶對某家銀行服務的依賴程度不高，在市場上可以輕易找到替代服務?；钴S度不高表現(xiàn)為客戶使用銀行產(chǎn)品的頻次低。二是缺乏與客戶交互，客戶體驗較差。商業(yè)銀行要創(chuàng)新小微業(yè)務服務，必須向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學習，不斷改進手機銀行、網(wǎng)銀等功能，擴大小微產(chǎn)品服務應用場景，提升客戶體驗。國內銀行要深入研究客戶需要和感受，為之提供增進銀企交流的交互式服務，才能在同質化的銀行競爭中脫穎而出，贏得客戶認同。